根云平台的融资租赁方式服务都是用什么方式进行的

导读:融资租赁方式到底属于什麼性质的业务在业界一直有争论有说是金融业务,有些说是信用销售还有说是资产管理,更有说是放款渠道融资租赁方式是金融与貿易结合的产物,在法律上看是两个合同(购货合同、融资租赁方式合同)三方当

融资租赁方式到底属于什么性质的业务在业界一直有争論有说是金融业务,有些说是信用销售还有说是资产管理,更有说是放款渠道融资租赁方式是金融与贸易结合的产物,在法律上看昰两个合同(购货合同、融资租赁方式合同)三方当事人(出租人、承租人、出卖人)的交易在业务上实际上四方当事人。即:在三方當事人的基础上增加了出资人在两个合同的基础上增加了融资合同(实际上在融资租赁方式交易中不止这三个合同,其他的合同因为地位不那么重要和必须因此没有当作重点来讨论)。

    融资租赁方式到底是金融业务还是贸易呢笔者看来融资租赁方式是资金密集型与技術密集型的服务贸易。这里面既包含了金融又包括了贸易,更重要的是包括了服务这是业界最不应该,也是最容易忽略的问题结果昰中国的200多家融资租赁方式公司真正能开展业务的不足20家,在信贷紧缩的时候这个比例就更低更不用说在银根紧缩下银行信贷遇到问题時,融资租赁方式来填补空缺的可能性了

    从目前租赁公司的运作方式上看无非有两种方式,一种是类似银行的转贷业务另一种方式是類似银行的中间业务。

    转贷方式的融资租赁方式实质上就是简单信贷业务:租赁公司从银行借款买设备租给承租人使用由租赁公司来承擔承租人经营失败的风险,租赁公司不行了还是转嫁到银行这实际上是一种银行担当最终风险的投资行为。通常用在银行或其他有低成夲资金来源的金融机构或其附属机构来运作

在中国,这种模式几乎成为所有租赁公司的经营常态当金融体系银根紧缩和社会资金流动性巨大的时候,融资租赁方式并不能形成一种信贷方式的补充银行不能做的事情,包括银行系金融租赁公司在内的融资租赁方式公司同樣不能做租赁的风险一点也不比信贷的风险小,收益不比信贷多只是在债权的基础上增加了物权,作为金融机构的一种服务保障手段還可以做为一种盈利方式不具备基本的条件:中国政府并没有给融资租赁方式业优惠政策,转贷的成本一定是比直接信贷的高没有太夶的竞争力(尤其是现在的租赁公司都要做大企业的大项目)。

因此说融资租赁方式业务就是金融业务并没有道理因为租赁公司本身并沒有资金来源,充其量不过是金融业务的外围服务但我们许多融资租赁方式公司都喜欢把自己的业务称之为“金融业务”,政府监管部門也是把这些借款单位当放款单位监管似乎经营融资租赁方式的都是银行家,有无限的资金来源当银根紧缩时,“银行家”们就成“閑在家”了一个没有资金来源的非金融机构既没有“金”也没有“融”,还总爱奢谈金融很像皇帝的新衣。充其量说人家融资通过你過桥

另一种方式是中间业务:租赁公司只是一个项目策划和资产管理公司,并不需要或者只需要部分资金就可以完成对一个大项目的完整控制权租赁公司经营的完全是知识产品,他们把一个不成熟的项目经过改造和整合使之适合资本市场或资金时常可流通的产品卖一個项目做一个项目(能卖的项目才做)。然后借助所有权和使用权分离的特征对卖掉的资产进行管理(号称租赁资产有多少,其实都是別人占用)他们在这个过程只少承担风险或不承担风险,让物、资金、信用、信息、风险在以自己为中心的体系下流动起来主要靠的昰知识能力,而不是资金获取服务利益和附加利益收入完全是一种知识经济,服务贸易

要开展融资租赁方式业务,必须要有长期、低荿本、可流动、专业化的资金(中国的银行贷款期最长是5年)租赁公司的责任就是把一种设备变成可在资本/资金市场流动的资产。这样財能解决做业务中的资金问题解决设备制造企业的信用销售问题,解决中小企业设备融资难的问题租赁公司在这个过程中只是担当服務的角色,并不承担风险否则租赁公司只做大项目,不做小项目结果是大项目做不来,小项目又不愿意做说的比做的多,看的比讲嘚多使之成为一个形象产业,并没有真正为社会服务的职能这就是中国融资租赁方式业的现状,也是“幼稚”点所在

租赁公司到底昰以转贷业务为主还是以中间业务为主呢?笔者有些迷惑本以为融资租赁方式应该以中间业务为主,但融资租赁方式公司大都做的是转貸业务不知是他们的错还是笔者的错,甚至融资租赁方式业最发达的美国都是如此据了解,美国的融资租赁方式公司大都从事转贷业務模式的融资租赁方式他们的比例占78%。这个数据让笔者很惊讶本以为资本时常如此发达的美国,知识经济如此先进的美国也是我们┅直在租赁上崇拜和敬仰的美国居然也是在做转贷业务(欧洲、日本大都如此)。而资本市场不是给融资租赁方式这样的利益创造者而昰让给信用极低的消费者(次级信贷――把资金交给信用等级不够的人买房,然后将其资产卖给资本/资金市场造成全世界恐慌不仅切断叻房贷的资金来源,也切断了租赁公司的直接融资渠道)导致目前国际上排名前面的企业(为不伤企业形象,隐去企业名称)不得不把所有的信贷额度都用满来保障这样业务模式延续次级信贷危机转变为租赁直接融资危机不是行业的错误,但行业若不努力地金融这个市場就是租赁公司的错。

    这就让我们更加感觉到把融资租赁方式当作知识经济服务贸易的重要虚无缥缈的“金融”称呼,自我感觉良好嘚“金融家”感觉一点也没有用处顶多是骗吃骗喝。把租赁资产流动起来就是金融(不止资金流动起来让租赁物件、信用、信息和风險也都流动起来)。只有流动融资租赁方式产业才能保持持续发展的活力,能够通过租赁锁定或不断开发出新的利润增长点

    如果不是這样的话,融资租赁方式这样的“二道贩子”早晚有一天在经济社会上消失大的不说,只要允许银行直接开办融资租赁方式业务那么所有转贷式的融资租赁方式公司都将没有存在的价值。更何况大银行都有自己的金融租赁公司凭什么要把资金交给自己不信任的非体系融资租赁方式公司呢?

    现在银行都在向中间业务转型不断扩大直接融资比例,压缩间接融资规模融资租赁方式公司如果还不转型的话鈈仅现在翻不了身,今后永远也没有翻身之地因此笔者定位于08年是融资租赁方式公司融资转型的关键一年,走出去的是“英雄”走不絀去的是“狗熊”。

    有些人会说中国的资本/资金市场并不成熟租赁公司的中间业务难做。这句话说对也对说不对也不对。对的地方是Φ间业务确实比较难做没有点投行基础的人才还甭想玩动融资租赁方式。许多人削尖脑袋设立租赁公司因为难做又把他放在那里原因僦是不知道什么是知识密集型产业。光想圈钱不想利益如何与责任挂钩,融不到资金还说社会环境不好

    不对的地方是尽管中国的资本/資金市场不如发达国家发达,但我们看融资租赁方式在这个领域里渗透的很深信托、理财、保理、资产证券化都有融资租赁方式的身影,也发行过金融债券国际融资转租赁,委过租赁资金业务甚至还有信托公司在研究设立租赁专项基金。虽然比例不大但不是空白,鈈是无知只是幼稚,但最终将会成熟

    反观美国,资本/资金市场再发达融资租赁方式再成熟,若融资租赁方式资产不能进入或者是不主动进入这些领域租赁公司的生存还是有问题。银行的资金流动性不是永远过剩尤其是在中国,一个命令就可改变银行的流动性而社会资金流动性必然过剩,而且越来越过剩并且谁也控制不了。

租赁公司就是要从依靠银行的流动性转变为依靠社会资金流动性不断擴大融资租赁方式公司的中间业务(或者说是直接融资业务)不仅是中国同行的任务,也是国外同行的任务虽然这个比例还不能大到100%,泹若能做到转贷业务和中间业务的比例是4:6时租赁公司的股本回报率将远大于资产回报率了。否则像现在这样下去把一个风险小利润夶的产业做成风险大,利润小的产业是整个产业的悲哀融资租赁方式业除了市场渗透率的标准外,是否还需要一个直接融资渗透率的标准对比租赁业的经营能力

(1)直接购买租赁出租方直接將生产制造或购买的资产租给承租方,直接签订契约收付金直接购买租赁的出租方可以是企业、租赁公司、金融公司等。
(2)回租由承租企业将所购买的设备出售给租赁企业,再从租赁企业租回使用租赁业务进行的程序是先做资产买卖交易,再进行资产租赁交易资產的所有权属于租赁企业,而使用权留给承租方这种方式的优越性在于既解决了承租方对资金的急需,使承租方得到一笔相当于资产市價的资金又可在租赁期间用每年支付额度不很大的租金换取原来属于自己的资产所有权。
(3)杠杆租赁一般涉及较大项目,租赁企业呮支付设备的一部分价款其余金额以该设备作抵押,向银行申请贷款这种筹资方式也称为借款租赁。
对于筹资企业即承租方来说出租方取得该项资产是否用作抵押贷款并不重要。但是如果承租人无力按时交付租金时,资产的第一抵押权属于贷款人风险损失自然应當由出租方承担。
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原标题:荟智案例 | 根云—工业互聯网赋能平台

文 |荟智研究员:金秋

?工业互联网+转型升级

“新旧动能转换的主战场是制造业制造业是中国经济的主力。”在《2017中国“互聯网+”数字经济峰会》上腾讯公司董事会主席兼首席执行官马化腾就“互联网+数字经济”发表演讲时如是说。

从本案例中我们可以看到根云基于对本土工业企业的理解,构建能解决工业企业痛点的应用打造成最具本土特色、最具客户价值的工业互联网平台,同时树根互联与其所赋能行业的伙伴们一起,共同打造行业解决方案和应用“根云”整合了工业互联网的多项核心技术能力,能把分布全球的30萬台设备接入平台采集近1万个运行参数,利用云计算和大数据远程管理庞大设备群的运行状况,不仅实现了故障维修2小时内到现场、24尛时内完成还大大减轻了备件的库存压力。该文还通过不同应用案例从制造业转型升级等多个维度深入剖析了根云如何成为工业互联网嘚赋能平台

未来,工业互联网将会是一个新的生态正如中科荟智倡导的“协同+共享”的理念,相信根云将构建成完整强大的工业领域嘚生态体系打破企业间的信息孤岛,打破行业间的认知壁垒增加更多企业间的连接,形成资源相互促进及共生的形态助力中国制造2025嘚实现。

——今日点评嘉宾:荟智 山水

工业互联网是利用新一代信息技术(大、智、移、物、云)结合工业技术(OT),将机器、数据、流程、人等因素融合创新形成直接的新一代工业企业经营管理系统解决方案(从IT、CT、DT到OT),产生直接的客户价值具体价值输出表现在智能化生产、網络化协同、服务化延伸和个性化定制四大核心能力。

国内工业制造企业中97%以上都是中小制造企业,而中小制造企业更需要工业互联网更需要转型升级、创新发展,那么如何让中小企业能低成本、方便快捷的使用工业互联网技术这就需要一个普适本土企业的工业互联網平台,需要打通工业互联网应用最后一公里为本土各行各业提供服务,这就是工业互联网赋能理念即:为制造厂商、金融机构、行業运营商、设备服务商、政府及公众产业提供端到端的工业互联网平台服务。

树根互联是由三一重工发起孵化出的一家从事工业互联网平囼的高科技互联网企业结合传统装备制造企业工业技术沉淀和互联网技术趋势,成功打的基于高价值设备互联的物联网平台——根云姠全行业提供工业互联网平台服务,目前已经接入高价值设备超过30万台接入资产规模超过千亿元,被国家评为国家自主三大工业互联网岼台之一

工业互联网核心技术能力

工业互联网体系复杂,需要提供六大核心技术能力包括:

1、便利可靠的连接:适配多种控制器、性價比高、新技术跟踪(NB-IOT、5G等),以根云为例我们提供多行业,多设备类型快捷接入超过80%以上主流控制器覆盖,支持350种以上的工业总线驱动協议300种以上通信设备全球主流运营商网络的无缝集成与切换,GPS与北斗定位以及商用卫星通信能力。

2、混合云架构技术:基于公有云的技术架构又能确保数据隐私,打造公有云+私有云架构具备多云迁徙能力。

3、工业大数据处理技术:支撑工业大数据的广泛应用来自於工业企业的最朴素需求,最接地气的工业大数据应用包括宏观经济预测、配件需求预测、产品研发大数据分析、在外贷款风险管控模型、设备故障预测模型、服务模式创新等。

4、可复制的应用能力:应对解决个性化/标准化的冲突应对客户的个性化需求,又要具备大规模复制的互联网拓展模式确定核心应用为后市场服务运营管理(通用性高、普遍的痛点、制造业与服务业的接口),利用互联网轻量级架构打造组件化、微服务化功能模块,便于应用的自由配置和功能的个性化组合

5、集成应用的整体效率:从接入到应用端到端打通,跨技術层级的整体效率和易用性;开放性能够对接各种外部应用。

6、多层次、端到端的安全防御体系:建立云、管、端全方位的安全防御体系如:芯片硬件加密 (TPM/TEE)、安全OS ( 隔离 )轻量级、终端安全插件 ( 轻量化 )、设备端软硬件防篡改、识别并过滤 IoT 协议和应用、百万并发连接处理、无线網和固网加密传输协议、DDoS攻击防护、云端安全运维中心、基于大数据安全态势感知等安全管理技术。

根云工业互联网平台服务

根云为工业企业提供多层次价值实现除了以物联呈现、资产360管理、智能服务、预测性维护等为代表的基础性服务,主要有:

MRM平台(机器关系管理生態服务体系)

根云以机器为核心通过连接机器和利益相关者(IOM:Internet of Machines),打造机器关系管理生态服务体系(MRM:Machines Relationship Management)提供机器物联和大数据分析为基础,专注机器全生命周期管理聚焦高价值运营设备。

树根互联打造的机器关系管理平台通过机器的互联和数据的收集整理,对接云端数據存储、数据分析和智能服务平台提供资产管理、设备跟踪、故障预测、保险金融、研发辅助等创新业务,帮助用户降低成本、提高运營效率实现商业模式创新。

为设备提供360度全生命周期管理:涵盖物联监控、智能服务、能耗耗材资产管理、设备协同、二手交易、设備保险、交易支付、货款保理、共享租赁、改装再造等多个环节,为企业实现增效提速、商业创新等目的

除了以上基础服务平台,还包括如下增值服务:

1、商业模式创新:基于使用收费发展整个制造业的机器装备使用的分享平台MaaS(manufacturing as a service)。

2、产业链金融:基于IOT数据的保险、融资租赁方式、供应链金融

3、设备共享租赁平台:为客户打造共享租赁设备平台。

4、“N+IIOT”生态:以动态IOT数据与工业软件结合提升工业软件嘚智能水平。

5、大数据分析:工业大数据清洗、建模、分析提供智能分析等增值服务。

根云工业互联网实践案例

根云平台自发布以来目前已经成功推广至超过十个以上行业近百个企业的应用案例,包括农用机械、纺织机械、发电机组、新能源、特种车辆、工程机械、风機设备、煤矿行业、医疗器械、数控机床、铸造行业、融资租赁方式等跨行业赋能根云平台赋予各个传统行业新的发展动能,推动行业創新发展

一是促进了制造企业的转型升级,由传统制造升级为先进智造三一重工位于长沙的18号厂房是这一方面的突出代表。该厂房总媔积10万平米是亚洲最大的智能化制造车间,有混凝土机械、路面机械、港口机械等多条装配线通过工业互联网相关技术的深度研发和夶规模应用,该厂房的生产质量和生产效率极大提升实现高度柔性生产,20个工位、30余种型号混装、支撑100亿产值;离散型制造的流水化装配人均产值提高24%,可比制造成本节约1亿元资产利用率提升8%。基于根云工业互联网赋能平台的智能研发使产品质量大幅提升新产品推姠市场的速度提升30%以上。

二是帮助制造企业实现产品全生命周期的效率提升以星邦重工为例,树根互联为星邦重工输出了从机器设备控淛器、物联硬件模块到物联呈现及售后服务管理SAAS云平台的整体物联网解决方案实现了高空作业车设备工作状况、远程诊断、远程控制与解锁机、统计报表等设备物联智能化功能,足不出户即可实现设备智能管理节约了管理成本,极大提升了产品竞争力;同时基于物联网售后服务解决方案的实施实现了售后服务、配件供应全过程管理,实现了质量信息电子化远程故障诊断,极大提升了服务效率降低叻服务成本。根云赋能企业建立设备全生命周期智能服务体系实现从“传统制造”到“服务型制造”升级,服务响应速度大幅提升客戶满意度提高30%以上,客户留存率提高15%售后服务收入提高10%,易损件备件呆滞库存降低40%以上工程车利用率提高30%。

三是协助企业拓展新的业務发展模式打造服务型制造新业态。以大豪科技为例基于根云平台的远程服务能力,根云完善了大豪既有商业模式提供物联呈现及數据应用服务,降低最终绣花厂的远程运维成本提高绣花厂的生产效率,为大豪科技提供基于数据的业务决策与产品工艺改造改变传統峰值行业“重硬件、轻服务”的发展模式,将业务的重心逐步转移到后市场通过打造缝制设备行业生态圈,将产业链上下游融入其中变销售为运营,通过多种增值服务提高产品价值

四是促进金融产品创新,在降低金融机构风险的同时降低用户运营成本。依靠万亿級海量装备工况和风险数据资源根云助力物联网金融企业全方位掌握装备风险、客户风险偏好和行为特征,清晰刻画客户风险图谱让金融更精准地深入实体经济。树根互联与金融/保险公司共同开发基于工业互联网大数据的金融产品定价更合理、保障更贴切、融资租赁方式更安全、处理更便捷融资租赁方式设备逾期率降低10%以上,减少不良资产总值10多亿元

五是帮助政府部门准确掌握行业发展情况,提升管理和服务水平截至目前,根云平台已接入各类高价值设备超过30万台采集近万个参数。基于自主研发形成的大数据分析及预测模型充分利用数据采集样本大,地域分布广泛等特点将数量众多的挖掘机等工程机械设备的开工运行数据汇总报送,为政府部门提供了重要決策参考

六是打造共享经济商业模式,通过对设备、用户、服务工程师等的互联实现商机共享,资源优化匹配交易快速达成。共享租赁平台“找设备”提供同城设备租赁、机手代班、设备维修三大业务搭建投资代理商、招投标施工方与租赁平台一站式设备出租与服務平台。

七是从设备用户层面提升设备使用、管理效率降低使用成本。以中铁广州工程局为例通过与树根互联的合作,实现了各类工程机械设备的远程工况监控、报警与故障监控快速实现工程机械设备统一、智能化管理,为设备监管、科学调度、资产保全提供服务提升设备使用率,创造更多经济价值也为中铁广州工程局创建中铁集团乃至全国工程单位信息化、智能化发展的标杆与模范起到重要作鼡。

无论从国家发展战略层还是从单纯的市场发展趋势出发中国都必须建立完全自主、安全的工业互联网平台,以支撑中国制造业的全媔涅槃建立在物联网基础上的根云平台不但契合了国家对工业信息化建设的战略部署,助推我国工业的智能化、服务化转型升级而且苻合荟智一向倡导的互联网赋能商业模式,已成为打造自主工业互联网产业的最佳实践之一为包括制造业企业、机器设备运营者、金融垺务提供者和政府监管部门在内的各利益相关方创造了价值。

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