爱情保险七夕节意外走红 营销噱头大于实质 |保险|爱情保险_新浪财经_新浪网
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　　业界呼吁另类保险也可增加保障色彩
　　沉寂多时的“噱头”保险再度重现。今年“七夕”期间，不少险企又围绕着“爱情”这一主题大做文章，纷纷推出“爱情保险”。其实单从产品形态来看，这类保险只是一份附加了保险服务的常规意外险或定期寿险产品。
　　对此，业内人士看法不一，有观点认为，在目前险企竞争日益激烈的情况下，针对一些细分领域推出新型保险已成为业界的一种趋势。保险公司之所以会推出新的险种，必然是因为有市场需求，有一定的目标客户，能够解决一些实际问题；也有分析认为，国内爱情保险营销的因素大过保险实质，险企最重要的还是产品和服务，如果过分重视营销未免本末倒置。 南方日报记者 郭家轩
　　爱情保险噱头大于实质
　　“七夕”节日，一款名叫“至尊结婚险”的“爱情保险”却意外走红。记者在去哪儿网的保险商城首页看到，这款由中国太平保险公司推出的“结婚险”，只需要支付599元的保费，就可以在三年后结婚时获得1.0999万元的结婚礼金，同时还可享受保额为1万元的人身意外险。购买该结婚险，只需输入投保人和心上人两人的真实姓名与身份证号码和本人简单联络信息即可。每对情侣仅限购买一份，投保人与心上人均为未婚关系。
　　从保障内容来看，也就是说，从保险合同生效之日起，投保人的心上人如果发生意外事故造成的身故或者残疾，保险公司的最高赔付金额为1万元；如果在保单生效三周年后到合同期满为止，期间如果投保人和心上人结婚，凭结婚证可以领取1.0999万元的现金。由此不难看出，这一结婚险只是一款附加了“结婚礼金”概念的意外险。
　　其实，这类所谓的“结婚险”或“爱情保险”已并不是首次出现。2013年，已有保险公司推出了“爱情保险”，彼时作为兼具投资功能的万能险，这一产品面世后也赢得了不少“剩男剩女”的青睐。不过，这类保险此后也很快便销声匿迹。直到去年底，财险又再度推出了一款“恋爱保险”，也是在3年后，如果投保人三年后与心上人结婚，保险公司将送上1万朵玫瑰花，标准保费也是299元。
　　另外，还有一些爱情保险大多是以“主险+多种附加险”保单设计模式推出。今年4月，安心保险推出两款恋爱保险产品——“钻石版恋爱保险”和“现金版恋爱保险”，以及长安责任保险承保的“长安爱情保险”，这几款产品均显示人身意外伤害保险条款。总体来看，这些产品主要依托于互联网渠道，进行线上销售。
　　不仅如此，在挖掘此类产品的共性时，有业内人士还指出，这些产品看似十分便宜、划算，但要想领到结婚礼金或理赔金额并不容易；而且，从产品形态来说，这类产品也多是一份常规的意外险，再附加一些与产品概念包装相关的服务，而且其中的意外保额也相对较低，因此，更多时候，这类产品也只是保险公司的营销噱头。
　　开发细分型保险已成趋势
　　不过，为什么保险公司都热衷于接二连三地推出“爱情保险”，包括一些针对特定人群的专属险种呢？营销噱头如此有效？对此，有参与过设计该类保险产品的保险业内人士对记者表示，其实险企研发这类产品，一方面是为了迎合当前的互联网保险浪潮，积极尝试对细分市场的挖掘和探索，另一方面也是借助场景，满足当下年轻人的婚恋“痛点”。
　　也有业内人士认为，保险公司之所以会推出这类险种，必然是因为有市场需求，有一定的目标客户，能够解决一些实际问题，否则这些保险产品就失去了存在的意义和价值；而且，在目前险企竞争日益激烈的情况下，针对一些细分领域推出新型保险已经成为业界的一种趋势。有分析指出，相关保险公司目前也期望借助互联网渠道进行小规模测算，目的在于日后补足这种新型产品的定价因素。
　　有意思的是，记者也发现，在此类产品推出后，确实仍有不少年轻人愿意购买。记者随机采访了部分购买过爱情保险的消费者，不少是来自于校园的大学生。其中广州某大学生小李（化名）就告诉记者，“购买这份保险就觉得是好玩，而且也想把它当作一个见证，希望我和女朋友能走到最后。”
　　“开发出新的险种占有空白市场，这既是保险公司产品的优势，也是公司创新发展能力的一种体现。”在上述人士看来，目前市场上的一些互联网保险产品确实存在博人眼球的嫌疑，因此建议在保险产品的设计时还是要考虑更多地体现社会责任、体现保险的保障本质。据了解，类似爱情保险的碎片式网销产品此前也出现不少，起初大受追捧，但很多都难逃“短命”的遭遇，少有长期运作的范例。
　　对此，一位保险精算师也指出，目前来看，国内爱情保险营销的因素大过保险实质。而广州某机构资深保险人士高先生也认为，一些个性化、针对细分领域的保险产品确实有利于险企应对市场竞争，但险企自身最主要的还是产品和服务，如果过分重视营销而忽略这些重点，未免本末倒置，保障永远都是保险最核心的理念。
　　根据国外经验来看，类似的爱情保险也可以增添更多的保障色彩。据了解，国外比如日本、英国等国家，也有专门针对夫妻婚姻险的保障，但此类保险更多是作为养老金准备，而且期限是20年。只要20年后夫妻双方还未分开，就能获得一笔钱用于养老。目前来看，跟国外的风险保障模式相比，国内相关爱情保险产品结构还比较单一，并没有跳出传统的风险保障模式范畴，只是进行了营销上的包装。
　　因此，保险专家也建议，虽然在国内不存在类似国外的“爱情保险”产品形态，但不妨选择高保障、低保费的保险产品，比如联合寿险。据了解，联合寿险是以比两人分别投保更少的总保费让夫妻同时成为被保险人，且均享有受益权的一种投保形式。目前市场上能够以联合寿险形式购买的保险产品多为定期寿险和终身寿险。由于终身寿险最主要的保险利益是在被保险人身故后实现，将保障留给家人。
　　■盘点
　　“噱头”保险五花八门
　　近年来，随着保险搭上互联网的快车道，推出了不少听起来颇为新鲜的险种，譬如怀孕生育意外险、大姨妈痛经疾病女性险等。
　　1．怀孕生育意外险：20至40周岁人群支付50元的保费，在一年的保险期内，由于妊娠期间意外伤害身故及伤残，手术意外身故或伤残，新生儿身故或新生儿出生缺陷的，由保险公司根据条款约定给予赔偿，每人限购3份。
　　2．痛经疾病女性险：18至40周岁人群，支付10元的保费，在所选择的90天或180天的保险期内，被保险人由于意外身故及伤残、子宫内膜异位、子宫腺肌病，由保险公司根据相应条款给予赔偿。
　　3．吃货护身符：投保人支付1.9元的保费，在7天的保险期间内，被保人由于饮食导致的身体发生意外伤害，由保险公司承担一定的赔偿责任，期间因饮食导致的意外身故及伤残保障，人均保额0.2万元。
　　4．“扶老人险”：2015年10月，“扶老人险”的推出引起社会讨论，这款保险将赔付因扶起老人可能产生的法律诉讼费用。数据显示，“扶老人险”火热的背后正是保民的公益心。在购买“扶老人险”的保民中，有过公益捐款的人比例是全网平均水平的21.4倍。
责任编辑：蔡越坤
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来源：金融界保险频道综合
　　保险频道综合 七夕节将至，一个属于爱情和浪漫的节日，当然，也是属于示爱的日子。每年宣传的“爱情保险”真的有用吗？金融界小编专门挑了三款产品给您对比了下。
　　第一款保险虽然保费贵，但是会有一个连续5年1万保额的重疾险。
　　第二款和第三款保费一致，价格低，且回报的价格很客观！
　　第三款恋爱保险虽然没有指定给多少钱，但是经验的人都知道：一朵玫瑰花大概在2-10元。1万朵玫瑰，至少也值2万块钱吧。
　　国外爱情保险怎么保？
　　在英国，新婚夫妇有20%会选择爱情保险，一结婚每个月存5，存25年，在银婚的时候，婚姻还存在着，会得到5000英镑的给付金，但如果分手了，被遗弃的一方只能得到3000英镑的保险金。
　　在韩国，在婚前买这个保险，一旦真的结合了，在婚姻持续的不同年限，都会得到保险金，一旦婚姻结束，也就不会再得到保险金了。
　　平凡人有平凡人的浪漫，不需要惊天动地，而是天长日久。
　　因为让你记忆最深刻的不是爱情，陪伴你度过最久时间的，才是爱情。
　　爱情保险有3年的等待期，有人会觉得投保不值，但是小编认为，陪伴才是最长情的告白。今年情人节的礼物你还犹豫吗？
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责任编辑：李丽梦&RF13188
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金融时报：中国女孩热衷买爱情险求保障
8月23日是中国的“七夕”，也就是中国的情人节，中国的保险公司推出了“爱情险”。英媒称，这类险种在中国新的婚姻法制度下让女孩觉得有了保障。据英国《金融时报》报道，“爱情险”的险种名称不同，条款不同，可能是人寿保险、意外保险、医疗保险或养老保险，但所有险种都被作为巧克力和鲜花的完美替代品加以推销。有些险种的回报与婚姻持续时间长短挂钩，许多险种甚至规定只有女方可以受益。报道指出，在任何社会，“保险”都主要取决于旁观者自己的看法：在西方，钻石不仅是女性最好的朋友，也是她们最佳的保单。在负资产抵押贷款比比皆是的今天，起码戒指的“退保金”还是高于零。但在中国，风险观念以及如何投保来抵御风险都更具可塑性：数十年来，中国人遭遇困境时向来依靠子女对付。今天，中国的保险普及率依然非常低，即使是寿险、大病保险和车险这些最基本的保险也是如此。中国保险公司提供的保险种类令人眼花缭乱，从附带健康险的寿险、附带意外险的“爱情险”，到赠送结婚周年纪念奖金的养老险——如果投保人熬到“金婚”，奖金的数额将相当可观。一些保险经纪人说，去年中国婚姻法的新司法解释提高了女方购买保险确保婚姻幸福的需求，因为新的司法解释看起来对男方有利，它规定结婚时一方（一般是男方）父母为子女购买的住房归该方所有。据一位销售情人节保险（该险的品牌颇具想象力，叫做“红玫瑰”）的经纪人说，“七夕”那天，一些男士为妻子购买了“爱情险”，作为他们永恒爱情的象征。不过，现如今，不仅仅是那些浪漫的或有负疚感的男士在掏钱购买这类保险，就连公婆也在购买这类保险作为送给新娘的结婚礼物，以便让新娘感觉到她在这个新家庭里是个受重视的成员。中国湖北省的一位女士在自己的微博上贴出了一份意外险的保单，是她男朋友以她的名义投保的。这位女士最近出了一场车祸，住进了医院，而她当时还没有购买意外险，因为这件事，她对男友显然更加满意。还有一位妻子在中国一个热门网上论坛发帖，她似乎认为购买婚姻险是夫妻关系的试金石：她要求丈夫购买婚姻险，但她丈夫对此并不热心，这使她很担心丈夫已经不爱自己了。销售婚姻险的保险经纪人表示，事实上，这类险种更多的是在离婚时而不是在婚姻存续期间发挥作用，按照婚姻法的新司法解释，妻子被丈夫抛弃时，不再按照常规获得丈夫婚前财产的一半，这一规定催生了一个新的险种，在离婚时仅妻子是受益人。一位婚姻险的受益人在网上写道，这份保险让她觉得有了保障。她说：“如果我的婚姻出了问题，退保金不会变成夫妻共有财产，而是全部归妻子获得。”报道援引最新数据指出，中国中年男性中感染人类免疫缺陷病毒（HIV）和患艾滋病的人数急剧增加，由此判断，现在买点儿婚姻险已刻不容缓。位于北京的中国疾病预防控制中心性病艾滋病预防控制中心说，中国退休男性中新增感染病例大幅上升，这在世界范围是罕见的。中国政府称，付得起嫖娼费用，加上退休男性觉得自己已经很老、不用担心潜伏期长达5至10年的艾滋病，是导致退休男性感染率激增的两个因素。2005年，新确诊的艾滋病毒携带者中年龄超过60岁的比例仅为2.2%，5年后这一比例增至4倍。此外，中国人的钱越来越多，这也是驱动因素之一。或许中国的丈母娘们不应当再坚持让女婿在结婚前买一套房，而是应当开始要求女婿购买商业医疗险。针对富贵病推出保险险种，无疑将是中国保险业的下一个前线。（编译/宋彩萍）
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