地下钱庄黑幕
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地下钱庄黑幕
揭秘全国最大地下钱庄
NRA账户（非居民账户）本是银行系统为了方便境外公司在境内业务结算而设立的，然而一些不法分子却通过大量虚假注册境外公司，将其作为资金非法跨境转移的“绿色通道”。
　　记者从公安部经济犯罪侦查局获悉，浙江金华市公安机关经过长达一年多时间的调查，侦破全国首例通过NRA账户（非居民账户）实施资金非法跨境转移的“地下钱庄”案件，也是迄今为止中国警方查获的涉案人数最多、涉案金额最大的非法买卖外汇案件。截至目前，已查明涉案金额高达4100余亿元，打掉规模以上买卖外汇犯罪团伙8个。
　　日前，浙江省金华市兰溪市人民法院公开审理了该案。公诉机关对该团伙为首者赵某指控三宗罪，分别是非法经营罪、行贿罪以及对非国家工作人员行贿罪；对团伙其余成员均指控非法经营罪。　　义乌商人香港注册几十家公司数千亿人民币转移境外
　　犯罪嫌疑人利用数十家境外公司在国内开设的NRA账户跨境转移人民币超千亿元，涉及的境内外账户多达850余个。在公安部、中国人民银行和国家外汇管理局等多部门的协调配合下，警方最终锁定犯罪团伙情况，并对事前确认的58名涉案嫌疑人实施抓捕。同时，银行部门对3000余个涉案账户实施同步冻结。
　　“义乌宇富物流公司”——看到这个名字，绝大多数人会认为这是一家开在浙江义乌市的公司。但事实上，这是义乌人赵某在香港先后注册的数十家空壳公司之一。
　　2014年9月，中国人民银行反洗钱监测中心发现赵某利用上述数十家境外公司在国内开设的NRA账户跨境转移人民币超千亿元，涉及的境内外账户多达850余个，主要涉及北京、广东、宁夏、安徽、江西等省市。9月16日，公安部经侦局、中国人民银行反洗钱局、国家外汇管理局将该可疑交易线索交办给浙江省公安机关。
　　“NRA账户是新生事物，国内居民并不常用，大多数办案民警对此也不熟悉，因此我们专门邀请外汇管理部门的专业人员和银行的金融专家，为办案民警解答外汇知识、协助分析资金流向。”时任金华市公安局副局长、专案组组长俞流江介绍。
　　“在侦查中我们发现，赵某的反侦查意识极强，例如他在自己办公地点周围设置了9个摄像头，可随时通过手机进行查看；其公司所有电子资料全部在移动硬盘上操作，即插即用；为逃避打击，一笔资金通常会经过数十道拆分、合并的"工序"才会最终流到境外。这大大增加了工作的难度。”时任金华市公安局经侦支队副支队长张辉说。
　　经过半个月的斗智斗勇，警方最终锁定了赵某公司35名工作人员基本情况，并对依附在赵某团伙周围的施某、杨某等其他5个“地下钱庄”团伙进行了查证，逐步查清了这些团伙的基本情况。
　　日上午，在公安部、央行的统一部署下，银行部门对全国31个省、91家银行的3000余个涉案账户实施同步冻结，警方对事前确认的58名涉案嫌疑人实施抓捕，并缴获了大批银行卡、U盾、电脑等作案工具。“同时冻结这么多账户，在全国范围内没有先例，但如果不能同时冻结，极有可能导致后续冻结的账户内资金被转移至境外，这将严重影响打击效果。”张辉说。　　“小收益”赢取“大利润”130余万次交易汇成“洗钱大潮”
　　在银监部门的协助下，警方调取了此次资金非法跨境转移案中所有涉案账户的交易记录，共涉及高达130余万次交易。“从目前公安机关掌握的情况看，沿海地区的一些"地下钱庄"开始走上公司化运作的道路，具备相当的资金实力，搭建规模很大的资金对冲平台，涉案金额屡创新高。”公安部经侦局反洗钱处副处长束剑平说。
　　“如果我们将所有的130余万次银行交易记录全部打印出来，要耗费35000张纸，堆起来有3米高。”张辉说。由于案情复杂、工作量大，金华警方专门从兰溪市公安局抽调了80多名民警参与后续案情审讯和调查。通过近一年时间对这130余万次交易的梳理，一个庞大的非法兑换外币网络逐步清晰地显现出来。
　　警方调查发现，赵某等人的主要作案手法是利用NRA账户的漏洞以及境外购汇没有限制的特点，将人民币通过NRA账户跨境转移，在香港汇丰等银行结汇后打给买家提供的账户。为了实现通过NRA账户转账的目的，赵某等人还在香港注册了数十家空壳公司，专门雇人伪造虚假的交易合同，利用银行管理审核不严的漏洞，将大笔人民币跨境转移。
　　“他们通常会在每周五的下午将数千万的资金刷入指定的POS机账户，再在下个礼拜一的上午将资金刷出，以此进行外汇买卖。”办案民警介绍。
　　还有一种方式是借助境内外账户，通过网银操作，完成人民币和美元的分开单独流转，看似境内资金在境内流动，境外资金在境外流动，资金没有发生物理性转移，但通过境内外的“对敲”平账的方式，实际上已经达到了为客户跨境转移资金的目的。
　　“因为现在银行对外汇的监管严格，所以有很多人为了兑换方便，就来找我们。我们的生意信用度很高，可以在很短的时间内调集几个亿的资金。”涉案团伙之一的头目杨某在接受记者采访时表示，“有的同行到银行大堂招揽生意，有的甚至还开设了VIP包厢从事兑换业务，生意十分红火。每次为客户兑换外币，收取的费用大概在千分之三至千分之五。”
　　从表面上看，这个费率并不算高，可是由于资金流动量大，这样的“小收益”却为犯罪团伙带来了巨额利润。警方根据从杨某团伙电脑中提取到的电子会计账，对该团伙每天通过交易美金和港元所得的利润进行了计算：2014年1月至10月，该团伙日常收益在5万以上，最多的一天竟达153万元；短短10个月内，就赚了2072万元。而这仅仅是依附在赵某团伙下多个洗钱团伙之一的非法收益。　　“地下钱庄”造成重大损失上下游犯罪更待深挖
　　当前我国的“地下钱庄”形势十分严峻，社会危害性加深加重。据公安部副部长孟庆丰介绍，“地下钱庄”不但成为非法集资、电信诈骗等直接侵害人民群众财产利益的犯罪活动转移赃款和洗钱的工具，使大量经济损失难以追回，有的还被贪污腐败分子利用，成为向境外转移赃款的“帮凶”。此外，“地下钱庄”为暴力恐怖活动提供资金转移渠道，严重威胁国家安全。一些“地下钱庄”被利用于跨境转移资金，使大量性质不明的资金游离于国家金融监管体系之外，极易扰乱国内金融秩序，危及金融安全和宏观调控政策的落实。
　　2015年4月以来，公安部会同中国人民银行、国家外汇管理局等部门，组织开展了打击利用离岸公司和“地下钱庄”转移赃款专项行动，破获了一大批重大“地下钱庄”、洗钱案件，涉案金额达数千余亿元。
　　“当前"地下钱庄"违法犯罪形势严峻，作案手段日益复杂，特别是网上银行、第三方支付等，使资金转移非常迅速隐蔽。危害全面加深加重。”公安部经侦局反洗钱处处长李明照介绍。
　　在刚刚侦破的“上海操纵期货市场高燕案”，犯罪嫌疑人就是通过“地下钱庄”将近2亿元的非法获利转移出境。而在福建福清市侦破的特大洗钱案中，警方发现某国字头建设集团一下属公司的总经理占某和该公司驻沙特区域副总王某，将在境外贪污的300万美元，以境内外钱庄核数对冲的方式转入国内。
　　在福建福清，以林玉兰为首的犯罪团伙，使用收集来的身份证件在本地、外地多家银行开设大量账号或借用、租用、购买账号，操控着数以千计的“人头账户”进行非法外币、人民币兑换业务。“我们很难通过查询账户信息找到犯罪分子的踪迹，”福清市公安局经侦大队大队长张小勇无奈地表示，“有时候为了追查一笔资金的去向，侦查员要在全国好几个城市飞来飞去，最后还往往是白跑一趟。”
　　“除了被犯罪团伙作为转移赃款和洗钱的工具外，"地下钱庄"的非法外汇交易还被不法分子作为进行各类新型犯罪的手段。”公安部经侦局反洗钱处副处长束剑平介绍，“在侦办金华赵某案件过程中，专案组从资金流入手循线追踪，深挖出多起隐藏在非法买卖外汇背后的下游犯罪。”
　　侦查人员在对交易对手身份进行分析时发现，有多笔资金从银川市财政局打入由犯罪嫌疑人潘某控制的公司账户，备注为“出口奖励奖金”，金额高达2000余万元。这一反常情况引起了专案组的警觉，并立即安排力量对潘某等人加强审讯并到银川等地落地查证，现已查明：自2013年以来，以潘某为首的犯罪团伙在宁夏银川市注册了12家贸易公司，在没有真实贸易的情况下，通过深圳、大连、青岛等地的报关行、货运代理公司购买出口数据，由其名下公司报关出口，并向赵某购买外汇制造收汇假象，骗取宁夏政府出口奖励3860万元。专案组以“诈骗罪”立案并逮捕3人。
　　此外，专案组还发现诸暨人俞某频繁向赵某购买美金，且数额巨大。其中，符合“一进一出”特点的交易就有38笔，合计2648万元。调查发现俞某的身份为诸暨市对外经济贸易公司某部门经理。专案组顺着这条线索核查发现，俞某利用其公司身份做掩护，签订虚假购货合同，虚构出口贸易并通过向赵某购买外汇制造收汇假象，自2012年1月以来，虚开增值税专用发票1亿余元，骗取出口退税2000余万元。
　　反洗钱专家认为，在互联网金融庞大的资金规模掩护之下，“地下钱庄”隐匿也更加方便，交易双方的信息不对称机制也给“跨境洗钱”提供了方便；网络交易破除了地域限制和时间限制的优势，也给追踪增添了难度。所以公安机关在打击“地下钱庄”犯罪的过程中，应当高度重视新型的金融业态，提前建立起系统的防范机制。&新华社：有地下钱庄为央企高管转赃款 助亿元股市黑金出境日 12:51
近日，在公安部统一指挥下，浙江、福建等地警方连续侦破特大地下钱庄案。仅浙江金华的一起案件涉案金额就高达4100余亿元，是迄今为止我国警方查获的涉案人数最多、涉案金额最大的非法买卖外汇案件。“新华视点”记者从公安部经侦局了解到，日益猖獗的地下钱庄，成为国企高管腐败、资本市场等违法行为的洗钱通道，衍生出大量犯罪活动，社会危害极大。为腐败分子洗钱，协助不法分子诈骗国家资金总部在北京的中国港湾工程有限责任公司是一家大型央企的子公司。曾担任该子公司总经理的代某平、驻沙特区域商务副总经理的王某明，借助地下钱庄转移了多达数百万的贪污赃款。经查，长期担任央企高管的代某平为了转移在境外贪污的300万美元赃款，由部下王某明借助不法分子经营的地下钱庄，将1800万元转至代某平在境内的指定账户。据了解，地下钱庄转移赃款的主要方式是采用境内外钱庄核数对冲的做法，即由境外的子钱庄负责收美元，境内子钱庄同时按将打入客户在境内的账户。表面上看，境内的人民币留在境内，境外的外币也没有进来，但实际上交易已经完成，逃避了监管。据专案组介绍，目前，代某平等人因涉嫌贪污罪已被纪检部门查获，涉及金额近亿元。“这样一起触目惊心的腐败案件，仅是各地地下钱庄案的一个案中案。”公安部经侦局反洗钱处副处长束剑平说。除了成为贪腐资金的洗钱工具，地下钱庄还是多种违法行为转移赃款的通道。有地下钱庄助亿元股市“黑金”流出境外。在刚刚侦破的上海特大操纵期货市场案件中，犯罪嫌疑人、上海伊世顿国际贸易有限公司总经理高燕等人以贸易公司为名，通过异常交易行为操纵资本市场，短期非法获利高达20多亿元。据了解，巨额非法获利中的近2亿元通过地下钱庄转移出境。一些地下钱庄甚至协助不法分子诈骗国家资金。警方侦查，嫌疑人赵某宜经营的钱庄中，有多笔资金从宁夏回族自治区银川市财政局打入，备注为“国家出口奖励奖金”。经查，以潘某为首的犯罪团伙在银川市注册了12家贸易公司，在没有真实贸易的情况下，通过货运代理公司“购买”虚假出口贸易数据，2013年以来骗取宁夏自治区政府出口奖励3860万元。目前，警方已经逮捕三名涉案人员。银行工作人员成“洗钱中介”，“壳公司”审核形同虚设据中国人民银行发布的最新数据，仅今年4月至今，全国已破获地下钱庄转移赃款案件92起，涉案金额8000多亿元。浙江省金华市公安局副局长俞流江介绍，仅金华这起全国最大地下钱庄案涉案金额就高达4100余亿元，案件涉及非法资金遍及全国31个省份、91家银行的3000余个账户，涉案账户交易记录就有130余万次，将所有银行交易记录全部打印，要耗费约3．5万张纸，堆起来有3米多高。如此庞大的地下钱庄交易为何能长期运作？记者了解到，部分银行工作人员成为地下钱庄的“洗钱中介”，对犯罪分子用以交易的“壳公司”的注册审核也形同虚设。金华市公安局经侦支队副支队长张辉介绍，地下钱庄在利用银行的非居民账户转移不法资金时，会伪造大量虚假的涉外购销合同，模仿真实的资金往来。这些假合同几乎没有得到任何有效查验。“如果监管机构从严审查交易资金的真实性，就可以从源头上堵住一部分地下钱庄活动。但调查发现，有10多名银行工作人员居间介绍、收受贿赂，为地下钱庄违法购汇提供便利。”在涉案金额达120多亿元的深圳特大地下钱庄案中，某银行深圳宝安支行时任行长沈某生就主动替他人介绍地下钱庄生意，协助将巨资转移境外。一些犯罪嫌疑人说，他们在银行柜台周边向客户推销非法买卖外汇等业务一直是半公开的，从未遭到银行人员阻拦，“银行是默许我们这样做的，可以增加他们的业绩。”另一方面，一部分公司在工商注册手续上缺乏有效审核，使得地下钱庄得以掩人耳目。浙江金华被查处的地下钱庄都有类似“义乌宇富物流公司”等名称，但这些看似正规的物流公司、进出口企业其实是嫌疑人在香港注册的几十家空壳公司。据了解，成功注册这些无真实业务的公司是进行地下钱庄活动的主要载体。国家工商总局全国企业信用信息查询系统显示，其中一家空壳公司的注册经营范围原本为“批发零售，机械设备、五金产品等货物及技术的进出口业务”，事实上，公司没有从事过一单注册经营范围内的业务，而是地下钱庄非法活动的“白手套”。正是由于种种监管不到位，一些为进出口企业高价换汇的地下钱庄活动十分猖獗。“有的到银行大堂招揽生意，有的还公开开设了VIP包厢。”涉案的洗钱团伙之一的头目杨某翔说。据了解，通过这些所谓的“换汇公司”兑换外币，手续费最高可达千分之五，短短10个月内仅杨某翔团伙就非法获利2072万元，暴利背后是大量有急迫资金需求的贸易企业被盘剥。多部门联合开展打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动专案组在调查中发现，一些地下钱庄造成了国家财政资金、纳税人资金大量流失。有的不法分子利用虚假购货合同，虚构出口贸易骗取出口退税；有的不法分子通过地下钱庄转移诈骗赃款、非法所得，使得一些群众的被骗资金很难追回。“打击遏制非法资金流动，是维护人民群众合法权益、预防遏制社会犯罪的重要手段。”复旦大学中国反洗钱研究中心秘书长严立新表示，地下钱庄以隐瞒、掩饰等手段将违法资金表面合法化、跨境转移，成为毒品、黑社会、走私、贪污贿赂等犯罪的帮凶，不仅严重危害国家安全和群众财产安全，还会扭曲市场决策、误导居民投资方向。在浙江金华的全国最大地下钱庄案中，本是银行系统为了方便境外公司在境内业务结算而设立的非居民账户，却成为不法分子资金非法跨境转移的“绿色通道”，这表明部分商业银行无视社会责任、内控存在重大缺陷。目前，中国人民银行已对非居民账户系统存在的监管漏洞进行了改造，公安部已会同多部门组织开展了打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动。
公安部经侦局反洗钱处处长李明照指出，打击地下钱庄需形成合力：一是银行监管部门要加强对银行账户开立、现金存取等方面的监管；二是工商管理部门要加强对公司注册的审核，防止利用注册无真实业务的公司进行地下钱庄活动；三是广大居民需认识到地下钱庄活动的社会危害性，通过正规渠道办理跨境汇款和外汇兑换等业务。“警方对地下钱庄的持续打击，是维护地区安全、打击跨国犯罪的重要举措。”严立新说。&揭秘全国最大“地下钱庄”案日 01:45
NRA账户（非居民账户）本是银行系统为了方便境外公司在境内业务结算而设立的，然而一些不法分子却通过大量虚假注册境外公司，将其作为资金非法跨境转移的“绿色通道”。
经过长达一年多时间的调查，浙江金华市公安机关侦破全国范围内首例通过NRA账户（非居民账户）实施资金非法跨境转移的“地下钱庄”案件，也是迄今为止中国警方查获的涉案人数最多、涉案金额最大的非法买卖外汇案件。截至目前已查明涉案金额高达4100余亿元，打掉规模以上买卖外汇犯罪团伙8个，采取刑事强制措施100人。超千亿人民币转移境外& 涉及境外账户850余个
2014年9月，中国人民银行反洗钱部门发现赵某宜利用数十家境外公司在国内开设的NRA账户跨境转移人民币超千亿元，涉及的境内外账户多达850余个，主要涉及北京、广东、宁夏、安徽、江西等地。9月16日，公安部经侦局、中国人民银行反洗钱局、国家外汇管理局将该可疑交易线索交办给浙江省公安机关。
“NRA账户是新生事物，国内居民并不常用，大多数办案民警对此也不熟悉，因此我们专门邀请外汇管理部门的专业人员和银行的专家，为办案民警解答外汇知识、协助分析资金流向。”金华市公安局副局长、专案组组长俞流江介绍。
日上午，在公安部、央行的统一部署下，银行部门对全国31个省、91家银行的3000余个涉案账户实施同步冻结，警方抓捕小组对事前确认的58名涉案嫌疑人实施抓捕。“同时冻结这么多账户，在全国范围内没有先例。”金华市公安局经侦支队副支队长张辉说。“小收益”赢取“大利润” 130余万次交易汇成“洗钱大潮”
金华警方专门从兰溪市公安局抽调了80多名民警参与后续案情审讯和调查。通过近一年时间对这130余万次交易的梳理，一个庞大的非法兑换外币网络逐步清晰地显现出来。
警方调查发现，赵某宜等人的主要作案手法是利用NRA账户的漏洞以及境外购汇没有限制的特点，将人民币通过NRA账户跨境转移，在香港汇丰等银行结汇后打给买家提供的账户。为了实现通过NRA账户转账的目的，赵某宜等人还在香港注册了数十家空壳公司，专门雇人伪造虚假的交易合同，利用银行管理审核不严的漏洞，将大笔人民币跨境转移。
“他们通常会在每周五的下午将数千万的资金刷入指定的POS机账户，再在下个礼拜一的上午将资金刷出，以此进行外汇买卖。”办案民警介绍。
“因为现在银行对外汇的监管严格，所以有很多人为了兑换方便，就来找我们。”涉案团伙之一的头目杨某翔表示，“有的同行到银行大堂招揽生意，有的甚至还开设了VIP包厢从事兑换业务，生意十分红火！每次为客户兑换外币，收取的费用大概在千分之三至千分之五。”
从表面上看，这个费率并不算高，可是由于资金流动量大，这样的“小收益”却为犯罪团伙带来了巨额利润。警方根据从杨某翔团伙电脑中提取到的电子会计账，对该团伙每天通过交易美金和港元所得的利润进行了计算：2014年1月至10月该团伙日常收益在5万以上，最多的一天竟达153万元。“地下钱庄”造成重大损失& 深挖上下游犯罪
今年4月以来，打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动展开。截至目前，捣毁地下钱庄窝点300余个，抓获犯罪嫌疑人400余人，涉案金额达数千余亿元。
公安部副部长孟庆丰介绍，地下钱庄不但成为非法集资、电信诈骗等直接侵害人民群众财产利益的犯罪活动转移赃款和洗钱的工具，使大量经济损失难以追回，而且为暴力恐怖活动提供资金转移渠道，严重威胁国家安全。有的还被贪污腐败分子利用，成为向境外转移赃款的“帮凶”。
公安部经侦局反洗钱处副处长束剑平介绍，“在侦办赵某宜案件过程中，专案组从资金流入手，深挖出虚开增值税发票、骗取政府奖励等多起隐藏在非法买卖外汇背后的下游犯罪。”&地下钱庄黑幕：7个月转移8000亿 银行内鬼频出日 17:14 来源：新华网
随着我国跨境资本流动风险加大，地下钱庄违法犯罪也愈演愈烈。据中国人民银行发布的最新数据，仅今年4月至今，全国已破获地下钱庄转移赃款案件92起，涉案金额8000多亿元。“从破获的案件看，地下钱庄涉案金额越来越大，交易手段愈发隐蔽，且日益成为贪腐资金的'洗钱工具’，甚至一些银行人员也当起了'中介’。”国家外汇管理局管理检查司处长欧阳雄近日向新华社记者独家介绍当前地下钱庄的新动向。大量赃款在地下钱庄“洗白”，手段隐蔽涉案地区呈蔓延扩散态势
据公安部副部长孟庆丰介绍，地下钱庄不但涉及金融、证券等经济犯罪，还日益成为各种犯罪活动转移赃款的通道，成为贪污腐败分子和暴力恐怖活动的“洗钱工具”和“帮凶”。尽管打击行动取得了阶段性成果，但地下钱庄违法犯罪活动形势依然严峻复杂，涉案地区呈蔓延扩散态势。
据介绍，在刚刚侦破的“上海操纵期货市场高燕案”，犯罪嫌疑人就是通过“地下钱庄”将近2亿元的非法获利转移出境；此前备受关注的挪用公款8亿元的“中国银行高山案”“周口中储粮案”等也是利用地下钱庄转移赃款。
近年来，地下钱庄资金吞吐量逐渐放大，经营的业务品种也日趋多样，从过去的外汇买卖、汇兑已经扩大到提现、信贷、融资结算等多项业务，几乎成了“地下银行”。与之而来的，却是监管部门对资金账户调查取证变得异常艰难。
欧阳雄介绍，地下钱庄往往通过“境内人民币、境外外币平行交割”的对敲方式，实现非法资金转移。这样的资金交易隐蔽，监管视线很难触及。在对敲方式难以满足需求的情况下，地下钱庄还会通过大量注册空壳公司、伪造单证、虚构交易，从银行渠道转移资金。
“地下钱庄控制的账户动辄数百个，涉及区域广，通过跨地区转账、网银转账、多次交叉转账，迅速隐蔽转移资金。因此，追踪起每一笔资金的最初来源与最终用途比较困难。”欧阳雄坦言。
何谓对敲？公安部经侦局反洗钱处副处长束剑平解释，是指境内的“客户”将钱交给地下钱庄，境内合伙人便通过微信、QQ等通知境外合伙人，按照汇率将相应数额美元、港币等打入“客户”指定的境外银行账户。表面上看，境内的人民币留在境内，境外的外币也没有进来，但实际上交易已经完成了。注册身份全是假的，银行“放水”为不法分子提供通道
据公安和外汇管理部门介绍，地下钱庄案件中最为关键的证据就是资金转账记录，但根据异常交易线索追查犯罪主体时，却发现注册身份全是假的。
“地下钱庄控制的公司都是'空壳’，资料都是假的，如果银行网点稍微做核查，就能发现疑点。但正是因为银行履行职责方面存在疏漏，才给不法之徒提供了通道。”欧阳雄说。
为了掩盖资金来源的性质、主体，地下钱庄的实际控制者往往会“借用”多人的身份证开户，然后层层划转。当公安民警进入现场调查时，犯罪嫌疑人第一反应就是销毁网银优盾，以干扰有关部门对资金的追查。
欧阳雄表示：“一直以来，监管部门都要求银行对客户交易的真实性进行尽职审查，但从实际情况看远没有做到位。近期的案件发现，一些银行工作人员甚至利用银行客户资源做起居间介绍的生意。”
束剑平告诉记者，一些地下钱庄成员长期在银行、闹市区招揽生意，一旦发现有人需要办理外汇、承兑等业务就主动推销。6月份刚刚收网、涉案金额达120多亿元的深圳特大地下钱庄案中，某银行深圳宝安支行当时的行长沈某生主动提出替香港籍商人陈达将巨资转移境外，实际上就是利用地下钱庄渠道进行的。大量涉案“客户”证实，他们之所以找到地下钱庄，均是由银行员工或其他熟人朋友介绍的。
中国社科院金融研究所银行室主任曾刚说，银行应“管好自己的门，看好自己的人”，通过加强内控，认真履行对开户人的审查和追溯；同时，也要提升外部法律上的制约，加大对金融违法犯罪活动的监管，从制度上增加犯罪成本。资金“暗潮涌动”，监管“火眼金睛”在海量数据中看端倪大量赃款通过地下钱庄跨境流入流出，不仅严重扰乱金融资本市场秩序，还会危及我国金融安全。
与其他犯罪类型相比，地下钱庄违法活动大多没有显性的外在纠纷，只是资金的“暗潮涌动”，但监管人员“火眼金睛”，还是在海量的交易数据中看出端倪。
2014年，外汇局检查人员通过外汇收支数据分析发现，南方沿海某地的39家公司短短数月间以预付货款的名义大量集中对外付汇，且企业成立时间短，付汇资金来源分散，境外收款人也比较集中。以此，检查人员判断，这些“外贸大户”很可能是钱庄控制。经外汇局与公安部门联合调查，2014年9月破获了3个地下钱庄犯罪团伙，涉案金额高达数百亿元。更为惊人的是，“地下钱庄案件往往是发现一起带出一串。”欧阳雄介绍说。2014年底，外汇局与公安机关在长三角一带破获一起特大地下钱庄案，随后，通过继续追查上下游资金流向，不仅发现了其他地下钱庄线索，还陆续发现查处了多起非法买卖外汇、虚假外商投资和骗取政府出口奖励的案件。据记者了解，该案还在持续侦查中。
据欧阳雄介绍，目前，外汇局已经构建了一套外汇非现场检查系统，综合利用外汇局掌握的全部监管信息和数据，涵盖银行、企业、个人等各类涉汇主体，可以监测直接投资、货物贸易等几乎所有的外汇交易及对手业务经办情况。
据统计，从2014年至2015年8月末，在外汇局查处的全部案件中，通过非现场检查发现并查处的案件占比已达36．5％，罚没金额超过三分之二。仅2014年，外汇局就与公安机关合作破获地下钱庄30余起，涉案金额2000多亿元。&&公安部彻查地下钱庄上游股市外逃资金或已被锁定过去一周，罕见暴跌再现，公安部再出重手。
“公安部要求我们对地下钱庄的上游也要彻查！”8月25日，长期参与打击地下钱庄的李豹（化名）对《中国经营报》记者说：“以前各地公安在查地下钱庄时，一般都不会去清查资金来源于何处，但是这一次与以往不同。”
此前，李豹所在的广东某地经侦局在公安部打击地下钱庄的行动中成绩斐然，已破获涉及金额上百亿元的地下钱庄。8月24日，公安部电视会议上，公安部副部长孟庆丰表示将严打地下钱庄，全国公安机关将从即日起至11月底，在全国范围组织开展严打地下钱庄集中统一行动。随着对地下钱庄上游展开调查，始于7月9日的公安部打击证券期货领域违法犯罪行动正在向纵深拓展。剑指股市出逃资金
“两周前，公安部新闻局负责人与新华社等中央媒体记者到了深圳。”8月25日，深圳市公安局经侦局一位不愿透露姓名的人士对本报记者说：“主要是了解打击地下钱庄的事情。”
8月24日，新华社等中央媒体披露了公安部对当前地下钱庄的研判：地下钱庄成为股市资金违法流出境内的重要渠道。相关媒体报道，由于地下钱庄的交易资金量大且隐蔽，不排除一些股市资金通过该渠道流出中国，从而影响市场的健康稳定发展。媒体披露，今年7月中旬，上海市公安机关在查处某外资贸易公司涉嫌操纵股市犯罪案件中，就由邱某控制的地下钱庄，为该外资公司向境外转移非法所得达数亿元。
打击股市违法违规行为中的发现，让公安部下定决心深入打击地下钱庄，彻查上游资金来源。8月24日，被誉为“股市救火队长”的孟庆丰在公安部电话会议上指出，尽管打击地下钱庄专项行动取得了阶段性成果，但地下钱庄违法犯罪活动形势仍严峻复杂，涉案地区呈蔓延扩散态势。地下钱庄不但涉及、证券、涉众等经济犯罪，日益成为各种犯罪活动转移赃款的通道，一些“灰色资金”通过地下钱庄跨境流入流出，不仅对我国外汇管理造成严重影响和冲击，而且严重扰乱国家金融资本市场秩序，危及我国金融安全。从这一定调来看，地下钱庄涉及到的证券、金融等经济犯罪行为，已经严重威胁到中国金融安全。
李豹对记者表示，以前由于对上游资金来源的调查，主要是外汇管理局进行调查，公安机关主要是查处地下钱庄本身，上游资金来源一般不会去涉及，但是在当前形势下公安部已经明确表示要查处上游资金，目前已经破获和正在调查的地下钱庄案件中，公安机关都会进一步深挖上游资金，一定会发现更多的涉嫌操纵股市资金的线索。涉及2000亿以上资金流动
“这几年，地下钱庄的规模也在不断扩大，手段也在更新。”李豹表示：“前几年，往往是一些小商铺或者外汇兑换店来运作，现在很多隐蔽的地下钱庄已经转移到一些保安严密的高档居民区，很难发现相关线索；以前在交易方式上，主要以现金交易为主，办案时经常可以截获一箱子一箱子的钱，现在主要是银行转账方式，方式越来越隐蔽了。”
公安部经侦局反洗钱处副处长束剑平对新华社记者透露，目前国内的地下钱庄主要有三类，跨境汇兑型、非法买卖外汇型、支付结算型。他说，银行高管、普通员工、底层级的地下钱庄成员互相勾结，完成客户与地下钱庄的对接，地下钱庄则在国内外都有合伙人，从而实现境内外协作，资金各自循环。从新华社等媒体披露的相关案件中，地下钱庄的分工和操作确实呈现出李豹所言的越来越隐蔽的特征。
国家外汇管理局管理检查司处长欧阳雄也坦言，地下钱庄活动比较隐蔽，其数量和资金吞吐量难以准确统计，大量性质不明的跨境资金游离于国家金融监管体系之外，形成巨大的资金“黑洞”，严重扰乱国家金融管理秩序和宏观调控政策的落实，危及国家金融安全，对金融资本市场和经济发展造成不利影响和冲击。
地下钱庄犯罪手段越来越隐蔽的情况下，上游市场的需求也在不断扩大，地下钱庄的交易规模也越来越大。曾经参与央行、外汇管理局调查地下钱庄的一位人士对记者表示，由于地下钱庄的隐秘性，联合调研也未能完全掌握地下钱庄的规模情况，但是从办案机关的一些情况汇总来看，大致判断一年国内地下钱庄的资金规模至少在2000亿美元以上。
此前有媒体报道，国际货币基金组织估算，全球每年涉及的“洗钱”量大约为1.5万亿~2.8万亿美元，国内一些专家学者分析，中国每年通过地下钱庄送出去的资金至少达2000亿元。但是，本报记者与多位参与打击地下钱庄的人士交流中发现，相关人士并不认同此说法。相关人士表示，每年通过地下钱庄流出的资金远远不止2000亿元。
其实，此次公安部电话会议上透露的信息，进一步证实了目前地下钱庄涉案金额规模已经极为庞大。公安部透露的信息显示，今年4月，公安部会同中国人民银行、国家外汇管理局等部门组织开展了打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动，广东、上海、辽宁、浙江、新疆等地公安机关奋力攻坚，连续破获一批重大案件，截至目前，公安机关捣毁地下钱庄窝点66个，抓获犯罪嫌疑人160余名，涉案金额达4300余亿元人民币。
披露的信息还显示，单个地下钱庄的规模也在不断扩大中。近期，深圳、辽宁丹东、广东佛山三地破获的地下钱庄案中，涉案金额分别为120亿、400亿以及200亿元。百亿级的大案不断被破获背后也显露出地下钱庄的庞大规模。本报记者还查询到，2012年年初海南公安机关破获了一起涉案金额高达727亿元的特大地下钱庄案。李豹也表示，在地下钱庄均有分布的情况下，主要还是集中在沿海和边境地区，形成广东以、福建以台币、山东以韩币、东北以卢布为主的地下钱庄汇兑特色，广东省及深圳市毗邻香港、澳门的特殊情况，打击地下钱庄的形势尤为严峻。他表示，通过进一步调查地下钱庄上游，不排除各地公安机关会查找到更多涉及到证券领域的违法线索。公安部相关官员也对媒体披露，地下钱庄日益成为各种违法犯罪活动转移赃款的通道，金融、证券、涉税、商贸、侵权、涉众等几乎所有经济犯罪案件均涉及地下钱庄。公安部多管齐下
截止到8月27日收盘时止，根据上交所和深交所公布的数据，沪市总市值为亿元，深市总市值为亿元，沪深两市总市值为亿元。6月12日，沪深两市总市值超过了71亿元。显然，经历了7月初的暴跌以及近日的千点暴跌之后，沪深两市已经缩水近30万亿元。这场暴跌，让众多散户损失巨大，不少中产被“消灭”。然而，一些机构和监管部门，却在此轮暴跌前违规违法操作获利颇丰。
打击违规违法行为，保护普通投资者利益，成为高层极为重视的问题。从7月9日以来，公安部加入到救市行列，其举措格外吸引关注。目前，已经形成了多管齐下打击证券期货违法行为的特色。
7月9日，公安部副部长孟庆丰率队前往证监会，会同证监会排查近期恶意卖空股票与股指的线索。当天，公安部召开会议要求，各级公安机关要充分发挥职能作用，密切配合有关主管部门，进一步严密防范、依法打击证券期货领域违法犯罪活动，对涉嫌内幕交易、泄露内幕信息、编造并传播证券期货交易虚假信息、操纵证券期货市场等犯罪案件要坚决依法查处，对恶意卖空股票与股指涉嫌犯罪的线索，要会同有关主管部门迅速展开调查、依法处理，全力维护资本市场正常秩序，切实保障广大投资者合法权益。
公安机关展开行动之后，今年7月中旬，上海市公安机关在查处某外资贸易公司涉嫌操纵股市犯罪案件中，就发现由邱某控制的地下钱庄，为该外资公司向境外转移非法所得达数亿元人民币。新华社8月25日晚间发布消息称，（600030.SH，06030.HK）徐某等八人涉嫌违法从事证券交易活动已被公安机关要求协助调查。据报道，中信证券徐某即为中信证券执行委员会委员、董事总经理徐刚。另外被要求协助调查的7人是：中信证券执行委员会委员葛小波和刘威，中信证券权益投资部行政负责人许骏、证券金融业务线行政负责人房庆利、中信证券金融业务线的姚杰、中信另类投资部的汪定国以及董事会办公室副主任梁钧。中信证券是国内最大的券商。中信证券官网显示，2014年公司代理股票基金交易金额人民币9.8万亿元，排名第二；股票主承销金额人民币959.19亿元，排名行业第一；债券主承销金额人民币3347.57亿元，排名同业第一；并购交易金额513.36亿美元（约合人民币3168.61亿元），在涉及中国企业参与的并购交易中位列全球投行第二位；本公司受托资产管理规模人民币7550.07亿元，排名行业第一。中信证券的母公司则更为显赫：中信集团。而在中信证券和中信集团历任高层中，不少高层的背景也极为特殊。
公安部对中信证券高层动刀之时，多名证监会官员也被带走协助调查。公安部采取雷霆行动之时，监管层也继续对股市违规行为采取严厉措施。8月26日，中金所对164名客户采取限制开仓一个月的监管措施。种种措施之下，A股暂时止住了下滑势头。国务院发展研究中心世界发展研究所副所长丁一凡表示，必须要查处一些金融机构的违规操作，才能从根本上救市。8月27日，上海某国有投资机构夏总对记者说，市场规范了，才能够让投资者真正有信心，现在市场缺的不是钱，缺的是信心！日 07:02
来源：中国经营报&&&&公安部：不排除股市资金通过地下钱庄流出中国
自今年4月公安部、中国人民银行、最高法、最高检、国家外汇管理局联合开展“打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动”以来，截至目前，各地公安机关已破获一批重大地下钱庄案件。
令人瞩目的是，广东、辽宁、北京、浙江等地近期接连破获多起涉案金额达数百亿元人民币的地下钱庄案，成功打掉一批地下钱庄窝点，有效遏制了地下钱庄违法犯罪高发势头。同时，在案件背后，如何对猖獗的地下钱庄违法犯罪予以进一步打击治理，从而更加有力地维护安全、经济安全和国家安全，也令人深思。银行“内鬼”潜逃诈骗案牵出地下钱庄大案
“行动！”6月2日凌晨5时许，随着一声令下，深圳市公安局经侦支队和宝安分局组成的专案组对一起代号为“3·06”的特大地下钱庄案展开统一收网，抓获犯罪嫌疑人31名，缴获涉案银行卡300多张，冻结涉及18家商业银行的1087个账户；经初步查明，涉案金额达120多亿元人民币。该地下钱庄进入警方视线，其实是源自一起诈骗案。
83岁的陈达是一名香港籍商人，已在内地经商多年。2012年初，陈达出售了在内地的工厂，打算将6000多万元资金转回香港养老。一次饭局上，他将此事告诉了认识多年的朋友、某银行深圳宝安支行行长沈某生。
“沈某生主动告诉我，他可以弄到外汇结算指标。”陈达说，2012年8月，他分三笔、每笔2000多万元，将钱汇入沈某生指定的境内银行账户。前两笔款项都如约汇入陈达的香港账户，但最后一笔却少给了800万元人民币。双方几经交涉，沈某生又给了175万元，之后突然辞职逃匿。
感觉被骗的陈达将沈某生诉至宝安区人民法院。法院审查发现，沈某生涉嫌诈骗罪，将案件移交到宝安区公安分局。缜密侦查之下，一条涉及地下钱庄的重大案件线索浮出水面。
“沈某生根本没有所谓的外汇管控指标，他是通过地下钱庄把数千万元资金转移出境的。”专案组民警曹启南介绍。根据资金流向的脉络，专案组发现涉案的大量银行账户呈现出“金字塔”式的结构：沈某生指定的银行账户收到陈达的款项后，短时间内即向5个账户转移资金，该5个账户随后又各自向100多个账号转移资金。犯罪嫌疑人、36岁的广东汕头籍男子叶某城，就是5大账户其中之一的实际控制者。
“参与沈某生转移陈达的资金出境，是我做的生意中比较大的一笔。”在看守所内，叶某城向记者表示，自己从2006年起跟着姐姐从事地下钱庄活动，在深圳寻找有外币兑换需求的人，然后联系下家，自己从中收取千分之一到千分之三的手续费。他进一步转移资金的众多银行账户，分别是借用妻子、姐姐、姐夫、老乡等人的身份证办的，均由他本人控制。
叶某城的姐姐、犯罪嫌疑人叶某莲证实，她平时在深圳某步行街摆摊兑换外币。接下“生意”后，她就联系香港那边经常“合作”的下家谈好手续费；然后，“客户”将钱打到叶氏姐弟控制的境内账户，叶氏姐弟转账给香港下家控制的账户，香港那边迅速完成港币兑出。
专案组查明，该团伙以叶某城、郑某生等汕头籍人员为首，以家族关系为纽带，既各自经营、又相互合作，在深圳罗湖、宝安的8个窝点开展家庭作坊式的非法经营地下钱庄活动，通过境内外网上银行以及境内本外币现金交易，在非国家指定交易场所非法从事资金结算和外汇买卖活动，涉嫌非法经营罪。目前，案件已移交检察机关审查起诉。各类资金混杂不排除贪腐赃款和股市“热钱”
“地下钱庄是一种俗称，并非法律概念。近年来公安机关重点打击的地下钱庄，是指不法分子以非法获利为目的，未经国家主管部门批准，擅自从事跨境汇款、买卖外汇、资金支付结算业务等违法犯罪活动。”公安部经侦局反洗钱处副处长束剑平说。
他告诉记者，目前国内的地下钱庄主要有三类：跨境汇兑型、非法买卖外汇型、支付结算型。深圳“3·06”案中查处的地下钱庄，正是“跨境汇兑型”的典型代表：
——内外勾结、主动招揽，完成“客户”与地下钱庄对接。银行高管、普通员工和低层级的地下钱庄成员长期在银行、闹市区招揽生意，一旦发现有人需要办理外汇、承兑等业务就主动推销。例如，身为行长的犯罪嫌疑人沈某生主动提出替陈达转移资金至境外，实际上是利用地下钱庄的渠道进行。大量涉案“客户”证实，他们之所以找到地下钱庄，是因为有银行员工或其他熟人朋友介绍。——境内外协助，资金各自循环。地下钱庄在境内外都有合伙人。境内的“客户”将钱交给地下钱庄，境内合伙人便通过微信、等即时通信工具通知境外合伙人，按照汇率将相应数额的外币（如港币、美元等）打入“客户”指定的境外银行账户。“客户”如果要将境外账户的钱打到境内账户，操作过程则相反。
“表面上看，境内的人民币留在境内，境外的外币也没有进来，但实际上交易已经完成了。”束剑平说，对于地下钱庄来说，境内资金和境外资金各自循环，通过“对敲”（平账）的方式实现“两地平衡”。
——家族性、老乡圈的特点明显。很多地下钱庄的犯罪嫌疑人呈现出亲属带亲属、老乡带老乡的关系，群体逐渐发展壮大，形成一个专门从事地下钱庄活动的庞大网络。网络越庞大，非法经营的规模就越大，其非法获利也就越多。
“地下钱庄一般不问客户的身份，不问钱从哪里来的，手续比银行简便，基本上没有什么审批。一些不法之徒正是看中了这一点，将地下钱庄作为企图转移赃款的'暗道’。”专案组民警刘明介绍。
“借道”地下钱庄的资金鱼龙混杂，犯罪资金是其中重要的一类。深圳“3·06”案中，郑某生等犯罪嫌疑人曾协助另一起合同诈骗案的犯罪嫌疑人陈某祥将8532万元人民币赃款转移至香港。具体做法为：郑某生将赃款通过其控制的公司账户，以虚假贸易的形式转移至其控制的香港离岸公司账户，再将赃款转账至陈某祥名下。
另据介绍，曾引起关注的高山案中，中国银行河松街支行原行长高山就是通过地下钱庄将巨额赃款转至国外。周口中储粮案中，曾任中储粮河南周口直属库主任的乔建军等人，也是利用地下钱庄将赃款转移到国外。专案组民警介绍，借道地下钱庄往来的资金中，还有企业的“账外账”等“灰色资金”，以及一些个人用于出境、留学、、大额投资等资金。部分资金可能是正常的，但为了隐瞒真实去向，不想留下痕迹，一般也会选择地下钱庄。部分涉案“客户”称，他们选择地下钱庄转账，是因为地下钱庄“诚信度”高，比银行更加灵活优惠，而且收取的手续费较低，交易额大的话还有优惠。专案组民警指出，这些看似便利之处和“诚信”招牌的背后，实际上潜藏着巨大的风险——
有地下钱庄骗“客户”的，如陈达通过沈某生转钱，被骗走600多万元；也有“客户”骗地下钱庄的，郑某生就曾经被“客户”骗了20万元港币。“大家都知道这一行是违法的，所以我们也不敢报案。”郑某生供述。
“我们这一行风险高，所以一般做熟人或者熟人介绍过来的生意。”犯罪嫌疑人叶某城也供述，“我一直有一种侥幸心理，现在才认识到，做违法犯罪的事总有一天要被抓的，心里十分后悔。”另有案例表明，地下钱庄经常出现逃单、卷钱逃跑的情况。还有一些地下钱庄看中客户的钱多，由此出现非法拘禁、抢劫等严重犯罪。
涉案“客户”之一、深圳某外贸公司的老板廖某向记者表示，其实她知道通过地下钱庄转移资金是违法的。因为她的公司经常会收到一些港币支票，后来经人介绍，为了图一时方便，多次通过地下钱庄进行港币支票提现。现在账户因涉案被冻结，公司正常经营受到影响，她才感到后悔不迭。
还有一名因涉案被冻结银行账户的“客户”称，他原本计划在6月股市下跌前拿出200万元入市，结果银行卡被冻结，导致自己没有如愿。“逃过了股市大跌，我要感谢警方。”
据了解，由于地下钱庄的交易资金量大且隐蔽，不排除一些股市资金通过该渠道流出我国，从而影响我国资本市场的健康稳定发展。如今年7月中旬，上海市公安机关在查处某外资贸易公司涉嫌操纵股市犯罪案件中，就发现由邱某控制的地下钱庄，为该外资公司向境外转移非法所得达数亿元人民币。危害日益严重多部门将联手加大打击力度
日前，辽宁丹东破获“11·06”特大地下钱庄案，涉案金额超过400亿元；广东佛山破获严某等人地下钱庄案，涉案金额达200亿元；浙江温州破获李某等人跨境地下钱庄案，涉案金额达数亿美元……近期查处的地下钱庄案件中，涉案金额动辄数十亿、数百亿元，资金规模惊人。
公安部经侦局反洗钱处处长李明照、国家外汇管理局管理检查司处长欧阳雄等人士表示，目前地下钱庄案件在全国所有省份均有发生，涉及外贸进出口、房地产、建筑、体育文化等各行各业，其危害全面加深加重——
一方面，地下钱庄日益成为各种违法犯罪活动转移赃款的通道。金融、证券、涉税、商贸、侵权伪劣、涉众等几乎所有经济犯罪案件均涉及地下钱庄，网络赌博、电信诈骗、黑社会性质组织、偷渡、贩毒、走私等重大刑事犯罪活动中，地下钱庄也屡屡出现。
另一方面，地下钱庄还直接危及国家安全。有的成为暴力恐怖组织转移资金的“帮凶”；有的被贪污腐败分子所利用，成为其向境外转移赃款的工具。
“需要强调的是，地下钱庄活动比较隐蔽，其数量和资金吞吐量难以准确统计，大量性质不明的跨境资金游离于国家金融监管体系之外，形成巨大的资金'黑洞’，严重扰乱国家金融管理秩序和宏观调控政策的落实，危及国家金融安全。”欧阳雄说，要警惕一些“灰色资金”通过地下钱庄跨境流动，对我国金融资本市场和经济发展造成不利影响和冲击。
“当前地下钱庄违法犯罪活动的猖獗，实际上反映了上游犯罪的猖獗。换句话说，旺盛的市场需求，也是地下钱庄屡打不绝的一大原因。”束剑平说。
“地下钱庄对国际社会来说也是一大'毒瘤’。”李明照说，地下钱庄绝非中国独有，也不是现阶段才出现的，在其他国家和地区可能表现为“地下哈瓦拉”“地下汇款机制”等，但无论是什么形态，国际社会都始终对其“零容忍”。
据介绍，当前我国多个部门联手强化对地下钱庄违法犯罪活动的打击治理工作。下一步，公安机关、人民银行等部门将继续深化合作，强化线索核查、资源共享、协同打击，争取再破获一批重大地下钱庄案件。广东省公安机关正在加紧侦办的5起案件中，有2起涉及中纪委发布的100名“红通”人员的转移赃款活动。
同时，打击工作中也反映出了一些监管漏洞，如：一些银行对交易主体调查不够认真、对交易真实性审核不够细致、对一些企业个人的外汇收支背离真实情况报告不够及时等，甚至有银行员工利用单位资源参与地下钱庄的非法交易。欧阳雄表示，有关部门将进一步加大监管和检查力度。
李明照指出，当前我国各地司法机关掌握的相关证据标准不一，对犯罪嫌疑人非法经营的认定金额一般较低，最终在量刑时对被告人轻判，对地下钱庄犯罪活动的刑事处罚力度弱，对犯罪分子缺乏震慑力，导致重新犯罪率较高。记者了解到，针对这一问题，有关部门正在抓紧研究制定相关司法解释。
“个人转移资金出境的一般性需求，如旅游、留学等，都是可以走正规渠道完成的。通过地下钱庄转移资金不仅风险高，也属违法行为。”欧阳雄呼吁，应当加强对社会公众的宣传提醒和警示教育，强化上述认知。日
22:08来源：&地下钱庄：违法犯罪的重要资金转移通道“世界那么大，我想去看看。”全球化时代，出国不再新鲜事，跨国贸易也是屡见不鲜。可是，即便是互联互通的世界，也要尊重各国的差异，比如货币，以及建立在货币之上的民商法律、制度、外汇政策。
然而，偏偏有这样一种犯罪，它试图越过法律的底线，游离于金融监管体系，从事非法买卖外汇、跨国（境）资金转移或资金存储借贷等业务。我们称之为“地下钱庄”。
据了解，地下钱庄的危害已经全面加深加重，金融、证券、涉税、商贸、侵权伪劣等几乎所有经济犯罪均涉及地下钱庄，网络赌博、电信诈骗、走私贩毒甚至暴力恐怖、贪污腐败等违法犯罪中，地下钱庄的“黑手”也屡见不鲜。日前，在公安部的统一部署下，多地公安机关破获多起涉嫌地下钱庄的违法犯罪案件。其中，记者奔赴广东、辽宁进行了采访。一个案例告诉你什么是“地下钱庄”
今年7月29日晚，正当张某某在辽宁丹东的家里对着电脑操作她的“业务”时，在外已埋伏多时的公安民警一拥而上，将她堵在了屋里。就在此时，家住沈阳的嫌疑人韩某某也在自家楼下被抓获。
这是辽宁警方的又一次集中“收网”行动，旨在依法严厉打击一起涉嫌地下钱庄的违法犯罪。公安民警在丹东、沈阳两个窝点现场查获涉案银行卡200余张，U盾130余个、电脑3台、记账簿10余本，涉案金额逾400亿元人民币。
事实上，在抓捕之前，辽宁警方做了大量侦查工作。日，丹东市公安局经侦支队接到公安部下发的一条通知，要求核查关于“张某等账户可疑交易的线索”。线索显示，山东威海张某账户的一个交易对手为辽宁丹东的张某某，从2008年2月至2014年7月期间，二人银行账户交易达6327笔，交易总额达13.34亿余元。
经核查发现，张某某的银行账户有10多个，每个银行账户都交易频繁，交易总额特别巨大，交易对手众多，涉及地域广泛。“另一方面，张某某今年55岁，名下没有公司、企业，曾在丹东登记为某电脑商行总经理，不过其公司营业执照早已被吊销，张某某实为无业人员。她的丈夫个体承包网络工程，儿子在韩国留学。种种迹象表明，张某某的资金流与她的身份不符。”辽宁省丹东市公安民警腾达说。
丹东公安还发现了张某某的同伙韩某某，两人每天晚上都和韩国的一名女子对账，对话中只提资金数额，不涉及任何交易背景。由此，警方基本断定张、韩二人正在从事非法买卖外汇业务。
张某某抓捕后，张、韩二人对犯罪事实供认不讳：他们的另一同伙是一名叫李某某的韩籍华人，现在韩国开设一家换钱所。每天，李某某在韩国收取、支付韩币、美元等外汇，并给丹东的张某某或沈阳的韩某某打电话，收取或支付人民币，每天晚上李某某都会和二人对账。“为了掩人耳目，张某某用她的丈夫、儿子、姐姐、姐夫、侄女、外甥女等众多亲属的身份，在各大银行办理了200余张银行卡，供她和韩某某使用。”腾达说。
对于张某某涉嫌的犯罪，专业用语称为“跨境汇兑型地下钱庄”，指不法分子与境外人员相互勾结，协助他们进行跨境汇款、转移资金活动。比如在张某某案件中，某境内客户需要一定数额的韩币，张某某首先会按照汇兑比率，在国内收取客户相关数额的人民币，然后联系韩国的李某某，让其将定额韩币汇款至客户指定的境外账户。张某某也会从中收取一定的手续费，手续费的比率往往比银行低。犯罪活动呈现家族化、公司化特点，甚至出现银行“内鬼”
事实上，“跨境汇兑型地下钱庄”是最为普遍的一种犯罪形式。记者在广东深圳、佛山采访到类似案件，并且据警方介绍，该犯罪活动呈现家族化、公司化特点，甚至银行等金融系统有“内鬼”。
2012年8月，陈某将其位于广东深圳宝安区的工业厂房出售，本欲将所得转让款6300余万元汇至自己的香港账户。此时，一国有银行深圳某支行行长沈某某以有外汇指标为由，说服陈某将汇款业务交给他处理。
“我先后3次将款项在境内汇入沈某某指定的户名为李红菊的银行账户。前两次在香港开设的账户还能收到对应数额的港币，第三次就少收了800万人民币的资金。双方几次交涉，沈某某又给了175万元，之后就辞职逃匿了。”陈某某说。
感觉被骗的陈某将沈某某诉至深圳市宝安区人民法院。法院审查发现，沈某某涉嫌诈骗罪，将案件移交到宝安区公安分局。经侦查，一条涉及地下钱庄的案件线索浮出水面。
“沈某某根本没有运用外汇指标，而是通过地下钱庄，将这笔钱转移出去。”深圳公安局宝安分局经侦大队大队长曹启南介绍，“我们还发现，李红菊的账户收到款后短时间内向5个可疑账号迅速转移资金，该5个可疑账号又各自向100多个账号转移资金。这种'金字塔’式的资金转移方式，基本断定是从事非法买卖外汇业务的。”
犯罪嫌疑人叶某某就是5大账户其中之一的实际控制者。她在接受讯问时承认，他从2006年开始就从事地下钱庄活动，在深圳寻找有外币兑换需求的人，然后联系下家，从中收取千分之一到千分之三的手续费。
与这一案件相关联，深圳警方还在罗湖联检大楼发现一家忠记商店。这家店铺的门脸不大，但“货物”很复杂，在顾客的一来二往中，生意越做越大，干起了地下钱庄的买卖。其中，2013，嫌疑人陈某某在利用一份伪造合同骗取他人2亿元投资款后，就向这家店铺的指定账户转账8532万元人民币，以此兑换外币、转移资金。
截至目前，本案已抓获犯罪嫌疑人31名，冻结涉及18家商业银行的涉案账户1087个，涉案金额达120多亿元。据深圳公安局宝安分局经侦大队民警刘明介绍，嫌疑人大部分以广东潮汕籍为主，彼此之间多是亲属带亲属、老乡带老乡的关系。“忠记就是一家郑姓人的，转移资金的账户几乎囊括家里所有人。”
和辽宁丹东、广东深圳不同，佛山案件呈现出“公司化”的特点。经佛山公安初步审查，2013年至今，以陈某某和谭某某为首的9名犯罪嫌疑人在佛山注册登记16家公司，专门从事地下钱庄、编造及虚开发票、骗开承兑汇票等违法犯罪，涉案金额超过200亿元。该犯罪团伙还私刻300多个公司公章，其中涉及诸多知名上市公司。目前，本案正在进一步侦办中。
据警方介绍，地下钱庄已成为一种职业化的非法买卖据点。他们有着固定的地点、客户和稳定的资金来源，在“信任”的前提下，不少客户都已经不再采用一手交钱、一手交货的方式，而是通过电话敲定交易数量后，先将资金汇到地下钱庄，交易双方根本就不需见面，具有很强的隐蔽性。
“地下钱庄标榜'诚信经营’的'行规’，这是靠不住的。”曹启南说，这种“信任”的重要前提是打算兑换外币的汇款人必须先把钱打到地下钱庄的账上。一旦后续某个环节发生问题，汇款人的钱款去向就很难查找，难免蒙受经济损失。陈某某损失800多万元就是例证。
“地下钱庄本身涉嫌违法犯罪，一旦东窗事发，所有的交易账户都将因为涉案被冻结，那么曾经通过地下钱庄汇款账户的资金也将接受审查。”曹启南说。犯罪活动影响国家外汇政策、扰乱证券、房地产等市场
“地下钱庄在一定程度上行使了银行的职能，但它们又比银行快捷，并且让客户省下不少钱。”丹东市公安局经侦支队副支队长王春学说，“在某种程度上说，地下钱庄妄图成为一条非法的、隐藏的地下'黑色金融命脉’。”记者了解到，除了“跨境汇兑型地下钱庄”，地下钱庄还有其他两种表现形式：——非法买卖外汇型地下钱庄，即不法分子在国内的外汇黑市进行低买高卖，从中赚取汇率差价。
——支付结算型地下钱庄。不法分子以非法获利为目的，通过设立空壳公司，甚至离岸空壳公司，采取网银转账等方式协助他人将对公账户非法转移到对私账户，或者是套取现金。
“当前，地下钱庄违法犯罪形势严峻，危害全面加深加重。”公安部经侦局反洗钱处处长李明照介绍，涉案地区呈蔓延扩散态势，目前全国所有省份均有发案，涉及外贸进出口、房地产、建筑、体育文化等各个社会经济行业。作案手段日益复杂，特别是网上银行、第三方支付等，使资金转移非常迅速隐蔽。
“本质上，这是一种服务型犯罪，特别是它不受政府监管、不问客户身份的特点，容易滋生和助长其他犯罪，成为违法犯罪的重要资金转移通道。”据李明照介绍，不少贪污贿赂犯罪分子通过地下钱庄，将赃款转移到境外，从而得以“合法占有”，一些暴力恐怖分子也会通过地下钱庄为自身“输血”，严重危害国家安全。地下钱庄还为走私贩毒、非法集资、电信诈骗、网络赌博等犯罪活动提供资金转移通道，使犯罪分子获取、占有、挥霍犯罪所得的目的最终得逞，使国家和群众的经济损失挽回难度增大。
国家外汇管理局管理检查司欧阳雄处长认为，由于地下钱庄的交易资金游离于国家正常的国际收支统计之外，形成巨大的资金“黑洞”，容易导致国际收支数据不能准确反映经济生活的真实情况，影响有关部门对人民币汇率的分析判断，对国家外汇政策的调整。
此外，从公安机关已经查处的案件看，不排除扰乱我国证券、房地产市场的可能。据了解，由于地下钱庄的交易资金量大且隐蔽，不排除一些股市资金通过该渠道流出我国，从而影响我国资本市场的健康稳定发展。如今年7月中旬，上海市公安机关在查处某外资贸易公司涉嫌操纵股市犯罪案件中，就发现由邱某控制的地下钱庄，为该外资公司向境外转移非法所得达数亿元人民币。
“地下钱庄不仅仅是对国内社会的扰乱，也是国际社会的一个'毒瘤’。”李明照说，地下钱庄绝非中国独有，也不是现阶段才出现的，它在其他国家和地区呈现出“地下哈瓦拉”“地下汇款机制”等形态，但无论怎样，国际社会都始终对其“零容忍”。警方提醒，广大群众应通过正规渠道兑换、使用外币
记者了解到，自2015年4月以来，公安部多次部署公安机关开展打击地下钱庄犯罪活动，已侦破案件71起，重大案件30余起，打掉窝点60多个，涉案人数160余人，涉案金额4300余亿元。
尽管如此，打击此类犯罪，仍然困难重重。“首当其冲的是资金账户调查难。”李明照说，点多面广、资金性质复杂是此类犯罪的显著特点，还有很多是冒名开户、人头张户，特别是多层级、跨地区、快速度的转账，给资金追查增添了难度。
有力的打击，还离不开全社会的理解和支持。“但是，还有些人认为地下钱庄的危害较小，并且很便利快捷，进而将其视为一种不错的选择。一旦事情败露了，很多人又因为知法犯法，而不敢伸张，进一步导致此类案件的发现难。”
无论如何，公安机关依法严厉打击此类犯罪的信心和决心始终没有变，始终都是零容忍。8月24日，公安部再次部署开展打击地下钱庄犯罪统一集中行动，要求各地集中力量，深挖痛打，依法严厉打击此类犯罪活动。同时，警方提醒广大群众，通过地下钱庄转移资金是违法犯罪，得不到法律保护，广大群众应通过正规渠道兑换、使用外币。一旦发现线索，应积极举报。
“银行作为资金交易的枢纽，应该承担起重要的防范责任。”欧阳雄指出，一些银行存在管理漏洞，如对交易主体不认真调查，对交易真实性不细致审核，对外汇收支与实际经营状况背离、交易背景可疑、频繁大额跨境收支等异常情况不报告，甚至个别银行员工直接参与到地下钱庄的非法交易中，这实际上是对犯罪的纵容。
“下一步，我们将继续督促银行落实'了解你的客户’'了解你的业务’'尽职审查’等业务要求，履行外汇收支真实性审核的职责，共同防范地下钱庄犯罪的滋长。”欧阳雄说。日 10:56
来源：&银行支行长诈骗牵出地下钱庄案：金额超120亿
昨天，记者从公安部经侦局获悉，某国有银行深圳一支行行长沈海生涉嫌诈骗逃匿，牵出一起涉案金额超过120亿元的特大地下钱庄案。警方抓获涉案人员30余名，捣毁地下钱庄窝点6个，查获银行卡300余张。目前，此案仍在进一步侦查中。　　据警方透露，地下钱庄已经成为贪腐、电信诈骗、非法集资、股市资金流出等转移资金的通道，危害性极大。　　行长诈骗牵出地下钱庄
　　据警方介绍，今年80多岁的香港人陈先生一直在内地经商，他与某国有银行深圳一支行行长沈海生认识多年。因年纪大了，陈先生想把在内地的产业卖掉，回香港养老。
　　2012年初，沈海生得知陈先生的想法后，声称可以通过自己手中的外汇管控指标，帮陈先生将其手中的人民币换成港币，转回香港，但需要200万元好处费。陈先生考虑到正规跨境转账手续受限，且时间较长手续繁琐，便同意让沈海生帮忙。
　　随后，陈先生将6337万余元分3次汇到沈海生指定的李某账户上。前两次转账后，陈先生的香港账户都收到了港币。第三次汇钱后，陈先生的香港账户只收到了部分款项，还有800万元一直没有收到。沈海生告诉陈先生，是因为帮忙转账的李某不见了。
　　经陈先生多次追问，沈海生才承认他根本没有外汇指标，而是通过地下钱庄操作。2012年11月，沈海生辞职潜逃时，仍有625万元没有归还陈先生。
　　根据深圳市公安局宝安分局经侦大队的调查，陈先生的钱汇入李某账户后，在短时间内又被转移到5个可疑账户，随后又迅速向100多个账号转移资金。其间，部分资金经过被叶晓莲、叶镇城控制的账户。警方对200多个银行账户进行梳理，一个地下钱庄逐渐浮出水面。
　　警方查案过程中，又于去年4月份，接到叶先生报案，对方称有人骗他多次向指定账户汇款约2亿元，警方发现嫌疑人出逃前，曾在郑晓生操作的兑换点，向郑晓生家人的账号转账8532万元。
　　警方对上述两起案件进行调查时，发现两起案件中帮嫌疑人转移资金的地下钱庄存在关联。今年3月6日，深圳警方对两起案件中涉及地下钱庄的线索并案侦查。6月2日，警方将叶镇城、叶晓莲、郑晓生等30余人抓获，捣毁地下钱庄窝点6个，查获银行卡300余张，涉案金额高达120亿元。目前，此案仍在进一步侦查中。　　手段　　内地香港两地钱庄勾结
　　据警方介绍，叶晓莲，1978年出生，广东汕头人，和叶镇城是姐弟。叶晓莲小学毕业后就出来打工，1999年起，她开始在宝安西乡步行街非法买卖外汇。
　　叶晓莲说，和很多人一样，她弄个小板凳坐在商店门口，一些手里有港币、美元的人，或需要用人民币换港币、美元，嫌到银行兑换麻烦，就会来找他们换。他们换的价格和银行相差无几，有时会高几块钱。另一方面，会有人打电话向她收购外币，一般加价万分之一到万分之五不等。叶晓莲负责接单，叶镇城负责操作，赚了钱两人平分，一个月能挣一万多块钱。
　　叶晓莲交代，陈先生的那笔“生意”是某国有银行深圳一支行的工作人员找到她，问能不能做的。由于金额较大，叶晓莲给翁姓上家打电话，对方说可以操作，叶晓莲才让叶镇城去操作。沈海生将人民币打给叶晓莲，叶晓莲将钱打给上家，上家再通过香港的账户，将港币打到陈先生在香港的账户上。
　　为防止自己的账户操作太频繁引起银行注意，叶氏姐弟还用自己亲属的身份证件开设了多个账户。叶氏姐弟说，他们一般不会问客户的身份和资金的来源及用途等。　　据警方查实，叶氏姐弟的涉案金额高达6200余万元。　　获利　　每月营业额达千万左右
　　与叶氏姐弟在街边拉客户不同，郑晓生一家在罗湖口岸开设了一家商店，表面上卖水卖烟，暗地里进行非法兑换外汇，而且是全家人一起参与。
　　26岁的郑晓生也是汕头人，据他说，其母亲从2009年就开始经营地下钱庄，他是2012年才开始参与。由于他家的商店紧邻罗湖口岸，经常会有过关人员前来兑换外币，一般是收取万分之二到万分之八的手续费，每个月的经营额在500万到1000万左右。
　　郑晓生称，他们一般很少换大额的，如果有大额的需要跨境转账，也是通过香港的地下钱庄进行操作。客户把人民币打到他的账户，再提供一个香港账户，他们跟香港的地下钱庄联系，由香港的地下钱庄把外币打到客户的香港账户上。同样，如果香港地下钱庄的客户需要人民币时，也会跟郑晓生等人联系，由郑晓生为其提供人民币。郑晓生说，这种做法俗称“对冲”，双方每天会进行一次结算，来平衡相互之间的“对冲”账目。
　　深圳宝安经侦大队办案民警称，此起地下钱庄案的嫌疑人彼此间亲属带亲属、老乡带老乡，逐渐形成一个庞大的从事地下钱庄的网络，群体越庞大，越有利于相互之间进行拆借，非法经营的数额也越大，获利也越多。　　追问　　1地下钱庄在中国的情况？　　不问身份手法隐蔽需求大
　　据公安部经侦局反洗钱处处长李明照介绍，地下钱庄的特点是不受政府监管，协助客户进行跨境汇款，不问客户身份，不需要客户提供证明性文件，比较隐蔽，掩饰汇款人的身份。地下钱庄不但涉及到跨境汇兑、非法买卖外汇等，甚至还非法办理资金支付、POS机套现、高利放贷、侵占等违法犯罪行为。
　　李明照说，中国的地下钱庄以前主要出现在沿海、沿边等经济发达地区，目前也开始向中西部地区扩散，涉案金额逐年攀升，其手法也越来越复杂和隐蔽。目前，全国所有省份均有发案，涉及外贸、进出口、房地产、建筑、体育文化等各个社会经济行业。　　2地下钱庄有什么危害？　　恐怖分子用地下钱庄转钱
　　警方以往破获的案件显示，一些贪腐、走私、贩毒等犯罪，往往通过地下钱庄将赃款转移到国外。一些案例显示，恐怖分子的资金也通过地下钱庄进出。　　据内部人士透露，根据不完全统计，今年以来，仅通过广东佛山、珠海、深圳等地的地下钱庄转移出去的钱，达到了两万亿。
　　国家外汇管理局管理检查司欧阳雄处长告诉记者，地下钱庄的资金境内、境外分别流动，人民币和外汇分别交割，在国际收支统计、跨境资金流动监测中均无法显现，对人民币的汇率水平、国内利率水平和内外部经济均衡状况等，都会产生不利影响。而且经济好的时候，大量“热钱”通过地下钱庄流入，在重点行业、重点领域就会推高商品价格。一旦经济状况不好，人民币预期贬值时，热钱又会大量流出。　　3与普通老百姓有何关系？　　股市资金或通过钱庄流出
　　地下钱庄作为一种服务型犯罪，看似与普通民众关系不大，但警方表示，像电信诈骗、非法集资等这种直接侵害老百姓利益的犯罪活动，地下钱庄成为其转移赃款的工具，“转出去的，都是老百姓的血汗钱”，这些赃款通过地下钱庄转移出境，增加了追赃的难度。　　警方在调查上述地下钱庄时，发现有香港的客户将钱通过地下钱庄转移到境内，准备在中国炒股。
　　据了解，由于地下钱庄的交易资金量大且隐蔽，不排除一些股市资金通过该渠道流出我国，从而影响我国资本市场的健康稳定发展。如今年7月中旬，上海市公安机关在查处某外资贸易公司涉嫌操纵股市犯罪案件中，就发现由邱某控制的地下钱庄为该外资公司向境外转移非法所得达数亿元人民币。　　4地下钱庄为何屡打不绝？　　量刑轻罪犯出来重操旧业
　　今年4月以来，公安部、中国人民银行、最高检、最高法和国家外汇管理局联合开展打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款的专项行动，专项行动将持续到今年年底。
　　统计显示，截止到8月24日，全国已经破获70余起特大地下钱庄案，打掉地下钱庄窝点60多个，涉案金额达4300多亿元。其中仅广东省就破获地下钱庄案17起，同比增加3倍，涉案金额超过700亿元，居全国首位。
　　像沈海生这种银行人员与地下钱庄勾结并不是孤例。据警方介绍，一些人到银行办理业务时，有的银行员工主动介绍客户到地下钱庄办理业务。警方在办理地下钱庄案件时，发现涉案人员冒名开户、使用假身份证开户等手法开设大量人头账户，利用多层级、跨地区转账，再加上使用网银、第三方支付转移，其资金转移不但迅速而且隐蔽，追踪资金难度很大。
　　李明照认为，由于处罚太轻，没有形成震慑，导致一些地下钱庄的人员出来后重操旧业。据了解，地下钱庄都是按照非法经营罪定罪处罚，按照刑法规定，情节特别严重的，处5年以上有期徒刑，但在实际操作中，量刑都不会很重。
来源：&揭秘地下钱庄洗钱：银行一开门提光备付金购外汇&
中国地下钱庄违法犯罪活动形势严峻复杂，涉案地区呈蔓延态势。目前全国大部分省份均有此类案件发生，涉及金融证券、外贸出口、、建筑、体育文化等各个社会经济行业，涉案金额巨大，许多案件动辄数十亿甚至成百上千亿元资金。
　　中储粮河南周口直属库原主任乔建军因涉嫌贪污、挪用公款外逃美国，名列红色通缉令百人名单。如今，与他相关的洗钱材料摆在公安部经济犯罪侦查局反洗钱处处长李明照的办公桌上，厚厚一摞。　　乔建军潜逃，巨额赃款随之挪移，手法瞒天过海。　　记者了解到，乔外逃时，令手下将数千万元赃款分成20多笔汇入两个由地下钱庄控制的境内账户。同时，该地下钱庄联系香港的生意伙伴，将相应金额的港币、汇入乔建军指定境外账户，资金未经任何出境程序，但实已对账，业内称此手法为“对敲”。
　　当前，中国地下钱庄违法犯罪活动形势严峻复杂，涉案地区呈蔓延态势。记者从公安部了解到，目前全国大部分省份均有此类案件发生，涉及金融证券、外贸出口、房地产、建筑、体育文化等各个行业，涉案金额巨大，许多案件动辄数十亿甚至成百上千亿资金。　　中国社会科学院金融研究所研究员尹中立接受记者采访时介绍，近期兑美元持续走低，面临贬值压力，造成大量资本向外流动的现象。据尹中立估计，过去一年时间内，至少有千亿美金的资本向外流动，对我国的政治、经济造成严重的负面影响。　　2015年4月，公安部会同、国家管理局等部门在全国部署开展打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动，旨在封堵赃款转移通道。该专项行动也系中央纪委牵头的“天网行动”的重要组成部分，和公安部去年开展的“猎狐行动”相辅相成，一个追逃，一个追赃。　　乔建军案等红色通缉令案件系此次专项行动的重点，转移赃款的重要渠道、地下钱庄和离岸公司也是打击重点。
　　专项行动截至8月24日，就地下钱庄、洗钱案件，全国公安机关共立案71起，捣毁地下钱庄窝点66个，抓获犯罪嫌疑人160余人，涉案金额4300余亿元。
　　反洗钱工作部际联席会议第八次工作会议于日在京召开，会议要求继续加强洗钱、恐怖融资和各类上游犯罪案件调查，公安部、央行等23个成员单位在会后均有所动作，各机构开始围堵洗钱通道。　　公司和账户全部匿名
　　日上午10时左右，广东省深圳市福田中康路梅林写字楼内，正在公司泡功夫茶的李德强被突然闯入的深圳市公安局经侦支队办案民警控制，另外房间内玩游戏、聊天的5名公司员工一同被抓。
　　至此，经营四个月的“9·16”特大跨境地下钱庄案成功收网，盘踞在深圳、香港两地辐射全国各地的涉嫌非法买卖外汇的网络被打掉，4个涉案窝点被捣毁，李德强等10名犯罪嫌疑人在此次收网行动中被捕。
　　50岁左右的广东汕头人李德强系该地下钱庄“庄主”，此前一直做进出口贸易生意，后来生意难做，在2014年5月份左右转行经营地下钱庄。所谓地下钱庄，源于中国古语，泛指一种非正规的地下金融组织形态。在现代，个人、个体工商户、企业均可以隐蔽地进行地下钱庄操作。
　　近年来公安机关重点打击的地下钱庄，指以非法获利为目的，未经国家主管部门批准，擅自从事跨境汇款、买卖外汇、资金支付结算业务等提供非法金融服务的违法犯罪活动。　　李德强做进出口贸易时积累了大量客源，同时汕头生意人以信誉著名，这正是地下钱庄经营者的必备要件。
　　李德强钱庄一般仅操作买卖外汇业务。他的生意发展速度惊人，仅在2014年11月至2015年1月三个月的时间里，其公司流水就达到2亿多元人民币。　　为了隐蔽，其具体操作手法基本上可以归结为四个字：空壳、匿名。
　　李德强等人首先在市面向中介购买多套空壳公司资料（每套资料含法人、股东、财务的身份证；一个基本账户，两个一般账户；账户网银U盾、开户联系电话SM卡），一般匿名使用空壳公司三个月左右就更换，时隔若干时间后或再次使用或转卖他人。每套公司资料约为1.8万元。
　　在资金运作上，同空壳公司手法一样，李德强等人先以约8000元的市价购买他人的银行账户进行匿名操作，一般使用期限也不超过三个月，时隔若干时间后再用或转卖给他人。
　　同时，境外账户是由李德强先以1万元的价格租用他人身份，然后以2000元的价格委托中介注册境外空壳公司。最后支付交通、误餐费用请空壳公司的持牌人到香港开立离岸账户。　　如此，一条转移资金的通道在匿名身份的掩饰下快速打通。
　　2014年9月至日期间，李德强等7人涉嫌未经相关主管部门批准，在国家规定的交易场所以外经营买卖外汇业务。
　　李德强等人先是通过若干匿名个人作案账户群和若干贸易公司过渡账户群汇集需要美元客户的人民币资金，然后通过12家公司作案账户群分别向银行购买成美元，最后将所购买的美元转卖给客户，并汇出境外到达客户指定的账户，累计非法买卖约2.12亿美元。　　办案人员介绍，转移每笔资金的利益不等，一般为1‰至5‰之间。
　　为了降低成本和防范风险，地下钱庄的经营者一般会拉亲戚朋友入伙，李德强即是如此操作——以广东汕头李姓宗亲人员为主，相互间分工合作，既联合又相对独立。
　　该团伙由四个分支共同组成，有团队专门负责申购美元和境外业务，是境内美元来源、境外资金调拨的主要操盘手；有团队负责管理涉案人民币资金；有团队负责发展客户。
　　“庄主不会操作网银，找了一帮亲戚帮忙，我们抓获的10名犯罪嫌疑人几乎全是庄主的亲戚，有表弟、表弟女友、叔叔等。”办案民警告诉记者。&
06:56:13 来源：《财经》
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