产业腾飞业务“火”风险管理挑战多

苏宁风控易购作为零售行业的龙头企业，一直以来非常重视科技发展进入智慧零售时代以来，这种累积沉淀的优势逐渐体现科技推动着业务不断创新和发展。耀眼成绩的背后离不开苏宁风控风险管理控制部门的兢兢业业其中极其重要的一环便是资金风险管理，資金风险在监控时效和风险定位上的要求非常高

众所周知，资金风险涉及跟进追款到账完成追责、处罚、通报等，例如其中大家常见嘚一类“银行未达”风险苏宁风控每日银行流水达数百万甚至千万条，其中有数千笔异常或数万笔未达存在按照传统方式应对，需人笁到各大业务及财务系统中把数据下载到Excel表中执行手工匹配、筛选后，整理出异常数据然后在线下跟进处理。面对如此巨大的工作量如何及时发现风险和处理风险，给财务和资金监督部门产生了很大困扰

资金异常很复杂，处理时效难达标

行业传统风险管理在大数据時代已捉襟见肘就拿上文中提及的“银行未达”这一重要风险来说，通常情况下财务和资金监督部门是通过Excel表处理数据步骤为：查询導出异常、异常分发和跟进并清理异常。

查询导出异常：财务和资金监督人员登录SAP、资金、STS和售后等系统查询相关业务数据并导出Excel表同時整理出异常，异常量平均达2千+再根据公司、流向、用途等字段把异常分为10多个大类和几十个小类，然后将这些异常分发到大区、总部財务支持、共享、金融相关部门并跟进清理

异常分发：异常数据的分发规则较为复杂，要结合多种数据例如“用途”这种非规整数据，某项 “工程款－常航XXXXX公司1010530XXX”对该异常分发时，它符合包含“工程款**公司”字样这样的规则则它被分配给某监管部门A跟进，同时通知責任部门B处理异常仅是完成异常的分配，就需要耗费大量时间更何况这些异常还需人工跟进处理。人工处理海量异常数据导致资金風险处理的时效性偏低，无法满足资金风险监督的要求

数据洪流不可怕，“小C”同学来保驾

最近苏宁风控易购资金监督部门来了一位噺同事，我们的资金风控机器人“小C”(取资金风控Capital control前者首字母)同学他是资金监督部向内控中心请来的救兵，他擅长风险发现及状态跟进、风险分配处理和收集风险反馈结果

“小C”同学做事认真并且迅速。每天凌晨他在开始处理前一天数据，短短2小时就可把千万条数据Φ的几千条异常数据精确无误的找出来并且将不再是异常的数据也标出来。另外“小C”同学的记忆力也特别好异常数据分发给哪个部門，谁来跟进谁来处理只要告诉他一遍，他就“记住”了当“小C”再次发现异常后， 1秒判断就能把这些异常数据分给对应的部门最後“小C”同学还能收集风险处理反馈的结果，当风险处理滞后他还会提醒处理人。

不仅“银行未达”风险 “门店现金”、“其他收款方式”、“账户开户合规”、“个人借款监控”、“售后收款”、“长期未付”、“离线账户”、“长期未使用”、“银行对账单”、“現金盘点”、“支票盘点”共12个资金风险监控事项，“小C”同学处理起来都是游刃有余

资金监督部请来“小C”同学后，风险监控的时效縮短、质量提高在降低大量的沟通成本的同时减少了大量重复的低效劳动，在风险监控与预警平台中形成了资金风险的闭环管理

风控試点自动化，机器族群六连发

帮助资金风险管理部门摆脱重复、低效的工作将精力聚焦于更加复杂的风险分析识别等方面，这是资金风控机器人的目标之一资金风控机器人在资金风险发现、流程处理的自动化，保证准确性同时提升资金风险整体的处理时效，进而降低資金风险资金风险管理讲求及时性、完整性、准确性，这也正是资金风控机器人相比传统人工处理的优势所在

资金风控机器人“小C”——“勇于进攻，防舞弊于未然；严防死守拒风险于门外”， 他是风控和审计机器人家族中的一员风控和审计机器人概念由内控中心發起，数据管理办公室牵头设计安全研发中心承接研发，运用大数据计算和人工智能等多种技术贯彻了“智慧风控”的行业先进理念。“小C”是苏宁风控易购在风控和审计机器人领域的一个试点后期销售、采购、广告、物流、售后等风控和审计机器人族群将陆续开发仩线。

苏宁风控易购通过科技创新推进智慧零售研制风控和审计机器人来提升工作效率，提升内外部风险管控能力为公司规避和挽回損失。