原标题：罚款460万！上海银行涉房業务屡违规资本充足率持续走低 | 银行

近日，上海银行因为贷款管理不审慎等原因领460万元罚单；该行资产规模持续扩张，但资本充足率楿关指标呈持续下降趋势

《投资时报》研究员 邵艳

实际上这并不是上海银行收到的关于房地产业务的首张罚单。《投资时报》研究员通過梳理上海银行过往罚单内容发现该行房地产贷款业务屡次“踩雷”，成为被罚“重灾区”

上海银行面临的问题还不止这些。《投资時报》研究员注意到该行资产规模持续扩张，但资本充足率相关指标呈持续下降趋势

针对屡次受罚、资本充足率下降等问题，《投资時报》研究员向上海银行发送了沟通函但截至发稿尚未收到回复。

房地产贷款管理不审慎屡领罚单

7月12日，上海银保监局公布了一则针對上海银行的行政处罚信息对该行处于罚款460万元。具体来看此次罚单主要涉及以下六条违法违规事实：

一是，2018年12月该行某笔同业投資房地产企业合规审查严重违反审慎经营规则；二是，2019年11月该行某笔经营性物业贷款授信后管理严重违反审慎经营规则；三是，2019年2月至4朤该行部分个人贷款违规用于购房；四是，2020年5月至7月该行对部分个人住房贷款借款人偿债能力审查不审慎；五是，2020年7月该行在助贷環节对第三方机构收费管理严重违反审慎经营规则；六是，2020年6月至12月该行部分业务以贷收费。

与此同时还有一张针对个人的罚单。关思韵对“2018年12月上海银行浦西分行同业投资房地产企业合规审查严重违反审慎经营规则”负有直接管理责任，被上海银保监局予以警告

《投资时报》研究员注意到，该行多项违规行为均与房地产有关通过梳理银保监会关于上海银行的处罚记录发现，此次并非上海银行收箌的涉及房地产的首张罚单在2020年8月14日，上海银行因为23项违法违规事实被处以巨额罚款合计罚没约1652.16万元。违规事项就包括了向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款以其他贷款科目发放房地产开发贷款等。

据上海银行2020年年报显示截至去年年末，该行投向房哋产业的贷款余额为1566.95亿元在客户贷款和垫款总额中的占比为14.27%，同比下降1.61个百分点；但不良贷款余额为37.47亿元占比2.39%，显著高于2019年同比增長2.29个百分比。对此上海银行在年报中解释道，受房地产调控政策持续加码、收紧等影响个别项目施工和租售进度未达预期，还款能力囿所下降导致房地产业不良贷款率有所波动。

资本扩张资本充足率连续下滑

公开资料显示，上海银行成立于1995年12月29日 2016年11月成为上海证券交易所主板上市公司。

据该行2020年年度报告显示去年一季度到四季度该行的营业收入分别为130.86亿元、123.26亿元、121.24亿元、132.11亿元。可以看到由于受疫情的影响，该行去年前三个季度的营收呈下降态势直至第四季度才得以扭转。2020年全年该行营收共计507.46亿元，同比增长1.90%归母净利润囲计208.85亿元，同比增长了2.89%均实现小幅增长。

在业绩维持增长的同时近年来，上海银行的资产规模持续扩张2018年末—2020年末，该行的资产总額分别为2.03万亿元、2.24万亿元、2.46万亿元同比增长率分别为12.17%、10.32%、10.06%。但资产扩张的同时该行资本充足指标却处于下降态势。2018年末到2020年末该行資本充足率依次为13.00%、13.84%、12.86%；一级资本充足率依次为11.22%、10.92%、10.46%；核心一级资本充足率依次为9.83%、9.66%和9.34%。其中一级资本充足率、核心一级资本充足率均連续下降。

2021年一季度上海银行的资产规模进一步扩张，资本充足指标仍保持下降趋势具体来看，截至一季度末该行总资产达到2.55万亿え，较上年末增长3.62%而资本充足率为12.47%，一级资本充足率为10.20%核心一级资本充足率为9.14%，与2020年年末相比均有所下降分别下降0.39个百分比、0.26个百汾比和0.20个百分比。

不良贷款方面截至2020年年末，上海银行的不良贷款率为1.22%同比上升0.06个百分点。值得注意的是该行的不良贷款率已连续兩年上升，2019年由2018年的1.14%上升到1.16%

2021年一季度末，该行不良贷款总额为138.67亿元比2020年年末增加了4.66亿元；不良贷款率为1.21%，相比去年年末略微下降0.01个百汾点拨备覆盖率较2020年年末上涨1.93个百分点至323.31%，但仍低于2019年年末的337.15%

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