以下我说的每一个故事都是真事。

大概是去年6月份，我的一位表舅来找我，让我帮他看一个投资项目。

虽然叫表舅，但他并没有比我大很多，40多岁，受过他们那个年代还算不错的教育。一直在大城市生活，在前沿行业上班（精密机械），孩子刚上初中，去过国外很多地方。无论从哪个方面看，都不是骗子的目标客户。

他让我看的项目叫DK币，一种虚拟的电子货币。那段时间，他身边的同事很多都投了“重金”进去，收益不菲。我舅舅那时候正考虑买房子，手上有余钱，想能不能试一把。

支撑他敢于拿买房钱去赌一把的，是因为他知道比特币。

我是2012年左右知道比特币的。那时候我还在北大念书，比邻“中国硅谷”中关村。那时候身边经常有朋友提到“矿机”和“挖矿”。作为一家“工科”懒到渣的学校，能在北大听到“挖矿”这种高频词，肯定是用来指代另一种事务。

从小好奇心爆棚的我，就向身边的朋友打听了一下什么叫“挖矿”。于是第一次知道了比特币和中本聪。没记错的话，那时候一个比特币大概100多块钱。

所以我经常对身边感叹“能不能穿越回去买房”的朋友说，房子算什么，要真能回去，你该把所有钱都换成比特币。

为了搞清楚比特币，我去请教了经院的朋友，也去问了信科的师兄，也因此结识了几位至今仍在帮我解惑的老师。可惜我当时只是个穷学生，也没有一个能突破马列教条的脑袋，面对几百块钱一个的虚拟货币，也只是保持了冷眼旁观。2013年比特币从200元左右一路飙升到了7000元，看的我瞠目结舌。

图注：2013年是比特币真正爆发的一年（画面左侧部分）。从年初的100元左右一路飙涨到7000元以上。这是比特币的历年走势图，目前比特币重新回到了8000元左右的高位。

比特币并不是历史上第一个数字货币。一部分人想要创造一种“无国界、无监管”货币的想法，在极客圈中早已有之。但在比特币出来前，事实上没有一种货币能够达到功能与价值的“完美”。

直到2009年，一个化名为“中本聪”的人，编写了一套开源代码的算法，比较完美的解决了以往数字货币中存在的问题，建构起了一个去中心化的货币记账和交易系统。

原谅我至今也不知道这套算法的核心逻辑。作为一个只简单学过VB的文科傻，对于计算机领域的复杂算法实在是理解不能。但对于比特币作为货币的逻辑，我基本了解。

货币说白了就是记账凭证。我记得以前和朋友打扑克时，为了避免每打完一局，就要结算一次的麻烦，会拿出一个本子，记录下这局谁赢多少，谁输多少，用加减号表示。这样在牌局结束后，根据加减号做结算，就可以清算输赢。我们记得账，事实上就是货币。

当牌局大到全中国人都参与的时候，就需要由国家出面来记账了。这个记账人就是央行。央行发行的人民币，就是由央行信誉担保的记账凭证。但是，国家毕竟也是会耍赖的，当国家钱不够花时，会以“借债”的名义蛮横的凭空多记一笔账上去。由于社会总财富没有多，但账面上的数字多了，就会产生货币超发，老百姓手上的钱就不值钱。

正是由于中心化记账，总是要面对记账人耍赖的问题。一些有想法的朋友，就在思考能不能把这个记账人干掉，变成我们每个人分别记账。这样，谁改了账本都没用，因为你在别人那的账本里，只有这么多钱。如果记账人足够多，理论上就可以保证没人可以耍赖，毕竟他不能作弊让大多数人都改账本。

这就产生了一个问题，如果一个人向别人支付了一笔钱，每一个人的账本就都要改一次，才能保证每个人的账本都是正确的。在互联网出现之前，这是不可能做到的，只有少数银行票号之间才能做到比较及时的对账。但互联网出现之后，这一切就变得非常简单了，只要一个指令，就可以让每一台电脑的账户，都自动更新账簿。

这就是比特币的核心理念：分布式计算。这个特性决定了比特币不会产生一个“央行”这样的管家，也不会被国家注水。每一个个人账户都是一个账本。

但比特币本质上还是不值钱的。现实中的货币之所以值钱，是因为有国家的税收作为担保。除非国家耍赖，或者国家毁灭，理论上货币总是会对应一些实物的价值。但是比特币本质上没有任何的等价物。

没关系。当一个事物成为一个强需求的时候，他自己就会给自己赋予价值。这就牵涉到比特币的另外两个特点：匿名性和不可再生性。比特币的账户并不像银行账户，需要实名认证，而是分配给你的一串密钥。每一个玩家在交易的时候都是匿名的，你只能看到账本而看不到账本背后的人。这就为大量的隐匿财富转移成为了可能。

最能理解的一个现象就是转移赃款。比如说有一个贪官丁义珍，他在京州市当副市长期间贪了3个亿。但是这些现金是没法存进银行的，否则就暴露了。以前的方法，他只能通过各种途径洗钱，比如开一家早餐店，说这3个亿都是卖早点挣来的。如果赃款只有几万块，要洗钱就是小事一桩，但是如果赃款有几个亿，那要解释清楚就比较麻烦了。

但是有了比特币，这一切就变得轻而易举了。丁义珍副市长只要找到一个比特币玩家，用3亿元买他手中拥有的比特币，然后乘坐美联航的飞机飞到纽约，到美国之后再把账户中的比特币卖给美国的玩家。尽管可能因为比特币价值波动会损失一点钱，不过无所谓，至少不用去中餐馆洗盘子了。

图注：不会用比特币的丁副市长，只能洗盘子。

这个世界上，像丁义珍这样需要用比特币来隐匿财富的人，实在是太多太多了。比如在美国墨西哥州卖冰毒的瓦特先生，他有一堆的美元躺着发霉。要是能把美元换成比特币，谁还愿意扛个大袋子满世界跑？

图注：正在为钱多没地方发愁的白先生。

当老白和丁副市长都需要把钱换成比特币的时候，比特币自然就有了价值。如果你稍微了解中国的经济形势，也就不奇怪为什么2013年和2017年都会发生比特币暴涨的情况。中国的富人们实在是很焦虑。

当然，比特币如果没有数量上的限制，也会遇到问题。毕竟没有人敢把真钱换成一种可以源源不断生产的货币。在设计比特币的时候，中本聪先生自然也想到了这个问题。他使用了一套复杂的算法，可以保证比特币的增长非常的缓慢，并且越来越缓慢。生产比特币的过程就是我开头提到的“挖矿”，而生产比特币的机器就叫做“矿机”。根据这一套算法，最多能生产出2100万个比特币，准确的说是90000个，比2100万少一点。

作为文科傻，我没能力去特别详细的搞清楚具体的计算方法。大概的逻辑类似于挖矿，创造者中本聪先生定下了一个规则，在前一座山里，埋下了50块金子。这座山挖完后，开始挖下一座山，这座山里金子减半，只有25块。每挖完一座山，金子减半。一直到挖完一整座山也挖不出一块金子的时候，挖矿停止。根据这套规则，大约能挖出2100万个比特币。

没有政府耍赖，没有国家监管，数量还永远恒定。这三个特点注定了比特币可以成为一种稀缺的资源储存。

比特币确实是个好东西，怪不得我们的央行也要研究比特币，推出自己的数字货币。

最容易受骗的不是笨 而是自以为聪明

大部分人都知道猪肉好吃，但没有多少人去研究怎么杀猪。

比特币的暴富神话，催生了一大批以比特币为目标的虚拟货币的产生。说的好听点叫虚拟货币，说的难听点就是傻子货币。

比特币是由一整套严密的算法支撑，并被市场所接受的货币。这两个条件缺一不可。在比特币诞生的这么多年里，再没有看到一个类似比特币这样的虚拟货币产生。技术门槛太高是一方面，市场接受是最主要的原因。理论上，市场不再需要另一个“野生”的虚拟货币。但是随着各国政府对比特币的监管趋严，事实上也会催生出另一个货币来摆脱监管。比特币之后又出现了一个莱特币，但价值远远不能和比特币相比。

但货币之所以能作为货币，其核心是背后的信用。我可以肯定的说，世界上不会再有第二个比特币了。

所以，当我舅舅小心翼翼的询问我能不能投DK币的时候，我本能的告诉他别投，应该是个骗局。

他相信我这个人，但不太相信我的结论。他说，DK币在国外很火，而且身边的同事已经赚了不少钱。

为了打消他的疑虑，我专门翻墙去查看了所谓国外的DK币交易网站，完全是一个中国人使用国外域名建的野鸡网站。既没有访问用户，也没有任何的交易。我截图给他看，这个所谓的海外交易平台，根本就是个空壳。

为了让他容易理解，我还截取了谷歌搜索的截图。在谷歌搜索中，所有关于DK币的介绍，都是中文的。这已经非常的明显，就是中国人骗中国人的把戏。

他将信将疑，说再去想想。我没办法，只能私下里找到舅妈，让她一定管好家里的钱，不能让他拿去买DK币。

两个月后，我这位舅舅又一次来找我，问是不是搞错了，他说身边的同事还在买DK币赚钱。我无言以对。

人是一种思维远远落后于时代的动物。我们的大脑，至今还停留在茹毛饮血的时代。在打猎为生的原始社会，我们获得的食物必须尽快吃完，不然就要腐烂。大脑需要对当下发生的事做出快速的判断，否则就有可能被猛兽吃掉，但不需要去考虑一星期以后的事。

之后几千年，我们的科技已经让所有的猛兽死亡殆尽了，但我们的大脑还停留在与猛兽对抗的年代。

所以人注定是短视的。对于眼前正在发生的事，我们有一种不可遏制的信任感。而对于理性和逻辑，则有一种与生俱来的质疑。

我不知道后来DK币是个什么结局，也不知道他的那些同事们是赚钱了还是被骗的体无完肤。我只知道在这几年里，维卡币，万福币，摩根币、XX币轮番上演，傻子们被割完一波又一波，野火烧不尽，春风吹又生。

最近的例子是五行币，火起来的原因据说是因为一群尼姑给另一个尼姑办婚礼。现场太喜感以至于引爆网络。后来一查，说是五行币的人在开传销大会。

图注：一段尼姑婚礼的视频疯传。后来证实都是五行币创始人的“美女助理”。

有朋友说，你还是多写写骗局吧，这些骗子实在太可恶了，被骗的人太多。要不是我拦着，我爸妈差点也上当了。

实在没有什么好写的。这些骗局实在是太拙劣，拙劣到都能把人气笑了。

图注：这就是传说中的五行币。上面印个人头，下面写着“张建五行币”。就这玩意，也敢说自己是下一个比特币。

我去年写过另外一篇骗局的稿子，叫《一场正在爆裂的百亿骗局》，有兴趣的朋友可以点开看看。

这也是我一个朋友介绍给我的一件真事，中间有一个细节，我在稿子中没有说。

这个叫“脸普世界”的项目，是一个拙劣的不行的“庞氏骗局”，打着互联网金融的名义，借着Facebook的名头，忽悠中国人。在我发稿的时候，资金池已经累计到了几十亿。我稿子发出的几天之后，脸普世界网站关闭，投资者血本无归。

告诉我这个项目的是我的一位老同学，在一家深圳非常著名的500强企业当会计师。他和他女朋友很早就看到了这个项目，当然也第一眼就看出了这是个庞氏骗局。

他们经过计算，认为这个项目在3个月内资金链不会断，在前两个月都是安全期。所以他们决定试着投一点，赚点零花钱。他告诉我这个，当然也是想给我一个赚零花钱的机会。

我当然也不是什么圣人，不过也不想参与这种冒险游戏。我说那我就写个稿吧，在你们撤出来之后发。

一个半月后，他们赚了差不多一倍的利润顺利脱身。3天后我发了稿。又过了3天，脸普世界关闭。

你看，世界就是这么残酷。坏人设局，聪明人赚钱，傻子买单，我这种无良媒体人看戏。

图注：令人欣慰的是，中国人民不是孤单的唯一。

我舅舅问我DK币的事后，我曾对他鄙视过很长一段时间。我自然而然的用“被骗不是傻就是贪”的逻辑框架去套他。

但是后来我想通了，对于很多他这个年纪的受骗者来说，被骗绝不只是因为贪心，还有“被时代所抛弃”的焦虑感。

他们已经很难理解这个世界在发生什么了。他们也没有能力去搞清楚比特币背后的一整套逻辑。

他们只能看到比特币如核弹一般爆炸的绚烂瞬间，然后被无数的财富故事包围。他们羡慕、茫然而且焦虑。

他们从小被灌输的商业认知和逻辑被现实无情打脸。一种被时代抛弃的紧迫感像索明的女鬼一般扼住了他们的咽喉。

所以，他们愿意花钱，去证明自己并没有被时代所抛弃。

就像无数的煤老板，扛着麻袋把钱交给那些靠PPT骗钱的创业者们。

除此之外，实在是无路可走了。

这才是他们最大的悲剧。而更大的悲剧是，像我这样的文傻，总有一天也会像他们一样，被扼住命运的咽喉。这个时间，目前来看，会远远的早于我舅舅他们。

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　　近日，一段“尼姑结婚”的视频在网上流传引起哗然，之后该视频被证实是一个号称五行币的非法传销机构的传销派对视频，五行币在高调发展中曝光被相关部门查处。所谓五行币，是一种以高额返利为诱饵，打着虚拟数字货币旗号的传销产品，最初由其主要发起人张健依托“云数贸联盟”网站组织实施传销活动，张健之前就因云数贸联盟传销案而被抓，五行币只是其微传销骗局编造的一个幌子。

　　微传销以高额收益许诺并拉人头的方式本应心生警觉，为何还会有这么多人上当受骗？目前网上流行的各种数字货币究竟靠不靠谱？

　　微传销如何击鼓传花

　　随着互联网和智能手机的普及，传销活动由现实社会转移到虚拟世界。基于微信、QQ等网络社交平台的微传销迅速蔓延，参与人数和金额远远超出传统传销。活跃在线上的传销币披着数字货币的外衣，玩着击鼓传花式的骗局，成为互联网金融的一大毒瘤。

　　维卡币的投资理财等级

　　“维卡币是真正的加密数字货币，拥有开源代码、去中心化、区块链技术支持，可以说是比特币升级版。”这是《经济》记者在百度维卡币贴吧找到的吧友，这位操着地方口音的大姐正热情地通过微信介绍这款数字货币——维卡币。

　　当记者询问道，区块链技术是什么，怎样让维卡币快速发展问题时，这位大姐马上发来四五条语音，神乎其神地讲述投资维卡币的一连串优点，但都是顾左右而言他，大致内容是维卡币发行量、交易量都保持全球第一，投资者大可放心。“我们内部还有维卡商城，支持使用维卡币进行交易。”记者随即表示出对维卡币感兴趣想要更多了解，大姐还略带歉意的表示，自己表达能力有限，建议加入财富学习群，会有专业的老师提供更详细的解答，再做决定是否加入。记者进入群里后，另一位群成员娜宝在群中发送了维卡币文字版介绍并对新成员表示欢迎。

　　维卡币的财富洗脑信息截图

　　在这之后，基本上每两三天就会有新的成员加入群中，但是大家都没有互相发言交流，很多人的身份都是处在观望状态的投资者。过一段时间，娜宝发表了加入维卡币的条件，申请会员需要真实姓名、邮箱地址、手机号码、所在城市邮编和投资理财等级，除此之外，大部分发送的内容是维卡币相关成绩和财富“鸡汤”，并告诉成员每天维卡币的兑换金额都在上涨，要抓住致富机会。

　　传销群以传销涉案人员陈满为卖点宣传

　　通过记者一段时间的了解，维卡币的传销性质已越发明朗。中国反传销志愿者联盟会长凌云接受《经济》记者采访时表示，维卡币作为新兴微传销，与传统聚众洗脑传销不同，组织者与被诱骗对象并不见面，依靠智能手机，通过微信群、QQ群、公众号进行洗脑，辅之以部分线下活动，例如接待投资者到总部参观、组织成员聚餐，提高成员对组织的忠诚度。凌云指出，微传销一般都会有个特别“牛”的创始人，群里经常会发所谓成功案例，微传销的贴吧和社交平台会及时删除不利评论，甚至会使用特殊软件放上知名媒体宣传的虚假新闻或视频，很难让人区分。

　　近10年中，金融网络领域具有颠覆性和创造性的技术莫过于区块链，区块链最先被应用的数字货币比特币一直在争议中度过。据国家互联网金融安全技术专委会透露，目前比特币市值达到193亿美元。

　　OKCoin币行产品副总裁郑荣尧告诉《经济》记者，2013年出台的《关于防范比特币风险的通知》指出，比特币是一种特定的虚拟商品，其交易是一种互联网上的商品买卖行为。不少诈骗团伙宣称自己开发的货币是比特币第二代或者是升级版，而实际上，传销式虚拟货币往往通过自建平台，以拉人头送货币的方式给予奖励，而且都是由不法分子在境外操控，利用网上银行、网上支付平台完成资金交易,具有极大的隐蔽性。

　　实际上，今年2月广东省中山市警方通过两个月摸底调查，已抓获维卡币3名涉案人员，冻结3.1亿传销资金。而去年被宣判无罪释放的陈满被证实参与到维卡币的投资项目，具体被骗金额未知。目前看来，打着数字货币旗号进行微传销的组织已悄然成型，互联网打击这类犯罪行为增加了难度，传销组织很难连根拔起，记者所加入的维卡币群显然不是个例。

　　国际金融投资会联合主席孙飞近日在社交平台上发表了一则“本人与中央币及任何虚拟货币没有任何关系”的声明，记者了解到，国内国际金融市场存在一些不良公司冒用专家学者名号招揽生意、推销金融产品招摇撞骗的事件。孙飞接受《经济》记者采访时表示，对投资者来说，除正规金融机构外，不要轻信国内国际金融市场上的资金盘、外汇盘、现货期货盘和虚拟货币。国家需要尽快出台相关政策进行监管，防止此类庞氏骗局愈演愈烈。

　　千叶律师事务所律师张华欣表示，根据国务院颁布的《禁止传销条例》相关规定，维卡币的运作模式和营销行为已符合非法传销。张华欣认为，维卡币作为一种虚拟的金融商品，真实性及合法性存疑，暂未发现其存在的合法依据。张华欣建议，在做投资时，投资人首先要了解并辨别所要投资的产品是否真实、合法；其次考虑投资的风险及承受能力；最后，投资不熟悉的领域时，尽量咨询专业人士。

　　五行币被包装成数字货币，通过微传销的方式来赚取人眼球，对于这样的骗局，很多对数字货币不了解的人很容易听信他言、上当受骗。有关部门在严管彻查的同时还需要加大宣传力度，教民众如何防范和监督。

　　五行币等传销币往往借助快速暴富、发横财等令人心动的承诺，利用投资者不懂金融、法律常识和互联网金融知识，通过微信群、社交软件群、公众号进行洗脑，并辅之以线下活动，大肆招摇撞骗，给投资者及其家庭带来巨大财产和精神损失。

　　其中，借用了时下比较火热，但大众较为陌生的数字货币这一名称。网贷之家研究中心总监于百程对《经济》记者表示，因为数字货币这几年比较热而且神秘，所以传销者选择了以此为标的。“但实质上，五行币并非数字货币。”

　　易观互联网金融研究中心资深分析师李子川告诉《经济》记者，数字货币属于虚拟货币范畴，而虚拟货币在我国境内是被严令禁止的，货币的发行权只在央行，任何其他渠道、形式的所谓的限量版货币都踩踏了这一红线。

　　“目前，全球对数字货币尚没有一个非常准确的定义，其研究应用尚处于初始探索阶段。”国仕资本研究协会研究员李高阳也告诉《经济》记者，市场上最有名的数字货币可能当属比特币，此外还有莱特币、狗狗币，以及我国民间的元宝币等。

　　数字货币“Digital Currency”是电子货币形式的替代货币，这些数字货币都没有集中的发行方，任何人都有可能参与制造，并在全球流通，在国内也有相关网站提供交易。

　　比特币不依靠特定货币机构发行，它依据特定算法，通过大量的计算产生，比特币经济使用整个P2P网络中众多节点构成的分布式数据库来确认并记录所有的交易行为，并使用密码学的设计来确保货币流通各个环节安全性。据英国《金融时报》引用bitcoinity.org的数据称，2016年，比特币在中国的价格上涨145%。2016年下半年，人民币交易占全球比特币交易量的98%。

　　不过，这些数字货币都不是央行发行，“中国央行不承认比特币的合法地位，但允许交易”。于百程表示，另一个范畴的数字货币是央行主导的。中国央行在2014年成立了数字货币及应用研究小组，目前依然在探索阶段。

　　数字货币有着其天生的安全隐患或者说风险。“作为一种虚拟货币，其储存、交易的安全性面临前所未有的且与日俱增的挑战，稍有漏洞会影响整个货币信用体系稳定。”李高阳对记者称，数字货币币值极其不稳定、“过山车”式的市场行情、庞大的投机风险敞口和洗钱恐怖融资等犯罪活动，都会对各国的经济安全形成巨大的威胁。

　　有鉴于此，对于可能遇到的安全风险国家也制定了相关政策，比如2013年底，我国五部委联合发布《关于防范比特币风险的通知》，并禁止第三方支付参与比特币交易。

　　但对于普通民众而言，如果出现打着数字货币名号进行传销等不法手段，很多人并不清楚要如何分辨和规避，他们需要有自己的考量，对于此类事件的投资者保护和监管力度也有待进一步加强。

　　在数字货币这一领域，央行在今年初有基于区块链的数字票据交易平台已测试成功，李子川表示，是央行探索法定数字货币部分尝试，但还远未成型，“民间如果判断某种数字货币是否为传销，必须参考它的发行主体，而不是关注非理性的回报”。

　　从形态与监管的角度，微传销只是借了数字货币或者虚拟货币的名义，实际不能相提并论，对于传销在监管上是零容忍，对于可流通的虚拟货币，现在国内是中止而不是终止，它的可行性与范围还在探索中。

　　现在很多负责任的银行会提示金融消费者，天上不会掉“馅饼”，对于高息、暴富的承诺要保持清醒，防止跌落进传销陷阱。对于朋友圈、微信群等社会软件传播的内容，要看清本质，特别注意是否交纳会费或者变相交纳会费，是否“拉人头”来发展下线，是否存在复式计酬等。

　　新型传销亟待法律就位

　　对于传销的监督打击，无论是媒体还是政府，这些年都是在不遗余力。不过，互联网上的新型传销监管难度大，相关法律法规缺位，民众的认知不足等，导致力度依然不够。

　　从互联网安全的角度来看，对于像五行币之类的金融传销，监管方面应保持高压态势。“既要保护好投资者的权益，严厉打击投机和洗钱行为，也要维护好金融大局的稳定，防止出现系统性风险。”李高阳说。

　　于百程则认为，对于互联网上的新型传销，近几年出现比较多的是依靠微信、QQ等网络社交平台，利用其具有“轻、快、隐”等特点进行传销，因此，监管上首先要加强微信等社交平台管控力度，落实实名制规定；其次，积极利用大数据和云计算等互联网手段实施监管；第三，完善防治新型传销的相关法律法规；最后，加强对民众的风险教育等。

　　中国央行去年就透露，对于数字货币的研究工作早已启动，并明确要在研究的基础上争取早日发行数字货币，数字货币应用应该为期不远。

　　“正如央行所说，数字货币发展是历史的必然，未来会在很大程度上替代现有的货币。”于百程表示，作为一种探索，政府除了自身进行数字货币研究之外，对于比特币等也采取宽容和观察态度，对于利用数字货币进行洗钱、干扰金融秩序等事件也进行着严厉的打击。

　　作者：李雪娇 许亚岚

　　来源：《经济》杂志