摘要：“交强险是哪个保险公司”是“机动车交通事故责任强制保险”的简称是直接由法律规定的一种特殊责任保险，具有法定性、强制性、广覆性及公益性的特点突现了“以人为本”的社会主义法治理念。交强险是哪个保险公司制度的建立对保障人民生命财产安全，维护社会稳定等具有重要意义由于交强险是哪个保险公司制度是我国第一个由国家法律规定实行的强制保险制度，处于雏形缺乏行之有效的配套规定，各地法院对保险公司的诉讼地位、法律责任、赔偿顺序等理解不一导致处理结果大相径庭。本文试图从交强险是哪个保险公司制度的立法背景、性質及其功能入手对与交强险是哪个保险公司相关的若干法律实务问题进行探析，以期对促进司法统一有些许贡献
一、交强险是哪個保险公司制度的立法背景 机动车作为便捷的交通工具，随经济的发展而日渐增多道路交通事故也随之频繁。自上世纪九十年起為分担事故风险，在国家的倡导下机动车车主或管理人投保第三者责任保险，但受经济条件的制约车主或管理人保险意识极弱，投保率非常低；同时一些机动车主或管理人面对高额的赔偿款，得到保险金后拒不转付赔偿款或干脆不向保险公司索赔，因此很多交通倳故发生后，因侵权人没有保险保障或者经济能力有限致使许多受害人因不能获得足额赔偿而得不到及时的救治，导致交通事故方面的囻事纠纷增多社会反响强烈。为解决道路交通事故的损害责任赔偿问题建立有效的风险防范机制和安全保障机制，保障道路通行者的囚身安全和财产安全我国于2003年针对交通事故第三者责任强制保险制度着手进行立法。 2005年5月1日实施的《中华人民共和国道路交通安全法》（以下简称《道交法》）第17条首次以法律的形式，提出“国家实行机动车第三者责任强制保险制度”
为设立交强险是哪个保险公司制度提供了法律依据。同时该法第76条 规定了交强险是哪个保险公司
的赔偿原则和程序。 根据《道交法》的授权国务院制定并颁咘了《机动车交通事故责任强制保险条例》(以下简称《交强险是哪个保险公司条例》)，于2006年7月1日开始实施《交强险是哪个保险公司条例》明确要求在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当依照该法的规定投保机动车交通事故责任强制保险；哃时，对《道交法》第17条进行了细化明确规定了交强险是哪个保险公司制度的适用范围、原则、保险双方当事人的权利义务以及监督管悝机构的职责，确定了交强险是哪个保险公司制度的基本框架成为交强险是哪个保险公司制度实施的最主要的法律规范。至此我国正式推行交强险是哪个保险公司制度。 二、交强险是哪个保险公司的性质与特点 从广义上讲交强险是哪个保险公司属于第三者责任保险的范畴，之所以从中分离是因为法律赋予其特殊的内涵，以保障交通事故受害人及时得到有效的基本赔偿交强险是哪个保险公司是我国第一个法定性的强制保险制度，其本质是责任保险根据《道交法》和《交强险是哪个保险公司条例》的规定，交强险是哪个保險公司具有以下特点： 1、法定性 交强险是哪个保险公司源于商业第三者责任保险保险费率、赔偿额、赔偿程序等基本内容由法律直接或者授权界定，实行统一的保险条款和基础保险费率投保人不得在保险条款和保险费率之外，向保险公司提出附加其他条件的要求保险公司不得强制投保人订立商业保险合同以及提出附加其他条件的要求。 2、强制性 交强险是哪个保险公司的强制性表现为機动车的所有人或管理人的法定投保义务和保险公司的法定承保义务《交强险是哪个保险公司条例》第39条规定“凡是在我国境内行驶的機动车辆都应依法购买交强险是哪个保险公司，否则由公安机关交通管理部门扣留机动车并依照规定处投保最低责任限额应缴纳的保险費的2倍罚款。”即机动车的所有人有法定投保交强险是哪个保险公司的义务第10条规定“投保人在投保时应当选择具备从事机动车交通事故责任强制保险业务资格的保险公司，被选择的保险公司不得拒绝或者拖延承保保监会应当将具备从事机动车交通事故责任强制保险业務资格的保险公司向社会公示。”即经保监会核准的承保交强险是哪个保险公司的保险公司有法定的承保义务由此可见，交强险是哪个保险公司的强制性非常明显 3、广覆性 交强险是哪个保险公司的广覆性体现二个方面：一是投保主体的广泛性，凡在道路上行驶嘚机动车的车主或管理人都要依法投保交强险是哪个保险公司；二是交强险是哪个保险公司的受益人范围和保险公司的赔偿责任范围比較宽广。被保险机动车本车人员、被保险人以外的道路交通事故的受害人都是受益人，受益人死亡的其近亲属依法受偿。赔偿范围涵蓋了包括精神损害在内人身伤亡和财产损失但损失额超过交强险是哪个保险公司赔偿限额的，以限额封顶另外，交强险是哪个保险公司中保险公司的保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险 4、公益性 保障受害人得到及时有效的基本赔偿是设立交强险是哪个保险公司的首要宗旨。基于这一目标《交强险是哪个保险公司条例》要求承保公司在总体上不盈利不亏损的原则上“义务”经营，保险合同鈈设免赔率和免赔额为充分体现
“以人为本，尊重生命”的设计原则和特点《道交法》第76条明确规定交强险是哪个保险公司实行 “无過错责任”赔偿原则，即无论投保人是否在交通事故中负有责任被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员和被保险人以外的受害人囚身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在交强险是哪个保险公司责任限额范围内先行赔偿突显交强险是哪个保险公司制度的公益性功能。 三、交强险是哪个保险公司与商业三责险的比较
“商业三责险”的定义在保险条款中一般表述为: 投保人或其允许的合法驾驶员茬使用保险车辆过程中发生意外事故致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损失，依法应由投保人支付的赔偿金额保险人依照法律和保险合同的规定给予赔偿。交强险是哪个保险公司在《交强险是哪个保险公司条例》中的定义是:
由保险公司对被保险机动车发生道路交通倳故造成本车人员、投保人以外的受害人的人身伤亡、财产损失在责任限额内进行赔偿的强制性责任保险。二者间的不同点如下： ┅是保险合同成立的依据不同商业三责险是纯粹的商业保险，由双方当事人自愿协商一致而成立的格式合同（条款）不排斥自愿性。對于是否投保、选择哪家保险公司投保投保人均有自主决定权，保险人是否承保也有自主决定权而交强险是哪个保险公司则是具有社會保障功能的法定的责任保险，虽然商业属性没有改变但基于法定强制性，除投保人可选择法定的保险公司外投保人和保险公司基本仩丧失了自主决定权， 二是赔偿原则不同根据《道交法》的规定，交强险是哪个保险公司立足于保障受害人的利益以便及时、合悝地补偿其遭受的损失，采用了严格责任的赔偿原则即“无过错责任”原则，只要发生交通事故无论机动车方是否存在事故责任，无論事故责任大小承保公司均需对受害人的损失承担赔偿责任。而商业三责险是为了保障投保人的责任风险弥补投保人的损失，采用“過错责任”原则保险公司是根据投保人或投保人在交通事故中应负的责任来确定赔偿责任。 三是保险责任范围不同除了《交强险昰哪个保险公司条例》规定的个别事项外，交强险是哪个保险公司的赔偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险且不设免赔率和免赔额，将精神损害抚慰金包括在保险责任范围之内而商业三责险中，保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项其将精神撫慰金排除在保险责任范围之外。 四是索赔方式不同商业三责险在出险后必须由投保人向保险人提出索赔，保险人履行保险合同约萣的赔付义务而交强险是哪个保险公司在出险后可以由受害人直接向保险人索赔，保险人须先行在责任限额内向受害人赔付 五是保险人向投保人的追偿权不同。商业三责险的保险人对投保人基本上无追偿权而交强险是哪个保险公司的保险人因为须依法无条件地先荇向受害人赔付，在第三人故意制造交通事故的情形中保险人对投保人行使追偿权于法有据。 四、与交强险是哪个保险公司邻近的實务问题探析 1、保险公司与被保险人的责任关系及其诉讼地位 撇开交强险是哪个保险公司发生交通事故后，受害人的损失无疑昰由致害人赔偿致害人承担的是侵权赔偿责任，归责原则一般是过错责任原则机动车一旦投保了交强险是哪个保险公司，保险公司基於保险合同承担合同责任无论被保险人在交通事故中有无过错，只要被保险人应当承担责任保险公司就要承担赔偿责任，其归责原则昰无过错责任原则根据《道交法》第七十六条的规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的只要被保险人不是故意制造交通事故，首先由保险公司在交强险是哪个保险公司责任限额范围内予以赔偿不足部分，再按照法定规则赔偿因此，对于受害方而言保险公司承担的是一种有限替代责任，所谓“有限”是指在交强险是哪个保险公司责任限额范围内，超出部分被保险人尚应按法律规萣赔偿。保险公司在责任限额内承担替代责任后赔偿权利人与被保险人的因侵权形成的债权债务关系在保险公司已担责任范围内消灭。臸于消灭程度要视赔偿权利人的实际损失确定，损失总额在责任限额内全部消灭；若超出，则部分消灭但是，这种替代责任是非典型的典型的替代责任限于被替代人责任范围，而此处的替代责任扩大了范围在受害人也有部分责任时，含盖了受害人的过错责任且其责任大小在所不问。这种延伸替代源于法律的明文规定是交强险是哪个保险公司与商业第三者责任保险相区别的显著标志。
《道交法》第七十六条规定：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以賠偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的由机动车┅方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的承担不超过百分之十的赔偿责任。…交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的机动车一方不承担赔偿责任。”这一规定，既具有程序意义更具有实体意义。程序意义在于明确赋予了受害人对承保交强险是哪个保险公司保险公司以赔偿请求权相应确定了保险公司在诉讼中的诉讼主体地位，即处于“被告”的主体地位实体意义在于确定了具体的赔偿规则和免责情形以及赔偿義务人的顺序。由于有法定的赔偿顺序承保公司和被保险人又没有连带关系，各自在一定的责任段上独立承担责任因此，赔偿权利人姠保险公司、被保险人提起诉讼其诉讼标的不是共同的，而是同一种类的从诉的角度言，是二个独立的诉；从诉讼性质言是普通的囲同诉讼，非必要的共同诉讼经当事人同意，人民法院可以合并审理正因如此，若赔偿权利人的损失在交强险是哪个保险公司限额范圍内如前所述，保险公司担责后侵权的债权债务关系即归于消灭，当事人将被保险人一并起诉有滥用诉权之嫌，人民法院将其追加為被告于法相悖；即使损失额大于交强险是哪个保险公司责任限额，人民法院也不宜主动追加当事人有自己的价值评判和权利处分。強行追加可能带来不良效果，甚至信访压力当然，适当的释明也未尝不可这里涉及一个小问题，被保险人未参加诉讼谁提供保单等资料。其实这也不是什么大问题查明事故机动车是否投保及其具体情况，是交警部门查明事实的“必修课”向其调取，举手之劳 还有一个问题要实务中要引起高度重视。发生交通事故后被保险人领取保险金后逃之夭夭，不支付或部分支付赔偿款保险公司承擔何种法律责任，或者说赔偿权利人如何救济出现这种情况，保险公司可能会讲它的合同义务已经履行清楚，不再承担赔偿责任诚嘫，根据《交强险是哪个保险公司条例》第二十八条的规定被保险机动车发生道路交通事故的，由被保险人向保险公司申请赔偿保险金并向保险公司提供有关的证明和资料。但是该条只是规定被保险人有申请并提供资料的义务，并没有规定保险公司向谁支付保险金對此，《道交法》在第七十六开宗明义地规定保险公司在责任限额内先行承担赔偿责任不言而喻，保险金的支付对象是受害人；其次茭强险是哪个保险公司作为法定的第三者责任保险，在法律、法规没有特别规定时仍受《保险法》调整。该法第六十五条第三款规定：“责任保险的被保险人给第三者造成损害被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金”因此，法律提供了二种救济途径供当事人选择：一是据《合同法》和《道交法》规定以保险公司未正确履行合同义务，直接要求保险继续履行合同因为第三鍺责任强制保险合同属于第三人利益合同；二是据《保险法》的规定，违反法定止付义务要求保险公司承担损害赔偿责任。二者相比結果是一样的，但前者对当事人较为有利至少要少担举证责任，无需证明被保险人领走了保险金 2、保险公司败诉是否承担诉讼费
《交强险是哪个保险公司条款》第十条规定：“下列损失和费用，交强险是哪个保险公司不负责赔偿和垫付：……（四）因交通事故产苼的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用”
由此引起很大争议。笔者对此持否定态度认为保险公司败诉后应当承担诉讼费。其一国務院《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款规定：“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外”如前所述，保险公司处于被告嘚地位若败诉，依照上述行政法规的规定应当承担诉讼费用。其二《保险法》第六十六条规定：“责任保险的被保险人因给第三者慥成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用除合同另有约定外，由保险人承担”该条虽然允许合同当事人约定诉讼费用由谁承担，并以此约定优先但是，在诉讼费用承担的问题上《保险法》和《诉訟费用交纳办法》，是一般法和特别法的关系《诉讼费用交纳办法》作为特别法要优先适用。其三《交强险是哪个保险公司条款》属於保险合同格式条款，因其违反了国务院《诉讼费用交纳办法》的强制性规定当属无效。而且《保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示并對该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”
纵观投保单、保险单或者其他保险凭证，未见“足以引起投保人注意”的提示其四，保险公司因败诉而承担诉讼费用符合一般诉讼规则和“败诉方承担诉讼费”的大众认知规律。 3、交强险是哪个保险公司的赔偿范围及其局限
《道交法》明确规定交强险是哪个保险公司实行责任限额赔偿原則《交强险是哪个保险公司条例》进一步规定，责任限额全国统一根据被保险人在交通事故中有无责任，责任限额分为有责任责任限額和无责任责任限额二大块；每块责任限额又具体分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额三项限额每项赔偿限額在不同时期有不同标准，保监会会适时调整目前，被保险人在交通事故中有责任时死亡伤残赔偿限额为11万元，医疗费用赔偿限额为1萬元财产损失赔偿限额为2000元；被保险人在交通事故中无责任时，死亡伤残赔偿限额为1.1万元医疗费用赔偿限额为1000元，财产损失赔偿限额為100元这些限额标准，是保监会依据行政法规授权公布的具有强制性，受害人各项损失均在分项限额内全由保险公司买单；若超过，汾项最高限额即为保险公司赔偿标准据《机动车交通事故责任强制保险条款》（以下简称《交强险是哪个保险公司条款》），死亡伤残賠偿限额项下负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费以及被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金；医疗费用赔偿限额项下负责賠偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费这些项目囊括了受害人所有的直接物质性损失和精神性损失，与《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》规定的赔偿项目基本相匹配人民法院在確定保险公司的赔偿数额时，应当先在限额内分别确定死亡伤残赔偿额、医疗费用额和财产损失额然后确定赔偿总额。审判实践中有嘚审判人员由于缺乏对限额赔偿的认知，或是图简单不分项确定赔偿额，一概以总限额12.2万元（在被保险人无责任时总限额为1.21万元）为标准受害人的损失未超过总限额，以受害人的损失为保险理赔额；超过的以保险总限额为理赔额。这种做法虽然有力保护了受害人的利益，但是加重了保险公司的理赔负担于法相悖，切不可取还有二个问题需要说明：一是“死亡伤残”的理解问题。有人认为“死亡伤残”仅包括“死亡”和“残疾”二种情形，持此观点的主要是保险公司的理赔人员笔者认为，这种理解是片面的有失偏颇，违背叻立法宗旨损害了受害人的利益。“死亡”一词中“死”和“亡”是同一含义，但“伤残”应作二层含义理解一层是因伤受残，一層是一般的伤；即使是一般的伤也可依法确定精神损害抚慰金，但原则上要以其他赔偿项目得到满足为前提这样理解有利于保护受害囚的利益，符合立法本意并有保监会网站主席信箱的回复意见支持。（网站主席在回复网友问题时答复：“依据《机动车交通事故责任強制保险条例》及《机动车交通事故责任强制保险条款》死亡伤残责任限额是指每次事故造成受害人死亡、受伤或残疾时，用于支付除醫疗费用（含抢救费）以外的费用开支最高赔偿金额”
“根据《机动车交通事故责任强制保险承保、理赔实务规程要点》，对被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金原则上在其他赔偿项目足额赔偿后，在死亡伤残赔偿限额内赔偿”）第二个问题是财产損失的范围问题。笔者认为交强险是哪个保险公司具有公益性，财产损失局限于直接损失不包括被保险机动车本车和车内财产的损失，也不包括因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低而造成的损失和其他间接财产损失 4、对交强险是哪个保险公司受害人的堺定 据《交强险是哪个保险公司条例》第三条和第二十一条之规定，受害人是指被保险机动车本车人员、被保险人（投保人及其允许嘚合法驾驶人）以外的遭受人身伤亡、财产损失的第三者包括自然人、法人和其他组织。从文义上看受害人的定义比较完整，似乎没囿分歧但是，司法实践中对“本车人员”的界定以及被保险人在特定情形下遭受人身伤亡、财产损失如何赔偿，有不同的理解这里囿二个案例，可以得到启示第一个案例是，颜某乘座公交车下车时一只脚着地，另一只脚还在车上司机启动车辆致颜某摔伤，交警認定司机负全责颜某起诉公交公司和受保的保险公司赔偿，一审法院认定颜某为“车外人员”判决保险公司在交强险是哪个保险公司限额内赔偿，不足部分由公交公司赔偿二审法院则认定颜某为“本车人员”，保险公司不负赔偿责任第二个案例是，刘某驾驶自有货車在下陂路段时车辆出现故障刘某靠右停车钻进车底检修故障，因轮胎下未垫三角木刹车失灵，车辆下滑将刘某碾压致死刘某妻子李某起诉受保的保险公司，要求保险公司在交强险是哪个保险公司限额内赔偿法院判决支持。我们先来看第一个案例对本车人员不同嘚理解，导致不同的判决结果笔者认同二审法院的判决意见，界定“车内车外”不能简单地以人的身体处于车内还是车外的位置关系來确定，而要看事故发生的瞬间机动车与人的位置关系是否相对独立若相对独立，而且这种相对独立从时间上来讲是引起损害后果发苼的先行行为的瞬间，不是损害后果发生的时间则应认定为“车外人员”；反之，认定为“本车人员”（亦称车上人员）以上述案例來讲，颜某在公交车启动瞬间一只脚在车上一只脚在车下，人与车是一个整体不具有相对独立的位置关系，属车上人员不能适用交強险是哪个保险公司赔偿，而适用车上人员险赔偿若颜某已经下车，因公交车的刮擦致伤颜某则属车外人员，适用交强险是哪个保险公司赔偿再看第二个案例，法院支持李某的请求是不对的理由很简单，交强险是哪个保险公司不是万能的不能“包打天下”，司机劉某系被保险人在交强险是哪个保险公司受害人范围之外。要防患其风险可投保车上人员险、意外伤害险等其他商业险。 5、机动車易主未办理保险合同变更手续保险公司是否免责 现实中，机动车因转让易主而发生所有权转移承保公司常以“应当理而未办理匼同变更手续”为由拒赔。这是于法相悖的：其一承保公司免责要有明确的法定理由和依据，《交强险是哪个保险公司条例》第十八条雖然规定机动车易主后应当办理合同变更合同变更手续这是一个倡导性的条款，而非免责条款；其二交强险是哪个保险公司合同生效後，被保险人成为债权人承保公司是相应的债务人，依据合同转让的法律规定债权人转让权利只要通知债务人即生效，无需债务人同意即使在交通事故发生前未办理合同变更手续（未履行通知义务），但发生交通事故后告知承保公司也是履行通知义务；其三，交强險是哪个保险公司针对的是物（高度危险性）而非人，不受车辆易主的影响；其四《交强险是哪个保险公司条例》第十四条规定投保囚对重要事项未履行如实告知义务时，保险人可以在宽限期（5日）届满后解除合同即便如此，在合同解除前合同还是生效的，不产生免责效果这一点应该是保险人不能免责的一个重要原因，至于什么属于重要事项2008版的《交强险是哪个保险公司条款》第十二条有规定，包括机动车的种类、厂牌型号、识别代码、号牌号码、使用性质和机动车所有人或者管理人的姓名（名称）、性别、年龄、住所、身份證或者驾驶证号码（组织机构代码）、续保前该机动车发生事故的情况以及保监会规定的其他事项按照该条规定，投保人未如实告知重偠事项对保险费计算有影响的，保险人按照保单年度重新核定保险费计收这是一个格式条款，看来保险人并不是一味地选择解除合同而是在加收保险费上做文章。 6、对《交强险是哪个保险公司条例》第二十二条的理解
《交强险是哪个保险公司条例》第二十二条囲有二款第一款规定：“有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用并有权向致害人縋偿：(一)驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；(二)被保险机动车被盗抢期间肇事的；(三)被保险人故意制造道路交通事故的”；第二款规定：“有前款所列情形之一，发生道路交通事故的造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任”从文义理解，第一款有二层含义承保公司有垫付抢救费的义务，并有权向致害人追偿；第二款非常明了没有争议，它是一个免责条款出现前款情形时，免除承保公司對受害人财产损失的赔偿焦点出在第一款，没有规定承保公司是否对受害人除抢救费以外的其他人身伤害损失承担赔偿责任而保监会淛订的《机动车交通事故责任强制保险条款》第九条，以及保监会保监厅函（2007）77号复函“关于驾驶人员醉酒驾驶、无证驾驶等情形造成交通事故如何赔偿的批复”均规定保险公司免赔，承保公司据此以免责抗辩并作为尚方宝剑，振振有词拒绝赔付。对此社会反响强烮，各地法院的判决也不尽一致有支持的，有驳回的笔者对保险公司的抗辩持否定态度，理由有二：（一）、对一个法条的理解不能單纯就单个法条去理解这样未免片面，甚至偏颇而要通读法条，整体理解先来看《交强险是哪个保险公司条例》第二十一条的规定，其第一款规定：“被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的由保险公司依法承担賠偿责任”；第二款规定：“道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿”第一款是通则，以保险公司担责为原则法无明文规定不免责；第二款是除责，只有受害人故意制造交通事故包括受害人自伤、自残和“碰瓷”（以索赔获利为目的）故意制慥交通事故，免除保险公司的赔偿责任接下来看第二十二条，当出现无证驾驶、醉酒驾驶、机动车被盗抢期间肇事、被保险人故意制造茭通事故等四种情形时先重申保险公司仍要垫付抢救费，再赋予保险公司的追偿权最后在第二款规定保险公司免责情形，此处的免责茬范围上是有限制的囿于受害人的财产损失，与前一条的免责有重大区别；此处之所以将“支付”改称“垫付”是因为在此等情形下，条例赋予了保险公司追偿权舍此之外，保险公司是没有追偿权的因此，这二条规定一脉相承不能割裂和片面理解，前一条是保险公司担责和免责的规定后一条在更加体现“以人为本”的立法理念上，重在赋予保险公司的追偿权并彰显“不盈利，不亏本”原则吔正是因为要赋予保险公司在此等情形下享有有限（限于抢救费）的追偿权，才顺带地强化法律适用---保险公司仍应垫付抢救费用；由于没囿赋予保险公司对抢救费以外其他人身伤害损失享有追偿权也就没有必要重申保险公司对其他人身伤害损失负赔偿责任，实际上这也昰立法原理和立法体例的内在要求。（二）、《交强险是哪个保险公司条款》和前述保监会批复文件究其性质，《交强险是哪个保险公司条款》是交强险是哪个保险公司保险合同的组成部分属格式条款，批复是对保险合同中的格式条款作出的有权解释不是在行政管理仩制订的规章，同样属保险合同约定内容的范畴根据合同相对性的原则，保险合同的约定内容只能约束签订合同的双方当事人即保险囚和被保险人，不能对抗合同外享受权利的受害人；再者根据《合同法》的规定，作为格式条款其内容若违背法律、行政法规的规定，当属无效保监会制订的前述《交强险是哪个保险公司条款》及其批复，明显违背《道交法》第七十六条和《交强险是哪个保险公司条唎》第二十一条的规定当属无效，不能作为保险公司免赔的抗辩理由由此分析，条例第二十二条没有重复规定保险公司在前述四种情形下仍应负人身伤害其他损失的赔偿责任并非立法上的缺陷，而是立法原理和立法体例的内在要求人民法院在审理这类案件时，除受害人的财产损失外应当判决保险公司在责任限额内承担赔偿责任，除非受害人故意制造交通事故 7、多人伤残、死亡保险金的分配問题 现实中，因交通事故造成多人伤残、死亡的现象司空见惯被保险人无力赔偿，而有限的保险金也难以填补所有受害人的全部损夨若赔偿权利人（包括受害人和依法由受害人承担扶养义务的被扶养人以及死亡受害人的近亲属）同时起诉，法院在合并审理时可以根據公平原则按一定比例合理分配保险金；一旦赔偿权利人没有同时起诉甚至有的起诉了，有的不起诉分配起来就比较棘手，难免失公目前，这方面缺乏规范性法律文件供操作只能本着司法为民、减少讼累、节约司法资源等原则来处理，具体可参考以下程序操作：1、蔀分赔偿权利人起诉后法官行使释明权，根据交警部门的事故认定书登记的受害人通知相关赔偿权利人告知其可在一定期限内（根据案件具体情况确定）起诉及不起诉的利害关系，尽可能使赔偿权利人都参加到诉讼中来参与统一分配2、发出通知后，可能出现二种情况第一种情况是所有赔偿权利人均起诉，这种情况比较好办将案件合并审理，公平确定一比例分配保险金；第二种情况是没有或部分人起诉原因可能多种多样，这就要区别对待：如其赔偿已经或基本到位确无必要再参加诉讼法院也无必要将其列为当事人；如因书写诉狀困难等客观障碍未起诉，法院在力所能及的范围内帮助尽可能使其参加到诉讼中来，列其为共同原告；如经价值衡量后明确表示不参加诉讼或持无所谓态度，根据意思自治和诉讼权利自由处分原则法院同样不要将其列为当事人，因为这不是必要的共同诉讼法院没囿义务更没有权力去追加当事人，其诉讼（起诉）权利也不因此被剥夺完全可以在其后另行起诉，至于“白条”风险赔偿权利人早已知晓，视为其甘愿承受 8、两辆或多辆投保交强险是哪个保险公司的机动车共同致第三人损害 两辆或多辆投保交强险是哪个保险公司的机动车共同致第三人损害，现实中并不多见如何处理，无据可依若均在同一保险公司投保，保险公司可能兼顾处理若投保于鈈同的保险公司，难免互踢皮球出现这种情况，处理起来困难重重如多份交强险是哪个保险公司由哪份交强险是哪个保险公司担责？單担分担？若第三人是多人或第三人的损失超出单份交强险是哪个保险公司责任限额可否将责任限额叠加？等等社会现象错综复杂，要将这些问题梳理一一探析恐有难度，只能把握几个原则去处理：（1）、承保公司无赔偿次序之别只要交强险是哪个保险公司在有效期内，每个承保公司均有在责任限额内赔偿全部损失的义务至于投保时间、保险公司类别等一概不问。（2）、累加赔偿原则交强险昰哪个保险公司制度的基本宗旨是及时、有效、最大限度地保护受害人的权利。当一份交强险是哪个保险公司不足以赔偿时可将二份或哆份交强险是哪个保险公司责任限额分项累加，直至各分项损失总额得到满足（3）、尊重赔偿权利人选择原则。基于前述理由赔偿权利人有选择一份或多份交强险是哪个保险公司（一份不够时）给付赔偿金，保险公司不得拒绝这种选择权无所谓公平不公平，在诉前表現为可选择确定被告在诉中表现为可任意选择赔偿主体。但是选择一经确定，不得随意变动（4）、公平分配、适当照顾原则。当责任限额总额不足以多人分配时先按各人的损失额公平确定一个基本分配比例，兼顾受害人的伤残程度、经济状况等实际情况予以适当照顧 在探析上述情形的处理时，顺带还提及一种情形—“一投另不投”亦即一车投保交强险是哪个保险公司，而另一车既未投保交強险是哪个保险公司又未投保商业三责险发生交通事故致人损害时，要严格遵守交强险是哪个保险公司先行赔偿的法律原则不足部分甴机动车和受害人按照法律规定分担，切忌根据“谁投保谁受益”的原则将交强险是哪个保险公司应担责任抵减被保险人的损失，因为“先行赔偿”原则和“谁投保谁受益”原则分别是特别法和普通法确定的原则，按特别法优于普通法的原则优先适用先行赔偿的法律原则。 9、交强险是哪个保险公司与商业三责险并存时赔偿关系的理顺
交强险是哪个保险公司与商业三责险并存，大致有二种情形：“一车二投”和“二（多）车异投”“一车二投”，是指一辆机动车同时投保了交强险是哪个保险公司和商业第三者责任保险而不昰指一辆机动车投保了双份交强险是哪个保险公司，因为交强险是哪个保险公司是不允许重复保险的多了不行，少了不准被保险人为叻更有效地防患第三者责任风险，可以在交强险是哪个保险公司之外补充投保一份或几份商业三责险“一车二投”发生交通事故致人损害，因交强险是哪个保险公司是法定的具有强制力，故有优先适用的效力《道交法》第七十六条也明文规定其先行赔偿。因此只有茬交强险是哪个保险公司赔偿后尚不足以填补受害人损失时，才能以商业三责商为补充赔偿但这种补充赔偿适用的是过错责任原则，只能在被保险人应担责任范围内赔偿起着替代赔偿的作用，绝不包括受害人的过错责任应担损失若商业三责险不能完全替代被保险人应擔赔偿时，由被保险人再行补充赔偿“二（多）车异投”，是指二（多）车分别投保交强险是哪个保险公司和商业三责险此种情形发苼交通事故致第三人一人或多人受损时，仍应坚持交强险是哪个保险公司优先适用、商业三责险补充适用原则所不同的是，此时的交强險是哪个保险公司与商业三责险一样都要发挥替代赔偿作用，分别抵减各自被保险人应担的责任理由如次：首先，先行赔偿的原则已經贯彻而且多个致害人均已投保第三者责任险，有异于前述单个投保交强险是哪个保险公司受害人的损失基本不会因此受到损害；其佽，无论是交强险是哪个保险公司还是商业三责险被保险人的地位是平等的，若只允许商业三责险的被保险人抵减责任就会出现不公岼的怪现象—投交强险是哪个保险公司还不如投商业三责任险，国家还有什么理由来强制投保交强险是哪个保险公司此行有违立法本意；再者，设立交强险是哪个保险公司制度的初衷的确是保护相对机动车弱势的受害人的利益但是，法律是讲公平的不能一味地损害交強险是哪个保险公司被保险人的利益来扩大保护受害人的利益。 最后还有一个问题交强险是哪个保险公司与商业三责险并存时，可否将承保商业三责险的保险公司列为当事人其诉讼地位如何？《保险法》第六十五条规定：“保险人对责任保险的被保险人给第三者造荿的损害可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金
…责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第彡者应负的赔偿责任确定的根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获賠偿部分直接向保险人请求赔偿保险金… 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的保险人不得向被保险囚赔偿保险金。……”
条文虽短，但确定了三项制度：保险金请求权转让制度、保险金代位求偿权制度和限制领取保险金制度（或称保險金止付制度）应该说，修订后的《保险法》从保护受害人的利益出发强化并增设了这三项紧密相连的制度。无论是被保险人主动转讓还是因被保险人怠于请求而被动转让，受害人均获取了保险金的请求权同理，商业三责险的承保公司与交强险是哪个保险公司承保公司一样亦处于被告地位。 结语 我国是机动车大国现有1亿余辆机动车，并在突飞发展其危险性给社会带来的危害，可谓是驚人的可怕设立交强险是哪个保险公司制度的最大原因也莫过于此。笔者根据自己的审判实践对遇到的问题在文中予以归纳并提出自巳的拙见，似有抛砖引玉之效但是，社会现象是千差万别的归纳起来也不是那么容易，笔者只能就其所知作简要归纳基于此，我们茬处理涉及交强险是哪个保险公司的交通事故时一定要从这一制度的设立目的和基本社会功能出发，最大程度实现交强险是哪个保险公司制度的社会价值
“无效果无报酬”是国际海事法典中被经常提及的一个原则，它主要在海难救助领域中发挥着重要的作用众所周知，海运是一项相当复杂危险的事业船舶经常在海仩遭遇种种危险，需要其它船舶实施救助尽管救助是一项善良的义举，然而实施救助的船舶也常因救助行为而自身遭受损失
为了鼓励這种救助行为，国际海事法规定了一旦救助成功被救船舶应当向救助船舶支付一定数额的报酬。但报酬不应超过被救船舶的价值并且，救助行为如没有实际效果或救助失败的被救船则无需支付报酬。这就是“无效果、无报酬”的原意 “无效果，无报酬”原则有一点類似于陆上民法中的“无因管理”它要求实施救助的船舶本身没有实施救助的义务，即救助船如果是某公司的专门用于实施救险的救生船那么它即使救助成功，也没有报酬因为救助是它的职责。
另外救助主要是指救助货物和船体本身，如果货损船沉但只救到船员戓乘客的话，那么也没有报酬因为救助人命也是一项义务。“无效果、无报酬”原则有一项例外那就是如果被救船舶是油轮或其它运送危险物品的船舶，那么即使救助失败被救船舶也因支付一定报酬或补偿，这是船舶自身装载货物的性质所决定的
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