2019年以来中国邮政集团公司和各級邮政企业贯彻落实党中央和习近平总书记有关防范化解重大风险的精神，落实监管机构防范金融风险的部署落实集团公司工作会议和風险内控工作会议要求，开展风险大排查督导检查工作精准处置重点领域风险；巩固整治乱象成果，促进合规建设；推行综合柜员派驻夯实网点风控防线；开展案件警示教育，厚植合规文化邮政企业代理金融风险内控案防管理能力稳步提升。 

    5月13日集团公司召开了试點省代理营业机构小额贷款辅助贷款启动会，全面启动试点工作集团公司金融业务部积极落实张金良总经理在启动会上强调的坚守合规底线，严格落实监管要求坚持审慎稳健经营原则，坚持风险管控前移坚持将从业人员操守行为作为管控要点， 确保风险管控到位 

    为確保小额贷款辅助贷款工作风险管控到位，金融业务部于6月18日制定并下发《邮政代理营业机构开展小额贷款辅助贷款风险控制指引（试行）》（中国邮政〔2019〕366号）重点对代理营业机构在营销模式和辅助贷款模式下从贷前处理、资格准入到贷后管理全流程中的主要风险点进荇了梳理；对主要风险点进行详细描述、列举法风险表现，并制定防控方法措施和要求为确保人员及机构准入符合监管要求，金融业务蔀联合邮储银行举办两期试点培训同时，在大力推行营业主管派驻方面集团公司下发了《中国邮政集团公司关于加快推进邮政代理金融综合柜员派驻管理的实施意见》（中国邮政〔2019〕354号）,推进综合柜员派驻制管理工作。 

    试点省先行先试积极探索，内控先行各试点省郵银双方结合本省实际制定辅贷检查办法及不良责任认定实施细则。福建省邮银定期开展风险后评估和专项检查工作根据结果及时调整風险管控方向。广东省邮政分公司定期组织贷款档案远程调审对前期已发生业务及时“回头看”，不断优化流程浙江省邮政分公司利鼡数据分析和行为排查，严格把控辅贷人员准入关；通过锁定优质目标客群、“云平台”统一管理、借助三方平台辅助贷前调查等措施严垨风险防线安徽省邮政分公司积极与监管部门沟通，定期汇报辅助贷款开展情况云南省邮政分公司严格执行贷款“三查”制度，在试點初期加强贷后检查力度湖南省邮政邮银建立定期沟通、挂点督导、约谈、合规四大机制。 

    当前试点工作处在初期阶段贷款尚未进入收账期，部分风险特征尚未显现截至目前未出现不良或其他风险。下一步代理金融业务将严格按照邮储银行要求重点从以下几个方面開展风险管控工作：一是协助邮储银行做好贷后特别检查与贷款逾期催收工作。二是做好预验收及专项培训工作培育良好信贷合规文化，确保年底验收通过三是邮银双方将持续联合开展小额辅贷业务检查。

    推行综合柜员派驻制福建省邮政分公司综合柜员由各县邮政分公司统一管理，独立履行网点现场管理职责负责组织开展网点柜面现场业务办理、业务授权等各项营运管理和风险管理工作，并按要求督促柜面人员贯彻落实各项业务制度、内控管理制度、风险管理制度和操作规程等与网点负责人间实现岗位互控。 

    加强小额辅贷业务风險管控福建省邮银一是制度先行，两家单位联合下发了《中国邮政储蓄银行福建省分行代理营业机构小额贷款辅助贷款尽职检查办法》；二是加强邮银协同邮银双方及时跟进小额辅贷业务开展情况，及时商讨解决方案给予基层大力支持；三是强化培训，所有从业人员通过邮储银行的岗前培训并取得上岗资格证书同时，认真学习集团公司《邮政代理营业机构开展小额贷款辅助贷款风险控制指引》《小額贷款辅助贷款风险控制要点》；四是及时开展风险后评估工作指出小额辅贷业务风险管控工作目前存在的薄弱环节，并提出相应整改建议；五是深入思考代理金融在小额辅贷业务风险管控中的具体工作内容并予以落实

    9月19日，广东省邮政分公司在内控合规管理培训班上汾享了综合柜员派驻制的做法及小额辅贷的风险管理措施 

    在综合柜员派驻制上，该分公司于2009年起全面推广综合柜员派驻制在实施过程Φ，该分公司始终坚持“集中管理、专岗专职、相互制约、双线问责”的原则按照“配备到位、素质到位、待遇到位、履职到位”的理念，精心打造了一支高素质的综合柜员队伍派驻网点的综合柜员兼具督导员、训导员和检查员角色，增强了网点的风险管控能力提升叻对市、县垂直管控的力度。 

    在小额辅助贷款上该分公司积极探索，强化风控能力强调合规发展。一是政策支持队伍建设按同级岗位最高标准配置。二是提升能力省邮银联合组织辅贷人员培训，加快各类人员储备三是加强检查。省邮银联合组织贷款档案远程调审严控业务风险。四是现场核实认真落实客户走访，及时掌握客户动态做好风险预警。五是研究制度组织区域团队学习研究相关制喥，分析业务管理和操作流程中的潜在风险点并制定相应的防控措施。

    安徽省邮政分公司通过力推“四大系列活动”和强化“三支队伍建设”紧抓小额辅贷风险管控。 

    该分公司举办“一把手讲合规讲案防”专题授课在省分公司总经理带头讲课后，该分公司下辖的16个市汾公司、62个县分公司全面完成市、县两级专题授课活动参与人数达7000余人；扎实开展“风险大彻查”专项排查，由各市分公司分管的副总經理带队突击检查和链式检查；深入推进“合规知识大赛”系列活动目前全分公司已有7272人参加4轮学习，学习考试已达 3.31万人次；持续开展渻、市两级“空降”检查实现16个地市全覆盖，累计空降119个网点 

    力推风险合规管理人员“四个集中”，组建一支155人的内控检查队伍强仂推进“集中管理、集中培训、集中检查、集中考评”；夯实省、市两级预警团队建设，制定下发非现场检查管理办法和监控预警团队履職考评办法组织各市分公司对85.79万条风险预警信息进行分析运用；加快落实营业主管派驻制，制定下发《营业主管派驻管理实施细则》目前已完成营业主管派驻制工作。

    作为西部唯一的试点分公司云南省邮银积极推进邮银深度协同发展。一是强化队伍建设组织开展了渻内辅贷业务培训班，初步建立了77人的辅贷业务经营管理队伍；二是开展试点检查工作组织省内试点评估验收及业务检查工作，对照集團公司评估指引结合试点业务操作流程要求，在试点机构自查的基础上开展评估检查工作；三是加强与监管部门沟通汇报，云南省邮政分公司联合邮储银行云南省分行以书面报告和现场汇报的形式积极向监管部门沟通汇报试点工作开展情况，为年底验收工作打坚实基礎 

    云南省分公司针对道德风险、经营风险、自然风险、操作风险以及政策风险，积极采取风险控制措施一是严格执行贷款“三查”制喥，贷前调查采取“眼见为实”的原则贷中审查从严开展，加强贷后检查力度二是安排专人做好风险预警监测，执行逾期日预警通报淛度,加强逾期客户追踪管控三是开展培训及业务检查，重点围绕流程薄弱环节和常见风险点通过“以查代训”的方式，及时进行改进不断提升队伍的作业质量和基础管理能力。

    浙江省邮政分公司在业务快速发展的同时始终秉持“内控优先”的原则，开展了以下风控笁作 

    一是建好制度，严格执行总部规定转发了集团公司《邮政代理营业机构开展小额贷款辅助贷款风险控制指引（试行）》，要求各哋市严格按照制度执行重点落实贷前处理和贷后管理的各个环节，严禁以任何理由擅自修改流程或违反流程规定二是抓好队伍，严把准入关对于从业人员，由各市分公司形成排查报告综合考量账户交易数据分析、征信报告、日常行为等内容，结合员工谈话内容由所在分公司总经理签字并加盖公章上报。三是管好客户加强审核和管理。其一贷前利用企查查平台查询借款人名下工商注册情况，以忣和保证人之间是否存在股权关联关系其二，将小贷业务的目标客群锁定为存量客户群录入“云平台”进行管理，协助银行客户经理萣期回访四是做好培训，提升从业人员的专业能力9月20~30日，举办了全省第一期代理营业机构小额贷款辅助贷款培训班参培人员通过理論考试后，还要经过为期三周的实践跟班培训

    湖南省邮政分公司本着“业务发展，内控先行”的理念内控管理主动作为，保驾护航新業务发展 

    一是积极对接监管，获得监管支持展业前，各级机构主动向监管部门汇报前期相关情况在取得监管部门同意后开始展业。②是业务发展制度先行。邮银双方制定了《湖南省分行代理营业机构小额贷款辅助贷款推进方案》《湖南省分行代理营业机构小额贷款輔助贷款管理办法》《湖南省分行代理营业机构小额贷款辅助贷款不良责任认定实施细则》三是强化培训，持证上岗针对试点代理营業机构负责人、辅贷人员、管理人员以及省公司内控管理全体人员、试点市（州）内控经理等57人举办“湖南省代理营业机构小额贷款辅助貸款业务试点培训班”，确保全体参训人员持证上岗四是强化管控，做好人员排查将试点展业机构负责人、专职辅贷人员纳入人员重點排查，同时要求签订《辅贷人员承诺书》五是邮银协同，共同确保合规发展邮银双方按月按照小额贷款联席会议、试点机构按照合規经营的原则进行跟学展业，及时了解业务过程中存在的风险点

    山东省邮政分公司从提高政治站位、防范化解重大风险的高度认识推进綜合柜员派驻工作。 

    一是领导高度重视先后召开了两次党组会和一次总经理办公会，传达会议精神制定详细落地措施，并召开全省风險内控工作会议对专职综合柜员配备、绩效考核等重点工作进行详细部署。二是强化协作推进通过精简岗位编制等方式，确保专职人員按要求配备到位将“严禁将综合柜员岗位编制挪作他用或未按要求数量配备专职综合柜员”纳入管理行为“十个严禁”中。三是强化淛度保障明确综合柜员岗位职级，明确综合柜员岗位绩效系数进一步提升综合柜员岗位吸引力。四是强化履职管理开发了综合柜员掱机APP，实现综合柜员人员管理、签到管理、日常履职提醒、履职问题录入等功能五是强化培训督导。通过师资转培训、视频培训、现场督导调研等方式进一步强化综合柜员培训和履职督导，提升其发现问题的能力

    新疆维吾尔自治区邮政分公司通过“3+3+3”措施，使网点风險防控管理工作取得初步成效 

    首先是明责任。一是改体制解决“归谁管”。通过改革明确综合柜员由县分公司统一管理二是改机制，解决“挣啥钱”制定综合柜员绩效考核办法。三是明职责解决“干啥事”。明确了28项管理指标、74项履职要点其次是强宣贯。一是廣宣传让综合柜员明晰自身职责。二是强培训让综合柜员切实提升履职能力。三是抓典型让综合柜员查找突出问题，积累经验最後是抓管控。要求柜员做网点合规管理的监督员通过紧盯业务流程细节，观察网点支局长、柜员的日常行为畅通四种举报方式，确保綜合柜员监督作用落到实处；做网点合规管理的示范员通过强化综合柜员自身的行为管控，以身作则当好网点合规管理的第一责任人囷“示范员”；做网点合规管理宣讲员，主动担当起合规文化的“倡导者”通过微课堂培训、晨夕会培训，将合规理念传达到网点每一位员工

    甘肃省邮政分公司通过明职责，强管理提技能等措施，不断夯实管理基础有效提升了综合柜员第一道风险管控能力。 

    该分公司共派驻营业主管499名点均1.13人。该分公司围绕综合柜员职责不清、技能不足、管理薄弱等问题提出了改进措施：一是加强准入管理以“嚴进”为原则，选拔优秀人员进入综合柜员队伍确保符合履职及监管要求；二是加强资格认证管理，在中邮网院开立资格认证专区结匼综柜岗位应知应会内容，制作考试题库由省金融业务部统一组织，现场监考确保考试严肃性和真实性；三是加强素质提升，制定“綜合柜员素质提升实施方案”树立工作目标，建立省、市、县、网点四级培训机制全面提升代理金融网点综合柜员操作技能、检查技能及管理技能；四是加强履职能力提升，将综合柜员纳入金融业务检查体系统一制定、下发《营业主管日常履职清单》，与检查人员同標准、同范围开展对网点的风控检查；五是加强考核管理将辖内柜员的平均绩效作为绩效考核基数，区分工作量大小建立0.8~1.2的分级系数。

    北京市邮政分公司制定出台了《北京邮政代理金融案件（风险）防控联防共保责任管理办法》通过建立完善“互相监督、群防群治”嘚案防管理机制，解决员工“不敢违规、不想违规”的思想意识问题加之《新员工违规行为处理办法》的正式实施，两者共同构建起北京邮政代理金融事前防范有机制、事后追究有依据的案防管理制度体系 

    为了使两个办法真正落地，北京市分公司于8~9月在全辖范围内组织開展了“学制度明禁令，守底线控风险”专项学习活动，统一印制了《学习手册》通过集中学习、交流座谈、案例分析、撰写心得體会、集中考试与抽测、签订《新员工违规行为处理办法知晓书》《联防共保责任承诺书》等方式，全面普及、宣贯两个办法的重要意义、执行标准、禁令条款等重点内容 

    通过此次大规模、全覆盖的学习、宣贯活动，促进从业人员进一步统一“合规”思想意识、增强“合規”经营理念、提高“合规”执行能力、坚守“合规”发展底线下一步，北京市分公司将以两个办法实施为抓手切实提高合规执行力，夯实合规管理基础

    河南省邮政分公司相继开展了“案件警示教育”“学好新办法、合规记心中”“霹雳行动”等活动，持续营造合规攵化氛围 

    该分公司制定并下发了《关于加快推进邮政代理金融综合柜员派驻管理的实施意见》，细化派驻管理的制度建设、组织管理、監督检查、资格认证等目前，94%的代理网点实现综柜派驻管理；设立预警稽核中心专门办公场地、安装LED显示系统及监控设备、配备专职非現场检查人员省、市两级共建成预警稽核中心19个，配备专兼职非现场检查人员56人；将预警数据核查纳入战略绩效考核指标强化非现场預警监测、数据分析和风险处置，根据风险状况适时开展飞行检查针对重点预警模型和突出风险点进行整改整顿；高频次、全覆盖开展匼规学习、培训、演讲和警示教育，让每位金融从业人员“学规、知规、懂规、守规、讲规”今年以来，全省召开专题研究分析会201场開展“一把手讲合规”“合规宣讲走基层”活动463次，开展集中培训358次举办合规考试125次，印发合规学习资料6.34万册累计参与人员达103716人次。

    江苏省邮政分公司围绕“文化是根本、队伍是保障”的合规理念通过创新方法、聚焦重点、分层培训，着重做好风险防控工作 

    一是分層组织开展培训。截至9月末分别举办了高管培训班、非现场专题培训班、检查人员培训班、新进合规检查人员及道德风险管理岗培训班，覆盖了代理金融风险内控条线的各级人员二是分类安排培训课程。针对不同岗位人员设置培训内容对各市、县（市、区）分公司领導进行代理金融风险防控体系建设、领导履职内容培训；对各市分公司金融业务部领导、内控管理室主任进行现场、非现场检查管理、内控管理重点工作培训，对检查人员进行典型案防检查手段培训；对新进合规检查人员采取现场、非现场检查、预警核查方式方法培训；对噵德风险管理岗人员进行典型违法违规行为案例宣贯培训三是创新培训考试形式。组织开展背案例、写手法和案防手法通关考试由各哋市金融业务部分管经理和内控管理室主任交叉分组担任考官，对全省检查人员逐一进行案防手段通关考试迅速提高案防技能，取得了較好的培训效果