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网贷整治办发文P2P合规标准 108条问题清单由全国网贷整治办制定
P2P研究报告对P2P行业研究的内容和方法进行全面的阐述和论证，对研究过程中所获取的P2P资料进行全面系统的整理和分析，通过图表、统计结果及文献资料，或以纵向的发展过程，或横向类别分析提出P...
据报道，近日全国P2P网贷整治办已向各省市网贷整治办下发了开展网贷机构合规检查工作的通知。
网贷整治办下发了开展网贷机构合规检查工作的通知据报道，近日全国P2P网贷整治办已向各省市网贷整治办下发了开展网贷机构合规检查工作的通知。随着这一通知下发的还有此前市场颇为关注的《P2P合规检查问题清单》。这一通知及问题清单的的下发，预示着全国范围内的P2P合规检查即将展开。更重要的是，问题清单由全国网贷整治办制定，意味着此前遵照各地方监管标准不一的P2P平台，此次需依照由中央统一制定的清单标准进行整改。“最主要的意义在于明确了统一的标准。”一位接近监管人士表示。按照计划，监管要求本次合规检查应于2018年12月底前完成。银保监会召集四大AMC协助化解P2P风险 AMC自曝难点8月16日，据路透报道，中国金融监管部门正持续推进P2P风险化解工作，银保监会召集四大资产管理公司(简称“AMC”)高管开会，要求四大AMC主动作为以协助化解P2P的“爆雷”风险，维护社会稳定。多位资产管理公司人士向券商中国记者核实了上述消息的准确性。一四大AMC内部人士对券商中国记者表示，今日，银保监会召集四大AMC高管开会，会议内容主要是研究AMC如何协助化解P2P风险。“(郭)主席召集了四家AMC高管商讨，但目前还只是研究讨论阶段，并没有对AMC如何化解P2P风险提出具体要求和部署”。然而，多位AMC人士对券商中国记者表示，在实际操作中，AMC接收处理P2P问题资产仍有不少法规障碍和成本收益问题，AMC所能化解的P2P风险的作用和规模非常有限。另据券商中国记者了解，未来协助化解P2P风险的金融机构可能不仅仅包括AMC，券商等其他金融机构可能也会被要求参与其中。AMC化解P2P风险，障碍有哪些?AMC又被“坏账银行”，我国设立AMC之初，是为了剥离处理上个世纪国有大行大量的不良资产，经过过去十余年的发展，尽管AMC的经营主业仍是收购来自银行体系的不良资产，但得益于政策放开，AMC也开始从事非金融机构不良资产的收购业务，非金融类不良资产主要为非金融企业持有的，以及各类金融机构作为中间人受托管理形成的不良资产，主要包括应收账款、其他应收款、企业债券、委托贷款及信托贷款等。然而，一AMC高管表示，现有的政策法规并未放开AMC直接收购个人不良资产或不良债权，而目前P2P网贷中的大量问题资产是个人债权，AMC若要收购P2P网贷中的个人债权资产，还需要相关政策法规的修改。至于P2P网贷中的企业问题债权，上述高管认为，需要各地金融办等相关部门先从源头出发，捋清涉及P2P网贷的问题企业的债权债务关系，此后AMC才能有针对性地介入。据该高管解释，一方面，AMC做尽调的人力和财力有限，很多涉及P2P网贷的企业多是中小企业，且往往存在多头借贷或债权债务关系复杂等情况，让AMC处理这些企业涉及P2P网贷部分的债权，很可能会出现成本和收益不匹配的情况;另一方面，此轮“爆雷”的P2P平台往往不是真正的信息中介，平台上的企业债权标的实际上并不是简单的借贷关系，其背后的融资链条和债务债权法律关系极为复杂，要捋清企业的债务债权关系也并非易事。收购个人债权资产或更有空间除了现有的政策法规制约，以及标的物的债权债务关系复杂，尽调难度大外，标的资产的高风险也是AMC态度谨慎的重要原因。有AMC资深人士直言，早在监管部门要求P2P平台要做信息中介之初，不少真正做信息中介的平台就因为“玩不转”这个模式而被出清了，今年爆雷的这些P2P平台中，很多自身的经营合规性都有问题，通过这些平台进行融资的企业不少本质也是庞氏骗局，并没有偿债能力，AMC是不会介入这类资产的。“我觉得，收购P2P网贷平台上的企业债权资产风险相对高，投资回报的难度大。相比之下，由于个人信用质量通常较高，如果政策限制放开后，收购P2P网贷平台上的个人债权资产可能还有空间。”上述AMC资深人士称。不过，该资深人士补充道，收购个人债权资产的前提是要有庞大的个人信用信息数据库，由于个人债权资产通常单笔规模较小，若借助个人信用信息数据库和专业化的清收机构，资产回收的概率相对较高。另有地方AMC人士表示，协助化解P2P风险，地方AMC的资源和能力优势可能会优于四大AMC。“毕竟地方AMC与地方政府的联动会更紧密，对标的企业的调查了解会更便利”。更多类型金融机构将参与化解P2P风险实际上，监管部门之所以考虑让AMC协助化解P2P风险，是配合国家层面对应对网贷风险所作出的整体部署。据新华网消息，近日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合召开网贷机构风险处置及规范发展工作座谈会，汇总分析当前网贷风险形势及前期应对工作情况，研究拟订下一步风险应对举措。会议指出，做好网贷风险专项整治是防范化解重大风险攻坚战的重要战役，事关人民群众切身利益，事关金融安全和社会稳定大局。值得注意的是，此次会议共确定了10项应对举措：一要畅通出借人投诉维权渠道。网贷机构建立沟通机制，提高经营的透明度。二要开展网贷机构合规检查。引导机构合规经营和健康发展。三要多措并举缓释风险。指导网贷机构通过兼并重组、资产变现、与金融机构合作等多种市场化手段缓释流动性风险。四要压实网贷机构及其股东责任。已退出机构要依据破产法、公司法及有关监管要求制定清盘兑付方案，股东依法负连带责任，有关部门监督执行，切实提高债务清偿率五要规范网贷机构退出行为。建立报备制度，明确退出程序，规范资产处置和债务清偿，确保出借人合法权利不受侵害。六要依法从严从重打击恶意退出的网贷平台。缉捕外逃人员，加大法律惩处力度，形成有效震慑。七要加大对恶意逃废债行为的打击力度。将恶意逃废债的企业和个人信息纳入征信系统和“信用中国”数据库，开展失信联合惩戒。八要加强金融基础知识普及工作。帮助群众准确分辨非法吸储、集资诈骗等违法犯罪行为，增强投资风险识别能力和审慎意识。九要引导出借人依法理性维权。依法打击造谣、煽风点火、聚众闹事等非理性、超越法律界限的维权行为。十要严禁新增网贷机构。各地要禁止新注册网络金融平台或借贷机构，加强企业名称登记注册管理。其中，上述第三条就指出“指导网贷机构通过兼并重组、资产变现、与金融机构合作等多种市场化手段缓释流动性风险”。上述AMC资深人士表示，让AMC直接掏钱收购债权的操作空间不大，更可行的路径或是对问题平台进行托管，以受托管理人的身份处理平台上债权标的物的后续清理问题。另据券商中国记者了解，未来协助化解P2P风险的金融机构可能不仅仅包括AMC，券商等其他金融机构可能也会被要求参与其中。
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微信扫一扫P2P平台密集良性退出 投资人权益如何维护
发布时间：&&作者：本站编辑&&来源：凤凰财经&&
年中网贷“爆雷潮”让投资者“身处仲夏，心中凉凉”。投资者恐慌情绪蔓延引发挤兑踩踏，让不少原本平稳运营的平台都面临流动性风险。公开数据显示，今年以来，已经有超过700家平台发生不同程度的提现困难、延期兑付甚至停业跑路，P2P行业面临严重信任危机。在监管层积极引导之下，政府开始倒逼平台探索“良性退出”路径。8月以来，已有包括钱保姆、、招财猫等机构发布“良性退出”公告。平台对于“退出”话题已经不再讳莫如深，多家华南网贷平台向《投资者报》记者表示，平台保证正常运营是完成“良性退出”的前提；其次，平台退出应有明确的兑付方案，包括清算时间、清算额度、投资人何时能够兑付、兑付分多少期、每期额度是多少；最后，平台要按照“退出公告”严格执行，按照设定的期限、额度对投资人进行分期兑付。整个退出过程要把保障投资人的权益放在首位。平台密集宣布“良性退出”第三方机构统计数据显示，仅7月宣布良性退出（包括停业及转型）的平台就有53家；到了8月第一个星期，已有钱保姆、、招财猫发布公告称“良性退出”。以钱保姆为例，该公司兑付方案截至8月3日，平台待还款金额达5（含利息）亿元，所有待还金额将分24个月进行兑付，从2018年8月开始进行兑付，每月25日后兑付，月兑付金额不低于累计到期回款的5%。8月6日，钱保姆发布了兑付方案补充说明：自8月7日～8月25日，每天白天到现场进行登记姓名、身份证、账户、手机、待收总额的用户，进行以下承诺：针对线下登记的用户48小时内兑付待收总额的1%；每人仅限提前兑付一次；官方平台会实时公布兑付完成的数据；此公告和之前发布的《良性退出兑付计划（附每月还款明细）》公告不冲突。先兑付总待收金额1%的用户，8月25日后的兑付金额（兑付计划里的首次兑付金额）=8月回款总额×5%-8月已兑付金额。8月6日，招财猫宣布良性退出，并发布了兑付方案，按照金额分3到36个月兑付结束，不过目前并没有实际兑付最新公告；同日宣布良性退出的还有，其并未透露清退期限。对此，“良性”与否，是对出借人而言的，即尽量避免或降低出借人的本息损失。因此，资产的真实性和优质性是平台能否实现“良性退出”的关键，在并购重组中直接影响平台的价值，在资产清收中，则影响了债权可追回的比例、金额。良性退出方式多样化网贷平台按照政策指引，自某个时间点起终止新增网贷业务，重心转向协助出借人或受委托后代出借人向借款人催收，以清偿出借人资金，上述逐步清盘的方式是当前最常见的退出方式。不过，亦有业内人士认为，这种退出期限与底层资产借款期限相对应，如果有借款人无力还款、逃废债务等情况发生，涉及到诉讼情况的话，偿还期则相对延长。华南一家网贷平台相关负责人向《投资者报》记者表示，行业对良性退出的探索还包括“债转股”、重组并购以及转让不良等方式。具体来看，“债转股”是将出借人所出借的资金转化为其他公司或平台自身的股权。7月18日，宣布采取此种方式退出。“这种方式下，出借人的债权能通过转化为股权的方式确权，不用担心平台跑路，只要债转股后所持股权的企业经营正常，那么出借人的利益还是能够保障的。”上述人士表示，不过投资者对“债转股”了解并不多，这种方案较难被接受。实施也证明，“债转股”的方案落地难度较大。其次，此前也有平台通过重组并购获得新生，但是上述业内人士表示，网贷行业所经营的资产属于非标资产，每一个独立的业务都有其特殊性，难以统一衡量其风险程度、利润能力，因此，市场化的并购重组在缺乏行业资产标准化体系的前提下较难操作。“还有一种可能就是由第三方不良资产处置机构介入，对存量债权批量买断，一次性偿付给出借人。”某业内人士认为，按照传统金融机构处置坏账的方式也值得借鉴，但在行业操作案例中，不良资产处置机构收购不良资产的折扣率都很大，通常会以债权本金的20%～30%定为收购对价。对于传统银行而言，只要能实现不良资产出表、降低坏账率，那么损失可以通过后续的其他经营业务来弥补。但是对于网贷而言，出借人未必愿意接受这么大的损失。监管提出明确要求与此同时，监管也在同步推进。近期，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室认真分析总结了当前互联网金融风险形势，对稳步推进互联网金融特别是网络借贷风险专项整治工作提出了明确要求。其中，重点提到，引导不合规机构良性退出。按照市场化、法治化原则，妥善处理退出机构的资产债务关系，鼓励金融机构参与平台债权债务转出、出让和兼并重组，尽最大可能保障投资人权益，实现无风险退出。北京、上海、杭州、广州等地方监管也对网贷平台良性退出提出要求，例如，深圳互金协会下发《关于积极稳妥应对当前P2P行业流动性风险及做好退出工作的通知》，要求拟主动清盘转型或退出的P2P平台，应建立退出领导小组，退出中定期向监管部门报送业务数据、退出计划执行情况和资金清退进度，并及时安抚投资人情绪。华南一位不愿意透露姓名的从业人士表示，从市场监管角度出发，推出良性退出机制，也能让互金监管形成有效的闭环。这样才能达到前期设立有门槛，中间经营有条规，后期退出无风险，整个行业步入良性循环和发展中。P2P网贷安全投资理财第一站
关于P2P平台爆雷后投资人债权处置催收的建议
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P2P平台暴雷后，绝大多数借款人第一时间都知道平台暴雷停运和平台负责人被抓，除了已经逾期未还的借款人不想还钱之外，就连正常还款的借款人也有不想还款的念头。此时，电话催收基本无效，而上门催收成本极大。而法律催收是合法催收，不会带来次生灾害，且催收效果在绝大多数情况下也是最好的。
一、最严监管下的P2P平台生存现状在日至7月13日的42天里，全国共有108家P2P平台出现提现困难，日均2.6家。更有甚者，仅6月26日一天，全国就有19家平台同时出现问题，堪称一场行业地震。近期，行业问题短时间内的集中式呈现已经引发市场的广泛关注。日，深圳互金协会要求拟清盘网贷平台不得失联、不得关闭网站。7月16日，中国互联网金融协会在京组织召开专题座谈会，介绍了协会落实专项整治下一阶段工作安排的思路和举措。同日，广州互金协会发文《关于进一步做好网贷机构风险防范及稳妥退出工作的通知》，要求P2P平台稳妥退出，不得跑路、失联。同日，上海互金协会组织部分平台召开座谈会，同样要求拟退出机构不跑路、不失联。P2P平台短时间内问题频发，带来了一系列不良的社会影响：（1）投资者损失严重。近期出问题的平台普遍有着庞大的投资用户规模，这意味着成百上千万的投资人或将难逃血本无归的厄运。（2）借款人或恶意逃废债务或还款路径不清晰，影响整个社会诚信体系建设。平台出问题后，很可能出现借款人联系不到平台的情况，比如官网打不开，客服联系不上，找不到对接人。但作为网贷平台借款人，不管是恶意逃废债务，还是被动逾期，都有可能导致个人信用出现不良记录，甚至要承担法律责任。（3）多数P2P平台进退两难。平台想要退出行业，需要获得相关审批机关的许可，而且在退出的过程中，存在着许多不确定因素。逾期借款能够摧收回多少?押品是否能够顺利变现?资产拍卖是否足额?股东能够给予多少支持?一切都是未知数。而如果平台想继续生存，除了严格按照监管要求做好合规建设，还得按照监管要求积极进行备案整改验收，合规备案成本对多数平台而言都是一笔不小的开支。（4）办案机关耗时耗力。P2P平台涉众型案件，相较于单纯的单位或者个人经济犯罪而言，往往属于民刑交叉案件，具有涉及受害人、犯罪嫌疑人人数众多，犯罪金额巨大，社会影响力和危害性大等特点。因此，该类案件办案周期较长，司法资源配置要求非常高。二、P2P平台出问题的三种常见原因1.因兑付危机而出问题随着近年来国家宏观经济的下滑，互联网金融政策的收紧及备案延期，行业大规模负面爆发等问题，已对互联网行业造成了结构性的危机。一方面，近期多家平台相继出现了逾期和兑付困难，投资者恐慌情绪蔓延；另一方面，平台提现问题愈演愈烈的同时，也促使一部分借款人产生了侥幸心理，以P2P理财平台不合规为由在网络散布恶意不正当信息，导致借款人还款意愿逐步下降，这也加剧了很多投资人的紧张情绪。而随着这种恐慌和紧张情绪的传导和延续，很可能对健康运营平台有流动性造成挤兑风险，成为压死大多数出问题平台的最后一根稻草。2.因自身合规性经不住检查而出问题从某种意义上说，P2P的发展历史虽始于创新，却终于犯罪。由于缺少监管和准入门槛，没有进行牌照管理，被纳入传统金融的监管体系，P2P平台短时间内野蛮生长，同时伴随着监管套利、劣币逐良币等行业乱象，这使得本应奉行资金托媒和普惠金融理念的P2P逐渐异化为非法吸收公众存款的温床。除了多数因挤兑而出现问题的平台外，也有部分平台因自身法律合规性风险太大而引起监管层注意，被司法机关的重点布控而出问题。3.因清退不当而出问题在整个P2P行业为备案登记抓紧时间做冲刺并等待监管机构公布结果之时，也有些自觉备案无望的平台正在选择用各自的方式退出这个行业。有选择一跑了之，携款潜逃的；也有选择毫无预警地发布清盘、退出公告，打投资者一个措手不及的；还有一些平台在没有做任何准备和没有任何依据的前提下，自说自话地发布清盘兑付公告，决定兑付期限，准备退出或转型。当投资者看到此类公告，很容易产生质疑，传导紧张、恐慌情绪，进行群体性聚集维权，进而引发兑付危机。从以上分析不难发现，P2P平台出问题的很大原因在于缺乏准备，没有制定平稳有序的良性退出方案。三、P2P平台有序退出方案的实务要点归纳1.聘请第三方专业机构协助政府鼓励平台良性有序退出，但由于缺乏监管指导，P2P的行业退出并不通畅，过程中可能存在的许多障碍，都需要专业机构、专业人士的辅导。平台如果能够引入第三方专业机构（如律师事务所、会计事务所等）协助和监督平台有序退出，可以有效避免发生挤兑或维权冲突等负面事件，同时最大程度追讨出问题平台的待还余额，使投资者和平台双方安心，对行业发展也起到良性循环的作用。2.盘点核查债权、盘点平台资产并做资产审计公开、公正、透明原则是P2P平台有序退出的生命线。财务数据不透明的现状一直以来是P2P行业平台的弊病。坏账率有多少?逾期率多少?借款方的融资成本多少?很多网贷平台都讳莫如深。通过引入第三方专业机构，尤指会计事务所，依照国家法规、审计准则和会计理论对网贷平台的资金流动、资产状况以及经营活动进行真实、全面、有效、客观的审查监督，使平台运营更加透明化。3.做好监管沟通、媒体公关应对与投资人安抚在风险相对集中爆发时刻，当有应急处理之举。第三方专业机构可以协助制定危机干预与应急处理方案；协助并指导平台应对媒体、投资人与平台借款人的问询等；协助并指导平台进行媒体和政府关系处理；处理投资人纠纷；协助并指导平台配合监管部门、公安侦查部门核查、检查等；指导平台有序按步骤有序进行退出工作；退出过程中，制定退出方案并协助与监管部门、公安侦查部门沟通。4.做好平台投资人债权资产处置清收工作资产处置是指催收、重组、债权转让、委托处置、资产证券化、债转股以及其它处置方式等。平台可以聘请第三方专业机构帮助平台设计资产处置变现方案，设计交易结构，对接资金方，收购平台及其实际控制人、股东方持有的资产，协助进行资产变现，并协助拟定交易过程中所需的各项交易法律文本。5.做好公司、实际控制人、股东以及高管的刑事法律风险防控在平台及实际控制人、大股东涉嫌刑事犯罪的情况下，律所和律师作为第三方专业机构和专业人员，可以协助其防范相关刑事法律风险。一方面，可以为平台实际控制人及大股东面对侦查机关问询，提供专业咨询服务；另一方面，一旦平台涉嫌刑事犯罪被公安机关立案侦查，实际控制人及大股东被拘留或逮捕，可以为平台实际控制人及大股东在侦查阶段、审查起诉阶段、审判阶段提供刑事法律服务。四、关于P2P平台投资人债权处置清收的建议作为P2P平台债权处置清收的主要方式之一，目前P2P平台不良债权追讨有三种方法：（1）电话催收；（2）上门催收；（3）法律催收。P2P平台暴雷后，绝大多数借款人第一时间都知道平台暴雷停运和平台负责人被抓，除了已经逾期未还的借款人不想还钱之外，就连正常还款的借款人也有不想还款的念头。此时，电话催收基本无效，而上门催收成本极大。而法律催收是合法催收，不会带来次生灾害，且催收效果在绝大多数情况下也是最好的。图为某公司电话催收收到的借款人反馈信息法律催收的具体方案如下：法律催收方案示意图说明：（1）针对平台涉案时，正常还款的借款人，由第三方法律服务商向这类借款人发送律师函，督导告知加快还款，或者按照借款协议继续还款。这类借款人继续还款概率超过90%。（2）针对平台涉案时，可联系的逾期借款人，由第三方法律服务商指派就近律师向这类借款人陈述法律事实，调解途径督导继续还款。这类借款人继续还款概率超过80%。（3）针对平台涉案时，不可联系的逾期借款人，由第三方法律服务商指派就近律师在当地法院启动诉讼催收，迫使继续还款。这类借款人继续还款概率超过50%。还款模式：1.模式1：借款人直接还到专案组指定还款账号。2.模式2：借款人还到第三方法律服务商，再由法律服务商归还到专案组指定账号。本文，是笔者在解读监管政策、行业现状的基础上，结合项目实操经验而提出的可能性解决方案，不代表任何官方发布。一家之言，仅供参考，不当之处，欢迎指正。
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P2P平台爆雷后危机公关投资人债权处置催收的建
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一、最严监管下的P2P平台生存现状
在日至7月13日的42天里，全国共有108家P2P平台出现提现困难，日均2.6家。更有甚者，仅6月26日一天，全国就有19家平台同时出现问题，堪称一场行业地震。近期，行业问题短时间内的集中式呈现已经引发市场的广泛关注。
日，深圳互金协会要求拟清盘网贷平台不得失联、不得关闭网站。7月16日，中国互联网金融协会在京组织召开专题座谈会，介绍了协会落实专项整治下一阶段工作安排的思路和举措。同日，广州互金协会发文《关于进一步做好网贷机构风险防范及稳妥退出工作的通知》，要求P2P平台稳妥退出，不得跑路、失联。同日，上海互金协会组织部分平台召开座谈会，同样要求拟退出机构不跑路、不失联。
P2P平台短时间内问题频发，带来了一系列不良的社会影响：
（1）投资者损失严重。近期出问题的平台普遍有着庞大的投资用户规模，这意味着成百上千万的投资人或将难逃血本无归的厄运。
（2）借款人或恶意逃废债务或还款路径不清晰，影响整个社会诚信体系建设。平台出问题后，很可能出现借款人联系不到平台的情况，比如官网打不开，客服联系不上，找不到对接人。但作为网贷平台借款人，不管是恶意逃废债务，还是被动逾期，都有可能导致个人信用出现不良记录，甚至要承担法律责任。
（3）多数P2P平台进退两难。平台想要退出行业，需要获得相关审批机关的许可，而且在退出的过程中，存在着许多不确定因素。逾期借款能够摧收回多少?押品是否能够顺利变现?资产拍卖是否足额?股东能够给予多少支持?一切都是未知数。而如果平台想继续生存，除了严格按照监管要求做好合规建设，还得按照监管要求积极进行备案整改验收，合规备案成本对多数平台而言都是一笔不小的开支。
（4）办案机关耗时耗力。P2P平台涉众型案件，相较于单纯的单位或者个人经济犯罪而言，往往属于民刑交叉案件，具有涉及受害人、犯罪嫌疑人人数众多，犯罪金额巨大，社会影响力和危害性大等特点。因此，该类案件办案周期较长，司法资源配置要求非常高。
二、P2P平台出问题的三种常见原因
1.因兑付危机而出问题
随着近年来国家宏观经济的下滑，互联网金融政策的收紧及备案延期，行业大规模负面爆发等问题，已对互联网行业造成了结构性的危机。一方面，近期多家平台相继出现了逾期和兑付困难，投资者恐慌情绪蔓延；另一方面，平台提现问题愈演愈烈的同时，也促使一部分借款人产生了侥幸心理，以P2P理财平台不合规为由在网络散布恶意不正当信息，导致借款人还款意愿逐步下降，这也加剧了很多投资人的紧张情绪。而随着这种恐慌和紧张情绪的传导和延续，很可能对健康运营平台有流动性造成挤兑风险，成为压死大多数出问题平台的最后一根稻草。
2.因自身合规性经不住检查而出问题
从某种意义上说，P2P的发展历史虽始于创新，却终于犯罪。由于缺少监管和准入门槛，没有进行牌照管理，被纳入传统金融的监管体系，P2P平台短时间内野蛮生长，同时伴随着监管套利、劣币逐良币等行业乱象，这使得本应奉行资金托媒和普惠金融理念的P2P逐渐异化为非法吸收公众存款的温床。除了多数因挤兑而出现问题的平台外，也有部分平台因自身法律合规性风险太大而引起监管层注意，被司法机关的重点布控而出问题。
3.因清退不当而出问题
在整个P2P行业为备案登记抓紧时间做冲刺并等待监管机构公布结果之时，也有些自觉备案无望的平台正在选择用各自的方式退出这个行业。有选择一跑了之，携款潜逃的；也有选择毫无预警地发布清盘、退出公告，打投资者一个措手不及的；还有一些平台在没有做任何准备和没有任何依据的前提下，自说自话地发布清盘兑付公告，决定兑付期限，准备退出或转型。当投资者看到此类公告，很容易产生质疑，传导紧张、恐慌情绪，进行群体性聚集维权，进而引发兑付危机。
从以上分析不难发现，P2P平台出问题的很大原因在于缺乏准备，没有制定平稳有序的良性退出方案。
三、P2P平台有序退出方案的实务要点归纳
1.聘请第三方专业机构协助
政府鼓励平台良性有序退出，但由于缺乏监管指导，P2P的行业退出并不通畅，过程中可能存在的许多障碍，都需要专业机构、专业人士的辅导。平台如果能够引入第三方专业机构（如律师事务所、会计事务所等）协助和监督平台有序退出，可以有效避免发生挤兑或维权冲突等负面事件，同时最大程度追讨出问题平台的待还余额，使投资者和平台双方安心，对行业发展也起到良性循环的作用。
2.盘点核查债权、盘点平台资产并做资产审计
公开、公正、透明原则是P2P平台有序退出的生命线。财务数据不透明的现状一直以来是P2P行业平台的弊病。坏账率有多少?逾期率多少?借款方的融资成本多少?很多网贷平台都讳莫如深。通过引入第三方专业机构，尤指会计事务所，依照国家法规、审计准则和会计理论对网贷平台的资金流动、资产状况以及经营活动进行真实、全面、有效、客观的审查监督，使平台运营更加透明化。
3.做好监管沟通、媒体公关应对与投资人安抚
在风险相对集中爆发时刻，当有应急处理之举。第三方专业机构可以协助制定危机干预与应急处理方案；协助并指导平台应对媒体、投资人与平台借款人的问询等；协助并指导平台进行媒体和政府关系处理；处理投资人纠纷；协助并指导平台配合监管部门、公安侦查部门核查、检查等；指导平台有序按步骤有序进行退出工作；退出过程中，制定退出方案并协助与监管部门、公安侦查部门沟通。
4.做好平台投资人债权资产处置清收工作
资产处置是指催收、重组、债权转让、委托处置、资产证券化、债转股以及其它处置方式等。平台可以聘请第三方专业机构帮助平台设计资产处置变现方案，设计交易结构，对接资金方，收购平台及其实际控制人、股东方持有的资产，协助进行资产变现，并协助拟定交易过程中所需的各项交易法律文本。
5.做好公司、实际控制人、股东以及高管的刑事法律风险防控
在平台及实际控制人、大股东涉嫌刑事犯罪的情况下，律所和律师作为第三方专业机构和专业人员，可以协助其防范相关刑事法律风险。一方面，可以为平台实际控制人及大股东面对侦查机关问询，提供专业咨询服务；另一方面，一旦平台涉嫌刑事犯罪被公安机关立案侦查，实际控制人及大股东被拘留或逮捕，可以为平台实际控制人及大股东在侦查阶段、审查起诉阶段、审判阶段提供刑事法律服务。
四、关于P2P平台投资人债权处置清收的建议
作为P2P平台债权处置清收的主要方式之一，目前P2P平台不良债权追讨有三种方法：（1）电话催收；（2）上门催收；（3）法律催收。P2P平台暴雷后，绝大多数借款人第一时间都知道平台暴雷停运和平台负责人被抓，除了已经逾期未还的借款人不想还钱之外，就连正常还款的借款人也有不想还款的念头。此时，电话催收基本无效，而上门催收成本极大。而法律催收是合法催收，不会带来次生灾害，且催收效果在绝大多数情况下也是最好的。
图为某公司电话催收收到的借款人反馈信息
法律催收的具体方案如下：
法律催收方案示意图
（1）针对平台涉案时，正常还款的借款人，由第三方法律服务商向这类借款人发送律师函，督导告知加快还款，或者按照借款协议继续还款。这类借款人继续还款概率超过90%。
（2）针对平台涉案时，可联系的逾期借款人，由第三方法律服务商指派就近律师向这类借款人陈述法律事实，调解途径督导继续还款。这类借款人继续还款概率超过80%。
（3）针对平台涉案时，不可联系的逾期借款人，由第三方法律服务商指派就近律师在当地法院启动诉讼催收，迫使继续还款。这类借款人继续还款概率超过50%。
还款模式：
1.模式1：借款人直接还到专案组指定还款账号。
2.模式2：借款人还到第三方法律服务商，再由法律服务商归还到专案组指定账号。
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