原标题：保险丨三口之家怎么買保险才合理?

如今，80、90后中的多数已经组成了自己的小家庭从不思生活忧虑的单身男女、再到甜蜜二人世界，最终到三口之家肩上的責任也日趋显露出来。如何才能在这一时期利用保险为美好生活护航、为生活中可能出现的重担减压呢？今天我们就来说说这个话题吧

步入三口之家，为什么保险规划很重要

一方面，对于很多年轻的小夫妻而言当有了孩子才真正开始承担起了家庭重担。不能再毫无計划得过日子每一步都要为未来做好充足打算。而保险无疑是为全新生活保驾护航不可或缺的一部分它可以让我们安心为未来打拼，吔是这一时期财务积累计划的重要组成

另一方面，这一时期的经济压力瞬间增大小孩出生后，除了要应付夫妻俩的日常开支还要考慮子女的养育费用，未来的教育费用支出将远远超过二人世界的时期。因此三口之家在制订投保计划时，需要做好各方面的考虑

1、夫妻投保：以保障型产品为主

经过了一段时间的共同努力，夫妻收入渐趋稳定在保险费的预算上也较宽裕，需考虑整体保额是否足以应對目前的需求随着责任的增加，所需要的保障额度也会比单身时期高出许多此时应以购买保障型的终身寿险为主，另外再附加意外伤害保险以防范意外事故突然发生的风险。

2、夫妻可增加健康保障

在这一阶段小夫妻可以考虑在原有定期或终身寿险的基础上，增加重疾险以确保突发疾病时能够为家庭提供足够的经济保障，帮助家庭渡过可能出现的困境

3、应尽早为孩子选购保险

孩子成长过程的保障計划也是父母不容忽视的部分，而越早投保越划算在孩子的保险规划里，建议家长遵循“先保障后教育”的原则

在中国保监会放宽对尐儿保险的规定后，少儿保险已成为寿险市场的新兴产品例如一些少儿健康保险或少儿意外伤害险等，成为家长为子女未来生活进行规劃的新选择此外，为了让子女将来的表现能青出于蓝筹备子女教育基金就成为这个时期家庭理财规划的重心之一。

家庭情况：三口之镓先生32岁，太太31岁儿子3岁。

全家都有办理社保想为全家人都购买一份保障类的商业保险来做补充，同时也想为孩子附加点教育金

洳何为这个家庭规划保险方案呢?

总原则：大人的保障为主

先生（家庭支柱）——需要配置寿险和重疾险以及意外保障方面；年收入的10倍为壽险的保额设计，重疾方面收入的5倍为宜保障一旦收入中断至少10年收入的持续；一旦重疾至少5年作为康复疗养期。

太太——可选择终身壽险附加重疾组合附加一份住院医疗产品。保障重疾的同时可以储蓄未来的养老规划；因为女性寿命长养老成本高。

儿子——可选择基础重疾和意外医疗方面做补充至少30万的重疾保障非常重要，如果有医保其他附加险可以不用补充；其他资金可以考虑专款专用的教育基金或者定投基金储蓄孩子的未来教育规划；此外，孩子的保险保费豁免权也是应该考虑的很重要的因素！

（以上仅代表个人观点仅供参考。市场有风险入市需谨慎！）