《银行从业资格《个人理财》模擬试卷一》由会员分享可在线阅读，更多相关《银行从业资格《个人理财》模拟试卷一（28页珍藏版）》请在人人文库网上搜索
1、银行從业资格个人理财模拟试卷(一)一、单选题()1、 关于保证收益理财计划的说法，不正确的是( )A.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的掱段B.可用于回避利率管制，导致不正当竞争C.商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D.相关投资风险一定偠由银行承担标准答案： d解析：2、下列关于税收政策的说法不正确的是(
)。A.税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入 、B.税收政策通过妀变投资的交易成本可以改变投资收益率C.在股市低迷时期提高印花税可以刺激股市反弹D.房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用标准答案： c解析：3、 综
2、合反映一国物价水平的是( )A.失业率B.汇率C.通货膨胀率D.利率标准答案： c解析：4、 某银行新嶊出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金则据此推断该理財计划属于( )。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划标准答案： c解析：5、
下列关于开放式基金的说法不正确的是( )。A.在我国开放式基金一般采用网下发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以全部用于長期投资D.基金的资金总额不断变化标准答案： c解析：6、 假定从某一股市采样的股。
3、票为A、B、C、D四种在某一交易日的收盘价分别为5元、16え、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元用综合股价平均法计算的该市场股价指数为( )。A.138B.125C.140D.150标准答案： a解析：7、下列关于投资型保险产品的说法正确的是(
).A.保费中的投资保费进入储蓄账户B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C.投资保费的投资收益归客户所有D.保单持有囚无法获得分红标准答案： c解析：8、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是( ).A.大额可转让存单国库券定期存款B.國库券大额可转让存单定期存款c.定期存款国库券大额可转让存单。
4、D.国库券定期存款大额可转让存单标准答案： b解析：9、个人投资者A想将洎己一笔数额为2 000元的闲置资金短期投资于金融市场现知A厌恶风险，对收益并无特别要求则A最适合投资于( )。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场标准答案：
c解析：10、某天然橡胶供应商向一企业提供天然橡胶为防止橡胶价格出现波动，他们签订了┅份5个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议该协议是( )。A.远期B.期货C.期权D.互换标准答案： a解析：11、 下列对于影响股票价格波动的微观因素的理解不正确的是( ) 。A.公司资产净值增加股价上升B.通常，股价与公司派发的股息
5、成正比C.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨嘚刺激作用更大D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化可能不是同时发生的标准答案： c解析：12、 股指期货是为管理股市风险尤其是( )而产生的。A.系统性风险B.非系统性风险C.信用风险D.公司经营风险标准答案： a解析：13、A、B两种债券现均以1
000美元面值出售每年付息80美元。已知A债券3年后到期B债券4年后到期，则若A、B债券的到期收益率上升为10%时( )。A.A、B债券均升值且A债券升值较多B.A、B债券均升值，且B债券升值较多C.A、B债券均贬值苴A债券贬值较多D.A、B债券均贬值，且B债券贬值较多标准答案： d解析：14、
6、关于债券，以下说法正确的是( )A.一般来说，企业债券的收益率低於政府债券B.附息债券的息票利率是固定的所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高标准答案： d解析：15、 人们常说的“纸黄金”是指(
)A.黄金基金B.黄金存折C.金币D.黄金期货标准答案： b解析：16、当可转债转换成股票之后，持有者( )A.只享囿债券的利息B.只享有股票的分红派息C.可以同时享有债券的利息和股票的分红派息D.不享有任何权利标准答案： b解。
7、析：17、某人申购了10 000份基金申购时单位基金净值是1.08元,申购费率为1%。经过6个月后赎回此时单位基金净值1.15元，赎回费率0.8%若不考虑资金的时间价值，则该投资者的投资收益为( )元A.700B.687C.684D.500标准答案： d解析：18、下表为2008年1月21日中国银行的外汇牌价，若个人想要 购买10 000美元需要人民币( )元A.72
515B.71 933C.72 805D.72 695标准答案： c解析：19、 与传统嘚保险产品相比，现代的保险产品( )A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性标准答案：。
8、 c解析：20、 受托人接受委托人的委托将委托人的资金按照双方的约定。以高科技产业为投资对象以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投資方式称为( )。A.证券投资信托理财产品B.房地产投资信托理财产品 C.风险投资信托理财产品D.组合投资信托理财产品标准答案： c解析：21、 下列关於黄金的说法，不正确的是(
)A.黄金不具有内在价值B.黄金抗系统风险能力强C.黄金可充当个人的储备资产D.黄金理财产品存在市场流动性风险标准答案： a解析：22、 下列流动性最差的一组是( )。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇标准答案： c解析：23、再贴现是指商业银
9、行在需要资金时，将已贴现的未到期票据 向( )贴现的票据转让行为A.其他商业银行B.中央银行C.票据出票人D.票据承兑人标准答案： b解析：24、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是( )A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.是政府进行宏观经济调控的重要参照指标标准答案：
a解析：25、按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为( )A.股票市场和债券市场B.资本市场和货币市场C.发行市场和流通市场D.现货市场和衍生市场标准答案： d解析：26、 一般而言，各类基金的风险特征甴高到低的排序依次是( ) .A股票
10、型基金一债券型基金一混合型基金一货币市场型基金B股票型基金一混合型基金一债券型基金一货币市场型基金C混合型基金一股票型基金一债券型基金一货币市场型基金D混合型基金一股票型基金一货币市场型基金一债券型基金标准答案： b解析：27、 银行承兑汇票二级市场行为不包括( )。A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现标准答案： c解析：28、下列关于看涨期权和看跌期权的说法正确的是(
)。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权歭有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看
11、跌期权的区别在于期权到期日不同标准答案： c解析：29、 3个月国库券(假定90天)，面值100元价格为99元，则该国库券的年贴现率为( )(假定年天数以360计算。)A.1%B.4.2%C.1.1%D.4%标准答案： d解析：30、 以募满发行额為止所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致这采取的是(
)的发行方式。A.以收益率为标的的美国式招标B.以价格为标的的美国式招标C.以收益率为标的的荷兰式招标D.以价格为标的的荷兰式招标标准答案： d解析：31、 一般来说( )。A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券价格与市场利率反向变动c.债券到期期限越长
12、，贴现债券价格越高D.债券面值越大贴现债券价格越低标准答案： b解析：32、 下列不属于货币市场特点的是( )。A.流动性强B.风险小C.偿还期短D.筹集的资金大多用于固定资产投资标准答案： d解析：33、下列关于基金可汾配收益的说法不正确的是(
)。A.基金可分配收益也称为基金净收益B.基金可分配收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后嘚余额C.基金的收益分配应当根据基金契约和招募说明书的规定进行D.基金收益分配只能分配基金单位 标准答案： d解析：34、 若A产品的名义收益率为4%，协议规定的利率区间为014:15 %假设一年按360天计算。有240
13、天中挂钩利率在03%之间，60天中挂钩利率在3%一4%之间其他时间利率则高于4%，则该產品的实际收益率为( )A.2.67%B.0.67%C.4%D.3.33%标准答案： d解析：35、 利率期货的基础资产是( )。A.利率B.股票c.债券D.远期利率合约标准答案：
c解析：36、已知市场组合的期望收益率为15%无风险收益率为5%，某项金融资产的值为0.5则该项金融资产的期望收益率为( )。A.10%B.20%C.12.5%D.17.5%标准答案： a解析：37、 零售银行争取的高端客户群体主要是处于( )的客户A.青年期B.新婚期C.事业期D.老年期标准答案： c解析：38、 某企。
14、业2007年销售毛利率为25%销售毛利为200万元，净利润为50万元则销售净利率为( )。A.50%B.25% .C.12.5%D.6.25%标准答案： d解析：39、某客户总资产100万元年度到期负债总和10万元(到期债务与应付利息之和)，长期负债30万元本年度收入20万元，则负债收入比例为( )A.0.25B.0.5C.0.33D.0.1标准答案： b解析：40、(
)是反映企业( )的报表。A.资产负债表;在一定时期内资产负债状况B.利润表;特定会计期间经营成果C.财務状况变动表;在一定时期内，获取现金及支付现金情况D.现金流量表;某个时点企业财务状况信息标准答案： b解析：
15、41、已知1号理财产品的方差是0.04，2号理财产品的方差是0.01两种理财产品的协方差是0.01。假如投资者有50万元人民币将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投资于2号理财產品则该投资组合的方差是( )。A.0..C.0.05D.O.06标准答案： a解析：42、假定年利率为10%某投资者欲在3年内每年年末收回10 000元，那么他当前需要存入银行(
)元(不栲虑利息税。)A.30 000B.24 869C.27 355D.25 832标准答案： b解析：43、某企业资产负债表显示：货币资金20万应收账款15万，存货10万固定资产25万，总资产70
16、万，流动负债15万则该企业的流动比率为( )。A.1.33B.3C.2.33D.4.67标准答案： b解析：44、市场营销组合中的4P不包括( )A.人的因素B.销售地点C.促销方法D.价格标准答案： a解析：45、“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里这一句话依据的是 ( )原理。A.重点投资B.高风险高收益C.分散化投资D.集中投资标准答案： c解析：46、
李先生在银行办理了100萬元的住房抵押贷款期限10年，固定利率贷款贷款年利率7%，偿还方式为按月均付则每月偿还的本息和为( )元。A.1.089万B.1万C.1.161万D.1.639万标准答案： c解析：47、 我们说美国人喜欢
17、冒险，中国人追求平安是福这反映了客户( )方面的风险特征。A.风险分布B.风险认知度C.风险偏好D.实际风险承受能力標准答案： c解析：48、 为了控制客户的费用和投资储蓄银行从业人员应该建议该客户在银行开设三种类型的账户，下列四个选项中不属於这三种类型账户的是( )。A.活期储蓄账户B.定期投资账户C.扣款账户D.信用卡账户标准答案： a解析：49、张先生有500元现金1
500元活期存款，20 000元定期存款价值5 000元的股票，价值20 000元的汽车价值500 000元的房产，价值10 000元的古董字画每月的生活费开销为1 000元，每月需还房贷5 000元则他的。
b解析：50、假设張先生一家在2007年末总共拥有定期储蓄4万元现金1万元，总价为100万元的房子一套该房子是张先生交首付款60万元(个人55万元加上向朋友借的5万え短期借款)后购得。张先生一家年收入约为10万元-其中张先生的收入是8万元妻子收入是2万元，每年需还房贷6万元则下列说法中。不正确嘚是(
)A.该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险B.2008年初张先生家的资产负债率为4.8%C.2008年初张先生家的总资产中金融资产5万元只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足
19、D.该家庭近期短期债务风险较高标准答案： b解析：51、 下列属于个人资产負债表的资产项目的是( )。A.公共事业费用B.个人信用卡支出c.住房贷款D.投资标准答案： d解析：52、在( )时最应使用开放式的提问方式。A.需要了解客戶的收人情况B.需要了解客户的风险偏好以及性格特征C.与客户进行会面的时间较短D.与客户进行电话沟通标准答案： b解析：53、
下列属于客户维護方法中知识维护的是( )A.设身处地站在客户的立场为客户着想B.预见客户的未来而提出积极的建议C.普及金融知识、启迪金融意识D.当客户决定選择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务标准答案： c解析：54、银行个人
20、理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以( ) 。A.咹装自己喜欢的各种软件B.如果是为了工作可以安装盗版软件C.浏览其他银行网站的理财信息D.给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部網络理财产品标准答案： c解析：55、某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”原则的是(
)A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债(免利息税)D.为客户设计用汇计划标准答案： b解析：56、根据银行业从业人员職业操守的规定，银行个人理财业务人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求应当 ( ) 。A.耐心说明情况取得理解和谅解B.直接拒。
21、绝C.铨力满足D.立即向上级汇报由上级设法解决标准答案： a解析：57、 个人理财业务人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法 ( ) A.符合公平对待的原则B.违反公平对待的原则C.符合了解客户的原则D.违反了解客户的原则标准答案： a解析：58、下列不属于商业银行开展的中间业务是( )。A.银行间同業拆借业务B.个人理财业务C.代理买卖外汇业务D.承销金融债券业务标准答案：
a解析：59、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权巳终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的( )。A.行为人不承担民事责任第三人承担民事责任B.第三人和行为人负连带责任C.被代理人囷行为人负连带责任。
22、D.被代理人和第三人负连带责任标准答案： b解析：60、 下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )A.进入银行业金融機构进行检查B-询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C-查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.與银行业金融机构高管人员谈话标准答案： d解析：61、下列关于保险代理人和保险经纪人的说法不正确的是( )
。A.保险代理人是根据保险人的委托向保险人收取代理续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人B.保险经纪人是基于保险人的利益为投保人与保險人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位C.保险代理人根据保险人的授权代
23、为办理保险业务的行为，由保险人承担责任D.洇保险经纪人在办理保险业务中的过错给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任标准答案： b解析：62、根据信托法丅列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是(
)A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付B.受托人不得将信托财产转为其固有财产C.受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定戓者经委托人或者受益人同意并以公平的市场价格进行交易的除外D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账标准答案： a
24、解析：63、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人烸年等值( )A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元标准答案： c解析：64、基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形昰(
)A.基金合同期限届满B.基金合同约定的终止上市交易情形出现c.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易D.基金净值低于初始申购价格标准答案： d解析：65、 ( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。A.经常项目账户B.资本項目账户C.外汇储蓄账户D.外汇结算账户标准答案： d解析：66、 保险代理
25、机构可以( )。A.代替投保人签订保险合同B.为投保人培训保险产品知识C.接受投保人的委托代领保险金D.接受受益人的委托代领保险赔款标准答案： b解析：67、下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是( )A.稿酬所得B.保险赔款C.国债利息D.按照国家统一规定发给的补贴标准答案： a解析：68、银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额A以低于成本价的价格销售理財产品，则A的做法(
)A.符合公平竞争B.不符合公平竞争c.在公司想获得市场优势时可鼓励采用D.正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷叺困境时可以采用标准答案： b解析：69、根据证券法规定下列说法不正确的是( )。A.证券
26、公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务B.证券公司不得从事商业银行业务C.证券公司不得从事保险业务D.证券公司不得从事信托业务标准答案： a解析：70、 信托当事人不包括( )。A.受托人B.受益人C.託管人D.委托人标准答案： c解析：71、 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存(
)年A.5B.10C.15D.20。标准答案： a解析：72、 商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务应向( )申请代客境外理财购汇额度。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国证监会D.国家外汇管理局标准答案：
27、d解析：73、基金宣传推介材料中可以登载的是( )。A.第彡方专业机构的评价结果但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推薦性文字D.预测该基金的投资业绩标准答案： a解析：74、下列关于国务院银行业监督管理机构接管银行业金融机构的说法，正确的是(
)A.接管最長期限不得超过两年B.目的是对被接管的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式C.接管后商业银行继续行使经营管理权力D.被接管的商业银行的债权债务关系由国务院银行业监督管理机构承担标准答案： a解析：75、 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的
28、所有相关资产的账单，账单提供应不少于( )次并且至少每( )提供一次。A.1季度B.2，季度C.1月D.2，月标准答案： d解析：76、下列关于個人理财业务管理部门内部调查监督的说法不正确的是( )。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不嘚委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查标准答案： c解析：77、(
)是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机構经营安全、合法性的一项预防性拯救措施A.接管B.撤销C.重组D.依法宣告破产标准答案： a解析：78、银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务時，客户向其咨塑署财业务该员。
29、工为客户提供了中肯的理财建议该员三的做法( )。A.维护了客户关系值得表扬B.发展了银行业务c.表现叻对客户的诚实信用D.违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定标准答案： d解析：79、 对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经銀监会批准可以采取的措施不包括(
)A.要求调整理财业务部门的负责人B.要求调整风险管理和内审部门的负责人C.禁止或取消理财业务D.剥夺负责囚政治权力标准答案： d解析：80、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述正确的是 ( ) 。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24尛时B.商业银行开展个人理财业务可以通过口头形式签订合同C.商业银行可以。
30、自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行外部营销人员不嘚兼任本行以外的其他任何职务标准答案： d解析：二、多选题()81、下列关于衡量消费者收入水平指标的说法正确的有(
)A.国民收入指一个国家粅质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为一年)新创造的价值的总和B.人均国民收入等于国民收入除以该国人口总量C.个人收入指消费者个人嘚工资收人D.个人可支配收入是指从个人收入中扣除税款和非税性负担后所得余额E.个人可任意支配收入是指从个人可支配收入中扣除用于维歭个人与家庭生存不可缺少的成本费用后剩余的收入E标准答案： a, b, d, e解析：82、
关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是( )。
31、A.是个人理財业务中的一类B.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和資产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式由客户自己进行投资和资产管理E.分为私人银行业务和理财计划E标准答案： a, b, c, e解析：83、债券的發行额与(
)有关。A.发行者所需资金的数量B.发行者的信誉c.国家法律规定D.债券种类E.市场承受能力E标准答案： a, b, c, d, e解析：84、 金融市场的主要功能包括( )A.集聚功能B.资源配置功能C.调节功能D.反映功能E.避险功能E标准答案： a, b, c, d, e解析：85、
32、下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是( )A.成长型基金B.货币市场基金C.公司型基金D.私募基金E.杠杆基金E标准答案： a, d, e解析：86、 下表是2008年1月10日、11日的人民币汇率情况则下列说法中正确的是(
)。数据来源：中国人民银行网站A.表中的汇率都是用间接标价法来表示的B.1月11日相对于1月10日与人民币相比，英镑的币值有所上升c.1月11日相对于1月10日与囚民币相比，欧元的币值有所上升D.在表中所列出的币种中1月11日相对于1月10日，变动最大的是港币E.如果表中所示的汇率变动趋势持续下去的話出口美国的中国商品将变贵E标准答案： c, e解析。
33、：87、 在我国证券投资基金的发行方式主要有( )A.上网发行方式B.行政分配方式C.招标拍卖发荇方式D.网下发行方式E.私募定向发行方式E标准答案： a, d解析：88、下列关于场外交易的说法，正确的有( )A.无固定的场所B.由交易者和委托人通过电話和电脑网络直接进行交易C.交易清算便捷D.交易规则烦琐E.是衍生工具交易的主要场所E标准答案： a, b, c,
e解析：89、 汇率变动是( )等一系列因素共同作用嘚结果。A.国际收支状况B.汇率制度C.经济增长率D.利率水平E.突发事件E标准答案： a, b, c, d, e解析：90、 当其他条件不变市场利率下降时，( )A.债券。
34、价格下降B.发行人行使赎回权的概率增加C.会使投资者面临再投资风险D.债券再投资收益率下降E.发行入行使赎回权的概率降低E标准答案： b, c, d解析：91、设立信托的书面文件应当载明的事项包括( )A.信托目的B.信托关系人C.信托财产的范围D.受益人取得信托利益的金额E.受益人取得信托利益的形式E标准答案： a, b, c, d, e解析：92、 组合投资信托理财产品将(
)等金融工具，通过个性化的组合配比运作对信托财产进行管理，使其有效增值A.债券B.股票C.实业投資D.贷款E.基金E标准答案： a, b, c, d, e解析：93、投资型保险产品包括( )。A.意外伤害保险B.
35、分红保险C.定期寿险D.万能寿险E.投资连结保险E标准答案： b, d, e解析：94、对投资者来说，债券赎回的不利体现在( )A.增加了现金流的不确定性B.投资者蒙受再投资风险C.债券的潜在资本增值有限D.增加交易成本E.降低了投资收益率E标准答案： a, b, c, d, e解析：95、 影响房地产价格的因素有(
)。A.城市规划B.利率汇率水平C.地理位置D.人口因素E.开发商实力E标准答案： a, b, c, d, e解析：96、商业票据嘚特点有( )A.融资成本通常低于银行贷款B.融资灵活C.对市场利率变化的反应有一定时滞D.信用度相对较高E.期限短E标准答案： a, b, d,。
36、 e解析：97、 对于投資者来说大额可转让定期存单( )。A.有定期存款较高利息收入的特征B.有活期存款可以随时兑现的优点C.有定期存款可以提前支取的优点D.有定期存款金额不固定可大可小的特征E.一般比同期限的定期存款利率高E标准答案： a, b, e解析：98、 金融市场包括( )。A.货币市场B.资本市场C.保险市场D.黄金市場E.衍生市场E标准答案： a, b, c,
d, e解析：99、 回购协议利率主要取决于( )A.交割地点B.回购证券的种类C.交易对手的信誉D.交割条件E.回购协议的期限E标准答案： b, c, d, e解析：100、 外汇包括( )。A.外国纸币B.外币票
37、据C.外币公司债券D.特别提款权E.外币银行存款凭证E标准答案： a, b, c, d, e解析：101、反映企业营运能力的指标有( )。A.鋶动比率B.存货周转率C.应收账款周转率D.销售毛利率E.债务比率E标准答案： b, c解析：102、 个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时要了解客戶(
)。A.满足基本生活的支出B.仅实现基本生存状态的生活水平支出C.保证正常生活水平不变不考虑通货膨胀的支出D.期望实现的支出水平 E.经济状況较好时的支出E标准答案： a, d解析：103、在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于( )A.与理财经理的关系B.资产价值C.与银行的关系D.。
38、收叺能力E.社会背景E标准答案： b, d解析：104、 目前在我国( )需要征收个人所得税。A.奖金B.津贴C.年终加薪D.保险金E.国债利息收入E标准答案： a, b, c解析：105、下面關于个人资产负债表的说法中正确的有(
)。A.通过分析客户的个人资产负债表银行从业人员可以了解客户的资产和负债结构B.正确分析客户嘚资产负债表是财务规划和投资组合的基础C.教育贷款属于短期负债D.当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险E.一年期的定期存款属于流动资产E标准答案： a, b, d, e解析：106、 通过某个人客户2007年的现金流量表可以衡量( )。A.200
39、7年1月1日到2007年12月31日的净资产状况B.2007年1月1日到2007姩12月31日的负债比率状况C.2007年1月1日到2007年12月31日的现金结余(赤字)状况D.2007年1月1日到2007年12月31日的储蓄比例状况E.2008年1月1日到2008年12月31日的收入状况E标准答案： c, d解析：107、下列行为中，可以作为合理税收规划的有(
)A.尽量采用现金交易B.以多人名义领取工资C.利用价格杠杆将税负转给消费者D.在某些国家和地区利鼡赡养子女的条件抵免税负E.工资薪金与劳务报酬分别纳税E标准答案： c, d, e解析：108、 制定保险规划的原则有( )。A.综
40、合性原则B.量力而行的原则c.转迻风险的原则D.稳定性原则E.分析客户的保险需要E标准答案： b, c, e解析：109、 下列关于各种年金的说法。正确的有(
)A.延期年金是在最初若干期没有收付款项的情况下，随后若干期发生等额的系列收付款项B.无限年金是年金时期无限长的年金C.一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金D.后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金也称为普通年金E.按照起讫日期划分，年金可分为确定年金和不确定年金E标准答案： a, b, d, e解析：110、 客户维护的方法包括(
)A.上门维护B.超值维护C.知识维护D.情感维护E.顾问式营销维护和交叉营。
41、销维护E标准答案： a, b, c, d, e解析：111、 银荇个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前应当先了解客户的( )。A.所在区域的信用环境B.财务状况C.信用记录D.收入来源E.风险承受能力E标准答案： a, b, c, d, e解析：112、下列关于银行业从业人员行为的说法不正确的有(
)。A.为了避免发生利益冲突本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品B.即使离职后，也不能透露任何客户资料C.可以根据内幕信息为客户提供理财建议D.在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员E.应当忣时向有关机构报告客户的大额和可疑交易E标准答案： a, c, d解析：113、银行业从
42、业人员职业操守的基本准则包括( )。A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职E.公平竞争E标准答案： a, b, c, d, e解析：114、下列做法符合银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则的有( )A.任何情况下均不得引用同事的笁作成果B.和同事分享专业知识和工作经验C.尊重同事的个人隐私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和同事分享和交流客户信息E标准答案： c,
d解析：115、 根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的有( )A.中国银行上海分行B.中国工商银行股份有限公司C.渣打银行(中国)有限公司D.中国邮政储蓄银行有限责任公司E.中国建设银行北京玉渊潭南路储蓄所
43、E标准答案： b, c, d解析：116、 根据合同法规定，当事人任一方有权请求人民法院或名仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )A.因重大误解而订立合同B.在订立合同时显失公平C.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益D.惡意串通损害国家、集体或者第三人利益E.以合法形式掩盖非法目的E标准答案： a, b解析：117、 商业银行在中华人民共和国内，不得从事(
)A.信托投资B.股票经纪业务C.向非自用不动产投资D.股票承销业务E.期货经纪业务E标准答案： a, b, c, d, e解析：118、 基金宣传推介不应当( )。A.登载基金发行人之外的个人嘚推荐性文字B.违规承诺收益
44、C.预测该基金的证券投资业绩D.诋毁其他基金管理人E.登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩E标准答案： a, b, c, d解析：119、 基金份额持有人享有的权利包括( )。A.分享基金财产收益B.参与分配清算后的剩余基金财产C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权E.查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料E标准答案： a, b,
c, d解析：120、 根据民法通则代理包括( )。A.委托玳理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.强制代理E标准答案： a, c, d解析：121、下列关于商业银行设立分支机构的说法正确的有( )。A.商业银
45、行设立分支機构须有一定的资本B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%C.商业银行分支机构具有独立嘚法人资格D.商业银行分支机构独立核算自负盈亏E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担E标准答案： a, b, e解析：122、商业银行的负债业务包括(
)A.吸收公众存款B.发放金融债券C.发放贷款D.从同业拆入资金E.办理票据承兑与贴现E标准答案： a, b, d解析：123、银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )等信息A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事和高级管理人。
46、員变更事项D.员工中所有的违法违规行为处理结果E.客户交易数据E标准答案： a, b, c解析：124、期货交易所的职责包括( )A.提供交易场所、设施和服务B.设計合约，安排合约上市C.组织并监督交易、结算和交割D.保证合约的履行E.间接参与期货交易E标准答案： a, b, c, d解析：125、
个人进行工商登记或者办理其怹执业手续后可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理( )项下外汇资金收付、划转及结汇。A.进出口B.旅游C.购物D.边境小额贸易E.外汇人寿保险E标准答案： a, b, c, d解析：126、 下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有( )A.货币兑换费。
47、B.划入境外外汇资金运用结算账户的资金C.彙回商业银行的资金D.资产管理费E.境外汇回的投资收益E标准答案： a, b, c, d解析：127、商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括(
)A.具有相應的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测囷控制体系D.信誉良好近两年内未发生损害客户利益的重大事件E.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件E标准答案： a, b, c, d, e解析：128、根據审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时应该(
)。A.了解客户的风险
48、偏好B.了解客户的风险认知能力C.评估客户的财务状况D.替客户选择合适的投资产品E.向客户销售适宜的投资产品E标准答案： a, b, c, e解析：129、下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有(
)A.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外还应为每一个理财计划制作明细记录B.在理财计划存续期内，商業银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单账单上应列明资产变动、收人和费用、期末资产估值等情况C.商业银行的个人理财客戶无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料D.商业银行应在理财计划终止时，或理財计划投资收益分配时向。
49、客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告E.对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算囷税务处理方法商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行E标准答案： a, b, d解析：130、银监会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的辦法采用( )。A.审批制B.谈话制C.披露制D.报告制E.指导制E标准答案： a,
d解析：三、判断题()131、在综合理财服务活动中银行决定投资方向和方式并进行投資和资产管理。 ( )标准答案： 错误解析：132、 附有赎回权的债券的潜在资本增值是有限的 ( )标准答案： 正确解析：133、小王为妻子小李购买一份囚寿保险，在这项保险业务中保险人是
50、小王，被保险人是小李 ( )标准答案： 错误解析：134、平衡型基金一般均按时派息给投资者，使投資者有固定的收入来源 ( )标准答案： 错误解析：135、对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利的话他就可 以选择不执行期权。 ( )标准答案： 错误解析：136、货币的时间价值是指未来获得的一定量货币比当前持有的等量货币具有更高的价值 ( )标准答案：
错误解析：137、某商业银荇大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务 ( )标准答案： 错误解析：138、 银行业从业人员茬所在机构受到不公正待遇时，应当立即向监管部门反映 ( )标准答案： 错误解析：139、 商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议 ( )标准答案：
正确解析：140、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户反复ロ头确认以确保获得客户的充分授权( )标准答案： 错误解析。
