原标题：花钱一时爽，还款火葬场，剁手党看过来

消费金融很火，什么都可以分期，购物，教育，美容，买车。

淘宝，京东的活动很多，什么都可以买，买不起可以花呗，借呗，白条。

买买买，爽了，还钱的时候呢，是不是一个人在哭。

感性而冲动的你，总是管不住自己，哪怕借钱，贷款，分期都要买，今天给你理性的分析一下，为啥不能随便买买买？

如果你挣5000花4000，那小晶就不说你了，好歹没月光。如果挣5000，刷信用卡消费，用现金投资余额宝，小晶要给你点个赞了，你理财，财理你，离发家不远了。

没存款，挣5000，花6000，你说你不借钱，不分期，不最低还款，骗谁呢？

分期，借款一般就用到信用卡，花呗，借呗，白条，他们的真实费率是多少呢?

月利率=年利率/12，由于月计息周期短，年计息周期长；月计息实际上存在利滚利的因素，因此月计息实际利率大于年计息利率。

以后大家遇到“费率”这种说法时，直接套用，以花呗为例。

花呗分期三个月的年利率：2.5%÷3×3×24÷（3+1）=15%，看出来了吧，费率表面上看起来会比较低，但换算成利率后，则会高出很多。

蚂蚁借呗属于借贷类工具，类似信用卡，但是没有免息期，利率是0.05%/天，年利率是：0.05%×360=18%

信用卡除了可以分期付款外，还可以最低还款，分期付款刚算过了，重点算一下最低还款。

假设信用卡一次性透支2万，账单日为当月10日，还款日为当月26日。每月26日之前，我最低还款额为2000元，那么我的2月账单的循环利息应为：

而由我每期只还2000元，始终无法一次性还清欠款，每一期新产生的利息连同未还完的本金，将在接下来的一个月一同产生万分之五的利息。这就是传说中的利滚利！！！

如果借款周期都为12个月，最低还款比分期还款要多还接近700元的利息。

所以，尽量不要做最低还款。因为最低还款不再享有20~50天的免息期，而且需要承担每日万分之五的利息，并按月计复利进行计算。

提个醒，真的要做分期，记得白条是只有30天免息期的，除非有节日活动、满减、免息券等。

而花呗在确认收货之后，需要在下个月的10日之前还款，这段时间是没有任何利息的，如果你在4月22日买东西，5月2日确认收货，那么6月还款，免息期就会长一些。