利率,既反映国家的经济,
又与我们每个人的利益息息相关,
今天,普惠君教你认识利率。
利率:利率也称为利息率,是在一定日期内利息与本金的比率,一般分为年利率、月利率、日利率三种。
年利率以百分比表示,月利率以千分比表示,日利率以万分比表示。如:
年息九厘写为9%, 即每百元存款定期一年利息9元,
月息六厘写为6‰, 即每千元存款一月利息6元,
不少新人在通过互联网金融理财时,对于有的还款方式可能会产生误解,明明写的年化利率为12%,最后收益率仅6%左右,实际收益与预期收益相差那么大,难道我这么多年学的是假数学?其实并不是,原因是你不了解不同还款方式的计算区别。
现在常见的还款方式大致有四种:一次性还本付息,按月付息、到期还本,等额本金,等额本息。现在就为大家详细分析一下这几种还款方式。
这个很好理解,借款结束后,所有本金和利息一次性归还,这种还款方式在互金平台中比较常见,比如莫愁信融基本就是这种还款方式。对于一年以上的长期投资,就不推荐这种还款方式,因为本金和收益都是最后才获得,投资人无法复投获取额外收益,资金的流动性也受到阻碍。
二、按月付息,到期还本
每个月付给投资人等额拆分的利息,到期后归还本金和最后一个月利息,举个例子,假如A投了平台10000元,年化利率为12%,期限为一年,利息总共1200元,每个月付息100元,最后一个月还本10000元和最后一个月利息100元。
也有很多平台比较偏爱这种还款方式,因为投资者每个月都能拿到一部分利息,得到了收益,投资人也就更放心平台,担心平台出问题的情绪会有所降低,客服工作也相对好做一些。但是还款比较零碎,对于想要整体规划理财的投资人就不太方便了。
将借贷本金和利息之和等月拆分还款,即借款人要还的总额平均到每月还给投资人,它的计算方式有些复杂,实际收益与预期收益差距较大,开篇说的觉得预期与实际收益不符的,基本是都是等额本息以及下面要说的等额本金了。
具体算法是先确定每月固定的还款额,再根据利率计算每月应支付的利息,用还款额减去利息,即得到本金的还款额,下个月的利息按剩余本金算。公式为:
简单举个例子,假如投资10000元,投资期限为1年,年利率为12%,月利率为1%,根据公式可以算出每个月的固定还款额(包括本金和利息)为)12月21日讯
银行活期存款收益率虽低,但选择定期的话还是能赶上运作较差的货币基金收益,给普通储蓄用户的感觉就是安全,而余额宝作为基金产品,投资风险较低,收益较为乐观,那现在的余额宝和银行利息比较谁更好?
余额宝和招财宝哪个好? 余额宝的发展和现状是怎样的?
利息的计算公式:本金 年利率(百分数) 存期
应计利息的计算公式是: 应计利息=本金 利率 时间
应计利息精确到小数点后2位,已计息天数按实际持有天数计算。
PS:存期要与利率相对应,不一定是年利率,也可能是日利率还有月利率。
例如:您银行1万元定期存款三年,其收益利率为2.75,通过计算得出利息为275.00 元,本息合计10275.00 元。
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利息是投资中非常重要的组成部分。一款利息高并且风险相对可控的产品是每个投资人都希望的。但是,现在市面上有着各种不同的利息表示以及收益方式,如年利率、年化利率、按月等额本息等,而且计算方式各有不同,如何分清它们就成为了投资时首先要解决的难题。
小K去银行存钱,活期年利率为0.35%,他存了10000元,一年后拿到了35元的利息。他想,原来年利率直接用乘法就可以计算出利息了。他又把这笔钱拿去做网络投资,网站上写的年化利率为10%,期限为6个月。到期时,他拿到了500元,而这并不是10%的利息。
原来,年化利率是为了简便,计算的是投满一年的利息率。如果只投半年,利息也为一年的1/2,计算公式为10000X(0.1/2)=500元。有些产品无论是多长时间,基本都会标为年化利率。所以投资时要先看项目时间,再计算能够获得的利息。
以年为周期的利息占比,简单来说就是我们把钱存一年,到期后利息与本金的实际比率。
把当前的利率(日利率、月利率)换算成年利率,是一种预估的收益率。
到期还本VS每月等额本息
到期还本的利息计算方式一般是包含全部的本金,利息也按全额本金计算。即比如a投资一万元,年化利率12%,一年后,他可以拿到100元的利息。但如果是每月等额本息的方式,这种方式会每月定期扣除本金,所以其实从第二个月开始,本金就不是10000元了,而是12元,所以第二个月的利息是9212 * 1% = 92元,并以此类推。
这种方式最后的利息要少于1200元,但也一定程度上保证了本金的安全。如果希望一年能收回全额利息,则需要将每月收回的本金再投进项目里。
按照规定年利率计息并在到期时才退还本金。
? 每月等额本息
每个月按当月份额扣除本金,并按照剩余本金计算下月利息。
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