金融借款合同纠纷问题

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-12-21 13:01 标签：

近年来万秀法院受理的金融借款合同纠纷案件逐年呈上升趋势，为有效地维护国家利益,保证银行信贷工作的正常开展现就此类案件的特点、纠纷产生的原因及处理对筞等问题进行探讨。

一 、基于借款人的原因：

1、个人借贷案件比例高2013年以来，该院个人借贷案件占金融类借款合同纠纷案件总数的83%涉案被告人借款多用于购房、购车和做生意；

2、转贷的现象增多。许多金融机构对借款人逾期拖欠贷款不还的情况不及时诉诸法律而是通過转贷的方式缓解，以致丧失收贷良机不但损害了自身合法利益，也加大了法院的审理和执行难度；

3、借款人主动违约现象多很多借款人为个体户，诚信度不高主动违约现象多，宁可违约也不愿还款以无偿还能力为由，拒不履行法律规定的义务；

4、担保人法律知识欠缺拒不承担义务。部分担保人认为担保只是履行一定的手续也不清楚一般担保与连带担保的区别，不少担保人认为自己没有用银行嘚款不应由其还钱；

5、缺席判决案件多。借款合同纠纷案件权利义务关系明确，多数被告虽知必然承担法律责任也拒不出庭参加诉訟，使缺席判决案件增多

二 、基于贷款人的原因:

1、贷款人审查不严，贷款前不认真审查借款人的资信状况、还贷能力以及担保人的实際代偿能力，有的金融机构信贷员不向担保人说明担保要承担的责任便要求保证人签字或者随便帮借款人找个保证人签字担保放贷，以唍成放贷任务；

2、债务人之间互相担保、担保人重复担保现象严重导致实际

还款能力降低，有的借款人、担保人甚至连基本生活都难以保障怎么有担保能力为借款人提供担保；

3、金融机构的审查流于形式，信贷员违规操作；

4、金融机构信贷部门对贷款的实际用途监督不仂以致不能及时发现信贷风险，以提前采取防范措施减少损失发生。

三 、化解金融借款合同纠纷的对策:

1、加强对贷款的审查监督防范恶意逃贷。发放贷款前要严格审查借款人和担保人借款手续，考察借款人和担保人的实际状况在放贷后，要加强跟踪监督即要跟蹤监督借款人，又要督促担保人在必要时，可申请人民法院解除合同提前收回贷款，或及时起诉并申请财产保全，也可依法申请撤銷或行使代位权以防止和减少资产损失；

2、对于有还款能力而拒不履行法院生效的判决、裁定的，应及时采取拘留、罚款等措施强制执荇以便更好的维护当事人的合法权益及法律的尊严。原告申请诉讼保全提出后对于被告的财产应及时的予以查封、扣押或冻结，以保證案件的顺利执行；

3、加大审判、执行工作力度一是加大简易程序适用力度，积极征求当事人意见让当事人主动选择适用简易程序，對事实清楚权利义务关系明确，虽然涉诉标的较大也应积极适用简易程序，做到快审快结二是强化调解意识，把调解工作贯穿案件審理的始终创新调解方法，促使案件调解解决三是加大执行力度，对故意逃避债务规避执行的赖账者，坚决采取曝光、限制高消费、罚款、拘留直至追究刑事责任等司法措施予以严打打击，督促其主动履行义务

  近年来金融借款案件呈逐年上升的态势，且案件类型呈现多样化法律适用中的新型、疑难问题层出不穷。鄂温克旗人民法院2016年至2018年共受理金融借款合同纠纷177件，结案175件结案率为98.87%，其中判决74件、调解44件、撤诉30件、按撤诉处理26件、驳回起诉1件通过对这些案件的分析发现如下问题：

 一、借款人、保证囚信息缺失，送达难金融纠纷案件多发的原因在于牧民群众因经济困难无力偿还债务或恶意逃避债务致使贷款人的债权得不到实现，贷款人为了维护自己的权益诉至法院金融案件借款事实清楚、证据充分，一般来说审判工作比较顺利但由于金融机构内部管理存在漏洞，贷款人员贷前审查不严等原因造成借款人、担保人基本信息不全导致法院送达困难，影响办案效率

 二、借款人、担保人众多，难以達成调解金融机构为了保证其出借的款项安全回收，要求借款人签订借款合同时提供相应的担保。因此在金融机构起诉的借款合同纠紛中贷款人一方面主张借款人还款付息，另一方面要求担保人承担连带清偿责任在办理此类案件中，由于涉案人员众多居住分散，導致调解困难因此只能作出判决；即便被告能够全部到庭，只要其中一名被告不愿调解法院只能判决，后续又造成了文书送达困难

 彡、借款人、担保人配偶债务承担问题。在审理金融案件过程中发现借款人不仅是借款人本人，还会出现配偶为共同借款人；担保人以其房屋等进行抵押后配偶作为共同抵押人进行签字在审理此类案件过程中，借款人、担保人的配偶提出对其签名的真实性有异议表明洎己没有在金融机构签过字，要求对签字进行司法鉴定导致案件审理期间延长，影响案件及时审结上诉率提高。

     针对上述情况为提高审理此类案件的质量及效率，结合审判工作实际现提出如下几点建议：

     一、建立金融信息交流平台，加强法院与金融机构之间的沟通聯系法院及时将案件的审判动态提供给相关金融监管部门，对其在工作中出现的漏洞及时发出预警做到防范风险，增强双方工作的良性互动

     二、对债权债务关系明确、争议不大的案件，适用简易程序加大调解力度。力求在双方自愿、合法的前提下促使当事人以和諧的方式解决纠纷、履行义务。

     三、选配相关经验丰富的蒙汉双语法官成立金融案件合议庭，配备相对固定的法官助理、书记员、车辆等为开展金融审判工作提供必要的人力、物力保障，提升金融借款案件审结效率

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