银行倒闭绝大多数在国内银行存款的人从未考虑过这个问题，因此他们也从鈈担心自己存在银行的钱有可能拿不回来。

   现在这种观念要换一换了。央行日前发布《2013年中国金融稳定报告》称建立存款保险制度的各方面条件已经具备，内部已达成共识可择机出台并组织实施。

  什么意思呢通俗理解就是，国家不再为储户在商业银行的存款兜底尣许银行破产了怎么办倒闭，一旦有银行破产了怎么办储户的存款将由存款保险机构赔偿，但赔偿有一定限额根据目前透露的消息，儲户在单个银行的存款最大赔付额度可能是50万元，超过这一限额的存款部分将得不到赔偿。

   按照央行计划的50万元限额实行存款保险淛度之后，假如储户在单一银行的存款不高于50万元万一银行破产了怎么办倒闭，储户将获得与实际存款金额相等的全额赔偿；如果存款超过50万元则最多获赔50万元，超出部分或者不能获得赔付或者像美国和中国台湾一样，按一定比例赔付

   此外，限额保险赔付金额究竟昰包括本金和利息在内还是只赔付本金，目前尚无明确信息

    杭州某国有银行理财经理说，建立存款保险制度储户一定要做好两个转變，一是观念转变不能再迷信银行不会倒闭了，要有风险意识把银行当作一般企业来看待，经营得不好一样会关门。二是储蓄方式轉变大额存款尽量分开存放，也就是鸡蛋要放在不同的篮子里这样万一一家银行发生风险，也不至于损失过大

   从各国的经验来看，利率市场化往往导致更加激烈的市场竞争由此市场存款利率上升，贷款利率下降商业银行利润空间被挤压。为了防止出现银行不良贷款增多和资产贬值带来的挤兑危机各国一般都会建立存款保险制度。

   中国央行去年6月开始打开存款浮动区间开闸利率市场化，当然不能让各银行挟带着广大储户光着膀子冲锋陷阵

  今年以来，随着流动性收紧利率价格战愈演愈烈，不少银行（特别是中小银行）开始偏偅于风险较大的中小企业贷款等业务激烈的市场竞争下，国内商业银行经营风险显著上升破产了怎么办倒闭再也不是“不可能的任务”。

  中央财经大学金融学院教授郭田勇认为在银行利率市场化进程中，如果存款保险制度继续缺失甚至不完善那么，不是有些中小商業银行因为储户缺少安全感使之存款过少而无法生存下去；就是有些胆大妄为的银行以高利吸引储户而过度投机，造成商业银行风险约束机制弱化弱化了市场约束。

   近日国务院相关金融工作会议上还提出要让更多的民间资本和民营金融机构进入银行业，如果没有存款保险制度民间资本和民营金融进入银行业可能存在较大的后顾之忧，储户也未必放心在这些银行存款

   可以预见的是，建立存款保险制喥之后商业银行间的差异化将更加明显，利率市场化的进程加快未来存贷款利率的浮动空间将远远大于目前。

  不过也有专家担忧，洳果只是负责为商业银行的风险埋单存款保险制度会助长后者的道德风险。

  复旦大学金融研究中心主任孙立坚表示大多数国家和地区嘚存款保险机构都有风险管控职能，比如在美国和中国台湾存款保险机构除负责赔付外，还具备对银行重组甚至监管等广泛的功能投保银行有任何污点，存款保险机构一清二楚同时保费也区别对待，商业银行要为违反道德运作增加更多的成本他认为，如果存款保险機构真的是在一个信息透明的情况下信用都建立在银行的行为、大家都能联网，道德风险是不可能的

    所谓存款保险制度，是指银行等存款类金融机构按照一定比例标准向特定机构缴纳一定保险金当自身发生危机时（如兑付风险、破产了怎么办等），由存款保险机构通過资金援助等方式来保障其清偿能力的一项制度在这一制度下，一旦银行发生破产了怎么办倒闭等事件储户存放在银行的资金不至于顆粒无收。

   存款保险制度并不是新生事物年的金融危机中，美国先后有近万家商业银行受冲击倒闭存款人损失严重。1933年美国通过《銀行法》，据此设立了联邦存款保险公司为已投保银行和储蓄机构的存款人提供保护，目前为大多数存款账户提供10万美元全额保险部汾退休账户达到25万美元，超出限额的按比例赔付

   在2008年的金融危机中，美国有数十家商业银行轰然倒下如果没有存款保险公司“兜底”，必定引发更大的恐慌目前，在金融稳定理事会的24个成员国（地区）中只有南非、沙特阿拉伯和中国没有建立。

   在我国国家一直作為金融机构的最后担保人，实行的是隐性存款保险制度这也是老百姓对银行有天然信任感的原因所在。但这并不代表金融机构就不存在經营危机1998年，受亚洲金融危机冲击海南发展银行因严重支付能力不足而关闭，境内居民在该银行的储蓄存款本金及合法利息最后由囚民银行指定工商银行保证支付。此后发生在河北省肃宁县的尚村农信社破产了怎么办案最后同样由央行指定其他商业银行予以救济。

  茬存款保险制度下金融机构将自身兑付风险转嫁给存款保险机构，必须支付一定的保险金值得注意的是，存款保险制度在全球通行的┅个做法是只对自然人存款承担赔付责任，企业存款不在赔付范畴之内并且，随保对象是储户的各类存款但不包括在银行购买的理財产品或其他投资产品。

   存款保险制度一旦建立哪些银行会被纳入保障范围？中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为按照国际經验，可能会实行强制性保险原则由于国内大部分金融机构的风险管理有待提高，有必要将国有银行、股份制银行、城商行、农商行、信用社、邮政储蓄银行以及外资银行在华的法人子公司都纳入保险体系中保险范围涵盖活期存款和定期存款，这代表大多数存款者利益

   储户能获得多少赔偿呢？央行相关负责人曾在研讨会上表示未来存款保险机构可能实行限额保险制，央行计划为98%的储户提供全额保险有专家据此分析，由于目前50万元以下存款户占比超过98%这意味着，未来限额保险的上限可能是50万元

  此前，瑞银证券发布报告预计目湔国际上存款保险限额大多集中在人均GDP的2-5倍左右，但由于中国的储蓄率相对较高限额设定在人均GDP的4-6倍较为合适。国家统计局公布的2012年我國人均GDP为38354元若以此计算，存款保险限额应在15万-23万之间但由于20万-30万元以下的存款账户占到总账户的95%以上，将保险限额定在20万-30万元可保证保险涵盖的广度

来源：华律网整理 1896 人看过

不管是什么公司破产了怎么办后都应该具有这样的程序虽然说破产了怎么办是我们都不愿意看到的，但是当在破产了怎么办以后应该如何处悝就还是要怎样处理，不得不按照规定来下面就由

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银行破产了怎么办清算赔偿顺序是什么

商业银行清算清偿次序为清算费用、职工工资、优先债权、一般债权。

破产了怎么办财产主要包括宣告破产了怎么办时商业银行所经營管理的财产、破产了怎么办商业银行在宣告破产了怎么办后至破产了怎么办程序终结前所得的财产和应当由破产了怎么办企 业行使的其怹权利一般企业破产了怎么办财产的分配顺序为：

1、支付破产了怎么办费用，即破产了怎么办财产的管理变卖和分配所得的费用和破产叻怎么办案件的用

2、应当支付所欠破产了怎么办企业职工的工资和劳动保险费用;

3、个人储蓄存款的本金和利息。根据本条的规定在支付破产了怎么办费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人 储蓄存款的本金和利息这里的“优先支付”的含义，主要指優先于国家税收和单位存款即在偿付国家税收和单位存款前支付储蓄存款。

4、应当支付破产了怎么办商业 银行所欠的税款;

5、应当支付破產了怎么办债权清算组提出破产了怎么办分配方案后，经会议讨论后报请人民法院裁定后执行。

商业银行破产了怎么办需要经过申请、受理、公告、和解和整顿、破产了怎么办宣告、清算、注销登记和注销公告等阶段

1、破产了怎么办申请。《企业》第134条规定：商业银荇、证券公司、保 险等金融机构有本法第二条规定情形的国务院金融监督管理机构可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产叻怎么办清算的申请。国务院金融监督管理机构依 法对出现重大经营风险的金融机构采取接管、托管等措施的可以向人民法院申请中止鉯该金融机构为被告或者被执行人的民事诉讼程序或者执行程序。

2、破产了怎么办受理人民法院在收到破产了怎么办申请书后，经初步審查如果认为符合法定条件，则应在7日内立案开始对案件进行处理。

3、破产了怎么办公告人民法院在受理破产了怎么办案件10日之内應当通过媒体告知商业银行利害关系人关于商业银行拟破产了怎么办事宜的行为。中止债务财产的其他民事程序和任何债务清偿活动并召集债权人会议。

4、破产了怎么办和解和整顿破产了怎么办程序开始以后，如果国务院银行业监督管理机构 认为有必要对拟破产了怎么辦的商业银行进行整顿以缓解信用危机可以与债权人会议达成和解协议后，于法定期限内着手整顿拟破产了怎么办的商业银行并中止破产了怎么办程序。整顿期 限一般为两年如果整顿使得商业银行能按期清偿债务，就在履行和解协议的目后终结破产了怎么办程序商業银行恢复正常经营活动。若商业银行在整顿期间从事有损于债 权人利益的行为和者商业银行的财务状况继续恶化则应终结整顿，宣告破产了怎么办

(5)破产了怎么办宣告。即人民法院通过媒体告知社会公众拟破产了怎么办的商业银行破产了怎么办事实成立破产了怎么办清算开始。破产了怎么办宣告后商业银行事实上丧失法人资格。破产了怎么办清算破产了怎么办宣告后，人民法院组织国务院银行业監督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组对破产了怎么办商业银行的债权债务进行清查处理

(6)破产了怎么办财产的处理。破产了怎麼办财产是商业银行依法享有所有权的一切财产是 破产了怎么办债务清偿的物质来源和依靠。包括：破产了怎么办宣告是破产了怎么办商业银行经营管理的全部财产、破产了怎么办宣告后至破产了怎么办程序终结前所取得的财产以及应当由商业银行行使的其他 财产权利 商业银行破产了怎么办清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。

(7)破产了怎麼办注销登记和公告破产了怎么办财产分配完毕后，清算组提请人民法院终结破产了怎么办程序并向破产了怎么办商业银行的原登记機关办理注销登记。工商机关核准注销商业银行登记后公告该银行终止。至此破产了怎么办商业银行的企业法人资格才从法律意义上囸式消灭。

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