问题：我有100万存在工商银行，如果银行破产我亏钱吗？
我有100万存在工商银行，如果银行破产我亏钱吗？从2015年5月1日起，《存款保险条例》就正式开始施行，同时《条例》里也明确规定，银行是可以破产的。国内银行破产发生过两次：九八年亚洲金融危机，海南发展银行耗尽了准备金及34亿国家救助金后，宣布破产，另一次就是在2012年，河北省肃宁县尚村农信社正式进入破产司法程序。中国银行的不良贷款太多了，国家一味兜底是没有未来的，只能交给市场去裁定，让银行自己用业绩去说话。
很多人以为，银行是最安全和可靠的，毕竟有国家**在做背书。在2016年陆家嘴论坛上，央行副行长提出：中国允许银行破产。其实，允许银行破产是件好事，这也就是将银行进一步推向市场，经营好坏由市场裁定，银行才会用心服务储户，放下高冷的架子，不会被储户抛弃。当然了，既然国家允许银行破产，那么谁也不能100%打包票说工行一定不会倒闭，未来的市场风云变幻，银行被淘汰也未可知。我还是希望大家多看一些好的方面，工行已经联系几年蝉联了世界第一大行的位次，为我们国人争了光，我们也希望这样的大企业越做越好才对，放心存你的100万，工行哪有那么容易去倒闭。
题主有100万存工商银行，其中的50万元会享受储蓄存款保险制度的保护，这一部分由存款保险基金兜底。剩下的50万元，由工商银行以其信用进行保证，我认为也是.cn）或中国工商银行私人银行 服务机构发布产品成立报告。 （二）理财产品运作信息披露 1、信息披露方式 该理财产品信息披露通过中国工商银行私人银行服务机构告知客户或者通过中国工商银行网站 （.cn）披露。
2、理财产品季度报告 理财产品管理人应当在每季度结束之日起15个工作日内，编制完成理财产品季度报告，向客户披露 投资状况、投资表现、风险状况等信息，并将季度报告正文通过中国工商银行私人银行服务机构告 知客户或者通过中国工商银行网站（.cn）披露。 （三）理财产品临时信息披露 本理财产品在运作管理过程中，发生以下可能对理财产品份额持有人权益及理财产品份额的交易价
格产生重大影响的事项之一时，理财产品管理人或/及理财产品托管人必须按照法律、法规及中国银 监会的有关规定及时通过中国工商银行私人银行服务机构告知客户或者通过中国工商银行网站 （.cn）披露。 （1）终止理财产品。 （2）转换理财产品运作方式。 （3）更换理财产品管理人、理财产品托管人、投资顾问。 （4）理财产品募集期延长。
（5）涉及理财产品管理业务、理财产品财产、理财产品保管业务的重大诉讼。 （6）理财产品管理人、理财产品托管人、投资顾问受到监管部门的调查。 （7）理财产品收益分配事项。 （8）投资管理费、理财产品保管费及信托管理费等费用计提标准、计提方式和费率发生变更。 （9）变更理财产品份额发售机构。 （10）理财产品暂停估值。
（11）当发生巨额赎回并采用部分赎回时，理财产品管理人应在3个工作日内通过指定途径进行信息 披露，并说明有关处理方法。 （12）理财产品生效后，如理财产品说明书内容有所变更，应在变更前进行披露，并将更新后的说 明书通过中国工商银行私人银行服务机构告知客户或者通过中国工商银行网站 （.cn）披露。 （13）其它应披露的事项。 （四）信息披露文件的存放与查阅
理财产品说明书、季度报告、理财产品财产净值公告、临时公告等公告文本存放在工商银行私人银 行部，客户在支付工本费后，可在合理时间内取得上述公告文本的复印件。 客户也可直接通过中国工商银行私人银行服务机构相关人员查阅相关的信息披露文件。 十一、风险揭示 本理财产品不保证本金及收益，客户投资本期理财产品可能面临以下风险：
（一）市场风险：本理财产品为非保本浮动收益型理财产品，投资的某些投资工具（如债券、股权 ）市值会由于各种因素的影响而波动，将使本理财产品财产面临市价下跌的风险。 （二）流动性风险：客户无权随时终止该理财产品，若客户有临时资金需求，每个开放日，可通过 中国工商银行私人银行服务机构赎回全部或部分理财产品。 （三）信用风险：客户面临所投资的信托计划、资产或资产组合涉及的用款人和债券发行人的信用
违约。若出现上述情况，客户将面临投资本金和收益遭受损失的风险。 （四）管理风险：不排除信托计划受托人、资产管理计划管理人、相关运作机构，以及交易对手受 经验、技能、判断力、执行力等因素的限制，对本理财产品及相关信托计划的运作及管理造成一定 影响，使理财资金遭受损失。 （五）不可抗力及意外事件风险：自然灾害、金融市场危机、战争或国家政策变化等不能预见、不
能避免、不能克服的不可抗力事件或银行系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的出 现，可能对理财产品的成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响，甚至可能导致 理财产品收益降低乃至本金损失。对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，客户须自行承 担，工商银行对此不承担任何责任。 （六）最不利的投资情形：理财产品的收益偏低或造成损失，产生上述可能结果的原因主要包括
：一是投资的资产或资产组合受市场价格波动影响而产生市场风险；二是股权投资基金等股权类信 托计划在到期后不能有效变现处置；三是投资的资产或资产组合涉及的融资人和债券发行人因违约 造成的风险。 （七）信息传递风险：工商银行将按照本说明书的约定进行产品信息披露，客户应充分关注并及时 主动查询工商银行披露的本产品相关信息。客户预留的有效联系方式发生变更的，亦应及时通知工
商银行。如客户未及时查询相关信息，或预留联系方式变更未及时通知工商银行导致工商银行在其 认为需要时无法及时联系到客户的，可能会影响客户的投资决策，因此而产生的责任和风险由客户 自行承担。 十二、重要须知 （一）本理财产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本理财产品说明书规定可以购买本理财 产品的合格客户发售。客户保证理财资金系其合法拥有，且不违反任何法律、法规、监管规定及其
他有效法律文件的规定。 （二）客户应根据自身判断审慎做出投资决定，不受任何诱导、误导。客户若对本说明书的内容有 任何疑问，请在购买前详细咨询中国工商银行私人银行部专职人员。 （三）客户如对工商银行理财产品或服务有任何意见和建议，可通过中国工商银行私人银行部进行 反映，工商银行将按照相关流程予以受理。 （四）在本理财产品存续期间，工商银行有权至少提前一个工作日通过工商银行各私人银行服务机
构专属的理财服务地点或工商银行网站（.cn）发布相关信息，对产品说明书条款进行 补充、说明和修改。客户如不同意补充或修改后的说明书，可在赎回开放日赎回产品终止与我行理 财关系。赎回开放日以中国工商银行私人银行部公告为准。 十三、特别提示 客户所能获得的最终收益以中国工商银行实际支付的为准。 根据财政部、国家税务总局相关税收监管政策的规定，理财产品运营过程中发生的增值税应税行为
，以管理人为增值税纳税人，计算并缴纳增值税及附加税费。工商银行作为理财产品投资管理人,将 按照相关规定计算应缴纳的税费，并从理财产品财产中支付。后续国家法律法规如对相关税收政策 进行调整，工商银行有权根据税收政策相应调整理财产品运营过程中发生的税费的承担方式。 中国工商银行将恪守勤勉尽责的原则，合理配置财产组合，为客户提供专业化的理财服务。
客户应密切关注工商银行与本理财产品有关的信息披露，以免造成不必要的损失。 网站公布数据（若有）仅供参考，实际内容以中国工商银行私人银行部公布为准。 客户签字（盖章）： 中国工商银行 年月日年月日 风险揭示书 理财非存款、产品有风险、投资须谨慎中国工商银行郑重提示：在购买理财产品前，客户应仔细阅读 理财产品销售文件，确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财
产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受 能力和资产管理需求匹配的理财产品；在购买理财产品后，客户应随时关注该理财产品的信息披露情 况，及时获取相关信息。采用多人拼凑方式购买银行理财产品的，其拼凑人的债权和收益权不受法律 保护。 产品类型 非保本浮动收益 产品期限 无固定期限 产品风险评级 PR2级 目标客户
经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成 长型、进取型的有投资经验（和无投资经验）的私人银行 客户 客户风险承受能力级别 （如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风 险承受能力评估） 工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。 本理财产品的总体风险程度较低，工商银行不承诺本金保 障，但客户本金损失的可能性很小。理财产品的投资方向
主要为低风险、低收益的投资品市场，产品的本金及收益 受宏观政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风 险因素影响较小。 在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），客户可能 无法取得收益，并可能面临损失本金的风险。请认真阅读 理财产品说明书第十一部分风险揭示内容，基于自身的独 立判断进行投资决策。 重要提示 请全文抄录以下文字：本人已阅读风险揭示，愿意承担投资风险
客户签名（盖章）：日期： 中国工商银行产品风险评级说明 （本评级为工商银行内部评级，仅供参考） 风险 等级 风险 水平 评级说明 很低 经工商银行客户风险承受能 产品保障本金，且预期收益受风险因 力评估为保守型、稳健型、 素影响很小；或产品不保障本金但本 平衡型、成长型、进取型的 金和预期收益受风险因素影响很小 有投资经验和无投资经验的 ，且具有较高流动性。 客户 PR2级 较低
产品不保障本金但本金和预期收益受 风险因素影响较小；或承诺本金保障 但产品收益具有较大不确定性的结构 性存款理财产品。 PR3级 适中 经工商银行客户风险承受能 产品不保障本金，风险因素可能对本 力评估为平衡型、成长型、 金和预期收益产生一定影响。 进取型的有投资经验的客户 PR4级 较高 产品不保障本金，风险因素可能对本 经工商银行客户风险承受能 金产生较大影响，产品结构存在一定
力评估为成长型、进取型的 复杂性。 有投资经验的客户 PR5级 高 产品不保障本金，风险因素可能对本 经工商银行客户风险承受能 金造成重大损失，产品结构较为复杂 力评估为进取型的有投资经 ，可使用杠杆运作。 验的客户 PR1级 目标客户 经工商银行客户风险承受能 力评估为稳健型、平衡型、 成长型、进取型的有投资经 验和无投资经验的客户
《我有100万存在工商银行,如果银行破产我亏钱吗?看完心里有底了》 相关文章推荐四：存款利率上涨50% 约吗？
事情得从上个月的博鳌论坛说起。
在会上，央行行长易纲说：虽然我们有基准利率作为一个指导，但是在未来，借款和存款利率也将会主要由市场来决定。
各银行：诶？咱们能做主了？兄Dei们，各凭本事吧~
于是，“抢钱大战”打响了，为了最大限度揽储，各大银行纷纷上浮大额存款利率。目前四大行一年期30万大额存单均较基准利率上浮45%，有股份制银行100万起存的大额存单上浮50%，城商行上浮幅度达到55%。
“鹬蚌相争渔翁得利”，储户们是不是跃跃欲试了？
别着急往银行柜台跑，咱们先来分析分析这件事~
简单来说，大额存单就是金额较大的存款。个人投资者的认购门槛是30万元，机构投资者的认购门槛是1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月。金额越大，期限越长，利率也就越高。
这个大额存单的门槛还真是不低，相当于一个高端银行理财的要求了。既然要求这么高，收益是不是也非常可观呢？
“上浮50%”，乍一看似乎是个巨大的羊毛，可细算下来，一年期定存基准利率是1.5%，上浮50%后也仅为2.25%，并不高。
拿四大行之一的中国银行来说，两年期大额存单的年化利率仅为2.98%，三年期的也不过是3.7%。
再看看股份制银行的行情：
浦发银行的三年期大额存单，起存金额20万元、30万元、50万元、100万元，对应利率分别为3.75%、3.85%、3.9%、3.99%，并且不支持提前支取；
招商银行三年期大额存单，起存金额20万、30万、50万、100万，对应利率分别为3.85%、4%、4.07%、4.13%。
招行这个虽然努力迈入了4的行列，可如此高的门槛，把七成储户都拒之门外了。
如此看来，相比货币基金和一些互联网固收产品，大额存单不仅利率不达各位的心理预期，流动性也不好，尤其是对于年轻人来说，这种理财算是鸡肋了……
不过，大额存单的收益依然甩开普通存款几条街，没有比较，就没有伤害。
存款的羊毛力度也就这样了，那贷款有什么便宜可占吗？
不仅存款利率要紧随市场，同样的，贷款利率也一样。
可是，从供需上看，无论是房贷还是其他消费贷，需求都挺旺，导致多地的多家银行近期纷纷上浮房贷利率。
拿北京来说，截止到目前，房贷利率已经连续6次上调，首套房按揭贷款已经从基准利率的85折，一路飙升至1.1倍，也就是说房贷利率起码得5.39%起，这也是2014年以来的最高房贷利率。
由此可见，在市场这只“无形的手”的的调控下，贷款利率很可能不降反升呢~
最后再说两个规划君经常被问到的问题——
1、我已有房，正在还房贷，这种银行利率上浮会让我每月多还钱吗？
因为这种利率上浮，只是个别银行在基准利率基础上的上浮。只要基准利率不变，对你就没有影响。说白了，只要央行没有提高基准利率，你的月供就不会变。
2、如果我现在买房，银行利率已经上浮了10%，接下来的30年时间利率都要上浮10%吗？
无论今后基准利率是升是降，你的贷款利率都将在此基础上上浮10%，直到还完为止。
其实，即使房贷利率上浮，也依然属于低息贷款范畴，远低于科学投资理财的收益。再加上通胀等多重因素，大家贷款买房也不算亏，能贷还是尽量多贷。
《我有100万存在工商银行,如果银行破产我亏钱吗?看完心里有底了》 相关文章推荐五：佛山有银行本月起下调房贷利率 二套房利率上浮11%
原标题：佛山有银行本月起下调房贷利率 二套房利率上浮11%
佛山有银行下调房贷利率。记者昨日从汇丰银行获悉，该银行从8月1日起下调房贷利率。最新利率为：首套房上浮10%，二套上浮11%，比上个月下调大约5个百分点。记者还了解到，暂时还没有其他银行跟进下调房贷利率，佛山首套房贷主流利率仍然维持在基准利率上浮20%。
记者昨日向汇丰银行信贷部门相关工作人员确认，汇丰银行确实从本月起下调房贷利率。最新利率为：首套房上浮10%，二套上浮11%，比上个月大约下浮5个百分点。
不过，想申请到汇丰银行的最新房贷利率，需满足以下条件：必须是汇丰银行认定的优质客户，比如医生、上市公司或者世界500强企业员工；或者开通卓越理财，账户资金不低于50万元；又或者贷款总金额要在160万元以上。
值得一提的是，目前只有购买二手房，可以向汇丰银行申请个人贷款。“我们暂时没有跟开发商合作，提供一手房贷款。”该工作人员说。据透露，从这个月开始，该银行的贷款额度比较宽松。“如果符合条件，估计一个星期就可以放款。”至于此利率将维持多久，该工作人员称要看银行额度的情况，一旦额度紧张，就会上调房贷利率。
记者了解到，佛山其他银行并没有跟进汇丰银行的利率下调。但多家银行的信贷人员均表示，贷款额度不紧张，只要符合条件、资料齐全，很快就可以放款。
记者昨日以购房者身份咨询农业银行、建设银行、工商银行、招商银行、南海农商银行、平安银行，首套房贷依然是基准利率上浮20%，即5.88%；二套房则上浮25%~30%，即最高6.37%。“我两个月前买的双证房，一套的利率是5.88%，另一套就是6.37%。”购房者小刘说。银行工作人员坦言，如果购买一手房，因签约楼盘不同，最终房贷上浮的利率标准也不尽相同。另外，在操作过程中，会根据贷款人的资质以及市场情况，做灵活处理。
不少购房者提到，银行放款的速度明显加快了。“最近贷款额度还算充裕，若资料齐全，一手楼几天就可以办理下来，二手楼则大概需要1个月。”建设银行信贷工作人员说。农行的信贷人员则表示，银行放款主要看网签速度和贷款额度，一般网签后有额度的话，很快就可以放款。二手房因抵押、备案的流程长，大约需要两个月才能放款。此外，不少银行信贷工作人员表示，一二手楼的房贷利率差不多，关键是看首套还是二套。
算算账：利率下浮5%可省多少钱？
本次汇丰银行首套、二套房贷均大约下调5%，对于购房者来说到底会带来怎样的影响？
以购房者贷款100万元为例，按照30年等额本息来计算，那么首套房利率上浮10%，还款总额为201.93万元，支付利息为101.93万元，月供5609元。
按照此前首套房利率上浮15%，还款总额为207.46万元，支付利息为107.46万元，月供5762元。也就是说，利率下调5%后，按照100万元贷款、30年等额本息计算，购房者可以少还银行5.53万元利息。
对比其他银行首套房贷基准利率上浮20%，则购房者同样贷款100万元，以30年等额本息来计算，购房者向汇丰银行借贷，可节省利息11万元。
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《我有100万存在工商银行,如果银行破产我亏钱吗?看完心里有底了》 相关文章推荐六：有银行本月起下调房贷利率
文/广州日报全媒体记者陈钰凤
佛山有银行下调房贷利率。记者昨日从汇丰银行获悉，该银行从8月1日起下调房贷利率。最新利率为：首套房上浮10%，二套上浮11%，比上个月下调大约5个百分点。记者还了解到，暂时还没有其他银行跟进下调房贷利率，佛山首套房贷主流利率仍然维持在基准利率上浮20%。
购买二手房才能申请
记者昨日向汇丰银行信贷部门相关工作人员确认，汇丰银行确实从本月起下调房贷利率。最新利率为：首套房上浮10%，二套上浮11%，比上个月大约下浮5个百分点。
不过，想申请到汇丰银行的最新房贷利率，需满足以下条件：必须是汇丰银行认定的优质客户，比如医生、上市公司或者世界500强企业员工；或者开通卓越理财，账户资金不低于50万元；又或者贷款总金额要在160万元以上。
值得一提的是，目前只有购买二手房，可以向汇丰银行申请个人贷款。“我们暂时没有跟开发商合作，提供一手房贷款。”该工作人员说。据透露，从这个月开始，该银行的贷款额度比较宽松。“如果符合条件，估计一个星期就可以放款。”至于此利率将维持多久，该工作人员称要看银行额度的情况，一旦额度紧张，就会上调房贷利率。
其他银行房贷利率不变
记者了解到，佛山其他银行并没有跟进汇丰银行的利率下调。但多家银行的信贷人员均表示，贷款额度不紧张，只要符合条件、资料齐全，很快就可以放款。
记者昨日以购房者身份咨询农业银行、建设银行、工商银行、招商银行、南海农商银行、平安银行，首套房贷依然是基准利率上浮20%，即5.88%；二套房则上浮25%~30%，即最高6.37%。“我两个月前买的双证房，一套的利率是5.88%，另一套就是6.37%。”购房者小刘说。银行工作人员坦言，如果购买一手房，因签约楼盘不同，最终房贷上浮的利率标准也不尽相同。另外，在操作过程中，会根据贷款人的资质以及市场情况，做灵活处理。
不少购房者提到，银行放款的速度明显加快了。“最近贷款额度还算充裕，若资料齐全，一手楼几天就可以办理下来，二手楼则大概需要1个月。”建设银行信贷工作人员说。农行的信贷人员则表示，银行放款主要看网签速度和贷款额度，一般网签后有额度的话，很快就可以放款。二手房因抵押、备案的流程长，大约需要两个月才能放款。此外，不少银行信贷工作人员表示，一二手楼的房贷利率差不多，关键是看首套还是二套。
算算账：利率下浮5%可省多少钱？
本次汇丰银行首套、二套房贷均大约下调5%，对于购房者来说到底会带来怎样的影响？
以购房者贷款100万元为例，按照30年等额本息来计算，那么首套房利率上浮10%，还款总额为201.93万元，支付利息为101.93万元，月供5609元。
按照此前首套房利率上浮15%，还款总额为207.46万元，支付利息为107.46万元，月供5762元。也就是说，利率下调5%后，按照100万元贷款、30年等额本息计算，购房者可以少还银行5.53万元利息。
对比其他银行首套房贷基准利率上浮20%，则购房者同样贷款100万元，以30年等额本息来计算，购房者向汇丰银行借贷，可节省利息11万元。
《我有100万存在工商银行,如果银行破产我亏钱吗?看完心里有底了》 相关文章推荐七：招行零售存款自足率短板正在补齐
红刊财经 ice_招行谷子地
最近很多银行在转型做零售后都碰到一个共同问题，就是零售存款的自足率比较低（零售存款不能满足零售贷款的需求）。而作为“零售之王”的招商银行，在几年前，零售存款自足率并不是个问题。最近9年招行年报数据显示，2015年之前招行的零售存款自足率一直是高于100%的（零售存款余额大于零售贷款余额）。所以，所谓零售存款无法自给自足的问题对于招行来说并不是长期存在的。到底从什么时候开始，招行的零售存款不能自足需要对公存款救济了呢？
招行零售存款自足率有望改善
2012年以后招行零售存款自足率就开始持续走低。查看年报发现，从2013年开始招行开始定期公布管理零售客户总资产（AUM）。2012年的AUM值是我根据金葵花以上客户资产占零售客户总资产的比例推算出的。这段时间刚好和招行零售2.0战略转型所倡导的以AUM导向替代存款导向的转型相吻合。与这种趋势相匹配的是零售客户受管资产和存款的比值稳步走高，从2012年的2.57一直提升到2016年的4.61。这说明招行零售客户把越来越多的资产配置到基金、理财等收益更高的产品上。这实际上也是招行以客户利益为中心的体现，毕竟随着零售客户财富管理意识的觉醒，把客户的财产强行按在存款账户上本身也是不合理的。
此外，2014年以后中国经济经历了一轮明显的衰退，银行对公业务的不良率大幅攀升。同时，随着中产阶级不断成长，零售客户对于信贷产品的需求层出不穷。由于我国目前没有个人破产法，因此银行对个人债务具有无限追索权。零售客户群体本身具有议价能力低、信用风险低的特点，这样零售信贷整体具有高收益低风险的特征。招行在2014年后明显加大了贷款额度向零售贷款的倾斜，这更加剧了零售存款自足率的下跌。
所以，招行目前零售存款自足率低于100%的情况是当前特殊经济背景下的现象。招行高管也表示，零售业务占比不是越高越好。而且，最近2年招行确实在对公领域展开了大规模补短板行动，随着未来经济复苏，招行的信贷投放或向着更加均衡的方向发展。另外，招行今年发动了月活3年达标2亿的客群倍增计划，如能顺利达成，再配合信贷均衡投放，相信零售存款自足率在未来2~3年会得到很大改善。
招行零售业务规模效益显现
招行AUM战略，除了满足客户财富管理需求外，还显著增加了零售业务中的非息收入占比。启动AUM转型后，非息收入占全部收入的比例从平均26%提升到平均32%，而且占比基本上单向上升，这一趋势唯一的变化是在2015年。2015年零售非息收入占比从前一年的33.4%大幅下跌到29.91%，一定有什么特殊情况在2015年发生了。年报显示，从2015年开始招行将信用卡分期手续费从非息收入调入利息收入。所以，从2015年后招行的零售非息收入水分基本被挤干了。非息收入的增加可以在增加净利润的同时降低招行对资本金的消耗，也就相应降低了招行再融资的需求。
除了上述趋势外，还可清晰地看见，招行的零售利润占零售收入的比例逐年提高，这说明招行已经度过了花钱圈地的阶段。招行零售业务的规模效益开始体现，利润占收入的比例从2009年的12%一路提升到2017年的44%。现在招行的零售业务部已经成为招行内部名副其实的利润中心和现金奶牛。未来依托庞大的优质客群，招行有巨大的可挖掘利润空间。利润占比上升趋势的唯一毛刺是2015年，在这一年招行大幅增加了零售业务的资产减值计提。
招行这几年的零售数据显示，它的零售业务成就绝不是一朝一夕建立起来的，而是通过不断优化公司零售战略，最终达到提升零售业务营运效率的目的实现的。招行的零售业务优势，也绝不是其他银行可以在短期内复制的。
《我有100万存在工商银行,如果银行破产我亏钱吗?看完心里有底了》 相关文章推荐八：存款利率上涨50%，别急着存钱，你应该弄懂这三件事
在上个月的博鳌论坛上，央妈宣布在未来，要将借款和存款利率交由市场来决定。
由市场决定，也就意味着银行有更大的权限，去调控借款和存款利率。有网友戏称，各大银行撸起袖子加入到“抢钱大战“的行列。
为了最大限度的揽储，各大银行竞相上浮大额存款利率。
目前四大行一年期30万大额存单均较基准利率上浮45%，有股份制银行100万起存的大额存单上浮50%，城商行上浮幅度达到55%。
此外，平安银行、浦发银行起存20万、期限三年的大额存单利率高达3.85%。
利率大幅上调，看起来有巨大的羊毛可以薅，实际上又是否真的如此呢？
别着急，我们一起分析分析这件事。
通俗的理解，大额存单就是金额较大的存款，只不过存款的金额、时间，都由银行确定，因此也更接近于理财产品。
个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
“上浮50%”，看上去是个巨大的福利，可细算下来，一年期定存基准利率是1.5%，上浮50%后也仅能达到2.25%，并不算高。
如果我们把期限延长一点呢？
四大行中的中国银行来说，两年期大额存单的年化利率仅为2.98%，三年期的是3.7%。
再看看股份制银行的行情：
浦发银行的三年期大额存单，起存金额20万元、30万元、50万元、100万元，对应利率分别为3.75%、3.85%、3.9%、3.99%，并且不支持提前支取；
招商银行三年期大额存单，起存金额20万、30万、50万、100万，对应利率分别为3.85%、4%、4.07%、4.13%。
招商银行的收益破4，但是30万的投资门槛，很可能会击退一大部分投资者。
大额存单可以转让和流通，虽然利率中庸，但是也远甩普通存款几条街，是追求稳健型理财人士的较好选择。
央妈放权，对贷款有什么影响吗？
就如开头所讲，存款和借款利率都将交由市场进行调控。
从供需上看，无论是房贷还是消费贷，市场需求都较为旺盛，目前已有多家银行上调房贷利率。
就北京而言，截止到现在，房贷利率已经连续6次上调，首套房按揭贷款已经从基准利率的85折，一路飙升至1.1倍，也就是说房贷利率起码得5.39%起，这也是自2014年以来的最高房贷利率。
此外，本轮“市场调控”对于已购房正在还贷的人群和想要购房人群的影响也是不同的。
1.我已有房，正在还房贷，这种银行利率上浮会让我每月多还钱吗？
因为这种利率上浮，只是个别银行在基准利率基础上的上浮。只要基准利率不变，对你就没有影响。说白了，只要央妈没有提高基准利率，你的月供就不会变。
2.如果我现在买房，银行利率已经上浮了10%，接下来的30年时间利率都要上浮10%吗？
无论今后基准利率是升是降，你的贷款利率都将在此基础上上浮10%，直到还完为止。
其实，即使房贷利率上浮，也依然属于低息贷款范畴，远低于科学投资理财的收益。再加上通胀等多重因素，大家贷款买房也不算亏。
以上，就是今天的内容啦~
希望各位范友都能了解到存款利率上调50%的现实意义，更加科学合理的理财。
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在同一个银行存款，夫妻名下分开各存50万，银行破产了该赔多少？大多数人都想错了
存款保险的范围是在我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构都应当参保，保险覆盖的范围既包括人民币存款也包括外币存款；既包括个人存款也包括单位存款；在不超过范围内的本金和利息都在保护范围之内。保险费用由投保的银行金融机构缴纳，存款人不需要缴纳此笔费用。但是出于客户的这种担心您可以每个银行存40万左右，因为如果存50万那么利息部分就没法得到保证只能保证本金不受损失，而存40万左右那么产生的利息也在50万最大额度的保护范围之内。
因为银行已经破产，换句话说，就是已经资不抵债，这样银行的债权就转移到保险公司身上。保险公司负责储户存款的赔偿，然后保险公司再根据最后破产清算的财产，进一步核算储户的利息。因为银行破产清算、所有的财产拍卖之后，要优先保证保险公司已经赔付的储户存款。按照正常来说，银行破产基本上就是资不抵债，在资不抵债的情况下，显然银行破产清算之后的收益，不够银行赔付储户存款，以及其他欠款。这样就不可能有剩余资金，用来支付储户的存款利息。
而且，你还可以到不同的银行以你子女的名字、双方父母亲的名字去存款，都可享受50万元这样一个巨额赔付的政策待遇。我想这样的话，作为一个普通人的家庭，你的存款应该不会受到多大损失了。但有一点我得提醒朋友你，要随时关注国家存款保险制度的修订和完善，说不定哪一天国家会将这个漏洞堵上，要求家庭存款或夫妻共同存款不超过50万元或100万元，那么这就影响大了去了。对很多人可能会在存款上导致损失的可能。
