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四大民间高返平台全军覆没 起底理财平台零元购高返利模式
　　监管难度相对较大
　　王敏光表示，近年来，互联网金融领域涉嫌非法集资乱象频出，但国家相关部门也一直在加大整治。目前对该领域出台的相关法律法规和政策也在不断增多，由此也可以看出国家对互联网金融加强监管与整治的决心。
　　尽管监管趋严，理财平台频频“爆雷”，为什么还是不断有数以万计的投资者掉入陷阱？对此，王敏光表示，归根结底还是投资者无法经受高额返利的诱惑。一般投资者在前期都会有试水的心态，前期在获得理财平台许诺给他们的高回报之后，往往就会变得一发而不可收拾，就会觉得平台说的高回报是能做到的，于是就开始肆无忌惮地往里投，投入的资金就像滚雪球一样，越滚越大。
　　“现在大多数P2P网贷平台都是线上平台，这使得非法集资也形成互联网化。线下平台有众多门店，涉案公司跨省市或跨区域经营现象很普遍，加上各省市有独立的行业政策，省市或区域间不能进行流畅的信息交换，从而加大了监管难度。”王敏光表示，非法集资公司涉及产品繁多，涉案人员庞杂，账户众多，资金流向不透明，资产难以追缴。
　　中国社科院投融资研究中心副主任徐枫分析认为，非法集资监管难主要有三个方面：首先，非法集资参与主体不受金融监管机构监管。根据已有案例来看，参与非法集资的主体大部分是自然人或普通公司，并不是金融监督机构的监管对象；其次，民间借贷存在非公开性和隐蔽性，从而加大了有效监管难度；另外，监管制度不完善与互联网金融产品业务发展速度无法匹配也是重要原因。
　　“对于非法集资，往往是只有当它暴露的时候才会被监管部门注意到，所以平台一旦出事就是大问题。而在它的初始阶段，非法集资问题很难被注意到，参与者也不会吭声。”傅蔚冈向记者表示。
　　高返利平台“爆雷”后，如何维护自身权益成为投资者关心的重大问题。傅蔚冈表示，维权途径和其它民事纠纷区别不大。归还本金太难了，几乎是不可能的。
　　“虽然都在宣传投资人要分辨平台的好坏，但很多投资人还是以利益作为首要标准，比较相信广告。”广东华商律师事务所高级合伙人王艺建议维权的投资者配合公安部门处理，提交证据，申报自身债权。
　　徐枫表示，投资者可通过收集可靠、可用的平台资金流向信息，根据平台商业模式性质采取不同的应对措施，保留个人投资证据为依法赔偿提供依据等方式来维护自己的合法权益。
　　王敏光建议，高返利平台如果是由于平台经营不善导致的“爆雷”，平台往往有真实的项目，只是项目产生的利润无法覆盖运营成本。此时，投资者应选出代表积极与平台高层进行充分协商，要求平台聘请会计师事务所对平台进行财务审计，根据平台的财务状况与平台相关负责人签署合理的兑付方案，同时聘请律师事务所对平台良性退出提供法律服务，保障投资者的权益最大化；高返利平台如果是由于高层挪用资金用于个人挥霍而“爆雷”的，相关负责人就构成了集资诈骗，那么投资者就要及时报警，让公安机关查实资金去向，并保全平台资产。投资者此时要积极配合公安机关，必要时可以聘请律师提起刑事附带民事诉讼，最大程度保障自身的合法权益。
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消费返利平台云联惠倒下 400亿背后的传销骗局
消费返利平台云联惠倒下 400亿背后的传销骗局
　　消费返利平台云联惠倒下 400亿背后的传销骗局
　　本报记者 金微 北京报道
　　又一百亿级别的平台轰然倒下。
　　5月9日，广州公安官方微博发布通告称，广州警方开展收网行动，成功摧毁“云联惠”特大网络传销犯罪团伙，黄某等多名主要犯罪嫌疑人在行动中落网。目前，官方尚未发布具体的涉资金额，但在“云联惠”微博上5月3日曾发布一则通知，声称消费共享金额已突破400亿元。这或意味着，云联惠自2014年成立至今，已在全国范围内非法集资超过400亿元，此次崩盘，将会导致许多人的投资血本无归。
　　有业内人士向本报记者表示，云联惠这种“消费全返”传销式平台原本就存在较大风险隐患，大比例返还购物金额的模式是不可持续的，是典型的庞氏骗局。“目前，社会闲余资金较多，在经济不景气或者投资渠道缺乏的情况下，许多用户希望搏取高收益，但是高收益背后就是高风险，这种模式一旦形成规模效应，敛财速度极快。”
　　打着“消费全返”的幌子
　　公开资料显示，云联惠公司全称为广东云联惠网络科技有限公司，由广东本土民营企业家黄明投资创建，于2014年1月在广州工商局注册成立、2015年4月正式上线运营，是一家提供网络销售平台的电商公司。
　　警方通报称，经查，以黄某为首的该团伙成立广东云联惠网络科技有限公司，并依托公司的云联商城，以消费全返等为幌子，采取拉人头、交纳会费、积分返利等方式引诱人员加入，骗取财物，严重扰乱社会经济秩序，涉嫌组织、领导传销活动犯罪。
　　事实上，云联惠此次被端早有预兆。据知情人透露，自5月8日早上7时左右开始，云联惠的官网、APP已经无法打开，官网宣称是对系统进行例行维护。
　　之后，据网上流传的视频，云联惠大楼出现了大量警察，警察还出动无人机，并带走大量工作人员。有知情者向本报记者表示，云联惠旗下一浙江二级平台跑路了，警方才立案调查的。
　　5月10日，广州公安部门再发公告，敦促参与云联惠犯罪活动的人员投案自首，同时，要求云联惠的会员向公安部门登记、报案。
　　但此时，云联惠的投资者出现分歧，一些投资者主张组建维权群，并相互呼吁填写网上报警登记表。然而，部分投资者依然执迷不悟，认为去报警就等于自首，自己承认自己是非法集资等于害死云联惠。只要云联惠不倒，血汗钱就还在。
　　云联惠究竟有什么魔力？
　　有知情人士揭露云联惠“零成本购物，消费全额返还”游戏规则。
　　其一，云联惠最大的“亮点”就是可以把消费者的消费金额全额返还。比如用户在上面花5000块买个手机，平台承诺，每天返还给用户万分之五左右，直到还够5000元。然而，骗局却隐藏在细节中。每天返还给的金额，并不是固定的2.5元，而是待还金额的万分之五左右。其二，平台承诺，返还金额是万分之五“左右”。对于购物全返的平台，拿这个“左右”做文章是其常玩的套路。如果每天返万分之一，想要回本90%，需要等近13年。其三，商品价格普遍高于市价。用户坚信全额返，即使贵点，最终还是可以全部返还，但是，羊毛还是出在羊身上。
　　另外，云联惠还实行复杂的积分体系，这就是“拉人头，抽提成”。“不管是拉商家参与平台运营，还是拉消费者到平台上买东西，都可以获得奖励。云联惠之所以这么久还没倒，拉人头的传销模式功不可没。传销在规模小时，往往不会暴露风险，看上去像是暴富的机会。这种拆东墙补西墙的模式，在规模达到一定程度之后，资金链断裂是迟早的事。”上述人士表示。
　　广州市检察院一位检察官向本报记者表示，倘若一个平台需要用户找下线认购商品，然后让下线继续找下下线认购，就很有传销的嫌疑。
　　云联惠和大部分传销平台一样，拥有三级会员制度，分别为普通会员、金钻会员、铂钻会员。会员级别越高，享受的权限也越多，比如金钻会员、铂钻会员都享有推荐权（即发展下线），在推荐新人成为会员后，他们会获取新人会员的收益提成，这导致了成千上万的“导师”队伍作为上线，不断地引领他人加入云联惠，他们则从中获取分成，让云联惠如同“滚雪球”般快速发展，短短4年时间席卷全国各个省市地区。从云联惠在其网上宣传的多张图片来看，其各地注册“会员”数量惊人，还有不少实体店就是他们的加盟企业。
　　多地政府曾预警消费返利模式
　　事实上，云联惠这类平台暗藏的风险早已被政府多次预警。
　　本报记者注意到，去年11月，江西省萍乡市防范和处置非法集资工作领导小组办公室发布《关于对部分“互联网+实体店”消费返利模式的风险提示》，公开点名了“麦点商城”“云联惠”平台，称其模式与2012年“一夜崩塌”的浙江万家购物平台非常类似。
　　今年1月，广东省台山市金融工作办公室向各单位发布《关于转发“云联惠”非法集资风险信息的通知》，该通知指出，“云联惠”存在涉嫌非法集资、非法传销、虚假宣传、高息利诱等风险，提醒各单位对“云联惠”的风险高度关注并清理台山市内该公司的相关广告。
　　近期，中国人民银行官网发布关于《防范“消费返利”风险谨防利益受损》的公告，央行联合六部委提示：一些第三方平台打着“创业”“创新”的旗号，以“购物返利”“消费等于赚钱”“你消费我还钱”为噱头，承诺全额返还消费款、加盟费等，以此吸引消费者、商家投入资金。
　　而早在去年媒体也屡屡预警：现金流和资金池是其关键的问题，云联惠没有获取金融牌照，向不特定公众吸收资金，可以初步认定为非法吸收公众存款。另外，也没有第三方做存管，卷款逃跑的风险很大。“消费全额返还”，号称上过“年鉴”，这就是云联惠的营销之术。
　　但是，云联惠善于包装自己。云联惠出事之前，各类的营销造势活动不断。在5月4日，有媒体还在发报道称，云联惠董事长黄明捐助贫困学子，大力发展公益慈善事业。
　　更早的是3月10日，云联惠发布的报道称，汇集“一带一路”沿线22国大使举行“2018年‘一带一路’与人类命运共同体多国大使研讨会”，共同探讨云联惠共享消费模式对促进各国经济增长的积极作用，但至于这些大使是真是假则没法核实。
　　事实上，目前市面上仍存在不少与云联惠模式相同的平台。有媒体曝光了一份“消费返利传销骗局名单”，名单中150家平台中逾三成平台已经崩盘，出现提现困难、跑路等情况，甚至部分平台因为涉嫌“非吸”“传销”已由警方介入调查。
　　中国反传销第一人李旭此前表示，“借新还旧让云联惠持续进账，但是细水管进粗水管出，资金链早晚会断裂。云联惠用规则延缓崩盘的速度，从静态来说是庞氏骗局；从动态来看，其通过招加盟商拉人头发展下线，涉嫌传销。”
　　责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
责任编辑：关海丰
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稿源：用户投稿
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（责任编辑：咎楠茜）
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