泛华保险 e 互助平台 为重疾提供支援(图)_网易新闻
泛华保险 e 互助平台 为重疾提供支援(图)
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　　互联网时代，新的移动互联网络创新不断涌现。10月16日，美国纳斯达克上市公司CNinsure Inc.(股票代码CISG，中文简称“泛华集团”)在广州宣布，国内首家互联网互助平台—“e互助”全面上线，并且推出第一款针对18-50岁人群，救助癌症患者和意外死亡的网络公益产品—家庭守护计划。
　　国务院政府特殊津贴专家陈志哲和中山大学肿瘤医院鼻咽癌首席专家卢泰祥教授、陈映波教授、李群教授、南方医科大学邓永健教授、余江教授等一批医学专家受聘为e互助专家委员会成员，社会公益人士邓飞等被聘为社会监督员。泛华集团董事长胡义南表示，“基于互联网思维的e互助，既不同于单纯的网络公益组织，兼具保障功能；又不同于社会保险，它发挥了互助优势，让人人皆可公益。”
　　据了解，“e互助”是由泛华集团旗下的深圳点煷信息科技有限公司，7月3日上线公测，短短3个月，“e互助”平台的注册会员已经突破20万人，充值会员已经超过17万人。e互助的核心要点是预防家庭发生重大灾难，加入计划的会员有难，大家通过平台进行捐助，每人每次不超过3元钱，最高捐助50万元。泛华集团CEO汪春林表示，e互助可以帮助社会大众解决大灾大难和癌症等重大疾病问题，“我们将切实履行企业的社会责任，并相信e互助将有望成为社会保障体系的一个组成部分！”
　　借互联网创新产品“弯道超车”商业保险、社会保险和慈善捐赠
　　普通民众假如罹患一次癌症，医疗和康复费用正常在30万至50万元。根据中国社会保险保障规定，按照所花费医疗费按比例报销，一般在60%到80%，且对用药规定须在指定的用药医保目录。这意味着，实际报销比例只有50%左右。e互助的家庭守护计划为每位罹患癌症或意外死亡的会员，募集高达50万元救助金，受捐会员可选择用作治疗费用或家人生活保障。泛华保险服务集团董事长胡义南亦希望，“e互助”能够通过这种互相帮助的体系的建立，使其本身身为社会现有保障体系版图中的一块，有效地去解决普通老百姓在面临大病时的困难和问题。
　　目前国内各商业寿险保险公司基本推出的是返还型的综合类大病医疗保险，按照现行的大病保险费率，如果35岁投保人要获得50万的大病和癌症保障，不仅投保条件苛刻，正常需要进行身体健康状况检查，而且年要缴交保费的金额大概在15,000元左右，代价巨大，成本高，且限定地区发售。相比之下，e互助家庭守护计划所需要费用更低、不受地区限制，小小付出即可获得高保障。
　　慈善机构仅面对特定对象进行捐助，无法实现普惠，且捐助者无法得悉捐赠金额的去向。朱征夫律师认为，“家庭守护计划是一份双向契约”，互助会员承诺，当有会员罹患癌症或意外身亡，定完成捐助义务；若放弃捐助他人，当自己不幸遇难时，将无法享受互助会员集体募资救助的权利。确保每位会员在困难时能得到帮助。同时，e互助将对捐助申请进行审核并定期公布，会员可随时清楚了解捐款给了谁，捐款是谁给的。
　　借移动互联创新社会保障新形式
　　日《社会救助暂行办法》正式实施，在国务院鼓励单位和个人参与社会救助。除了泛华e互助平台之外，国内的互联网巨头腾讯、百度、阿里巴巴等也陆续推出了自己的公益平台，加入了线上的社会互助阵营。类似的互助模式省却了高额的管理费用和销售费用，因此备受消费者青睐。
　　泛华集团也巧妙的利用保险学原理，接合广大民众对公益慈善的强烈需求，推出了利用微信朋友图传播的、具有独创性的互联网创新项目。朱征夫律师认为，这种类慈善、微公益的网络互助平台，e互助商业模式合法，没有特殊的经营许可要求，没有触犯法律规定。
　　与阿里巴巴的“娱乐宝”和此前网络流行的“爱升级”、“求关爱”等各类互联网产品不同，e互助是一款带有公益性质的互联网互助保障平台，并不是一款保险产品，既没有保险外在的特征，比如不收费保费、不进行资金池运作，没有偿付要求；也不对赔付进行承诺，全凭会员的网上捐款。
　　很多分析人士指出，e互助的创新之处在于：基于互联网技术且独立于商业保险和公益事业之外的互助模式，强调保障功能和公益互助模式，是社会网络互助模式的又一次创新及探索。目前，已经有超过五十多家企业发动旗下员工加入e互助，涵盖银行、保险、房地产、网络科技、大专院校、影视传媒、市政工程、电力设备、印刷包装、工程监理等行业，遍及经济发达的珠三角地区、长三角地区以及西部地区。
　　事实上，社会互助包括网络求助并不是一件新鲜事。我们常常在各种渠道看到不幸者向社会求助的信息，然而，社会信任度处于低值状态的现实下，如何获得广大群众的信任，汇集更多人的力量，为全中国家庭提供最真切有效的帮助，有可能是e互助面临的最大难题。
本文来源：四川在线-华西都市报
责任编辑：王晓易_NE0011
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分享至好友和朋友圈9元保30万 网络“互助计划”靠谱吗？
来源：华声在线-三湘都市报
作者：雷鸣
　　“水滴互助中青年抗癌计划，9元付出，30万元保障”“18-50周岁，每人分摊不超过3元”&&乍看一下，你会不会以为这是一款？11月3日，保监会有关部门负责人就网络互助平台有关问题答记者问，对水滴互助等网络互助平台负责人进行了重点约谈并通报监管意见。此外，保监会即将开展现场调查，对于涉嫌违规的平台将追究相关人员责任，对于投资人，也有可能禁止其进入保险业。
　　9元“保”30万，长沙不乏市民尝鲜
　　保监会约谈的“水滴互助”是什么？记者从其官网了解到，该网站一共推出4款互助计划，包括青年抗癌计划、老人安心互助计划、少儿健康互助计划、综合意外互助计划等4款产品。目前，这些计划主要集中在意外互助和重大疾病互助领域。
　　长沙不乏尝鲜者。在韶山南路附近上班的陈女士表示，“反正就9块钱，如果自己用得上，算是多个保障；用不上就当是做慈善了。”
　　持有她这种想法的人并不是少数。记者从水滴互助官网了解到，4款产品中最为火爆的是老人安心互助计划，会员人数达16万多人，众筹金额超过144万元。
　　但也有不少市民认为不靠谱。“感觉会吸引人带病投保，最后纯粹变成对病人的捐款，失去了作为保险的意义。如果金额低于3元，就得继续往里面投钱，感觉会是无底洞。”
　　以“老人安心互助计划”为例，互助规则显示，设有180天等待期，账户余额不得低于3元才能参与互助，分摊规则为每次不超过3元，每年约350元。
　　互助计划是不是保险？
　　互助计划是常规意义上的保险吗？
　　记者咨询了一位保险业内人士，她的第一反应是这类公司没有资质，“以后能不能运营都还是未知数，不论是财务风险，还是政策风险，都意味着钱有可能打水漂。”
　　保监会有关部门负责人也曾回应称，互联网公司不具备保险经营资质或保险中介经营资质，互助计划并非保险产品，“相关互助计划没有基于保险精算进行风险定价和费率厘定，没有科学提取责任准备金，同时也没有政府部门的严格监管，在财务稳定性和赔偿给付能力方面没有充分保证。”
　　网络互助“事先不定价，事后分摊”的模式，其实属于原始互助行为，与现代商业保险相比截然不同，绝不可混为一谈。
　　而屡屡躺枪，被拿来与网络互助一较高下的相互保险，虽然也是以互相帮助、共摊风险为目的，但其保险的属性没有变，符合保险的全部要素和经营要求，通过精算进行风险定价和费率厘定，遵循保险经营的等价有偿原理，财务稳定性具有充分保障。
　　低门槛+现实保障需求
　　互助计划方兴未艾
　　今年5月上线的水滴互助用户量如今已破157万，上线百天即称已实现用户量过百万。除了水滴互助，此类的互助计划发展如火如荼。
　　截至11月3日，官网数据显示，互助平台夸克联盟会员数已超113万；e互助累积注册用户超112万；众托帮用户超310万；轻松筹旗下轻松互助用户量则远超其他，数据显示会员人数已破393万，互助计划总金额超4151万元。
　　正因为此，自去年来，保监会已经三令五申警示互联网互助计划风险，但仍有市民趋之若鹜。其中，最大的原因就是便宜。
　　记者查询长沙保险业的保险计划发现，一份保额30万元的重大疾病险动辄数千元，而上述互助平台仅需缴纳9元成为会员，若符合平台规定，如满足一定观察期（一般180天）等条件，将可获得救助。
　　因此，有业内人士表示，互助计划有一定创新意义，不能一棒子打死。
　　保险职业学院教授夏雪芬表示，夸克联盟、e互助、抗癌公社等并不是保险，倒更像是一种慈善，是一种基于互联网技术建立起来的互助计划，旨在集合众力，抱团抵御人生中的某些重大风险。
　　为什么互助计划能得到数十万人、甚至数百万人的拥趸？这类互助计划之所以方兴未艾，既有互联网技术方面的现实可行性，更重要的原因是其满足了人们对抗重疾和意外风险的现实需求。
　　夏雪芬表示，一方面，目前的社会保险还不足以消除人们对人生风险的忧惧，商业保险因为价格问题使得一些人望而却步，社会救助和民间慈善的覆盖面和救助、慈济力度都有限，因此，人们寻求社保、商保、救助和慈善之外的途径，作为人生风险防御的一种补充。
　　李晓林：网络平台保障难以兑现
　　中央财经大学保险学院院长李晓林近日发文称，所谓网络互助平台并非保险，模式难持续风险难控制。
　　以疾病互助保障平台为例，假设承诺一旦会员得了大病，将会得到30万元的互助金，我们可以看一下，这种承诺的成本有多少。
　　以中国人身保险业重大疾病经验发生率表（）6病种经验发生率男表（CI1）为参照依据，可以做一个粗略的测算，比如，30岁男性的发生率大约为万分之八，51岁男性发生率大约为万分之八十。
　　很容易发现，30岁的男性群体每人分摊240元，才能实现患者的30万元互助金；而51岁的男性群体，每人需要分摊2400元，才能实现患者的30万元互助金。这仅仅是6种大病的疾病率，如果是25种或者更多的疾病，其疾病率会更高，分摊的钱会更多一点。
　　进入这个平台的人，有多少人知道这个数字？大家做了这个准备了吗？是不是有人误以为不超过十块钱就够了。一旦人们发现要交的钱远远超出了他的预期，选择退出这个平台，那一部分患病而真正需要这些钱治病的人，如何获得互助金呢！
　　对于保险公司而言，是有确保其偿付能力的资本金来保障这一切的，而对于机制不健全、约束性不强的网络互助平台，前期承诺的保障可能就变成镜中花、水中月了。
　　缺乏法律保障，存在多项风险
　　从去年开始，保监会先后4次警告风险称，互助计划的经营主体不具备保险经营资质，部分经营主体的持续经营能力和财务稳定状况存在隐患，消费者可能面临资金安全难以保证、承诺保障无法兑现、个人隐私泄露、纠纷争议难以解决等风险。
　　夏雪芬提醒，互助计划所谓的“保障”并没有像商业保险一样置于契约（合同）保障之下，也就缺乏法律上的保障。市民加入需谨慎，尤其不要为了加入互助计划而忽略社保和商业保险。
　　保监会将严管网络互助计划
　　保监会相关负责人表示，目前有的网络互助平台已经开始整改，但仍有部分平台还存在误导宣传、向社会公众承诺责任保障等突出问题。这些网络互助平台，一方面，严重误导消费者，承诺赔付难以兑现，消费者权益无法保障。另一方面，风控措施不完善，容易诱发金融风险。为进一步防范化解风险，切实保护消费者权益，将按照互联网保险风险专项整治工作的要求，于近期对部分整改不到位的网络互助平台开展现场检查。
　　上述负责人表示，以互助名义变相开展保险业务是互联网保险风险专项整治的重点工作之一，将对涉嫌违规向社会公众“承诺赔偿给付责任”、诱导公众产生赔付预期等非法从事保险业务的网络互助平台进行调查取证，一经查实，坚决取缔并依法追究相关人员责任。同时，对于相关网络互助平台的投资人，也将依法限制甚至禁止其在保险领域投资。
　　该负责人还提示，对于定位为公益慈善组织的互助平台，应主动明确告知捐助者“捐助是单向的赠予行为，不能预期获得确定的风险保障回报”。对于打着“公益”幌子，实际上非法从事金融保险业务，扰乱金融市场正常秩序，侵害消费者权益的行为，一旦发现，保监会将坚决查处，绝不姑息。
(责任编辑：陈大伟 UF065)
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不是的哦，是返回2万元，倘若会员在平台呆30年每年300元也才9000元。而最终将得到2万元的互助金。使得老人们也有所依靠。
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