投保时没有如实告知投保？请你一定要补充告知！
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我们在投保一份健康保险时，往往有时候会忽略一些小的细节，总认为自己身体是健康的，然后就直接投保了。这种情况是不可取的，因为保险遵循的是最高的诚信原则。
要是你已经触犯了，请认真阅读接下来的内容。
案例分析，补充告知的重要性补充告知后被拒保怎么办？推荐君的一点心里话
1案例分析，补充告知的重要性
如实告知是购买健康保险的一切前提。
2018年1月初，35岁的黄女士给自己购买了一份终身重疾险，保额为50万，投保的时候遇到健康告知问题全部都选择了否，顺利通过。
直到3月份黄女士无意间从抽屉翻到了前1年做的阑尾炎手术，此时想起了买的保险，为了理赔时产生不必要的纠纷选择了致电给保险公司补充告知。
保险公司接到黄女士的告知后，让黄女士去了指定的医院进行体检。体检的结果就会出现四种情况：
标体承保免责承保加费承保拒保
如果单单只是阑尾炎手术并且已经痊愈的，可以标准体承保；如果再检查过程当中出现别的疾病情况，比如乳腺结节、甲状腺结节等问题就会导致免责或者加费；严重些的就会直接导致拒保。
这里就会涉及到一个比较严重的问题，假设黄女士在投保前是没有甲状腺结节的，结果在补充告知当中被检查出来有甲状腺结节，很可能就会被直接免责承保了。所以再投保时的健康问题一定要认真、仔细。
补充健康告知的重要性
有些人或许不理解我都已经承保成功了，补充告知有什么意义呢？
补充告知既为健康告知，都是秉着如实告知的义务进行的，主要就是为了避免后期不必要的理赔纠纷，同时保证双方的利益不受损害。
如果没有进行补充告知，万一发生理赔保险公司进行调查，发现你之前有相关的疾病记录，那么保险公司会因为你没有遵循如实告知而拒绝理赔，并还有可能怀疑你故意骗保的行为。
所以健康告知很重要，补充告知也是如此。
2补充告知后被拒保怎么办？
任何事情都有解决方法，静下思考很重要。
为了防止理赔时发生纠纷，选择了补充告知，结果得到了保险公司的拒保，该怎么办？
这里有个关键的时期 — 犹豫期。
〉犹豫期内补充告知，
犹豫期一般为10-15天，各产品不同。如果我们及时发现问题，在等待期内进行补充告知，这样保险公司不管提出什么要求，我们按照要求执行，最后的结果如果不是想要的，是可以全额退保的。
〉犹豫期后补充告知，
这里会区分是故意隐瞒，还是重大过失造成的，我们先看下保险法的有关规定。
《保险法》第16条规定如下：
第十六条，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保费。
如果补充告知后，保险公司给出的核保结果不满意。这时你可以选择退保，故意隐瞒会直接退现金价值，重大过失则可以申请下全额退费。
3.推荐君的一点心里话
保险是一个相互的选择过程。
和大家说说保险里面的两年不可抗辩期，这个对于被保险人的利益是非常大的。
不可争条款又称不可抗辩条款，其基本内容是：人寿保险合同生效满一定时期（一般为两年）之后，就成为无可争议的文件，保险人不能再以投保人在投保时违反最大诚信原则，没有履行告知义务等理由主张保险合同自始无效。在保险合同中列入不可抗争条款，是维护被保险人利益、限制保险人权利的一项措施。
看完这个解释，可以看出国家还是非常愿意帮助弱小的这一边。不过不要因为有这样的2年不可抗辩期存在就故意骗保等，这样的结果一样会导致理赔时产生纠纷或直接拒赔。
谨记：对于健康问题一定要如何告知，确保将来的理赔顺利。
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买保险时做过小肠疝气手术，没有告知，请问需要补充告知吗
买保险时做过小肠疝气手术，没有告知，请问需要补充告知吗
提问者：wl7420***时间： 09:55:50地点：0个回答
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答： 可以在保险范围内即进行赔偿，因为车主是主要责任并不是完全责任会扣除掉次要责任的部
答： 您好！根据您描述的情况，请求保险公司理赔需要准备的材料如下：①保险单凭证；②被保
答： 根据交警部门出具的事故认定书以及具体伤情，可能赔偿以下15个法定赔偿项目：医疗费
答： 机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护
答： 这种情况对方的车也有责任，对方的保险公司不要赔，但是要是他的责任程度，才能确定，
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回答：以你小孩的名义要抚养费，以你的名义起诉离婚，女方有过错，可以要求赔偿损失
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债务债权法律知识：好险管家：有既往病史投保通过后，还需要补充健康告知吗？(问答精选09期)
转眼之间，小管家已经做了8期保险问答了，这是第9期，现在回头看看自己的坚持，还是挺有成就感的，毕竟帮助许多人解决了保险的部分疑问。
每期的问答都很多，近期都是比较常识的问题，比如健康告知应该注意什么，该买什么类型的保险等等。小管家今天整理了2个问题，仔细的给大家解答一下。
问题一：小管家，我前段时间刚买了一份保险，而且已经过了犹豫期，后来才想起来自己有既往病史，忘记健康告知了！现在退保会有损失，于是就想到了补充健康告知，这样做会有什么风险吗？@孟岩
这样的情况很常见，许多人在投保的时候，并非刻意隐瞒不进行健康告知，而是真的忘记健康告知了，但一想到自己补充健康告知后，很可能被拒保或是损失保费，就有点为难，不知道应该怎么办！
这里面一般分为两种情况：
第一种情况：犹豫期内补充健康告知。
若是你刚买完保险，还在犹豫期内，但想起之前自己住过院或是得过某种疾病。这个时候，一定要快速的进行补充健康告知。万一要求体检，退保或合同解除，是可以退回全部保费的，最多损失的是10元工本费。
第二种情况：犹豫期后补充健康告知。
这就是上方那位朋友所面临的问题了。
如果过了犹豫期之后，补充健康告知被退保，正常的情况下是退还保险的现金价值。当然也有特殊情况，看投保人是故意没有进行健康告知，还是投保人因重大过失未履行如实告知义务。
《保险法》第16条规定如下：
[if !supportLists]第十六条，[endif]订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保费。
这里面就要看投保人是故意不履行如实告知义务，还是因重大过失未履行如实告知义务了。
一般情况下，投保人主动选择补充健康告知，应该不是故意隐瞒，但也不妨碍出现套利情况。
那啥是套利呢？
假如我是保险代理员，辛辛苦苦卖了一张保单，没要求客户进行健康告知，成功承保，保险公司把佣金发给我了。然后我让客户补充健康告知，保险公司重新核保后，发现客户身体异常，拒保，退还保费。
这个案例中就会出现套利的情况，我无形中赚取了佣金，保险公司就会出现亏损。若全都这样干，保险公司没几年就会被掏空。所以大多数情况，保险公司只能退还现金价值。
小管家想说，为了自己的利益，不管是健康告知，还是补充告知，都要如实回答为好，这样即可以让自己的健康得到保障，也可以避免引起不必要的理赔纠纷。
问题二：小管家，我买保险是该买消费型的还是返还型的呢？我是这么认为的，消费型的保险，要是没出险，这么多年钱都白交了；返还型的出险有保障，没出险还能返还，岂不是更好么？所以家里人都建议我买返还型的产品，但是代理人基本都建议我买消费型的产品，很是纠结，这两款有什么区别呢？@燕楠
相对来说，小管家也建议大家买消费型的产品，不建议买返还型的产品。毕竟，买保险买的是保障，不是理财，能给自己提供充足的保障才是最重要的。
下面小管家就详细给大家说说，我的一些见解。
消费型保险：指约定期限内，客户缴纳保费，保险公司承担保险责任。约定期限结束，保险责任结束，并不退还保费，这种保险产品只具有保障的功能。
返还型保险：指约定期限内，客户缴纳保费，保险公司承担保险责任。约定期限结束，退还不同程度的保费。
返还型保险，跟同样保障范围和保障期限的消费型保险来说，保费会高一些。为什么会高呢？咱们从这种保险的保费构成上一看一拆解就明白了，这种保险的保费分三个部分。
头一个叫风险保费。这个很好理解，我要取得这样的保障应该支出的费用，这是最基础的。
还有一块叫附加保费。就是保险公司的运营成本、佣金啊等等，这个也是个常规性的。
还有一块就是它特有的了，叫储蓄保费。啥是储蓄保费呢？说白了，就是我们每年在一个固定的时间点，拿一笔钱以一个固定的利率（利率不高，一般不会超过年化2.5%）存到保险公司。
当保险到期或者达到某种条件，到了一定的年龄或者死亡之后，保险公司把这部分钱再返还给投保人，这就是储蓄保费。
储蓄保费往往存在于整个返还型保险的保费构成里，占的比例还比较高。
这么一看就很清楚了，比如说同样一万块钱，我买纯消费型的保险，它的保额当然高了，但是如果我们买的是这种返还型的保险，它有很多钱是要进入到储蓄保费里的。
返还型保险和消费型保险的保费构成如下图：
在图中我们可以看见，两种保险的保费构成大部分是相同的。不同的是，返还型保险多了一份储蓄保费。这部分的保费用以对已缴保费进行管理，目的是在几十年后可以得到返还款。
这就是所谓“羊毛出在羊身上”的道理。可以理解为，返还的保费，是由多交的保费购买来的。
举个栗子：以某安人寿的某款返还型重疾险为例，30岁男子购买30万保额缴费20年，66岁返还保费，则需年缴保费10857；而选择99岁返还保费，则需年缴保费7458。
两者相比，多了3399元/年。因为大多数人活不到99岁，很难拿到这笔返还款，因此我们就默认将99岁返还等同于消费型保险来看待。
所以，在这份重疾险中，7458元相当于是用以购买风险保障功能的，而3399元是用以购买保费返还功能的。
在明白了为什么返还型保险的保费会高，高出来的保费是干什么的之后，我们就可以去计算一下这笔多出来的钱，是自己理财划算呢，还是给保险公司划算？这样，自己就好进行取舍了！
返还型保险和消费型保险各有所长，也可根据自己的特点，进行配置。能够将长期险与短期险，返还型与消费型搭配是更好的。
最后，一起看看哪些人适合消费型产品，哪些人适合返还型产品。
适合选择返还型保险的人群特征：
1.强制储蓄
2.注重本金
3.没有长期稳定的投资渠道，把钱放银行的
4.月光族，自制能力差，没有理财和攒钱的习惯
5.收入稳定，有一定经济基础，鸡蛋不能放同一个篮子里，需要做资产配置
6.身体有小问题，不是标准的健康体，需要被保险公司挑，产品选择更多
适合选择消费型保险的人群特征：
1.想要保证手里有更多流动资金
2.有长期稳定的投资渠道
3.家庭负担过重，低收入人群
对照上面的人群特征，大致就可以选择适合自己的产品了。小管家始终是比较倾向消费型的保险，如果你看中“有病治病，没病返本”，返还型的也是可以考虑的。
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在这次住院期间我发现投保前半年我的住院病历上写的是脑梗塞，我便补充如实告知，现保险公司拒保有理由吗？
我在百年人寿交了三年保险，今年因病住院理赔过，在这次住院期间我发现投保前半年我的住院病历上写的是脑梗塞，我便补充如实告知，现拒保有理由吗？
提问者：wl0226***时间： 16:05:42地点：0个回答
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答： 你好！用人单位未缴纳社会保险的，劳动者有权到当地社保监察部门投诉，要求单位补缴社
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