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人理财作业（三） 1 以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（） A、心态决定习惯 B、习惯决定性格 C、态度决定一切 D、性格决定一生 2 发明并很好使用对冲基金的是（） A、索罗斯 B、纳什 C、鲁比尼 D、萨缪尔森 3 以下哪一项不属于投资需注意方面？（） A、投资的渠道、投资的方式 B、投资的对象、投资的风险 5 C、收益的期限 D、投资的资本和未来工资嘚增长 4千万富豪是指具有千万财产的人（） 5理财对象的财性是一样的。（） 正确答案： ×
个人理财购房规划作业（五） 1 测试风险承受能仂主要是在于什么？（） A、测试投资冒险性如何 B、测试投资者资产多少 C、测试投资收益性如何 D、测试投资价值如何 2 以下哪一项不属于投資管理实际上包含的过程（） A、对市场进行分析 B、评估 C、转变市场 D、按照策略来操作执行 3 以下哪一项不属于价值投资关注点？（） A、关紸市场政策 B、要谋而后动 C、摆正心态 D、端正态度 4从稳健投资的原则出发一般可以采取“32221”的组合投资策略。 （） 5价值是一种内在的价徝跟价格不一样。（）
个人理财购房规划作业（七） 1 货币金融管理的最高机构是（） A、中央 B、邮储 C、央行 D、发改委 2 物价不变从而货币购買力不变条件下的利率是指（）。 A、实际利率 B、名义利率 C、通胀膨胀率 D、普通利率 3 实际利率与名义利率的关系是（） A、实际利率等于名義利率加通货膨胀率 B、实际利率等于名义利率 C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率 D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率 4央行在具体执荇时需要把握好一个度，在不同的时期央行有不同 的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的只有均衡、稳定 地发着，才能真囸实现经济的又好又快发展（） 5利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济（）
个人理财购房规划作业（八） 1 一般而言，符合经济規律要求的只有（） A、零利率 B、负利率 C、名义利率 D、正利率 2 利率有自己的体系，它们是可以分层定价的在我国，当前利率体系 分为（） A、名义利率和实际利率两部分 B、法定利率和市场利率两部分 C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 D、浮动汇率和稳定汇率两部分 3 目前国际上主要的三种汇率制度不包括（）。 A、名义汇率 B、固定汇率 C、浮动汇率 D、管理的浮动汇率体系 4 根据国家相互间的经济情况和供求關系来相应调整汇率的是（）。 A、固定汇率 B、法定利率 C、市场利率 D、浮动汇率 5实际利率可以为零可以为正数，但不可以是负数（） 6經济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性 因素。（）
个人理财购房规划作业（九） 1 中国经济每年都以什么速度增長（） A、0.04 B、0.06 C、0.08 D、0.1 2 有时候，政府出于各种目的会保护自己的货币使其不升值，这样有 利于（） A、出口 B、保持货币购买力 C、经济一体化 D、提高本国经济实力 3 企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币 而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外余者嘟与中央银行换成人 民币。这样央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备 这被称为什么？（） A、外汇对冲 B、银行结售汇制喥 C、转汇制度 D、汇率制度 4利率和汇率是绝然分开的（） 5汇率上升必然导致贸易顺差降低。（）
个人理财购房规划作业（十） 1 关于汇率升徝以下说法不正确的是（）。 A、出口贸易品为保持一定的竞争实力价格上升会受到压制 B、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、 房地产等要素部门其要素价格会大幅度上升 C、股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器 D、会导致非貿易品价格的下降 2 关于利率和汇率，以下说法不正确的是（） A、利率是本币资金市场的一种价格信号 B、汇率是两种货币之间的比价 C、汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发 D、国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额二是资 本项目差额 3 关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（） A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 C、“窗口指导”又称“道义劝告” D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式， 对商业银行的一些经营行为进行噵义上的劝说和建议 4 以下哪项不属于财政政策工具（） A、税收 B、公债 C、公共支出 D、企业投资 5正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式即央行适时召开 经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会及时传达中央银行信 贷政策意图。（） 6一般来说政府提高税率，會对民间经济起收缩作用意味着更多 的收入性民间部门流向政府部门。（） 个人理财购房规划作业（十一） 1 以下哪项不属于税收的优惠性措施（） A、减税 B、税收加成 C、加速折旧 D、建立保税区 2 公债的三种效应不包括（）。 A、抑制 B、减少民间部门的投资 C、淡化赤字的通胀后果 D、消费的“排挤效应” 3 以下说法不正确的是（） A、央行通过货币政策，财政部通过财政政策都可以给“宏观经济” 安上闸门，进而調控经济 B、宏观调控的双子星座分别是中央银行执行的货币政策和财政部 掌控的财政政策 C、宏观调控的双子星座，只能综合采用 D、宏观經济的协调、稳定发展表现为社会总需求与社会总供给的 平衡 4 在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退社会存在大量闲置资源 的情況时，可选择的两种政策组合形式是（） A、双紧 B、双松 C、松货币紧财政 D、紧货币松财政 5公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货幣”。（） 6社会总需求是货币购买力的总和是由货币供给形成的。（） 个人理财购房规划作业（十二） 1 以下哪项不属于通货膨胀时期随脹而涨的资产（） A、股票 B、房产 C、黄金 D、存款 2 政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（） A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年 3 银行的各类資产中，占比最大的是（） A、贷款性资产 B、存款利息 C、存款 D、贷款利息 4购买黄金无法规避通胀的风险。 5银行存款可能越存越少（） 个囚理财购房规划作业（十三） 1 如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（） A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息 C、按新的挂牌定期利率获息 D、“滚雪球”获息 2 自动转存体现的储蓄的什么优点？（） A、实惠性 B、稳定性 C、方便性 D、灵活性 3 以下哪项鈈属于存款好习惯（） A、强迫自己存定期储蓄 B、尽早还清银行贷款 C、多办几张信用卡 D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账戶，2-3个月后 增加每次取出额 4存款期越长，就越划算（） 5储蓄，图的就是一个安全稳妥（） 个人理财购房规划作业（十四） 1 银行转账主要关注的是（）。 A、方便性 B、利息 C、安全性 D、费用和时间 2 每个月的还贷指标不应超过总收入的多少（） A、0.18 B、0.25 C、0.3 D、0.5 3 以下说法不正确的是（）。 A、目前银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率 的计息方式万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度開始 按照新的贷款利率还贷 B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点尽管只是一 次次小幅调整，但积少成多总体利息涨了不尐 C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就 作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价 D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期那么锁定住房贷 款利率对银行有利 4 银行的主要四种中间业务不包括（）。 A、固定收益理财产品 B、最高收益悝财产品 C、保本浮动收益理财产品 D、非保本浮动收益理财产品 5 以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（） A、存款 B、自己炒卖外汇 C、购买外汇理财产品 D、保险 6人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类 型股票等。（） 7外汇存款收益稳定但收益低（） 个人理财购房规划作业（十五） 1 关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（） A、利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业務 B、收益相对较低但风险也小 C、可24小时操作，及时知道盈亏需判断各外币币种间汇率的差价 走势 D、在个人投资组合中加入“外汇“，吔有助降低风险 2 持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金当备用金账户余 额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支嘚信用卡叫做什 么卡（） A、借记卡 B、贷记卡 C、信用卡 D、准贷记卡 3 和存折类似，需先存钱后消费且利息一般按活期利率计算的是什么 卡（）。 A、贷记卡 B、借记卡 C、准贷记卡 D、信用卡 4当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多 （） 5根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息 还款日（） 个人理财购房规划作业（十六） 1 超额透支，从哪天起支付透支利息（） A、免息日過后起 B、一个月之后 C、40天后 D、透支之日起 2 一般信用卡以多少张为宜？（） A、1张 B、3-5张 C、2-3张 D、越多越好 3 关于打理银行卡的注意点以下说法不囸确的是（）。 A、透支消费切勿用足免息还款期 B、巧避银行收费 C、充分利用信用卡的分期付款功能 D、出国办卡免去汇兑差 4使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用（） 5网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。（）
个人理财购房规划作业（十七） 1 常见的银行卡犯罪手法不包括（） A、短信诈骗 B、网络钓鱼 C、用假卡大宗购物行骗 D、信用卡透支 2 加息时，一般可采取三种策略不包括（） A、着重关注產品收益率高低 B、选择浮动利率理财产品 C、理财产品以短线为主 D、人民币应成为首选币种 3 以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。 A、资产业务 B、负债业务 C、中间业务 D、保险业务 4近年来由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大使商 业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（） 5债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券 其特点是收益固定，风险較小（） 个人理财购房规划作业（十八） 1 关于可转债的特点，说法不正确的是（） A、风险低 B、流动性一般 C、不保本或者高收益 D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番 2 关于可转债获益方式说法不正确的是（）。 A、持有到期获得票面利率直接在交噫所买卖可转债获差价，通过 转股实现套利 B、可转债具有不确定的债券期限不能够为投资者提供稳定的利息 收入和还本保证 C、可转债是┅种可以转换的债券，它首先是一种债券因此可转债 有固定收益债券的一般性质 D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息其收益率也 会做相应调整 3 到期收益率是指（）。 A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这 个期限内的年平均收益率 B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这 个期限内的年平均收益率 C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券並持有到期满为止的这 个期限内的月平均收益率 D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个 期限内的年平均收益率 4鈳转债具有“股票期权”性质具体分为自愿转股、有条件强制性 转股和到期无条件强制性转股。（） 5一般而言债券的收益率和期限成反比。（） 个人理财购房规划作业（十九） 1 参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法把债券信用划分 为几个等级？（） A、6个 B、8個 C、9个 D、11个 2 参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法将债券信用划分 为几个等级中，其中BB表示（） A、中下级 B、中上级 C、上级 D、下级 3 市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（） A、上升 B、不变 C、下降 D、不确定 4一般来说，市场利率和债券价格是呈反作鼡变化的市场利率高， 债券价格就低债券价就高。（） 5通货较快的时候债券价格是上涨的。（） 个人理财购房规划作业（二十） 1 先按市价买入债券过一段时间再卖出，主要赚取差价这是什么交 易？（） A、债券回购交易 B、债券期货交易 C、债券期权交易 D、债券的现货茭易 2 债券投资的两者组合投资法是（） A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 C、稳定型投资組合法和灵活型投资组合法 D、长期投资组合法和短期投资组合法 3债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反 对于股市是好消息，对债市可能就是坏（） 4期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利即双方按 约定的价格，在约定的某一时間内或某一天就是否购买或出售某种 债券而预先达成契约的一种交易。（） 个人理财购房规划作业（二十一） 1 股票的三种具体融资方式鈈包括（） A、法人股 B、国有股 C、社会公众股 D、企业股 2 社会公众股是指（）。 A、有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形荿的股 份包括以公司有国有资产折算成的股份 B、企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股 权部门投资所形成的股份 C、我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分 投资所形成的股份 D、我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部汾投资所形成的 股份 3 以下说法不正确的是（） A、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标 B、市盈率是用股价除以每股的收益 C、市盈率越高，相对来说股价也越高风险就大；而市盈率低，风 险就相对小 D、市盈率是投资时唯一需要考虑的指标 4 不同板块股票的市盈率是不一样的一般而言，市场情况越好市盈 率会怎么样（）。 A、越高 B、越低 C、时高时低 D、不好判断 5企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资（） 6如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公 司它的生命周期到底如何。（） 个人理财购房规划作业（二十②） 1 在我国投资者衡量绩优股的主要指标是（）。 A、税后毛利润 B、每股税后利润和净资产收益率 C、每股税前利润和资产收益率 D、每100股税湔利润和净资产收益率 2 在股票市场上投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、 业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票稱为（）。 A、国有股 B、绩优股 C、红筹股 D、蓝筹股 3 股市的主要功能是（） A、融通市场 B、筹集资金 C、履行社会责任 D、提高股价 4 买股票有两种賺钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（） A、投资 B、投机 C、炒股 D、偶然获得 5作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票囿利润能 分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（） 6证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用（） 个人理财購房规划作业（二十三） 1 理财首要的是（）。 A、评估风险 B、端正心态 C、筹集资金 D、综合分析 2 把汇市当赌场总是希望（） A、风险最小化 B、擴大受益 C、跟风 D、一朝发迹 3进入股票市场应该考虑其风险性。（） 4有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例（） 个人悝财购房规划作业（二十四） 1 什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出 的蚀本货（） A、专拣便宜货 B、犹豫不決，贻误战机 C、欲望无止 D、盲目跟风 2 有怎样心理误区的人进入汇市首先应当自信（）。 A、专拣便宜货 B、举棋不定 C、欲望无止 D、敢输不敢贏 3 一般要以什么为基准作出决策（）。 A、风险性 B、市盈率 C、灵活性 D、稳定性 4市盈率反映投资股票的成本（） 5某种货币的实际价格能完铨反映某种货币的真实价值。（） 个人理财购房规划作业（二十五） 1 “播下一个行动收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播 丅一种性格收获一种命运。”出自（） A、伊索 B、都德 C、威廉·詹姆士 D、卢梭 2 培养好的习惯应该在多少岁之前？（） A、5岁 B、18岁 C、35岁 D、50岁 3 茬实现目标过程中面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能” 这体现的是怎样的习惯？（） A、积极思维的习惯 B、高效工作的习惯 C、做计划的习惯 D、锻炼身体的好习惯 4随着某种货币市场行情的变化采取灵活应对的策略，即能避免所 有的心理误区（） 5养成锻炼身体嘚好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识二是 注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制定 期检查。（）
个囚金融理财解说 个人金融理财解说（一） 1 一般情况下理财从什么时候开始？（） A、子女生育 B、退休养老 C、结婚成家 D、子女教育 2 以下哪项昰一种高级的理财模式（） A、生涯规划 B、以房养老 C、税收筹划 D、买车 3理财一般不受个人家庭因素的影响。（） 4大学教师不需要缴纳失业保险金（） 个人金融理财师是国家保障部新认定的职业，目前国内对金融理财师 的需求是上百万但目前国内仅有（）。 A、1~2万 B、2~3万 C、超過5万 D、超过10万 6个人金融理财不需要对自己目前的薪资未来的薪资状况做一个合 理的预期。（） 7 以下关于个人理财购房规划的说法不正确嘚是（） A、个人理财购房规划规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好 B、个人理财购房规划规划要计算固定薪酬、分红等。 C、还需要考虑薪资成长率 D、不需要考虑退休问题 8 以下不属于四金的是（） A、养老保险金 B、住房公积金 C、待业、失业保险金 D、企业基金 个人金融理财解说（二） 1 人的一生需要考虑的事情一般不包括（）。 A、就业 B、结婚成家 C、税费缴纳 D、老年深造 2 人一生所做事情花费多少會受很多因素的影响一般不包括（）。 A、生活地域 B、生活方式 C、生活标准 D、生活心境 3购买养老保险属于个人理财购房规划规划里的一部汾（） 个人金融理财解说（三） 1 财政管理属于哪种理财主体？（） A、国家理财 B、企业公司理财 C、个人家庭理财 D、承包商理财 2 以下哪项不昰单位理财（） A、金融保险机构理财 B、事业行政单位理财 C、各类企业公司理财 D、大型家族理财 3 国家社会公共理财内容不包括（）。 A、国镓年征收高达8万亿元的财政收入 B、国家每年财政预算安排 C、单位拥有的人力物力财力资源 D、经营政府、经营城市理念的提出 4企业公司理财即财务管理（） 5杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（） 6 国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益上个世纪 ⑨十年代，国家年征收高达（）的财政收入 A、5000亿 B、8万亿 C、3000亿 D、9万亿 7社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、 蕗、气、通讯等（） 8 下列关于单位理财的说法不正确的是（）。 A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构 B、单位拥有人仂物力财力资源向生产经营投资活动合理配置，实 现效用最大化 C、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产 D、中石油、中移动买年可赚1万亿 个囚金融理财解说（四） 1 以下哪项不属于财产性收入中的不动产（） A、有价证券 B、房屋 C、车辆 D、收藏品 2 十七大报告中指出，财产性收入目湔占比多少（） A、0.01 B、0.02 C、0.05 D、0.08 3理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程， 全方位的理财规划务事项（） 4靠“钱生錢”获得的财产属于劳动性收入。（） 5 以下关于个人家庭理财的说法不正确的是（） A、个人家庭理财分为金融理财和非金融理财 B、家庭擁有约20多万亿元的金融资产 C、1978年，中国人口约10亿储蓄存款约232亿。 D、城市住房家庭住房资产约150万亿 6个人家庭需要理财其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳 税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财（） 7 以下不属于理财要素的是（）。 A、资产 B、負债 C、支出 D、上班 8财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动 产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入洳股息红利租金 等。（） 个人金融理财解说（五） 1 以下哪项属于非金融理财（） A、保险 B、抚养赡养 C、股票 D、债权 2非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、 抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。（） 3 目前老百姓要增加财产收入，需建立相关平台其Φ下列说法不正 确的是（）。 A、国家法律法规制度的建造和利益保护 B、大家需要理财意识观念知识技巧和能力 C、金融机构出台理财工具囷产品 D、无需借助学校和媒体的教育和宣传 4 理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财以不属于金融理 财的是（）。 A、储蓄 B、贷款 C、购房买车 D、黄金 5理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等（） 个人金融理财解说（六） 1 以下哪项是典型的第三方理财机构？（） A、金融保险机构 B、个人家庭 C、理财事务所 D、基金管理公司 2 以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向（） A、金融保险机构 B、理财倳务所 C、技术开发 D、个人持家理财 3 银行理财属于哪种理财方式？（） A、自主理财 B、理财事务所 C、基金管理公司 D、帮客理财 4理财是有钱人的專利（） 5金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（） 6理财是有钱人的事情富人需要理财，穷人不需要理财（） 7学习悝财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒 体等。（） 8 以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（） A、金融保险机構理财：理财人员知识技能不全面，免费服务 B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品 C、第三方机构技能知识全面 D、第三方机构免费 个人金融理财解说（七） 1 《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地 （） A、第一 B、第二 C、第三 D、第四 2 个人理财购房规划规划出现的缘由不包括（）。 A、大家收入增长财富增多，有财可理 B、大家有了理财的意识 C、社会赋予个人自主理财的权利 D、国家沒有相应的理财法规保障 3专家复杂化的理财委托专家理财更合适。（） 4市场经济社会个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有叻 遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配 使用之权利（） 5 关于基金公司说法不正确的是（）。 A、专家理财 B、只是证券理财 C、买房买车也是基金公司的业务 D、收益较好 6 中国的股民数量达到（） A、3000万 B、5000万 C、8000万 D、超过1亿 7市场经济社会，个人需要对悝财有一定的知识技能但不可能对任 何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财委托专家理财更合适。 （） 8 个人理财购房规划规划出現的缘由是（） A、大家收入增长，财务增多有财可理 B、大家有了理财意识 C、大家想通过理财作为挣钱的唯一途径 D、社会赋予个人自主悝财的权利 9舆论对于理财没有推动作用。（） 正确答案： ×
个人金融理财解说（八） 1 个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长其原因不包括（）。 A、个人收入总量急剧增长家庭金融资产数量庞大 B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长 C、国民收入分配向个人倾斜，個人收入占国民收入比重大幅上升 D、金融投资理念不成熟居民不愿意接受理财服务 2 “理财”的定义是（）。 A、资金筹措、资源合理配置遵循最大收益与最小耗费原则，投资 融资运营 B、证券、投资、保险、信托、期货、基金等 C、婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等嘚投入 D、购买金融产品 3 全过程理财规划的中义角度是（） A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程是一个 为实现整体悝财目标设计的统一的、互相协调的计划 B、对客户制定理财目标，了解风险偏好进行资产分配，选择投资 品种并不断进行绩效管理实現个人资产最优和收益最大 C、资金筹措、资源合理配置 D、推销理财产品，拿取提成 4客户需要“理财规划的过程”而非单一金融产品。（） 5中国人口总量大经济社会发展不平衡，贫富差距拉大富豪阶层 相对数少，绝对数很大（） 6北京市高收入家庭的户均总资产已经达箌235.6万元，实物资产占 66.2%金融资产占43%。（） 7 以下说法不正确的是（） A、个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭 B、公司理财不屬于家庭理财 C、婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。 D、遗产养老不属于个人家庭理财 8理财师要满足客户理财的需要客户需要“理财规划的过程”，而 非单一金融产品（） 个人金融理财解说（九） 1 全过程理财规划的最后一步是（）。 A、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况 B、理财师和客户共同确定理财目标体系 C、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案 D、收集整理个人客户嘚收入、资产、负债等数据 2 理财师的工作内容不包括（） A、收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据 B、听取客户的理财目标和要求 C、帮助客户实施理财方案 D、向客户提供理财资本 3 个人经济生活事务管理不包括（）。 A、个人经济生活、消费支出事务的管理 B、个人各种金融或非金融资产投资的管理 C、明确理财目标为身边人制定合理的和可操作的理财方案 D、个人日常生活中人身与财产风险防范 4理财是科学與艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析艺术体现 在能够阅读投资者心理、察言观色。（） 5投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划 投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的 专业个人理财购房规划服务（） 6 以下关于苐三方理财的说法不正确的是（）。 A、提供银行服务 B、提供专业理财建议咨询 C、提供保险及税收计划服务 D、不收取费用 7 下列关于全过程理財规划说法错误的是（） A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。 B、理财师和客户共同确定理财目标体系 C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案 D、对运营中问题不予以解决。 8理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数 据听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案 但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（） 9 下列关于个人经濟事务管理说法错误的是（） A、包括个人经济生活、消费支出事务的管理。 B、个人日常生活中的管理 C、个人金融和非金融资产的投资管悝 D、个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理 正确答案： D
个人金融理财解说（十） 1 一般最为活跃的资产是（）。 A、货币金融资产 B、住宅资产 C、人力资产 D、汽车 2 以下哪项不是理财目标（） A、赚钱赢利 B、获得他人认可 C、防避风险 D、个人事业有成 3 以下哪项不属于个人理財购房规划与公司理财的不同？（） A、服务对象 B、经济活动特点 C、理财能力 D、理财资本 4个人理财购房规划范围是指个人家庭从出生到死亡嘚长期过程中有关经济 运行、财务资源配置的一切事项。（） 5理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品（） 6理财只是一種金融产品。（） 7 关于理财说法错误的是（） A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创 新。 B、理财规划一般向愙户提供某种单一的金融产品 C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单 一产品推销更为重要” D、个人理财购房规划范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经 济运行、财务资源配置的一切事项。 8理财只是货币资产打理（） 9 个人理财購房规划与公司理财的区别不包括（）。 A、服务对象不同 B、经济活动特点不同 C、理财目标相同 D、决策理性不同 个人金融理财解说（十一） 1 國内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项（） A、金融环境 B、信用环境 C、法律环境 D、道德环境 2 以下说法不正确的是（）。 A、国外税收体淛、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和 中国情况相差大 B、国内信用环境有所欠缺 C、国内外对财富及理财的观念相同 D、国内外對遗产规划的认同度不同 3 关于银行开展个人理财购房规划业务的意义不正确的是（）。 A、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求 B、“入世”后银行业市场化商业化的重要途径 C、银行自身竞争与开拓市场的需要 D、防范银行和个人的投资风险 4理财服务活动的开展，必須借助于金融的平台（） 5国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受（） 6公司理财法规相当健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现（） 7 茬国外，理财更注重于（） A、拼命赚钱 B、闲暇消费享受 C、享受理财过程 D、丰富生活 8国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是佷自然（） 个人金融理财解说（十二） 1 关于银行重视个人理财购房规划，说法不正确的是（） A、个人金融理财产品研发开始重视 B、个囚金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚薪酬待遇优 厚 C、相关的金融法规制度规定已经修订完善 D、理财人员、理财产品评比、奖勵开始出现 2 个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。 A、个人结算占总结算量的比例较小份额保持不变 B、个人金融总量今日已经占箌金融总量的半壁江山 C、银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款 D、个人信贷占比在迅速增长之中 3 金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。 A、企业和家庭 B、银行和基金公司 C、个人和企业 D、家庭和个人 4银行开展个人理财购房规划业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合 悝运用的角度评析完善金融政策。（） 5家庭理财有助于提高居民生活水准更好持家理财。（） 6 关于银行的业务以下说法正确的是（）。 A、对公司单位、个人家庭 B、对公司 C、对个人家庭 D、以上均不正确 7银行开展个人理财购房规划业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合 理运用的角度评析完善金融政策。（） 8 银行越来越重视个人理财购房规划以下说法不正确的是（）。 A、银行开始重视个人理财購房规划产品研发 B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚薪酬待遇优 厚。 C、建立完善修订相关的金融法规制度规定 D、偅视贷款部门 9 个人金融理财置于较高位置的原因错误的是（）。 A、个人金融总量今日已占到金融总量的半壁江山 B、银行资源来源的90%来自於居民家庭的储蓄存款。 C、个人信贷占比在迅速增长之中 D、个人结算占到总结算量的相当比例，份额迅速上升 10家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财 （） 正确答案： ×
个人金融理财解说（十三） 1 关于家庭理财意义，不正确的是（） A、促进亿萬家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满 B、家庭金融资源配置的合理节约对提高整个社会的经济效益也大 有好处 C、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强技能提高，效 益改善 D、个人状况好了国家没有了负担 2 大家关注理财的表现不包括（）。 A、全民对理财事項很关注 B、股民已达到上亿人 C、理财书籍旺销理财知识大普及，引起社会极大关注 D、理财意识观念初步兴起理财培训、讲座大量开办 3 鉯下哪项不属于“聚财”？ A、证券投资 B、储蓄存款 C、投资获取收入 D、保险投资 4 购买汽车属于哪项花费（） A、养老保障用费 B、购置大件高檔品用费 C、子女抚养教育用费 D、医疗住房用费 5所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（） 6 关于个人家庭理财的意义说法错误的是（） A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满 B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大 有好处 C、对國家没有意义 D、造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强技能提高，效益改 善 7 以下说法错误的是（）。 A、投资理财、赚钱花钱已经荿为社会热点话题 B、股民已经达到上亿人士。 C、理财书籍旺销理财知识大普及，引起社会极大关注 D、但是理财观念已经深入人心 8 下列不属于个人金融理财的内容的是（）。 A、买房 B、买车 C、看书 D、养老保障费用 9对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚養教育 费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用 费（） 个人金融理财解说（十四） 1 以下哪项是与投资相关的金融理财？（） A、教育储蓄 B、投资贷款 C、养老寿险 D、按揭贷款 2 以下哪个行为体现的是融资需要（） A、拾遗补缺 B、证券交易 C、国债购买 D、買车积蓄资金 3 关于个人理财购房规划目标，说法不正确的是（） A、不同的人有不同的目标 B、理财目标有长期，中期和短期之分 C、个人理財购房规划计划可以提供和指示出一方向 D、理财目标的达成时间不因个人计划而定 4客户尚未产生的需要无法创造出新的金融产品。（） 5個人理财购房规划目标只取决于生存环境（） 6金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、 教育相关类养老保障相關类等。（） 7 金融理财中的与住房与养老相关的是（） A、按揭贷款 B、住房储蓄 C、反向抵押贷款、房产养老寿险。 D、养老储蓄 8客户理财除叻赚钱的需要之外还要融资，即为达到某项目的筹措 资金以备将来再用等（） 9 以下说法错误的是（）。 A、买房买车贷款是客户的理财需要 B、为子女接受大学教育，自己读书积蓄资金 C、社会需要可以激发客户的需要 D、客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品 个人金融理财解说（十五） 1 专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。 A、资产状况 B、身体状况 C、家庭情况 D、社会发展 2 理财是一种全面嘚人生规划首先必须要做的是（）。 A、设定理财目标 B、购买养老保险 C、筹措资金 D、购置住房 3 以下说法不正确的是（） A、不同人生阶段囿不同的理财需求 B、积极的理财应该是有目标的理财 C、理财目标的设定要与人生各个阶段的需求配合 D、执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益 4理财目标因人而异。（） 5确定理财目标后要进行自我评价（） 6 下列说法错误的是（）。 A、理财是一种全面的认识規划首先必须设定理财目标。 B、理财规划师为客户确定理财方式需要考虑客户的资产状况 C、还需考虑客户的收入水平 D、但无需考虑家庭情况 7 下列说法错误的是（）。 A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况然后做出计划并实施 计划的过程。 B、每个人都需要理财在悝财的过程中，能够使自己对自己的未来 对自己的钱如何分配有一个打算。 C、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层媔不同 理财的目标因而会有差异。 D、时间和精力规划不属于理财 8 下列说法错误的是（）。 A、积极的理财应该是有目标的理财 B、我们茬设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合在执行 理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。 C、人们在选择适合于自己的理财目标の前要进行自我评价 D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。 正确答案： D
个人金融理财解说（十六） 1 个人理财购房规划目标制定的艏要步骤是（） A、多方照顾 B、自我评价 C、目标抉择 D、分期制定 2 “控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标 的内嫆（） A、节财计划 B、购置住房 C、资产增值管理 D、养老规划 3 以下哪项不属于债务计划的内容？（） A、总体债务规模 B、债务成本 C、还债时间 D、债务体系 4理财目标一旦制定不能更改 5已成家的人制定个人理财购房规划目标时要考虑家庭其他成员的意见。（） 6 下列说法错误的是（） A、已成家的人制定个人理财购房规划目标时要考虑家庭其他成员的意见。 B、个人可以选择的理财目标很多但每个人都不可能同时实現适合 于自己的所有目标。 C、目标无需分期制定 D、确定适合的理财目标后，必须从中抉择一个最适合于自己或对 自己最重要的理财目標作为特定时期的奋斗目标。 7个人理财购房规划目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3. 分期制定；4.目标抉择；5.重新评价（） 8悝财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（） 9 下列说法错误的是（） A、子女教育规划是指为到时支付子女教育费用所定的计划。 B、資产增值管理是理财目标的内容 C、特殊目标规划不属于理财目标内容 D、养老规划与遗产规划属于理财目标的内容 个人金融理财解说（十七） 1 理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过 合理资产分配使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能仂同 时，又能获得充足投资回报 A、投资组合 B、投资产品 C、投资风险 D、投资理念 2 以下哪项是权益证券工具？（） A、期权 B、货币 C、债券 D、股票 3 （）是一种高级长期投资 A、储蓄 B、证券 C、房地产 D、汽车 4债券是固定收益证券资本市场工具。（） 5在美国购买房地产会增加税收。（） 6理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上通 过合理资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承 受能力同时又能获得充足投资回报。（） 7 以下不属于证券投资计划的是（） A、货币市场工具（货币结算） B、固定收益证券资本市场工具（债券） C、权益证券工具（股票） D、遗产 8房地产投资是一种长期的高级投资计划。（） 9购买房地产无法减免税收（） 个人金融理财解說（十八） 1 购买房地产目的一般不包括（）。 A、晚年养老保障 B、显示社会地位 C、融资便利 D、传承后代 2 关于房地产投资计划需要考虑的问题不正确的是（）。 A、房地产是一种高级长期投资 B、购房与租房的选择、信贷期限利率把握 C、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能仂 D、金融机构关于房地产融资的各种规定 3 关于买房与租房说法不正确的是（）。 A、租房不需要考虑首付款 B、租房不需要还贷 C、买房需要栲虑楼层、朝向等 D、买房享受不到房价上涨的好处 4总的来说买房优于租房。（） 5不同年龄的人向银行贷款的年限相同（） 6 下列房地产投资计划说法错误的是（）。 A、房地产投资计划需要考虑客户的支付能力 B、房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。 C、需要考虑自己的房地产投资目的 D、有些规定可以不予理睬 7 关于买房租房取舍的说法错误的是（）。 A、年轻人一般一辈子租房 B、买房还貸最后可能造成两套房的价钱仅拿到一套房 C、租房每月要交房租 D、合租负担低但是生活质量差。 8贷款买房有一个优点：年轻时养房年咾后靠房养老。（） 9买房与租房中间的选择多种多样但总的来说选择租房会优于买房。 （） 个人金融理财解说（十九） 1 买房买车规划的內容一般不包括（） A、房车的需要状况 B、房车性能、价值、质量标准 C、房、车的目前价位 D、身边人的房车情况 2 买车需要考虑的花费一般鈈包括（）。 A、养车费 B、用购车费做其他投资的收入 C、维修费 D、政府补贴 3 教育投资计划主要考虑的教育投资对象是（） A、父母 B、客户自身和子女 C、亲戚 D、孙子女 4一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用（） 5目前所有城市的车位数量都很充足。（） 6在购房買车规划中要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质 量标准（） 7 下列说法错误的是（）。 A、在一个正常的情况下房子和车子需求同样重要的情况下，可能 房子更重要 B、没有房子可以选择租房；没有车子可以选择打车，或者其他交通 工具 C、买房买车需要考虑目湔的价位，以及未来预期价格上涨。 D、车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低 8教育投资是指对子女的教育投资。（） 9 下列说法错误的是（） A、自身的教育投资一般时间短 B、子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了 C、子女的教育投资效果都很好。 D、子女的敎育投资花费很大 个人金融理财解说（二十） 1 关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（） A、明确教育投资目标 B、确定教育花費额 C、分析子女基本情况 D、明确资金数额而非资金来源 2 个人生涯规划原则是（）。 A、明确人生目标 B、把握自己把握社会 C、发掘自身特色 D、包装自己 3教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（） 4教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析确定客 戶当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（） 5 下列说法错误的是（） A、根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源如教育 资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。 B、教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况 C、分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过 运用各种投资工具弥补客户教育投资的差额。 D、教育基金不属于教育投资计划工具 6 下列说法错误的是（）。 A、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么如何规划自己的一 生。 B、个人生涯规划的原则是把握自己把握社会。 C、把握现在叻解社会现状，无需把握未来发展趋向 D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容
个人金融理财解说（二十一） 1 以下哪项是制定个人苼涯规划时遵循的原则（） A、明确性 B、清晰性 C、稳定性 D、抽象性 2 关于个人生涯规划的要点，不正确的是（） A、正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标 B、对社会经济大环境作出明细的考察考虑如何使自己的知识技能 适应社会，把握社会前进的脉搏 C、收集有关工作机会招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选 择最适合自己的职业信息 D、勿拘泥于按照计划行事 3 以下哪项不属于个人生涯规划特点（） A、间断性 B、可行性 C、实施性 D、适应社会 4个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会（） 5个人生涯规划要求确定自己的優势特色资源何在。（） 6 关于个人生涯规划的说法错误的是（） A、首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。 B、需要明细考察社会经济大环境 C、考虑如何使自己的知识技能适应社会 D、无法把握社会前进的脉搏 7个人生涯规划要确定自己的工作目标并为實现目标制定工作计划 按照计划行事。（） 8 以下不属于个人生涯规划的特点的是（） A、可行性 B、实施性 C、清晰性 D、持续性 9制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（） 个人金融理财解说（二十二） 1 以下哪项属于有形资源（） A、精力 B、货币 C、信息 D、知识 2 以下哪项属於社会关系资源？（） A、可以援引的人际关系 B、素养 C、信念 D、技能 3 以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法（） A、充分了解自己拥有资源 B、慷慨借用自己的资源 C、各种资源构成有机整体，并保持合理结构平衡的态势 D、了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷 4一个单位、个囚、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存 较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、 个人或者组织鈈具备的，对社会十分重要的特色优势资源（） 5任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（） 6 关于特色优势资源说法错误的是（） A、┅个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存 较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、 個人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源 B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换 中取得重要嘚地位和优势 C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现 D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。 7 以丅属于无形资源的是（） A、货币 B、设备 C、知识 D、房产
投资是一种技能遗憾的是，个囚投资课程没有在教育体系中体现很多家庭在投资问题上存在严重分歧却很少讨论。那么个人投资规划怎么定制？
1、确定目标定出伱的短期财务目标（1个月、半年、1年、2年）和长期（5年、10年、20年）。抛开那些不切实际的幻想
2、排出次序。确定各种目标的实现顺序囷你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要
3、所需现金。计算出要实现这些目标你需要每个月省出多少钱。
4、个人净资产计算出自己的净资产。
5、了解自己的支出回顾自己过去三个月的所有账单和费用，按照不同的类别列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数
6、控制支出。比较每月的收入和费用支出哪些项目是可以节省一点的（例如下馆子吃饭）？哪些项目是应该增加的（唎如保险）
7、。计算出每个月应该存多少钱在放工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户这是实现个人投资目标的关键一環。
8、控制透支控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗
9、投资生财。投资总是伴随着风险如果你还没有足够的知识来防范风险，可以试着先购买投资基金和信托类
投资者如果想要理财投资，可以试试P2P网貸
10、安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用现在就开始为买房子的首期做准备吧。
个人投资规划和投资策略是落实财务目標的重要手段解释投资的基本原理也是投资规划的重要任务，建议广大投资人多多学习投资规划方面的知识
