2018年，对广大投资者来说，不是个好年景。

创业依旧艰难，股市习惯性爆跌，就连世界杯猜个球，都频频被“黑马”！

近段时间，逐渐稳定了一年多的P2P平台又搞了个集中“爆雷”，涉及资金上千亿，佑米金融、牛板金、多多理财、钱爸爸、银票网等等诸多想到和想不到的平台都出事了，天雷滚滚啊！

理财路上多障碍，辛苦攒下的钱，说没就没了。

阿木有个朋友，年初就准备在杭州置换房产，旧房已卖，新房却屡摇不中，为减少损失，他在摇号的间歇期，挑选了一些P2P进行短期投资。

正所谓祸不单行：新房摇不到，投资又遇爆雷集中期。

万幸的是，他听从阿木建议，投到P2P中的资金没超过资产的30%，而且还是分散多个平台投资。

他在听到风声后，马上撤资，损失还算可以接受。爆雷的两个平台，一个清盘后承诺两年内分期还款，另一个还在维权中……

平台爆雷后，很多人束手无策，完全不知道如何处理，甚至会被人再骗一次。

其实遇到P2P爆雷，只有两条路：一个是报警；另一个是组织维权，找律师诉讼。

具体怎么做，首先要看平台爆雷的方式：逾期、清盘还是直接跑路。

如果平台逾期，投资人一定要紧盯平台，组织维权群尽早进行协商，强硬要求其还款。

因为逾期也属于平台跑路之前的征兆，其它征兆还有：网站不能登录、提现不及时、短期连续出现巨额标的等等。

出现这些现象的时候，投资者就应该警惕了，一旦发现提现困难，应该尽量找到平台高层，与对方严正交涉，要求其尽快还款。

一切顺利的话，等待一段时间后平台会进行兑付，大家只损失一些时间成本或利息。

P2P平台的本质是借贷双方的信息中介，如果平台本身业务真实且没有违规，只是个别项目逾期，从法律上讲，平台无刑事责任，也没有替借款人还款的义务，监管也早已要求打破刚性兑付。出借人只能通过法院提起民事诉讼要求真正的借款人偿还。

往往网站出事初期，大多平台都希望息事宁人，尽早与之交涉，还款可能性较大。

清盘与跑路有着本质区别，清盘的平台不存在欺诈或非法集资的行为，是一种经营失败后合法的退出渠道。

但由于平台清盘时间往往较长，出售、变现、按序偿还等一系列过程。用户除了要承担资金的时间成本，还要防止平台在清盘过程中进行跑路。

所以，如果遇到清盘的平台，一方面要组织维权群对平台进行监管，确保公司能如实履行自己的责任。另一方面也要咨询相关律师，通过合法渠道，尽快拿回属于自己的资金。

最坏的一种情况，就是平台跑路了。

用户要在平台失联后的第一时间到公安局报案。

一个是要到平台所在地的公安局报案。

如果由于投资人离平台所在地较远，选择就近派出所报案，可能会被告知当地警方不受理，要求去平台注册地报案。

如果实在不方便，通过电话或将报案材料整理后进行邮寄的方式也是可以的，但阿木还是建议去现场做笔录为好，电话、邮件都不如当面直接，案发刚开始几天，效率是最重要的，另外去现场还能通过警方或其他报案人获得一些案情的信息。

第二点是，有的地方凡是经济犯罪案件一律由经济犯罪侦查（简称经侦）部门受理；有的地方既可以由经侦受理也可以由派出所受理，有的则是特定金额以上由经侦受理，以下金额由派出所受理。

报案时要携带材料，除了个人身份证明外，与平台交易有关的材料尽可能带上。　　

1、投资相关合同、协议、服务合同、授权等等；

2、平台支付、充值凭证；

4、银行卡、银行流水、第三方支付交易记录等。

总之，相关的材料尽量多，有利于立案。

如果刑事立案顺利，协助警方提供平台老板及主要成员的财产情况，含房产、车辆、账户、债权和股权。警方经过立案调查，根据平台的违规违法性质定罪，冻结变卖相关资产，在结案进行按比例偿还。投资者只能选择登记和等待，回款比例不定。

如未能刑事立案，立刻开启民事诉讼，采用诉前财产保全等的方法将对方主要账户控制住，一旦有款进来，优先满足原告的诉求。

阿木最后再提醒大家几点：

1、投资人分散各地，应尽快取得联系，组成临时团队，队员之间互通有无，共享信息，形成合力，防止被各种救场势力分而治之。可按照投资比例支付一定费用，参与进去，以享利益。

2、不要被损失冲昏头脑，维权时，防止二次被骗！

雷潮下骗局很多，有借口维权需要身份证号、银行卡号等账户资料信息的；有借口报销车旅费，众筹律师费等名目行骗的；还有些趁机推销其他平台的等等。

大家一定要擦亮眼睛，冷静对待，避免遭受二次损失。

3、当平台提出分期还款时，大家就要提高警惕了，因为P2P属于民间借贷，民事诉讼有两年的期限，切忌期限拉的过长。

4、报案时，强调自己是受诈骗的“出借人”而不要提“投资”。与警方交涉尽可能做到有理有据，客观详实。

不要听信谣言，有人说“如果报案了就算参与非法集资，投资的钱会被没收上缴国库，千万不要报案！”

其实，国家只是没收非法集资产生的非法收益，而不是受害者的本金，受害人的本金获得返还也是有理有据的。

5、最后，没有谁的人生是一帆风顺的，阿木搞股票、房产、P2P等金融项目投资已经15年了，股票超跌，楼市寒冬，P2P爆雷都经历过。

这些年也看到了很多大起大落的人生，最后的人生赢家，都是那些积极乐观、懂得生活的人。

只要留得青山在，就有东山再起时！

切勿一时冲动，因小失大！

最近P2P接连爆雷， 8月2日晚间到8月3日凌晨期间，深圳警方通报辖区内近期21起P2P平台案件，上海警方通报辖区内44家P2P平台已立案侦查。

P2P平台爆雷通常是指网贷平台跑路、延期兑付、提现困难或已被立案侦查。

不少投资人咨询：我投资的P2P平台爆雷了怎么办？投资的钱还能要回来吗？

P2P平台爆雷后一定要保持冷静、尽快行动，争取减少自己的损失，同时，也要理性处事、避免出现违法行为增加不必要的麻烦。

常见的几种救济方式为：

P2P平台一旦拖延兑付、提现困难，应毫不犹豫快速出手，与P2P平台交涉和协商，虽然希望渺茫但也不妨一试；越早维权，越有可能在P2P平台没有完全亏空、负责人尚没跑路前，挽救或减少一些损失。此时关键是要迅速行动、方法得当，这样才有可能第一时间掌握主动，尽可能的控制局面，尽快要回一些款项。

如果P2P平台出现跑路或其他涉嫌犯罪的行为时，应尽快对P2P平台报警，警方在立案侦查后可以视情况采取查封、冻结平台资产、约谈督促债务人等方式，及时为受害投资人挽回经济损失。

对尚未立案侦查的P2P平台：

受害投资人应携相关证据前往P2P平台总部所在地经侦或派出所报案，也可在自己户籍或居住的所在地经侦或派出所报案。常见罪名是非法吸收公共存款罪和非法集资罪。

刑事立案对涉案金额或涉案人数均有要求，标准为：

非法吸收或者变相吸收公众存款数额，个人在20万元以上，单位数额在100万元以上；个人吸收存款30户以上的，单位吸收存款150户以上。

（注：《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》）

去P2P平台总部所在地经侦或派出所报案较为快捷，但有时也会被告知先在户籍或居住所在地报案。

P2P平台总部经侦或派出所的联系方式和地址可以通过搜索当地公安局或公安分局的理财圈、官方微博、官网等渠道查询，也可以打当地的市民热线12345选人工服务问询。此外，也可以拨打当地110报警，请指挥中心告知当地派出所的联系电话。

因为跨区域的案件要按照“三统两分”原则，由P2P平台总部所在地牵头主办，如果P2P平台总部所在地的经侦或派出所尚未对案件立案，其他地区的经侦或派出所很难对案件定性或立案。

报案前需要收集和携带必要的证据材料，比如受害投资人的身份证原件复印件、相关合同、银行交易记录、平台交易记录等。

为了提高成功立案的可能性，受害人可考虑委托律师整理已有证据及撰写报案文件材料；刑事立案不需要向公安机关缴纳立案费，一旦立案，公安机关会组织侦查。

对已被立案侦查的P2P平台：

因公安机关已受理了案件，受害投资人可以等着立案侦查的经侦或派出所联系协查和取证；受害人也可以继续向P2P平台总部所在地经侦或派出所报案，或可以就近向户籍或居住地的经侦或派出所报案，此情况下的报案不是很紧急，暂缓一段时间报案也可以。

目前，深圳市公安局南山分局和福田分局已开通了理财圈和邮寄报案方式：

对“零钱罐平台”、“投之家平台”、“发财猪平台”等P2P平台的报案：即①可通过关注“深圳南山公安”理财圈，从“便民服务-经侦业务”中进行登记报案，②可将报案材料邮寄至“深圳市南山区深南大道深圳市公安局南山分局经侦大队”报案，③可亲临前往南山分局下的各派出所报案。

除深圳市的部分公安分局可微信或邮寄报案之外，其他城市暂时需要亲临派出所报案。

P2P平台总部所在地的公安分局在立案后，会定期发布案件的相关通告（一般是案件进度，立案、逮捕和起诉的相关信息），受害人可以通过搜索当地公安局或公安分局的理财圈、官方微博、官网和当地官方媒体等渠道查询。

因为近期P2P平台案件较多，警方并不建议受害投资人在近段时间集中报案。

对已立案侦查的案件，无论报案早晚、报案与否，平台的受害人都会收到应得的清偿款（如有）。

清偿款是依据P2P平台的后台数据或线下账目确定，通常会聘请有资质的机构进行审计和确定每个受害投资人的投资额，并以此投资额作为依据，按比例计算每位受害人的清偿额。

清偿额什么时候才能返还

清偿款返还需要等案件终审判决后才会开始。从立案侦查到法院终审判决的过程比较漫长，之前通常需要1-2年。近期P2P案件在一些城市集中爆发，这些城市的程序周期所需时间会更长一些。

对于未跑路的P2P平台，受害投资人可以依据其与P2P平台之间形成的服务合同关系，要求P2P平台提供借款人及保证人的身份信息资料、借款合同以及相关借贷进出账目流水，在完成证据收集后向管辖法院起诉借款人或保证人。

P2P平台的角色为“信息中介”，但是大量P2P平台违规操作。如果实际借款人是P2P平台本身，投资者可在收集证据后主张P2P平台赔偿本金、利息及逾期利息。如P2P平台截留借款或还款的资金，投资者可以向平台主张返还不当得利或追究违约责任。

民事诉讼因为维权成本较高，还涉及管辖、证据收集和筛选、诉讼技巧等方面的问题，建议在条件允许时考虑请律师协助民事诉讼，发挥律师的专业优势。

如果P2P平台存在设立资金池、为自身或关联方融资、承诺保本保息、大规模线下营销、误导性虚假宣传、虚构借款人及标的、发放贷款、期限拆分、从事股权众筹或实物众筹等情况，可通过中国互联网金融举报信息平台、北京市互联网金融行业协会（违法违规行为投诉）举报投诉。

举报投诉范围为互联网金融从业机构的违法、违规行为，原则上不受理已由行政机关、司法机关、仲裁机构处理的案件。

中国互联网金融举报信息平台

北京市互联网金融行业协会

建议注意网上投诉举报的反馈周期会比较慢，如果有比较严重或紧急的情况，建议尽快报警或采取其他适当的方式。

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P2P情报局观察发现在近期的局长信箱来信选登中，确有互金类平台投诉的相关回复。

除了北京之外，其他大多数地区的金融办官网上也有“互动交流”栏目提供公开的信箱，支持投资人利用邮件的形式发送对相关平台的投诉信息。不过除了类似于重庆及北京定期对投诉邮件的回复进行公开的金融局/办外，其他地区的邮件投诉效率未知。

不同于其他的经济犯罪案件，网贷平台爆雷后涉及人群广，且遍布在全国各地，在维权过程中出借人需要面临异地报案等困难，很容易在信息不畅通的情况下给社会带来不稳定因素。虽然目前畅通出借投诉人维权通道的城市只有极少数，但已经向网贷风险应对举措落地迈开了一大步。