重磅风控干货：如何用数据分析监测交易欺诈
分享：论坛君本文作者厚龙，曾参与了“每天一个数据分析师”采访（详情请点击“阅读原文”），现在互联网金融风控行业工作。他学以致用，将数据分析应用于交易欺诈，全文干货满满，对于数据分析爱好者是不可多得的一篇好文。作者：厚龙本文为CDA数据分析师约稿，如需转载，请标明来源，否则视为侵权。一交易欺诈简介1交易欺诈简介交易欺诈一般是指第三方欺诈，即所发生的交易非持卡人本人意愿的交易。通常是不法分子利用各种渠道窃取卡信息，进行伪造卡作案。一个从盗取信息到套现的整个流程第三方交易欺诈的特点：使用他卡；在最短时间内大量用卡；一定以获利为目的；一般有区域集中性。交易反欺诈模型的特点和难点：海量数据计算、小概率事件、欺诈模式变化快、数据一般是割裂的。2交易欺诈风控技术交易识别方法，主要有风控规则引擎、异常检测、机器学习方法等。三大交易识别方法以上方法建立的前提都是欺诈分子可以盗用客户信息，也可以伪造客户卡片，但是无法复制客户的交易行为模式。因此客户交易行为特征档案是以上规则建立的基础。档案要求：客户投资行为和交易模式从各个维度刻画客户的行为；随交易活动实时更新；每个客户需有唯一档案。——以上假设对于互联网金融P2P投资而言，难度更大，原因：投资金额的不确定性、投资产品较少，客户交易行为特征归纳难度大。（1）风控规则引擎风控组合规则一般是通过业务经验及对历史风险事件的总结形成的反欺诈规则，可以理解为多维组合分析，一般需根据业务成本、对风险的容忍度设置关键变量的阈值。（2）异常可疑交易检测异常值模型是用于从大量数据构成的样本群体中识别出与该群体有显著差异或者异常情况的样本的过程。在反欺诈领域，欺诈交易和正常交易有显著差异，可以用异常模型进行补充，一般是以距离为测量尺度，把样本关键信息标准化为可测信息，进行聚类，聚类中样本较小的簇确定是否为异常样本，常用在探索性分析阶段。异常样本与统计学中的离群值概念相似。（3）机器学习的方法常用的分类算法都可以应用在此类场景中，比如：神经网络、贝叶斯方法、决策树、支持向量机等。不同于一般分类问题的是：“欺诈”这种异常模式（类别）的占比可能非常小（不超过5%，一般低于1%），为保证训练和测试样本中包含一定数量的此异常模式记录，在准备数据时可能需要分层抽样。不同于信用评分模型（使用logistic回归较多），在反欺诈领域，普遍使用神经网络模型技术，该技术模拟人脑功能的基本特征，适合处理需同时考虑许多因素和条件的非线性问题。神经网络模型具有识别率高、稳定性强且易于系统落地实施等优点。网络一般包含三或更多层，其至少包含的有输入层、隐含层及输出层。比如输入信息可能为：输入变量1交易金额、输入变量2交易时间、输入变量3产品类型、输入变量4用户年龄、输入变量4近一周交易特定类型失败交易失败笔数、本次金额与历史N次最大交易金额相比、是否历史常用设备等。输出信息为交易评分。可以发现神经网络中间是个黑箱，它的缺点为业务解释困难，这要求特征工程提取有较高质量。3建模过程及注意事项建模流程详细说明建模过程如下：（1）数据准备方面一般需考虑现有的数据仓库或数据集市系统或交易系统、存在于其他外部的数据等。需充分考虑现有数据结构如何、是否具备该数据、当前数据信息量是否足够、坏样本是否足够建模等等，总之，做好数据准备是影响问题解决效率的重要前提。举例一般的欺诈交易模型所需数据可能包括：交易信息：账户、金额、日期、时间、币种、渠道、商户、产品信息等；欺诈记录：是或者否；其他信息：用户IP、账户、设备等。（2）特征工程方面a.目标定义：将欺诈数据与交易数据相匹配，欺诈账户在欺诈窗口（第一次欺诈日到被发现之日）之间的所有交易即为欺诈性交易；对非欺诈账户，其所有交易即为非欺诈性交易。欺诈账户在第一次欺诈日之前的正常交易只为欺诈账户建立档案，但这些正常交易本身并不作为非欺诈性交易进入建模样本。b.变量设计：包括原始变量和衍生变量两种。原始变量：一般只用当前交易的信息，如交易金额、产品类型、交易类型、交易渠道、设备号、交易时间等；拿到原始变量，可先进行缺失值和极端值的处理；再对这些基本交易信息进行探索性分析；对产生的非连续性变量进行相应的WOE（weight of evidence）处理或根据卡方检验处理；连续型变量进行变量压缩等。衍生变量：通过对账户交易历史的跟踪，可以提炼账户的交易行为模式，这就是每个账户的档案。如果当前的交易与该账户的历史行为模式差别较大，则欺诈的可能性也较大。通俗的说，档案是该帐号的消费行为的标准答案。要判断当前的这笔是否交易欺诈，则需要将当前的交易信息与这个档案（标准答案）进行对比，相差越大则欺诈的概率越大。其中有以时间为基础的衍生变量：过去10分钟，30分钟，1小时，2小时…半天，1天，2天…1周…1月等时间段交易的次数或平均金额；当前交易金额与过去若干时间段的交易金额的均值和标准差的对比等等；以事件为基础的衍生变量：账户设备号是否为常用设备；账户敏感信息有没有发生过修改；账户历史失败交易占比等；过去过去2次，3次…10次…N次交易的平均金额；过去2次，3次…10次…N次交易的最大金额；当前交易金额与过去若干次的交易金额的均值，标准差和最大值的对比等等。（衍生变量一般是历史数据的汇聚，从客户档案中提取）。c.数据处理注意点：WOE代替（分类型变量定量化）；时间可划分为7*24小时建立二维向量。通过这些复杂的变量，可以捕捉到每个账户的历史行为模式，当前交易行为与历史行为模式的差距，交易发生的速率和动态等等。产生上述变量需要一定时间的交易历史（6—12月），涉及的交易量庞大，每笔交易的数据量也不小，如何有效地保存，清理，加工这些数据并在此基础上快速计算所需变量是一个技术关键。一般这步之后，有较多的变量，那接下的工作就是变量选择。d.变量选择：由于建模需要构建出大量的变量，有些变量预测能力强，有些变量预测能力弱，不筛选会影响效率。此外，变量的子集很可能高度相关，造成“过拟和”，模型的准确性和可靠性将受到损害。注：过拟合是指在测试样本效果佳但由于训练过度推广至新样本效果反而不佳。以神经网络模型为例，神经网络BP算法训练过程中，不能自动筛选变量（回归可以，有向前、向后等）。为了找到一组预测能力强、变量之间的相关性弱的变量，不影响模型准确性，增加模型稳定性。变量筛选的方法主要如下：单变量预测能力筛选：灵敏度分析、变量相关性检查。一般而言，交易反欺诈模型需要输入变量数远多于信用评分模型。（3）模型训练按以下步骤训练神经网络模型，直至模型效果最佳。a.对所有设计产生的自变量先进行初步筛选，排除明显无预测能力的变量，剩余变量在神经网络模型训练过程中再进行精选。b.根据输入变量的数目，设计合理的网络结构和隐节点数（关键）。一般交易欺诈模型有上百个变量，一层隐含层，十几个隐含节点。c.根据设计好的网络结构，选取合适的训练参数和收敛条件，在上述第一步数据进一步划分后的纯训练数据上训练模型，在测试数据上测试模型效果。d.在有了初步训练好的神经网络模型后，可用灵敏度分析等手段进一步筛选变量。e.对每个分段（segment），步骤3到步骤5都要重复多次，调整输入变量，调整隐节点数，调整训练参数，最后选出一个在测试数据上表现最好的模型作为该分段的最终模型。相对逻辑回归来说，神经网络的训练更加于经验，如何设计网络结构、各个参数大小等很重要。（4）模型验证及评估交易验证及精准率和召回率评估（见下文案例部分介绍）。交易反欺诈策略：策略的目标是最大限额地降低欺诈损失额，而预期欺诈损失额等于欺诈概率乘以交易额。由于反欺诈模型的评分反映了欺诈的概率，所以欺诈评分和交易额是反欺诈策略的主要依据，辅之以产品种类、交易区域、交易方式等。策略简介：对欺诈风险较高的交易利用事后短信、电话联系、信件联系或电子邮件联系的方式，与用户在交易外进行沟通，核对可疑交易，如果证实某账号正在经历欺诈性交易（如用户证实某可疑交易非其所为），则立刻拒绝用户的所有后续交易并给重新建立账户等措施。这些反欺诈措施可以作为对实时交易授权决策的有效补充。当然，策略是要讲究平衡的艺术，核对交易是存在成本的，这就需要在成本和挽回损失间找到平衡点。而策略最终目标应该是：在电话核对和拒绝的交易量不超过资源负载的前提下最大限度发现和阻断欺诈交易、最小限度地影响真实交易。二一个简单的欺诈监测案例[ 案例及代码来源：“Data Mining with R： Learning with Case Studies”]应用思路1案例问题描述欺诈模型相关的案例较少，考虑商业数据的敏感性，采用案例数据来自“Data Mining with R： Learning with Case Studies”一书，请大家自行百度，理解掌握本案例对有志于从事反欺诈、风险数据分析相关领域的数据分析新手有很大的帮助。另外，R内置此数据大家可以完全可以拿来练手。具体如下：某公司的销售员所报告的交易数据。这些销售员负责销售该公司的产品并定期报告销售情况。销售员可以按照自己的策略和市场情况来自由设置销售价格。月末，向公司报告销售情况。数据挖掘应用的目的是根据公司过去发现的交易报告中的错误和欺诈企图，帮助公司完成核实这些销售报告的真实性的工作。提供一份欺诈率排名报告，这个欺诈率排名将允许公司把有限的检验资源分配给系统提示的更“可疑”的那些报告。2数据处理案例数据共401146行，每一行包括来自销售员报告的信息。包括：ID：说明销售员ID的一个因子变量；Prod：说明销售产品ID号的一个因子变量；Quant：报告该产品销售的数量；Val：报告销售记录的总价值；Insp：有三个可能值的因子变量——ok表示公司检查了该交易并认为该交易有效；fraud表示发现该交易为欺诈；unkn表示该交易未经过公司审核。（1）了解数据概况a.显示前几行数据，如下：b.初步了解数据特征发现，数据集中有大量的产品和销售人员信息；同时数据缺失问题存在。c.观察下有多少不同的产品和销售人员：欺诈行为比例是很低的，有96%的交易尚未进行核实。d.继续往下看：下图各销售人员交易量波动性很强且不同产品可能有较大差异，但我们还没有考虑产品数量的影响。销售单价同样存在较大变动性。说明：现在我们要做一个假设，短时期内同一产品单位交易价格应该是相对稳定的。产品单价不应该出现巨大变化。——我们侦测欺诈交易的业务逻辑前提，有这个前提，我们需要对每个产品的交易进行分析，找出每个产品的可疑交易。同时我们需要考虑交易量少于20的产品（982种）。e.下面看看最贵的和最便宜的单位价格对比。注：我们上图已经对价格做了对数处理，这是常用的方法，当数据量级不在同一水平时。f.类似价格，我想看看哪些给公司带来给多贡献的销售人员。以上数据结果说明：销售金额前100（不到2%）的销售人员销售收入占比超过40%，而近三分之一的销售人员只贡献了约2%；而产品方面差异更为显著，后90%的产品仅贡献了少于10%的销量。这个信息对生产十分有用，但并不意味着公司应该停止该产品生产，因为我们没有生产成本的信息，这些产品有边际利润存在的可能，同时也不是本案例的目的。g.下面进行初步异常侦测，看大概异常比例。假设：所有产品的单价接近正态分布，即同一产品价格大致相同，它们之间的变化可能是某些销售人员为了达到他们商业目的而采取的策略。此次先采取箱线图规则，定义：如果一个观测值高于上须或低于下须，将其观测值标记为异常高（低）。上下须定义Q3 1.5*四分位距、Q1-1.5*四分位数，IQR=Q3-Q1。Q3、Q1分别代表75%、25%处的总体水平。对单变量，在有少数离群值时此规则是有效的。经计算约有7%的交易被认为是离群值（异常价格）的交易。但是我们利用的数据可能本身是有噪声的，有的数据是缺失的、有的数据尚未进行检查且占比高，这部分数据需要拿来检验异常是危险的，因此，我们需要对数据进行处理，同时考虑更科学的侦测方法。（2）处理缺失值和少量交易产品的问题缺失值处理过程略去（不代表不重要），但说明主要采用的方法，对于销售总价和数量都不存在的样本进行剔除；而对于仅缺失数量或销售总价的样本采用价格中位数进行填补缺失值并重新计算另一变量的方式处理。（3）处理少量交易的产品思路：归入其他产品类。具体为：尝试观测产品单价分布的相似性来推断其中的一些关系。如果发现有类似价格的产品考虑合并相应交易进行分析，从而寻找异常值。前文讲到交易样本小于20的产品共982种。而比较分布的方法有数据可视化和统计检验，鉴于产品种类多，采用统计检验方法，考察数据分布的统计特性（集中趋势和离散程度）离散程度使用中位数、离散程度采用四分位差。采用这两个指标的原因在于中位数和四分位差较于均值和标准差而言受异常值影响小（大家可以思考为什么？），指标更稳健。首先进行可视化观测假设：左图受各别值影响，右图进行了对数处理数据显示如下：许多少数产品的中位数和IQR和其他产品非常相似。然而也有几种产品不仅交易少，而且价格分布也有较大差异。为了更有效的比较分布我们使用K-S检验分布是否来自相同分布，显著性水平定义为10%。推断统计应用，检验分布统计意义上的相似性。计算过程如下：结果显示，10%的显著性水平下，只有117个产品我们可以找到类似产品。至此数据预处理结束。3定义建模任务目的：运用数据科学方法为确定是否核实这些交易提供指导，对交易欺诈率进行排名，仅处理检查资源有限范围内的欺诈交易（排名靠前的若干可疑交易）。解决建模目标的方法是前面所介绍的无监督、有监督、半监督方法，分别介绍其思路如下。在这之前先说下数据现状：数据Insp列有两种类型的观测值，有标记和无标记，而有标记比例不足4%。我们采用Holdout方法进行抽样，即将已有数据即分成两部分，通常比例是70%、30%。一部分用于建模，一部分用于测试并选择重复多次，选择3次，保障结果是可靠的。。但由于样本特殊性给建模造成了一定困难，即数据不平衡问题，不同类型样本之间的分布不均衡，即在标记个案上是不平衡的。正常抽样策略可能导致一个测试集的正常报告与欺诈报告比例不同，这需要采用分层抽样方法解决，即从不同类型观测袋子中随机抽样，以确保抽取的样本遵守初始数据的分布。Holdout方法是类似于交叉验证和蒙特卡罗实验的另一种实验控制方法。模型评级准则：决策精确度（Precision）与召回率（Recall）。对于我们的案例而言，一个成功模型应得到一个交易排序，其中已知的欺诈交易在顶部，给定一个我们的资源允许检验的报告个数K，我们希望在排序的顶部k个位置中，或者只有欺诈交易的报告或者只有未检验的报告，同时我们希望所有已知的欺骗报告出现在这k个位置中。但考虑我们目标的特殊性，我们预测的是一个小概率的罕见事件，精确度与召回率是合适的评级指标。给定检验限制k，我们可以计算排序的最顶端k个位置的决策精确度与召回率。这个限定值k决定了模型哪些报告应该被检验。从监督学习分类的角度去看，我们相当于预测顶端的k个位置预测为fraud类，其余为正常报告。精确度告诉我们顶端k个值多大比例事实上是标记为欺诈的报告。而召回率的值告诉我们k个位置所包含的测试集的欺诈行为比例。同时我们采用悲观计算的方式，因为前k个样本中未标记的报告很可能是fraud交易但我们计算精确度和召回是没有考虑他们的。同时如果算法没有显著提升的情况下，精确度与召回率之间是需要权衡的。因为一般二者是负相关的，给定用于检验行为的资源约束条件，我们真正想要的是最大限度的利用资源。这意味着我们可以用x小时检查报告，并能够在这x小时捕捉到所有欺诈行为，及时有一定的正常交易我们也不care，因为目的达到了，即我们需要的是使用现有资源达到100%的召回率。而精确度与召回率趋势是模型性能的可视化表现。通过不同的工作点得到上面统计量的插值，得到该曲线。这些工作点由模型感兴趣的类别排序中断点给出。在我们案例中，这将对于应用在模型所产生的离群值排序上的不同资源限制。对不同的限制水平（即检验更少或更多的样本）进行迭代，得到不同的决策精确度和召回率。--PR图。提升图：x轴模型预测阳性的概率；y轴是召回率比上阳性预测率的商；同时还有累计召回度图形，该模型曲线余越靠近上方，模型越好；此外，考虑模型排名前面可能包含未标记的样本，我们要检验排序质量的另外方法就是计算评估样本单位价格和相应产品的标准价格聚类，衡量异常值排名质量。即我们通过PR图和lift图和标准价格距离衡量各建模效果。4建模实施及评价（1）无监督方法修正的箱线图离群值排名：局部离群因子系统（LOF）：通过估计个案和局部领域的分离程度来得到个案离群值分数。在低密度区域的个案被视为离群值。个案的离群估计值是通过个案之间的距离来获得的。对比两种方法的结果：对于较低的检验限值，LOF是优于Bprule的，同时对于10%的检验限值，LOF方法的标准距离明细高于BPrule方法。基于聚类的离群值排名：分层聚类——聚类树思想，将这些树在不同高度水平进行切割时给出数据的不同聚类，这个方法的类是不断合并而成的。离群值分数来自于合并前类的大小与合并后类大小的差，如果合并后与合并前的明细，则离群值分高。建模结果如下：结果显示，聚类的离群值排名召回率更高。15%-20%检验样本可覆盖欺诈70-80%。（2）有监督方法类失衡问题解决，采用欠抽样的方法。如下：解决类失衡后，分别采用简单bayes和简单bayesSmote版本和orh算法解决进行建模结果对比如下：可见两种方法与聚类方法相比均是令人失望的。Adaboost方法，组合学习方法，预测值是通过对一组基本模型的预测值进行某种形式的组合形成的，该方法应用一种自适应增强的方法来得到一组基本模型，是一种常见的提高基本性能的方法。它通过一种加权方式提高性能：增加被前一个模型误分类的个案的权重。经过迭代结果是一组在不同训练集数据上的基本模型。加权方式应对类失衡问题对学习算法很有意义，即使在初始迭代中有少数个案被模型忽略，它们的权重将会增加，模型被迫学习它们。理论上着将导致得到的组合模型能更精确的预测这些稀有的个案。Adaboost.M1是其中一种有效算法。建模效果如下：PR曲线而言，对低水平的召回值，精确度明细低于ORh方法，但对本案，累计召回度，与ORh效果接近，说明Adaboost在对类失衡问题下仍有较好的性能。（3）半监督方法同时使用检验的和没有检验的报告来得到侦测欺诈报告的分类模型。采用自我训练模型，该方法先用给定标记的个案建立一个初始的分类器，然后应用这个分类器来预测给定训练集中未标记的个案，将分类器中有较高置信度的预测标签所对应的个案和预测的标签一起加入有标记的数据集中。继续迭代新分类器，直至收敛。三个重要参数，基本训练模型、分类置信度阈值、收敛准则。我们采用基本训练模型为简单Adaboost.M1方法进行自我训练。建模效果如下：在以上尝试的所有模型中，累计召回曲线最好的明显哦是自我训练AdaBoost.M1模型。15%-20%的检验限值比例可以确定80%以上的累计召回率。它明细好于其他模型，虽然就精确度而言并不出色，但本案重要的是在有限资源找出欺诈案例。因此该模型式最优的对于我们的建模任务。
数据分析在交易欺诈领域的应用
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华泰柏瑞基金管理有限公司华泰柏瑞MSCI中国A股国际通交易型开放式指数证券投资基金联接基金招募说明书
（来源：上海证券报 日期：08-20 12:00）
基金管理人：华泰柏瑞基金管理有限公司基金托管人：中国建设银行股份有限公司华泰柏瑞MSCI中国A股国际通交易型开放式指数证券投资基金联接基金招募说明书重要提示华泰柏瑞MSCI中国A股国际通交易型开放式指数证券投资基金联接基金（以下简称“本基金”）根据日中国证券监督管理委员会（以下简称“中国证监会”）《关于准予华泰柏瑞MSCI中国A股国际通交易型开放式指数证券投资基金联接基金注册的批复》（证监许可[号）的注册，进行募集。华泰柏瑞基金管理有限公司（以下简称“基金管理人”或“管理人”或“本公司”）保证招募说明书的内容真实、准确、完整。本招募说明书在中国证监会注册，但中国证监会对本基金募集的注册，并不表明其对本基金的价值和收益作出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险。基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。本基金为华泰柏瑞MSCI中国A股国际通交易型开放式指数证券投资基金（以下简称“华泰柏瑞MSCI中国A股国际通ETF”或“目标ETF”）的联接基金，其投资目标是紧密跟踪业绩比较基准，追求跟踪偏离度及跟踪误差的最小化。本基金投资于目标ETF的比例不低于基金资产净值的90%。本基金投资于证券期货市场，基金净值会因为证券期货市场波动等因素产生波动，投资者在投资本基金前，请认真阅读本招募说明书，全面认识本基金产品的风险收益特征和产品特性，充分考虑自身的风险承受能力，理性判断市场，对认购（或申购）基金的意愿、时机、数量等投资行为作出独立决策，承担基金投资中可能出现的各类风险。投资本基金可能遇到的主要风险包括：本基金特有风险，主要包括指数波动的风险、指数编制机构发布数据错误的风险、基金收益率与业绩比较基准收益率偏离的风险、基金由目标ETF的联接基金变更为直接投资目标ETF标的指数成份股的指数基金的风险等；市场风险；流动性风险；管理风险；其他风险等等。本基金是ETF联接基金，理论上其风险收益水平高于混合型基金、债券基金和货币市场基金。本基金主要通过投资于目标ETF实现对业绩比较基准的紧密跟踪，具有与业绩比较基准相似的风险收益特征。本基金以1元初始面值进行募集，在市场波动等因素的影响下，存在单位份额净值跌破1元初始面值的风险。基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则，在投资者作出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资者自行负责。基金不同于银行储蓄与债券，基金投资人有可能获得较高的收益，也有可能损失本金。投资有风险，投资人在进行投资决策前，请仔细阅读本基金的《招募说明书》及《基金合同》。基金的过往业绩并不预示其未来表现。本基金与目标ETF的联系与区别：本基金为华泰柏瑞MSCI中国A股国际通ETF的联接基金，二者既有联系也有区别：（1）在基金的投资方法方面，华泰柏瑞MSCI中国A股国际通ETF主要采取完全复制法，直接投资于标的指数的成份股与备选成份股；而本基金则采取间接的方法，通过将绝大部分基金财产投资于华泰柏瑞MSCI中国A股国际通ETF以实现对业绩比较基准的紧密跟踪。（2）在交易方式方面，投资者既可以像股票一样在交易所市场买卖华泰柏瑞MSCI中国A股国际通ETF，也可以按照最小申购、赎回单位和申购赎回清单的要求进行实物申购与赎回；而本基金则与普通的开放式基金一样，通过基金管理人及代销机构按未知价法进行基金的申购与赎回。本基金与华泰柏瑞MSCI中国A股国际通ETF业绩表现可能出现差异。可能引发差异的因素主要包括：（1）法规对投资比例的要求。华泰柏瑞MSCI中国A股国际通ETF作为一种特殊的基金品种，可将全部或接近全部的基金资产，用于跟踪标的指数的表现；而本基金作为普通的开放式基金，仍需将不低于基金资产净值5%的资产投资于现金或者到期日在一年以内的政府债券。（2）申购赎回的影响。华泰柏瑞MSCI中国A股国际通ETF采取实物申赎的方式，申购赎回对基金净值影响较小；而本基金申赎采取现金方式，大额申赎可能会对基金净值产生一定影响。目录一绪言1二释义2三基金管理人7四基金托管人14五相关服务机构17六基金的募集38七基金合同的生效42八基金份额的申购与赎回43九基金的投资53十基金的财产59十一基金资产估值60十二基金的收益与分配64十三基金的费用与税收65十四基金的会计与审计67十五基金的信息披露68十六基金的风险揭示73十七基金合同的变更、终止与基金财产的清算78十八基金合同的内容摘要80十九基金托管协议的内容摘要92二十对基金份额持有人的服务104二十一其他应披露事项106二十二招募说明书存放及查阅方式107二十三备查文件108一绪言本招募说明书依据《中华人民共和国证券投资基金法》（以下简称《基金法》）、《公开募集证券投资基金运作管理办法》（以下简称《运作办法》）、《证券投资基金销售管理办法》（以下简称《销售办法》）、《证券投资基金信息披露管理办法》（以下简称《信息披露办法》）、《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》（以下简称《流动性风险管理规定》）、《证券投资基金信息披露内容与格式准则第5号＜招募说明书的内容与格式＞》等有关法律法规以及《华泰柏瑞MSCI中国A股国际通交易型开放式指数证券投资基金联接基金基金合同》（以下简称基金合同）编写。基金管理人承诺本招募说明书不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其真实性、准确性、完整性承担法律责任。本基金是根据本招募说明书所载明的资料申请募集的。本基金管理人没有委托或授权任何其他人提供未在本招募说明书中载明的信息，或对本招募说明书作任何解释或者说明。本招募说明书根据本基金的基金合同编写，并在中国证监会注册。基金合同是约定基金当事人之间权利、义务的法律文件。基金投资者自依基金合同取得基金份额，即成为基金份额持有人和基金合同的当事人，其持有基金份额的行为本身即表明其对基金合同的承认和接受，并按照《基金法》、基金合同及其他有关规定享有权利、承担义务。基金投资者欲了解基金份额持有人的权利和义务，应详细查阅基金合同。本基金由基金管理人依照《基金法》、基金合同和其他有关法律法规规定募集，并在中国证监会注册。中国证监会对本基金募集的注册，并不表明其对本基金的价值和收益做出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险。二释义本招募说明书中除非文意另有所指，下列词语具有如下含义：1、基金或本基金：指华泰柏瑞MSCI中国A股国际通交易型开放式指数证券投资基金联接基金2、基金管理人：指华泰柏瑞基金管理有限公司3、基金托管人：指中国建设银行股份有限公司4、基金合同：指《华泰柏瑞MSCI中国A股国际通交易型开放式指数证券投资基金联接基金基金合同》及对基金合同的任何有效修订和补充5、托管协议：指基金管理人与基金托管人就本基金签订之《华泰柏瑞MSCI中国A股国际通交易型开放式指数证券投资基金联接基金托管协议》及对该托管协议的任何有效修订和补充6、招募说明书：指《华泰柏瑞MSCI中国A股国际通交易型开放式指数证券投资基金联接基金招募说明书》及其定期的更新7、基金份额发售公告：指《华泰柏瑞MSCI中国A股国际通交易型开放式指数证券投资基金联接基金基金份额发售公告》8、法律法规：指中国现行有效并公布实施的法律、行政法规、规范性文件、司法解释、行政规章以及其他对基金合同当事人有约束力的决定、决议、通知等9、《基金法》：指日经第十届全国人民代表大会常务委员会第五次会议通过，并经日经第十一届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议修订，自日起实施，并经日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议《全国人民代表大会常务委员会关于修改＜中华人民共和国港口法＞等七部法律的决定》修改的《中华人民共和国证券投资基金法》及颁布机关对其不时做出的修订10、《销售办法》：指中国证监会日颁布、同年6月1日实施的《证券投资基金销售管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订11、《信息披露办法》：指中国证监会日颁布、同年7月1日实施的《证券投资基金信息披露管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订12、《运作办法》：指中国证监会日颁布、同年8月8日实施的《公开募集证券投资基金运作管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订13、《流动性风险规定》：指中国证监会日颁布、同年10月1日实施的《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》及颁布机关对其不时做出的修订14、联接基金：指将绝大多数基金财产投资于跟踪同一标的指数的目标ETF，紧密跟踪业绩基准表现，追求跟踪偏离度和跟踪误差最小化，采用开放式运作的基金15、目标ETF：指华泰柏瑞MSCI中国A股国际通交易型开放式指数证券投资基金，简称为“华泰柏瑞MSCI中国A股国际通ETF”16、中国证监会：指中国证券监督管理委员会17、银行业监督管理机构：指中国人民银行和/或中国银行保险监督管理委员会18、基金合同当事人：指受基金合同约束，根据基金合同享有权利并承担义务的法律主体，包括基金管理人、基金托管人和基金份额持有人19、个人投资者：指依据有关法律法规规定可投资于证券投资基金的自然人20、机构投资者：指依法可以投资证券投资基金的、在中华人民共和国境内合法登记并存续或经有关政府部门批准设立并存续的企业法人、事业法人、社会团体或其他组织21、合格境外机构投资者：指符合相关法律法规规定可以投资于在中国境内依法募集的证券投资基金的中国境外的机构投资者22、投资人、投资者：指个人投资者、机构投资者和合格境外机构投资者以及法律法规或中国证监会允许购买证券投资基金的其他投资人的合称23、基金份额持有人：指依基金合同和招募说明书合法取得基金份额的投资人24、基金销售业务：指基金管理人或销售机构宣传推介基金，发售基金份额，办理基金份额的申购、赎回、转换、转托管及定期定额投资等业务25、销售机构：指华泰柏瑞基金管理有限公司以及符合《销售办法》和中国证监会规定的其他条件，取得基金销售业务资格并与基金管理人签订了基金销售服务代理协议，代为办理基金销售业务的机构26、登记业务：指基金登记、存管、过户、清算和结算业务，具体内容包括投资人基金账户的建立和管理、基金份额登记、基金销售业务的确认、清算和结算、代理发放红利、建立并保管基金份额持有人名册和办理非交易过户等27、登记机构：指办理登记业务的机构。基金的登记机构为华泰柏瑞基金管理有限公司或接受华泰柏瑞基金管理有限公司委托代为办理登记业务的机构28、基金账户：指登记机构为投资人开立的、记录其持有的、基金管理人所管理的基金份额余额及其变动情况的账户29、基金交易账户：指销售机构为投资人开立的、记录投资人通过该销售机构办理认购、申购、赎回、转换或转托管业务而引起的基金份额变动及结余情况的账户30、基金合同生效日：指基金募集达到法律法规规定及基金合同规定的条件，基金管理人向中国证监会办理基金备案手续完毕，并获得中国证监会书面确认的日期31、基金合同终止日：指基金合同规定的基金合同终止事由出现后，基金财产清算完毕，清算结果报中国证监会备案并予以公告的日期32、基金募集期：指自基金份额发售之日起至发售结束之日止的期间，最长不得超过3个月33、存续期：指基金合同生效至终止之间的不定期期限34、工作日：指上海证券交易所、深圳证券交易所的正常交易日35、T日：指销售机构在规定时间受理投资人申购、赎回或其他业务申请的开放日36、T+n日：指自T日起第n个工作日(不包含T日)，n为自然数37、开放日：指为投资人办理基金份额申购、赎回或其他业务的工作日38、开放时间：指开放日基金接受申购、赎回或其他交易的时间段39、《业务规则》：指《华泰柏瑞基金管理有限公司开放式基金业务规则》，是规范基金管理人所管理的开放式证券投资基金登记方面的业务规则，由基金管理人和投资人共同遵守40、认购：指在基金募集期内，投资人根据基金合同和招募说明书的规定申请购买基金份额的行为41、申购：指基金合同生效后，投资人根据基金合同和招募说明书的规定申请购买基金份额的行为42、赎回：指基金合同生效后，基金份额持有人按基金合同和招募说明书规定的条件要求将基金份额兑换为现金的行为43、销售服务费：指从基金资产中计提的，用于本基金市场推广、销售以及基金份额持有人服务的费用44、基金份额类别：指本基金根据认购费、申购费、销售服务费收取方式的不同，将基金份额分为不同的类别。在投资者认购、申购基金时收取认购、申购费用而不计提销售服务费的，称为A类基金份额；在投资者认购、申购基金份额时不收取认购、申购费用，且从本类别基金资产中计提销售服务费的，称为C类基金份额。45、基金转换：指基金份额持有人按照基金合同和基金管理人届时有效公告规定的条件，申请将其持有基金管理人管理的、某一基金的基金份额转换为基金管理人管理的其他基金基金份额的行为46、转托管：指基金份额持有人在本基金的不同销售机构之间实施的变更所持基金份额销售机构的操作47、定期定额投资计划：指投资人通过有关销售机构提出申请，约定每期申购日、扣款金额及扣款方式，由销售机构于每期约定扣款日在投资人指定银行账户内自动完成扣款及基金申购申请的一种投资方式48、巨额赎回：指本基金单个开放日，基金净赎回申请(赎回申请份额总数加上基金转换中转出申请份额总数后扣除申购申请份额总数及基金转换中转入申请份额总数后的余额)超过上一开放日基金总份额的10%49、元：指人民币元50、基金收益：指基金投资所得红利、股息、债券利息、买卖证券价差、银行存款利息、已实现的其他合法收入及因运用基金财产带来的成本和费用的节约51、基金资产总值：指基金拥有的各类有价证券、银行存款本息、基金应收款项以及其他资产的价值总和52、基金资产净值：指基金资产总值减去基金负债后的价值53、基金份额净值：指计算日基金资产净值除以计算日基金份额总数54、流动性受限资产：指由于法律法规、监管、合同或操作障碍等原因无法以合理价格予以变现的资产，包括但不限于到期日在10个交易日以上的逆回购与银行定期存款（含协议约定有条件提前支取的银行存款）、停牌股票、流通受限的新股及非公开发行股票、资产支持证券、因发行人债务违约无法进行转让或交易的债券等55、摆动定价机制：当开放式基金遭遇大额申购赎回时，通过调整基金份额净值的方式，将基金调整投资组合的市场冲击成本分配给实际申购、赎回的投资者，从而减少对存量基金份额持有人利益的不利影响，确保投资者的合法权益不受损害并得到公平对待。56、基金资产估值：指计算评估基金资产和负债的价值，以确定基金资产净值和基金份额净值的过程57、指定媒介：指中国证监会指定的用以进行信息披露的报刊、互联网网站及其他媒介58、货币市场工具：指现金；期限在1年以内（含1年）的银行存款，债券回购，中央银行票据，同业存单；剩余期限在397天以内（含397天）的债券，非金融企业债务融资工具，资产支持证券；中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具59、不可抗力：指基金合同当事人不能预见、不能避免且不能克服的客观事件三基金管理人（一）基金管理人概况名称：华泰柏瑞基金管理有限公司住所：中国（上海）自由贸易试验区民生路1199弄上海证大五道口广场1号17层法定代表人：贾波成立日期：日批准设立机关：中国证券监督管理委员会批准设立文号：中国证监会证监基金字[号经营范围：基金管理业务；发起设立基金；中国证监会批准的其他业务组织形式：有限责任公司注册资本：贰亿元人民币存续期间：持续经营联系人：汪莹白联系电话：400-888-0001，（021）股权结构：柏瑞投资有限责任公司（原AIGGIC）49%、华泰证券股份有限公司49%、苏州新区高新技术产业股份有限公司2%。（二）主要人员情况1、董事会成员贾波先生：董事长，学士，曾任职于工商银行江苏省分行，2001年7月至2016年11月在华泰证券工作，历任经纪业务总部技术主办、零售客户服务总部地区经理、南宁双拥路营业部总经理、南京长江路营业部总经理、企划部副总经理(主持工作)、北京分公司总经理、融资融券部总经理等职务。2016年12月加入华泰柏瑞基金管理有限公司。翟军先生：董事，学士，曾任职于江苏省国际信托投资公司、信泰证券，2009年9月进入华泰证券工作，曾任零售客户服务总部总经理助理、经纪业务总部副总经理、浙江分公司总经理等职务。现任华泰证券股份有限公司上海分公司总经理。RajeevMittal先生：董事，学士，1992年加入美国国际集团，年担任柏瑞投资（欧洲分公司）总经理，新兴市场投资主管，全球固定收益研究团队主管和行政总裁（欧洲分公司）。2011年至今担任柏瑞投资亚洲有限公司业务行政总裁（亚洲，日本除外）、总经理、新兴市场投资总管，全球固定收益研究团队主管。杨智雅女士：董事，硕士，曾就职于升强工业股份有限公司，华之杰国际商业顾问有限公司，1992年4月至1996年12月任AIG友邦证券投资顾问股份有限公司管理部经理，1997年1月至2001年7月任AIG友邦证券投资信托股份有限公司管理部经理、资深经理、协理，2001年7月至2010年2月任AIG友邦证券投资顾问股份有限公司副总经理、总经理、董事长暨总经理。2010年2月至今任柏瑞证券投资顾问股份有限公司董事长暨总经理、总经理。韩勇先生：董事，博士，曾任职于君安证券有限公司、华夏证券有限公司和中国证券监督管理委员会，2007年7月至2011年9月任华安基金管理有限公司副总经理。2011年10月加入华泰柏瑞基金管理有限公司。杨科先生：独立董事，学士，2001年至今任北京市天元律师事务所律师。2010年至今任该律师事务所合伙人。李亦宜女士：独立董事，硕士，曾任职于Lazard&Co.旧金山办事处以及LazardAsia香港办事处，2010年至2013年曾担任JapanResidentialAssetsManagementLimited董事。2002年至今历任ArgyleStreetManagementLimited基金经理、执行董事，2006年至今同时担任新加坡上市公司TIHLimited董事。文光伟先生：独立董事，博士，1983年至2015年先后任中国人民大学会计系助教、会计系讲师、中国人民大学商学院会计系副教授、硕士生导师，1989年12月至1991年6月期间兼职于香港普华会计公司审计部。2015年3月从中国人民大学退休。沈志群先生：独立董事，学士，1978年至1987年先后在中国建筑科学研究院、国家建委政策研究室、国家建设部经济研究所从事研究工作，任研究室副主任，1987年至1997年先后任国家计委投资研究所研究室主任、所长助理、副所长（副司级），1997年任国家计委宏观经济研究院科研部主任（正司级），2000年任国家计委（国家发改委）宏观经济研究院院长助理，2001年至2014年任北京国宏物业管理有限公司（宏观院下属）总经理。2014年退休，现任中国投资协会副会长。2、监事会成员吴海云女士：监事长，硕士，于香港银行与资产管理业拥有丰富经验。曾任汇丰环球投资管理财务部副总裁，以及曾在富国银行，瑞银全球资产管理，瑞信私人银行，东方汇理资产管理等公司任多个重要职位。2017年6月起任柏瑞投资财务总监–亚洲(日本及台湾除外)。刘晓冰先生：监事，二十三年证券从业经历。1993年12月进入公司，曾任无锡解放西路营业部总经理助理、副总经理、总经理，无锡永乐路营业部负责人，无锡城市中心营业部总经理，无锡分公司总经理等职务。现任华泰证券股份有限公司苏州分公司总经理。柳军先生：监事，硕士，年任上海汽车集团财务有限公司财务，年任华安基金管理有限公司高级基金核算员，2004年7月加入华泰柏瑞基金管理有限公司，历任基金事务部总监、上证红利ETF基金经理助理。2009年6月起任华泰柏瑞（原友邦华泰）上证红利交易型开放式指数基金基金经理。2010年10月起担任指数投资部副总监。2011年1月起兼任华泰柏瑞上证中小盘ETF基金、华泰柏瑞上证中小盘ETF联接基金基金经理。2012年5月起兼任华泰柏瑞沪深300ETF基金、华泰柏瑞沪深300ETF联接基金基金经理。2015年2月起任指数投资部总监。2015年5月起任华泰柏瑞中证500ETF及华泰柏瑞中证500ETF联接基金的基金经理。2018年3月起任华泰柏瑞泰利灵活配置混合型证券投资基金、华泰柏瑞锦利灵活配置混合型证券投资基金和华泰柏瑞裕利灵活配置混合型证券投资基金的基金经理。2018年4月起任华泰柏瑞MSCI中国A股国际通交易型开放式指数证券投资基金的基金经理。童辉先生：监事，硕士。年任上海众恒信息产业有限公司程序员，年任国泰基金管理有限公司信息技术部经理，2004年4月加入华泰柏瑞基金管理有限公司，现任信息技术与电子商务部总监。3、总经理及其他高级管理人员韩勇先生：总经理，博士，曾任职于君安证券有限公司、华夏证券有限公司和中国证券监督管理委员会，2007年7月至2011年9月任华安基金管理有限公司副总经理。2011年10月加入华泰柏瑞基金管理有限公司。王溯舸先生：副总经理，硕士，年任深圳特区证券公司总经理助理、副总经理，年任华泰证券股份有限公司受托资产管理总部总经理。陈晖女士：督察长，硕士，年任江苏证券有限责任公司北京代表处代表，年任华泰证券股份有限公司北京总部总经理。房伟力先生：副总经理，硕士,年任上海证券交易所登记结算公司交收系统开发经理，年任华安基金管理有限公司基金登记及结算部门总监，年5月任华泰柏瑞基金管理有限公司总经理助理。田汉卿女士：副总经理。曾在美国巴克莱全球投资管理有限公司（BGI）担任投资经理，2012年8月加入华泰柏瑞基金管理有限公司，2013年8月起任华泰柏瑞量化增强混合型证券投资基金的基金经理，2013年10月起任公司副总经理，2014年12月起任华泰柏瑞量化优选灵活配置混合型证券投资基金的基金经理，2015年3月起任华泰柏瑞量化先行混合型证券投资基金的基金经理和华泰柏瑞量化驱动灵活配置混合型证券投资基金的基金经理，2015年6月起任华泰柏瑞量化智慧灵活配置混合型证券投资基金的基金经理和华泰柏瑞量化绝对收益策略定期开放混合型发起式证券投资基金的基金经理。2016年5月起任华泰柏瑞量化对冲稳健收益定期开放混合型发起式证券投资基金的基金经理。2017年3月起任华泰柏瑞惠利灵活配置混合型证券投资基金的基金经理。2017年5月起任华泰柏瑞量化创优灵活配置混合型证券投资基金的基金经理。2017年9月起任华泰柏瑞量化阿尔法灵活配置混合型证券投资基金的基金经理。2017年12月起任华泰柏瑞港股通量化灵活配置混合型证券投资基金的基金经理。本科与研究生毕业于清华大学,MBA毕业于美国加州大学伯克利分校哈斯商学院。高山先生，副总经理，博士。2001年5月至2013年7月任职于全国社会保障基金理事会投资部，任处长；2013年7月起加入华泰柏瑞基金管理有限公司。本科毕业于山东大学经济管理学院，硕士毕业于中国人民银行研究生部，博士毕业于财政部财政科学研究所研究生部。董元星先生，副总经理，博士。8.12任巴克莱资本（纽约）债券交易员，2.8任华夏基金管理有限公司基金经理。2012年8月加入华泰柏瑞基金管理有限公司，任固定收益部总监。2013年10月起任华泰柏瑞稳健收益债券型证券投资基金的基金经理。2014年2月起任总经理助理。2015年12月起任公司副总经理。北京大学经济学学士，纽约大学STERN商学院金融学博士。程安至先生，副总经理，硕士。1.1任中国工商银行上海市分行信贷经理，2.4任华安基金管理有限公司市场部销售总监。2012年5月加入华泰柏瑞基金管理有限公司，任总经理助理。2015年12月起任公司副总经理。本科毕业于华东师范大学国际金融专业，硕士毕业于上海财经大学国民经济学专业，EMBA毕业于上海交通大学中欧国际工商学院。4、本基金基金经理柳军先生，同上。5、权益投资决策委员会成员主席：总经理韩勇先生；成员：副总经理王溯舸先生；副总经理高山先生；副总经理田汉卿女士；投资部总监方伦煜先生；投资部总监吕慧建先生；研究部副总监李磊先生。列席人员：督察长陈晖女士；权益投资决策委员会主席指定的其他人员。上述人员之间不存在近亲属关系。（三）基金管理人的职责1、依法募集基金，办理或者委托经中国证监会认定的其他机构代为办理基金份额的发售、申购、赎回、转换和登记事宜；2、办理基金备案手续；3、自基金合同生效之日起，以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金财产，建立健全内部风险控制、监察与稽核、财务管理及人事管理等制度，保证所管理的基金财产和基金管理人的财产相互独立，对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资；4、按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配收益；5、进行基金会计核算并编制基金财务会计报告；6、编制季度、半年度和年度基金报告；7、计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格；按规定受理申购和赎回申请，及时、足额支付赎回款项；采取适当合理的措施使计算开放式基金份额认购、申购、赎回和注销价格的方法符合基金合同等法律文件的规定；8、办理与基金财产管理业务活动有关的信息披露事项；9、依据《基金法》、基金合同及其他有关规定召集基金份额持有人大会或配合基金托管人、基金份额持有人依法召集基金份额持有人大会；10、保存基金财产管理业务活动的记录、账册、报表、代表基金签订的重大合同及其他相关资料；11、以基金管理人名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利或者实施其他法律行为；12、组织并参加基金财产清算小组，参与基金财产的保管、清理、估价、变现和分配；13、中国证监会规定的其他职责。（四）基金管理人的承诺1、本基金管理人承诺严格遵守现行有效的相关法律、法规、规章、基金合同和中国证监会的有关规定，建立健全内部控制制度，采取有效措施，防止违反现行有效的有关法律、法规、规章、基金合同和中国证监会有关规定的行为发生。2、本基金管理人承诺严格遵守《中华人民共和国证券法》、《基金法》及有关法律法规，建立健全的内部控制制度，采取有效措施，防止下列行为发生：（1）将其固有财产或者他人财产混同于基金财产从事证券投资；（2）不公平地对待其管理的不同基金财产；（3）利用基金财产为基金份额持有人以外的第三人谋取利益；（4）向基金份额持有人违规承诺收益或者承担损失；（5）法律法规或中国证监会禁止的其他行为。3、本基金管理人承诺加强人员管理，强化职业操守，督促和约束员工遵守国家有关法律、法规及行业规范，诚实信用、勤勉尽责，不从事以下活动：（1）越权或违规经营；（2）违反基金合同或托管协议；（3）故意损害基金份额持有人或其他基金相关机构的合法利益；（4）在向中国证监会报送的资料中弄虚作假；（5）拒绝、干扰、阻挠或严重影响中国证监会依法监管；（6）玩忽职守、滥用职权；（7）违反现行有效的有关法律、法规、规章、基金合同和中国证监会的有关规定，泄漏在任职期间知悉的有关证券、基金的商业秘密，尚未依法公开的基金投资内容、基金投资计划等信息；（8）违反证券交易场所业务规则，利用对敲、倒仓等手段操纵市场价格，扰乱市场秩序；（9）贬损同行，以抬高自己；（10）以不正当手段谋求业务发展；（11）有悖社会公德，损害证券投资基金人员形象；（12）在公开信息披露和广告中故意含有虚假、误导、欺诈成分；（13）其他法律、行政法规以及中国证监会禁止的行为。4、基金经理承诺（1）依照有关法律、法规和基金合同的规定，本着谨慎的原则为基金份额持有人谋取最大利益；（2）不利用职务之便为自己及其代理人、受雇人或任何第三人谋取利益；（3）不违反现行有效的有关法律、法规、规章、基金合同和中国证监会的有关规定，泄漏在任职期间知悉的有关证券、基金的商业秘密、尚未依法公开的基金投资内容、基金投资计划等信息；（4）不从事损害基金财产和基金份额持有人利益的证券交易及其他活动。（五）基金管理人的内部控制制度1、内部控制的原则（1）健全性原则。内部控制必须覆盖公司各个部门和各级岗位，并渗透到各项业务过程，涵盖决策、执行、监督、反馈等各个经营环节；（2）有效性原则。通过科学的内控手段和方法，建立合理的内控程序，维护内控制度的有效执行；（3）独立性原则。公司在精简的基础上设立能够充分满足经营运作需要的机构、部门和岗位，各机构、部门和岗位职能上保持相对独立。内部控制的检查评价部门必须独立于内部控制的建立和执行部门；（4）相互制约原则。公司内部部门和岗位的设置应权责分明、相互制衡，消除内部控制中的盲点；（5）防火墙原则。公司基金资产、自有资产、其他资产的运作应当分离，基金投资研究、决策、执行、清算、评估等部门和岗位，应当在物理上和制度上适当隔离，以达到风险防范的目的；（6）成本效益原则。公司运用科学化的经营管理方法降低运作成本，提高经济效益，以合理的控制成本达到最佳的内部控制效果。2、内部控制的主要内容（1）控制环境董事会下设风险管理与审计委员会，全面负责公司的风险管理、风险控制和财务监控，审查公司的内控制度，并对重大关联交易进行审计；董事会下设薪酬、考核与资格审查委员会，对董事、总经理、督察长、财务总监和其他高级管理人员的候选人进行资格审查以确保其具有中国证监会所要求的任职资格，制定董事、监事、总经理、督察长、财务总监、其他高级管理人员及基金经理的薪酬/报酬计划或方案。公司管理层在总经理领导下，认真执行董事会确定的内部控制战略，为了有效贯彻公司董事会制定的经营方针及发展战略，设立了投资决策委员会和风险控制委员会，就基金投资和风险控制等发表专业意见及建议。公司设立督察长，对董事会负责，主要负责对公司内部控制的合法合规性、有效性和合理性进行审查，发现重大风险事件时向公司董事长和中国证监会报告。（2）风险评估公司风险控制人员定期评估公司风险状况，范围包括所有能对经营目标产生负面影响的内部和外部因素，评估这些因素对公司总体经营目标产生影响的程度及可能性，并将评估报告报公司董事会及高层管理人员。（3）控制活动控制活动包括自我控制、职责分离、监察稽核、实物控制、业绩评价、严格授权、资产分离、危机处理等政策、程序或措施。自我控制以各岗位的目标责任制为基础，是内部控制的第一道防线。在公司内部建立科学、严格的岗位分离制度，在相关部门和相关岗位之间建立重要业务处理凭据传递和信息沟通制度，后续部门及岗位对前一部门及岗位负有监督责任，使相互监督制衡的机制成为内部控制的第二道防线。充分发挥督察长和法律监察部对各岗位、各部门、各机构、各项业务全面监察稽核作用，建立内部控制的第三道防线。（4）信息与沟通公司建立了内部办公自动化信息系统与业务汇报体系，形成了自上而下的信息传播渠道和自下而上的信息呈报渠道。通过建立有效的信息交流渠道，保证了公司员工及各级管理人员可以充分了解与其职责相关的信息，并及时送达适当的人员进行处理。（5）内部监控内部监控由公司风险管理与审计委员会、督察长、风险控制委员会和法律监察部等部门在各自的职权范围内开展。本公司设立了独立于各业务部门的法律监察部，其中监察稽核人员履行内部稽核职能，检查、评价公司内部控制制度合理性、完备性和有效性，监督公司内部控制制度的执行情况，揭示公司内部管理及基金运作中的风险，及时提出改进意见，促进公司内部管理制度有效地执行。3、基金管理人关于内部控制的声明（1）基金管理人确知建立、实施和维持内部控制制度是本公司董事会及管理层的责任；（2）本公司承诺以上关于内部控制制度的披露真实、准确；（3）本公司承诺将根据市场环境的变化及公司的发展不断完善内部控制制度。四基金托管人（一）基金托管人基本情况1、基本情况名称：中国建设银行股份有限公司(简称：中国建设银行)住所：北京市西城区金融大街25号办公地址：北京市西城区闹市口大街1号院1号楼法定代表人：田国立成立时间：日组织形式：股份有限公司注册资本：贰仟伍佰亿壹仟零玖拾柒万柒仟肆佰捌拾陆元整存续期间：持续经营基金托管资格批文及文号：中国证监会证监基字[1998]12号联系人：田青联系电话：(010)中国建设银行成立于1954年10月，是一家国内领先、国际知名的大型股份制商业银行，总部设在北京。本行于2005年10月在香港联合交易所挂牌上市(股票代码939)，于2007年9月在上海证券交易所挂牌上市(股票代码601939)。2017年6月末，本集团资产总额216,920.67亿元，较上年末增加7,283.62亿元，增幅3.47%。上半年，本集团实现利润总额1,720.93亿元，较上年同期增长1.30%；净利润较上年同期增长3.81%至1,390.09亿元，盈利水平实现平稳增长。2016年，本集团先后获得国内外知名机构授予的100余项重要奖项。荣获《欧洲货币》“2016中国最佳银行”，《环球金融》“2016中国最佳消费者银行”、“2016亚太区最佳流动性管理银行”，《机构投资者》“人民币国际化服务钻石奖”，《亚洲银行家》“中国最佳大型零售银行奖”及中国银行业协会“年度最具社会责任金融机构奖”。本集团在英国《银行家》2016年“世界银行1000强排名”中，以一级资本总额继续位列全球第2；在美国《财富》2016年世界500强排名第22位。中国建设银行总行设资产托管业务部，下设综合处、基金市场处、证券保险资产市场处、理财信托股权市场处、QFII托管处、养老金托管处、清算处、核算处、跨境托管运营处、监督稽核处等10个职能处室，在上海设有投资托管服务上海备份中心，共有员工220余人。自2007年起，托管部连续聘请外部会计师事务所对托管业务进行内部控制审计，并已经成为常规化的内控工作手段。2、主要人员情况纪伟，资产托管业务部总经理，曾先后在中国建设银行南通分行、总行计划财务部、信贷经营部任职，并在总行公司业务部、投资托管业务部、授信审批部担任领导职务。其拥有八年托管从业经历，熟悉各项托管业务，具有丰富的客户服务和业务管理经验。龚毅，资产托管业务部副总经理，曾就职于中国建设银行北京市分行国际部、营业部并担任副行长，长期从事信贷业务和集团客户业务等工作，具有丰富的客户服务和业务管理经验。郑绍平，资产托管业务部副总经理，曾就职于中国建设银行总行投资部、委托代理部、战略客户部，长期从事客户服务、信贷业务管理等工作，具有丰富的客户服务和业务管理经验。黄秀莲，资产托管业务部副总经理，曾就职于中国建设银行总行会计部，长期从事托管业务管理等工作，具有丰富的客户服务和业务管理经验。原玎，资产托管业务部副总经理，曾就职于中国建设银行总行国际业务部，长期从事海外机构及海外业务管理、境内外汇业务管理、国外金融机构客户营销拓展等工作，具有丰富的客户服务和业务管理经验。3、基金托管业务经营情况作为国内首批开办证券投资基金托管业务的商业银行，中国建设银行一直秉持“以客户为中心”的经营理念，不断加强风险管理和内部控制，严格履行托管人的各项职责，切实维护资产持有人的合法权益，为资产委托人提供高质量的托管服务。经过多年稳步发展，中国建设银行托管资产规模不断扩大，托管业务品种不断增加，已形成包括证券投资基金、社保基金、保险资金、基本养老个人账户、(R)QFII、(R)QDII、企业年金等产品在内的托管业务体系，是目前国内托管业务品种最齐全的商业银行之一。截至2017年二季度末，中国建设银行已托管759只证券投资基金。中国建设银行专业高效的托管服务能力和业务水平，赢得了业内的高度认同。中国建设银行连续11年获得《全球托管人》、《财资》、《环球金融》“中国最佳托管银行”、“中国最佳次托管银行”、“最佳托管专家——QFII”等奖项，并在2016年被《环球金融》评为中国市场唯一一家“最佳托管银行”。（二）托管业务的内部控制制度1、内部控制目标作为基金托管人，中国建设银行严格遵守国家有关托管业务的法律法规、行业监管规章和本行内有关管理规定，守法经营、规范运作、严格监察，确保业务的稳健运行，保证基金财产的安全完整，确保有关信息的真实、准确、完整、及时，保护基金份额持有人的合法权益。2、内部控制组织结构中国建设银行设有风险与内控管理委员会，负责全行风险管理与内部控制工作，对托管业务风险控制工作进行检查指导。资产托管业务部配备了专职内控合规人员负责托管业务的内控合规工作，具有独立行使内控合规工作职权和能力。3、内部控制制度及措施资产托管业务部具备系统、完善的制度控制体系，建立了管理制度、控制制度、岗位职责、业务操作流程，可以保证托管业务的规范操作和顺利进行；业务人员具备从业资格；业务管理严格实行复核、审核、检查制度，授权工作实行集中控制，业务印章按规程保管、存放、使用，账户资料严格保管，制约机制严格有效；业务操作区专门设置，封闭管理，实施音像监控；业务信息由专职信息披露人负责，防止泄密；业务实现自动化操作，防止人为事故的发生，技术系统完整、独立。（三）基金托管人对基金管理人运作基金运行监督的方法和程序1、监督方法依照《基金法》及其配套法规和基金合同的约定，监督所托管基金的投资运作。利用自行开发的“新一代托管应用监督子系统”，严格按照现行法律法规以及基金合同规定，对基金管理人运作基金的投资比例、投资范围、投资组合等情况进行监督。在日常为基金投资运作所提供的基金清算和核算服务环节中，对基金管理人发送的投资指令、基金管理人对各基金费用的提取与开支情况进行检查监督。2、监督流程（1）每工作日按时通过新一代托管应用监督子系统，对各基金投资运作比例控制等情况进行监控，如发现投资异常情况，向基金管理人进行风险提示，与基金管理人进行情况核实，督促其纠正，如有重大异常事项及时报告中国证监会。（2）收到基金管理人的划款指令后，对指令要素等内容进行核查。（3）根据基金投资运作监督情况，定期编写基金投资运作监督报告，对各基金投资运作的合法合规性和投资独立性等方面进行评价，报送中国证监会。（4）通过技术或非技术手段发现基金涉嫌违规交易，电话或书面要求基金管理人进行解释或举证，并及时报告中国证监会。五相关服务机构（一）基金份额发售机构基金份额发售机构包括基金管理人的直销机构和代销机构的销售网点。1、直销机构：华泰柏瑞基金管理有限公司注册地址：中国（上海）自由贸易试验区民生路1199弄上海证大五道口广场1号17层办公地址：中国（上海）自由贸易试验区民生路1199弄上海证大五道口广场1号17层法定代表人：贾波电话：（021）传真：（021）联系人：汪莹白客服电话：400-888-0001，（021）公司网址：www.huatai-pb.com2、代销机构1）中国建设银行股份有限公司注册地址：北京市西城区金融大街25号办公地址：北京市西城区金融大街25号法定代表人：田国立传真：（010）客服电话：95533公司网址：www.ccb.com2）安信证券股份有限公司注册地址：深圳市福田区金田路4018号安联大厦35层、28层A02单元办公地址：深圳市福田区金田路4018号安联大厦35层、28层A02单元深圳市福田区深南大道2008号中国凤凰大厦1栋9层法定代表人：王连志联系人：陈剑虹电话：（51传真：（55客服电话：400-800-1001公司网址：www.essence.com.cn3）渤海证券股份有限公司注册地址：天津市经济技术开发区第二大街42号写字楼101室办公地址：天津市南开区宾水西道8号法定代表人：王春峰联系人：王星电话：（022）传真：（022）客服电话：400-651-5988公司网址：www.ewww.com.cn4）长江证券股份有限公司注册地址：湖北省武汉市新华路特8号长江证券大厦办公地址：湖北省武汉市新华路特8号长江证券大厦法定代表人：尤习贵联系人：奚博宇电话：（021）传真：（021）客服电话：9-888-999公司网址：www.95579.com5）第一创业证券股份有限公司注册地址：深圳市福田区福华一路115号投行大厦18楼办公地址：深圳市福田区福华一路115号投行大厦18楼法定代表人：刘学民联系人：吴军电话：（51传真：（50客服电话：400-888-1888公司网址：www.firstcapital.com.cn6）东莞证券股份有限公司注册地址：广东省东莞市莞城区可园南路一号办公地址：广东省东莞市莞城区可园南路1号金源中心22楼法定代表人：张运勇联系人：李荣电话：（12传真：（12客服电话：95328公司网址：www.dgzq.com.cn7）东海证券股份有限公司注册地址：江苏省常州延陵西路23号投资广场18层办公地址：上海市浦东新区东方路1928号东海证券大厦法定代表人：赵俊电话：021-传真：021-联系人：王一彦客服电话：988-588网址：www.longone.com.cn8）光大证券股份有限公司注册地址：上海市静安区新闸路1508号办公地址：上海市静安区新闸路1508号法定代表人：薛峰联系人：周洁瑾电话：（021）传真：（021）客服电话：95525公司网址：www.ebscn.com9）国都证券股份有限公司注册地址：北京市东城区东直门南大街3号国华投资大厦9层10层办公地址：北京市东城区东直门南大街3号国华投资大厦9层10层法定代表人：常喆联系人：黄静电话：(010）传真：（010）9客服电话：400-818-8118公司网址：www.guodu.com10）国金证券股份有限公司注册地址：四川省成都市东城根上街95号办公地址：四川省成都市东城根上街95号6、16、17楼法定代表人：冉云联系人：刘婧漪、贾鹏电话：028-8-传真：028-客服电话：95310公司网址：www.gjzq.com.cn11）国联证券股份有限公司注册地址：江苏省无锡市县前东街168号办公地址：江苏省无锡市县前东街168号法定代表人：雷建辉联系人：沈刚电话：（62传真：（17客服电话：95570公司网址：www.glsc.com.cn12）恒泰证券股份有限公司注册地址：内蒙古呼和浩特市新城区新华东街111号办公地址：内蒙古呼和浩特市新城区新华东街111号法定代表人:庞介民联系人：扬子莹电话：（7客服电话：（9公司网址：www.cnht.com.cn13）申万宏源西部证券有限公司注册地址：新疆乌鲁木齐市高新区（新市区）北京南路35号大成国际大厦20楼2005室办公地址：新疆乌鲁木齐市高新区北京南路358号大成国际大厦20楼法定代表人：韩志谦联系人：王怀春电话：传真：客服电话：400-800-0562公司网址：www.swhysc.com14）华福证券有限责任公司注册地址：福州市五四路157号新天地大厦7、8层办公地址：福建省福州市五四路157号新天地大厦7-10层法定代表人：黄金琳联系人：徐松梅电话：（86传真：（10客服电话：96326（福建省外请加拨0591）公司网址：www.hfzq.com.cn15）华融证券股份有限公司注册地址：北京市西城区金融大街8号办公地址：北京市西城区金融大街8号华融大厦A座3层法定代表人：祝献忠联系人：李慧灵电话：（010）传真：（010）客服电话：400-898-9999公司网址：www.hrsec.com.cn16）平安证券股份有限公司注册地址：深圳市福田中心区金田路4036号荣超大厦16-20层办公地址：深圳市福田中心区金田路4036号荣超大厦16-20层（518048）法定代表人：谢永林联系人：石静武电话：（021）传真：（021）客服电话：95511*8公司网址：stock.pingan.com17）中泰证券股份有限公司注册地址：山东省济南市经七路86号办公地址：山东省济南市经七路86号23层法定代表人：李玮联系人：吴阳电话：（55传真：（52客服电话：95538公司网址：www.zts.com.cn18）申万宏源证券有限公司注册地址：上海市徐汇区长乐路989号45层办公地址：上海市徐汇区长乐路989号45层法定代表人：李梅联系人：黄莹电话：（021）传真：（021）客服电话：95523公司网址：www.swhysc.com19）天风证券股份有限公司注册地址：湖北省武汉市东湖新技术开发区关东园路2号高科大厦4楼办公地址：中国武汉武昌区中南路99号保利广场A座37楼法定代表人：余磊联系人：崔成电话：027-传真：027-客服电话：400-800-5000公司网址：www.tfzq.com20）西南证券股份有限公司注册地址：重庆市江北区桥北苑8号办公地址：重庆市江北区桥北苑8号西南证券大厦法定代表人：吴坚联系人：张煜电话：（023）传真：（023）客服电话：400-809-6096公司网址：www.swsc.com.cn21）新时代证券股份有限公司注册地址：北京市海淀区北三环西路99号院1号楼15层1501办公地址：北京市海淀区北三环西路99号院1号楼15层1501法定代表人：刘汝军联系人：卢珊电话：（010）传真：（010）客服电话：95399公司网址：www.xsdzq.cn22）信达证券股份有限公司注册地址：北京市西城区闹市口大街9号院1号楼办公地址：北京市西城区闹市口大街9号院1号楼法定代表人：张志刚联系人：尹旭航电话：010-传真：010-客服电话：95321公司网址：www.cindasc.com23）兴业证券股份有限公司注册地址：福建省福州市湖东路268号办公地址：上海市浦东新区民生路1199弄证大五道口广场1号楼21楼法定代表人：兰荣联系人：夏中苏电话：（63客服电话：400-888-8123公司网址：www.xyzq.com.cn24）中国银河证券股份有限公司注册地址：北京市西城区金融大街35号国际企业大厦C座办公地址：北京市西城区金融大街35号国际企业大厦C座法定代表人：陈有安联系人：宋明电话：（010）传真：（010）客服电话：400-888-8888公司网址:www.chinastock.com.cn25）中国国际金融股份有限公司注册地址：北京市朝阳区建国门外大街1号国贸大厦2座27层及28层办公地址：北京市朝阳区建国门外大街1号国贸大厦2座27层及28层法定代表人：丁学东联系人：杨涵宇电话：（010）3传真：（010）客服电话：410-910-1166公司网址：www.cicc.com.cn26）中信建投证券股份有限公司注册地址：北京市安立路66号4号楼办公地址：北京市朝阳门内大街188号法定代表人：王常青联系人：权唐电话：400-传真：（010）客服电话：400-888-8108公司网址：www.csc108.com27）中信证券(山东)有限责任公司注册地址：青岛市崂山区深圳路222号青岛国际金融广场1号楼第20层办公地址：青岛市崂山区深圳路222号青岛国际金融广场1号楼第20层(266061)法定代表人：杨宝林联系人：赵艳青电话：（26传真：（05客服电话：95548公司网址：http://www.zxzqsd.com.cn28）宏信证券有限责任公司注册地址：四川省成都市锦江区人民南路2段18号川信大厦10楼办公地址：四川省成都市锦江区人民南路2段18号川信大厦10楼法定代表人：吴玉明联系人：郝俊杰电话：028-传真：028-客服电话：公司网址：www.hxzq.cn29）中信期货有限公司注册地址：深圳市福田区中心三路8号卓越时代广场（二期）北座13层室、14层办公地址：深圳市福田区中心三路8号卓越时代广场（二期）北座13层室、14层法定代表人：张皓联系人：洪诚电话：3传真：1客服电话：400-990-8826公司网址：www.citicsf.com30）泰诚财富基金销售（大连）有限公司注册地址：辽宁省大连市沙河口区星海中龙园3号办公地址：辽宁省大连市沙河口区星海中龙园3号法定代表人：林卓联系人：张晓辉电话：2传真：2客服电话：400-641-1999公司网址：www.taichengcaifu.com31）大同证券有限责任公司注册地址：大同市城区迎宾街15号桐城中央21层办公地址：山西省太原市长治路111号山西世贸中心A座12、13层法定代表人：董祥联系人：薛津电话：传真：客服电话：400-712-1212公司网址：http://www.dtsbc.com.cn32）上海基煜基金销售有限公司注册地址：上海市崇明县长兴镇路潘园公路1800号2号楼6153室办公地址：上海市杨浦区昆明路518号北美广场A座1002室法定代表人：王翔联系人：俞申莉电话：021-传真：021-客服电话：公司网址：www.jiyufund.com.cn33）乾道盈泰基金销售（北京）有限公司注册地址：北京市西城区德胜门外大街13号院1号楼1302办公地址：北京市西城区德外大街合生财富广场1302室法定代表人：王兴吉联系人：宋子琪电话：传真：010-客服电话：公司网址：www.qiandaojr.com34）北京汇成基金销售有限公司注册地址：北京市海淀区中关村大街11号11层1108办公地址：北京市海淀区中关村大街11号E世界财富中心A座11层法定代表人：王伟刚联系人：李瑞真电话：010-传真：010-客服电话：公司网址：www.hcjijin.com35）奕丰金融服务（深圳）有限公司注册地址：深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入住深圳市前海商务秘书有限公司）办公地址：深圳市南山区海德三道航天科技广场A座17楼1704室法定代表人：TEOWEEHOWE联系人：叶健，pss-.cn电话：7传真：3客服电话：400-684-0500公司网址：www.ifastps.com.cn36）北京新浪仓石基金销售有限公司注册地址：北京市海淀区东北旺西路中关村软件园二期(西扩)N-1、N-2地块新浪总部科研楼5层518室办公地址：北京市海淀区东北旺西路中关村软件园二期(西扩)N-1、N-2地块新浪总部科研楼5层518室法定代表人：李昭琛联系人：付文红电话：010-传真：2客服电话：010-公司网址：www.xincai.com37）北京微动利基金销售有限公司注册地址：北京市石景山区古城西路113号景山财富中心341办公地址：北京市石景山区古城西路113号景山财富中心341法定代表人：梁洪军联系人：何鹏电话：010-传真：010-客服电话：公司网址：www.buyforyou.com.cn38）联讯证券股份有限公司注册地址：广东省惠州市江北东江三路55号广播电视新闻中心西面一层大堂和三、四层办公地址：广东省惠州市江北东江三路55号广播电视新闻中心西面一层大堂和三、四层法定代表人：徐刚联系人：彭莲电话：传真：客服电话：95564公司网址：www.lxsec.com39）济安财富（北京）基金销售有限公司注册地址：北京市朝阳区太阳宫中路16号院1号楼3层307办公地址：北京市朝阳区太阳宫中路16号院1号楼3层307法定代表人：杨健联系人：李海燕电话：010-传真：010-客服电话：400-673-7010公司网址：www.jianfortune.com40）金惠家保险代理有限公司注册地址：北京市海淀区东升园公寓1号楼1层南部办公地址：北京西城区阜成门外大街2号万通新世界A2106法定代表人：夏予柱联系人：胡明哲电话：010-传真：010-客服电话：400-855-7333公司网址：www.jhjfund.com41）武汉市伯嘉基金销售有限公司注册地址：湖北省武汉市江汉区武汉中央商务区泛海国际SOHO城（一期）第七幢23层1号4号办公地址：湖北省武汉市江汉区武汉中央商务区泛海国际SOHO城（一期）第七幢23层1号4号法定代表人：陶捷联系人：沈怡电话：027-7传真：027-客服电话：400-027-9899公司网址：www.buyfunds.cn42）联储证券有限责任公司注册地址：广东省深圳市福田区华强北路圣廷苑B座26楼办公地址：上海市浦东新区陆家嘴环路333号金砖大厦8楼法定代表人：沙常明联系人：丁倩云电话：010-传真：010-客服电话：400-620-6868公司网址：www.lczq.com43）上海挖财基金销售有限公司注册地址：中国（上海）自由贸易试验区杨高南路799号5层01、02、03室办公地址：中国（上海）自由贸易试验区杨高南路799号5层01、02、03室法定代表人：冷飞联系人：李娟电话：021-传真：021-客服电话：021-公司网址：www.wacaijijin.com44）天津万家财富资产管理有限公司注册地址：天津自贸区（中心商务区）迎宾大道1988号滨海浙商大厦公寓2-2413室办公地址：北京市西城区丰盛胡同28号太平洋保险大厦5层法定代表人：李修辞联系人：王芳芳电话：010-传真：暂无客服电话：010-公司网址：http://www.wanjiawealth.com45）上海长量基金销售投资顾问有限公司注册地址：上海市浦东新区高翔路526号2幢220室办公地址：上海市浦东新区东方路1267号11层法定代表人：张跃伟联系人：张佳琳电话：021-传真：021-客服电话：400-820-2899公司网站：www.erichfund.com46）上海好买基金销售有限公司注册地址：上海市虹口区欧阳路196号26号楼2楼41号办公地址：上海市浦东南路1118号鄂尔多斯国际大厦903～906室法定代表人：杨文斌联系人：陆敏电话：021-传真：021-客服电话：400-700-9665公司网址：www.ehowbuy.com47）上海天天基金销售有限公司注册地址：上海市徐汇区龙田路190号二号楼2层办公地址：上海市徐汇区宛平南路88号金座（北楼）25层法定代表人：其实联系人：朱钰传真：021-客服电话：400-181-8188公司网址：www.1234567.com.cn48）深圳众禄基金销售股份有限公司注册地址：深圳市罗湖区梨园路物资控股置地大厦8楼办公地址：深圳市罗湖区梨园路8号HALO广场4楼法定代表人：薛峰联系人：童彩平电话：0传真：1客服电话：公司网址：www.jjmmw.com；www.zlfund.cn49）北京展恒基金销售股份有限公司注册地址：北京市顺义区后沙峪镇安富街6号办公地址：北京市朝阳区安苑路15-1号邮电新闻大厦2层法定代表人：闫振杰联系人：马林电话：010-4传真：010-客服电话：公司网址：www.myfp.com50）浙江同花顺基金销售有限公司注册地址：浙江省杭州市文二西路一号元茂大厦903室办公地址：浙江省杭州市翠柏路7号杭州电子商务产业园2号楼2楼法定代表人：凌顺平联系人：李珍珍电话：18—8653传真：3客服电话：公司网站：www.5ifund.com51）蚂蚁（杭州）基金销售有限公司注册地址：杭州市余杭区仓前街道文一西路2室办公地址：杭州市西湖区万塘路18号黄龙时代广场B座2楼法定代表人：陈柏青联系人：韩爱彬客服电话：公司网站：http://www.fund123.cn52）众升财富（北京）基金销售有限公司注册地址：北京市朝阳区望京东园四区13号楼A座9层908室办公地址：北京市朝阳区望京浦项中心A座9层04-08法定代表人：李招弟联系人：李艳电话：010-客服电话：400-059-8888公司网址：www.zscffund.com53）深圳市新兰德证券投资咨询有限公司注册地址：深圳市福田区华强北路赛格科技园4栋10层1006#办公地址：北京市西城区金融大街35号国际企业大厦C座9层法定代表人：马勇联系人:文雯电话：010-公司网址：http://8.jrj.com.cn/客服电话：400-166-118854）北京创金启富投资管理有限公司注册地址：北京市西城区民丰胡同31号5号楼215A办公地址：北京市西城区民丰胡同31号5号楼215A法定代表人：梁蓉联系人:郭爱丽电话：010-3传真：010-公司网址：www.5irich.com客服电话：400-55）佳泓（北京）基金销售有限公司注册地址：北京市怀柔区怀北镇怀北路308号办公地址：北京市朝阳区光华路7号汉威大厦B1210法定代表人：谢亚凡联系人:陈冲电话：010-公司网址：www.haofunds.com客服电话：010-56）上海利得基金销售有限公司住所：上海市浦东新区峨山路91弄61号1幢12层(陆家嘴软件园10号楼)法定代表人：李兴春联系人:陈孜明公司网址：www.leadfund.com.cn客服电话：400-921-775557）诺亚正行基金销售有限公司注册地址：上海市虹口区飞虹路360弄9号3724室办公地址：中国上海市杨浦区昆明路508号B座12F法定代表人：汪静波联系人：朱了电话：021-公司网址：www.noah-fund.com客服电话：400-821-539958）上海陆金所基金销售有限公司注册地址：上海市浦东新区陆家嘴环路单元办公地址：上海市浦东新区陆家嘴环路1333号14楼法定代表人：郭坚联系人：程晨公司网址：www.lufunds.com客服电话：59）北京虹点基金销售有限公司注册地址：北京市朝阳区西大望路1号1号楼1603办公地址：北京市朝阳区西大望路1号1号楼1603法定代表人：胡伟联系人：陈铭洲公司网址：www.pintec.com客服电话：400-068-117660）珠海盈米财富管理有限公司注册地址：珠海横琴新区宝华路6号105室-3491办公地址：广州市海珠区琶洲大道东1号保利国际广场南塔楼法定代表人：肖雯联系人：邱湘湘公司网址：www.yingmi.cn客服电话：020-61）大泰金石基金销售有限公司注册地址：南京市建邺区江东中路359号国睿大厦一号楼B区4楼A506室办公地址：江苏省南京市秦淮区中山南路1号南京中心66楼法定代表人：袁顾明联系人：孟召社联系电话：021-公司网址：www.dtfunds.com客服电话：400-928-226662）上海联泰资产管理有限公司注册地址：中国（上海）自由贸易试验区富特北路277号3层310室办公地址：中国（上海）自由贸易试验区富特北路277号3层310室法定代表人：燕斌联系人：陈东公司网址：www.66zichan.com客服电话：63）和耕传承基金销售有限公司注册地址：河南省郑州市郑东新区心仪路西广场路南升龙广场2号楼701办公地址：河南省郑州市郑东新区心仪路西广场路南升龙广场2号楼701法定代表人：李淑慧联系人：郭兆英联系电话：6公司网址：www.hgccpb.com客服电话：64）海银基金销售有限公司注册地址：上海市浦东新区东方路1217号16楼B单元办公地址：上海市浦东新区东方路1217号6楼法定代表人：刘惠联系人：毛林联系电话：021-公司网址：www.fundhaiyin.com客服电话：400-808-101665）北京电盈基金销售有限公司注册地址：北京市朝阳区呼家楼(京广中心)1号楼36层3603室办公地址：北京市朝阳区呼家楼(京广中心)1号楼36层3603室法定代表人：程刚联系人：赵立芳联系电话：010-公司网址：www.dianyingfund.com客服电话：400-100-339166）上海凯石财富基金销售有限公司注册地址：上海市黄浦区西藏南路765号602-115室注册地址：上海市黄浦区延安东路凯石大厦4F法定代表人：陈继武联系人：黄祎公司网址：www.vstonewealth.com客服电话：67）深圳市金斧子基金销售有限公司注册地址：深圳市南山区粤海街道科苑路16号东方科技大厦18楼办公地址：深圳市南山区粤海街道科苑路科兴科学园B3单元7楼法定代表人：赖任军联系人：张烨公司网址：www.jfzinv.com客服电话：68）上海万得基金销售有限公司注册地址：中国（上海）自由贸易试验区福山路33号11楼B座办公地址：上海市浦东新区浦明路1500号万得大厦11楼法定代表人：王廷富联系人：徐亚丹联系电话：021-客服电话：021-69）北京蛋卷基金销售有限公司注册地址：北京市朝阳区阜通东大街1号院6号楼2单元21层办公地址：北京市朝阳区阜通东大街1号院望京SOHO塔319层法定代表人：钟斐斐联系人：戚晓强公司网址：https://danjuanapp.com/客服电话：70）上海中正达广基金销售有限公司注册地址：上海市徐汇区龙腾大道室办公地址：上海市徐汇区龙腾大道室法定代表人：黄欣联系人：戴珉微联系电话：021-公司网址：www.zzwealth.cn客服电话：400-71）中证金牛(北京)投资咨询有限公司注册地址：北京市丰台区东管头1号2号楼2-45室办公地址：北京市西城区宣武门外大街甲1号环球财讯中心A座5层法定代表人：钱昊旻联系人:孟汉霄联系电话:010-公司网址：www.jnlc.com客服电话：72）上海朝阳永续基金销售有限公司注册地址：浦东新区上丰路977号1幢B座812室办公地址：上海市浦东新区碧波路690号4号楼2楼法定代表人：廖冰联系人:裘爱萍联系电话:021-3公司网址：www.998fund.com客服电话：400-998-717273)上海有鱼基金销售有限公司注册地址：上海自由贸易试验区浦东大道E-2655室办公地址：上海徐汇区桂平路391号B座19层法定代表人：林琼联系人:黄志鹏客服电话：021-公司网址：www.youyufund.com74)上海通华财富资产管理有限公司注册地址：上海市虹口区同丰路667弄107号201室办公地址：上海市浦东新区杨高南路799号陆家嘴世纪金融广场3号楼9楼法定代表人：兰奇联系人:庄洁茹客服电话：95156转5公司网址：www.tonghuafund.com75）北京钱景基金销售有限公司住所：北京市海淀区丹棱街6号1幢9层法定代表人