信用卡代还款有风险更违规 每还1万收150元
[摘要]实际上只是用户拿自己临时借来的钱。将自己信用卡的欠款还掉，在违规机构处用POS机刷卡消费后，不获取物品，而是取回相应金额的钱。　　实习记者 曹政　　使用信用卡欠下的钱，有人能帮忙代还？近日，市民鲁先生收到一张广告卡片，卡片上“信用卡代还款”几个字让他想不明白：自己欠下的钱还能有人帮忙代还？　　记者多日调查发现，这种被称作信用卡代还款的“业务”，实际上只是用户拿自己临时借来的钱。将自己信用卡的欠款还掉，在违规机构处用POS机刷卡消费后，不获取物品，而是取回相应金额的钱。当然，这个过程需要交给机构不菲的中介费，且多为偷偷摸摸的街头交易。业内人士表示，这种信用卡代还款存在风险，一旦被发现，不仅信用卡会被冻结，还会永久无法办理所在银行的信用卡。　　代还款挣手续费　　每还1万收150元　　“信用卡代还款，保证您的信用度，还避免产生高额的利息和不良信用记录。”在鲁先生收到的这张广告卡片上，写了不少信用卡代还款的好处。除了简单几句话介绍外，只留下了一个手机号码和QQ号码。　　众所周知，信用卡是“先消费，后还款”，用户在使用信用卡消费后，定期需要把欠下的钱归还银行。而这种信用卡代还款又是怎么一回事呢？　　昨天，记者随机选择拨打了一家“代人还钱”机构的号码，这家机构一位何姓男子告诉记者，所谓“代还款”其实就是通过“套现”的方式，把当月欠下的钱转移到下月账单。据他介绍，“代还款”分为两个步骤：第一步，欠款的信用卡用户临时借来一笔钱，通过这家机构转入信用卡中，这等于把欠款还清；而第二步，用户在这家机构使用POS机刷卡“消费”，而实际并未获取商品，机构将与刷卡消费金额相等的现金交给用户，而这时欠款将被算入下一个月的信用额度。“你拿钱来，再拿钱走，这月的欠款便被悄悄转移到下个月。”他说。　　而在这个过程中，这家机构则以1.5%的利率从中赚得一笔手续费。何姓男子说：“替用户还1万块钱，用户就需要支付手续费150元，如果还的钱多，手续费还能打折。”　　街头诡谲“交易”　　一天交易十多次　　其实，在网络上，这样打着“信用卡代还款”旗号的机构不在少数，而操作过程几乎一样。昨日，记者以需要还款用户的身份联系了一家提供该项业务的公司。在之前的沟通中，这家公司的张经理给出的手续费标准为：、(601998,股吧)和(000001,股吧)的信用卡手续费额度为1.5%，而其它银行的额度为1.3%。　　当记者提出要见面谈的时候，这位张经理似乎十分警惕，既不透露公司名称，也不介绍公司具体地址，只是把地址定在地铁10号线安贞门站C出口。　　然而，等记者到达了地铁10号线安贞门站C出口时，张经理则又换了地方。“出地铁口右拐走几百米，乘坐108路公交车到达安外甘水桥。”他说。而等到达了安外甘水桥，张经理把见面的地址定在了附近江苏广电大楼门口。　　记者等待了约10分钟后，这位张经理也没有出现，而是派出两名男子。但见面时，这两名男子并未带记者到公司的办公地点里，而是一上来便说：“把卡拿出来吧！”　　“你跟他在这里等着，我去给你办。”其中一名男子指着另一名男子向记者介绍，用户本人不能到公司，只能由他到公司办理。“你放心，钱一到账，银行就会通过短信通知你的。”他说。　　既然公司提供“信用卡代还款”的业务，为何不能带着用户直接到公司办理呢？另一位男子透露出了实情：“你应该知道，我们这样套现算违法的，我们这行属于"灰色产业"。”据他估算，每天找他办理代还款的人能达到十多位，少则只还几千块钱，多则能达到几万块钱。　　信用卡套现有风险　　发现后将被“拉黑”　　“其实还1万块钱，收150元的手续费并不是很多。”一位曾委托机构代还款的周先生告诉记者，相比因为还不了信用卡欠款而带来的严重后果，150元的手续费“并不起眼”。　　“这实际上就是信用卡套现。”交通银行一位工作人员介绍，如果在还款期限内无法偿还信用卡欠款，用户除了需要支付每天万分之五的利息和滞纳金外，还可能会影响信用额度、个人信用记录。以1万元信用卡欠款这个数字举例，在不计算滞纳金的前提下，150元只是用户30天支付的利息。　　然而，这种实为信用卡套现的“代还款”需要面临着巨大的风险。中国人民银行上海总部网站曾发布信息，信用卡套现行为不仅给发卡行带来巨大风险隐患，还给持卡人带来了信用风险、偿债风险和法律风险，而且也严重扰乱了正常的秩序，助长洗钱等一系列犯罪行为，其社会危害性极大。　　“信用卡主要是用来消费，套现使信用卡失去了本身的功能。”提起信用卡套现造成的危害，中央财经大学中国银行业研究中心主任()告诉记者，而套现所带来的更重要的负面影响，则是使用信用卡“套”出的现金很大一部分被用来从事赌博等违法行为，给金融秩序与社会秩序均造成危害。　　在业内人士看来，这种所谓的“代还款”实际上只是图一时痛快，把欠款这个雪球一下接一下地推向了以后。“每家银行都有自己的风险监控系统，这种行为很容易被发现。”交通银行一位工作人员介绍，这种“代还款”操作中，钱的“转入”和“转出”都是能被监测到的，一旦被发现，用户的信用卡便会被冻结，并将永久被禁止使用该行的信用卡。(北京日报)
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　　但是随着经济的发展，很明显，这些行业已经不能满足大家的需求，想快速解决自己的账单问题？想快速提高自己的账单额度？想让自己的征信让银行信服?智能化时代已经势在必行。
　　最近流行一波新型代还APP ， 有点技术创新，留10%的本金在卡里，自动刷卡自动还，循环代还刷取。结合了MPOS通道和手机APP 的优点 ，更智能化。这一种APP 有一定的先进性，比打着代还招牌给别人放网贷的APP还是好多了，起码不会花征信。
　　代还，顾名思义，代替本人还款。很多代还APP就是个贷款超市，你让它代还，先查询你征信，APP列表，短信，联系人，然后给个授信额度。这个额度还不一定真能借出来，能不能出来得看合作银行的心情了。
　　用上了信用卡，本来就当上了卡奴，来了位&好心人& 我来替你还，结果让信用卡主征信查询上一笔&贷款审批& 压根不是替你还好吗，给你代办一笔贷款，他拿佣金走了。有额度还好，没有则白白浪费一次查询，上好的征信如同白纸，平白无故被人踩了个脚印。
　　利率，一般告诉你非常低，业内最低的利率如何如何，月利率0.6% ，比信用卡分期还低，吸引你上钩。等你借出钱来还了信用卡，你会发现这玩意比信用卡难用多了，每月还，还了额度释放。
　　你要再弄出来，对不起，还得查询一次征信，多一次贷款机构放贷次数。是一个银行机构还好，合作方换了，给你重新授信，拍个视频，摇晃一下脑袋看看是不是本人，芝麻分授权，联系人授权，通话记录，通讯记录电信运营商服务密码。。。。
　　你留神，当你续借的时候，利率是不是悄无声息的上调了 ？ 1.8% 月息 ，年化36% ，踩着政府的红线边边走，上征信，不还不行，白纸黑字，谁叫你让他代还呢？
　　建议： 即使万不得已偶尔为之，不要续借 ，代还多了信用卡提额申卡都难获批。
　　宁可走银行通道，财智金，万用金，圆梦金 也比这种代还好。 绝大部分人的负债其实也没那么高，只是不知道如何开启这些额度外授信的阀门。 其实有章可循。
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