2017年开门红险企主打年金保险值得买：双万能账户
　　“有闲钱可以直接放到这个类似余额宝的万能账户里，当天就有利息”，“随进（追加）随出（支取）、没有手续费、账户也不收管理费”，“定期收益还享受活期的便利”，“3.5%的收益率也面临下调，消费者现在抢到就是赚到”，“可追加，不买就没了”……
　　各家险企为明年开门红造势、预热主打产品正酣，保险销售人员用通俗易懂的言语，在微信上推介着可能尚且不被人知的高性价比产品。
　　种种迹象表明，2017年开门红主打保险产品，或是各家公司近年推出的最优产品。这些产品具备了诸多创新点，比如可附加双账户，比如10天即返还，以及可能是近年最后的“让利”，如万能账户保底利率3.5%。
　　附加万能双账户
　　11月8日，(601628,)正式发布“鑫福赢家”保险组合计划，包含国寿鑫福赢家年金保险、国寿鑫福赢家年金保险（型）、国寿鑫账户年金保险（万能型）（铂金版）等多款产品。
　　消费者可单独投保国寿鑫福赢家年金保险或国寿鑫福赢家年金保险（分红型），也可以按照投保时的需求选择组合国寿鑫账户年金保险（万能型）（铂金版）（即“累积账户”）、国寿鑫账户两全保险（万能型）（钻石版）（即“追加账户”）以实现“双账户”或“单账户”。
　　“鑫福赢家”保险组合计划“万能双账户”，是中国人寿对“万能账户”产品体系的创新和升级，为行业首推。“万能账户”由原来的“单账户”升级为“双账户”，即“累积账户”和“追加账户”，将为客户提供更多选择，更好地为客户提供保险保障和财务管理服务。
　　该组合计划在提供充足保险保障的同时，通过生存保险金、关爱金或红利等自动转入“累积账户”，追加保险费进入“追加账户”，实现个人账户价值的增值，以实现风险保障、资金安全的目的，为解决家庭子女教育、养老、应急资金等需求提供了理想的解决方案。
　　3.5%的高保底利率
　　某新锐险企1款计划，主险为精彩人生年金保险，附加金（,,）终身寿险（万能型）账户的保底利率为3.5%，其截至到2016年11月份的历史结算利率达年化7.2%（不代表对未来的预期）。此外，据记者了解，另一家险企的1款年金保险的附加万能账户保底利率同样为3.5%。（欲了解产品详情，请关注“证券日报微保险”，私信我们，更多惊喜等着你。）
　　“有闲钱也可以直接放到这个类似余额宝的账户里，当天就有利息。”一位保险中介销售人员对《证券日报》记者说，近年此类产品全是这样的创新思路，类似存款，客户享受定期收益的同时，还能享受活期的便利。
　　他解释道，简单说就是在一个每年返还的年金保险上免费附加一个终身保底3.5%收益的万能账户，每年返还的钱可以直接进入这个账户，进行日计息月复利的二次增值，特色是随进（追加）随出（支取），没有手续费，账户也不收管理费，微信上就可以取钱到，非常方便。
　　该人士同时称，最近是新旧产品换挡期，规定明年所有产品保证收益不得高于3%，这个产品也面临下调收益率。另外，也有险企在开门红期间推出了纯粹的理财型产品，简而言之，相当于一个保底收益3%的活期账户，最低保费只要百元，很适合当做“零钱包”来使用。
　　今年9月份开始实施的《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》规定，新开发的预定利率或最低保证利率不高于3%的人身险产品报送保监会备案，高于3%的人身险产品要报送保监会审批。此前，需要审批的产品为预定利率或最低保证利率高于3.5%的。
　　最快10天即返还
　　此外，今年部分公司的主打年金产品还具备“生存金快速返还”特点，最快10天即可开始返还。
　　如，国寿“鑫福赢家”保险组合计划，投保生效后10日，可立即返还首年期交保费的20%，之后每年给付基本保险金额的20%，一直到所交保险费返完之前。
　　而幸福人寿财富悠享综合保障计划，同样具备10天即返见效快的特征。该保障计划主险为幸福财富悠享终身年金保险，附加金账户年金保险（万能型）。主险犹豫期（10天）满即返还，60岁前每年返还保额的100%，满60岁起每年返还保额的200%，88岁祝寿金返还保额的880%；附加金账户交费方式自动转入，可追加。
责任编辑：苗绍华&RF13498
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阳光人寿金祥裕终身寿险 万能型，我是日购买的，加上附加成人万能重大疾病，金账户终身寿险，意外伤害保险b款，意外伤害险医疗b款，账户式住院医疗费用b款，账户式住院津贴医疗保险共六种附加条款 ，年交一万，已经交了两年多了，那年四十三岁，最近听说这款保险扣保障金特别厉害，我仔细看了保单，确实是每项附加条款都每年扣除保障成本不少，仔细算算每年需要扣除一千多元，当时保险员确实没有告知还得扣费，我实在不想到六七十岁需要花钱的时候发现这款我想拿来养老的保险血本无归，跪求能人帮我怎样才能把我的血汗钱保住本息不受损失，拜托大家了！！
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不知道你所说的本金和利息会被扣没了的信息是从哪里听到的，其实我也买了一份泰康的万能险。我之前是学习法律出身的，可能在保险这块比较敏感，所以在我给自己买这份险种的时候也慎重考虑了一下，而且同时也和其他保险公司的万能型险种做了对比。本人感觉该险种最大的好处就在除投资理财外，还有重大疾病保障和20倍的身价保证。并且在出现意外时泰康公司给付投保人的是投保时的保额和个人账户的现金。与别的公司万能型险种相比还是挺有竞争力的。以下是我个人在泰康公司的相关网站查到的资料，可以共享一下。希望能对你有所帮助。泰康卓越财富（2007 ）终身寿险（万能型） 一、产品形态 《泰康卓越财富（2007 ）终身寿险（万能型）》是一款既有投资理财功能，又兼具人身保障的新型万能型保险。还可附加《泰康附加提前给付型重大疾病保险》。 二、产品特征 泰康卓越财富（2007 ）终身寿险（万能型） 泰康附加提前给付重大疾病保险 主险/附加险 主险 附加险 险种类别 终身寿险（万能型） 健康险 投保年龄 0岁（出生且出院满30天）至60周岁（含） 0岁至55周岁 保险期间 终身 同主险 缴费期间 基本保险费的缴费期限为10年 主险有效前提下每月扣缴 缴费方式 年缴 三、产品特色 （1）利率保底安心 投资年年增值 《泰康卓越财富（2007 ）终身寿险（万能型）》前五年提供个人账户价值最低保证利率为年利率2.5％，第六年开始每隔五年本公司有权对最低利率进行调整，但最低不低于2％。使客户在享受保底收益承诺的同时，还有机会获取更高的投资收益。 （2）十年短期缴费 减轻客户压力 与同类万能险相比，基本保险费缴费期由终身减为十年，缴费时间大大缩短，在减轻客户缴费心理压力的同时，增加了追加保险费的可行性。 （3）持续按期缴费 客户收益增加 当持续缴纳各期基本保险费时，从第五个保单年度开始，可以获得当期基本保险费2.5％的奖金，增加保单账户价值，使保单利益最大化。 （4）随时追加保费 规划美满人生 在合同有效期内，客户可视投资收益的满意度及人生不同阶段，在不改变期交保险费情况下，随时追加保险费，未雨绸缪，财富人生，更可为养老做提前准备。 （5）初始费用降低 投资利益更大 根据保监会推出的万能险新精算规定和客户需求，《泰康卓越财富（2007 ）终身寿险（万能型）》在基本保险费和追加保险费的初始费用方面较以往均有降低，使客户的投资成本降低，提高客户的资金利用率，加大投资收益。 （6）保障费用低廉 保额因需而变 客户可以用较低的保费获得高额的身价保障，并可以根据人生不同阶段的风险保障需求增加或减少保额，以实现理财和保障之间的平衡。 （7）增加重疾保障 观察期限更短 《泰康附加提前给付型重大疾病保险》为《泰康卓越财富（2007 ）终身寿险（万能型）》提供了27种重大疾病保障，可从容应对人生各个阶段的大病风险，其观察期仅为90天，且附加重疾保费每月从保单账户中扣除，更显人性化。 （8）重疾保额灵活 延续账户收益 《泰康附加提前给付型重大疾病保险》的保险金额与主险保险金额的比例可以小于1，使客户一旦发生重疾赔付后，保额不会归零，从而保单账户仍然有效，延续客户的投资收益。同时重疾保额可以根据客户的需求进行调整，但不得高于主合同保险金额。 （9）部分领取灵活 满足人生所需 保单生效后，客户可以在不同人生阶段，根据保单账户价值状况做部分领取，满足家庭所需。 （10）选择转换年金 满足养老需求 从第十一个保单年度起,可选择年金转换功能，让保单更具灵活性，满足客户晚年养老需求。 （11）保单账户价值 费用透明公开 每月公布一次结算利率，客户可以通过全国统一客户服务电话（95522）、泰康在线（）及监管机构认可的公众媒体了解上月的结算利率，也可直接至各分支机构客户服务中心柜台查询当月的保单账户价值。同时，每个保单年度，客户还会收到保单账户价值年度报告书，充分详尽了解保单账户价值变化。 四、保险责任 （一）身故保险金为以下两项金额之和： 1、被保险人身故之日的本合同的保险金额 2、被保险人身故之日的本合同的保单账户价值 （二）重大疾病保险金 被保险人在等待期内（于本附加合同生效之日起90日内）非因意外伤害导致罹患重大疾病，公司将确诊当日本附加合同的未满期保费退还至主合同的保单账户，主合同保单账户价值按退还的金额等额增加，附加合同效力终止； 被保险人在等待期后初次确诊罹患重大疾病，本公司按附加合同的保险金额给付重大疾病保险金。在给付附加合同的重大疾病保险金后，主合同项下的保险金额按给付的重大疾病保险金等额减少。如果主合同的保险金额减少至0，本公司向投保人支付主合同的保单账户价值，主合同终止。 五、保单账户说明 万能账户: 为履行万能保险产品(本合同即属于万能保险产品)的保险责任，本公司根据保险监管机关的有关规定，为万能保险产品设立万能账户，该账户资产的投资组合及运作方式由本公司决定。 保单账户: 为履行本合同的保险责任，明确投保人的权益，本公司专门为本合同项下的投保人设立保单账户。 保单账户价值受保险费支付、初始费用、利息等因素影响，图示如下： （1）基本保险费:基本保险费以期缴方式缴付，缴费期为10年，且不得高于保单签发时的保险金额的1/20，并不得高于人民币6000元。 （2）追加保险费: 投保人在投保时或在合同有效期内，按照合同约定支付各期应缴的基本保险费后，经公司同意，可随时缴纳追加保险费用于增加保单账户价值。 （3）初始费用:投保人缴付予本公司的每期基本保险费和每笔追加保险费，分别扣除初始费用后计入保单账户。 基本保险费和追加保险费的初始费用扣除比例如下： 保险单年度 基本保险费 追加保险费 第一保险单年度 50% 5% 第二保险单年度 25% 5% 第三保险单年度 15% 5% 第四，五保险单年度 10% 5% 第六保险单年度 5% 5% （4）结算利率:保单账户价值每月结算一次，结算日为每月1日，公司在结算日起六个工作日内公布结算利率，结算利率用于计算本合同项下保单账户价值在上个结算期间累积的利息。 （5）最低保证利率:自合同生效之日起的前5个“保险单年度”，保单账户最低保证利率为年利率2.5％。从第六个保险单年度开始，公司有权每隔5个保险单年度对最低保证利率进行调整，但调整后的保单账户最低保证利率不会低于2％。 保单账户最低保证利率是最低年结算利率，公司对每月的结算利率不作最低保证。 （6）持续奖金:自合同生效之日起，如基本保险费按期缴纳，则从第五个保单年度起，公司将按照当期应缴基本保险费的2.5％作为持续奖金进入保单账户。若基本保费缴费中断，则永久性停止向保单账户分配持续奖金。 公司分配的持续奖金不以现金形式发放，仅用于增加本合同项下的保单账户价值。 （7）死亡风险保险费：公司将根据保险单上所载《死亡风险保险费表》及其他核保因素，在“每月的保险单生效对应日”从保单账户中扣除死亡风险保险费。 （8）重疾风险保险费：若附加了《泰康附加提前给付型重大疾病保险》，其附加合同的重疾风险保险费将根据《重疾风险保险费表》及其他核保因素，随主合同的死亡风险保险费一同从主合同的保单账户中扣除。 （9）保险单管理费:为维持本合同有效,公司将每月从保单账户中收取一定的保单管理费用。扣除金额为5元/月。 （10）退保费用：退保费用为投保人申请解除合同（即退保）或申请部分领取保单账户价值时公司收取的费用，其比例如下表所示： 保险单年度 第一年 第二年 第三年 第四年 第五年 第六年及以后 退保费用比例 10% 8% 6% 4% 2% 0% （11）部分领取:若在犹豫期满后，投保人可申请部分领取保单账户价值。每次申请部分领取的金额不得低于500元，领取后的保单账户价值余额不得低于本公司规定的最低金额。如果部分领取后的保单账户价值余额低于本公司规定的最低金额，投保人只能书面申请解除本合同，不能申请部分领取。投保人申请部分领取的金额扣除相应退保费用，保单账户价值按投保人申请部分领取的金额在部分领取日等额减少。 （12）年金转换：自合同生效之日后，且自第十一个保险单年度起，投保人可提出书面申请部分或全部的保单账户价值转换为年金。若本合同项下的保单账户价值全部转换为年金，本合同终止。 投保案例：教育金保险计划 一、背景描述: 王先生，30岁，事业稳定，家庭年收入10万，儿子3岁，注重孩子教育，因刚入住新居，较担心环境对孩子健康的影响，希望透过保险为孩子提供教育金的同时兼顾大病保障。 二、设计思路: 王先生购买保险的主要目的是为孩子储备一定的教育基金，因此推荐《卓越财富万能2007 》，在孩子高中、大学期间可以领取较为可观的教育金，在孩子25岁时还有一笔读博或创业金。而《附加提前给付型重大疾病保险》可以为孩子提供终身的重大疾病保障，并且可以随着年龄的增长、需求的变化来调整保额，灵活应变所需。 计划将保险费总投入的大部分用于追加保险费，减少初始费用的扣除，加大客户保单账户的收益，以确保充足的教育金储备。考虑到客户家庭年收入，年缴保费为其年收入的10%左右，选择10年缴费无长期缴费压力，并在短期内完成教育金的储备。 三、保险计划：险种 泰康卓越财富（2007 ）终身寿险 泰康附加提前给付型重大疾病保险 保额 50000元 60岁前50000元（60周岁后保障为 0） 保险期间 终身 60周岁时申请取消本附加险 缴费年期 10年 主险有效前提下每月从帐户中扣除 基本保险费 2500元 第二个保单年度追加40000元 保险费 第四个保单年度追加40000元 自然费率 追加保险费 第七个保单年度追加20000元 四、客户权益： 1.部分领取： 王先生的儿子在15－17岁时每年领取2000元，累计领取6000元作为高中教育金；孩子在18－21岁时每年领取20000元，累计领取80000元作为大学教育金；25岁时一次性领取40000元作为读博基金或创业基金，若投资收益好，可享有更高获利空间。儿子在60岁时，保单账户价值低档88591元，中档529847元，高档1468197元，对晚年生活有一个安排。 2.身故保险金： 身故之日的保险金额与保单账户价值之和。（详见保单账户演示表） 3.重大疾病保险金： 60岁前拥有重大疾病保险金：保险金额与保单账户价值之和。（详见保单账户演示表） 4.持续奖金： 自第五个缴费年度开始，只要各期基本保险费按约定的日期（60天的宽限期）、金额已经缴付,则按照当期基本保险费的2.5%进行奖励，用于增加保单账户价值。求采纳为满意回答。
交足十年了利息有多。
卢昆lukunl23
卢昆lukunl23
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卓越财富就是个坑，人民币贬值，十年后把所有的缴费提出来还不如把钱都存到银行，很坑，可以取出来的
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一、 单选题（共20题，每题4分）1. 对于投保智悦人生终身寿险(万能型)的客户，其身故保险金为（）。*A 保单账户价值的105％B 基本保险金额C 保单账户价值的105％和基本保险金额之较大值D 保单账户价值和基本保险金额之和2. 对于平安智悦人生终身寿险(万能型)和智能星终身寿险(万能型)，它们的基本保险费上限分别为（）。*A 1B C D 13. 刘先生为儿子投保智能星终身寿险(万能型)，年交保费12000元，则第一个保单年度保险公司收取的初始费用为（）*A 5075元B 5100元C 5060元D 6000元4. 某客户王先生在平安投保了智悦人生万能寿险，年交保费7000元，则其基本保险金额的最低限额为（）。*A 100000元B 140000元C 150000元D 200000元5. 某客户王先生为儿子投保智能星终身寿险(万能型)，最高能为儿子购买多少主险保额（）。*A 10万B 50万C 100万D 150万6. 智悦人生万能险和智能星万能险（）结算一次保单利息，()收取一次保障成本。*A 每月
每月B 每年
每年C 每月
每年D 每年
每月7. 某客户为考虑到大病需求，为儿子购买了平安附加智能星提前给付重大疾病保险，其保额最多能购买（）。*A 10万B 20万C 50万D 100万8. 某客户投保智悦人生万能险，某结算日的保单账户价值为16万元，当时的基本保险金额为15万元，则此时的危险保额为（）。*A 15万元B 16万元C 1万元D 0.8万元9. 智悦人生万能险的最低保证利率是（）*A 1.75％B 2％C 2.25％D 2.5％10. 万能寿险单独账户的投资组合及运作方式是由（）决定。*A 保险公司B 投保人C 受益人D 被保险人11. 在智悦人生终身寿险中，部分领取时,基本保险金额说法正确的是（）。*A基本保险金额不变B基本保险金额按领取的现金价值等额减少，减少后不低于公司规定最低限额4000元C基本保险金额按领取的现金价值等额减少，减少后不低于公司规定最低限额1000元D 基本保险金额按领取的现金价值等额增加，减少后不低于公司规定最低限额1000元12. 对于平安智悦人生终身寿险(万能型)，下列符合期交保费规定的是为（）。*A 不得低于2000元，且为500元的整数倍B 不得低于4000元，且为100元的整数倍C 不得低于4000元，且为500元的整数倍D 不得低于2000元，且为500元的整数倍13. 目前，平安智悦人生终身寿险(万能型)和智能星终身寿险(万能型)的交费方式为（）。*A 年交B 半年交C 季交D 月交14. 平安附加智能星提前给付重大疾病保险重疾对于0-3岁儿童的赔付比例为（）*A 25%B 50%C 75%D 100%15. 平安附加智悦人生提前给付重疾险的保险责任中，所规定的重大疾病包括（）。*A男44种，女性45种B 男性30种，女性28种C男45种，女性45种D男性28种，女性30种16. 人寿保险的保费分为纯保费和附加费用。在平安智悦人生终身寿险(万能型)的保费划分中，属于附加费用的是（）。*A 保障成本B 保单账户价值C 现金价值D 初始费用17. 在智悦人生万能险中，一旦发生追加保费，则基本保险金额（）。*A 按追加保费金额等额增加B 按追加保费金额等额减少C 变为原基本保险金额的两倍D 保持不变18. 某客户投保智悦人生终身寿险，期交保费为8000元，在按规定支付了当期的应交期交保费后，客户可以追加保费（）元。*A 500B 0C 50000D 1000019. 小杨今年30岁，年收入15万元，为自己购买了智悦人生万能险，基本保额为30万，选择附加25万的智悦人生提前给付重疾险，年交保费10000元，交费期10年，问题是：投保15年后，小杨发生了重大疾病，假设此时主险保单账户价值为26万，其附加险重疾保险金如何给付？主险基本保额、保单账户价值将如何变化？（）*A.27.3万、5万、4.17万B.27.3万、2.7万、2.34万C.27.3万、3.9万、3.38万D.25万、4万、4.33万20. 平安智悦人生的投保年龄是（）*A 0-60周岁B 0-55周岁C 18-60周岁D 18-55周岁&&&&
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