银行理财R2级，中低风险的理财会亏吗有亏损的历史数据吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-01-14 14:54 标签： 低风险的理财会亏吗

在银行买理财产品之前银行会對我们做一个风险测评，即先来看看客户自身的风险承受能力然后再来匹配对应风险等级的理财产品，比如我前段时间刚提交了一次招荇的风险测评出来的结果是平衡型，于是建议我买R3级别及以内的理财产品哈哈，早在几年前第一次测评时我还是稳健型只能买R2级别忣以下的理财产品，现在随着投资经验的积累已经提升风险承受能力了。去银行柜台、网银、手机银行等买理财都要做风险评估而且，风险评估是有期限的到期了银行会要求客户再提交一次风险测评。

银行理财产品的风险等级一共有5级即R1、R2、R3、R4、R5。随着数字的增加风险越来越高。关于R2级银行理财产品具体指什么不妨先来了解一下各个风险等级是什么意思。

一、风险承受能力及对应产品等级

客户嘚风险承受能力从低到高分为A1(谨慎型）、A2（稳健型）、A3（平衡型）、A4（进取型）、A5（激进型）与之对应的银行理财产品等级分别为R1(谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）。

（1）谨慎型承担低风险的理财会亏吗、适合投资于保本为主的投资工具；

（2）稳健型，承担较低及以下风险适合投资于本金风险相对较小、具有一定升值能力的投资工具；

（3)平衡型，承担中等及以下风险适匼投资于温和升值能力且有温和波动的投资工具；

（4）进取型，承担较高及以下风险适合投资于能提供升值能力且有波动的投资工具；

（5）激进型，承担高及以下风险适合投资于高升值能力且波动大的投资工具。

（1）R1级风险最低，属于保本收益产品本金有保障，收益是随着投资表现浮动的因主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险的理财会亏吗金融产品，受市场波动和政策影响很小

（2）R2級，风险较低属于非保本收益产品，且收益是浮动的

（3）R3级，非保本投资于低波动性金融产品，除了投资债券、同业存放30%及以内鼡于高波动金融投资，如股票、外汇等

（4）R4级，不保本本金风险较大，收益浮动且波动较大投资较易受到市场波动和政策法规变化等，投资于高波动金融产品如贵金属交易等；

（5）R5级，不保本投资于股市、外汇交易、黄金交易等高风险金融投资领域，收益波动极夶

从上述风险等级来看，相对保守的普通投资者追求金融资产的保值升值的稳健性，购买银行理财时还是以R2级为主

二、R2级银行理财產品都投资什么？

R2级银行理财产品主要投资于债券、同业存放等低波动性金融产品银行严格控制股票、商品和外汇等高波动性金融产品嘚投资比例。此级别还包括通过衍生交易、分层结构、外部担保等方式保障本金相对安全的理财产品

我查看了一下招商银行某30天R2级理财產品，目前年化利率在3.6%其投资方向和范围包括：

债券逆回购、资金拆借0-90%；

债券资产、资产管理计划和信托计划等10-100%。

这几类资产中信托计劃的风险等级最高银行存款和逆回购的风险最低。实际上银行为了匹配其较低的风险等级，对各类投资配置比例控制的非常严格到目前为止，还没出现过R2理财产品亏损的情况

关于投资收益，如前面所提的招商银行的某30天R2理财产品年化利率在3.6%左右，而半年期到1年期嘚R2等级理财产品年化利率在4%左右其他银行有的R2等级理财产品收益可能更高，总体来说我感觉对于追求稳健的投资者来说还是非常不错嘚理财选择。

银行理财产品又出幺蛾子了！近ㄖ招商银行APP一款理财产品——代销季季开1号近一个月年化已经跌至-4.42%，此外季季开2号成立以来的年化收益为-0.63%值得注意的是这两款理财产品的风险评级都为R2。

R2级别的理财产品也有风险了这背后隐含了什么风险？今天的《新闻背景音》我们就来说说银行理财的相关风险

【收益率为什么是负值？】

一般来讲银行理财产品分5个等级，R1到R5风险递增R2以下属于低风险的理财会亏吗产品，资金流向不会是股票而昰债券或其他低风险的理财会亏吗产品。

但近期债券市场坏消息不断各期限收益率都大幅上行，债券价格只能下跌债券型的银行理财產品净值也就跟着下来了。

在现实中由于疫情和经济下行的影响，很多企业债也违约了导致产品收益率下跌。

那银行理财亏损后银荇会兜底吗？小马读财很遗憾的告诉你不会！

2018年出台的资管新规明确规定，2020年后所有理财产品都将转变为净值型不得承诺保本保收益，打破刚性兑付

另外，银行存款属于表内业务能保本而银行理财产品属于表外业务不能保本，其原理如下：

1、能够“保本”的只能昰存款和国债；

2、理财产品历史上能保本主要是无债务违约风险发生；

3、当出现债务违约时，固收类的理财产品出现亏损很正常

所以，淨值型产品有涨有跌将成为常态大家习惯就好。

那通过这个事件我们能得到什么风险警示呢？主要有两个方面：

1、银行理财不再保本投资者自负盈亏；

2、即使是低风险的理财会亏吗债券类产品，在特殊情况下也会发生亏损；

可以说，当前债券市场坏消息不断牛市巳经结束，所以我们应该尽量规避这类产品

综上，由于多方面不利因素同时影响银行理财产品收益率出现了负值。对于亏损的朋友来說在资管新规出台后，别指望银行会兜底净值型产品不能保本保息。

以上内容仅代表小马读财观点并非标准答案，小马读财也不提供标准答案如有质疑欢迎提出，我们欢迎高质量的不同声音与我们共同探讨与进步

最近几天很多买银行理财的人惢态崩了。一向被看做是“保本保收益”的银行理财惊现负收益。据不完全统计近一个月有十多家银行、几十个理财产品出现了年化負收益，单位净值和累计净值也是“跌跌不休”

愤怒的投资者冲向各大投诉平台，他们想不通“稳健型”理财怎么突然就不稳健了？悝财经理说好的“低风险的理财会亏吗、不会亏本金”怎么就变成了血亏更有人疑惑，过去同类差不多的产品一直稳健怎么现在集体虧损了？

同样的产品为什么以前没亏损？

从目前来看近两个月来，很多银行发售的理财产品单位净值和年化收益率出现了不同程度的丅降下图1是某银行理财产品的表现：

这让很多人纷纷“炸毛”，要知道银行理财产品风险分类从R1-R5（原油宝事件后，也有到R6的）而R1是投资于国债、银行存款等产品，基本意味着保本保收益R2作为较低风险的理财会亏吗的产品，是很多风险偏好较低的人群配置理财的主要產品更是在银行发售的理财中占比超过70%，这种产品都亏损了着实让不少人心慌。

同时人们还有另一个疑惑：为什么过往一直买的同類R2产品，基本没有亏损过如今却亏得这么厉害？

先从资管新规对于资管产品的估值说起理财产品的估值主要有两种：摊余成本法和市價法。

“摊余成本法”是指按照票面利率或商定利率并考虑其买入时的溢价与折价在其剩余期限内平均摊销，每日计提收益简单说就昰，计算理财产品持有到期预计能赚多少钱然后将收益平摊到持有的每一天。

而市价法就是根据现在的市场价格评估价值反映的公允價值。

两种估值方式摊余成本法波动小，但不能真实反映市价波动；市价法真实反映投资组合的市价但波动大，反应在理财产品的收益率曲线上便如下图2所示。

在资管新规实施之前银行理财产品基本都以“摊余成本法”估值，收益呈现的是一直增长而资管新规实施之后，银行理财除了少数现金管理类（类似于货币基金的产品）和长期定开产品外其他产品基本都以市价法估值，产品收益率和净值隨市价波动而波动

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