想贷10000.半年3000想赚利息被套路贷

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-09-18 05:00 标签： 想赚利息被套路贷

“套路贷款”有多猛？半年1万元“滚”成200万元

身份证信用卡的借贷，及时缓解了急需“这样的小广告或销售电话，让急需资金的人相信，或直接借出”。放贷者一步步陷入“噩梦”的恶性循环，在这个循环中，放贷者从最初的资本周转率到最终数百万美元的债务。近日，广州天河警方经过三个多月的细致调查，调往吉林、河南等地，粉碎了“例行贷款”团伙，逮捕了一批涉案人员，粉碎了三个犯罪窝点，并查封了1000多份各类贷款合同。

像雪球一样，他跌入了无底的偿还之坑。

2016年底，店主Ah Kun（不是他的真名）结交了一个新女友，费用突然增加了。他供不应求。他在网上的“小额贷款”小广告中拨打了徐的电话号码。

据徐说，阿坤与位于天河区广场的徐金融公司签订了第一份个人贷款合同。这是一份特殊的合同。贷款公司只存了一份。根据公司的要求，阿坤提供了身份证、房地产和个人照片等信息，并根据行业规定，阿坤贷款10000元，扣除10%押金、10%平台费、5%中介费和2%手续费后，实际金额为lo手头是7300元，六个月的贷款时间，每周收取4%的利息。但阿坤与贷款公司签订的合同债务为30000元，该公司表示，为防止阿坤逾期不还，需要签订高额贷款合同作为担保。

2017年6月，合同期满。在这一点上，徐告诉他，他必须偿还债务根据合同。有一次，他赚不到这么多钱，徐找到了另一家贷款公司。这次，阿坤贷款40000元，根据《行为准则》，扣除了27%的费用，剩余的钱还给徐某公司，阿坤没有拿到一分钱，合同“债务”变成80000元，贷款时间为一周，周息为6%。

一周后，债务催缴电话接踵而至。贷款公司使用阿肯的私人照片，威胁他如果没有偿还贷款，就打开互联网。阿坤不知所措，只好听从贷款公司的建议，与下一家公司签订虚拟贷款合同。一周、两周，循环又开始了，各种中介费、违约金、平台费和利息，阿坤再也无法偿还贷款。半年内，阿坤向70多家贷款公司追加贷款63万元，合同债务达到200多万元。

贷款公司开始采用各种方式追偿债务，一方面与阿坤签订个人贷款合同，向当地法院提起民事诉讼；另一方面，采取电话、海报、喷漆等方式，不断扰乱阿坤的家庭。最后，unkun的家人非常沮丧，他们选择报警。

受害人未能偿还贷款时被迫自杀。

自全国反犯罪运动开展以来，天河警方依法打击高利贷非法犯罪和暴力收债犯罪已成为一项重要任务，并大力推动该运动的实施。

接到报警后，Tianhe警方迅速展开调查。通过调查发现，阿朱和阿强（两个化名）遭受恶意债务的“例行贷款”公司。Ah Zhu愿意自杀，因为她承受不了偿还贷款的压力。幸运的是，她的家人及时发现了。为此，Tianhe警方成立专责小组，调查此案。

多站点同步网络，切断“常规贷款”黑链

经过三个多月的辗转反侧、拔丝剥茧，特警逐渐锁定在徐某（男，33岁，广东人）领导的犯罪团伙中。该团伙在天河区一个广场上牵涉到几十家小额贷款公司，涉及成员众多，范围广，犯罪手段隐蔽，社会危害性大。

2018年7月下旬，特别小组决定逮捕的时机已经成熟，决定收网。7月24日，逮捕行动小组在目标附近等待伏击。大约六点，参与的警察和男子同时收集了21条路线的网。他们抓获了一批涉案人员，以徐某为首，在吉林省、浙江、河南、上海、深圳、惠州、东莞、中山等地破获三个犯罪窝点，扣押了1000多份贷款合同，并成功切断了“套路贷款”黑链。

经询问，Tianhe警方初步查明，该团伙涉案7起诈骗罪和非法拘禁。目前，案件仍在进一步调查中。

揭示“常规贷款”的四个步骤，拒绝“例行公事”。

事实上，所谓的“常规贷款”实际上是一个骗局，骗取私人贷款服装。犯罪嫌疑人以私人借贷的名义，以非法占有为目的，巧妙地确定了违约金、滞纳金、手续费的名称，欺骗受害人签订虚假的高额贷款合同，并以各种方式导致受害人违约。合同，最后非法占用他的财产。

通过对天河警方破获的“例行贷款”黑帮案件的分析，他们大多以“投资咨询”和“金融投资”公司为掩护。超过四人可以组建一个小型贷款公司。公司拥有主管、风控、财务总监、推销员、收藏家等职务。分工明确。.

小贷公司负责主管的整体工作。在第一步中，销售员将通过电话、微信集团或分发小卡片进行广告宣传，以寻找客户并扩大业务。

第二步，“常规目标”由风力控制器带回公司接管，根据客户提供的信息，验证客户是否有能力偿还，根据风力控制流程进行评价。在这个过程中，一些风力控制器会以验证信息的名义检查客户的手机，秘密备份电话联系人、照片等信息。

第三，如果客户符合贷款标准，财务人员将诱使客户签署虚假贷款合同，从而造成虚假的银行账户流动。同时，财务人员根据合同债务的金额向客户的名义汇款。客户需要立即兑现现金，并拍下现金的照片。然后，现金被退还给财务人员，在他扣除各种费用之后才能得到真正的贷款之前，他就产生了贷款幻觉。

第四，客户逾期还款，收集者会利用备份信息，通过电话、合成假图片等方式恐吓威胁，对客户施加心理压力，不断向客户推荐下一家公司继续签下相同的虚拟高lo。一个合同，以便客户偿还债务，迅速建立高负债。

警方警告说，面对此类犯罪，人们需要警惕，不要被超低的贷款门槛所吸引，应该通过正规的贷款机构，必须拒绝签署没有详细信用内容的“空白合同”或者实际金额不符合“虚拟合同”的规定。高合同等。如果遭遇“常规贷款”，在确保自身安全的情况下，尽可能保存证据，及时报警。

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　　近日，广东省深圳市南山区人民检察院批捕了一件以在校大学生为作案对象的“校园贷”“套路贷”案件，涉及诈骗、寻衅滋事等多个罪名，现阶段共批准逮捕犯罪嫌疑人11人。其中一名受害人的欠款从最初借贷的1.3万元逐步累积到欠款100余万元，翻了将近100倍。（5月2日《法制日报》）

　　近年来，从“裸贷”、“现金贷”到现在的“连环贷”、“套路贷”，一个又一个针对在校大学生的高息贷款圈套被曝光，一起起大学生深陷贷款骗局不能自拔的案例接连被报道，引发社会强烈关注和各方同声谴责。

　　从“套路贷”的套路来看，确实欺骗性很强，并且环环相扣，只要有人上当便很难“脱钩”。特别是一旦逾期，更有可能落入循环借贷的“连环套”和滚雪球式的“无底洞”。

　　那么，面对这么多“套路”，涉事大学生落入贷款陷阱就是必然和完全无辜的了吗？也不尽然。从事发原因来看，受害人大都是贪慕虚荣、喜欢攀比，或是盲目追求超出自身承受能力的高消费，可是由于自身没有收入，家里给的钱又不够用，因而才铤而走险，将目光转向黑心高利贷，由此才被非法贷款团伙钻了空子的。譬如本案中的受害人，就是因沉迷网络赌博，不仅花了光父母给的生活费还欠下不少债务，又想到去借高利贷，最后才中了套路贷的“套路”的。

　　此外，从被套过程来看，被骗者大多不是一次受骗，而是多次、多头借款，一再“入套”，才一步步被不法分子拉下水的。试想，纵然借贷者再狡猾，手法再高明，但作为大学生，不会对借款时需要签订的“霸王协议”和催收条款中的风险一点都看不出来，也不该对逾期后的严重后果一点没有预估吧！

　　例如那种“借一押一”甚至“押二”的所谓“行规”的巨大风险与可怕后果，正常人应当都能看得出来。可为什么还是有大学生愿意去借？恐怕也不能说全是被对方所蒙蔽吧？这其中难道没有一种“借了再说”、“饮鸩止渴”的心态在作祟？

　　事实上，这种从2015年至今“一万变百万”的套路贷确实可怕，可如果不当心的话，就算正规信用卡透支一万逾期三年，按当前银行通行的复利计算方法，其累计金额也足以让人瞠目结舌，而且还可能因涉嫌“信用卡诈骗罪”锒铛入狱。

　　诚然，那些不法分子为牟取不正当暴利，专挑涉事未深的大学生下手，精心设置各种贷款骗局和连环套诱骗他们上钩，着实十分可恶，必须依法严惩。可是所谓吃一堑，长一智，作为大部分已经成年的在校大学生，是不是也应当从这一起接一起的“高利贷骗局”中获得警示，有所警醒？是不是也该学会克制一下过度消费的冲动，不要再图一时之快而去吃什么“无抵押贷款”的药？同时，学校和家庭是不是也要有意识强化在校大学生的针对性教育引导，培养他们正确的消费观和借贷观，提高他们的风险防范意识和识别能力？（徐建辉）

广州天河警方捣毁一个“套路贷”团伙

金羊网讯 记者张璐瑶 通讯员 娄敏 张毅涛报道：

“身份证信用放贷，及时缓解燃眉之急！”一则小广告，贷款公司步步为营设下“套路”，让急需用钱的贷款人从最初的资金周转，到最后背负上百万元的债务。近期，广州天河警方历时3个多月缜密侦查，转战吉林、河南等地,捣毁一个“套路贷”团伙，抓获多名涉案人员，捣毁犯罪窝点3个，缴获各类借款合同1000余份。

案发：贷款“滚”贷款，他陷入还贷“无底洞”

2016年底，事主阿昆（化名）新交了女友，开销一下子变大，手头拮据的他拨打了网上“零用贷”小广告中徐某的联系电话。

按照徐某提供的信息，阿昆与徐某位于天河区某广场的金融公司签订了第一份个人贷款合同。这是一份特殊的合同，只有一式一份，由贷款公司保管。

按照公司要求，阿昆提供了身份证、房产及个人私密照片等信息，另按“行业”规定，阿昆贷款的1万元，在扣除10%的押金、10%的平台费、5%的中介费和2%的手续费后，实际到手贷款金额为7300元，贷款时间6个月，收取4%的周息。但阿昆与贷款公司签订的合同债务却为3万元，公司称是为了防止阿昆逾期不还贷，需要签订高额借款合同作为保障。

2017年6月，该合同到期。此时，徐某告诉阿昆必须按签约合同债务还款。阿昆一时间拿不出那么多钱，徐某为其找到另一家贷款公司“平贷”。这回，阿昆贷款4万元，按照“行规”，扣除27%的费用后，剩余的钱全部归还徐某公司，阿昆分文未得，合同“债务”变成了8万元，贷款时间为一周，周息6%。

一周后，追债电话接踵而来。贷款公司利用阿昆的私密照片，威胁他如果逾期不还贷，则上网公开。阿昆只得听从贷款公司的建议，再与下一家公司签订虚高贷款合同。

一周、两周，周而复始，各种中介费、违约金、平台费及利息，阿昆再也无力偿还贷款。半年内，阿昆先后向70多家贷款公司叠加贷款63万元，其合同虚假债务已达200余万元。

贷款公司开始使用各种手段追债，一方面拿出与阿昆签订的个人贷款合同，向当地法院提起民事诉讼；另一方面采取打电话、贴大字报、泼油漆等手段，不断滋扰阿昆的家人。最终，阿昆的家人不堪其扰，选择报警。

收网：多地同步，斩断“套路贷”黑色链条

接到报案后，天河警方迅速展开侦查，通过摸查，发现阿珠、阿强（均为化名）等几名事主均遭遇“套路贷”公司的恶意债务，阿珠因不堪还贷压力竟意欲自杀，幸被家人及时发现。对此，天河警方高度重视，成立专案组并案侦查。专案民警经过3个多月的辗转奔波、抽丝剥茧，逐步锁定一个以徐某(男，33岁，广州人)为首的作案团伙。该团伙涉及天河区某广场等地数十家小额贷款公司，涉案成员多、地域广、作案手法隐蔽，社会危害极大。

2018年7月下旬，经专案组研判，认为抓捕时机已经成熟，果断决定开展收网。7月24日6时许，参战警力兵分21路同时收网，在吉林、浙江、河南、上海，以及广东省内深圳、惠州、东莞、中山等地抓获以徐某为首的多名涉案人员，捣毁犯罪窝点3个，缴获贷款合同1000余份，成功斩断了一条“套路贷”黑色链条。

经审讯，天河警方初步核实该团伙涉及诈骗、非法拘禁等案件7宗。目前，案件仍在进一步侦办中。

揭秘：识破“套路贷”，拒绝被“套路”

警方提醒，所谓“套路贷”，实质上是一个披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局。犯罪嫌疑人以非法占有为目的，假借民间借贷之名，巧立违约金、滞纳金、手续费等名目，欺骗受害人签订虚高借款合同，再以各种方式导致受害人违约，最终非法占有其财物。

警方分析，该案中，该团伙多数以“投资咨询”“金融投资”等公司为外衣作掩护，4人以上就可以组成一家小额贷款公司，公司内设主管、风控员、财务员、业务员、催收员等职位，分工明确。

小额贷款公司日常由主管负责全面工作。

第一步，业务员会通过电话、微信群推广或派发小卡片进行广告宣传，寻找客源，拓展业务。

第二步，“套路目标”带回公司后由风控员接手，根据客户提供的资料核实客户有无还款能力，按风控流程作出评估。在此过程中，有的风控员会以核实资料为名，检查客户手机，偷偷备份手机中联系人、照片等资料。

第三步，如果客户符合贷款标准，财务员会诱使客户签订虚假贷款合同，制造假银行走账流水。其间，财务员先按合同债务数汇款到客户名下，客户需要立即将汇款取现，并拍摄领取现金合照，然后将现金又交回财务员，制造出贷款假像后，才能拿到扣除各种费用后的真实贷款。

第四步，客户逾期未还款，催收员会利用备份的信息资料，通过电话、合成虚假图片等各种方式恐吓威胁，给客户施加精神压力，且不断向客户推荐下一家公司继续签订同样虚高借款合同，使客户后债还前债，迅速垒高债务。

面对该类犯罪，老百姓需要提高警惕，不要被超低贷款门槛所吸引，应通过正规的贷款机构贷款，一定要拒绝签订没有详细信贷内容的“空白合同”，或与实际金额不相符合的“虚高合同”等。如遭遇“套路贷”，在保证自身安全的情况下，尽可能地保存证据，及时报警。

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