养老保险是不是交得越多越划算？
[导读]：交的越多最后得到的养老保险待遇越高。新农保的个人缴费标准，目前设100元到500元5个档次。城镇居民社会养老保险缴费标准目前设置了100元至1000元共10个档次。城镇职工基本养老保险、新农保和城镇居民社会养老保险个人账户养老金的计算方法是一致的。
　　问：不管是新农保还是城镇居民，都有很多档次可以选择，是不是交得越多到60岁的时候个人账户里的钱越多？是不是交得越多越划算？如何计算？部门对此有什么建议？
　　答：肯定是交的越多最后得到的养老保险待遇越高。新农保的个人缴费标准，目前设100元到500元5个档次。城镇居民缴费标准目前设置了100元至1000元共10个档次。目前，城镇职工基本养老保险、新农保和城镇居民社会养老保险个人账户的计算方法是一致的。
　　以城镇居民社会养老保险为例，比如张三选择了每年100元的缴费档次，并获得地方政府给予的30元/年的缴费补贴。在缴费满15年后，张三的个人帐户储存额按年均存款利率3%测算，他每个月可以领到的个人账户养老金为[（100+30）元&15年+个人帐户储存额利息]&139&17元，加上中央确定的基础养老金55元，张三每个月可以领到的养老金约为72元。
　　这笔钱如果不拿来交养老保险，而是用作存款储蓄呢？与银行存款相比，城镇居民社会养老保险有政府补贴，不仅到领取时每个月可拿到中央财政补贴的基础养老金55元，在计算利息时，每年的本金都要加上地方财政不低于30元的补贴。因为有各种政府补贴，而且没有提取的时间限制，总体算起来说还是划算。而且这是按照目前的补贴标准所作的简单估算，随着国家和自治区对基础养老金和缴费补贴的逐年提高，届时参保者领到的养老金将大大超过这一水平。
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你的问题不是很清楚，养老保险个人账户余额只是届时个人每月所领养老金的组成部分，还应包含基础养老金方可月基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金其中基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资(1＋本人平均缴费指数)/2 * 缴费年限*1 %个人账户养老金＝个人账户全部储存额/计发月数
看了很多人解释的意思就是说，个人窗口自己交的多就拿的多，那不是存银行的道理吗？养老领的全是自己的钱。
不是的上面公式中基础养老金是由统筹基金支付，说简单点就是国家承担，而你的个人账户余额/139（以60岁退休为例）就是你的个人账户养老金。养老金自退休起发放直至当事人去世，这个道理很简单
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1.养老金问题
最近养老金很火：什么？养老金不够用了，要延迟退休！
大家每个月都要缴纳一大笔养老保险金，个人+单位可能有几千块。我不禁会想：现在每个月缴这么多钱，以后等我退休了，一个月能能拿到多少呢？
当然这个问题目前还是个谜。说到底到时候可能还是国家说了算，给你发多少就是多少。
可是最为一个吊丝程序员，对该问题却十分关注。下面试图通过一个小程序来模拟算一下，一个中国人一生需要缴纳多少养老金，以及退休后，每个月能领到多少钱？
2.几个重要的设定
1）每个人缴纳数是随工资增长的，但是也有一个高限（上一年本市平均工资的3倍的28%），当然平均工资也是会随年增长的。
设定一：我以GDP的增长速度来代替平均工资的增长速度，并且设定为7%。
2）大家都知道养老金是退休了以后才能领取的，没退休之前，钱是存在银行的，而这时候是要算利息的。
设定二：取目前5年期的定存利率作为计算利率， 目前为4.75%
3.能领多少钱？
1）假设25岁工作，工作时工资为8000元，每个月个人+单位缴养老金1920元。60岁退休，90岁Over，领30年养老金。则情况如下：
到时每月领取46358元。
2)如果延迟至65岁退休，则情况如下：
到时每月领取79972元。（多缴了5年，少领了5年）
3）比如我是工作4年，今年30，现在缴4200左右，估计到时候65退休。情况如下：
到时每月领108936元。好多阿....
4.先不要太开心，退休时，30年过去了，那时候的物价...
假设GDP增速7%，CPI增速3%
30年后，10000元增长17倍，退休的时候每月拿１０Ｗ元，才相当于现在的6000元。
５．实现代码
1）养老金计算代码，c1.py
#!/usr/bin/python
# -*- coding: utf-8 -*-
import sys
#月缴纳金额（个人+单位）
Money_now = 0
#退休后月领取金额
Money_retire = 0
#参加工作年龄，预定义为22
Age_work = 25
#现在年龄(输入)
Age_now = 0
#退休年龄，预定义为60
Age_retire = 65
#死亡年龄，预定义为90
Age_die = 90
#银行利息,用于计算养老金利息
Bank_rate=0.0475
#GDP增长，用于计算每月养老金的增加金额
GDP_rate=0.07
#计算分为两步：
#1.计算总缴纳，包括以前缴的和以后缴的，每年计息；
#2.计算月领取数,领取时余额每年计息；
def calc(age,money):
Age_now=int(age)
Money_now=int(money)
Y_before= Age_now-Age_work
Y_total = Age_retire - Age_work
M_first = Money_now*(1-GDP_rate)**Y_before
R_gdp = 1+GDP_
R_bank = 1+Bank_
#计算总缴纳额
#SUM=∑(M_first*12*(R_gdp)**k)*(R_bank)**(Y_total-k)
#SUM=∑(12*M_first*(R_bank)**Y_total)*(R_gdp/R_bank)**(k)
#使用等比数列求和 Sn=a1(1-q^n)/(1-q)
q=R_gdp/R_bank
SUM=12*M_first*((R_bank)**(Y_total))*(1-q**Y_total)/(1-q)
print Age_work,"参加工作，",Age_retire,"退休","退休时有养老金",SUM
#下面计算领取
Y_draw=Age_die-Age_retire
# 假设刚好领完，每年计息
∑(SUM-Money_retire*12*k)*(R_bank)**(Y_draw-k)=12*Money_retire*Y_draw
#Y=12Money_retire
#M=(R^(n+1)-(n+1)R+n)/(R^n*(R-1)^2)
#Y=(S*(R^N-1))/((R-1)*(R^n*M+N))
M=(R_bank**(Y_draw+1)-(Y_draw+1)*R_bank+Y_draw)/(R_bank**Y_draw * (R_bank-1)**2)
Y=(SUM*(R_bank**Y_draw-1))/((R_bank-1)*(R_bank**Y_draw*M+Y_draw))
Money_retire = Y/12
print Age_die,"死亡，领取",Y_draw,"年，每月",Money_retire
if __name__=='__main__':
if(len(sys.argv)&3):
print "Usage: c.py age money"
calc(sys.argv[1],sys.argv[2])
代码分析：主要是两个数学计算公式。
a.缴费计算
#SUM=∑(M_first*12*(R_gdp)**k)*(R_bank)**(Y_total-k)
k=0b.领取计算
∑(SUM-Money_retire*12*k)*(R_bank)**(Y_draw-k)=12*Money_retire*Y_draw
2)物价上涨计算代码
#!/usr/bin/python
# -*- coding: utf-8 -*-
GDP_rate=0.07
CPI_rate=0.03
while(i&65):
print "10000, ",i," Years late : ",10000*(1+GDP_rate+CPI_rate)**i
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来源：中国太平洋保险（集团）股份有限公司官网
由于城市发展的需要，农村集体土地可能需要被征收开发，由此出现了一批特殊的农民，称为“被征地农民”。所谓被征地农民，是指征地时享有农村集体土地承包权的在册农业人口，在城市规划区内(含县城、镇政府所在地)因征地失去1/2以上农用地的人员;在城市规划区外，被征地农户人均耕地面积低于所在县(市、区)农业人口人均耕地面积1/3的人员。农民被征地后会享有一定的金钱补偿，同时在养老的缴纳，养老金的发放上都存在一定的优惠政策。那么被征地农民的养老金是多少?一个月可以发多少钱呢?在了解这两个问题之前，我们需要先对被征地农民的统筹级别进行规划。被征地农民统筹规划：(一)征收土地80%(不含80%)以上的视为完全失地农民，剩余土地交回村集体，转为城镇户口，纳入城镇职工基本养老保险，实行统账结合的养老保险模式。(二)征收土地20%—80%的，视为部分失地农民，实行完全个人账户模式，与城乡居民社会养老保险办法相衔接。(三)征收土地20%(含20%)以下的暂不纳入，本方案实施后再次征收土地的，可累计计算后按本办法执行。(四)征收土地80%以上，剩余土地能够保障基本生活的，可自愿选择参加部分。(五)被征地农民(包括完全失地和部分失地)参加养老保险的费用由个人和政府共同承担，其中，个人承担40%，政府承担60%。采取在征收土地时一次性趸缴的办法缴清。(六)被征地时不满16周岁的人员，按征地补偿规定一次性发给征地安置补偿费。到就业年龄后，作为新生劳动力参加相关社会保险。(七)在建立被征地农民社会保障制度前，已参加城镇职工基本养老保险的被征地农民，不再参加被征地。依照上面的统筹，被征地农民的养老金发放标准见下：(一)完全失地农民按本方案规定的标准缴费后，办理参保登记手续，纳入城镇职工基本养老保险制度管理。其中，参保缴费时男年满60周岁、女年满55周岁以上人员，由社会保险经办机构按照城镇职工基本养老保险待遇计发办法按月计发基本养老金。基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。参保缴费时未达到待遇享受年龄的，本人可自愿选择继续按照城镇灵活就业人员或城镇职工基本养老保险办法续缴，个人账户连续记录、到达待遇享受年龄时按城镇职工基本养老保险办法按月记发基本养老金。计算公式如下：月基本养老金=月基础养老金+月个人账户养老金月基础养老金=上年度全省在岗职工月社会平均工资×15×1%月个人账户养老金=个人账户全部存储额÷计发月数(二)部分失地农民按本办法分档缴费后，办理参保登记手续，纳入城乡居民社会养老保险管理体系。参保时年满60周岁以上人员，由社会保险经办机构按城乡居民社会养老保险办法计发养老保险待遇。60周岁以下人员，个人账户由社会保险经办机构统一管理，所缴资金存入财政专户。按照城乡居民社会养老保险办法继续参保缴费，个人账户合并计算，到达待遇享受年龄时按城乡居民社会养老保险办法计发养老金。部分失地农民基本养老金由个人账户养老金和基础养老金组成。计算公式如下：月基本养老金=月基础养老金+月个人账户养老金月基础养老金暂定为每人每月55元。月个人账户养老金=个人账户全部存储额÷计发月数(三)被征地农民参加养老保险后，在领取待遇前或之后死亡，其养老保险个人账户的储存额或余额中的个人实际缴费部分(包括本金和利息)，由其法定继承人或指定受益人凭有效证件，一次性领取。既无法定继承人又无指定受益人的，个人账户中的储存额或余额并入统筹基金或调剂金。
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