“套路贷”团伙覆灭：借款1300元 不到三个月竟要还28万
不久前，河南洛阳的黄女士通过某网络平台借款1300元，但是让她万万没想到，不到三个月的时间，这些欠款竟然滚到了28万元，到了让她无力偿还的地步。随之而来的威逼恐吓更是铺天盖地，惊慌失措的她赶紧报警。
受害人 黄女士：响一声挂了响一声挂了，还有短信、验证码，各个平台的短信上百条，你的手机都属于那种瘫痪状态，然后更恶心的是有那种公司P图，给你P那种淫秽的图，把你照片放上去。
原来，今年2月份，黄女士接到推销电话，对方声称可以帮她办理“额度大、免担保，并且低利率”的高额贷款。推销的次数多了，一直想创业的她就有些心动，开始按照对方的要求提交各种资料进行审核。但是黄女士浑然不觉，从她提供照片和手机通讯录开始，她就走向了对方布好的陷阱。
通过审核后，她并没有拿到对方之前宣称的三十万贷款，首次放款只有1300元，按照对方要求，还款周期5天，利息30%。但是扣去首期利息最后黄女士到手的只有900元。考虑到五天还400元钱不是难事，后续还能提升额度，黄女士同意借款。
洛阳市公安局刑侦支队民警 江鹏鹏：她轻信了嫌疑人提档降息的承诺，就是说她借越多，最后就可以给她提升额度降低利息，但是其实提档降息的承诺是不存在的，嫌疑人只是为了让她去借更多的钱去偿还更多的利息，最终造成利息像滚雪球一样越滚越多。
为拿到大额贷款，黄女士在对方的引导下一次次延期，偿还这400元利息的次数达17次之多。期间对方还介绍新的放款人给黄女士，以快速“提高额度”，只是息没降下来，欠的利息却越来越多。中间黄女士曾经试图一次偿还清这1300元的本金了结全部债务，但是对方却故意不收最终造成她违约。
受害人 黄女士：然后他都会说，那你这都有逾期费，不然的话你就再使用，再用再续借，逾期费给你免了，就迫使你继续再使用。
欠款越来越多，为了偿还旧债，黄女士随后借款的人数竟达52人之多。期间，一旦无力偿还，逾期费、平台费、人工费、审核费、服务费等等就会迅速叠加，欠款竟呈几何倍数迅速增长。
受害人 黄女士：雪球越滚越大，已经还不了了，那时候相当于一天我都得还1万左右。
不到3个月时间，当初的1300元就已经滚成了28万元之多，黄女士最后再已无力偿还。借款人通过各种软暴力手段威逼恐吓，再也无法忍受的黄女士报警求助。
洛阳市公安局古城分局中队长 关要强：黄某一次借款1300元，到手900元，在短短三个月之内负债竟能达到28万多，明明借款只有1300元，但是在借贷宝平台上她的借条是2200元，这是一个阴阳合同虚假合同。并且在这借款期间，陆陆续续有52个不同放款人连续登场，结合这三个方面，我们确定它就是一个典型的套路贷案件。
三地同时收网 警方端掉多个窝点
案情特殊并且作案手法恶劣，如果不及时铲除这个“套路贷”团伙，就会有更多的人上当受骗。河南洛阳警方随即成立了专案小组展开调查。
警方发现，嫌疑人引导黄女士在借贷平台签订的虚假借条上，落款均是闫某。结合受害人提到，嫌疑人之前曾多次提到一个名为“中聚”的公司，警方查证，这家公司位于西安，法人代表正是闫某。
随即，专案组民警赶到西安，可闫某实际公司的地址根本不是注册所在地。在西安警方的配合下，专案组民警有了新的发现。
洛阳市公安局刑侦支队民警 江鹏鹏：当地派出所给我们提供消息，说这个公司在未央区的万达广场有一个办公场所，在摸排过程中，有一个保安向我们提供一些消息，这个公司在万达广场其它两栋楼里也有办公场所，等于说他在三个办公楼里有三个办公场所，老板姓代，安徽池州人。
经查，保安口中的这个代某正是他们要找的嫌疑公司实际控制人代某飞，也就是隐藏在闫某背后的幕后主使。围绕这些主要嫌疑人，民警顺藤摸瓜，进一步锁定了该团伙其他三位主要嫌疑人代某和周某情、周某艳，至此案件有了重要突破。但是嫌疑人代某飞非常狡猾，为了逃避警方打击，不光是这三个窝点，在城区甚至其他城市还分布着多个窝点。
为避免打草惊蛇，专案组连夜调集了近两百名民警分赴三地实施抓捕。7月6日，在西安、安徽、上海同时收网。其中，西安一举端掉了七个窝点，抓获涉案人员111人，缴获电脑180余台，冻结涉案资金400余万元。在上海，共抓获涉案人员2人，在安徽抓获了团伙首要份子代某飞。7月13日，团伙骨干成员周某情、周某艳在湖南永州归案。经过两个多月的侦查，至此，“5?30敲诈勒索案”告破。
层层设套 数字游戏中垒高债务
在随后的调查取证中，其他14名涉案嫌疑人陆续到案。警方发现，这起案件的受害人涉及江苏、浙江、广东等全国多个城市，涉案金额达4000余万。通过对128名在押嫌疑人的提审，警方基本掌握了犯罪集团组织架构和作案手法。
经查，主要犯罪嫌疑人代某飞和代某系兄弟，而周某情和周某艳则系姐妹。该团伙分工明确，分别设有话务、审核、财务、催收等工作部门，而所谓话务部，就是搜罗目标专挑熟悉互联网操作的年轻人下手。
洛阳市公安局刑侦支队民警 江鹏鹏：主要是年龄在20岁到30岁之间的年轻人，因为这些人社会经验比较少，法律意识比较淡薄，主要利用受害人急于用钱的心理，瞄准的是受害人自己的钱，还有父母亲戚朋友的钱，目的就是把受害人榨干榨净。
具体实施诈骗的过程中，为了让更多的人放松警惕进而上钩，嫌疑人借款的钱数普遍都在千元以内，按照30%的周息，利息也都在几百元左右，这样一来借款人普遍会认为自己有能力偿还。殊不知，这些看似不多的小钱接下来却会在嫌疑人的数字游戏中越欠越多。
洛阳市公安局刑侦支队民警 江鹏鹏：随着时间推移，受害人还款能力越来越差，他就还不起这个利息了。这个时候嫌疑人就会给他推荐其他人借款，这种模式随着时间推移，可能放款人达到几十个，这样利息就像滚雪球一样越滚越大，最终到达无力偿还的地步。
接下来，嫌疑人会不断向受害人推荐下一手同伙，用于偿还上一手高息借款，在这个过程中，越滚越多的利息，加上续期费、延期费、逾期费、手续费等等，受害人的债务会被不停垒高。最终年息会翻到2000%。直到将受害人财产压榨一空仍不罢休，再让催收部门登场催要欠款。
洛阳市公安局古城分局中队长 关要强：如果被害人还不起钱，这些嫌疑人就通过轰炸通讯录，威胁谩骂被害人亲朋好友，更甚者威胁送花圈，修淫秽图片发朋友圈，通过这下三滥手段来逼迫受害人还钱。
在目前已确认的82名受害人中，有1人最终因不堪暴力催收而产生过自杀行为，所幸抢救及时。目前，洛阳警方已对涉案的110人提请检察院批捕。
洛阳市公安局刑侦支队民警 江鹏鹏：首先提醒广大年轻人，一定要理性消费，不要贪慕虚荣；第二不要轻信网络贷款公司的虚假宣传，提高警惕性，避免上当受骗；第三需要贷款的话，一定要找正规的银行或者有资质的金融机构去办理
来源：央视新闻
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官方回复：蒙城某街道占道经营，大马路中间摆摊？
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今日搜狐热点网贷曝光台：数据疑造假，浙江商贷清盘
安投宝曝光台显示，隶属于商代民间资本管理股份有限公司的浙江商贷在2015年9月出现平台清盘问题。2014年12月成立于北京市的浙江商贷，其办公地址位于浙江省杭州市，注册资本为37000万元，实缴资本为15000万元，无后续风投。周成交量大约为800万元，周成交人数约有100人，无第三方担保，以汽车和房产抵押标为主，借款人信息披露不完全。此外，浙江商贷在清盘前一周发的标全部为豪车抵押标，单个抵押物的总借款额逾百万。
P2P平台出事的原因很多，但本质上，一些特定的数据指标能够反映出平台运营中存在的各种问题。根据浙江商贷出事前2周的数据，我们对它的总体评价是B+级（所有七个等级中的第五档），属于不推荐投资等级。信用评级主要是对评级对象的违约可能性也就是违约率进行评价，信用评级越低的出事概率越高，反之亦然。因此，我们不能说评级高的不出事。截止目前，安投宝评级为B+的平台出事概率为18%，A及A以上的出事概率为0。
关键字： 募资时间异常，年化收益率过高，大额借款人集中度高，疑似拆标
一、投资人数稳定，但募资时间快速下降
通常情况下，当投资者人数保持稳定，且平台没有做活动时，募资时间一般不会出现较大的波动。但该平台从出事前5周起，募资时间大幅下滑，说明平台可能为了吸引投资人而故意制造人气火爆的假象。
二、年化收益率过高
如上图所示，浙江商贷的利率高达19.79%，远高于行业平均水平。在P2P借贷行业，过高的募资利率本身就释放着危险信号。一方面高利率意味着借款人自身质量不足以从其他正常市场利率的平台借贷，另一方面借款人的付息压力大也增加了还款的困难程度。两者共同作用，导致高利率水平的平台出现问题的概率增加。
三、大额借款人集中度过高
出事平台的Top5及Top10借款人待还款占总待还款比例明显高于业内前十大平台均值，同时也高于业务结构相似平台的平均水平。这也意味着一旦浙江商贷的大额借款人出现逾期状况，平台的坏账规模就可能翻番甚至增长数倍，很容易超过正常时期的资金拨备水平，从而造成平台自身无法垫付坏账。
四、疑似拆标行为
通常情况下，平台的人均借款和标均借款不会出现较大差异，即比值在1附近波动。而如上图所示，出事平台人均借款与标均借款的比值为13，标的个数为借款人数的13倍，所以我们怀疑该出事平台有拆标行为或借款造假行为发生。通过观察浙江商贷的发标情况，我们的这一猜想得到了证实。浙江商贷在事前一周发的所有标都为劳斯莱斯、宾利等豪车抵押标，同一抵押物被拆分成近20个标分别发放，每个抵押物的借款总金额逾百万。此外，该平台从未披露借款人的身份证明信息以及抵押借款合同，很有可能存在捏造借款信息，在出事前最后敛财的情况。
除上述指标外，我们还注意到浙江商贷在平台透明度方面表现很差。平台的财务信息披露不够详尽，无法从中看出其实际的财务状况。在安全保障方面，该平台无第三方担保，在平台经营出现问题时没有保护投资人利益的安全机制，投资风险更大。所以我们通常建议投资者，在无法准确判断平台风险的情况下，尽量投资借款信息披露详尽，有第三方担保的平台。
安投宝评级标准是什么呢？
我们以资本充足度、投资人活跃度、借款分散度、资金覆盖能力、平台成长性、安全保障措施及平台透明度为七大维度作为评级系统的基础。根据出事平台的历史表现，我们在这七大维度中选取一些典型问题进行再分析。在行业乱象下，P2P投资风险与收益共存，好在大多数平台的造假、跑路、限制提现等事件都可以根据其出事前的运营表现进行预判。安投宝评级系统的多重指标可以为大家投资策略形成参考意见，我们也希望广大投资者能够实现有效投资。
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今日搜狐热点浙江两家平台抢跑 备案将成为网贷平台目前第一要务|网贷平台|网络借贷|信息中介_新浪财经_新浪网
　　“备案”——悬在网贷平台头顶的一把利剑！浙江两家平台抢跑
　　1月3日，《国际金融报》记者从浙江省某网贷平台负责人处获悉，浙江已经有两家网贷平台完成了机构备案登记信息确认，等待公示。其中，一家有大型互联网公司背景，另一家有国资背景。
　　就此，《国际金融报》记者致电浙江省金融办相关人士，对方表示，暂不清楚目前情况。
　　记者也就网贷平台备案相关问题向浙江省金融办邮箱发送采访提纲，但截至发稿，尚未收到回复。
　　浙江两平台等待公示
　　据记者了解，2017年12月中旬，浙江省金融办发布《浙江省网络借贷信息中介机构业务活动管理实施办法（试行）》（征求意见稿）和《浙江省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则（试行）》（征求意见稿）公开征求意见的公告。上述两份公告适用于在浙江省（宁波市除外）内注册并从事网络借贷信息中介业务活动的公司。
　　根据上述备案细则，新设立的网络借贷信息中介机构备案登记包括下列程序：
　　第一步：网络借贷信息中介机构办理工商登记注册、领取企业法人营业执照，并在经营范围中明确网络借贷信息中介等相关内容；
　　第二步：网络借贷信息中介机构向工商登记注册地县（市、区）人民政府金融管理部门提交完整的备案登记申请材料；
　　第三步：县（市、区）人民政府金融管理部门应当在网络借贷信息中介机构提交的备案登记材料齐备、形式合规时予以受理，经初步审核认为提出申请的网络借贷信息中介机构初步符合备案登记相关规定的，出具审核意见，并报送设区的市人民政府金融管理部门；
　　第四步：设区的市人民政府金融管理部门收到备案登记材料和初审意见后，采取多方数据比对、网上核验、实地认证、现场勘查、高管约谈等方式对备案登记材料进行审核，并要求机构法定代表人或经法定代表人授权的高级管理人员等对核实后的备案登记信息进行确认；
　　第五步：设区的市人民政府金融管理部门经征询本市网贷管理联席会议成员单位意见后，认为提出申请的网络借贷信息中介机构符合备案登记相关规定的，需告知省金融办，如无异议的，应当在官方网站或指定媒体上公示（公示期为15个工作日），接受社会公开监督及投诉举报；
　　第六步：公示期满后，如未发现不符合有关规定的，由各设区的市人民政府金融管理部门办理备案登记，出具备案登记证明文件，并报送省金融办。
　　按照上述知情人士所言，浙江的这两家平台已完成前四步，应该很快会进入公示阶段。
　　备案首家花落农金宝？
　　日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，对下一步的整改验收阶段做出了详细部署，要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作，6月底之前全部完成；并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题做出进一步的解释说明。
　　可以说，完成备案已成为目前所有网贷平台的第一要务。因此，对于谁能成为首家成功备案者，也备受业界关注。
　　近日，厦门一P2P平台自称“已经获取正式备案文件”。
　　这家平台是农金宝互金（所属公司厦门融信普惠网络借贷信息中介服务有限公司），其在官网发布公告称，我司按照银监会等部委政策规定，及地方金融办指导已完成对平台的整改，已达到地方金融办要求的合规标准，在地方金融办已提交备案登记信息，经公示，已经获取正式备案文件。
　　农金宝客服方面对网贷之家表示，的确正式通过备案，农金宝是全国首家正式通过备案的网贷平台，已经有正式备案文件下发给平台。
　　早在日，厦门市金融工作办公室在其官网发布了《关于网贷机构备案公示的通知》，并对5家拟备案的企业予以公示。除了农金宝互金之外，还有爱日进（厦门）信息技术有限公司（日日进）、厦门乾方位网络科技有限公司（乾方位）、厦门易汇利金融信息技术服务有限公司（易利贷）、京东旭航（厦门）网络借贷信息中介服务有限公司（京东全资子公司）。公示时间为日至日。
　　上述公示的5家企业中，目前仅有农金宝互金称已经收到正式备案文件。
　　入场后将“决战”风控
　　但是，获得备案对于平台而言只是一个新的起点。
　　对此，广州互联网金融协会会长方颂此前在接受《国际金融报》记者采访时表示，备案是看平台的各项业务和运营能否达到银监会“1+3”管理制度和地方监管细则的监管标准，不会以平台背景和规模大小而定。若平台无法达到监管备案的要求，将有可能被强制退出市场，这对于投资者来说，是巨大的投资风险。
　　“下半年随着备案工作的结束，入场的都是备案平台，但是备案只是网贷机构的入场券而已。这并不意味着是对平台风控能力的认可，不排除一些平台备案后迅速扩张业务规模，这时，风控能力能否跟上是对平台的一大挑战。若风控跟不上，逾期和坏账将是投资者面临的主要风险。”方颂说。
　　网贷之家数据显示，截至2017年12月底，网贷行业正常运营平台数量达到了1931家，相比2016年底减少了517家，全年正常运营平台数量一直单边下行。由于平台整改进程尚未完成，预计2018年网贷行业运营平台数仍将进一步下降，具体下降速度取决于备案及合规情况，从目前信息估测，2018年底或将跌至800家左右。
责任编辑：杨群“网络借贷”还是“集资诈骗”？
衢州市法院开庭审理一宗大案
来源：新华网
作者：陈晓波 裘立华
　　25日，浙江省衢州市中级人民法院开庭审理中宝投资公司法定代表人周辉集资诈骗案。被告人周辉自2011年以来，以100万元注册资金在网上集资10亿余元。法庭上，公诉机关和辩护人就被告人是否构成集资诈骗展开辩论。衢州市中级人民法院未当庭宣判，将择日再审。
　　被告人周辉，33岁，于2011年以100万元注册资金成立浙江省衢州市中宝投资咨询有限公司，并在2013年将公司注册资金变更为1000万元，同时将公司名称变更为浙江省衢州市中宝投资有限公司。期间，公司性质均为一人有限责任公司，周辉均担任公司法定代表人。
　　据介绍，被告人周辉2011年起用网站做金融信息服务，收取中介服务费的业务。投资人将投资款汇到周辉公布在网站上的其个人的8个银行卡等帐户用于投标。借款人（发标人）可在网站平台发布各种招标信息，吸引投资人投资从而融得资金。
　　公诉机关称，自2011年5月以来，为了吸引更多人投资，壮大自己的资金池，被告人周辉陆续借用公司网站以虚构的34个借款人（发标人）和用自己身份信息注册的2个会员名隐瞒事实真相，虚构事实，大量发布虚假标的向投资人融资，并宣称年收益率约20％，骗取投资人的资金。
　　经查，被告人周辉先后从国内多个省份1586名不特定对象集资10亿余元，其中尚有1136名投资人近3．6亿元集资款未归还。案发后侦查机关从周辉控制的用于集资的银行帐户中扣押资金近1．8亿元。被告人周辉非法集资行为造成近1．8亿元无法偿还给投资人。
　　公诉机关指出，被告人周辉一人掌控和支配集资款，且所有集资款均未纳入公司进行财务核算，集资款主要以活期存款方式沉积在商业银行，主要用于归还前面投资人本金和支付收益、购买房产、车辆及首饰等。同时，周辉还将车辆包装成虚假借款人（发标人）提供的抵押物，骗取投资人继续投入资金。
　　经查，被告人周辉除用于支付投资人本金和许诺的收益近6．9亿元外，用于购买房产近3200万元，用于购买车辆及相关费用近6700万元，用于购买珠宝、首饰、箱包等物近6300万元，用于支付员工工资、购物消费等其他支出共计1200余万元。
　　公诉机关认为，Ｐ2Ｐ网络借贷平台属于中介性质，要提供点对点服务，但不能直接经手资金，不能进行非法集资。被告人周辉的行为已构成集资诈骗罪。
　　对此，周辉的辩护人表示反对。辩护人指出，该案没有被害人报案，是为数不多的正常运营的Ｐ2Ｐ公司被中断。中宝投资三年来经营正常等情形表明周辉不具有非法占有的目的。
　　在法庭上，43名投资人的代理人表示，这些投资人的投资款都是了解周辉和公司后自愿投资的，他们对周辉表示谅解，请求对其减轻处罚，并表示除扣押的财产外，自愿放弃余下的债权。
　　案件审理持续时间近7个小时。衢州市中级人民法院未对案件进行宣判，将择日再次开庭审理。
责任编辑：周利航
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合盘的运营主体是上海合盘金融信息服务股份有限公司，股权结构如下从股权结构来看，该平台的实际控制人疑似为上海众鼎实业集团有限公司的张哲仁。而上海众鼎实业集团就是在9月份所获得的B轮融资。从工商变更的情况来看，合盘实业于今年9月11日发生投资人股权变更，原来的19名自然人股东，变更为上海众鼎实业集团有限公司与自然人陈国贤；法定代表人也由原来的陈志生变更为郑小丽，合盘实业的董事和监事名单也同时完全更换。那么这家B轮2亿融资的上海众鼎实业集团有限公司到底是什么来头呢？查询，这家名为上海众鼎实业集团有限公司的集团公司的股东仅为两个自然人张哲仁和张大众。张哲人名下担任法人的企业有12家，投资参股的企业25家。但这些企业中，大多企业均未找到日常经营的相关信息。数据分析合盘理财目前的待还余额约为7.27亿元，平台近期日成交量大概在500万上下。资金近流入为正。总体运营数据上尚可。从大户排行来看，前十大借款人借款均在千万元以上。排名第一的竟然借款5000万元。这严重违反了《借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十七条同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元；同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元。舆情分析近期关于合盘理财的负面报道是层出不穷，主要集中在其标的造假，涉嫌自融等问题。近日有网友在第三方论坛发帖，指出其多个标的存在造假的情况。其中标的S1801281，根据相关信息查询，借款企业为浙江开通投资有限公司，而该公司的注册时间为日，刚注册的公司就在平台上借款。爆料者称据统计，该公司在合盘理财的借款已经高达上千万。更多的相关爆料可自行搜索查看。还有网友爆料其标的中展示的工场车间竟然是某物流公司的仓库。标的造假，利用新注册公司圈钱等问题突出。另外，还有网友爆料称合盘理财与野鸡平台、、巨潮金融等平台关系密切，这些野鸡平台疑似为合盘理财输血等问题。对网友爆料的问题挨个进行核对，发现合盘理财确实存在诸多问题。平台董事及股东与部分野鸡平台关系密切。核实中发现平台标的造假的情况与爆料不符，左边为网友爆料截图，右边为小警查看的平台截图，不知是网友故意截图诬陷，还是被曝光后合盘理将仓库的图片进行了删除。不管怎么说无风不起浪，年关将至，建议投资人谨慎选择！也希望合盘理财对网友提出的诸多质疑予以公开回应。
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