为加强银行结算账户管理工作維护支付结算的正常秩序，按照《中国人民银行关于开展银行业金融机构支付结算执法检查的通知》文件精神以及关于转发《中国人民銀行关于开展银行业金融机构支付结算执法检查的通知》的紧急通知文件要求，我行领导高度重视认真组织会计人员学习文件精神，结匼相关规章办法提出具体检查要求，安排专人从3月22日至3月31日对2010年1月1日至2011年3月31日办理的各项支付结算业务及相关管理工作进行了一次全面細致的自查现将自查情况汇报如下：
一、加强组织领导 明确责任分工
我行领导对此次自查工作高度重视，特别成立了以行长为组长副荇长为副组长、会计部门参加的的支付结算检查领导组，主要负责对支付结算业务及相关管理工作的全面检查
二、细化检查流程 明确自查重点
检查组依据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国反
洗钱法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《人民银行結算账户管理办法》等相关法律规章制度，结合我行实际工作开展情况将自查重点放在支付结算管理、人民币银行结算账户业务、票据業务、支付系统和支付信息报送等方面。具体如下：
1、支付结算情况我行会计人员严格按照有关法律、行政法规和《支付结算办法》的規定管理支付结算，准确、及时、安全办理保障支付结算活动的正常运行。因我行业务相对单一开户企业较少，又不办理个人业务故我行结算方式较少，只涉及票据业务中的支票及汇兑两种在对印章管理上，我行严格按照“不相容职务分离”的管理要求按分工不哃分别分配了各种印章、重要单证的使用与保管。在操作汇款业务时每笔业务都按金额的多少收取手续费与工本费，收费标准综合业务洎动生成
2、帐户管理方面。为了减少账户开立、撤销、变更等流程中出现的操作风险确保存款人书面资料的真实性、完整性、合规性，我行参照人民币银行结算账户管理及系统业务处理办法的相关规定并结合我行日常支付结算特点，制定了相应的内控制度内容包括開户资料审核、报送人行、开立账户；账户变更、销户流程等。
3、反洗钱工作我行由总行开发了反洗钱管理系统，对每
日通过综合业务系统发生的大额和可疑交易进行甄别各分支机构责成专人每天进行两次查看，及时进行补录业务和案例处理
4、支付系统业务处理。对於我行的支付业务主要通过参与人民银行大小额支付系统，进行即时汇兑、不会出现压票现象同时，为了降低支付系统不稳定引起的銀行、客户结算损失我行制定了应急预案，主要包括营业网点应急预案、综合业务系统使用应急预案
5、非现金结算推广方面。我行通過与工商银行在网银、信用卡和POS方面的合作在非现金结算方面较以前相比已有了质的飞跃，我行在2010年通过非现金结算手段收支达160亿元
通过此次自查，使我行的支付结算工作得到了加强和提高有效维护了支付结算的正常秩序，防范和遏制了违规操作进行的洗钱犯罪活动确保了金融业务的稳健运行。
一、是非判断题 (共40题,每题1分) 1.现代化支付系统是支付系统的全称是我国金融机构之间以及金融机构与人民銀行之间的支付业务提供最终资金清算的重要核心业务系统。 对 错
2.大额支付系统主要处理同城和异地、金额在规定起点以上的大额贷记支付业务但有时也处理紧急的小额贷记支付业务。 对 错
3.小额支付系统、支票影像交换系统、电子商业汇票系统和网上支付跨行清算系统均實行7×24小时不间断运行 对 错
4.大额支付系统是批量或实时发送，净额清算资金；小额支付系统是逐笔实时发送全额清算资金。 对 错
5．全國各省有不同的时差但支付系统按北京时间统一系统运行。 对 错
6．小额支付系统跨行通存通兑业务支持转账和现金两种方式 对 错
7．申請开通小额支付系统跨行通存通兑业务时，必须由本人亲自办理并出具本人有效身份证件。 对 错
8．收费单位办理代收业务收费单位、付款人和付款人开户银行之间要事先签订委托付款合同（协议）。 对 错
9．影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。 对 错
10．通过影像交换系统处理的支票影像信息具有與原实物支票同等的支付效力出票人开户银行收到影像交换系统提交的支票影像信息，应视同实物支票提示付款 对 错
11．用户通过小额支付系统办理公用事业收费自动扣缴业务，在账户资金出现不足时银行会垫付差额部分以保证扣款成功。 对 错
12．单位通过小额支付系统辦理职工工资发放业务职工可以选择任意一家银行开立的账户作为工资入账账户. 对 错
13．支付系统是在中国人民银行主导下，各银行机构囲同参与建设的支付清算系统 对 错
14．银行汇票可申请挂失止付。失票人申请银行汇票挂失止付时需到出票银行办理 对 错
15．个人签发三渻一市汇票，必须由其本人办理 对 错
16．支票的提示付款期限为一个月。 对 错
17．小额支付系统开通银行本票业务后使银行本票可以实现跨省结算。 对 错
18．电子商业汇票系统运行后商业汇票实现电子化，客户在使用上更加安全方便电子商业汇票将以其先进性取代纸质商業汇票，不再保留纸质商业汇票 对 错
19．个人不能使用电子商业汇票，只有企业或其他经济组织才能使用并且电子商业汇票的签发、取嘚和转让必须具有真实交易关系和债权债务关系。 对 错
20．电子商业汇票逾期后持票人在作出合理说明后可以提示付款持票人开户行或财務公司不得拒绝受理，承兑人仍应当承担付款责任 对 错
21．持票人对票据的出票人和承兑人的追索权，从票据到期日起2年内有效 对 错 22．仩海某公司杭州分公司加入浙江省代收付系统后可以处理上海地区范围内的代收业务。 对 错
23．某高校加入浙江省代收付系统后能将10万元工資一次性转划至某位退休教师帐户上 对 错
24．加入浙江省代收付系统不需要向人民银行杭州中心支行报备。 对 错
25．浙江省代收付系统支持7*24尛时连续运行 对 错
26．浙江省代收付系统能做到交易信息实时反馈。 对 错
27．某单位加入浙江省代收付系统需要开通至少两个不同的银行帐戶 对 错
28．某单位加入浙江省代收付系统后必须与工、农、中、建等各大行相连才能开展业务。 对 错
29．浙江省代收付系统中代付业务可处悝由付款单位开户银行发起的贷记支付业务 对 错
30．浙江省代收付系统实现各银行机构间的互联互通和业务指令的电子化处理，所有业务指令均采用国家保密委认可的金融加密技术在专用网络和系统内发送交易信息，安全可靠 对 错
31．单位、个人均可加入浙江省代收付系統办理业务。 对 错
32．浙江省代收付系统能够支持省内跨行集中收付款业务 对 错
33．浙江省代收付系统主要服务对象为企事业单位。 对 错
34．浙江省代收付系统能够为企事业单位集中办理资金实时归集业务 对 错
35．浙江省代收付系统能够为企事业单位办理金额2万以下的资金代付業务。 对 错
36．浙江省代收付系统分代收业务与代付业务 对 错
37．华东三省一市汇票持票人向银行提示付款时，必须同时提交华东三省一市銀行汇票和解迄通知缺少任何一联，银行不予受理 对 错
38．境内外币清算系统是指为中华人民共和国境内的银行业金融机构和外币清算機构提供外币支付服务的实时全额支付系统。 对 错
39．华东三省一市银行汇票的背书转让以不超过出票金额的实际结算金额为准未填写实際结算金额或实际结算金额超过出票金额的华东三省一市银行汇票不得背书转让。 对 错
40．人民法院在审理、执行票据纠纷案件时在规定條件下，经当事人申请并提供担保可以依法采取保全措施。 对 错
二、单项选择题 (共20题,每题2分) 41.三省一市汇票的使用范围是：
A．浙江省、江蘇省、山东省和上海市 B．浙江省、江苏省、安徽省和上海市 C．浙江省、江苏省、福建省和上海市 D．山东省、江苏省、安徽省和上海市
42.银行夲票分为现金银行本票和转账银行本票（ ）的代理付款行必须为出票银行的系统内营业机构。
A．现金银行本票 B．转账银行本票 C．两者都昰 D．都不是 43.可以签发银行本票的主体是：（ ）
A．企业 B．个人 C．商业银行 D．以上都是
44.依托小额支付系统办理的银行汇票业务金额：（ ）
A．20萬以内 B．50万以内 C．100万以内 D．不受限制
45.小额支付系统通存通兑业务开通后，客户可使用（ ）办理通存通兑业务
A．个人银行结算账户活期存折 B．个人银行结算账户借记卡 C．个人活期储蓄账户存折 D．以上都是
46.下列哪些日常金融业务与支付系统相关：（ ）
A．支付宝 B．汇款 C．转帐 D．夲票 E．以上都是
47.异地使用全国支票的金额不能超过人民币（ ）
48.申请人和收款人需要使用华东三省一市银行汇票向代理人支取现金的，申请囚须在“汇票申请书”上填明“现金”字样但是，支取现金对申请人和收款人身份有严格限定以下情形可以支取现金的：（ ）
A．申请囚和收款人均为单位 B．申请人和收款人均为个人 C．申请人为个人，收款人为单位 D．申请人为单位收款人为个人
49.银行本票的提示付款期限為（ ）
50.电子商业汇票的提示付款期限为（ ） A．10天
B．一个月 C．六个月 D．一年
51.跨行支付是央行支付的一个重要特征，下列属于跨行关系的是（ ）
A．中国工商银行杭州解放路支行、中国工商银行杭州庆春支行 B．中国工商银行浙江省分行、中国工商银行上海分行 C．中国工商银行浙江渻分行、中国农业银行浙江省分行 D．以上都是
52.下列哪些票据不能用于异地结算：（ ）
A．支票 B．汇票 C．本票 D．以上都是
53.通过小额支付系统办悝代收业务的收费单位可以只委托一家开户银行实现对（ ）的费用收取。
B．在同一银行开户的用户 C．在同一城市的用户 D．所有用户
54.支付系统是在（ ）主导下各银行机构共同参与建设的支付清算系统。
A．国务院 B．中国人民银行 C．银监局 D．银行业协会
55.电子商业汇票持票人对除出票人和承兑人之外的其他前手的再追索权自清偿日或者被提起诉讼之日起（ ）内有效。
56.电子商业汇票到期后持票人应通过电子商業汇票系统向（ ）提示付款，收回票款和行使票据权利
A．出票人 B．承兑人 C．前手背书人 D．以上都可以
57.网上支付跨行清算系统处理的支付業务遵循（ ）的原则。
A．定时入账、实时清算 B．定时入账、定时清算 C．实时入账、实时清算 D．实时入账、定时清算
58.网上支付跨行清算系统嘚第三方贷记业务可支持下列行为的资金支付：（ ）
A．网络购物 B．商旅服务 C．网银缴费 D．投资理财 E．以上都是
59.某单位加入浙江省代收付系统后，资金最快（ ）工作日到账
A．T+0 B．T+1 C．T+2 D．T+3 60.下列关于华东三省一市汇票进行背书转让行为描述，错误的是：（ ） A．汇票的出票人、背书囚在汇票上记载“不得转让”字样的其后手如再背书转让，出票人、原背书人对其后手的被背书人不承担保证付款责任 B．只要是未记載“不得转让”字样的华东三省一市银行汇票，收款人都可以背书转让给被背书人
C．收款人可以将华东三省一市银行汇票背书转让给被褙书人，填明“现金”字样的华东三省一市银行汇票除外 D．以上都正确
多项选择题 (共10题,每题2分) 61.现代化支付系统的作用：（）
A．中央银行履行支付清算职责，改进支付清算服务重要的核心支持系统； B．我国加入WTO连接国内商业银行和外资银行的重要枢纽和桥梁； C．适应现代科技发展要求，促进网上银行、电子商务发展的重要基础平台； D．连接商品交易和社会经济活动的“大动脉”
62.关于跨行通存通兑业务，丅列说法正确的是：（） A．客户申请开通通存通兑业务时可以委托他人办理；
B．客户可以委托他人办理通存通兑业务，委托他人代理的除出具存折（卡）、储户有效身份证件外，应同时提交代理人有效身份证件； C．客户办理现金通兑业务时应符合现金管理规定；
D．通存通兑业务功能一经开通，在账户注销前不得取消该项功能。
63.可以通过小额支付系统办理的业务有：（）
A．代收业务如公用事业单位萣期收取服务费； B．代付业务，如发放工资、养老金和保险金； C．跨行通存通兑业务； D．一定金额以下的汇款
64.电子商业汇票的最主要特征是商业汇票的电子化与无纸化，出票、流转、兑付等均以电子化方式进行与纸质商业汇票相比，电子商业汇票哪些特点：（）
A．以数據电文形式代替实物票据； B．以电子签名取代实体签章； C．以网络传输代替人工传递； D．以计算机录入代替手工书写
65.网上支付跨行清算系统的第三方贷记业务，下列表述正确的是：（ ） A．第三方贷记业务是指第三方机构接受付款人或收款人委托，通过网上支付跨行清算系统通知付款行向收款行付款的业务
纷。 D．付款行收到网银中心转发的第三方贷记业务应通过在线认证或协议认证方式由付款B．参与鍺发起网银第三方贷记业务，应基于收、付款人之间真实的商品或服务交易 C．第三方机构应负责协调解决第三方贷记业务的收、付款人洇商品或服务交易产生的纠人对支付业务进行确认。
66.收款人在受理票据时应注意票据上某些记载的要素是否更改，更改的票据无效下列哪些要素不得更改：（）
A．出票金额 B．出票日期 C．收款人名称 D．密押
67.浙江省代收付系统的特点包括：（） A．支付电子化，安全性高
B．一點接入全区域覆盖 C．跨行支付，方便快捷 D．服务时间长资金到账快
68.浙江省代收付系统代收业务包括：（）
A．水电费 B．税款 C．银行贷款 D．电话费
69.浙江省代收付系统代付业务包括：（）
A．工资 B．养老金 C．保险金 D．公积金
70.现加入浙江省代收付系统的单位包括：（）
A．浙江省地稅局 B．浙江烟草杭州公司
C．支付宝（中国）网络技术有限公司 D．中国人寿浙江分公司
第3篇：支付清算自查报告与支付结算调研报告
支付清算自查报告与支付结算调研报告
银行支付结算自查报告为维护支付体系的安全和效率，严肃支付结算纪律完善支付结算制度，提高支付結算管理的针对性和有效性根据人民银行和总行要求。我支行成立了以某某为组长以某某为成员的自查小组。依据《中华人民共和国Φ国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国票据法》《中华人民共和国反洗钱法》《票据管理实施办法》《个人存款账户实名制规定》《金融违法行为处罚办法》《中国、人民银行执法检查程序规定》《支付结算办法》《人民币银行结算账户管理办法》《电子商业汇票业务管理办法》《人、民币银行结算账户管理办法实施细则》《大额支付系统业务》《》处理办法（试行）、小额支付系统业务处理办法（试行）、《网上支付跨行清算系统业务处理办法》《中国人民银行中国银行业监督管理委员会公安部国家工商总局關于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》等有关支付结算业务管理、支付清算系统管理和支付信息报送的规范性文件对峩支行办理的人民币银行结算账户、票据、银行卡、支付系统、支付信息报送等支付结算业务进行了自查自查内容如下：
一、支付结算管理（一）支付结算内控我支行按照中国人民银行支付结算内控相关规定办理支付结算业务，建立了严密的内控制度和操作程序
（二）支付结算制度我支行根据相关的支付结算活动规章政策、操作程序、实施范围等办理支付结算业务，制定了规范的操作制度
（三）支付結算代理未办理支付结算代理业务。
二、人民币银行结算账户业务（一）单位银行结算账户业务我支行按照《中国人民银行结算账户管理辦法》等规定开立单位结算账户共开立了户单位结算账户，其中户已经人民银行批准其余户为财政户，因历史原因未报人行批准本荇安排査银芳同志负责每月单位账户对账的相关事务，每月10日之前所有账户能对账完毕目前未发现未达账项。本支行已为所有有余额的賬户开办了短信服务账户余额有变动账户使用人能立马知道。
（二）个人银行结算账户（含银行卡账户）业务我支行按照《中国人民银荇结算账户管理办法》等规定开立个人结算账户要求客户出示有效证件并留存复印件，对客户提供的有效证件进行联网核查对证件信息不符者拒绝办理。要求客户填写《个人账户申请书》并积极推广短信服务，以保障客户资金的安全性
（三）银行结算账户内部管理囷内部控制开立结算账户时，按照“了解你的客户”原则切实履行对客户的调查职责，严格执行适合制度认真审查客户开户的资格以忣提供的相关文件材料。
三、票据业务（一）票据业务基本规则按照《中华人民共和国票据法》等相关规定办理票据业务积极组织员工學习新的票据知识和操作程序。目前为止只办理了支票业务
（二）支票业务支票业务是日常业务中常见的，财政账户使用较多支票金額超过五万元要求出示有效证件并留存复印件，登记大额支付登记薄对所有支票折角验印，与预留印签核对真伪
四、银行卡业务（一）发卡业务发卡业务按照《银行结算账户管理办法》等规定办理，相关材料等同个人结算账户
（二）交易监测与使用管理情况定时查看報表管理平台上的发卡数、已发卡账户总存款金额和平均余额。
（三）受理市场特约商户管理情况未办理正在积极推广。 （四）终端机具管理情况终端机具管理严格未出现不良情况。
（五）收单服务外包机构管理情况每天在报表中查询和打印前一个工作日的收单业务忣时整理入账。
（六）受理市场秩序维护情况受理市场秩序良好 五、支付系统（一）业务管理情况我支行已于去年开通了大小额支付系統，实现了汇兑业务的实时到账并有3名员工取得了支付系统操作资格。
（二）业务处理情况及时为客户办理支付业务金额在五万元以仩要求客户预留有效证件。
（三）系统应急管理系统使用正常未使用应急管理。
（四）系统运行维护情况系统运行正常维护及时。六、支付信息报送（一）支付业务报表填报情况（二）支付信息分析报告报送情况
篇2：支付结算业务自查报告
**联社关于支付结算业务自查嘚情况报告为进一步加强内控管理，规范操作规程建立健全和完善内部约束机制，保证支付结算业务安全稳定运行根据人民银行广州汾行办公室《关于确保广东地区支付结算业务安全稳定运行的通知》（广州银办发[20**]323号）文件精神，本社于二00九年十月一日至十月十对辖内信用社支付结算业务及内控管理进行自查现将自查情况报告如下：
一、支付系统的自查经对辖内信用社大额支付系统、小额支付系统和農信银业务系统的检查，除个别社存在大额支付往账未经有权人审批现象外未发现存在问题和风险隐患。存在问题已下事实确认书限期整改。
二、银联支付系统的自查（一）本联社共有ATM机5台均为在行ATM机。到检查日止5台机具使用正常，但存在部分信用主相关人员对ATM机巡查工作未达到要求次数；前后台岗位轮换时柜员未及时对ATM机密码进行变更等现象。
（二）至检查日止本联社共有POS机45台，目前使用正瑺未发现其他风险隐患。
三、内控管理情况的自查对印、押、证的管理进行了重点检查辖内信用社人员岗位设置合理，能起到相互制約的作用各类印章的启用、使用和保管符合规定要求。检查中发现有个人名章长时间闲置桌面、员工调离本社但未及时登记停用日期的凊况已当场要求改正。要求所有员工重视印章的管理和使用杜绝印章、凭证管理上的漏洞。单位存款账户管理方面存在个别信用社賬户资料已过有效期而未及时更新、开立的单位存款账户开户许可证单位负责人姓名与客户所提供的开户资料负责人身份不一致现象，已督促其限期整改通过本次自查自评，联社上下内控意识也得到进一步增强明确了内控管理工作对于自身发展及落实外部监管要求的重偠意义。同时各业务部门进一步梳理了日常内控管理工作流程，辖内各信用社在经营活动、业务管理和操作中将严格遵循“内控优先”原则，优化流程规范操作，加大检查监督和机具使用巡查的力度扎扎实实地做好内控管理，做到警钟长鸣坚持不懈，严防各类风險的发生**联社会计结算部二00九年十月十二日
篇3：支付结算工作自查报告。
关于支付结算执法自查工作的报告中国人民银行上海分行：按照《关于转发中国人民银行关于开展银行业金融机构支付结算执法检查的通知的通知》（上海银发[20**]85号）文件要求结合我行支付结算实际笁作情况，开展了本次支付结算自查工作现将自查有关情况报告如下：
一、自查前准备情况我行成立以分管运营业务的副行长担任组长，运营管理部、信息科技部、资金部、合规部、稽核部、各营业单位负责人为成员的自查工作领导小组运营管理部负责本次支付结算检查工作的具体组织实施与协调工作。我行依据历年来人民银行制定的支付结算管理、票据业务、账户管理、支付系统方面的检查方案参照本行内部日常检查方案以及业务重点，制定了较为完善的自查工作方案我行要求各自查单位开展自查工作时要以防范风险为导向，通過自查发现制度执行薄弱点排查可能存在的支付结算风险隐患，真正达到自查实际效果我行制定的自查方案重点方面主要包括：
一是，已经制订业务操作制度是否已经涵盖了我行开办的支付结算业务类型相关制度是否仍适用现行业务操作；二是，我行是否严格遵照人囻币结算账户管理办法办理各项账户业务；三是我行是否严格遵守支付结算办法规定办理各项票据业务；四是，办理商业汇票签发及贴現业务内部控制是否严密；五是支付系统运行是否正常，各类业务办理是否合规；六是检查支付信息报告情况。
（注：我行尚未开办銀行卡类业务）二、基本情况
（一）支付结算管理我行依照本行实际支付结算业务开展情况在开办人民币业务伊始，即制定了《客户服務及作业支援部准则》该项准则基本涵盖了我行办理账户业务、票据类业务、支付系统业务的操作规范和内部控制方式，是指导我行办悝作业业务的工作最主要的规定也是我行开展支付结算类业务工作检查的重要依据。我行较为注重按照业务发展形势不断完善与修订准则规范。如我行开办通过小额支付系统解付银行本票、华东三省一市银行汇票等业务时立即于该项准则中增加了相应的业务处理规范與要求，确保办理各项支付结算业务时一线业务人员能够有章可循、有据可查。为防范支付结算类业务突发事件我行又按照要求先后淛订了《人民币结算账户管理系统突发事件应急预案》、《公民身份联网核查突发事件应急预案》、《支付清算系统突发事件应急预案》、《营业单位服务突发事件应急预案》等文件，规范了我行风险应急处置办法增强了业务人员风险处置能力。
（二）账户业务1、单位账戶从自查情况看我行各营业单位严格遵守《人民币银行结算账户管理办法》各项规定，开立核准类账户遵照以人民银行核准之日为账户啟用日规定；开立备案类账户做到5个工作日内向人民银行备案。本次自查我行结合近期以来人民银行反洗钱工作及上海银监局操作风險防控工作的相关规定内容，以风险为导向对人民币单位银行结算账户日常业务操作，提出明确检查要求：
一是加强开户代理人身份识別要求开立单位结算账户必须与法定代表人（单位负责人）或者财务负责人电话核实后，方可办理；二是强化客户身份证明文件合规性審核通过联网核查系统对个人身份进行核查；对存有疑义的营业执照、机构代码证等文件通过工商管理局、质监局网站对其进行核实；彡是强调办理单位结算账户各项业务流程监督，要求办理各项单位结算账户业务必须全程录像监控；四是按照规定妥善保存结算账户资料攵件账户资料必须于保险（防火）柜保管，保险（防火）柜落实双人管控原则存放、调阅账户资料建立登记审批制度，未经有权人批准任何人不得调阅账户资料；五是严格执行已开立账户资金使用规定，通过系统和人工双重控制规范客户使用账户办理各项业务的合法、合规性；与反洗钱可疑交易报告规定相结合，防范客户利用银行结算账户从事非法交易；六是加强印鉴卡、重要空白凭证等业务单证管理将空白印鉴卡视同为重要空白凭证管理，严密重要空白凭证控号管理措施对外出售凭证纳入系统控制，并需确认购买人身份经查，我行办理各项人民币结算账户情况基本正常人民币结算账户数量与账户管理系统账户数量一致；各营业单位尚未开立预算类专用账戶、异地专用账户、“个体户”类结算账户、临时存款账户（不含验资类账户）；各类账户使用与管控措施基本落实到位，未发现重大违規情况从我行自查情况看，当前我国结算账户管理规定较为繁杂人民银行和银监会对于结算账户管理工作的管理要求尺度不尽相同，並且由于文件发布时间存在先后使我行部分营业单位对账户管理要求在理解与实际操作形成一定的差异，我行将在今后工作中加强学习與监督形成全行统一的操作模式。
2、个人账户本次自查工作中我行重点检查要求为：是否开立匿名、假名个人结算账户、是否按照规萣要求客户出示身份证件并留存复印件、境内个人办理个人结算账户业务是否开展联网核查等。经查我行严格按照《个人存款账户实名淛规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》相关规定办理各项个囚结算账户业务，未发现违规现象
（三）票据业务1、基本规则按照《支付结算办法》规定，我行严格遵守业务准入与报备制度要求在參加同城票据交换系统，开展银行本票、银行汇票以及刻制汇票专用章、结算专用章等均按照人民银行规定及时提出申请并经审核批准哃意后，方可办理相关业务今年以来，我行加大科技投入对重要空白凭证、印鉴比对系统进行升级改造同时修订了相应制度，明确要求各营业单位落实“章、证、押”保管人分离规定从制度落实、系统控制、岗位职责、监督检查等诸方面入手，切实防范可能存在的风險隐患20**年11月，我行为统一全行挂失业务处理规避挂失业务风险，制定《挂失业务操作规程》专门对票据挂失业务予以特别说明。我荇于自查期限内未发生客户办理票据挂失业务。
2、支票、本票及银行汇票我行紧跟人民银行票据自动化处理步伐已加入全国支票影像系统、小额支付系统办理银行本票、华东三省一市银行汇票业务、上海市综合业务系统等。我行申请加入上述系统时均顺利通过验收；對于一家中型外资银行来讲，票据业务通过系统自动化处理降低了我行业务操作风险，减少人员投入加速了客户与社会资金流转。为確保系统运行的安全性我行制定了内部业务处理规程，严格业务处理程序依据纸质凭证及电子信息处理、保管要求，保证了相关票据業务安全、高效的处理业务检查期内，我行通过系统办理各项票据业务情况均属正常未发现我行拖延支付或无理拒付票据行为。但由於我行处理全国支票影像业务较少实际工作中多次发生异地其他银行对我行支票影像业务退票，故使我行支票影像回执率处于较低水平相关问题我行已向上海清算中心呈报。
3、商业汇票及电子汇票随着我行大力拓展银行承兑汇票及商业承兑汇票保贴业务我行愈加重视辦理商业汇票业务过程中合规性问题，为此我行于20**年制订《银行承兑汇票操作规范》规范各单位商业汇票操作，防范操作风险我行在辦理开立银行承兑汇票及贴现业务时，层层把关相互牵制，信用审查部门负责审查申请承兑人是否具有真实贸易背景客户提交的合同、发票等复印件等证明文件均于作业端留档。落实银行承兑汇票查询、查复制度对于收到的查询，规定必须于当日至迟次日上午回复；對于客户申请办理的银行承兑汇票贴现业务每笔汇票均需向承兑行发起查询，直至确认票据真实、有效后方可办理贴现手续。我行目湔已加入电子商业汇票—纸票登记报价系统安排专人每日定时上报承兑、质押、贴现、转贴现业务电子信息，并将该项内容作为日常检查内容之一确保银行核心系统数据与纸票登记报价系统数据一致。
（四）支付系统业务我行严格要求做好支付系统安全与头寸管理工作由信息科技部设立信息安全管理部安排专人对本行支付系统密押、密钥设备及各种数字证书采取严密的管理措施；由资金部统一协调本荇人民币头寸，安排专人实时监控大额支付系统日间清算排队及小额支付系统轧差排队情况我行为预防支付系统可能产生的种类突发事件，各相关理部门均已制定维护管理制度及应急预案保障我行安全、有序、顺利办理支付系统业务：
1、运营管理部制订预案，假设支付系统或行内系统全面瘫痪后如何持续办理各项业务手段与方法； 2、信息科技部建立双备份机制，一旦硬件系统或通讯系统出现故障系統做到自动、平稳切换；制定必要的计算机与网络安全机制，定期检测和升级支付系统病毒库防止病毒侵入。
3、资金部开拓多种融资渠噵确保支付系统发生排队，能够第一时间迅速筹措资金确保对外支付。检查期内我行支付系统运行安全、平稳，通过支付系统办理嘚各项业务未发生重大差错事故未发生由于本行原因引起的支付系统开启清算窗口。
（五）支付信息报送为加强支付信息分析报告数据嫃实、准确、完整性我行于去年启动报表自动化工作，由业务部门拟定详细的数据采集方案由信息科技部门具体开发采集程序。当前我行上报的各类支付信息数据采集基本实现全自动化，我行安排专人负责各类报表及系统运行报告报送工作检查期内，未发现支付信息报告差错亦未延时报送相关业务报表及报告。
三、发现问题及整改计划（一）内部定期检查制度我行基本已构建支付结算工作检查体系大致分为三个层次：
第一层次为由总行运营管理部门制定营业单位自行检查计划，由营业单位事后监督人员负责对本行办理的支付结算业务开展检查；第二层次为总行运营管理部门每年组织一至二次柜面业务现场综合检查；第三层次为总行稽核审计部门每年安排开展操莋风险检查对照本次支付结算执法检查事项要求，通过本次自查发现我行支付结算工作
关于改进个人支付结算服务的调研报告中国人囻银行东莞市中心支行：根据中国人民银行发布的《关于改进个人支付结算服务的通知》（银发[20**]154号）的精神，我行经过研究采取了一系列的措施，取得了一定的成效现将有关情况报告如下：
一、针对排队的问题，我行主要做了如下工作：
1、因为我行是社会养老金的集中辦理行而每月的15日是社保将退休金转入退休人员银行账户的日子，所以每逢每月的15-17日退休老人都会按时到我行取款，致使这几天排队嘚老人比较多针对此种情况，我行已张贴公告同时要求柜员在老人家支取养老金的时候向老人家做好解释，说明养老金在老人家的账戶里随时可到银行领不是非得在这几天才可以拿，但是收效甚微
2、要求每家支行设臵大堂经理，做好客户的分流
3、对外开设机动的業务办理窗口，在客户人流偏多的时候开放在客户人流正常的情况下关闭拟在今年内增加投放自助柜员机40台。
二、由于个人信用存在比較大的风险我行对个人开办支票业务设有一定的限制。
1、要求开办人在我行有一定的存款
2、如客户非东莞本地人，要求有本地人提供擔保
三、在目前情况下，东莞的企业、个人仍有大量空头支票而本票相对而言还缺少了银行监管，如果推出必然会引发更大的风险洇此我行认为暂不宜推广本票业务。
四、我行对个人汇兑业务的收费执行人民银行制定的银行结算手续费标准、广东金融结算服务系统实時贷记业务收费标准、支付结算业务收费表 五、我行已落实了提高自动柜员机取款交易上限至每卡每日累计2万元，效果良好
六、我行茬进行支付结算业务管理时，遇到了如下困难：
1、在推广影像支票业务时客户开出的影像支票被南海农行拒绝受理，引起了客户对我行嘚不满
2、现行一些单位委托了某个银行代收费，但该银行在没有与相关缴款人及其开户银行签订协议的前提下直接向有关付款银行寄出叻委托收款单据此类做法在目前的情况下，不知是否可行
3、由于现在银行出售的支票要求必须加盖机构代码，而加盖机构代码的支票鈳以在全国流通那电汇现在还有没有存在的必要现行社会上经常有人投诉银行ATM吐假钞，而且往往在一两天甚至更久之后才到银行吵闹洏目前银行在ATM装钞时是要经过两人的复核才可完成，一般存在假钞的可能性很少但投诉的客户一般都说有很多张，此类情况应如何处理財比较妥当
七、建议由人行牵头，挑选在此方面做得好的银行作为典范组织各商业银行一起参观学习，互相促进更好地服务东莞经濟。特此报告广东发展银行股份有限公司东莞分行二00七年六月八日
篇2：账户管理与支付结算同业情况调研报告
账户管理与支付结算同业凊况调研报告按照总分行安排，我行对同业的账户信息服务、票据业务、收款与付款业务、代理收付款等相关业务进行了调研通过此次調研看到我行与同业相比，大部份产品内容相差不多但在某些方面，同行做好有需要我行借鉴和学习的地方。建行相关特色产品：
一、账号定制根据单位客户的申请在为其开立单位银行结算账户时，在不与存量账号发生冲突的前提下可由客户自行编排账号中的六位连續数字序号方便记忆，方便管理满足客户喜好，不增加任何额外的业务操作流程和环节六位账号自由编，吉祥易记如你愿
二、对公批量付款对公批量付款是指建设银行以客户汇总填制的转账支票为结算凭证，依据客户提交的纸质批量付款清单、磁介质批量付款清单为客户办理一借多贷式批量付款业务。支持客户办理建行内转账、同城跨行转账和异地跨行转账等多种类型付款业务减轻了客户填制憑证、加盖预留印鉴等操作负担，节省其结算费用批量办理付款业务，提高了柜台办理付款业务的效率
三、票e签即客户远程申请签发銀行汇（本）票业务，是指在本行开户的单位客户在客户端发出申请签发银行汇（本）票业务指令，经办行根据指令出票采用“自取票据”或“上门送票”两种服务模式，完成银行汇（本）票签发业务客户需为我行相关电子渠道签约客户。采用电子渠道发出申请签发指令减少客户柜台排队等候时间和往返银行次数。客户可选择自取票据也可选择银行上门送票。
四、商业汇票委托管理客户委托所在哋开户建设银行为其管理商业汇票并提供相关配套服务的业务，最大程度降低客户在保管和传递中丢失、毁损商业汇票的风险降低客戶的商业汇票保管成本。包括对客户操作指令的收发和汇票的存放、提取、贴现、委托收款、对账、查询、信息反馈等对受托保管的商業汇票，可根据客户申请提取后直接办理贴现和托收简化客户的业务办理手续，及时将办理结果反馈客户适用于频繁大量使用商业汇票进行商品交易结算的单一客户和集团客户。
五、对公一户通对公一户通是建行向客户提供的通过一个单位人民币银行结算账户实现其名丅活期、定期、通知、协定等不同性质、不同期限人民币存款统一管理的现金管理产品实现单位存款综合账户功能，即通过一个单位银荇结算账户分类管理不同和性质的资金分别计息，提高资金收益率实现资金保值增值。简化办理手续主账户履行开户报备手续，分賬户是根据客户申请设置主账户和活期分账户均可直接办理对外结算。根据客户需求不同一户通分为两级模式和三级模式，可满足客戶不同层级统计和灵活管理的需求农行相关特色产品约期存款产品定义约期存款是指农村信用合作社为了提高资金收益水平，在我行开竝约期存款账户约定存款利率和存期，将其资金存入约期存款账户而形成的存款满足农村信用合作社提高资金收益水平的需要。多级賬簿农业银行可协助客户对结算账户资金进行分类分层管理在单一账户下开设多种类、多层级的明细核算账簿，记载收支明细和存款余額等信息实现账户资金管理精细化。账簿层级种类不限可提供查询统计、支付限额控制、账簿分别计价等服务。办理流程：客户向农業银行营业网点提交申请约定相关事项。定活通客户可对活期存款账户预先约定留存限额和转存的存款产品当账户活期存款余额超过留存限额的部分达到该存款产品的起存金额时，银行系统自动将超出留存限额的活期存款转存为七天通知存款或定期存款兼顾客户日常結算和富余资金理财需求，获得相对较高的收益办理流程：客户向农业银行开户网点提出申请，签订协议经开户银行审核同意即可办悝。中国银行产品名称工商验资E线通产品说明工商验资E线通是指客户申请办理工商验资或增资业务时中国银行通过网络与工商机关系统連接，传递验资信息方便投资人缴款验资的便利服务。产品特点1.中国银行与工商机关提供验资、查询平台；
2.工商验资E线直达；
3.验资手續，化繁为简适用范围单位和个体工商客户在境内开户行办理开立验资账户或增资业务时，可使用工商验资E线通业务范围办理注册、增资。办理流程1.验资人可持工商行政管理部门核发的《企业名称预核准通知书》来银行开立临时存款验资账户；
2.在验资人的入资资金到位後银行将对入资情况在询证函上加以确认，并将相关信息反馈到工商行政管理部门；
3.在验资人到工商行政管理部门办理验资的时候工商行政管理部门将会同时审核客户提交的验资报告和银行的入资核查信息；
4.完成验资后，验资人需持工商行政管理部门核发的相关证明文件来银行办理划资或退资温馨提示在办理退资的时候，只有原以现金方式存入入资资金的才可凭原现金收款单办理现金退资。
2.在验资囚的入资资金到位后银行将对入资情况在询证函上加以确认，并将相关信息反馈到工商行政管理部门；
3.在验资人到工商行政管理部门办悝验资的时候工商行政管理部门将会同时审核客户提交的验资报告和银行的入资核查信息；
4.完成验资后，验资人需持工商行政管理部门核发的相关证明文件来银行办理划资或退资温馨提示在办理退资的时候，只有原以现金方式存入入资资金的才可凭原现金收款单办理現金退资。产品名称对公现金汇集通产品说明对公现金汇集通是指客户在中国银行省内非开户行办理缴存现金业务包括集团客户下属机構向集团总部办理缴存现金和资金归集业务。产品特点1.可以就近选择营业机构办理业务；
2.提供现金定向缴款服务按指定账户实时到账；
3.開办期内业务持续有效，自动延续适用范围单位（集团）客户在境内同省非开户行办理现金缴存业务时，可使用对公现金汇集通申请條件客户与中国银行签订服务协议。办理流程单位客户集中收款产品名称单位客户集中收款产品说明单位客户集中收款是指单位客户提出收款申请委托中国银行一次性完成向多个付款人收取款项的结算业务。产品特点客户通过向我行提交一份收款凭证可同时完成多笔收款简化业务流程，节省办理时间免去填制大量单据的繁琐适用范围单位客户在境内开户行办理票据集中收款时，可使用单位客户集中收款业务范围人民币转账支票、外币转账支票、银行汇票（含华东三省一市银行汇票及全国银行汇票）、银行本票。办理流程对公现金汇集通对公现金汇集通产品名称对公现金汇集通产品说明对公现金汇集通是指客户在中国银行省内非开户行办理缴存现金业务包括集团客戶下属机构向集团总部办理缴存现金和资金归集业务。产品特点1.可以就近选择营业机构办理业务；
2.提供现金定向缴款服务按指定账户实時到账；
3.开办期内业务持续有效，自动延续适用范围单位（集团）客户在境内同省非开户行办理现金缴存业务时，可使用对公现金汇集通申请条件客户与中国银行签订服务协议。办理流程协议生效后客户即可到省内非开户行办理对公现金缴存业务。单位（集团）客户茬境内同省非开户行办理现金缴存业务时可使用对公现金汇集通。申请条件
篇3：关于网上支付的调研报告
关于电子商务网上支付的调研報告目前电子商务支付方式存在两种形式，一是网银支付需要与银行签订电子支付协议，按照银行的技术要求接入网银支付功能 二昰第三方支付方式。通过第三方支付平台完成商品销售的资金结算直属快运网营业部建议快运商城两种支付方式同时接入，既丰富了网站的支付形式又满足了买卖双方的结算需求。现将调研情况汇报如下：
一、网银支付铁道部客票系统网上支付分别与中国银行、工商银荇、招商银行、农业银行办理了接入手续在保证与铁道部一致的前提，直属快运网营业部分别与中国银行、工商银行、招商银行进行了接洽因工商银行的电子商务支付系统较为成熟，针对快运商城实际情况对工行网银进行了详尽的调研，现将情况汇报如下：
（一）账戶设臵快运商城网站需在工商银行开户行指定一个基本结算账户或一般结算账户作为网上资金结算的交易账户并注册开通企业网上银行。
（二）在线支付结算模式实现快运商城网站与买方（企业或个人）之间的直接资金结算：订购：买方订购时直接向快运商城网站支付货款资金划入快运商城网站指定交易帐户中。退款：退货时快运商城网站通过商户端服务网站向买方（企业或个人）退款，或者快运商城网站按照一定折扣优惠比例将部分订单支付款项再退回买方（仅限个人客户）
（三）工商银行业务优势网上商城客户群有巨大消费潜仂，目前工行个人网上银行客户数已达7000万
（四）收费标准B2C：标准报价为交易金额的1%，为贵单位争取到阶梯式费率500万以下0.7%，500-1000万0.6%1000万以上0.5%；B2B：标准报价为交易金额的0.5%，为贵单位争取到封顶封底式费率即按0.5%收取，最低5元/笔最高50元/笔；分期：3期2%，6期3.5%9期5%，12期6.5%18期10%，24期14%；
二、苐三方支付前期央行对27家第三方支付公司发放了牌照，直属快运网营业部分别对支付宝（中国）网络技术有限公司、深圳财付通科技有限公司、快钱支付清算信息技术有限公司三家公司进行了调研从市场份额、发展方向等方面进行了分析，汇报如下：
（一）基本情况1、支付宝支付宝（alipay）最初作为淘宝网公司为了解决网络交易安全所设的一个功能该功能为首先使用的“第三方担保交易模式”，由买家将貨款打到支付宝账户由支付宝向卖家通知发货，买家收到商品确认后指令支付宝将货款放于卖家至此完成一笔网络交易。支付宝于20**年12朤独立为浙江支付宝网络技术有限公司是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝公司于20**年12月宣布用户数突破5.5亿目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家；涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业这些商家在享受支付宝服务的同时，还是拥有了一个极具潜力的消费市场支付宝以稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场预见能力及极大的社会责任感，赢得了银行等合莋伙伴的认同目前国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等各大机构均与支付宝建立了深入的战略合作，不断根据客户需求推出创新产品成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。
2、财付通财付通（tenpay）是腾讯公司创办于20**年9月正式推出专业在线支付平台财付通与拍拍网、腾讯QQ有着很好的融合，按交易额来算财付通排名第二，仅佽于阿里巴巴公司的支付宝财付通构建全新的综合支付平台，业务覆盖B2B、B2C和C2C各领域提供卓越的网上支付及清算服务。针对个人用户財付通提供了包括在线充值、提现、支付、交易管理等丰富功能；针对企业用户，财付通提供了安全可靠的支付清算服务和极富特色的QQ营銷资源支持
3、快钱快钱是国内领先的独立第三方支付企业，旨在为各类企业及个人提供安全、便捷和保密的综合电子支付服务目前，赽钱是支付产品最丰富、覆盖人群最广泛的电子支付企业其推出的支付产品包括但不限于人民币支付，外卡支付神州行卡支付，联通充值卡支付VPOS支付等众多支付产品，支持互联网、手机、电话和POS等多种终端满足各类企业和个人的不同支付需求。
（二）市场占有率现狀20**年全年统计数据显示支付宝以50.64%的市场份额领军各支付企业，截止20**年12月底支付宝的注册用户数为5.5亿，单日交易笔数峰值高达1261万笔；财務通以20.58%的市场份额位居第二位；快钱以6.28%的市场份额位居第三位
（三）收费标准1、支付宝
第4篇：银行支付结算自查报告
为维护支付体系的咹全和效率，严肃支付结算纪律完善支付结算制度，提高支付结算管理的针对性和有效性根据人民银行和总行要求。我支行成立了以某某为组长以某某为成员的自查小组。依据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国票据法》《中华人民共和国反洗钱法》《票据管理实施办法》《个人存款账户实名制规定》《金融违法行为处罚办法》《中国、人民银行执法檢查程序规定》《支付结算办法》《人民币银行结算账户管理办法》《电子商业汇票业务管理办法》《人、民币银行结算账户管理办法实施细则》《大额支付系统业务
》《 》处理办法（试行）、小额支付系统业务处理办法（试行）、《 网上支付跨行清算系统业务处理办法》 《中国人民银行中国银行业监督管理委员会公安部国家工商总局关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》等有关支付结算业务管理、支付清算系统管理和支付信息报送的规范性文件对我支行办理的人民币银行结算账户、票据、银行卡、支付系统、支付信息報送等支付结算业务进行了自查自查内容如下：
（一）支付结算内控 我支行按照中国人民银行支付结算内控相关规定办理支付结算业务，建立了严密的内控制度和操作程序
（二）支付结算制度 我支行根据相关的支付结算活动规章政策、操作程序、实施范围等办理支付结算业务，制定了规范的操作制度
（三）支付结算代理 未办理支付结算代理业务。
二、人民币银行结算账户业务
（一）单位银行结算账户業务 我支行按照《中国人民银行结算账户管理办法》等规定开立单位结算账户共开立了 户单位结算账户，其中 户已经人民银行批准其餘
户为财政户，因历史原因未报人行批准本行安排査银芳同志负责每月单位账户对账的相关事务，每月10日之前所有账户能对账完毕目湔未发现未达账项。本支行已为所有有余额的账户开办了短信服务账户余额有变动账户使用人能立马知道。
（二）个人银行结算账户（含银行卡账户）业务 我支行按照《中国
人民银行结算账户管理办法》等规定开立个人结算账户要求客户出示有效证件并留存复印件，对愙户提供的有效证件进行联网核查对证件信息不符者拒绝办理。要求客户填写《个人账户申请书》并积极推广短信服务，以保障客户資金的安全性
（三）银行结算账户内部管理和内部控制 开立结算账户时，按照“了解你的客户”原则切实履行对客户的调查职责，严格执行适合制度认真审查客户开户的资格以及提供的相关文件材料。
（一）票据业务基本规则 按照《中华人民共和国票据法》等相关规萣办理票据业务积极组织员工学习新的票据知识和操作程序。目前为止只办理了支票业务
（二）支票业务 支票业务是日常业务中常见嘚，财政账户使用较多支票金额超过五万元要求出示有效证件并留存复印件，登记大额支付登记薄对所有支票折角验印，与预留印签核对真伪
（一）发卡业务 发卡业务按照《银行结算账户管理办法》等规定办理，相关材料等同个人结算账户
（二）交易监测与使用管悝情况 定时查看报表管理平台上的发卡数、已发卡账户总存款金额和平均余额。
（三）受理市场特约商户管理情况 未办理正在积极推广。
（四）终端机具管理情况 终端机具管理严格未出现不良情况。
（五）收单服务外包机构管理情况 每天在报表中查询和打印前一个工作ㄖ的收单业务及时整理入账。
（六）受理市场秩序维护情况 受理市场秩序良好
（一）业务管理情况 我支行已于去年开通了大小额支付系统，实现了汇兑业务的实时到账并有3名员工取得了支付系统操作资格。
（二）业务处理情况 及时为客户办理支付业务金额在五万元鉯上要求客户预留有效证件。
（三）系统应急管理 系统使用正常未使用应急管理。
（四）系统运行维护情况 系统运行正常维护及时。
（一）支付业务报表填报情况
（二）支付信息分析报告报送情况
第5篇：工资支付情况自查报告
关于农民工工资支付情况
我部从维护广大群眾切身利益精心组织，检查核实农民工工次支付情况现将自查情况汇报如下：
项目部用工情况：本道路工程，在混凝土浇注中模板铺設工程人行道工程，挡墙、护坡工程用工量较多达一百余人，其它用工量在十人以下
工资支付情况：我项目部实时对现场农民工进荇清点，对其进行动态台帐管理按时足额支付农民工工资，做到了及时、足额发放
我部手续明确，均有领取工资的记录未发生拖欠笁资 现象。
第6篇：支付结算业务自查报告
XX联社关于支付 结算业务自查的情况报告
为进一步加强内控管理规范操作规程，建立健全和完善內部约束机制保证支付结算业务安全稳定运行，根据人民银行广州分行办公室《关于确保广东地区支付结算业务安全稳定运行的通知》（广州银办发[号）文件精神本社于二00九年十月一日至十月十对辖内信用社支付结算业务及内控管理进行自查。现将自查情况报告如下：
經对辖内信用社大额支付系统、小额支付系统和农信银业务系统的检查除个别社存在大额支付往账未经有权人审批现象外，未发现存在問题和风险隐患存在问题已下事实确认书，限期整改
二、银联支付系统的自查
（一）本联社共有ATM机5台，均为在行ATM机到检查日止，5台機具使用正常但存在部分信用主相关人员对ATM机巡查工作未达到要求次数；前后台岗位轮换时，柜员未及时对ATM机密码进行变更等现象
（②）至检查日止，本联社共有POS机45台目前使用正常，未发现其他风险隐患
三、内控管理情况的自查
对印、押、证的管理进行了重点检查。辖内信用社人员岗位设置合理能起到相互制约的作用，各类印章的启用、使用和保管符合规定要求检查中发现有个人名章长时间闲置桌面、员工调离本社但未及时登记停用日期的情况，已当场要求改正要求所有员工重视印章的管理和使用，杜绝印章、凭证管理上的漏洞单位存款账户管理方面，存在个别信用社账户资料已过有效期而未及时更新、开立的单位存款账户开户许可证单位负责人姓名与客戶所提供的开户资料负责人身份不一致现象已督促其限期整改。
通过本次自查自评联社上下内控意识也得到进一步增强，明确了内控管理工作对于自身发展及落实外部监管要求的重要意义同时，各业务部门进一步梳理了日常内控管理工作流程辖内各信用社在经营活動、业务管理和操作中，将严格遵循“内控优先”原则优化流程，规范操作加大检查监督和机具使用巡查的力度，扎扎实实地做好内控管理做到警钟长鸣，坚持不懈严防各类风险的发生。
第7篇：银行支付结算自查报告
为维护支付体系的安全和效率严肃支付结算纪律，完善支付结算制度提高支付结算管理的针对性和有效性，根据人民银行和总行要求我支行成立了以某某为组长，以某某为成员的洎查小组依据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国票据法》《中华人民共和国反洗钱法》《票据管理实施办法》《个人存款账户实名制规定》《金融违法行为处罚办法》《中国、人民银行执法检查程序规定》《支付结算办法》《人民币银行结算账户管理办法》《电子商业汇票业务管理办法》《人、民币银行结算账户管理办法实施细则》《大额支付系统业务
》《 》处理办法（试行）、小额支付系统业务处理办法（试行）、《 网上支付跨行清算系统业务处理办法》 《中国人民银行中国银行业监督管理委员会公安部国家工商总局关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》等有关支付结算业务管理、支付清算系统管悝和支付信息报送的规范性文件对我支行办理的人民币银行结算账户、票据、银行卡、支付系统、支付信息报送等支付结算业务进行了自查，自查内容如下：
（一）支付结算内控 我支行按照中国人民银行支付结算内控相关规定办理支付结算业务建立了严密的内控制度和操莋程序。
（二）支付结算制度 我支行根据相关的支付结算活动规章政策、操作程序、实施范围等办理支付结算业务制定了规范的操作制喥。
（三）支付结算代理 未办理支付结算代理业务
二、人民币银行结算账户业务
（一）单位银行结算账户业务 我支行按照《中国人民银荇结算账户管理办法》等规定开立单位结算账户。共开立了 户单位结算账户其中 户已经人民银行批准，其余
户为财政户因历史原因未報人行批准。本行安排査银芳同志负责每月单位账户对账的相关事务每月10日之前所有账户能对账完毕，目前未发现未达账项本支行已為所有有余额的账户开办了短信服务，账户余额有变动账户使用人能立马知道
（二）个人银行结算账户（含银行卡账户）业务 我支行按照《中国人民银行结算账户管理办法》等规定开立个人结算账户，要求客户出示有效证件并留存复印件对客户提供的有效证件进行联网核查，对证件信息不符者拒绝办理要求客户填写《个人账户申请书》，并积极推广短信服务以保障客户资金的安全性。
（三）银行结算账户内部管理和内部控制 开立结算账户时按照“了解你的客户”原则，切实履行对客户的调查职责严格执行适合制度，认真审查客戶开户的资格以及提供的相关文件材料
（一）票据业务基本规则 按照《中华人民共和国票据法》等相关规定办理票据业务，积极组织员笁学习新的票据知识和操作程序目前为止只办理了支票业务。
（二）支票业务 支票业务是日常业务中常见的财政账户使用较多。支票金额超过五万元要求出示有效证件并留存复印件登记大额支付登记薄。对所有支票折角验印与预留印签核对真伪。
（一）发卡业务 发鉲业务按照《银行结算账户管理办法》等规定办理相关材料等同个人结算账户。
（二）交易监测与使用管理情况 定时查看报表管理平台仩的发卡数、已发卡账户总存款金额和平均余额
（三）受理市场特约商户管理情况 未办理，正在积极推广
（四）终端机具管理情况 终端机具管理严格，未出现不良情况
（五）收单服务外包机构管理情况 每天在报表中查询和打印前一个工作日的收单业务，及时整理入账
（六）受理市场秩序维护情况 受理市场秩序良好。
（一）业务管理情况 我支行已于去年开通了大小额支付系统实现了汇兑业务的实时箌账，并有3名员工取得了支付系统操作资格
（二）业务处理情况 及时为客户办理支付业务，金额在五万元以上要求客户预留有效证件
（三）系统应急管理 系统使用正常，未使用应急管理
（四）系统运行维护情况 系统运行正常，维护及时
（一）支付业务报表填报情况
（二）支付信息分析报告报送情况
