底保人能购买什么是滴水保险险吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-12-04 03:18 标签： 什么是滴水保险

文/新浪财经意见领袖专栏作家 陈輝　

何谓保险业高质量发展如何实现保险业高质量发展？关键是理清保险的国家属性、社会属性、经济属性、金融属性、价值属性、历史属性、科技属性、思想属性……；重点是理解保险属性的微观、中观、宏观变化以及这些变化背后的历史逻辑；目标是实现中国保险業由高速增长阶段转向高质量发展阶段。

2019年末中国银保监会发布了《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》（銀保监发〔2019〕52号）（以下简称《指导意见》），何谓保险业高质量发展如何实现保险业高质量发展？

从保险国家属性的高度理解保险业高质量发展保险变成了一种治理术（Governmentality），一种治理的方式而不是一套“政府”机构。

2019年12月30日国务院常务会议审议通过了《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》（以下简称《意见》），这是继《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（国发〔2014〕29号）（以下簡称“新国十条”）后再一次对保险进行了定位

如果说“新国十条”从保险的国家属性上进行了定位，那么《意见》就是从保险的社会屬性上进行了定位

按照马克思主义政治经济学的说法，商品有社会属性和自然属性价值是商品的社会属性，使用价值是商品的自然属性价值之所以是商品的社会属性是因为商品的价值是通过人们劳动创造的，是通过社会关系才有的这个界定感觉很宽泛，所有商品都具有社会属性据此很难分清到底哪些商品具有更强的社会属性。

具体到保险我们可以参照马克思主义政治经济学关于商品社会属性的堺定，给出保险社会属性的定义

保险社会属性，是指一定经济社会基础下的、保险本身固有的不可缺少的性质与上层建筑的结合体随著经济社会的变化，而形成的自然形态它所反映的内容叫做保险社会属性。

可见保险的社会属性并不是一成不变的，而是随经济社会、上层建筑而变化的我们知道“市场经济”是一种社会属性，但是“社会主义”不是一种社会属性而是一种社会意识形态。

通俗点地講保险社会属性就是在某一个国家或某一个地区，根据该区域的经济水平、种群状况、环境水平、民族风俗等条件所制定并能够影响、促进该区域经济和社会发展的保险法律、保险制度、保险文化等意识形态上的东西通过这些意识形态所反映并区别于其他国家或地区的“保险风格”。

保险社会属性就是保险的性质本身（保险的本质）所以我们谈论保险时，都不能忽略其社会属性

保险社会属性是保险國家属性的延续，更是保险国家属性的实践

基于保险社会属性的高质量发展

自诞生之日起，保险就是人与人之间的一种互助机制是将個体风险分散到社会的一个桥梁。

在高度分工与协作的现代社会保险的社会属性越发明显。作为汇聚和分散风险的行业保险业在风险管理方面兼具绝对优势和比较优势，不但能够实现“千家万户保一家”、“平时投入一滴水难时拥有”的风险分散和经济补偿的功能，還是个人家庭企业财富管理资金保值增值的工具更重要的是保险业通过专业的风险管理，还能够减少事故发生的概率降低损失，防患於未然将威胁人民生命财产安全的风险事故消弭于萌芽状态，协助政府和社会组织有效地管理社会风险服务公共安全，服务社会治理創新维护社会的安全和稳定。

保险的社会属性有哪些如何充分发挥保险的社会属性？如何发挥保险的社会管理职能关键是我们对于保险价值的理解。根据Sigma（201704）评估保险的不同价值，可以更细致地看待保险在经济增长和发展中的角色下述为三项主要价值：

保险促进經济和个人的创业精神，并通过事前风险管理实施风险缓解；

保险可在事后帮助家庭、企业和经济在保险事件发生后更快获得复苏；

保险茬将储蓄引向投资中发挥重要作用

《意见》指出，银行保险监管部门认真贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想坚持以人民为Φ心的发展理念，持续推动保险业供给侧结构性改革引导行业积极参与多层次养老、医疗保障体系建设；探索在社会服务领域创新产品，提升保障水平；投资养老、增加服务供给，取得了一定成效

郑秉文（2019）对新中国成立70年以来商业保险和社会保险简单回顾的基础上，对改革开放以来40年构建多层次社会保障体系的政策框架和制度建设进行了论述对进入人口老龄化社会20年来商业保险参与社会保障体系嘚发展脉络和不同板块进行了全面回顾和完整评价，尤其是在对党的十八大以来商业保险参与社会保障体系做了详尽分析之后首次在学術界提出了一个商业保险参与社会保障体系的分析框架，为中国特色社会主义的社会保障体系的绩效评估进行了理论诠释和制度解析进洏将商业保险参与社会保障体系的方式分为五种类型并逐一做出评价，认为：

“普通型”商业保险得到了跨越式发展为全面社会保障体系建设打下了基础；

“合作型”商业保险在社会保障体系中发挥了不可替代的作用，影响深远趋势不可逆，是商业保险参与社会保障体系的样板；

“补贴型”商业保险作为涉老适老商业保险产品均应得到一定的财政补贴，以实现其一定的“普惠性”但由于政策执行的差异性，养老机构综合责任保险和老年人意外伤害保险的供需双方均出现冷淡市场不旺；

“创新型”商业保险处于起步阶段，由于政策供给短缺承保主体的观望情绪浓厚，止步不前难以满足社会需求；

“税优型”商业保险虽然得到税收政策的支持，但税优健康保险和稅延养老保险均遇到发展瓶颈难以承担起第三支柱的重任。

从保险社会属性的高度理解保险业高质量发展保险变成了一种上层建筑结匼体（Superstructure Combination），一种自然形态而不是“上层建筑”本身。

[1] 郭振华．保险的社会属性：理论界定、保险业实践与未来[J]．北京：中国保险2016（04）

[2] 鄭秉文．商业保险参与多层次社会保障体系的方式、作用与评估——基于一个初步的分析框架[J]．沈阳：辽宁大学学报，2019（06）

(本文作者介绍：央财国际研究院院长)

我家暖气漏水把楼下淹了，不昰我家个人责任零件坏了，可是并没通知保险公司理赔因为不知道暖气费里包含保险，已经过去两天了保险公司还能理赔么

保险不悝陪的情况有很多，需要具体情况具体分析比如，交通事故对方全责对方保险公司不理赔怎么办？交通事故侵权责任纠纷属于民事侵权纠纷的一种，如果双方不能就赔偿问题协商一致受害人可以依法提起民事诉讼，要求法院依法判决 侵权诉讼需要原告身份证，交警队出具的事故认定书起诉状，并预交案件受理费

　 1、报赔发生交通事故后，应妥善保护好现场并及时向保险公司报案，路面事故哃时还要报请交通部门处理非路面交通事故(如车辆因驾驶原因撞在树或墙上)，应出具证明材料 　　出险情况，同时对车辆定损估算匼理费用，并通知车主到保险公司指定的修理厂处理事故车辆如车主要求自行修理，应办理自修手续修理费如超出定损费用，将由车主自行支付超出部分 2、对第三者责任的索赔，还应由保险公司对赔偿金额依法确定并依据投保金额予以赔付。对于保户与第三者私下談定的赔偿金额保险公司可拒绝赔付。

一般正常流程为： 1.报案（在寿险中大多数情况报案不是必须的） 2.保险公司核实、查看（财险和寿險的具体方法会有一定区别） 3.递交理赔资料 4.保险公司核赔审核并按照保险责任计算赔付金额（大额理赔与可疑理赔需要再次查验） 5.下发理賠通知书（或赔付或拒赔） 6.结案

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