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P2P整改验收的要求 会对平台造成多大的影响
验收通知文件下发，提到了&1个办法3个指引&，细化了P2P整治实施方案和互联网整治方案里的涉及到P2P的部分，对于前期多个文件中有争议的条款给出了&明确标准&。其中比较引人关注有三点：
一是824管理办法后新成立平台不能备案;
三是活期业务。
先详细说说这三点。
新平台不能备案，其实是从公平性角度做出的短期限制。老平台由于开展的业务类型多，涉及到整改的范围就广，需求时间也必然长。而新平台开业后直接只做的小额中介业务，对比老平台反而更容易备案，对于老平台很不公平。所以备案只是一个排队问题，在本次整改完成后，必然还会有对新平台的第二批备案。实际上在1130备案指引中，是要求其之后的新设立机构申请备案的，由此也可见新平台的备案也只是批次与时间的问题。
风险备付金取消，对于目前国内环境来说只是取消了一个的名头，但是的路还会继续走很久。当然首先要&回归本质&，自身不能做。但是同之前一文里说的一样，成立或引入第三方的可操作方式很多，会由明转暗。
活期和彻底告别江湖了。注意，的明确标准，其实是整改通知中最最重要的一点，将824管理办法中定位笼统的双方全部划分清楚，会对所有平台的造成影响。中禁止了持牌机构对接P2P，借款上限剔除掉大部分的，本次又否决了模式，P2P可能从点对点彻底变为人对人，所有先收再发份额的活期基金和定期计划都不再被允许。平台仅仅保留了互相转让债权，而工具可能只会留下自动投资与。
除此三点之外，上限，地方之前已多次划定限制，平台基本已经全部做到。
分支机构()、线下经营(理财端)、以及将资产端与线上分拆的也做了逐条详细要求。其实现在某些平台的线下门店不仅起着进件与实地审核的作用，同时也做理财推广，边界较为模糊，财富公司更是如此。这次是在824管理办法后，更加详细的明确了不得通过理财门店进行宣传。不过去年底开始已有老牌财富公司通知把人员挪到线上注册，根据一年里的线上数据观察，效果非常不错，是一种可行方式。以后就只能只能依靠互联网与电话推广。
曾经各地细则要求的存管银行必须有本地分支也取消了要求，改为测评制，这对于绝大多数平台而言都降低了成本压力。
另外各地独立要求的双降也有了统一标准，在整改期间，平台是可以开展扩大合规业务的，需要降低的只是违规业务余额。
最后对于备案问题，投资人完全不必过于担心，那些优质背景与业务的平台都不急，你还有什么好急的?而且通知中继续细化了分类处置，业务可以剥离，平台可以清退，甚至连并购都是可以研究的，对于余额较大、影响较大、跨区域经营的，整改需求时间比较长的，也会很大概率继续延期处理。
当然未来的生存空间就会越来越小了，不过即便没有整改，野鸡平台不照样想跑就跑吗?
作者：天地之间 微信公众号：天天说(ttp2ps)转载请注明出处!
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　　理财头条
　　过去一周，监管行动升级使得不少P2P平台出了一身冷汗。9月7日，网上有消息称深圳P2P平台融金所疑涉非法集资，被深圳警方联合经侦大队调查。虽然随后高管都已正常返回岗位，但是调查结果仍未有定论。与以往被调查的P2P平台都被爆提现困难，随后经侦才介入不同，融金所在此之前并未被爆出提现问题，因此高管被调查的消息使得行业都纷纷担忧排查工作或陆续展开。
　　●南方日报记者 黄倩蔚
　　融金所被调查风波
　　上周，有消息指融金所平台总裁张东波、副总裁刘丰磊、总经理孟楚来及相关部门负责人等18人被带走，董事长孙明达行踪一度不明。消息称该平台高管是因非法吸收公众存款被刑事拘留。随后，平台18名管理人员已被释放，但有消息称上述高管目前处于取保候审阶段。
　　融金所9月7日公告回应此事表示，深圳经侦大队到访融金所集团总部系例行常规检查，经侦大队与集团领导层及部分员工进行了深入调查和交流，目前平台正在配合调查工作，公司业务运营一切正常。
　　10日，融金所通过官网再发公告，确认18名工作人员已全部回岗工作。公告中还表示，董事长孙明达因身体健康原因，正在进行治疗休养，公司暂由副董事长主持工作，并称，下一步将响应国家监管意见，积极展开自我检查，规范平台经营，加强合规水平。
　　记者看到，融金所在公告中表示：“自今年7月份以来，国家有关部门陆续出台了对互联网金融发展的指导意见与相关细则，监管部门联合各地经侦部门也加强了对互联网金融企业的了解调查。近期，深圳经侦大队到访融金所集团及其他一些深圳同行企业，展开了走访和常规检查，和集团管理层及部分员工进行了深入调查和交流，充分了解行业情况和公司动态，并在不影响公司业务运营情况下，安排部分同事到相关单位进行了进一步沟通。”
　　融金所成立于2013年5月，目前全国共有31家分公司。融金所官网显示，该公司目前平台累计成交金额达47.17亿元，待收金额12.71亿元。在深圳平台中，规模较大。
　　事实上，近期以来，被经侦介入调查的平台开始增多，深圳P2P平台国湘资本、融金所相继传出被经侦调查的消息。有传言称，一场涉及深圳甚至全国范围的P2P排查工作正在开展，规模涉及上百家P2P平台。虽然消息并未得到官方证实，但是业内众多平台开始担心监管政策开始收紧，而P2P投资人更是如惊弓之鸟，恐慌情绪弥漫。
　　监管加大介入力度
　　根据网贷之家公布的统计数据显示，截至2015年8月底，广东省正常运营的平台数为428家，环比7月增加7%。从运营平台分布看，主要还是集中在经济发展居前的深圳和广州两地，占据总运营平台数量的87%。同期全国正常运营网贷平台数为2283家，广东省占全国总运营平台数量的18.75%。8月广东省共爆出9家问题平台，7月问题平台有22家。
　　网贷之家表示，从问题平台类型看多数问题平台表现为跑路、经侦介入两种，分别为5家和3家。由于近期发布了《互金指导意见》，部分省份加大对网贷平台调查力度，一些运营不规范平台被经侦介入。另外一部分平台自知无法满足监管要求，加快跑路速度，导致跑路型问题平台大幅度增加。同期，全国跑路型问题平台占比高达79.01%。
　　目前网贷行业依旧鱼龙混杂，不少P2P平台通过发布虚假的借款项目为自身融资，投资者的资金进入平台的资金池私人账户，将募资用于投资房地产、股票、期货或以高额利息放贷以赚取利差。
　　网贷之家联合创始人朱明春接受媒体采访时表示，可以隐约感受到，行业监管风声在收紧。其分析指出，从网贷之家统计数据看，最近两个月，包括深圳在内的广东地区平台出现风险的事件在减少，但是却明显感受到监管的介入在加大。
　　本周末，在深圳的一个互联网金融论坛上，中国银行业协会党委书记王岩岫表示，互联网金融的本质仍是金融，需要遵循金融的内在规律，特别是涉及资金及公众存款人利益的金融业，应该首先关注客户资产安全性，同时打击以互联网金融创新为名义的非法集资、金融诈骗等违法犯罪行为。为了整个行业的健康发展，以及充分保护金融消费者的各项权益，不能利用自身的业务优势和技术优势侵害消费者合法权益。
　　银行托管加速推进
　　事实上，在近期股市的走弱背景下，股债跷跷板效应显现，部分资金出现了回流P2P网贷行业。不过，伴随着监管政策收紧，大平台成为了这部分资金的首选。网贷之家统计数据显示，8月广东省网贷成交量仍然保持快速增长的态势，月成交量达到280.48亿元，环比7月增加19.99%。红岭创投、PPmoney、投哪网成交规模稳步上升；另外该地区的银行系平台小企业e家恢复发标，在一定程度上带动该地区成交量的显著上升。同期，其他地区的网贷成交量受部分大平台影响，出现一定幅度下降，8月成交量达13.45亿元，环比7月下降30%。
　　不少平台也希望承互联网指导意见出台的东风，加快银行资金托管，在监管出台的前夜，在行业整顿中脱颖而出。近日，与搜易贷、翼龙贷、京东金融、58金融等近十家P2P平台签订资金托管战略合作协议，P2P平台资金托管正加速推进。
　　业内专家也建议投资人，目前行业正值大浪淘沙的时期，建议投资人提高风险意识，不要对高收益存侥幸心理，投资时不妨选择有银行托管、有国资、银行、上市公司背景的大平台。有学者指出，P2P平台公司只要坚持不设资金池，不发假标、虚假项目，可在一定程度上规避构成非法吸收公众存款，也可最大程度避免平台出现全面困难。
　　数据统计显示，8月广东省网贷的综合收益率为12.76%，相比7月下降了71个基点(1个基点=0.01%)，创近期综合收益率新低。同期网贷行业整体综合收益率为12.98%，环比7月下降了60个基点。受央行宽松的货币政策影响，长期来看，随着货币市场流动性增强，融资成本下降，网贷综合收益率仍然面临下降压力。
　　■分析
　　互联网金融洗牌后
　　将渐入佳境
　　在“互联网＋”的战略指导下，互联网金融备受瞩目，巨大的市场空间吸引了各路资本纷纷布局，竞争日趋激烈。专家在夏季达沃斯论坛上纷纷表示，随着金融创新和监管创新齐头并进，中国的互联网金融将迎来一场行业洗牌，传统金融业也将通过与互联网金融加速融合，提升竞争力。
　　互联网金融的风险与监管问题一直受到各方关注。
　　清华大学中国与世界经济研究中心主任李稻葵表示，只需要明确两个原则：第一，把握底线，不要发生群体性事件，小众人群可以发展，大众人群要慎重；第二，资产规模不要太大，确保不要引发系统性金融风险。“这两个原则把握住，监管松一点没有问题。”
　　北京大学国家发展研究院教授黄益平也表示，对于创新的金融形式，我们需要有信息批露、透明、有尽职调查，但监管和创新之间需要把握一个度，如果一开始就卡死，就没有金融创新了。他认为，监管最重要的问题就是要防范系统性金融风险，如果没有系统性金融风险，创新问题就不会太大。
　　宜信公司首席执行官唐宁则认为，创新监管也要打组合拳，这需要一个全方位的体系，需要中央和地方的监管部门行业协会、媒体智库及消费者投资者一起参与进来，建立全方位的、包容智慧的创新监管体系。
　　据悉，金融“十三五”规划将进一步增加金融供给和竞争，给予民营银行、互联网金融充分的创新空间。毫无疑问，互联网金融行业的发展空间将是巨大的，但互联网金融的核心是“金融”，如何控制风险是互联网金融健康发展的关键所在。相信通过监管水平的提升和业界优胜劣汰，互联网金融行业将步入佳境，使整个金融行业的实力迈上新台阶。
　　据新华社电P2P发展整顿下 平台以稳健为重
P2P最早诞生于英国，由小额信贷模式逐渐发展而来，随后经过不断的探索成长，网贷已是初具规模。在我国，P2P行业自2013年起就进入高速发展期，截止到2015年年底，P2P平台的数量就达到了3858家，平台交易额也突破了万亿元大关。随着P2P的发展使得其在普惠金融的道路上扮演着越来越重要的角色。
尽管国家在鼓励发展网络借贷，但由于P2P野蛮生长下问题不断，使得行业急需整顿规范，目前已明确划出了12条不可触碰的法律红线。现在监管在不断提高行业准入门槛与风控能力的同时相信有大量非正规的P2P公司就此被淘汰，而在此之下，合理规范的网贷平台也将持续不断的获得更大的市场发展。
在现在的网贷行业一直是不乏稳定中求发展的平台，而对于投资人来说，重要的也是如何剔除行业渣滓，在乱象中准确的辨别这类平稳前行的优质平台。
陆金所一直是业内领先的互联网理财平台，在其平安银行的背景下，平台发展的十分迅速。在安全性上，陆金所成立了专门的风险政策部门，所有项目都会经过平台以及专业机构的严格审核，同时平台也配有第三方担保机构来确保项目的安全性。不过，陆金所与同行相比收益率并不占优势，但属于安全性较高的平台。
量子金融以质押车贷模式发展起来，虽其没有多大的背景支撑，但好在平台专致开展真实业务，能保障项目标的的真实性。同时平台透明度也相对较高，对借款项目均进行了透明化的信息公布。在安全保障方面，平台不仅有权处理逾期变现车辆还款，还标配了风险备用金与第三方资金托管，保障了用户的资金安全。
总体上，互联网金融已经进入一个爆发的时代，平台要发展就必须不断开发和完善符合大众需求的金融产品，而投资人要想管理好自己的财富也需要有一双明锐的眼睛去选择合规安全有保障的理财平台，确保自己的本息安全。
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今日搜狐热点2018年的P2P究竟还能不能买？2018年的P2P究竟还能不能买？财经亦亦百家号今年可谓来到P2P理财的关键一年，自2007年起进入P2P进入了中国；在经过长达10年的野蛮发展；在初入中国市场时，由于没有有效规则以及条款限制，是P2P理财发展的黄金时期，其年化收益在过去更是达到30%以上。但随着我国互联网金融的快速发展，一些相关的法律法规更是得到完善；而P2P便是首当其冲受到调整的行业。对于P2P公司而言，P2P的主旋律便是赶紧备案过审，可谓是千军万马过独木桥，咱们来简单下有哪些是备案的要求。在表格当来看，毫不夸张的说，即使是行业内的最好的顶尖平台都可能会存在一定的问题，如果要100%按照这个要求来审备案，那么将会有许多的平台将得不到通过。而这个整改之路，可谓极其漫长。就以第六条来看债权转让条例来说，之前主要针对是一些平台对接某些线下平台或者金交所产品进行的债权转让的产品，不予通过。但从细则来看，对于一些集合标的，也是不允许的。而现在大部分平台都是这类的产品。以前的网贷产品，大家都是看到借款标，其内容以及收益适合自己的期待，就可以进行投资。后来，这种方式可能存在一些问题，比如标期过长，投资者信息不足，又或是投资者需要一大笔钱投资，奈何标的可投金额太少，只能选择分散到几款产品进行投资。所以有的平台就想到推出集合的标型，拿钱投到集合标，然后平台再将钱分散到不同的贷款人，到期了还本付息。简单的讲就是分散的标集合成一款理财产品。而这之中就存在一定的问题比如期限配错的情况，比如你投的是一年的期限，而贷款人贷的是3年期的。那么到期后就需要债权转让给其他的投资人，在资金频繁转让的情况下，机会增加信息不对称，投资者不明白资金的去向，从而扩大风险。而监管部门要求整改这一块，因此所有的平台都要进行更改，整改的道路可谓极其的漫长，所以备案可能会存在延期。那么如果备案不过，那么平台会出现什么样的结果呢？对于备案不过的平台，其出路就是合规清算清算就是将投资者的钱还回去，该交的税交回去，剩下的则安股东之间的比例进行分配，这样对于投资者而言，可能收益无法完全保障，但至少本金是安全的。合规清算不会伤害到投资者的利益的。如果无法合规清算的话?那么另外的一个选择就是破产。目前国内尚未建立关于破产援助基金与相对应P2P平台破产的措施条例。因此对于丧失合规清算能力的P2P理财平台，其破产之后投资者的权益应该由谁来负责，这些都是需要解决的问题。所以网贷的备案是一条荆棘遍布的道路，目前备案的节奏是督促平台进行整顿，要求整改不合规的项目，但是最后实际能通过的名单，届时又是一回事了。那么我们现在是否能进行投资P2P呢？众哥以为还是可以的，但需要选择信誉良好平台，并且用户体验佳的。此外还有另外的一些考察标准，如平台的背景、第三方银行存管是否上线、平台的风控实力，还有平台高管人员的社会背景。都是需要考察的内容。并且需要了解平台是否处于盈利状态，平台盈利的情况下，才能正常的运作下去。并且平台盈利，那么平台的股东也不会放弃这块能吃的肉，肯定会努力争取通过备案的。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。财经亦亦百家号最近更新：简介:寻找并学会一套适合自己的方法作者最新文章相关文章普通人到底能不能投资P2P？普通人到底能不能投资P2P？一起走下去的勇气百家号P2P当然能投！存款，收益太低；银行理财，门槛太高，收益又低；货币基金，收益太低；股市、基金，不稳定，看“天”吃饭；信托，门槛太高；在众多的投资品种中，似乎P2P还算一个较为简单，收益颇丰的理财品种。2007年，中国第一家P2P平台拍拍贷成立；2013年，余额宝带动中国人民理财意识的觉醒，助推P2P被大众熟悉，同时也导致其野蛮发展；2016年，P2P各种跑路暴雷之下，监管部门坐不住了，开启监管元年；2017年，监管加码，一法三引体系的建议引来强力监管，年底57号文件更是一刀切死了备案截止日期。有人说P2P是一个风险较高的投资品，但是数据显示，投资P2P的人95%都是赚钱的。的确，P2P行业不断有跑路逾期的负面，林子大了什么鸟都有，总有那么几个平台打着赚一票就走的心态，也总有那么 一些人不怕死，明知山有虎偏向虎山行。你惦记着人家的收益（羊毛），人家惦记着你的本金。赌博不会一直赢，总有输的时候。一、为什么钱优客小编认为P2P值得投资？1.资金门槛低很多平台都是1元起投，相比私募基金或者银行理财的高门槛，P2P资金门槛低多了。发了工资或者有点散碎银子都可以投资。2.知识门槛低不需要像股市那样掌握各种晦涩难懂的看盘技巧、宏观经济、公司报表。P2P只需要选择实力强、模式优、业务真实的平台即可。3.收益率高P2P平均年化收益在10%左右，比余额宝、银行理财等投资品种高出不少。4.行业风险在降低2016年是P2P的监管元年，监管不断加码，对行业进行清理整顿。行业肃清之后，问题平台会越来越少，而整个P2P行业也会变得更加安全。我们来看看目前大众熟悉的几个投资品中对比。投资品种主要可以分为两类，一类是以国债、银行理、P2P为主的固收类理财；一类是以股票为主的权益类理财。固定收益类，有稳定的收益，赚取的是借贷关系中借款人因借入资金而付出的利息成本；权益类，没有稳定的收益，赚取的是该品种本身价值的上升或者买卖市场价格波动，收益波动加大，风险较高。通过上面表格对比，可以看出，在固收类产品中，P2P的收益相对较高，而相比股票等权益市场，风险也相对低一些。二、普通人如何投资P2P？刚开始投资P2P的新手，对P2P这个行业没有整体的概念，也不知道怎么挑选P2P，哪些P2P安全，哪些P2P有跑路的风险。首先，体验为主刚开始，对P2P还没有概念，最好先拿出闲钱的一小部分进行试水。当然，拿出的这一小部分闲钱，也不可胡乱投资，最好先选择排名较靠前的P2P，第三方网站的排名总体来说还是客观公正的，至少排除掉一大半的不靠谱平台。常见的第三方网站：网贷之家、网贷天眼、融360，去这些三方网站查排名前20的平台，安全性相对较高。其次，分散投资虽然只是一小部分钱，但还是请分散投资。一方面，分散投资可以分散风险；另一方面，也能体验不同的P2P模式下的项目类别、运营情况，有助于快速了解P2P整个行业情况。最后，学习如何挑选平台。网上充斥着各种高息的诱惑，或者骗子平台的广告。为了不遇到坑爹的跑路平台损失掉我们辛苦挣来的血汗钱，掌握怎么挑选靠谱平台，是重中之重。第一步，不要被各种标签迷惑。为了吸引投资人，平台会各种宣传自己的实力，什么“国资入股”、“上市公司入股”’、“风投入股”。当遇到这些标签时，一定要控制住自己，要问问自己“它到底真的如宣传那样吗？”。很多平台为了吸引眼球而虚假宣传，或者虽然有XX入股，但其实只占很小的一部分股份，当平台出事时，这些背景根本靠不住。第二步，不要被高息迷惑。P2P发展到现在，行业早已趋于稳定，年化收益基本在6%-15%以内，如果某个平台年化收益高达20%以上，直接可以跟他Say no 了。因为高收益总是伴随着高风险，别为了多薅一点羊毛，反而损失自己的本金，就得不偿失了。第三步，看实力。平台的实力才是支撑这个平台长久发展的原动力。看平台实力可以从以下几方面进行：1、平台实力平台背景直接与平台抗风险能力挂钩，背景实力雄厚的平台自然是投资者的首选。比如注册/实缴资金、风投/上市/国资入股。虽然近两年国资平台甩锅时间屡屡发生，但是仔细一看才知道平台宣传的国资并非真正意义上的国资，涉嫌虚假宣传。甚至有的平台国资占比非常小，这种国资有也等于没有。一般国资占比20%以上，才能算真正的入股。2、团队实力高层是否有多年从事互联网、金融、风控的经验，是否在知名企业任职。P2P终究是互联网金融产物，而其中，金融属性是最强的。金融对专业性、实践经验要求极高。所以选择拥有强大金融背景、金融基因的平台显得尤为重要。3、安全&保障实力监管部门要求，平台不得提供自融自担保，但很多平台为了提高平台增信能力，探索出各种风险保障措施。平台自身对借款人/借款企业的严格筛选：还款能力、还款意愿、征信报告等等。为了提高保障措施，平台会与第三方机构合作：如第三方担保机构，或者与银行合作为标的提供履约保证保险等等。4、项目项目本身是否优质，如果是信用贷，是否经过严格的信审流程；如果是抵押物，抵押物是否足值，抵押手续是否齐全。5、透明度借款人信息、抵押物信息、资金用途、还款来源、担保公司等信息是否在标的进行详细从披露。除了标的信息，公司信息也需要进行详细披露，如公司的团队信息、运营数据、安全保障措施等等。如果平台对以上信息都遮遮掩掩，说明平台对自己没有信息，既然这样，我们也没有信心将钱安心地投在该平台了。6、合规程度从16年开始，监管层对P2P行业进行严厉监管，不管出台监管政策，对于监管层命令禁止的条款，平台应该尽量合规。比如单个借款人上限20万/公司100万的限额，比如监管要求的上线银行存管，比如7月份要求的不能新发金交所产品。钱优客小编整理了一个P2P挑选技巧，希望对大家有帮助。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。一起走下去的勇气百家号最近更新：简介:我们站在夏季里，守望那个一直都落败的秋季作者最新文章相关文章