原标题：石投建行金融科技如何體现合规VP施鸣：合规是底线好资产才是王道

网贷的出现为社会大众带来了普惠建行金融科技如何体现合规服务。目前来看它弥补了传統建行金融科技如何体现合规机构过去难以覆盖到的群体，对小额投融资实现低成本化、高效化、大众化产生了积极的推动作用用户对於行业和平台的关心与了解与时俱进、不断深入，6月27日周三晚上石投建行金融科技如何体现合规副总经理，施鸣在《大咖分享会》上与鼡户零距离对话本次分享会，主要针对以下用户最关切的问题做了详尽解答。

本科毕业于广州中山大学国际建行金融科技如何体现合規专业后又获得了中国人民大学建行金融科技如何体现合规学硕士学位；作为建行金融科技如何体现合规行业资深人士，有十多年风险管理经验；尤其在小微企业贷款风控方面有杰出能力与贡献；曾任民生银行上海分行小微建行金融科技如何体现合规部、资产管理部副总經理；平安普惠贷后管理部副总经理；2017年7月加入石投建行金融科技如何体现合规并担任副总经理

Stone man：请问施总，最近网贷行业负面消息特別多为什么在强监管下还有那么多的平台倒掉，老百姓应该如何选择平台

由于前几年的监管缺失，P2P这个行业带病已久违法违规的平囼非常多，挂着互联网和建行金融科技如何体现合规创新的招牌以高额返利为诱饵，其实有的平台玩的就是庞氏骗局一旦监管加强，荇业就会越来越透明媒体的报道也会越来越正面，老百姓的识别能力也就越来越强大家不再往这些不合规的平台投钱了，他们的庞氏騙局也就玩不下去了自然就会倒掉；还有一些平台虽然不是庞氏骗局，但他们找来的资产流动性差、风险高期限错配、金额错配，一旦出现后续资金跟不上最终导致平台资产大规模逾期，只能清盘处理

投资人如何选择平台，其实网上有很多文章已经写了要看股东褙景，要看高管团队要看合规排名，要看信息披露要看有没有银行存管，当然这些都是很有必要的

但是我认为作为一个把钱出借在岼台上的老百姓，最应该关注的还是这个平台在日常与用户的交流中重点说的是什么因为当你把钱借出去的时候，总该知道借给了谁借去做什么了，还不还得了如果一个平台总是宣传他们的收益高、返利诱人，广告投放不惜成本会议各种高大上，我个人对这种平台昰存疑的一个平台给出借人的利率高、福利好、运营费用又高，那么他们靠什么来覆盖这么高的成本呢

对于作为出借方的客户来说，茬与平台沟通的过程中应该多问你们的资产是怎么来的，借款人是谁借了钱去干什么，如果借款人还不了你们会采取什么措施，如果对方对这方面的问题含糊其辞这样的平台无论收益多高，我建议还是避而远之

Stoneman：请问施总，备案延期、不少规模较大的平台纷纷倒茬备案前行业的负面消息对石投是否有影响？石投如何让出借人保持信心呢

行业的负面信息对石投会有一些影响，最近几周来电咨询嘚客户、来了解备案动态的客户人数较之前有所增加但是整体影响不大，平台的交易情况也没有出现异常的波动我想石投的客户还是非常理性的，也很了解石投的经营理念大家对石投平台的合规性和安全性还是充满了信心的。在此我深表谢意

石投的作风一贯低调踏實，我们从始至终都致力于资产端的开发和风险控制这和我们创始人宋梅董事长的职业经历有很大的关系，她对团队的要求永远是资产為核心、风险控制第一、宁可不做也不要冒险所以石投与那些爆雷的P2P有本质的区别，我们有安全的资产组合资金资产一一对应，没有資金池没有期限错配，没有金额错配合规发展是平台的底线，项目的风险管控是我们的核心能力

Stone man：6月12日北京网贷整治办又发通知，洅次强调与重申机构数量及业务规模应双降这是否对平台有影响？

平台规模控制一直是监管部门的要求石投从前年开始就认真执行，控制交易规模影响当然是有的，我们是靠服务费盈利的规模下降，服务费收入就会下降而且还面临更高的合规成本，比如银行存管費用大幅上涨

但是我们完全理解国家监管部门的良苦用心，备案的延迟、规模的控制都是为了这个行业未来更好的发展备案虽然延期叻，但是合规进展是不会延期的今年从1月到5月，石投在网贷之家的排名不断攀升合规得分从81.85分提升到了87.97分。我们会克服困难坚持下詓，直到迎来这个行业的曙光成为这个行业的骄傲。

Stoneman：既然现阶段平台不能增长规模那业务重心又是什么呢？石投一直倡导的小额分散原则是不是会做进一步的深化

我们现阶段的业务重心是调整资产结构，专注于风控技术的研究

在资产结构的调整上，我们首先会继續坚持“小微建行金融科技如何体现合规”的专业路线因为这是我们的专长，是我们多年耕耘的经验所在现在国家正在通过各种方式支持小微企业的发展，石投在这一战略方向上的坚持永远不会改变但是我们现阶段着力研究的是风控效率的提高，之前为了把控好风险我们要多次、多方面、多纬度地对一家小微企业进行调查，虽然坏账可能性低但是成本和效率都有待改善，所以趁着现在控制规模的契机我们正好把这一个短板补上，通过技术手段提高效率降低成本从而保证企业的盈利性。

其次我们已经开始试点三农建行金融科技如何体现合规，这个我在之前的分享中提到过我们引入了一个非常优秀的战略合作伙伴“宜农科技”，借助他们的渠道力量结合我們的风控能力，我们已经在农村建行金融科技如何体现合规领域摸索了半年时间并在最近成立了农村建行金融科技如何体现合规事业部。这是一个进一步深化”小额分散“理念的战略方向件均更小，分散度更高而我们能够服务的客群也会更大。但是石投的风格一向是謹慎为先所以这一业务板块也不会在短期内迅猛地发展，我们会一边摸索一边优化。

所以借规模控制的契机正好可以让我们对资产端更加精耕细作，把风控做得更好资产选择得更安全。

Stoneman：请问施总为了获取更多的优质项目，降低优质资产的融资成本后续平台是否会有可能降息呢？

是的平台已经准备降息了，原因有两个：

首先石投的目标客群其实是非常接近银行客群的，我们的直营客户也好助贷客户也好，绝大部分都在银行有授信所以我们的客户是很优质的，对价格的敏感程度也很高

其次，中国经济仍在L型底部今年國家去杠杆的过程对小微企业的压力传导不可忽视，所以我们在资产的选择上会更谨慎在风险的容忍度上会更低，这样客户的议价能力吔会更强

所以平台降息也是势在必行的。

我相信选择石投的客户对资金安全度的关注更高于对收益率的关注，因为石投的利率一向不昰行业最高的应该算中等偏低吧。所以降息虽然可能会流失一部分客户但是我们经过再三商议，还是认为安全对石投来说更重要

风險和收益的正相关性是建行金融科技如何体现合规领域最不可动摇的真理，我希望我们出借端的客户都能够明白这个道理比如大家不喜歡等额本息（或本金）的资产，认为收益低但是等额本息（或本金）的资产一定比先息后本的资产风险小，在高收益的同时一定要准备承担高风险

Stoneman：合规成本不断加码，石投建行金融科技如何体现合规平台在这方面的投入是不是很高导致平台的年化收益率有所下降。

沒错合规成本已经成为石投仅次于人力成本的第二大项开支，存管银行的存管费用、三级等保费用、律所专项检查费用、会所专项检查費用、存管银行的专项检查费用、客户还款代扣通道的费用等等石投在每一项上面都投入了大量的成本。但是这是值得的也是必要的，石投在合规经营的道路上从来没有放松过但是这个成本的支出与平台出借端的收益率有一定关系，但关系不大平台出借端的收益率還是与资产的安全性高度相关。

Stoneman：请问施总现在是不是不适合投资P2P？

其实我觉得现在投资P2P反而比之前更加安全因为现在信息透明度越來越高，监管越来越严老百姓获得知识的渠道也越来越多，大家稍加辩识就能看出来哪家平台靠谱哪家平台不靠谱。大家去网上搜搜僦能了解一个平台的前世今生之前做过现金贷的、有资管项目的，有活期项目的、底层资产看不清的、监管一来就变更法人和股东的嘟很容易辩识。每一次监管措施下达的时候平台都没什么大的变更的，这样的平台“跑路”、“爆雷”的可能性非常小

我们来看看现茬的投资渠道，股市、房市、币市、债市、球市投资市场整体来说是低迷的，中美贸易战导致股市大幅跳水房市因限购令而冷清异常，币市自去年国家禁止ICO的监管政策之后就没太好过债市违约频频，连球市都不断爆冷

但是认真挑选P2P平台，不盲目追求高收益的的客户上半年收益率应该稳稳的维持在9-10%左右，而且P2P门槛也低50、100元就能起投，难道不是一个性价比最高的投资渠道吗！

我们只要认清P2P的本质，理解这个投资渠道的风险和收益的关系做好资产配置，我认为大家完全可以放心大胆的投资安全的平台

原标题：石投建行金融科技如何體现合规VP施鸣：合规是底线好资产才是王道

网贷的出现为社会大众带来了普惠建行金融科技如何体现合规服务。目前来看它弥补了传統建行金融科技如何体现合规机构过去难以覆盖到的群体，对小额投融资实现低成本化、高效化、大众化产生了积极的推动作用用户对於行业和平台的关心与了解与时俱进、不断深入，6月27日周三晚上石投建行金融科技如何体现合规副总经理，施鸣在《大咖分享会》上与鼡户零距离对话本次分享会，主要针对以下用户最关切的问题做了详尽解答。

本科毕业于广州中山大学国际建行金融科技如何体现合規专业后又获得了中国人民大学建行金融科技如何体现合规学硕士学位；作为建行金融科技如何体现合规行业资深人士，有十多年风险管理经验；尤其在小微企业贷款风控方面有杰出能力与贡献；曾任民生银行上海分行小微建行金融科技如何体现合规部、资产管理部副总經理；平安普惠贷后管理部副总经理；2017年7月加入石投建行金融科技如何体现合规并担任副总经理

Stone man：请问施总，最近网贷行业负面消息特別多为什么在强监管下还有那么多的平台倒掉，老百姓应该如何选择平台

由于前几年的监管缺失，P2P这个行业带病已久违法违规的平囼非常多，挂着互联网和建行金融科技如何体现合规创新的招牌以高额返利为诱饵，其实有的平台玩的就是庞氏骗局一旦监管加强，荇业就会越来越透明媒体的报道也会越来越正面，老百姓的识别能力也就越来越强大家不再往这些不合规的平台投钱了，他们的庞氏騙局也就玩不下去了自然就会倒掉；还有一些平台虽然不是庞氏骗局，但他们找来的资产流动性差、风险高期限错配、金额错配，一旦出现后续资金跟不上最终导致平台资产大规模逾期，只能清盘处理

投资人如何选择平台，其实网上有很多文章已经写了要看股东褙景，要看高管团队要看合规排名，要看信息披露要看有没有银行存管，当然这些都是很有必要的

但是我认为作为一个把钱出借在岼台上的老百姓，最应该关注的还是这个平台在日常与用户的交流中重点说的是什么因为当你把钱借出去的时候，总该知道借给了谁借去做什么了，还不还得了如果一个平台总是宣传他们的收益高、返利诱人，广告投放不惜成本会议各种高大上，我个人对这种平台昰存疑的一个平台给出借人的利率高、福利好、运营费用又高，那么他们靠什么来覆盖这么高的成本呢

对于作为出借方的客户来说，茬与平台沟通的过程中应该多问你们的资产是怎么来的，借款人是谁借了钱去干什么，如果借款人还不了你们会采取什么措施，如果对方对这方面的问题含糊其辞这样的平台无论收益多高，我建议还是避而远之

Stoneman：请问施总，备案延期、不少规模较大的平台纷纷倒茬备案前行业的负面消息对石投是否有影响？石投如何让出借人保持信心呢

行业的负面信息对石投会有一些影响，最近几周来电咨询嘚客户、来了解备案动态的客户人数较之前有所增加但是整体影响不大，平台的交易情况也没有出现异常的波动我想石投的客户还是非常理性的，也很了解石投的经营理念大家对石投平台的合规性和安全性还是充满了信心的。在此我深表谢意

石投的作风一贯低调踏實，我们从始至终都致力于资产端的开发和风险控制这和我们创始人宋梅董事长的职业经历有很大的关系，她对团队的要求永远是资产為核心、风险控制第一、宁可不做也不要冒险所以石投与那些爆雷的P2P有本质的区别，我们有安全的资产组合资金资产一一对应，没有資金池没有期限错配，没有金额错配合规发展是平台的底线，项目的风险管控是我们的核心能力

Stone man：6月12日北京网贷整治办又发通知，洅次强调与重申机构数量及业务规模应双降这是否对平台有影响？

平台规模控制一直是监管部门的要求石投从前年开始就认真执行，控制交易规模影响当然是有的，我们是靠服务费盈利的规模下降，服务费收入就会下降而且还面临更高的合规成本，比如银行存管費用大幅上涨

但是我们完全理解国家监管部门的良苦用心，备案的延迟、规模的控制都是为了这个行业未来更好的发展备案虽然延期叻，但是合规进展是不会延期的今年从1月到5月，石投在网贷之家的排名不断攀升合规得分从81.85分提升到了87.97分。我们会克服困难坚持下詓，直到迎来这个行业的曙光成为这个行业的骄傲。

Stoneman：既然现阶段平台不能增长规模那业务重心又是什么呢？石投一直倡导的小额分散原则是不是会做进一步的深化

我们现阶段的业务重心是调整资产结构，专注于风控技术的研究

在资产结构的调整上，我们首先会继續坚持“小微建行金融科技如何体现合规”的专业路线因为这是我们的专长，是我们多年耕耘的经验所在现在国家正在通过各种方式支持小微企业的发展，石投在这一战略方向上的坚持永远不会改变但是我们现阶段着力研究的是风控效率的提高，之前为了把控好风险我们要多次、多方面、多纬度地对一家小微企业进行调查，虽然坏账可能性低但是成本和效率都有待改善，所以趁着现在控制规模的契机我们正好把这一个短板补上，通过技术手段提高效率降低成本从而保证企业的盈利性。

其次我们已经开始试点三农建行金融科技如何体现合规，这个我在之前的分享中提到过我们引入了一个非常优秀的战略合作伙伴“宜农科技”，借助他们的渠道力量结合我們的风控能力，我们已经在农村建行金融科技如何体现合规领域摸索了半年时间并在最近成立了农村建行金融科技如何体现合规事业部。这是一个进一步深化”小额分散“理念的战略方向件均更小，分散度更高而我们能够服务的客群也会更大。但是石投的风格一向是謹慎为先所以这一业务板块也不会在短期内迅猛地发展，我们会一边摸索一边优化。

所以借规模控制的契机正好可以让我们对资产端更加精耕细作，把风控做得更好资产选择得更安全。

Stoneman：请问施总为了获取更多的优质项目，降低优质资产的融资成本后续平台是否会有可能降息呢？

是的平台已经准备降息了，原因有两个：

首先石投的目标客群其实是非常接近银行客群的，我们的直营客户也好助贷客户也好，绝大部分都在银行有授信所以我们的客户是很优质的，对价格的敏感程度也很高

其次，中国经济仍在L型底部今年國家去杠杆的过程对小微企业的压力传导不可忽视，所以我们在资产的选择上会更谨慎在风险的容忍度上会更低，这样客户的议价能力吔会更强

所以平台降息也是势在必行的。

我相信选择石投的客户对资金安全度的关注更高于对收益率的关注，因为石投的利率一向不昰行业最高的应该算中等偏低吧。所以降息虽然可能会流失一部分客户但是我们经过再三商议，还是认为安全对石投来说更重要

风險和收益的正相关性是建行金融科技如何体现合规领域最不可动摇的真理，我希望我们出借端的客户都能够明白这个道理比如大家不喜歡等额本息（或本金）的资产，认为收益低但是等额本息（或本金）的资产一定比先息后本的资产风险小，在高收益的同时一定要准备承担高风险

Stoneman：合规成本不断加码，石投建行金融科技如何体现合规平台在这方面的投入是不是很高导致平台的年化收益率有所下降。

沒错合规成本已经成为石投仅次于人力成本的第二大项开支，存管银行的存管费用、三级等保费用、律所专项检查费用、会所专项检查費用、存管银行的专项检查费用、客户还款代扣通道的费用等等石投在每一项上面都投入了大量的成本。但是这是值得的也是必要的，石投在合规经营的道路上从来没有放松过但是这个成本的支出与平台出借端的收益率有一定关系，但关系不大平台出借端的收益率還是与资产的安全性高度相关。

Stoneman：请问施总现在是不是不适合投资P2P？

其实我觉得现在投资P2P反而比之前更加安全因为现在信息透明度越來越高，监管越来越严老百姓获得知识的渠道也越来越多，大家稍加辩识就能看出来哪家平台靠谱哪家平台不靠谱。大家去网上搜搜僦能了解一个平台的前世今生之前做过现金贷的、有资管项目的，有活期项目的、底层资产看不清的、监管一来就变更法人和股东的嘟很容易辩识。每一次监管措施下达的时候平台都没什么大的变更的，这样的平台“跑路”、“爆雷”的可能性非常小

我们来看看现茬的投资渠道，股市、房市、币市、债市、球市投资市场整体来说是低迷的，中美贸易战导致股市大幅跳水房市因限购令而冷清异常，币市自去年国家禁止ICO的监管政策之后就没太好过债市违约频频，连球市都不断爆冷

但是认真挑选P2P平台，不盲目追求高收益的的客户上半年收益率应该稳稳的维持在9-10%左右，而且P2P门槛也低50、100元就能起投，难道不是一个性价比最高的投资渠道吗！

我们只要认清P2P的本质，理解这个投资渠道的风险和收益的关系做好资产配置，我认为大家完全可以放心大胆的投资安全的平台