2018最新六款终身重疾险对比：中症类保险值得买吗？
来源：深蓝保
　　从十几年前只保 20 种，升级到轻症、中症、重症累计上百种疾病，产品越来越多，价格也越来越低。
　　过去两年里，深蓝君至少测评了数百款产品，随着时间的推移，我大致了解了国内重疾险升级节奏，并且也编写了重疾测评手册。
　　今天深蓝君会再对市场热点产品进行测评，主要内容如下：
　　什么是中症，这类保险值得买吗？
　　2018多次赔付重疾险测评，哪款好？
　　如何挑选重疾险，你需要知道这些！
　　一、重疾险那么多，到底选哪款？
　　名称虽然都叫 “重疾险”，但是实际上重疾险五花八门，如果不加分辨，那么很有可能选择了并不适合自己的产品。
　　本着通俗易懂的原则，深蓝君大概把重疾险进行如下分类：
　　按保障时间：保终身 、保一段时间；
　　按保障内容：轻症、重疾、中症，中症是最近 1 - 2 年的热点创新；
　　按现值：储蓄型重疾险 、消费型重疾险；
　　按照赔付次数：赔付一次 、 赔付多次；
　　上面几类进行排列组合，可以衍生出很多种类的重疾险，已经令普通人非常难以挑选了。
　　最近市场上又有很多终身重疾险推出，今天深蓝君给大家测评的产品是保终身的、多次赔付的储蓄型重疾险。
　　这类保险有如下特点：
　　保终身：交 20 - 30 年，就能保一辈子；
　　含身故：含有寿险责任，就算 99 岁自然身故，也能获得保额赔付，相当于一定能拿到保额；
　　多次赔付：罹患重疾，还能赔付多次，最多可以获得 3 - 4 次保额的赔付。
　　这类产品比较适合预算充足，想获得终身多次赔付重疾险保障的朋友，适用人群也是比较广的。
　　二、市场热点产品对比分析：
　　最近市场上又有几款竞争力较大的产品推出，深蓝君选择了大家关心的热点产品，具体如下：
　　天安健康源尊享
　　光大永明童佳保
　　百年人寿康倍保
　　天安人寿爱立方
　　弘康哆啦 A 保
　　复星保德信星满意
　　话不多说，直接看图：
　　目前终身重疾险不仅产品越来越多，而且侧重点各有不同，我们直接说结论：
　　看重保障齐全的：可以选择天安健康源尊享，这款产品不仅癌症单独一组，而且升级后又增加了中症保障，整体的保障比较全面；
　　看重极致性价比：哆啦 A 保遵循便宜、够用就好的逻辑，无论怎么对比，从保费支出来讲都是这里最低的。这款产品最大的特色是可以直接线上投保，身体存在疾病也可通过智能核保，立即获得核保结论；
　　看重其他保障：百年康倍保、光大永明童佳保，也都是非常有特点的产品，大家也可以结合自己的需求来进行选择。
　　大家可以结合自己的需求、预算、保障期限、缴费时间在上述产品中进行挑选，毕竟要选适合自己的才好。
　　三、六款热点产品对比分析：
除了上面的对比表格，我也会按照深蓝保重疾险测评手册，对上述所有产品病种和条款也进行了横向对比分析。
　　1、高发轻症对比：
　　虽然国家对前 25 种重疾进行了统一规范，但是不同公司对轻症也存在一些差异，比如：
　　轻症种类：轻症的病种数量不同；
　　疾病定义：疾病定义上也有一些差异；
　　理赔要求：有的病种存在隐形分组，比如赔付了 1 种疾病，其他同类的治疗手段就不赔了
　　深蓝君整理了目前较为高发的轻症疾病，汇总如下：
　　通过上图我们可以看出，对于高发轻症的覆盖，深蓝君觉得这些产品做得都是比较好的，比如原位癌、不典型心肌梗塞、轻度脑中风、冠状动脉介入术等。
　　限于篇幅，这里就不过多展开了，如果你有足够的医学背景和研究的兴趣，深蓝君建议你下载每款产品条款自己看看，而不要人云亦云。
　　2、三款中症产品对比分析：
　　在过去几年，轻症是各家重疾险的创新重点，这一两年，开始越来越多的产品在中症上进行从创新。
　　今天测评的三款产品中，都是含有 20 种中症，我们看一下具体的分析：
　　健康源尊享：有 18 种中症是从上一代产品（健康源优享）轻症升级而来，而且也新增了部分病种；
　　康倍保：和健康源尊享有 8 种中症是完全一样的，并有 9 种是轻重和中症各有交叉；
　　童佳保：轻度脑中风被列为轻症，个人觉得比较实用一些。
　　我们知道中症是介于轻症和重疾之间，赔付比例的关系是：轻症＜中症（ 50% 赔付）＜ 重疾（100% 赔付）。
　　所以中症出现是重疾险的升级与优化，是更加有利于消费者的产品设计。
　　但很难说哪一款的中症比哪一款更好，而且目前国家也没有一个详细的规范，需要根据自己的偏好来选择。
　　3、关于疾病分组的对比：
　　疾病分组绝对是多次赔付重疾险的核心，这里分组的意思就是罹患过本组的重疾，那么获得重疾赔付后，这一组就失效，只有 180 天后患下一组的重疾才能获得第二次赔付。
　　我们看一下里面几款多次赔付重疾险的分组情况：
深蓝君觉得把 100 多种大家都没听过的疾病，列在一起分析是没有意义的，所以仅选择了 6 种高发重疾，规定只有包括下面 6 种疾病，才能被称为重疾险：
　　（1）恶性肿瘤
　　（2）急性心肌梗塞
　　（3）脑中风后遗症
　　（4）重大器官移植术或造血干细胞移植术
　　（5）冠状动脉搭桥术
　　（6）终末期肾病
　　如果能把癌症单独分为一组肯定是最好的，健康源尊享、爱立方、星满意做得就比较好的。
　　如果没有把癌症单独列为一组，的哆啦 A 保是做的比较好的，尽可能把 6 种高发重疾分到不同的组别。
　　所以从实用的角度上来讲，个人觉得选择分组的多次赔付重疾险，性价比可能高一点。
　　4、保费对比分析：
　　很多会推出保费返还的重疾险，美其名曰 “不花钱得保障”，很多对返还重疾险认识还不够深刻的朋友，可能会被这个卖点所吸引。
　　深蓝君把上述有返还功能的重疾险，按照返还时间进行了对比，如果选择不返还每年保费最便宜的，而选择 65 岁返还，每年所交保费居然是不返还的 1 倍还多。
　　重疾险的保费返还是需要我们要多交很多钱，才能达到返还的目的，本质上就是保险公司的数字游戏。
　　从上图的例子中可以看到，弘康哆啦 A 保是价格最便宜的，比康倍保有 27% 的优惠，而比天安健康源尊享也有 10% 以上的优惠。
　　具体如何选择，大家可以根据自己的预算、需求、偏好来定就好，相信不同的人会有不同的选择。
　　四、六款终身重疾险对比分析：
　　下面我们对多次赔付的重疾险逐一进行点评，具体来看一下：
　　1、天安健康源尊享
　　健康源尊享是去年明星产品（健康源优享）的升级款，相比上一代产品，不仅延续了癌症单独一组的特点，并且也加入了中症的保障。
　　在前面的对比分析中我们已经有比较多的描述了，升级后的产品保费价格有 4% 左右的增长，深蓝君觉得这是可以接受的。
　　如果预算充足，想购买一份保终身的多次赔付重疾险，那么天安健康源尊享是非常值得考虑的。
　　2、弘康人寿哆啦 A 保
　　就像我们上面提到的，弘康哆啦 A 保的设计理念是够用就好，在保持多次赔付的基础上，做到了费率极致化，相对来讲保费压力会稍小一些。
　　关于哆啦 A 保的保障情况，上文已经有了比较详细的对比，这里就不过多说明，深蓝君只重点介绍一下智能核保功能。
　　很多人都是成家立业才开始买保险的，所以这个时候很难避免有一些小问题，就拿常见的乙肝为例，很多人没办法线上投保。
　　这种情况下可以通过智能核保，就可以第一时间的获得核保结论，并且快速完成投保。
　　上面就是智能核保的截图，如果大家不符合健康告知，建议大家都试试，这就是保险公司加大技术投入的体现，实实在在方便了我们投保人。
　　大家可以到微信公众号菜单：精选产品―重疾险，找到弘康哆啦 A 保的投保地址，可以方便快捷地测算保费，体验一下高大上的智能核保。
　　目前弘康在北京、上海、江苏、河南四个地区有分支机构，不过保险公司是支持全国通赔，关于保险销售区域我们之前也有文章分析，这里就不过多分析了。
　　3、百年康倍保 VS 复星星满意
　　这两款产品也是非常有特色的产品，除了上文提到的保障情况，这两款产品第二次、第三次重疾赔付时，保额会增长。
　　比如同样是 50 万保额，第二次罹患重疾时：
　　复星星满意：可以获得 55 万赔付
　　百年康倍保：可以获得 75 万赔付
　　不过熟悉深蓝君的朋友可能知道，我并不是很看重第二次患病的赔付，我更加看重的时第一次罹患重疾时是否有足够高的保额。
　　所以如果是我，我会选择弘康哆啦A保（或者健康源尊享），然后再搭配一个消费型的定期重疾险，这样在第一次罹患重疾时，获得足够高的赔付，先把难关度过再说。
　　4、光大永明童佳保
　　童佳保也是之前的特点产品，深蓝君也有过详细的测评，这款产品刚推出时中症保障也非常有特色，大家可以结合自己的需求来选择。
　　五、保险那么多，到底选哪款？
　　深蓝君之前写过一个例子，同样是年收入 20 万的三口之家，同样有车有房，同样生活在一个城市当中：
　　A 家庭：为了购房首付和装修，向亲戚朋友借了不少钱，而且还要赡养 4 个农村务农的父母。
　　B 家庭：买房首付装修均为自己积蓄，而且父母条件极好，还不时能够提供接济。
　　表面上两个家庭情况相同，实际上两个家庭的现金流和负债都有很大不同，所以无论是投资还是买保险，都要根据自己的家庭实际情况来看，而不能盲目跟风。
　　回到今天的产品，深蓝君建议如下：
　　如果预算有限：买保险就是买保额，如果预算有限的话，购买多次赔付重疾险保额不会太高，那就失去了购买保险的意义。所以预算有限，建议购买消费型重疾险，把关注点放在第一次赔付上。
　　如果预算足够：想为自己或者宝宝购买多次赔付的重疾险，深蓝君建议重点考虑弘康多啦 A 保和天安健康源尊享。弘康多啦 A 保是多次赔付重疾险中价格最低的，而且可以选择 30 年缴费，值得重点关注
　　最后提醒大家，保险实际上是一个组合，而重疾险仅仅是组合当中的一部分。
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现在网上有的险种很多，性价比也都很高，比如线上很多产品非常的便宜，一看是一年期的产品，一年只有几百块，有些是定期产品，也很便宜，比着传统我们见到的长期保障，确实不在一个水平。有人说：一年期产品这么便宜，我是不是买这些就行了？1写在前面这几个类型分别怎么理解？一年期：就是只保一年，每年需要续保，且每年续保的价格不一样，随着年龄变化而变化定期型：一般是保障20年、30年或者保单多少岁，比如说保至70岁、80岁等。终身型：产品保障期限是终身，具体多少岁并不限制，至身故。在这三个里面，就价格来讲，一年期最低，定期次之、终身型最贵。而我们在选择的时候，不但要考虑价格、还要考虑保障的持续性，和产品的有效性（停售断保风险）。2年龄与价格的关系我们要明白健康险的定价策略：健康险的定价，是随着年龄的变化而变化的，因为，身体状况及发病率的变化，对价格的影响很大，每个年龄段的风险发生率不同。并不是年纪越大价格越高，需要分阶段来看做个比方（年龄为大致范围，仅供参考说明）：1）年龄：0-5岁，年纪越大，发病率越低，价格越低。2）年龄：6-25岁，有差异，但是差异非常小（也有将20-25岁的价格定为最低的），相对比较平稳。3）年龄：25岁以上，年纪越大，发病率越高，而且发病率会越来越高。这个发病率的情况，并不是所有保险公司都体现在价格上，因为年纪小的时候差别很小，一些保险公司的定价就采用了平稳的定价，并不体现这个因素，但是有些专门给少儿的重疾险，在0-5岁就这个区间就有明显的价格差异，相比6岁以上，甚至会略高。价格低点在五六岁这几个年纪，因为4岁之前，小孩的免疫力比较低，疾病、感染的概率相对较高。（每个保险公司产品参考的精算死差率有差异，并不是完全参考国家发布的生命周期表，有些大公司都有自己的生命周期表）3怎么选基于以上的事实存在，在选购重疾险的时候需要给到我们以参考。下面的适用经济条件一般的家庭，较为富裕的家庭可以忽略，条件好的可以直接买长期，一劳永逸，不用麻烦买多次。1、年纪在17岁以下的，建议购买定期重疾，价格优势会非常明显，可以充分利用年龄的价格杠杆，用更少的钱可以做到更高的保障。注意：1）少儿定期重疾一般是保障20年或者30年，也有保障到25岁的，各公司产品不同。这类产品一般定价会非常低，甚至有的不到成人价格的一半。2）关注定期保障的到期时间，快到期的时候，需要及时补充长期终身的保障2、年纪在17岁以上，建议购买终身重疾（或者保障到80岁及以上的）1）定价会相对便宜，二三十岁购买终身型重疾可以充分利用此时的杠杆，用最少的钱做最高的保障，一般是那种缴费10年、20年或者30年保障终身的。2）这个年龄段如果还购买定期的话，20年或30年后，到期了基本就到了50岁左右，此时再购买健康险会有很多限制，如身体不好的话，可能保障就此断掉，对未来的保障风险影响较大。3、那么短期的怎么选呢？首先：要搞清楚怎么选，那么我们要看看什么情况下可以选一年期的重疾。分三种情况A、经济有限，但是需要保障。可以先选择短期的过度，等到经济好转后，再转长期B、特殊需求，需要额外补充。比如说，买了重疾险后，根据性别或年龄需求，比如，小孩易发的白血病、女性的乳腺癌（支付宝中女性特定癌症险也就100元左右可以保几十万）、男性的胃癌、前列腺癌等高发重疾，有短期的特别保障保险，可以用很低的价格买到很高的保额。C、感觉长期保障不足，需要保额增加，但是又不想买长期的。买过长期险的，比如我就是这样，感觉长期险还不足，但是让我再买一份长期险我感觉有点不划算，经济也算很多，于是我看到市面上有好的短期重疾或者医疗险的话，我就会在买一份补充，因为短期的价格很低，性价比放在那里，还是值得买的。即使没有发生理赔，消费掉的钱也不多。所以，短期的重疾险，就是补充的作用有一个关键因素，停售风险，一年期重疾不能完全保障续保。建议大家选择定期或终身的保障，因为短期的、一年期的保险，每年都有停售的风险，如果发生了停售，换其他产品，还需要重新核保、重新计算等待期。对于未来的保障存在很大不确定性。4购买重疾险的十大原则这里给大家分享一下我总结的购买保障型重疾险产品的十大原则十大原则第一：购买纯保障型的产品，禁忌：莫追求大而全；第二：购买长期保障，17岁以下购买可以选择20年或30年（经济条件好的，可以直接选终身型的）；17岁以上，建议选择保到75岁或者终身；第三：不建议选择理财型或者返还型的，意义不大，多花钱而已；第四：保障范围：成人建议重疾+轻疾，少儿需包含高发少儿重疾；第五：长期重疾要有豁免条款，这是第六条的前提；第六：缴费期越长越好，越长越好（如果有豁免责任的话）；第七：保额建议尽量高，保底不低于30万，一线城市50万；第八：重疾种类80种以上基本够了，过于追求太多种类意义不大，更应关注高发重疾和轻疾；第九：看清健康告知，要如实告知自己身体情况，避免理赔纠纷；第十：要比较，多比较。不要盯死在一家保险公司，如果感觉不合适，要多换几家公司，重疾险重要的是产品和条款，而不是公司大小（上来就想说自己公司天下第一的业务员，对不起，建议你远离他）5写在最后关于重疾险的选择，大家可以参考上面的标准，具体的购买，仍需要大家结合自身情况选择一方面要满足我们的保障，还要满足我们的经济水平，不能因为买保险影响了我们日常的开支。保险是为生活风险兜底线。做足杠杆，争取用最少的钱，做最合适的保障。插播：另外说到重疾险，不得不提一下平安的平安福，前期我在某宝的保民公社上简短写了两篇关于平安福的文章，其中一篇的超过300人点赞，评论数达到700多，叫好叫骂的都有，我觉得后面有必要再做一个总结，“关于平安福，你应该知道更多。”有兴趣的可以关注我后续文章大家有什么想法，也可以后台留言提前交流祝好！有情怀，接地气；说人话，见真知关注真知保
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根据自己及家庭的实际情况来决定买什么样的重疾险，不同的人不同的家庭，配置方法是不一样的，有不是很清楚的地方咱们可以一起探讨哦，望采纳
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重疾险，个人比较推荐多重赔付重疾险。上个月国家癌症中心数据显示，恶性肿瘤5年生存率已从10年前的30.9%提升到40.5%，其中提升比较多的有：子宫体癌，甲状腺癌，宫颈癌，骨肿瘤和食管癌。像食管癌的五年生存率已高于美国，如食管癌，比美国同期高将近50%。这些都是常见病，生存率提高是个好事，可是，同时也意味着一些重疾会逐渐变成慢性病，拖长生命，也意味着二次重疾的概率会升高，没什么原因，以前一次重疾就挂了，现在还能活着等待身体继续变差，继续生病。之前的疾病表数据统计，多次重疾的概率是32%左右，在这次生存率升高后，还没有看到更新的多次重疾的概率，理论上是同步上升了。其实，这是很正常的趋势，医疗条件越来越好，预期寿命越来越长，我们花在延展生命上的钱会越来越多，所以多重赔付的重疾的意义越来越大。那么，多重重疾到底哪家强？？（以下产品均为好产品序列，因此不作具体的对比分析）首先，多重重疾目前只有终身险才有，定期的保险目前还没有出现，那么哪些多重赔付值得买呢？01分组最合理：天安健康源尊享首创中症的保险产品，把一部分高发的轻症拿出来单独做了一个中症，保额提高；重疾赔5次。但这两项都不是尊享最值得下手的地方。尊享最大的特色是癌症单独分组，分组完全契合人的几大高发病种：癌症，心脏及心血管疾病，中风及脑血管疾病，肝肾功能及消化系统疾病，罕见病及外伤，以上几类型疾病分别分组，为第二次除癌症之外的重疾理赔提高了概率。价格很有优势，孩子最高可以买80万保额，核保较严，适合身体健康，预算紧张又想买标准终身重疾险的人购买。这款保险在6月30号已经停售了，新产品目前还没有消息。02保额增长最贴心：恒大万年青重疾三次赔付，第二次保额比第一次增长50%，第三次保额比第一次直接翻倍，保额增长的数额明明白白写在合同里，再也不怕那些所谓的“假分红”乱忽悠了。确定保额增长，抵御通货膨胀，香港保险的完全替代者。时间越往后，对高保额的需求越大，因此多次赔付每次保额会涨的意义远大于第一次保额高但是以后的保额小。费率比最便宜的终身标准重疾险贵10%左右，女性和孩子的费率更便宜，女性的顶配产品，孩子有最高40万的保额限制，可以做拼单用，男性如果是预算宽松，也可以选择。03核保政策最灵活：横琴优康保重疾3次赔付，保障正常，最大的亮点在于核保的灵活性，买不了尊享万年青的，果断尝试优康保，一样可以用很便宜的价格买到多重赔付，虽然保障本身比起其他几个没有特别的优势，但是本身这个产品就属于最好的产品之一，并且能让你有机会买到好的多重赔付重疾，这已经是最大的优势了。毕竟，别人好自己买不到只有干瞪眼的份儿。并且，针对蜗牛的用户，优康保对于家庭风险有更灵活的核保政策，对于占比超过50%的亚健康人群来说，是一个很好的选择。04购买最方便：弘康多啦a重疾3次赔付，保障正常，优势在于是互联网产品，点点就能购买，而其他几个险种，都是线下产品，购买起来会略复杂一些。价格也很便宜，难点在于健康告知没有人工核保，是智能核保，因此很多人不会选择疾病或者会有遗漏，告知需要有专业人士指导才不会留下坑，核保死板，对于有不少数量小毛病的人在告知的时候会非常难以操作甚至好的核保结果。多重赔付的保险还有很多，这里就不一一列举，对于最好的这一批产品来说，个中的微小差异较多，值得花时间研究到底哪个跟自己的情况更加匹配，这个价位的产品，千百块钱的保费差异已经可以忽略不计了，要根据自己的健康状况和财务状况认真分析，找到跟自身短板最契合的那一款。记住，是分析，而不是主观判断，判断通常是有失偏颇的。——蜗牛保险医院
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重疾险应该怎么买，简单来说就是买重疾险要注意什么？中民保险网归纳了如下4个注意要点，一、选择定期还是终身定期重疾险的保险期间为固定年限或一定年龄；终身重疾险保险期间则是由投保人购买之日起至被保险人身故。在保险期限方面，较推荐终身重疾险。定期重疾杠杆高，可以在特定期限内做到更高保额，但不能覆盖重疾高发的年龄段。终身重疾险的优势在于可长期保障风险，尤其是被保人上年纪后患病几率增加，若被保人购买终身重疾，尽管随着年龄增长使患病风险增加，依旧可以得到保障，完全覆盖了重疾高发年龄段。二、保哪些重疾绝大多数重疾险产品都包含《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中约定的25种重疾，其余则是保险公司自由配置，选择保险产品时要根据个人情况合理配置适合自己的产品，并非重疾重疾越多越好，以及还要了解条款中对于每种重疾的定义以及理赔条件，做到心中有数。三、如实告知身体状况投保重疾险前需填写健康问卷或健康告知，如健康告知中列明的情况已有或曾经患过，就要如实告知保险公司，一般可通过人工核保，提交病历资料或智能核保在线测评，可能会除外或加费承保，甚至可能拒绝承保。千万不要对健康告知持有无所谓的态度或隐瞒虚报，严重的话将影响后期理赔时的结果，产生不必要的纠纷。四、责任免除责任免除指保险公司按合同约定，不承担保险责任的范围。在条款中会一一列明，例如：被保险人遗传性疾病，先天性畸形；主动服用、吸食或注射毒品等。在投保前，应浏览一遍责任免除，了解在哪些情况下，保险公司是不承担保险责任的。
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2018年最新成年终身重疾险推荐排行榜
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重疾险可以分为消费型重疾险、储蓄型重疾险、多次赔付型重疾险。沃保网查看对比了目前在售的29款成年终身重疾险，各类型的重疾险都有适合的人群，看看哪个产品的保障以及保费更合你心意。
给谁投保：
出生年月：
随着互联网保险的崛起，消费型重疾险以低保费高保障的特点疯狂吸粉。
注重保障的消费者也关注到了多次赔付型重疾险，而且很多多次赔付型重疾险的价格已经逼近单次赔付型重疾险了。
2017年12月国内首款引入“中症”保障概念的重疾险上市，保障更升级。
很多想买保险的人几乎都会遇到一个困扰：这么多产品该买哪一个才是最好的?沃保网搜集了在售的6款消费型终身重疾险，14款储蓄型终身重疾险、9款多次赔付型终身重疾险，并给出推荐建议。
2018年成年终身重疾险推荐榜
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演示保费为30岁男性投保30万保额，20年交费期间，每年的年交保费。
保险公司服务评价依据中国保监会公布的2017年保险公司服务评价结果。
【沃保网分析】
消费型终身重疾险：
没有身故保障，仅保障重疾或者重疾+轻症+轻症豁免。优势：针对疾病保障，最便宜。
储蓄型终身重疾险：
单次赔付型——标配保障重疾+轻症+身故+轻症豁免，有的产品还保障疾病终末期、全残，另外还有祝寿金返还的产品。优势：不管重疾还是身故都能获得赔付。但保费较贵。
多次赔付型——产品形态与单次赔付型重疾险相似，但不管重疾或是轻症都支持多次赔付，保费较贵，但很多产品价格已经逼近单次赔付型产品。
【沃保网建议】
保费便宜推荐：首选消费型重疾险，推荐昆仑健康保、百年康惠保、弘康健康一生。另外单次赔付型(包含身故)的产品，小编会推荐复星联合康乐e生B款、安邦长青树、阳光i保终身PLUS版，保费便宜，保障足够。
昆仑健康保、百年康惠保、弘康健康一生都支持30年交费期间，年交保费大约为常见储蓄型重疾险的60%，非常适合保费预算不足，但又急需保障的人群，例如家庭经济支柱的加保。
常见的重疾险等待期内患轻症，合同终止，对消费者来说比较不友好。而昆仑健康保、百年康惠保、弘康健康一生的处理方式是，轻症责任终止，但重疾责任继续有效，对消费者更有利。
昆仑健康保：
优势：最高投保年龄至60周岁;真正的没有职业类别限制；重疾+轻症，保费最便宜。
注意：大小三阳不可投保；轻症有隐形分组，一些关联性较强的轻症仅赔付一项；可投保地区少。
百年康惠保：
优势：若只保重疾，保费最便宜(但不保轻症，就没有轻症豁免，小编建议轻症还是要加的)，职业要求宽松，可投保地区多。
注意：轻症只赔一次，且理赔比例比其他两款要低5%。理赔有定点医院要求，或者二级甲等以上医院，需提前联系百年人寿告知。
弘康健康一生：
比较早上市的消费型重疾险，保障和保费依然有一定竞争力，健康告知是三款中最为严格的，但支持只能核保。
另外因为消费型重疾险没有身故保障，建议另外补充寿险(即身故)保障，经济预算不足可选择定期寿险，用最低的保费撬动更高的保障;经济预算足够的可选择终身寿险，有保障可传承。
注重保障推荐：小编会更推荐多次赔付型重疾险，天安爱相伴、中意悦享安康、弘康多倍保、工银安盛御享人生都是不错的选择。
天安爱相伴：106种重疾(分6组)×6次+20种中症×2次+35种轻症×4次+疾病终末期+身故+轻症/中症/重疾豁免。
优势：引入中症，三重疾病保障，疾病保障范围广；多次赔付间隔期短，重疾间隔期180天，轻症/中症间隔期90天;等待期仅90天；等待期内患轻症、中症，合同不终止；交费期间最长30年(45周岁以下均支持)，减轻每年交费压力；可附加投保人豁免；可附加两全保险，返还保费，满足多样需求；保费比很多单次赔付型产品都便宜。
注意：部分疾病有年龄限制，例如严重骨质疏松必须在74周岁或以下；附加投保人豁免，不能选择30年交费期间。
中意悦享安康：50种重疾(不分组)×2次+10种轻症×2次+轻症/重疾豁免。
优势：重疾不分组!不分组!不分组!对于多次赔付型重疾险，疾病不分组是最优的设计，其次是合理的分成多组(例如天安爱相伴，高发重疾分散在各组)；首次赔付重疾后，不对应的轻症继续有效(多数产品赔付重疾后，轻症即终止)；身故无等待期，疾病90天等待期；可附加投保人豁免。
注意：轻症和重疾的间隔期均为1年；最高支持20年交费期间；保费稍贵，但仍然比人保无忧人生、国寿福至尊版、平安福、新华健康无忧C1要便宜。
注重品牌选择：从品牌、保障内容以及保费情况来看，小编推荐顺序为太平福禄康瑞、国寿福至尊版、平安福2018。另外太平金佑人生是一款分红型重疾险，保额会随着每年的分红而增加，可抵御一些通货膨胀，但是分红不确定，保费也比非分红型产品贵出许多。
觉得保费太贵：。
2018年29款成年终身重疾险介绍
(排序按30周岁男性投保30万保额，20年交费期间，年交保费从低到高排列。)
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投保年龄： 0-60周岁
保险期限：
适合人群：个人
产品特色：
属于终身健康保障产品，提供106种重疾、20种中症、35种轻症，多次赔付，首次确...
保障项目：
1.轻症疾病保险金:有
2.中症疾病保险金:有
3.重大疾病保险金:有
4.疾病终末期保险金:有
5.身故保险金:有
6.轻症疾病或中症疾病豁免保险费:有
7.重大疾病豁免保险费:有
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