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第一部分  基本情况简介

第二部分  财务会计报告

第三部分  各类风险管理状况

第四部分  法人治理结构

第五部分  业务发展规划

◆四川阆中农村商业银行股份有限公司保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担连带责任。

◆四川阆中农村商业银行股份有限公司财务核算遵循了企业会计准则和《农村信用合作社会计基本制度》的有关规定，以权责发生制为记账原则，以历史成本为计价基础。2016年度财务报告表已经四川恒正会计师事务所有限责任公司根据审计准则审计并出具了审计报告，总行行长、分管财务工作副行长和财务部门负责人，保证年度信息披露报告中数据的真实、准确、完整，并就其保证承担相应的法律责任。

四川阆中农村商业银行股份有限公司

法定名称：四川阆中农村商业银行股份有限公司（以下简称:阆中农商银行）

注册及办公地址：四川省阆中市七里大道150号

首次注册登记日期：2007年12月27日

变更注册登记日期： 2015年7月7日

企业法人营业执照统一社会信用代码：08567K

注册资金：人民币伍亿元正

金融许可证号：B001

经营宗旨是：依据国家有关法律法规和行政规章，自主开展各项业务，主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务。

业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事（借记卡）业务；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

信息披露方式：股东大会、官方网站

三、2016年度业务经营指导思想

2016年全行经营发展的工作思路是：坚持“强基固本、风险防控、提质增效”经营理念，紧紧围绕“调整结构，提质增效，做强城区，做特城郊，做大集镇，做实农村”的工作基调，以三年发展规划为指引，以网点转型为突破口，以业务经营为抓手，大力组织资金，有效营销，着力压降不良，强力推进电子银行业务，持续做好资金业务，积极开展票据业务，多元化实现创收，努力推进阆中农商银行安全、健康、持续有效发展

2016年，阆中农商银行狠抓经营管理、加大营销考核力度、努力增加收入，较好地完成了董事会下达的各项目标任务。

（一）主要会计数据和业务数据分析表

（二）财务收支增长分析

1.收入分析：2016年总收入92,225万元，同比减少14,028万元，降幅13.20％。总收入减少主要源于利息收入、金融机构往来利息收入和投资收益，其中：利息收入较上年减少3,567万元，降幅为6.57%；金融机构往来利息收入较上年减少4,719万元，降幅38.01%；投资收益较去年减幅较大，较上年减少5,190万元，降幅,14.04%。

2.支出分析：2016年度总支出77,315万元，同比减少8,152万元，降幅9.54%。2016年度各项支出较上年有不同程度的减少，利息支出较上年减少2,977万元，降幅12.87%；业务及管理费支出较上年减少3,572万元，降幅13.47%；营业及附加较上年减少988万元，降幅58.70%；营业支出较上年减少738万元，降幅37.35%。

截止2016年12月31日，阆中农商银行各项存款余额1,062,305万元，较年初增长127,018万元。其中个人储蓄存款余额为875,123万元，较年初增长103,082万元。

2016年，阆中农商银行在有效控制风险的前提下，突出重点营销与精确营销，巩固农村和城镇“两个阵地”，进一步加大了农村地区资金投入，坚持产业结构调整方向，将新型工业化、城镇化中的优质产业及客户作为信贷投放重点，依托农户、商户、企业及行业协会“四个群体”提供便捷、高效的信贷服务，有力推动了县域经济发展。截止2016年末，各项余额701,801万元，较年初上升92,059万元，其中:农业余额661,208万元,较年初增长87,442万元，占总额的94.21%。2016年累计投放各项

根据本行2016年利润分配方案，对2016年度利润计提有关税费后，按以下顺序分配：

（一）按本年度可供分配利润的10%提取法定盈余公积1,118万元；

（二）剩余10,065万元作为未分配利润和所得税（清算汇缴）。

 一、各类风险状况及管理

1.信用风险状况及管理

2016年末，五级分类不良余额31,840万元，不良率为4.54%。风险管控措施：一是长期不懈抓不良清收，采用班子包片、部门包行、绩效挂钩、督导清收等方式，实行支行行长和客户经理按月缴纳不良风险保证金，对表内不良、应调未调不良进行逐笔认定，限期清收，逐户追偿，全面完成任务返还保证金并给予奖励，未完成则扣收所缴纳的保证金和相应的年终绩效，最大限度地调动各方力量对不良进行清收；二是在人行宏观调控政策环境下，严格控制大额投放，并在宏观调控政策背景下调整优化信贷结构，选择优质客户进行业务合作，严格按“三个办法一个指引”等信贷业务流程规范操作，确保新增的质量。

阆中农商银行遵循审贷分离原则，严格执行贷前调查、贷时审查、贷后检查“三查”制度，通过健全制度、提高制度执行力来保障信用风险管理的有效性。

2016年，阆中农商银行明确了董事长是大额风险防范的第一责任人，行长是风险控制的第一责任人，监事长是风险监督的第一责任人，分管领导是风险控制的主要责任人，相关部门负责人、各环节经办人员是风险控制的直接责任人。建立了大额风险分析机制、风险预警机制、风险响应机制、内审机制和大额责任追究制度和赔偿制度。

2016年，总行与各支行签订授权委托书，明确了授权、审批与限额管理等权限。突出业务发展的重点，强化对不良问责，提高客户经理风险责任意识；同时加强了信贷风险控制管理，扎实抓好信贷管理基础工作，有效开展了信贷管理专项检查，加大了对违规的查处力度，掌握信用风险分布、结构的不同状况，运用经济、行政、法律等多种方式化解信用风险。

 阆中农商银行最大十户分布在旅游、电子、水电、贸易、物流等行业，行业集中度低，风险集中度低。最大单户余额为10,000万元，占资本净额的8.71%，最大十户余额60,049.62万元，占资本净额的52.28%。

4.清收历年核销、置换不良

（二）流动性风险状况及管理

2016年末，本行存贷比、流动性比例和超额备付率等主要流动性等指标符合监管要求。

阆中农商银行坚持守住风险底线，防止发生区域性和系统性风险，全行高度重视流动性风险防范，总行除加强对流动性风险开展压力测试外，还每月组织运营、财务、资金、清算、风控等部门召开分析会，为有效运用资金留足备付头寸，对资金业务限制杠杆倍数等措施，有效防范了流动性风险。

（三）操作风险状况及管理

2016年，阆中农商银行案防安保工作始终保持高压态势，紧紧围绕改革发展中心工作，多方面、多渠道、多环节开展案件防控，深入推进案防安保工作精细化管理，严厉查处业务经营过程中的违规违制行为，确保了依法合规经营，保障了业务稳健发展。

2016年，阆中农商银行狠抓案防安保工作，加强操作风险管理，合规文化深入人心：一是培育全员合规意识，开展应知应会业务培训及专项培训，培训后进行效果测试等培训措施；二是强化条线基础工作，梳理完善业务经营、内控管理等各项制度和操作规程；三是全员签订案防安保责任书，把案防安保工作的目标、任务、责任落实到岗，落实到人；四是加大稽核检查处罚力度，充分运用稽核管理系统和视频监控系统，加强对柜面操作的检查，促进全行员工合规操作。

按巴III标准计算，阆中农商银行2016年末核心资本充足率为10.56%，资本充足率为11.64%。

2016年，阆中农商银行核心资本104,154.34万元；增加盈余公积及一般风险准备方式增加核心资本1,118.28万元，未分配利润增加核心资本1,557.11万元，资本公积余额未发生变化。

2016年末，阆中农商银行拨备覆盖率180.36%。

4.每股收益及每股净资产分析情况

2016年阆中农商银行股本金总额50,000万元，净资产104,154.34万元，净利润11,182.81万元，每股净资产2.08元，每股净收益0.22元。

二、风险管控、监测及审计情况

（一）董事会、管理层对风险的管控

阆中农商银行董事会承担对风险管理实施监控的最终责任，确保阆中农商银行有效地识别、监测和控制各项业务所承担的各类风险。高级管理层负责制定、定期审查和监督执行各类风险的规程，及时了解各类风险状况，并积极执行各类风险防范方案。

（二）风险管理的政策、制度和程序

阆中农商银行设立了风险管理部、合规部，配备了专门的风险控制管理人员及合规管理人员，独立地承担风险控制作业及相关职责，及时向董事会和高级管理层提供独立的风险报告。制定了一系列的对重大突发风险情况的应急处理方案，如核心业务系统运行应急预案、异地集中授权系统应急预案、防火防水应急疏散预案、防自然灾害以及突发事件应急预案等，并加强演练，增强预案的实战性。

（三）风险监测及管理信息系统状况

阆中农商银行构建了新一代核心业务系统为主体，以网上银行、手机银行、银联、现代化支付、农信银、中间业务系统、自助设备、助农取款点为辅助，全天候、立体化、多功能的科技服务体系。拥有SC6000z综合门柜业务系统、信贷管理系统、统计管理系统、非现场监管系统、不良管理系统、运行管理系统、稽核管理系统等风险监测及管理信息系统，能够随时对风险进行识别、预警，对早发现、早防范、早化解风险赢得时间和空间。

（四）内部控制和全面审计情况

2016年，阆中农商银行坚持了对条线部门的“三个到位”，即：指导到位、监督到位、整改到位进行重点检查监督，进一步加强了稽核检查的频率、深度和广度。一是认真做好常规稽核。全年紧围绕“时间不间断、机构全覆盖”的目标，按月建立问题台账，及时查证隐患，全力排查风险。截至2016年12月20日，由省联社设置运行的审计模型监测风险数据共计1,758条，已全部完成分析认定、核查，经分析认定为不是疑点的数据1,217条，占比69.2%，初步认定为疑点数据进行核查的数据541条， 占比30.8%，发送风险提示的数据63条，占比3.6%；二是重视专项审计，全年开展库存现金、重要空白凭证专项审计、移位审计、新增大额，小微贷业务以及员工及家属、票据、同业业务及职能部门履职等专项审计共28项次，累计投入3,621个工作日；三是加大问责处罚力度，全年共处理各类违规人员234人次，经济处罚125,000元。通过严厉查处，有效隔绝了危险源，精准秒杀了风险点，杜绝了案件和事故发生。

（五）外聘会计师事务所审计情况

阆中农商银行，聘请了具备审计资格的四川恒正会计师事务所有限责任公司，对2016年度的财务年报进行了审计，提高了核算质量和透明度。

一、2016年阆中农商银行法人治理架构及“三会一层”情况

阆中农商银行严格按照《中华人民共和国公司法》等相关法律法规，进一步健全法人治理制度，完善法人治理结构。形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的法人治理结构，按照《四川阆中农村商业银行股份有限公司章程》规定，各层次在自己职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了阆中农商银行的规范运作。

（一）年度内召开股东大会情况

股东大会是本行的最高权力机构，依法对本行重大事项做出决策，包括审议批准本年度财务预、决算方案、利润分配方案等。本行严格按照法律法规和《章程》的相关规定召开股东大会。2016年5月10日，召开了四川阆中农村商业银行股份有限公司2015年度股东大会, 审议通过《四川阆中农村商业银行股份有限公司2015年度董事会工作报告》等5个股东大会决议，以记名投票方式表决，全票通过。股东大会决议均在会议结束后10日内报南充银监分局备案，律师宣读见证本次股东大会法律意见书，严格按照《章程》等有关规定履行了相关法律程序。

（二）董事会的构成及工作情况

董事由股东大会选举或更换，并经中国银行业监督管理机构任职资格审查后行使职责。本行董事会共有11名董事，其中股东董事6名、职工董事3名、独立董事2名。董事会设立战略委员会、风险及关联交易控制委员会、提名及薪酬委员会、审计委员会、“三农”委员会五个专门委员会，设董事会秘书一人，成立了董事会办公室。本行董事会对股东大会负责，负责执行股东大会的决议，并按照法律、法规、规章、章程的规定和股东大会的授权行使职权，所有董事积极参与本行重大事项的决策，维护阆中农商银行及股东权益。2016年董事会召开了3次会议，审议通过了《阆中农商银行章程修正案及新章程》、《2016年财务预算方案》等重大事项，形成了18个决议。 阆中农商银行董事会认真履行章程赋予的职责，严格执行股东大会通过的各项决议，不断提高董事会决策的科学性，领导各专门委员会按照相应的制度开展工作，充分调动和发挥了经营管理层的积极性。

（三）监事会的构成及工作情况

阆中农商银行监事会由7名监事组成，其中股东监事3名、职工监事2名、外部监事2名。股东监事由股东大会选举产生，职工监事由职工代表大会选举产生，监事长由监事会选举产生。监事会设立监督委员会、提名委员会二个专门委员会，成立监事会办公室。本行监事会向股东大会负责，并对董事会及其成员以及高级管理人员进行监督，维护本行和全体股东的利益。监事会2016年全年召开了3次会议，听取并审议通过了《2014年度利润分配方案》等相关事项，形成了8个决议。监事会按照法律法规及本行章程规定认真履行职责，对本行董事会、高级管理层及其成员的履职尽责情况等合法合规性进行了继续监督。

2016年，阆中农商银行独立董事年津贴为6万元，非职工董事、监事年津贴为3万元。

（五）高级经营层成员构成及基本情况

阆中农商银行的高级经营管理人员包括行长、副行长以及董事会确定的其他管理人员。建立了行长办公会、审批委员会、风险管理委员会、财务审查委员会等会议制度。

邓伟明，男，汉族，四川省营山县人，1971年 8月生，中共党员，本科文化，中级经济师，金融工作年限27年，阆中农商银行董事、党委委员、行长。

袁朝晖，男，汉族，四川省阆中市人，1970年5月生，中共党员，本科文化，金融工作年限21年，阆中农商银行董事、党委委员、副行长。

张权，男，汉族，四川省南部县人，1975年11月生，中共党员，本科文化，金融工作年限21年，阆中农商银行党委委员，副行长。

蒲实，男，回族，四川省阆中人，1976年2月生，中共党员，本科文化，金融工作年限19年，阆中农商银行党委委员、副行长。  5. 计划财务部总经理

彭钧，女，汉族，四川省阆中市人，1969年8月生，中共党员，大学专科，会计师，从事金融工作年限30年。

邓小梅，女，汉族，四川省阆中市人，1975年12月生，中共党员，本科文化，会计师，金融工作年限24年。

孙红玲，女，汉族，四川省阆中市人，1975年8月生，中共党员，大学专科，助理经济师，金融工作年限22年。

岳钰明，男，汉族，四川省阆中市人，1974年2月生，中共党员，本科文化，金融工作年限22年。

（六）职能部门与分支机构设置情况

截止报告期末，阆中农商银行有在岗员工477人，其中中层管理人员49人、业务人员428人。设营业部1个、支行54个、分理处24个，金融服务网点遍布阆中市所有乡（镇）。

阆中农商银行内设部门：办公室、人力资源部、计划财务部、后勤服务部、合规部、业务发展部、科技信息部、风险管理部、金融市场部、电子银行部、稽核审计部、安全保卫部、守护押运部、会计运营部、小微金融部十五个职能部门，主要营业网点分布情况如下：

表8  阆中农商银行主要网点分布情况表

二、2016年度股本结构情况

本年度阆中农商银行股本金总额为50,000万元。

1.股东总数：截止报告期末，本行股东总数1,673户，共持有股份50,000万股。企业法人持股比例为38.13%，自然人持股比例为49.14%，职工持股比例12.73%。

2017年，阆中农商银行认真贯彻执行“务实创新、服务民生、依法经营、从严治社，尊重规律、科学发展”基本方略，持续推进“三大管理”、“三大建设”、“三大使命”等战略部署。始终坚持服务“三农”、服务小微企业，服务县域经济的市场定位。紧紧围绕“12345”战略目标，强基固本，开拓创新，提质增效，强力推动业务经营稳健发展，确保圆满完成各项目标任务，为建设普商兼容的现代零售银行而努力奋斗。

未来两年（2017—2018年）主要业务发展目标和发展战略

（一）顺应改革发展，转变服务观念和经营模式，推动业务经营水平提升到新高度。

1.转变经营模式，强化主动营销意识，持续提升市场竞争力；

2.坚定市场定位，加大支农支小力度，持续提升金融服务水平；

3.丰富转型内涵，坚持以客户为中心，持续提升业务经营能力。

（二）增强危机意识，把化解处置风险放在首位，遏制信贷资产质量裂变。

1.加强各类风险的监测评估与预判预警；

2.加大不良的清收处置力度；

3. 强化信贷资产风险防范的责任落实和不良资产追责问责。

（三）持续练好内功 ，着力规范化管理，夯实健康持续发展的根基。

1加强会计运营、信贷基础管理；

2.加强信息科技管理；

3.加强精细化的财务和资金运营管理。

（四）加强协调配合，健全完善长效机制，建立科学有效的风险管理和内控体系。

（五）加强团队及企业文化建设。

第六部分   其他有必要披露的重大事项

一、2016年本行新增金融便民服务中心2个，新设立离行式自助银行设备5个，新设立在行式自助银行设备15个，新建“农惠通”试点4个。

二、2016年11月9日，四川省农村信用社联合社副主任杨超、阆中农商银行行长邓伟明、监事长杨斌、西山乡省级贫困村岳林垭村“第一书记”李天强、西山支行负责人涂峰明一行，走进省级贫困村伏龙村开展精准扶贫慰问。

三、2016年末，阆中农商银行已完成网点转型机构29个，超额完成目标任务。