题记：中国银主席曾说“收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。”而非法集资，往往就是从高收益的诱惑开始。今年夏天，平台在以狂飙的加速度增长后成批倒下，为全力保护相关案件投资人的合法权益，9月10日起公安机关开始对网贷平台涉嫌非法集资案件开展集中网上登记。

　　我们采访了三位投资者，听听他们背后的故事。

　　央视网消息：摘下了几乎能遮住整个脸的大檐帽，宋芳浮肿的脖颈上露出了一个光秃的脑袋。

　　“正在为您接转人工客服，请稍等……”每一条消息发送出去后都会收到相同的提示。她长长地叹了一口气，大拇指按在了发出的最后一条消息“我还在期待着”随后便陷入沉默。

　　在其他投资者眼中，她的唯一标签是“受害的癌症患者”，大家都叫她宋姐。

　　以为这就到头了，没想到还远远不够

　　在某P2P平台尚未出事前，她只是一个普通的不能再普通的女人，甚至是一个普通的不能再普通的女病人。而投在该平台用于治病的全部积蓄有去无回，又注定了她是这个庞大群体中最为特殊的一位。

　　今年五月份做完乳腺癌手术后，宋芳请了长期病假准备安心休息治疗。“没想到会发生这样的事情……”她反反复复碎碎念着。

　　年初刚提出来的5万多块钱住房公积金原本打算用来做最后的放疗，考虑到临时放在平台还能有一些利息补贴家用，没有了收入来源的她犹豫了一下就把手里所有的钱归置起来投了进去。总共十二万，是她的全部身家，也是家里所有的钱。

　　高达12.5%的利率，对于这个不曾了解过半点投资知识，本本分分靠工资生活的女人来说，最终演变成了一场断崖式的风险，甚至没有缓冲的余地。

　　今年夏天， P2P平台在以狂飙的加速度增长后成批倒下。

　　还未等宋芳提出第一笔收益，手机页面上的“赎回”按键就已经变成了灰色。起初她以为只是暂时的无法提现，直到警方立案，平台高管被拘，她才意识到所有的钱没了。

　　不知所措，甚至不敢相信。

　　这个有银行为之背书并且获得过多个行业荣誉认证的平台怎么能说垮就垮了？她不断问自己。

　　几天之后，精神上的焦虑加剧了化疗反应，呕吐、疼痛、彻夜失眠。不敢告诉家里人，压抑让她在黑暗中喘不上气来。她不知道该用什么样的方式来面对癌症术后的又一场打击。这个年近五十，大半辈子生活也未曾有过大起大落的中年女人，第一次有了轻生的念头。

　　上有四位老人需要照顾，下有一个儿子刚上大学。爱人每个月三四千块钱的工资除去还房贷，余下的她必须得精打细算。

刚把钱存进去平台就出事了，宋芳甚至连第一笔收益都没有拿到手。

　　谈起儿子，宋芳的眼泪一颗一颗往下落。她想过了一个妈妈所有能想到的事情，上学，结婚，买房，需要花钱的地方太多了。未能给儿子留下什么，始终是她心中的痛。

　　一场P2P“爆雷”潮，让很多素不相识的人站在了同一战线，然而这并不意味着人多就会力量大。抱怨、猜测甚至部分失去理智的行为，在迷茫、无措甚至各种慌乱的生活中不断上演。抱团取暖和相互指责都成了他们发泄情绪的出口。

　　有时她是大家博取关注和同情的筹码，有时也是大家嫌弃并不怎么尽心的累赘。她也想去出事的公司讨个说法，但是她也并不清楚，这样的方式到底能不能要回自己的救命钱。

　　因为一次意外昏倒撞伤了身旁80多岁的老母亲，她不敢再冒险，也没有了冒险的资本。除了问问有没有什么重要进展，她也不轻易地跟别人说话了。

　　她说，以为这次大病就到头了，没想到还远远不够。如今，无法赎回的化疗钱和反复感染的伤口成了生活中不可分割的事实。

　　P2P，这个原本以撮合个人对个人借贷的第三方平台，曾因高收益在短时间内吸引了数以万亿计的资金。然而当它终于成为的代名词时，不料无限风光后却转瞬间神话般湮灭。高管跑路、项目逾期、平台清盘，体面过后一地鸡毛。

　　逼得太紧，就只有贱命一条了

　　在这场P2P的“爆雷”潮中，遭殃的绝大多数都是以散户为主的普通工薪阶层，有孩子的奶粉钱，有退休养老钱，有辛苦攒下买房的首付钱，还有一些人四处借钱甚至变卖家产拿去投放。少则几万，多则百万。

　　不敢请假，不敢生病，一天24小时中有近20个小时都在拼命工作，拿出一块钱都要好好想一下怎么花，这是小谢目前的生活状态。

　　今年27岁的小谢，有33万元放在网贷平台中无法取回，这其中除了自己和妈妈8.5万的存款外，有15万是从亲戚那里借来的，剩下的9.5万全是来自。如今所有的钱石沉大海，有去无回。面对信用卡的催账单，她不得已再走老路，继续办新卡套现还账。

　　凌晨十二点半，给孩子喂完奶后，小谢打开电脑开始处理自己从外面接的一些私活。“现在已经很绝望了，只能拼着老命找钱还钱了，逼得太紧只有贱命一条了。”实在无处发泄时，她偶尔也会飚出一两句狠话。

　　曾在情窦初开的年纪，遭遇了未婚先孕。在重男轻女传统观念依然很重的广西，男方答应如果生下的是男孩就结婚。她以为凭借感情可以跨越现实的阻碍，然而事与愿违，女儿的降生并未使她顺利走进婚姻的殿堂，加上父亲的开颅手术，经济负担沉重，男方明确提出不再联系后便消失不见。

　　她哭过，闹过，但也最终为了孩子接受了成为单身妈妈的现实。可是这个年轻的单身妈妈在经历了一次人生冒险后，又一步踏进了另一个险滩。

　　2016年，广告扑面而来，高于银行利息，随用随取的便捷成了很多并不擅长理财，却又渴望资产增值的人的首选。

　　从一千、两千开始，连续两年的陆续存放曾让小谢获得了6万多元不菲的利息收入。在“稳定”的高回报诱惑下，她铤而走险不断借钱，四张信用卡套现，亲戚朋友借了个遍。当她期待着能用这笔到期的收入努力付个首付给妈妈和孩子换一个好一点的房子时，现实再次给了她重重一击。

　　“爆雷”，她的生活再次跌入黑暗。

　　一家五口人，父母奶奶和孩子都需要有人照顾。对于月收入三千五的她来说，二十多万的债务就像一座大山一样压得她喘不过气来。当她把家里所有的积蓄和孩子的奶粉钱都孤注一掷时，或许她并不曾意识到，这本身就是一个赌局，甚至死局。

“什么都不靠谱，以后再也不想着怎么存钱了，该花就花吧”小谢说。

　　建于90年代的六层板楼，部分墙皮已经开始脱落，在多风多雨的季节看起来单薄而摇摇欲坠。小谢的家住在50平米的最顶层，属于危房改造的对象。台风扫过，雨水穿墙而下，她已数不清多少次走进厕所时被滴答的雨水淋湿。如今换房梦碎，“感觉自己就像一条快要枯死的鱼，在竭力挣扎。”她叹气到。

　　后悔吗？后悔，但已经于事无补了。

　　追寻着大队伍，她向警方报了警，寄送完相关后剩下的除了等待，她不知道还能做些什么才能快一点把钱要回来。“现在就想赶紧把欠别人的钱还完” 她说。

　　不敢想以后，也不知道以后该怎么办

　　9月10日，公安机关开始对网贷平台涉嫌非法集资案件开展集中网上登记。首批上线登记的50起网贷平台案件中，王素琴所投的平台并未在列。

　　在公园跛着腿走了一圈又一圈的王素琴，听到这个消息虽然稍感安慰，但过了一会儿仍是越想越糟心。自己借来的11万加上女儿的2万块钱至今无法赎回。一辈子没见过这么多钱的老太太，一直琢磨着怎么补上这个大窟窿。“我这么一个有思路的人也想不出来啊。”她语速极快。

　　小时候，因为一次打针出了医疗事故，导致左腿比右腿细了整整一圈，走路不太利索使王素琴这一辈子比常人艰辛很多。

　　自卑于自身的残疾，年轻时她嫁给了一个自认为“门当户对”智力有障碍但长相还算好看的男人。从此，承担起了这个家庭顶梁柱的角色。夏天卖雪糕，冬天卖苞米，从早上五六点起床到晚上街道空无一人收摊。遇到逢年过节，小偷多的时候，也常常会白忙活一天。一个人撑着这个家走过了几十年的风风雨雨也没有退缩过，她说这么多年别人都是在生活，而她还只是为了生存就已经拼尽全力了。

　　让这个天生要强、遇事果敢的老太太没想到的是，曾遇到入室抢劫都敢反手夺刀的她如今却没了主意。“我就想着挣点儿钱给老伴儿补交上养老金，谁想到会这样。”自认为做足了风险预判的王素琴无法接受这样的结果。

　　从企业的资质信用到高管背景，她都自己上网查过，包括7%的收益率在她看来“也远比那种承诺20%回报率的要稳妥的多”。存几百再取回来，每天打开A签到还能换取加息券，反复试探后，她才跟亲戚朋友的借钱去投。可是，怎么就出问题了呢？

　　得知平台出事后，王素琴想提前赎回本金，然而这一次甚至以后连续三个月都没有成功。

　　或许是前半辈子经历了太多事，平台公告项目逾期后，她并没有太慌，第一反应就是找组织。这个60多岁的老太太对于互联网的轻车熟路一点都不亚于年轻人。找不到组织，她就带头建了QQ群，很快就有其他难友陆续加入。“不管怎样，我们都不会放弃的。”她给自己和群友打气鼓劲。

　　原本一个月两千块钱的退休金在小地方还可以让两位老人应付日常生活，可如今一大笔外债让王老太失去了安全感。就像她自己说的，现在这些钱不是靠一个人努力或者吃苦就能立马换回来的。“整天强装笑脸怕被人知道，如果朋友催着还钱恐怕是真没法子了。”语速一直超快的她蔫儿了下来。

　　一夜之间一无所有，这不是一个笑话。

　　生活远比戏剧更富。这场P2P洗牌大潮考验着行业的规则和诚信也考验着人性的认知和脆弱。

　　在某第三方论坛上，有一个名为“P2P‘爆雷’后，你的生活被整得有多惨？你的内心有多煎熬？”的帖子。

　　回帖当中有人在文末附上了妻子怀孕三个多月的B超照。发帖者称因为之前投的P2P平台全部“爆雷”，就连最后一个平台的5万块钱也取不出来，无奈之下借了2万元高利贷用来偿付信用卡。高利贷一个月利息就2000块钱，逾期后果是网上被曝通讯录。而这一切都不敢告诉自己的妻子和父母，他在最后写到“再还不上就只有死路一条了”。

　　这条帖子的下方有无数的回复，有人表示同情，男人养家不易；也有人大骂活该，催着赶紧跳楼。

　　不敢声张，甚至不敢跟最亲的家人朋友诉说。在风险变现时，几乎所有人都选择了假装若无其事的样子。

　　“体面”还能维持多久？不知道。

　　或许，在风险来临前，大部分人都觉得自己不会是最倒霉的那一个。（文/孙晓媛 应受访者要求文中均为化名）

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导读：近日，又有投资者投诉南京银行理财产品虚假宣传，此次涉及的“鑫元半年定开债券基金”，已有百余名投资者先后向南京银行和相关部门反映该情况并要求银行退还本金！

南京银行一支行副行长，因涉嫌诈骗4400万元被南京市中级法院一审判诈骗罪，判处无期徒刑。

而南京银行在营收净利迅速增长的背后，也有着极大的资本充足率下降的问题，为此南京银行除了发行100亿元二级资本债券外，还计划发行0.49亿股的非公开发行优先股，用以拉抬资本充足率。

投资者：南京银行理财产品致惨亏

近日有多位投资者称，南京银行采取欺骗、隐瞒、误导的手段，诱骗他们购买了所谓的保本稳健增值产品——鑫元半年定开债券基金，现半年期已到，却遭受巨大亏损，最多者亏损已超14%。

根据工商登记信息显示，鑫元定开债券基金是上海鑫元基金管理有限公司发起，分为鑫元一年定开和半年定开基金。该公司成立于2013年8月，注册资金为2亿元人民币，大股东就是南京银行，占股80%。

据投资者反映，2015年6月，南京银行的各支行分别通过宣传单、短信、柜面板书等各种方式极力向他们推荐一款名为鑫元半年定开债券基金的产品。声明该基金是一款中低风险等级、稳健增长的理财产品，不投资股票，有些支行还承诺有保底的收益率。在宣传中普遍使用“高收益”“稳定”“绝对收益”“增值”“高于定存”“高于理财”等字眼，并称是南京银行自己推出的理财产品。

看着这高收益、且稳定的理财产品，众多投资者加入到了购买鑫元半年定开债券基金产品的行列。

投资者李女士（化名）去年6月9日在南京银行洪武支行购买了40万元半年期鑫元定期开放A。李女士表示，理财经理在推荐该款产品的时候表示非常稳健，再加上李女士经常在该行办理业务、购买理财产品，于是李女士购买了该款产品。

然而，今年12月，李女士接到理财经理的电话，告知需要赎回，如果不在规定的时间赶到银行，就无法赎回。当得知产品已亏损达5万多元的时候，李女士不知所措了。“我根本不知道产品中有20%的部分投资股票，否则我根本不会买。”。

投资者杨女士（化名）也表示，她是2015年4月份在南京银行奥体支行购买的一年期的鑫元定开产品，20万元目前亏了2万多元。“由于医保卡是南京银行的，所以对它很信任。银行理财经理告诉我这款产品是低风险的，不会亏损，收益率在6.8-10%。于是他帮忙操作，直接从网银购买。看到媒体报道我才知道亏损。”杨女士表示。

南京银行《关于鑫元定开基金有关问题的回复》中称：“截至2015年12月10日，鑫元一年定开和半年定开基金净值分别从本次封闭期开始的1.013元和1.06元下跌至最新的0.903元和0.924元。”

据中国广播网报道，针对此事，百余名投资者先后赴南京银行总行维权，投资者表示购买前理财经理声称该产品为保本稳健增值产品，无法接受亏损巨大、本金不保的结果。

内控不力 副行长涉诈骗4400万

除了发行的理财产品致投资者大幅亏损外，据澎湃新闻报道，南京银行白下高新技术产业园区支行原副行长——“80后”女子单某，以帮助购买理财产品、企业需要“过桥”资金为由，骗取江苏一医药公司的信任，先后两次骗得该医药公司钱款共计4400万元，所得款项用于归还个人债务等事项。

2011年9月，单某以帮助江苏一医药公司购买万科信托产品为名，将该医药公司交给她的5000万元中的3000万元，汇入自己公公的银行账户，并用上述款项归还个人欠款等，截至案发尚未归还。期间，单某伪造了3000万元的信托合同。

2012年4月，单某以帮助南京一环保科技公司申请贷款、帮助该公司账户走流量为由，从环保科技公司获得工商、税务等资料，并掌握了账户的网银密码及U盾。

2012年8月，单某虚构了环保科技公司需要“过桥”资金的事实，假借环保科技公司名义，与前述医药公司订立2500万元的借款合同，并以无资金偿还能力的淮安一公司为该笔借款作担保。上述款项被单某用于归还银行贷款。2013年4月至6月，单某在陆续归还医药公司1100万元后，再未归还。

在一审时， 南京中院称，经查，审计报告及证人证言证实，案发前医药公司一直认为3000万元是用于购买万科信托产品。3000万元为单某实际使用。单某虚构3000万元购买信托的事实，隐瞒3000万元汇入其公公银行账户的真相，骗取医药公司钱款并非法占有，符合诈骗罪的构成要件。

南京中院还称，经查，环保科技公司并未向医药公司借款2500万元，单某冒用环款合同、授信通知书等借款材料。2015年5月，南京中院一审判决，单某犯诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。责令单某退赔医药公司损失。

南京银行扩张下资金承压

1月15日，南京银行发布了公司2015年业绩快报。2015年公司实现净利润70.03亿元，同比增长24.86%；不良贷款率为0.83%，其中生息资产规模增速为净利润的提升贡献了大部分力量，南京银行的资产结构中应收款项类投资比贷款还要高出17个百分点。

据财新网报道， 对比前三个季度的数据，南京银行生息资产规模增速分别为31%、35%和37%，呈递增趋势。在三季报中，应收款项类投资以36%的占比位列南京银行的资产结构首位，中报说明了这部分资产增幅来源于“信托及资管计划收益权投资增加”，即“非标”资产。

另外，三季报显示该行的负债来源58%来自对公存款（个人存款占7%），前述研究报告认为南京银行非标资产的借款人获得贷款后又将资金存回南京银行，从而造成了对公存款的占比如此之高。

同样的，南京银行在急速扩张中也面对资本充足率迅速下降的问题。南京银行于1月15日披露了非公开发行优先股预案，预计非公开发行0.49亿股优先股、募集资金不超过50亿元，扣除发行费用后全部用于补充其他一级资本、提高公司资本充足率。

另外，南京银行还在全国银行间债券市场发行二级资本债券人民币100亿元，品种为10年期固定利率债券，票面利率为4.17%。募集资金也将用于补充公司二级资本。

在此之前，就有南京银行暴雷，百名投资人打上门的报道，12月初，曾报道，多名老年投资者投诉称，南京银行一些营业网点的理财经理在代售一款名为“鑫元基金”的产品时，疑似存在“虚假、夸大宣传”，且“未进行风险提示”等违规销售行为，致使多名投资者遭遇了不少亏损。甚至有投资者将南京银行告上法院，关于银行理财，你需要注意的地方还有很多。

你所不知道的银行理财：

1、银行在理财上具有天然优势，因为他的资金成本低于其他金融机构——银行的成本是储蓄利息(活期0.35%)，其他金融机构至少是同业利息(昨天，隔夜利率2.298%);来源也广，我们爱存钱，现在我国月居民储蓄增量都是7000亿左右，总规模超过40万亿。

2、银行的覆盖面广，分支行多如牛毛，所以他们卖什么产品都买得出去，在有“余额宝”这样的互联网销售之前，基金公司的大部分基金都是银行买出去的;

但是银行成本也高，网点房租、人员工资、气派的大厅……都是要钱的，所以雁过拔毛，要么合作机构支付不菲的渠道费，要么把本来设计时能赚5%的产品变成4.8%销售。

3、大部分的理财产品，银行的身份都是“销售”，销售的风格就是：卖什么划算就推荐什么。

一般来说，“不划算”的产品都不会出现在柜台上，而这些“不划算”有时不是投资人不赚钱，而是银行代销不赚钱。

4、本来，理财产品销售时应该有个“理财顾问”在旁边指导的，解释产品投资方向、分析风险、提供建议啥的，现在由于人不够多、产品不愁卖，所以好多高风险产品都被过渡包装啦，

这个环节基本要靠投资者自己在家做功课。不然，本来买保本错买了保险也不一定。

5、银行和其他金融机构一样，是开门做生意的，

拿专业能力赚钱，在这一点上，没有任何历史数据能证明，银行在投资、资产管理方面的能力比其他金融机构高很多。

买银行理财产品的六大注意事项：

1、票据、债券和货币才是真正风险低

近期，由于管理严格，银行理财产品在变少，发售的多为预期收益率不太高、主要投向票据、债券和货币市场的。虽不承诺保本，但适合绝大多数投资者。

需要注意的是，预期收益率和其他渠道的相关产品差别很小。在目前的金融市场上，真正能称为“无风险”的，其实就这三种投向。

2、小心选择结构性产品

结构性产品预期收益率是一个区间，可分为保本型、保证最低收益型和非保本型，这类产品往往都有一个较高的最高预期收益率，但最低预期收益率则各不相同。

结构性产品的挂钩标的较多，国内卖的主要挂钩股票、汇率、基金、利率、商品、信贷、指数以及这些的组合，应该尽量选择自己熟悉的挂钩产品，否则不妨回避结构性产品。历史证明，很多结构性产品都有仅获得预期最低收益率的可能性。

多数结构性产品是保本类的，有的产品是100%保本，有的是部分保本，例如保障本金的95%或90%。若是100%保证本金的产，到期最差的情况就是零收益，但不会亏损本金。

3、别太关注净值类产品的波动

理财产品的监管逐渐严格以后，产品投向明确、以真实投资资产收益为基准、按净值方式分配的“基金化”理财产品越来越多。与购买基金产品类似，购买净值类理财产品的投资者将面对更多的不确定性，不仅可能享受更高的收益，也可能出现更大的亏损。

从风险收益角度来看，这是银行理财产品中波动最大的，因此产品的管理费一般与业绩挂钩，对投资者的要求也相对高一些。小白勿念。

4、悉心读理财产品说明书

买什么东西都要看产品说明书，这是个好习惯!理财产品最关键看风险。

监管机构规定，不同风险评级的产品，只能销售给对应评级以上的投资者。由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。

主要有以下几种：R1级至R5级;数字1级至5级;汉字一级至五级;PR1级至PR5级;一颗星至五颗星;字母A至E等。以上几种表达方式均说明该银行的理财产品风险等级有五个等级，风险按由低到高排列。

一般而言，保证收益类理财产品，银行会评定为最低风险等级(即一级)的产品;非保本浮动收益类理财产品，根据投资标的以及投资比例的不同，会给出二级或三级的风险等级。

如风险评级为R2的产品，原则只能销售给风险承受度评级为“稳健”及以上的投资者，不能销售给评级为“保守型”或“谨慎型”的人。银行如销售超出其风险承受力的产品就有误导销售的嫌疑。

风险等级一般根据理财产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素来设定的。

包括：谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)

R1和R2级：投资范围基本一样，多为银行间市场、交易所市场债券，资金拆借、信托计划及其他金融资产等。通常来看，R1级别投资低风险部分的比例更高，且通常具有保本条款，也就是我们常见的“保本保收益类”或“保本浮动收益类”产品。

R3级：这一级别的产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外，还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品，后者的投资比例原则上不超过30%。该级别不保证本金的偿付，有一定的本金风险，结构性产品的本金保障比例一般在90%以上，收益浮动且有一定波动。

R4级：该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%，不保证本金偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，亏损的可能性较高。

R5级：该级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，当然，对应的预期收益也会较高。

◤买理财产品还有一个简单的判断方法，看产品投资组合里面是否有“股票”字样，如果有风险级别至少在R3以上。

　　本文系融360专栏作者“老南读财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。

　　这篇文章，原计划两天前写的。结果又是降准，又是棚改货币化传闻，就缓了两天。

　　不过，照目前的趋势，不能再拖了。

　　过去8天，经不完全统计，42家P2P平台出了状况。虽然数量不是最多的一个月，但有不少行业影响力巨大的平台倒下，这就值得高度注意了。

　　今天，网传阜兴系出问题，其控制的大型第三方理财平台，意隆财富，全面停业。

　　从去年开始，老南就写了《P2P生死劫倒计时 有平台已经不要脸》、《这些坑不躲开，2018年你还想赚钱？》、《P2P，这个冬天有点冷》，提醒大家：买P2P，一定要高度谨慎，千万不能闭着眼睛买。

　　同时，在年初《从未有过如此极端的绝望》中，也反复提到，这次金融监管异常凌厉：

　　“最麻烦的是，很多“非标”产品，对接的企业，不少要不是长期融资，拆成短期，也就是期限错配；要不是借新还旧，没有全部还款能力的。一旦现金流因此被断了，想想都。。。。。。”

　　也就是说，经济下行周期，以及过去半年以来，各种严厉监管政策的叠加，以及全市场缺钱，以及房地产吸钱。市场风险，积聚到一定时候，正式进入爆发周期了。

　　今天，老南继之前多次预警之后，正式拉响红色警报。提醒大家，如出现以下情况，立刻回避：

　　1、不了解你钱具体投向哪里，慎投！

　　过去一年多，老南的文章一直在普及一个理念：买理财，不是看广告，也不是看明星、大V代言，更不是看收益率，而是看钱到底投向了哪里，用什么钱还，还不上怎么办。

　　只要底层资产真实有效，即使遇到风险，也有很多办法处置，保障本息安全。

　　如最近，某极度缺钱的地产大V公众号，代言的所谓双国资平台，老南之前就写过《谈某网红推荐的理财，风险有点大》，问题很大。

　　而且，之前就有媒体报道过，所谓国有股东，是可以花钱买来的。

　　2、有明显违法、违规等不正常状况的，慎投！

　　典型如相关法规，明确禁止P2P平台卖活期理财，你还要去买，出事了怪谁？典型的如刚出问题的唐小僧、联璧金融，都是顶风作案，还在卖活期理财的平台。

　　强烈建议，把监管的相关文件，认真看下，尤其是禁止性行为。如果你投的P2P，有明显的违规，赶紧跑，你不跑他就跑了。

　　3、如管理人、股东有明显问题，慎投！

　　如之前一个客人要投某P2P，好在投之前，咨询了下老南。结果老南一看，全是坑。如三个月前，这家P2P公司法人刚被列为失信被执行人。这样还去投，完全是肉包子打狗。

　　包括不少平台，喜欢高薪挖一些履历光鲜的人来做高管，但在公司完全没股份，一看就是白手套。而且这些人，往往都没有长期的信贷工作经验。

　　4、千万别用信用卡套现，投高风险产品

　　石榴叔加入联璧维权群调研，居然发现，相当比例，是用信用卡套现投资，而且还背着不小的房贷，直接自己把自己作死。

　　5、如果真遇到雷了，做什么都晚了，看下这两张图：

　　今天这篇废话 老南想说