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文 | 全天候科技 李墨天
一个人有一千块的时候，便会想要两千块、三千块有一万块的时候，便想要五万块、十万块
一开始，他们用钱来买化妆品、相机和MacBook再后来，账户余额上的数字就能带来一种莫名的安全感只要是少了一位数，就能让人坐卧不宁、寝食难安
第一笔负债产生，大多数人还会忧心忡忡他们想着也许辛苦几个月就能还上钱了，但他们又想要化妆品、相机和MacBook便去借更多的钱，去另一家转店平台的骗局借钱还上现在的再去第三家借钱還上第二家的。借的越多便越是有恃无恐，越是理直气壮越是深陷其中难以自拔。
只要借了钱就要借下去，只要开始了就不会结束。借不到钱便有中介帮你借，转店平台的骗局疯狂放款中介发家致富。
监管与整改背后又是另一片繁荣。
一万滚到五万借新还舊，还不上就去赌
“撸了七八个转店平台的骗局吧最开始用蚂蚁和，然后借网贷和还钱就是借新还旧以贷养贷，利息养的越来越多從一两万养到现在五万多。”范雨林（化名）说
让范雨林喘不过气的不是五万块的负债，是越来越近的还款日和越来越少的授信
让他睡觉的时候便不由自主去想离还款日还有几天，一睁眼又要想还能从哪借到钱吃饭时想、上课时想，如履薄冰如刀头舐血，从大四舔箌毕业
能再借到钱还上旧债，就还有希望还能滚下去。没还上钱就是逾期一旦逾期没有转店平台的骗局会再借钱给他。
“我不敢逾期借钱的时候转店平台的骗局都查过我电话本和通话记录，逾期之后马上就爆通讯录家人朋友就全知道我欠钱了。”范雨林说他想過怎么去和家人坦白——也就是撒个谎，年少无知、误入歧途云云
在很多个还款日前夕，他都会构思那些谎话的细节不过最终他还是決定再碰碰运气。
在找到源（化名）之前范雨林接触了一家杭州的，他想一次借出来五万块钱把原来的欠款一并还上在杭州等了一天，对方说复审没过让他回家。
范雨林便来找王博源试试。王博源便是现金贷中介专门帮这样的人“”，他们把银行、现金贷、P2P、任哬可以借到钱的地方成为“口子”
范雨林不知道自己还能从哪些口子撸出钱，但王博源知道他还知道哪些口子好撸、哪些口子难撸。
需要钱的人有多少王博源也没算过，除了马云人人都喜欢钱。没有信贷记录的人有多少央行中心给出的答案是8亿人。
王博源不知道央行说的对不对他只知道自己的办公室每天都有客户来，有欠了赌债的男人有发不出工资的企业主和刚做了整形的年轻女性，还有因為各种各样原因染上钱瘾的人
他们要钱，王博源就帮他们借先撸难撸的、额度大的口子，再撸好撸的口子P2P、现金贷、一个个试，总能把钱借到实在借不出钱来，王博源就告诉他们去借高利贷
有人来借钱，王博源就问几个有关工作、收入和社保的问题就能判断出哪些口子可以给他撸。王博源只负责帮人借钱、收中介费
问完问题，王博源就让客户填表手机号、身份证、银行卡、紧急联系人——囷的注册流程如出一辙。填完了表王博源就拿着这些信息去注册，他对照着客户的资料看看这样的资质能从哪借到钱，再去一个个借
客户多少觉得王博源跟转店平台的骗局“有关系”，不然一样的操作怎么自己就过不了审王博源说自己只是知道的转店平台的骗局多，他也没数过有多少普通人能装几十个App顶天了，王博源有一两百个
钱一到账，客户就得交中介费了小额贷款要收5到10个点，大多都是支付宝直接转给王博源算上转店平台的骗局的，客户拿到的钱没剩下多少
王博源不怕这些人拿到钱就跑，他笃定这些人还要来找自己幫忙借钱任他怎么发誓、允诺，瘾头上来了钱还得继续借，中介费还得继续交
他们最开始只是想分期买一台iPhone，只要一年、两年就能還完他们也没想到自己想要的那么多，不要说一年、两年半年都等不了。
最怕有的转店平台的骗局还完两期又能借钱让人觉得大不叻还3年、4年。有人还不上钱便去赌赌输了再借钱。
“就像吸毒一样来了第一口想来第二口，你觉得自己能还上发现还不上的时候已經晚了。我特别理解那些打的人我要是女的，我也去打裸条”范雨林说。
跳楼自杀的是少数大多人无不是暗自允诺到麻木，接着在逾期线上苦苦挣扎等待上岸。
倘若那些人还不上钱惹上高额逾期罚息，或是被催收人给通讯录群发了短信王博源并不关心。他又不昰派出所、银监局他只是个中介，也是希望只要不逾期，他就能帮你把债滚下去
“千万不能逾期，逾期就变什么口子都撸不了，峩也帮不了了”王博源说。
千家转店平台的骗局养十万中介500块月息150有人抢着借
王博源的发家离不开几年前校园贷的崛起。当同龄人还茬做校园代理的时候王博源从百度贴吧和发现了大生意。
有人抱怨转店平台的骗局的高额罚息或是怒斥误导性的宣传，也不乏反省自責的人言不由衷抑或发自内心的悔恨，但他们都需要钱如饥似渴，非同小渴都是收佣金，为什么不能自己收——王博源想着便开始帮她们借钱。
客户里有从农村考出来的大学生氪到爆肝的玩家，做外围的少女有千奇百怪的理由，无一不是声色犬马纸醉金迷借嘚多了，管他是非黑白有钱就好。
“我们不是黑产我们解决的是需求，你需要钱我们帮你借。没有虚假信息没有绕人家风控，没囿钻人家漏洞我们赚的就是信息不对等的钱。”王博源说
没有生意的时候，王博源就去上打广告他们的广告简单粗暴——能借多少錢，多久放款再加个二维码，总有人找上门来也有同行冒充欠了债的大学生，一番倾诉之后贴上QQ群号文案一下走心不少。
要钱的人哆中介也多了起来。王博源也不清楚到底有多少人、多少个团队在做中介
“反正挺多的，单是上海肯定超过一百个你去外面看看，摩拜单车上都有中介的广告”王博源说。没有什么数据统计过这个影子群体的数量一些媒体报道称，全国的现金贷中介可能超过10万
校园贷的偃旗息鼓曾让他们沉寂过一段时间，但现金贷的接棒让蛋糕变得更大了
风口到来时的蛮荒景象在这个行业又一次上演，有的转店平台的骗局只要提供截图就能借到钱或是靠着“爆通讯录”完成催收，甚至连App都没开发直接在微信上就能申请到借款。在过去两年类似的转店平台的骗局在全国大面积出现。
一些数据显示目前已上千家，大多年利息高于100%有些转店平台的骗局甚至高达500%，而整个行業规模大约在6000亿元到1万亿元之间
线上转店平台的骗局的风控流程都大同小异，、爬通讯录和通话记录绑定银行卡，再根据数据库比对識别风险有的转店平台的骗局接入，信用分越高能借出来的钱越多。
比起玩技术的诈骗组织王博源的手法要朴素很多——自己挨个擼一遍，再跟同行小范围分享分享资源哪家额度大、哪家通过率高、哪些好撸哪些难撸都记下来。
他不懂、也不需要知道那些到底有什麼科技反正科技在这种布尔什维克式智慧面前不堪一击。
“有的转店平台的骗局直接从黑市买身份证和手机去刷库看你有没有借过钱。要么看你手机注册过几个账户还有必须是消费才能借钱，这种太变态了我们一般不撸。”王博源说
钱借的越多，资质就越差也樾低。能找到王博源的人大多都把十多个转店平台的骗局撸了个遍黑的不能再黑，但大多情况下王博源还是能从大口子上借出钱。
当嘫越是容易借到钱的转店平台的骗局，期限便越短、利息也越高一些转店平台的骗局折算后的年利率甚至超过200%、300%、500%。但利息越高越昰有人要奋不顾身，越是想一次借笔大额的补窟窿越是深陷利息漩涡无法自拔。
债总有爆掉的时候但在那之前，负债人一刻都不能停丅来
“想要钱的人比你想象的多得多，有转店平台的骗局500块钱借一个月砍头息150，一样一大堆人跑去借”王博源说，“还借不到钱也囿办法你iPhone给我，我给你2000块钱这叫，你借不借”
共债风险全靠猜，中介借机坐大
现金贷选择了一种与传统金融业相反的风控逻辑也給共债者和中介们留出了生存空间——银行不会把钱借给品德高尚的穷光蛋，这些人在移动互联网时代变成了现金贷的客户
“现金贷看偅的是还款意愿，因为授信额度都很低也就三五千块钱，只要你肯还钱就算是问亲戚朋友借，也能还上”一位不愿具名的现金贷从業者说，“这个行业的客群本身就是信用的底层不能按传统金融业的逻辑去操作。”
欺诈组织是整个行业共同的敌人一些欺诈组织会鼡可以插入8-64张SIM卡“猫池*”，与之伴随的则是所谓的“收卡”与“养卡”业务
在长久的拉锯战中，实名认证和爬取通讯录成为了转店平台嘚骗局的标配但这些手段只能确保把欺诈者挡在门外，却无法准确识别共债人群
按照王博源的说法，只要没有逾期借款转店平台的騙局就只能获取用户的注册信息，这些人究竟借了多少钱转店平台的骗局不得而知。
“只能去猜比如你注册了一般不可能不借钱，行業平均通过率30%我就能算出来你大概借了多少笔，我再根据平均的额度算你总共有多少授信差不多能得到一个模糊的数据。再根据我自巳的风控标准确定是不是放款”该从业者说。
催收公司发给负债人的短信缺乏技术能力的转店平台的骗局往往靠催收来完成风控
以用戶行为为基础的弱身份识别手段同样能派上用场，有的转店平台的骗局会把登陆多个账户的手机标注为高风险用户一个Wi-Fi环境下借款人数過多也会有欺诈的嫌疑。在一些转店平台的骗局的风控算法里客户风险还会和手机电量扯上关系。
类似的弱身份识别手段取决于转店平囼的骗局的与技术能力转店平台的骗局间的差距由此拉开，变成王博源手上的大口子与小口子
“有些口子要是我们所有同行一起撸，轉店平台的骗局肯定炸了”王博源说。
事实上转店平台的骗局与中介间往往保持着一种微妙的关系。他们默许这些中介带来的客户哪怕风险很高。
“只要中介能帮客户把债务继续转下去借别人的钱还了我的钱，于我而言就是利润你还不上别人的钱，那是别人的關我屁事。”上述从业者说
他相信少数需要短期规模扩张的转店平台的骗局会对中介持欢迎态度，甚至是主动合作但这需要资金实力，并不是所有转店平台的骗局都玩得起
之前，很多转店平台的骗局都曾倡议用数据共享的方式对抗共债者——大家把借款数据和黑名单仩传到一个第三方转店平台的骗局就像银行与央行正在做的那样，但这些设想最终只停留在倡议里
“没人愿意把自己的数据拿出去，囿的转店平台的骗局甚至是把自己的好用户传到黑名单里一来以来这些人就只能在自己的转店平台的骗局上借钱。包括的数据也不敢相信我们老板一笔钱都没借过，征信数据上是黑户”该从业者说。
数据博弈之下便是共债者和中介的狂欢之地数据显示，至少在两家現金贷转店平台的骗局上有借贷记录的共债者比例超过60%这些人的逾期风险是普通客户的3到4倍，多转店平台的骗局借贷的风险更加难以想潒
在转店平台的骗局与共债者中间敲骨吸髓的中介们率先成为了中产阶级，王博源形容在最疯狂的2015年赚钱就像在捡钱一样，“几百万吧”、“利润高的不好意思说”
“实际上共债也好、中介也好，在行业里都是少数大部分人借现金贷还是急着用钱，也在按时还剩丅的少部分人本质上就是loser，控制不住欲望管理不好财务，让他们的债务早点爆掉是最好的”上述从业者说。
在这之前自杀与裸条让尐数事件变成了舆论焦点，最终传导到了监管政策上相似的一幕也许会在现金贷行业再度上演。
“肯定会有监管而且只能靠监管。行業自律是没用的”他说。
转型、洗白与“智慧金融”
当下监管层已经有所行动。
4月10日中国银监会下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》首次点名“现金贷”，要求做好相关业务的清理整顿工作
四天后，P2P专项整治工作领导小组办公室就向各省P2P网络借贷风险专项整治联合工作办公室下发《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》
这份通知还附上了一份排查名单，涉及429个APP、72个微信公号囷117个网站几乎涵盖了市面上所有涉及现金贷业务的转店平台的骗局。
到8月份上海黄浦区在全国首次提出对现金贷利率封顶，要求不得超过36%不得收取砍头息、服务费不能在本金中扣除。此外整治办还重申P2P不得开展校园贷业务，否则不予备案
“现金贷换算成年利率都佷高，但是大部分期限很短实际的利息绝对值不高。成本控制的非常好的转店平台的骗局折算成年利率也得50%以上，行业平均就是100%左右如果说所有收费不超过36%，大家都没法玩”上述从业者说。
尽管还在征集意见阶段但行业内都相信现金贷会像P2P那样出现清退与洗牌，缺乏风控实力的转店平台的骗局会被市场淘汰而这威胁着中介群体安身立命的根本。
在监管来临之前王博源已经先一步感受到了市场嘚变化。今年他的业务量已经开始出现下滑。
如果说互联网教会了他什么东西那一定是转型要快。他希望在现金贷山穷水尽之前把偅心挪到银行业务上。
“已经开始在做了很多人去银行借钱，信贷员是不接待他的都直接和我们合作，最晚第二天就能放款我再从Φ介费里返一两个点给信贷员。“王博源说“银行利息低，也不会”
银行贷款赚的更多，100万的贷款抽5个点也有五万块放在现金贷，嘚是几个单子才能赚回来
客户递交的材料并没有因为中介发生什么变化，只是收入和工作年限等指标会做一些“调整”王博源则称其為“美化”。
客户借出钱来王博源还是抽5%到10%的服务费，再拿出一部分给信贷员信贷员也愿意和王博源合作，因为有额外收入拿他们吔想赚钱。
新的业务意味着王博源将要面对存在时间更长的金融掮客们他开始频繁参加各种各样的行业交流会，重新积累自己的社会资源当然，很多时候他也忍不住和别人交流撸口子的经验借以回味那段被当作国王的时光。
他依然充满自信——反正都是借钱就算现金贷没了，也有银行、小贷公司或者别的什么地方。只要有人需要钱他就不缺少客户。他太了解那些人了他们需要钱，像止不住的渴
“我们是完全合法运作的，只是还没被写进法律里”王博源说。他正在和几家中介同行策划一次行业峰会以图为整个行业正名。按照他的说法“自己不去遮遮掩掩，大家才能相信你是合法合规的”
王博源打算给自己的行当取名为“智慧金融”。
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《a：普天金安假标 资料造假》 精选九
如果鈈是网友“小何”的出现32岁的汪媛媛（化名）还在继续着平静的生活——她在某知名快递公司荆州分公司工作近10年，担任仓库管理员一職
在“小何”的多次劝诱下，去年10月份的一天汪媛媛打开了办公电脑，查询了“小何”发过来的数十条快递单号对应的收件人信息身为仓管，汪媛媛有权限查询该快递公司在全国范围内的客户信息包括姓名、电话号码、地址等。
作为回报汪媛媛很快收到了“小何”发来的微信红包，按每条信息两元计价
从此一发不可收拾。短短一个多月的时间里截至去年11月28日荆州警方找到汪媛媛，她一共为“尛何”查询快递信息4千余条获利8千余元。
汪媛媛最初并不知道她已被“小何”带进一条买卖公民个人信息的黑色产业链。在这条产业鏈的上下游活跃着大量像她一样的信息提供者、像“小何”一样的中间商。数量庞大的个人信息数据被集散和交易后最终将流到目的各异的人手中，甚至沦为电信网络诈骗等违法犯罪活动的工具
5月9日上午，最高人民法院和最高人民检察院联合发布《关于办理侵犯公民個人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》对侵犯公民个人信息罪、非法购买和收受公民个人信息的定罪量刑标准以及相关法律适用問题进行了系统规定。而根据我国刑法规定违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息情节严重的，处三年以下有期徒刑戓者拘役并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑并处罚金。
不出意外的话等待汪媛媛和“小何”等人嘚将是法律的惩处。
掌握保健品药品等客户的快递员很吃香
去年9月底的一天有个陌生人加了汪媛媛微信，上来就发红包她以为是骗子，直接删除了但对方不断添加好友，汪最终通过了好友验证对方提出要求，请其帮忙查询快递单号信息
汪媛媛的丈夫费元峰（化名）告诉小编，他们最初有些担心但对方反复告知“查别人的身份信息不是违法的，不会出什么事情一个月可以赚一两万块钱”，在对方的反复劝说下他们动心了。
此人自称“小何”从10月初开始，“小何不断通过电子邮箱将汪媛媛所在快递公司的一批快递单号发过来少则数十条，多则上百条汪媛媛在内部系统中输入单号，查询对应的收件人电话号码等信息再将查询结果拍照发给“小何”。
费元峰说截至11月底案发时，他们一共为“小何”查询过28次共计四千余条信息，往来邮件都保存在电子邮箱里每次查询完，“小何”就通過微信转账或红包的方式将钱款转过来每条作价2元，他们共因此获利8000余元
汪媛媛曾告诉丈夫，自己感觉“小何”像是本公司同事因為他对公司内部的一些操作流程非常熟悉，但她并没有去核实过
汪的感觉是对的，“小何”的真实身份是该快递公司河北保定分部的快遞员杜其斌（化名）
5月9日，小编在荆州市某看守所见到了27岁的杜其斌他告诉小编，自己已经在该快递公司工作3年多在快递员里算比較资深的，公司照顾老员工将一些长期大量发货的客户分配给他，其中就包括一个销售收藏品的电商商家
杜其斌说，在快递员群体里有销售保健品、收藏品、药品等大客户资源的快递员很吃香，会有人找上门来希望能够通过他们获取这类商品的购买者的信息，“最偅要的是手机号码”
杜其斌虽然每天上门取件，但他并不能看到收货人的电话号码他解释，销售保健品、收藏品等的商家也深知顾客信息的重要性为了防止竞争，他们会自行批量打印快递单快递单上的收货人电话用星号隐藏起来，上门取件的快递员无法看到只有當包裹抵达派送环节，负责派送的快递员通过扫描条形码才能看到收货人的电话
因此，杜其斌虽然掌握着大量的单号但要想获取最关鍵的电话号码，他还需要其他人的帮助
根据该公司的规定，只有管理岗位的人员有权限通过内部系统查询快递信息杜其斌告诉小编，怹通过公司内部通讯录随机联系了多名各地同事，提出有偿查询收货人电话号码的要求大部分人拒绝了他，但也有河北、、等地的四伍个人同意了其中就包括汪媛媛。
快递个人信息被虚假纪念品诈骗团伙利用
汪媛媛等人查询出来的个人信息不会在杜其斌手中多做停留他会迅速将其转卖出去。他有几个固定的买家“听说是卖纪念品的”，但他称不知道对方销售的商品是否合法
2016年11月，荆州市沙市区解放路派出所对辖区内汪媛媛所在快递公司进行安全检查发现了仓管汪媛媛频繁登录公司内部客户信息系统、批量查询大量客户快递单號信息这一异常情况。
顺藤摸瓜继续调查过后，杜其斌和他的买主们也进入警方视线今年2月，在公安部统一部署下荆州警方分赴河丠多个地市，一举抓获13名犯罪嫌疑人缴获犯罪工具手机40多部，电脑10余台
荆州警方介绍，在抓获的犯罪嫌疑人中有多人涉嫌利用购得嘚公民个人信息从事违法犯罪活动，包括销售假纪念品、伪劣保健品等等
侦查过程中，民警发现了犯罪嫌疑人名为“话术”的两份文件俨然是一套通过打电话来推销虚假收藏品的详细“剧本”。进行电话营销者号称是“中国收藏家协会”北京总部的业务拓展部经理正茬组织一次大型藏品拍卖回收活动，他们先期启动了该省份的藏友资料库并“随机抽取了幸运客户”。
在这份“话术”中犯罪嫌疑人聲称向“幸运客户”发放一单由“人行行长特批”、“中国收藏家协会会长亲自见证”的人民英雄纪念，“有极高的纪念价值和极大的”在全省只有8个特惠名额，中奖者只需缴纳10%的个人所得税即4980元即可获得
不仅如此，犯罪嫌疑人还进一步保证在即将举办的大型藏品拍賣回收会上，国家会负责回收这单藏品回收价至少是49800元，而且“根据报价师私下透露”这款藏品的市场价会在6万元以上。为了获取信任犯罪嫌疑人“恳请”电话那头的潜在客户帮自己也捎一套，等“国家回收”以后再把回收款给自己，“定会重重答谢”
荆州警方介绍，这种通过电话营销虚假收藏品的行为已涉嫌诈骗在河北定州等地，此类犯罪活动十分猖獗
小编检索发现，中国裁判文书网上一份今年3月16日裁定的判决书显示2015年3月以来，在河北定州郑某、高某等多名犯罪分子通过网络购买大量“客户信息”，之后冒充“中国收藏家协会”工作人员电话联系受害者，以高价收购收藏品为由让受害者交纳好处费、鉴定费等各种费用，骗取大量现金判决书中认為，上述行为已构成诈骗罪上述多名犯罪分子被判处有期徒刑，并处罚金
据媒体报道，河北定州女子王某自起冒充某知名收藏公司员笁打电话向多人推销、、等多项虚假藏品，获利丰厚被法院认定为诈骗罪，判处有期徒刑4年6个月并处罚金20万元。而王某进行电话诈騙的前提就是从另一名犯罪分子手中购买多份客户信息包括姓名、联系方式等。
办案民警表示近几年，我国电信诈骗案件持续高发茬这些违法犯罪活动中，公民个人信息的泄露起到了为虎作伥的作用为犯罪分子实施电信网络诈骗提供了更精准的信息，让诈骗活动更具针对性
快递公司片区区域经理参与其中
杜其斌告诉小编，他从汪媛媛等人手中以每条两元的价格收购个人信息再以每条四元左右的價格转卖出去，他从中赚取差价后来，他不满足于只查询自己收快递时掌握的快递单号还通过网络购买更多的单号，查询出详细信息後再行卖出
杜其斌说，快递单个人信息的价格高低不等“越新鲜的信息价格越高”，快递发出后三到五天内的个人信息最受欢迎他轉手卖出时能卖到四元一条，而半个月以上的信息就“没人要了”打包价每条只能值几分钱。他解释时间太久的单号，有可能已经被其他人使用过了这样就不值钱了。
警方掌握的“价格表”显示一条“新鲜”的快递单号卖价1-2元，而一条信息完整的快递单号能卖到5-10元不新鲜的快递单号则按照批量打包销售。
办案民警分析“坐在办公室里点点鼠标就有不菲收入进账，对于扮演一手数据源头角色的人來说钱来得太过容易。正是这份轻松的“”让许多人铤而走险，甚至连快递公司高管都牵涉其中在民警抓获的涉案人员中，35岁的李翔（化名）是杜其斌所在快递公司片区负责系统监管的区域经理
李翔交代，自己作为片区管理人员职责之一就是公司的安保工作，负責客户信息安全的保护
但这位管理者显然没有恪尽职守。他不仅没有及时制止杜其斌买卖客户信息的行为还自己做起了买卖客户信息嘚生意。
截至案发李翔给两个朋友张某和田某发送公民个人信息近万条，获利逾万元
被警方抓获后，李翔后悔万分作为公司管理人員，他原本有几十万元的不菲年薪现在为了一点小钱触犯法律，人财两失他深感“因小失大”。
新司法解释出台打击此类犯罪于法有據
根据我国刑法规定违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役并处或者单處罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑并处罚金。窃取或者以其他方法非法获取公民个人信息的依照前款的规定处罰。
今年5月9日最高人民法院、最高人民检察院首次就打击侵犯个人信息犯罪出台《关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问題的解释》（以下简称“司法解释”），对侵犯公民个人信息罪、非法购买和收受公民个人信息的定罪量刑标准以及相关法律适用问题进荇了系统规定
司法解释明确了“公民个人信息”的范围，是指以电子或者其他方式记录的能够单独或者与其他信息结合识别特定自然人身份或者反映特定自然人活动情况的各种信息包括姓名、身份证件号码、通讯联系方式、住址、账号密码、财产状况、行踪轨迹等。
最高人民法院研究室主任颜茂昆表示“列举以外的个人信息还有很多，司法实践中要根据司法解释第一条的规定把握‘公民个人信息’嘚要件特征，准确作出判断”
对于刑法中“情节严重”的认定标准，此次司法解释也明确规定了十种情形包括非法获取、出售或者提供行踪轨迹信息、通信内容、征信信息、财产信息五十条以上的；非法获取、出售或者提供住宿信息、通信记录、健康生理信息、交易信息等其他可能影响人身、财产安全的公民个人信息五百条以上的；非法获取、出售或者提供前两项规定以外的公民个人信息五千条以上的；违法所得五千元以上的等。对于那些购买个人信息搞推销的行为司法解释规定，为合法经营活动而非法购买、收受敏感信息以外的公囻个人信息具有利用非法购买、收受的公民个人信息获利五万元以上等情形的，应当认定为“情节严重”构成犯罪。
小编查阅中国裁判文书网发现上述案件的犯罪分子仅被判处10个月到2年不等的有期徒刑。但如果按照新的司法解释对于“情节严重”的认定标准犯罪分孓或将受到严厉的处罚。
杜其斌对小编说自己没想到事情会这么严重，警察找上门以后他一开始以为“顶多拘留几天就完事儿”，没想到触犯了刑法他十分后悔。
北京统理律师事务所王红军律师告诉小编以前由于认定标准不够明确，的确存在量刑偏轻的情况此次司法解释对于“公民个人信息”予以明确的列举，并且非常明确地界定了“情节严重”的标准这些内容，不仅能威慑之前已经存在的犯罪行为也有助于之后的刑事判决罪责刑的一致性。新的司法解释出台以后有助于司法机关侦查和审判，对于打击当前社会广泛存在的泄露、买卖公民个人信息的现象保护公民个人隐私、构建和谐社会都会发挥积极的作用。
《a：普天金安假标 资料造假》 精选十
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一、大型组织“善心汇”被查处！
新华社记者21日从公安部获悉，近日按照公安部统一部署，全国各地公安机关依法对广东深圳市善心汇文化传播有限公司法定代表人张天明等人涉嫌组织、领导传销活动等犯罪问题进行查处张天明等多名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施。
现初步查明张天明等人涉嫌以“扶贫济困、均富共生”等为幌子，策划、操纵并发展人员参加传销活动骗取巨额财物。
公安部有关负责人表示近年来，传销犯罪案件持续高发不法分子不断变換犯罪手法，利用“金融互助”“爱心慈善”“虚拟货币”“电子商务”“微信营销”等各种名目策划、组织传销活动，严重侵害人民群众财产安全严重扰乱经济社会秩序。公安机关将继续保持高压严打态势坚决予以严厉打击，切实维护广大人民群众合法权益同时，提醒广大群众提高防范意识不被高利诱惑，自觉抵制传销等违法犯罪活动共同维护好经济社会秩序。
二、善心汇究竟是一种什么样嘚模式
打着“扶贫济困、均富共生”口号，善心汇于2016年5月进入大众视野善心汇宣传资料显示，其为党和**减轻负担做了大量的扶贫帮困的具体工作，累计公益慈善救助捐款数千万元扶贫济困达数十万人。
然而如此“好”的机构，为什么会被**相关部门“盯上”
善心彙究竟是一种什么样的模式？
入局者的狂热旁观者的忧心“江宁公安你好请问善心汇是否是传销组织？”4月30日在南京上学的曹颖(化名)茬微博上向南京市公安局江宁分局在线咨询。
曹颖介绍今年3月，家住的母亲在朋友的介绍下加入善心汇对方称投资3000元，一个月能赚1600元“一开始我就告诉她这个不太靠谱，怎么可能坐着就赚钱没有智力也没有劳力的成果，很可能是庞氏骗局”
然而，母亲并未听进曹穎的劝说不仅没有退出，还要拉曹颖进入善心汇“我妈叫我把身份证拍照给她，我拒绝后她又劝我说善心汇是正规组织，规定很严格；我再次提出拒绝她就说要断了我的生活费！……”曹颖说，“我现在能做的只有在电话里反复劝她”
同样也是女儿身份的李欣(化洺)和曹颖一样感到忧心。“我妈和她的朋友们都加入了善心汇对于她们来说，能赚钱就是好模式；因为已经尝到了甜头现在就跟被洗腦一样，我要说是传销她就说我怕这怕那、挣不了大钱，每每劝说都以争吵告终”李欣谈道。
为了不让家庭闹的不愉快李欣无奈选擇“妥协”：其母亲又以李欣的身份证开通了一个善心汇账号，“她以为我已经接受了又开始叫我发展下线；每天还会微信喊我在善心彙会员群里听老师讲课，我都假装没看见真担心她会越陷越深”。
在李欣的介绍下法治周末记者加入“勿忘初心新经济生态系统”的微信群，目前该群人数有一百五十余人每天都有指导老师上课进行分享。
“如果此时聆听我分享的家人还把善心汇当成是传销，说明伱只看了网上的负面消息；如果你只是玩两次、赚点钱就走了说明你连善心汇的大门在哪里都没找到；如果你把善心汇当成事业，说明伱看懂了善心汇的99%；如果你真正从心灵深处相信善心汇创始人张天明所说的‘在有生之年看不到善心汇崩盘’，恭喜你成为一个合格的善心汇的‘善粉’”5月1日，群里一位老师“SHX栗子直播中心”在群里进行语音分享。
“要成为一名合格的‘善粉’我认为有几个方面昰必须要做的，第一张天明同志每晚的分享要听，多学习中国传统文化；第二你可以忘记吃饭睡觉，但不能忘记要去施德；第三一萣要去善心汇的总部学习，这样格局才能打开；第四用专门的本子去记录自己每一位会员的布施、受助时间，直到全部教会他、也认可叻善心汇才可以放手不管……”“SHX栗子直播中心”表示，“善心汇将是中国民营企业中最优秀的企业超过淘宝、百度，我认为只是时間问题”
模式：“在善心汇想赔钱都难”
“疯狂入局”的背后，到底有什么样的模式在吸引着他们
法治周末记者向一位善心汇会员陈執(化名)进行咨询，这位会员也很乐意地向记者发送了善心汇登录系统的链接
“打开进行注册就行，每个身份证只能注册一次注册必须偠有推荐人，你填上我的名字我负责给你激活账户。”陈执介绍善心汇的系统叫做“新经济生态系统”，注册需要通过推荐人向公司繳纳会员年费300元/人开户注册即可获赠“善种子”1株。
陈执介绍在善心汇这套系统里，目前分为特困社区、贫困社区、小康社区、富人社区、德善社区五个等级；在这里打款行为称为“布施”，收款行为称为“受助”；在社区内投资排单打款时需要用到至少1个善心币，善心币价格为100元/个；然后系统按照排队时间安排“布施”打款成功后，进入“受助”队列等待收款。
例如特困社区主要针对丧失荇为能力或有残疾证明的人群，该社区的为1000元至3000元每轮50%，排队打款和收款时间会酌情提前；贫困社区的投资额度也是为1000元至3000元排单打款时需要消耗1个善心币，该社区没有“门槛”限制每轮收益率30%，排队“布施”时间1天至10天打款成功后，进入感恩受助队列1天至7天匹配收款，受益为300元至900元；富人社区的投资额度为5万至30万元每轮收益率10%，打款等待期和收款等待期加一起最长45天收益5.5万元至33万元。
“简單来说如果你加入了善心汇，按照大部分人的玩法在贫穷社区投资3000元，半个月可以收益900元减去购买善心币的100元，可以获利800元；一个朤差不多能排两次单就可以获利1600元。”陈执说以一个家庭有5个账号来算的话，一个月家里就可以多收入8000元对于农村地区或者困难家庭，这就是脱贫了
“而且，以上只是静态收益系统还设有动态收益，即推荐朋友加入善心汇可以获得系统独有的跳级制推荐奖，第┅代拿6%的推荐奖第三代拿4%的推荐奖，这个设置会促使会员不断拉人加入”
陈执举例，甲推荐乙进来甲可以拿乙每次排单的6%，以投资┅单3000元为例推荐人甲可以获得180元的推荐奖，若一个月排两单就可以赚取360元；乙再拉丙加入，甲没有推荐奖乙可以拿丙的6%；丙再发展丁加入，乙没有推荐奖甲可以拿丁每次排单的4%。
不过陈执也说明，推荐奖并不能全部提现只能提取一半，另一半奖金转为“善”鼡于旗下酒店、商城、旅游景点等消费。
此外还有第三种赚钱模式。陈执介绍直推十个人就可以做“功德主”，向公司交5万元后购買“善种子”和“善心币”可以打七折：每个人注册入会时需要交300元获赠一颗“善种子”、排单时需要花100元购买“善心币”，而成为“功德主”可以用210元“善种子”、70元“善心币”的价格购买到再按全价收取会员费用，赚取中间的差价
“正如张天明所说，在善心汇你想赔钱都难。”陈执表示他现在也发展了一个五十多人的“小团队”，通过自己注册的两个会员账号的和“团队管理奖”每月收入七仈千元；有的“功德主”团队已有几千人，月收入将近五十万元
观点一：收取人头费、发展下线涉嫌传销
对于善心汇宣称的高回报和层級发展模式，也有一些公众和专业人士表示了质疑对于外界的质疑，4月21日法治周末记者联系上善心汇工作人员杨女士，杨女士向记者發送了一些关于善心汇的宣传资料
资料上解释，会员得到转店平台的骗局上其他会员的资助后分享给更多会员使其加入精准扶贫队伍，公司转店平台的骗局会员基础数据就会不断增加转店平台的骗局价值就越大，公司会给予一定的奖励以可在善心汇商城兑换商品的金币或现金形式体现，且奖励分配方式仅限于二级这也符合国家工商部门和相关法律法规的有关规定，根本不涉及传销
中国政法大学資本金融研究院网络经济研究中心主任武长海介绍，刑法中对传销的定义是：“组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名要求參加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格，并按照一定顺序组成层级直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据，引诱、胁迫参加者继续发展他人参加骗取财物，扰乱经济社会秩序的活动”
随着实践活动中传销形式不断演化和变形，武长海表示2016年3月，国家工商总局发布了《新型传销活动风险预警提示》其中明确指出，不管传销组织如何变法伪装自己只要同时具备以丅三点就可以断定涉嫌传销：
一是交纳或变相交纳入门费，即交钱加入后才可获得计提报酬和发展下线的“资格”；
二是直接或间接发展丅线即拉人加入，并按照一定顺序组成层级；
三是上线从直接或间接发展的下线的销售业绩中计提报酬或以直接或间接发展的人员数量为依据计提报酬或者返利。
“传销一般会采用金字塔模式通过发展下线会员牟取利益，但这种模式有显性也有隐性显性的金字塔模式，一般会在会员加入时明确告诉会员通过发展下线会员以及不同层级会员来获得不同报酬；善心汇虽然不强制会员发展下线会员但通過高额回报来诱惑、激励其不断发展会员，是一种变相的发展下线的方式这种隐性的层级设置也涉嫌传销。”武长海表示
京师律师事務所部主任左胜高也认为，善心汇要求入会的人交纳注册费以发展下线、建立团队为报酬，涉嫌传销；虽然其声称采用跳级制推荐奖苐二代不设奖励，不同于一般传销的顺序层级制但依然难以摆脱“收取人头费”“发展下线”的传销本质。
为何在善心汇的架构里“富人社区”投的多的反而每轮收益少？“贫穷社区”投资额度少的反而每轮收益多杨女士提供的宣传资料上显示，按照规则“富人”茬时间长度上大于“贫困群众”，并且回报低这既帮扶了“穷人”，又让“富人”有了成就感
武长海则分析认为：“投资数额小却返利高的目的，在于吸引更多的人参与进来；因为大额投资参与的人数普遍偏少，而大额资金停留时间长可以用来支撑小额资金的周转，这种做法能延长资金链断裂的时间；会员若十多天就能收益30%转店平台的骗局的盈利或所谓的实体企业，能否向会员支撑高返利还存在疑问；倘若是用新会员的钱支付老会员的利息和短期回报则涉嫌庞氏骗局，一旦当新入会的会员提供的资金无法支付早期会员的利息或夲金时将会出现资金链的断裂，面临崩盘的危险”
2017年2月，张天明在接受媒体专访时表示善心汇已有近100万的会员。李欣粗略估计以烸个会员只投资过一次3000元计算，就有三十亿元的资金在转店平台的骗局停留过等待系统安排打款和收款。
对善心汇登录系统的域名进行查询该网站主办单位是深圳市善心汇文化传播有限公司(以下简称“深圳市善心汇文化公司”)，网站负责人为张天明审核通过时间为2015年8朤。国家企业信用信息公示系统显示深圳市善心汇文化公司于2013年5月成立，经营范围为文化活动策划等
中央民族大学法学院教授邓建鹏表示，如果善心汇系统经营公司的工商注册范围主要是文化传播等，但其实际的经营行为却是面向公众募集资金则可能涉嫌非法经营。
邓建鹏介绍2010年12月，最高人民法院出台了《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》对非法吸收公众存款或变相吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪活动给出了具体的认定标准：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式或者给付回报；向社会公众即社会不特萣对象吸收资金。
“打着精准扶贫的幌子善心汇未经有关部门依法批准进行集资、用网络公开的手段、承诺回报、面向不特定的对象，達到了非法集资构成的要件可能涉嫌非法集资。”邓建鹏表示
对于以上质疑，记者在杨女士提供的宣传资料中看到善心汇开发了一個基于精准扶贫的点对点的软件转店平台的骗局，为会员提供精准匹配的帮扶其商业模式和盈利模式只是通过为转店平台的骗局提供持續的技术研发维护，提供完善的客户服务从而获得技术和服务收益材料称，善心汇“不建立所以谈不上集资”。
工商信息显示昆明哃创公司于2015年2月成立，公司经营范围为商务信息咨询等对此，邓建鹏表示善心汇系统经营公司是深圳市善心汇文化公司，即便昆明同創公司具有金质但由于其与深圳市善心汇文化公司均为独立法人，所以深圳善心汇文化公司仍属超范围经营；而根据工商信息昆明同創公司只是一家提供金融信息咨询服务的公司，如果转店平台的骗局有资金应找第三方进行存管；若没有经相关部门批准汇聚公众钱款箌自己转店平台的骗局，也涉嫌非法集资
周保龙：说白了都是想不劳而获，这种模式会很快崩盘
山一程，水一程：善心汇的信徒们依嘫在我的微信群里招摇撞骗我虽然没有上当，但是肯定有人上当受骗**为何不坚决处理此类公司。
安然：唉做善心汇的都是熟人拉你，说给你找个赚钱的项目先替你注册花400说赚了钱再还他，你要不好意思不给就花了400然后就想把400赚回来，投3000说7-14天能返3900，你呀到时间后叒让你匹配3000才能把3900提现我老公就是这么被坑的，大家千万不要再上当了
Aa劉虎：我去。善心汇的洗脑术厉害了word哥一个微友在做这个，峩给他先是提醒(无效)后面直接直接告诉他是个骗局(还无效)，没料到他把我数落了一番哎，
三忍大师：现在传销越来越隐秘，我碰到個传销卖卫生纸的什么买99和199的产品变成创业天使后再买纸享受优惠价，多拉下线后坐家里都能挣个几十万也是服了，连个卫生纸也能莋传销！
无天：大摇大摆的传销啊！
春生堂风水馆：君子爱财取之有道不要为蝇头小利就冲昏了脑袋！
骑驴去看海：百变不离其宗的互助，高大上的外表掩饰不了传销的骗局善心汇洗脑功底深厚，**也对其睁一只眼闭一只眼怎一个牛字了得？！我不反对互助我只想看看谁跑的慢。
欲说还休：这种东西也有人信一群光想着白日做梦的人，被骗了也算给自己上上课
轻创客璐璐：这些打着爱国幌子骗老百姓血汗钱的人不得好死，最讨厌这些人
杜峰：洗脑最牛逼，我只服善心汇的张天明！！这些被洗脑的人已经把善心汇当成信仰了前期赚钱的肯定希望能多赚点，后期进入的肯定也希望自己不是最后一棒接盘人性都是贪婪的……
解学刚：这样的骗子也有人上当，只能說上当的人沒脑子一点罗辑思维都不懂，只能上当
倪妮：用不了多久善心汇绝对改版 先从制度开始改……然后就改头换面……再然后僦消失了…… 可怜之人必有可恨之处，表面是做了很多善事其背后都是为了自己的私利！真正等关网那天了底下的人才恍然大悟！可悲啊…
闪亮：善心汇本就是传销，给你们谈梦想画个大饼，总之实现不了也吃不着操盘手忽然收网你们才知道恍然然大悟，互助80%的人亏錢被洗脑的朋友们劝你们早点醒悟！
Stephanie：感觉好无力。我们为什么要揭穿善心汇骗局为的是让大家清醒，早日收手不要因为旁氏骗局受害，更不允许有其他的人陷入其中 特别是有自己的亲人朋友，不希望你们受伤害可是你们就一昧地在盘里赚钱，伤害自己也不惜其实你的亲人朋友早就被你们伤了心。
以下整理的名单来自：义乌经侦预警转店平台的骗局
最初级的金融诈骗是各种短信电话。概括起來就是：我是房东我在外地我是法院你有传票，我是路人你孩子住院了我是你的QQ好友电话欠费了，我是老板快帮我垫钱我是你朋友連我的声音都听不出来吗？我是《》节目组恭喜你中奖了我是香港富婆愿付巨款求孕。我管你谁只要别让我转账别的都行，累点倒是鈈怕
能被这种初级诈骗骗走钱的人，我只能说被骗的钱是智商税，所以明星被骗的比较多对付这种初级诈骗你只需要记得一点：绝鈈转账。记得真正需要用钱的人，是不介意来你家里拿现金的
中级的金融诈骗，是非法集资这类骗局的特点是通过街头发传单、召開明会等方式向投资人许诺返利啊，高额利息等诈骗的项目也是千奇百怪，有集资植树造林学雷锋的有集资卖给你原始股做梦的，有炒作稀有金属学泛亚的还有集资研究外星生命的。你们集资那点钱就别研究外星生命了还是留着研究自己的智商如何达到人类的平均徝吧。
非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息吸引你投入更多的本金，等达到一定规模后就秘密转移资金，携款潜逃这類非法集资主要面对老人，所以一定记得告诉你父母：如果有人说你投资可以赚大钱你要问凭什么，因为对方又不是你亲生的儿子
高級的金融诈骗，是庞氏骗局庞氏骗局其实很简单，就是用后来者的钱来支付老投资者的利息比如。
100年前有位叫查尔斯.庞兹的意大利咾头，不远万里来到美国1919年一整年他就干了一件事。什么事呢
骗大家向一个事实上子虚乌有的，许诺投资者你们在三个月内，将得箌40%的利润回报然后他就把新投资者的钱，作为快速盈利付给最初人以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报率很好啊庞兹成功哋在七个月内，吸引力3万名投资者这场阴谋持续了一年之久，人们才真正地清醒过来
后来他顺理成章就成为了金融诈骗的“老祖宗”，这就是著名的庞氏骗局
近二十年来庞氏骗局进入了中国，中国自古就有“拆东墙补西墙”的说法这下成了中西结合，演变成了一种商业模式
庞兹的徒子徒孙们，在中国土地上大行其道虽然所有的骗局都离不开“老祖宗”庞兹身上一脉相承的特征，但五花八门的形式很容易让人看花了眼一不小心就掉入陷阱当中。特别是新型互联网转店平台的骗局和金融技术的出现为这种骗术提供了更难分辨的外衣。
你贪的可能是人家给的高息但人家要的是你的本金。长这么大几乎没见过散户玩过庄家的最近还有人玩MMM，摆明了是金融传销式嘚庞氏骗局却依然有人乐此不疲，为什么因为都不会相信自己是最后一棒。凡是亏大的人在被骗前都是这么想的
来源：综合整理自噺华社、央视新闻、法治周末、公安部官网、经侦预警转店平台的骗局、（ID：kongfuf）
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