信用卡分期提前还款利息怎么算后可以提前还款结清吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-09-03 01:20 标签： 信用卡分期提前还款利息怎么算

　　分期手续费将在首期一次性收取，一经收取不予退还。

　　手续费分期收取，持卡人已成功办理账单分期，如申请提前还款，须一次性支付剩余的所有各期本金及手续费，已收取的分期手续费不予退还。

　　手续费分期收取，如提前结束分期，已收手续费不退还，剩余手续费需一次性付清。

　　手续费分期收取，持卡人成功申请账单分期付款后，不能对已申请的分期期数、金额进行更改，且不可进行撤销。持卡人发生退货或撤销交易等情形时，仍须按已申请成功的账单分期付款业务偿付本金及手续费。

　　从以上我们可以了解到信用卡分期付款方式虽然可以延缓一定的还款时限，但通常情况下，银行会收取一定的分期手续费，持卡人可以根据自身资产特性进行付款方式的选择。

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很多朋友在刷了信用卡后，一段时间有还款压力，就会选择信用卡分期，但是过一段时间资金周转过来又想一次还款，那么问题来了

你已经做了分期，而且手续费很高，那一次还款手续费怎么计算呢？理论上来说是不是应该到你还款的时候手续费就应该结束了呢，我只能说少年你还是太轻，信用卡分期手续费不管你是否提前还款都是要给的，举例说明一下吧


假如你欠了5万，分了12期，每期大概350元手续费，这个时候你已经还了6期，然后想要一次还清，不好意思 ，剩下6个月的手续费也会一并收取，大概共2100元。


很多持卡者应该知悉，信用卡分期付款解决资金一时困窘，但是，持卡人要承担高于银行利率的手续费，而且提前还款也要收手续费。在此，看卡不卡社区如何为我们分析计算。

 一般而言，信用卡

都打着“0利率”的招牌，但实际上收取的手续费相当于利息。分期付款最短3期最长24期，记者咨询招行信用卡客服了解到，假设某月信用卡分期消费了1万元，3期的手续费加起来为1%×3=270元，换算成年化利率则是10.8%;12期对应的手续费是1%×12=792元;最长的24期分期付款手续费则需要1632元。

 如果单从手续费的角度而言，分期期数越多手续费的总额越高，但从年化利率来讲分期期数越短利息越高。各银行收取的方式也不同，有的银行是在分期业务发生的第一个月全额收取，有的是分摊到每个月收取。

如果选择账单分期付款，通常申请成功后，对申请的分期期数无法进行更改或撤销。即使银行允许你提前还款，已收取的手续费也不会退还，并且还会要求收取未收取的手续费。大多数银行规定直到全部款项还完，其分期付款所占的额度总额才会被恢复。

如今，越来越多的消费者习惯使用信用卡刷卡消费，尤其分期付款业务，更可以让“月光族”以每个月较小的还款额，提前完成大额消费。随着十一黄金周的到来，信用卡分期业务又将迎来新的高峰。分期业务虽然能缓解持卡人的还款压力，不过提前还款会收取手续费甚至违约金，这你知道吗？

记者了解到，信用卡分期业务费用的收取一直存在两种模式，即“首期收费”和“分期收费”。前者是指，银行需要在首期将借款人所有期数的手续费总额一次性扣除，后者则是分期扣除。在“分期收费”模式下，如果持卡人提前还款怎么办？银行对于剩余的期数是否照旧收取手续费？长期以来，各家银行对此事的规定与看法不尽相同，但多数银行执行“照旧收费”。今年，随着越来越多的银行加入“收费”阵营，分期业务提前还款要收取手续费甚至违约金渐成趋势。

近日，工商银行官网发布公告称，自12月1日起，该行将收取分期付款提前还款违约金。记者了解到，此前，该行对信用卡分期手续费实行按期收取，客户申办提前还款不收剩余手续费；按“首期收取”模式收取的，办理提前还款，手续费不再退还。如今，分期付款提前还款违约金的收费标准为提前还款金额的3%或按协议价格收取；对已全额收取分期付款手续费的业务，不收取分期付款提前还款违约金。

据悉，此前已有多家股份制银行对信用卡分期提前还款收取违约金，而工行作为国内客户总量最大的信用卡发卡行，此次的调整备受关注。至此，信用卡分期提前还款“照旧收费”已成为大多数银行的规则，持卡人在决定还款策略前，需根据银行的具体收费标准开展计算对比，以便做出最合理的选择。

为何银行要对提前还款行为收取违约金？业内人士普遍表示，这其中涉及合同约定以及违约问题，说明现在银行对于契约合同以及消费金融的重视。以信用卡账单分期为例，持卡人在选择并确认分期笔数时意味着与银行达成了约定、签订了合同，如果客户提前还款，相当于违反之前的约定，至于是否收取违约金，商业银行有制定自身规则的权利，持卡人也应根据自身实际选择是否提前还款。

实际上，除了信用卡分期，提前还款违约金早已在个人住房贷款领域较普遍地执行，借款人还需要提前预约申请。例如，部分银行规定，如果房贷还贷期不满1年不可提前还款，还贷期不满2年收取一个月的贷款利息，还贷期超过2年则不收取违约金，但需提前2个月预约。

分期提前还款收费模式差异大

记者从我市多家银行了解到，提前还款分期手续费照付的情况属于普遍现象，只是根据银行不同，手续费的额度有所区别，手续费的支付方式也不同，有的银行一次性收取，有的银行则分期收取。

中信银行于2018年4月1日开始执行收取违约金，手续费为一次性收取，在客户申请提前还款时，已收的手续费不予退还；手续费分期收取的，已收取的手续费不予退还，收取剩余未还本金3%作为提前终止分期还款违约金。

浦发银行信用卡中心在今年1月从《上海浦东发展银行信用卡业务主要收费项目表》中移除了“万用金一次性提前还款违约金”项目，后续“万用金一次性提前还款违约金”将不作为费用计收，而作为利息计收，计算标准与原标准一致(一次性扣收提前还款本金部分的3%违约金)。

除了对信用卡分期提前还款用户收取违约金的模式外，国内多数银行信用卡提前还款仍然照收全部手续费。比如，招商银行、建设银行、华夏银行等多家银行规定，信用卡分期提前还款将一次性收取剩余所有手续费。

不过，还是有个别银行对于信用卡提前还款业务中剩余部分免收分期手续费。如民生银行官网发布公告称，2018年8月17日起对已成功办理自由分期、账单分期、现金分期或自动分期业务的用户申请分期提前还款，剩余未分摊本金及成功申请提前还款当期的分期手续费将于下一账单日一并计入该期账单最低还款额；该笔分期剩余期数的手续费将免除，已收取的手续费不予退还。而农业银行信用卡则规定，若持卡人选择将分期剩余款项一次性全额还清、提前结束，则未到期的手续费将无需再支付。

卡分期付款退货手续费照付

记者在采访中了解到，使用信用卡分期付款，即使退货，分期过程所产生的手续费，消费者仍要承担。多数银行规定，已出账单中的消费交易进行退货处理(包含全额退货和部分退货)时，已办理成功的账单分期业务不受影响，持卡人应当继续按本约定条款还款并支付手续费。

据某银行客服人员介绍，消费者使用信用卡正常消费，如果退货，商家退款为多少，消费者的信用卡就会有多少资金到账，银行并不因此收取手续费。但分期付款则不同，该银行以1万元消费分三个月还款为例，三期，每期手续费为消费总额的0.9%，即90元，分三个月支付，总计需要支付270元手续费。这期间发生退货，三个月时间每个月90元的手续费仍要正常支付。

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