理财新手必知：年化收益率和年利率竟有这些区别
来源：网贷之家
作者：MrBrick
我们在投资时通常会接触到年化收益率的概念，还有各大P2P平台推出的各种理财产品中广泛的使用年化收益率，虽然“年化收益率”和“年利率”的表现方式很像，很多朋友们都搞不清楚它们到底有啥区别，往往将它们混淆，但事实上两者还是存在很大的区别。只有弄清楚二者的区别，才能避免真实投资时吃亏。
什么是年利率？
年利率是：以年为计息周期计算的利息（一年的存款利率），它是固定可以计算的。所谓利率，是“利息率”的简称，就是指一定期限内利息额与存款本金或贷款本金的比率。
举例来说，年利率3.6%的意思就是，本金存满一年后，拿到的利息是本金的3.6%，如果存10000块，1年后拿到的利息就是%=360。
所以年利率是理财机构提前确定好的，它不会在用户投资的过程中随意更改。存款年利率是人行人民银行制定并报国务院批准的，有强制性，各金融机构必须认真执行。银行存款、国债这些固定收益类的产品，就是用的“年利率”的说法。
什么是年化收益率？
年化收益率就是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。
也就是说年化收益率是计算出来的，只是一个短期收益的年化显示。只有在未来收益一直保持不变的情况下，年化收益率才会等于年利率。
年化收益率是变化的，常在P2P平台的理财产品里见到。
比如P2P平台发售的一款理财产品，60天的年化收益率为7%，大家常常以为是60天后就能得到7%的收益了，其实那是“年化收益”，是这个理财产品如果购买了1年，所得到的收益，而实际您只投资购买了60天，那么您的收益是60天/365天；假设您购买了10万元，实际收益就是10万*7%*60/365=1150元，并非10万*7%=7000元。
所以"年利率"和"年化收益率"是不一样的。
年化收益率和年利率的区别？
预期年化收益率：金融机构发行理财产品时自定或是推算的年收益率，不是固定的，是浮动的，即理财产品到期时可能达到，也可能不会达到，这需要客户在准备购买时要有自我判断。
年利率：如定期存款年利率，是央行制定并报国务院批准，具有强制性，各金融机构必须认真执行。
通常，高风险意味着高收益，所以预期年化收益率通常都高于银行的存款利率。这时候，如果风险承受能力强，可以购买理财产品，如果风险承受能力一般或者弱，或者钱是辛辛苦苦赚来的，就建议用适当一小部分存款理财或者存定期存款，不购买理财产品。
未来3年我该存款好呢，还是买房好呢？
中国人对房子有着深厚的情结：结婚必须买房，孩子快上学了还要着手准备学区房……我们都知道，中国的房价，尤其是一线城市的房价，始终在调控中不断上涨，呈阶梯形向上。那么，如果现在手里有点儿钱，是买房子好还是存起来好？关注“多多说钱”，用大白话文为你解读未来3年买房还是存款更有利。
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今日搜狐热点新手必知：如何做好个人理财规划？
当你还在发愁为什么存不下钱时，已经有很多人在实现财务自由的道路上迈进。理财越来越成为这个时代我们必不可少的技能，做好个人理财规划更应该成为我们关注的重点。个人理财规划 我们为什么要学习理财呢?很多人是否像小编一样，刚刚工作时，每天过得捉襟见肘，月光族一枚无疑。有钱就花，没钱就用信用卡的状态一直持续了很久。对未来充满未知，没有结婚生子的打算，也没有买房买车的计划，一但遇到用钱的地方，瞬间陷入危机，惊慌失措。后来小编逐渐意识到，理财是改变这种方式的途径，便开始学习理财知识，从新手理财到有一些小成就，不断从实践中摸索，才彻底改变之前的状态。 有什么理财方式，该买什么理财产品呢?目前市场上的理财产品很多，P2P、银行理财、余额宝、股票等，各种理财方式有很大差别，主要体现在风险、收益、专业程度等方面。选择理财产品要站在自身条件基础上，没有最好的理财方式，但有真正适合自己的理财方式。 挣钱也好、实现资产增值也好，都是为了追求更舒适、自在的生活，新手理财，首先应该需要了解一些基本的理财常识。投资理财不是有钱人的专利，也不分年龄、职业，做好理财规划是我们必须掌握的技能;理财重在规划，最好的投资时机是现在;理财经验来源于学习和积累，从实践中找方法;理财不是一夜暴富的工具，要脚踏实地，保持耐心才能收获回报。 如何做好个人理财规划，汇商所小编有几条建议： 理清自己的收支情况。理财最基础的工作自然是理清自己的收支情况，掌握资产状况。可以通过记账的方式清晰把握。正确的记账不是简单的流水式记录，而是分层次，将各种消费支出划分类别记录，并定期分析账单，针对不合理的收支状况作出调整。 设立三个账户。零钱账户主要用于日常开销，以备生活所需;增值账户主要用于投资，实现资产稳健增值;投机账户主要用于实现短期收益，用于风险较大的投资。三个账户之间的比例配置要符合当前的资产状况和自身风险承受能力，切忌盲目。 如何做好个人理财规划是投资理财的关键，也是前提准备，积极做好规划工作，才能实际运用到实践中，并不断积累经验。
相关文章：P2P理财投资新手必知8个常识
随着互联网金融的飞速发展使得越来越多的人意识到网络理财的重要性，尤其是P2P理财，以其远高于银行理财的收益受到了不少投资者的青睐。但是从近几年来看，“李逵”还是“李鬼”平台真真假假难分清楚，不少投资者陷入了想投资却又担心失败导致血本无的矛盾心理中。
其实对于专业的投资者来说，P2P理财平台虽然很多，但并不是随便拿来一个就可以投资的，P2P理财并非是盲目进行，选择平台一定要有目的性，要达到这一点，就需要具备很多的投资常识，这些投资常识要通过自己的学习和思考，参考自己的实战经验才可以真正学会，对此，解读了投资P2P平台列举出的8大常识，供新手投资者作为参考。
一、学习金融知识打好基础
P2P理财并非只是选择平台投资获取收益那样简单，它需要丰富的金融理财知识作为后盾，所谓磨刀不误砍柴工，所以投资者一定要学习一下金融知识打好基础，这样才可以在选择平台的时候考虑全面，从而避免陷入一些投资陷阱中。
二、了解自己的风险偏好
所谓知己知彼方能百战不殆，在投资之前，一定要先了解自己的风险偏好，只有深刻了解并冷静对待自己的风险偏好,才可以认清自己的风险承受能力,这样才可以选择好相匹配的 理财产品,从而在有效控制投资风险的前提下,最终实现自己的投资目标。
三、投资心态很重要
投资理财需要合适的心态来支持。股市投资风险大，需要强大的把控风险心态来支撑，P2P理财也是如此，心态决定了你选择什么样的理财标的、投资期限、投资金额，这些都会最终影响你的收益，所以学会稳定心态对投资是非常有帮助的。
四、小额先试水
作为新手，要学用小额先试水。这样一是可以考察自己的心理承受能力;二是可以考察平台是否安全，是否是假平台;三是在试水的过程中可以学习各种知识，累积丰富的投资经验。
五、选择专业风控平台
风控体系是衡量平台值得投资的重要因素，完善的风控制度是获取稳健收益的关键，所以考察平台的地步就是先看平台的风控体系，从平台实力、声誉、资金管理等各个方面来考察。
六、考察理财标的
理财标的是投资的目标，也是考察一个平台是否正规标准的关键。投资者要看理财标的信息是否全面，收益是否合理，是否为虚假标的等，另外也要从投资期限、投资门槛等来考察理财标的是否适合自己的资金状况。
七、学会考察平台声誉
在选择投资平台之前，要学会从第三方监管平台、搜索引擎等网站和工具来考察平台的信誉，这是非常关键的。因为网贷天眼等监管平台会及时公布有问题或者可能出现问题的平台信息，搜索引擎会收录在平台投资出现问题的用户投诉信息，一旦发现平台出现了这些情况，那么选择的时候一定要慎重。
八、及时观察政策趋势
作为一个投资者，观察整个金融行业的政府政策和发展趋势是非常重要的，因为政府的政策很容易影响P2P行业的发展，而行业发展趋势则可能影响P2P行业的收益等问题，另外这也是投资者学习金融知识的一个好途径，可以帮助投资者有投资理财的大局观，从而对投资理财提供帮助。
从以上分析我们可以看出，理财者在选择投资平台的时候，一定要尽量遵循投资常识，选择能够保证自己资金安全的正规平台，这样才可以获取稳健的收益。理财的目的是为了获取稳健收益，只有在保证本金不少，并同时获得一定收益的情况下，才是有效的理财。所以投资者一定要慎之又慎，把握好心态、学习好金融知识，仔细全面的甄选优质平台方可立于不败之地。
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个人理财必知的最全面的网贷术语！
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学习理财怎么能对专业术语一点不知呢，下面就为大家简单的介绍理财中常见的一些专业术语，希望能对大家对理财知识有所帮助哦。
扩展阅读：
学习理财怎么能对专业术语一点不知呢，下面就为大家简单的介绍理财中常见的一些专业术语，希望能对大家对理财知识有所帮助哦。
1、新增借款：投资人每日投入平台的资金总额。　
2、待收金额：投资人每日到期应收的资金总额。
解析：若新借款大于待收金额，表示平台的资金为+正向流入，反之，表示平台资金为-负向流出。
3、资金净流入：投资人投入平台资金总额减去投资人到期应收的资金总额。
解析：若平台资金长期为-负向流出，表示可能会存在流动性风险。
4、综合利率：平台每日所有标的的加权平均利率。
5、行业利率：天眼收录的所有平台每日标的的加权平均利率。
解析：若平台综合利率高于行业利率，表示该平台高于行业平均水平，反之则为低于行业平均水平。
6、贷款余额：平台历史累计应还的贷款总量
解析：贷款余额能够反映平台在一段时间内的业务规模发展情况，贷款余额增加的越快，表示该平台业务扩张的越快。
7、待收投资人数：平台历史所有尚未收回投资的投资人总数　
解析：待收投资人数能够反映平台的投资人气，待收投资人数越高，表示该平台人气越高；待收投资人数增长越快，表示该平台人气增长越快。
8、平台未来待收：平台未来时间内应还款的资金。　
解析：平台未来待收指标反应平台未来一段时间范围内的还款压力情况。　
9、前10名借款人分布：平台排名前10的借款人待还金额及比例。
10、前10名投资人分布：平台排名前10的投资人待收金额及比例。
解析：单个借款人或投资人所在比例越大，平台风险越集中
11、满标时间：平台发布的所有标的满标时间的平均值。
解析：满标时间越小，表示该平台的投资人热情程度越高，平台的融资能力越强。　
12、平均借款期限：平台所有借款标的期限的加权平均值。
行业均值：天眼收录的所有平台的借款期限的平均值。
解析：平均借款期限能够反应平台资金的流动性，期限越长，对于平台的资金周转越有利。
13、借款人数量：平台新增的借款人数。
14、投资人数量：平台新增的投资人数。
解析：该指标能够反应一定时间范围内，平台投资、借款用户的变化情况。
15、新投资人数：平台首次投资的用户数量。
16、老投资人数：平台投资次数2次及以上的用户数量。
解析：该指标能够反映一定时间范围内，平台新、老投资人的新增/撤离情况。
17、新投资人总额：平台首次投资的用户的总金额。
18、老投资人总额：平台投资次数2次及以上的用户的总金额。
解析：该指标和上一个指标类似，统计维度从&数量&换成了&金额&，同样能够反映平台新、老投资人的新增/撤离情况。
19、新借款分布（金额）：平台新增借款按照金额范围划分，每个区域所占的比例。
20、新借款分布（标数）：平台新增借款按照标的数量范围划分，每个区域所占的比例。
解析：该指标能够反映平台借款规模结构（分散or聚集），通过对比金额占比和标数占比还能够分析平台是否有拆标行为。
标的类型：
21、信用标：网贷平台通过对借款用户个人信用资质的全面审核而允许用户发布的标的。（精英标也是信用标的一种，针对特点白领的信用标）　
22、秒还标（简称秒标）：网贷平台发布的借款完成后自动审核并还款的娱乐标，通常为招揽客户。
23、净值标：借款人用待收款、账户余额等进行借款发布的标的。
24、担保标：借款人向第三方担保人申请担保获得的借款额度而发布的标的。
25、流转标：借款人（债权所有人）通过优质债权的转让而发布的标的，无资金空档期。
26、抵押标：借款人通过抵押（资产、房本、银行票据等）而获准发布的标的。
27、年化收益率：年化收益率=（投资内收益/本金）/（投资天数/365）&100%
28、期限：借款人借款的时间长短（投资天数）
29、进度：已经投资额与满标额的比率。　
30、奖励：借款人给投资人年化收益之外的利息奖励。
还款方式　
31、到期还本息：即借款到期后，借款人一次还清本金与利息。
32、月息到期本：即借款人每月还等额利息，借款到期后再还本金。
33、按月还本息：即每月同时还本金与利息，=贷款本金 / 贷款期数+(贷款本金-累计已还本金)*贷款利率
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