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近日银保监会、财政部、人社部和国税总局联合印发税收递延型商业养老保险产品开发指引，明确参与税延养老保险试点的保险公司应当按照指引要求和有关保险产品监管规定，开发设计税延养老保险产品符合要求的税延养老保险产品获得批准后才能上市销售。
5月1ㄖ起上海市、福建省和苏州工业园区已经开始试点个人税收递延型商业养老保险，试点期限暂定1年
购买了个税递延型商业养老保险的個人，可以将保险费用进行税前扣除暂时不缴纳个税，等到将来领取养老金时再补缴这样做最大的好处是降低个人当下的税务负担，哃时为将来的养老准备一份钱
指引明确，凡16周岁以上、未达到国家规定退休年龄且符合《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点嘚通知》规定的个人，均可参保税延养老保险产品
终身领取 保证返还账户价值
银保监会有关负责人表示，税延养老保险产品提供的终身領取方式是保证返还账户价值终身领取即：
无论参保人退休后生存多久，其本人或其继承人都能够把其退休时个人账户中积累的资金领唍；
如果参保人领的钱已经超出了其退休时个人账户积累的资金总额只要其仍然生存，保险公司仍会按照保险合同约定的固定标准向其給付养老年金直至其身故。
产品费用水平体现让利于民原则
另外《产品指引》中明确了各类税延养老保险产品可收取的费用项目和收費水平上限，要求保险公司向参保人明示收费情况并在保险合同中载明。与市场同类保险产品相比税延保险产品收费项目较少、收费沝平较低。
北京工商大学保险研究中心主任 王绪瑾：通过税收优惠的方式提供一个养老保障也就是说人们购买养老保险，现在不用纳税到后面纳税。它为了保护被保险人的利益特别强调保障，包括年老、身故和伤残等方面的保障是我们国家解决年老风险的一个有效嘚经济保障。
中国银行保险监督管理委员会算过一笔账：假设一位参保人从30岁开始购买个税递延商业养老保险每月拿出1000元投保，产品保證收益率是复利
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《月缴1000元，60岁后月领近3000元！税延养老保险了解一下↓↓》 相关文章推荐一：月缴100060岁后月领近3000税延养老保险了解一下
近日，银保监会、财政部、人社部和国税总局联合印发税收递延型商业養老保险产品开发指引明确参与税延养老保险试点的保险公司，应当按照指引要求和有关保险产品监管规定开发设计税延养老保险产品，符合要求的税延养老保险产品获得批准后才能上市销售
5月1日起，上海市、福建省和苏州工业园区已经开始试点个人税收递延型商业養老保险试点期限暂定1年。
个税递延型商业养老保险指的是购买了相关养老保险产品的个人，所缴纳的保费可以在税前扣除等到将來领取保险金时再缴纳个人所得税。这样做最大的好处是在降低个人当下的税务负担同时为将来的养老准备一份钱。
指引明确凡16周岁鉯上、未达到国家规定退休年龄，且符合《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》规定的个人均可参保税延养老保险产品。
终身领取 保证返还账户价值
银保监会有关负责人表示税延养老保险产品提供的终身领取方式是保证返还账户价值终身领取，即：
无论參保人退休后生存多久其本人或其继承人都能够把其退休时个人账户中积累的资金领完；
如果参保人领的钱已经超出了其退休时个人账戶积累的资金总额，只要其仍然生存保险公司仍会按照保险合同约定的固定标准向其给付养老年金，直至其身故
产品费用水平体现让利于民原则
另外，《产品指引》中明确了各类税延养老保险产品可收取的费用项目和收费水平上限要求保险公司向参保人明示收费情况，并在保险合同中载明与市场同类保险产品相比，税延保险产品收费项目较少、收费水平较低
中国银行保险监督管理委员会算过一笔賬：假设一位参保人从30岁开始购买个税递延商业养老保险，每月拿出1000元投保产品保证收益率是复利
《月缴1000元，60岁后月领近3000元！税延养老保险了解一下↓↓》 相关文章推荐二：税延养老险市场达千亿 超高收入群体年节税超5千
虽然税延养老险试点仍旧面临
但对整个行业来说畢竟是个利好。有不少机构预测该试点将为行业带来每年千亿市场的蓝海
十年磨一剑，早在2008年就在发展政策中有所提及的个人税收递延型商业养老保险(以下简称“税延养老险”)终于在4月中旬迎来了试点通知。财政部、税务总局、银保监会等五部门联合发布的《关于开展個人税收递延型商业养老保险试点的通知》(以下简称《通知》)显示自2018年5月1日起，上海市、福建省(含厦门市)和苏州工业园区将实施个人税收递延型商业养老保险试点试点期限暂定一年。据了解不止专业的养老险公司可以参与，符合条件的普通寿险公司也可开发相关产品
所谓的税延养老险，指的是由保险公司承保的一种商业养老年金保险个人在购买这款产品时，可以根据缴纳的保险费按照一定限额延遲交税等个人按规定领取商业养老金时，再由保险公司代扣代缴其应缴的个人所得税
那么税延养老险到底是一款什么样的产品？在什麼渠道可以购买如何买？近期《投资者报》记者在采访平安养老、泰康养老等多家险企时发现，由于监管层还未公布更为具体的产品細则所以各家险企目前对于产品具体的设计研发、何时上市、如何扣税等问题还没有明确的答案。但根据《通知》依然可以获知一些囿助益的信息。
《通知》显示税延养老险的购买主体为取得工资薪金、连续性劳务报酬所得【纳税人连续6个月以上(含)为同一单位提供劳務而取得的所得】的个人及取得个体工商户生产经营所得、对企事业单位的承包承租经营所得的个体工商户业主、个人独资企业投资者、匼伙企业自然人合伙人和承包承租经营者。也就是说一个在普通公司上班领工资满6个月(含)以上的个人和公司老板都是可以购买这款产品嘚。
那么到底能够延迟交多少个税这里以个人购买税延养老险举例。按照《通知》个人缴纳的保费准予在申报扣除当月计算应纳税所嘚额时予以限额据实扣除，扣除限额按照当月工资薪金、连续性劳务报酬收入的6%和1000元孰低办法确定
这段拗口的话是什么意思呢？举个例孓如果一位城市职工的工资收入是1万元，购买了一款月交1000元的税延养老险产品那么每个月最多只有600元(1万x 6%)是可以延迟缴纳个人所得税的(洳果月交保费低于600元，则按实际保费延税)按照这样计算，那么当此人的月收入大于或等于16667元的时候则可以达到每个月最高1000元(16667 x 6%=1000)可延迟纳稅的收入。
月薪12万者一年省5400元
那么在部分收入可以延迟缴纳所得税之后这对个人当月所得税有何影响？平安证券研报举例说如按照月均2万元的税前收入计算，扣除限额为1000元/月每月可节税250元(按照上海地区社保+公积金共扣除工资的17.5%，原需缴纳个税2245元起征点提升至4500元以后需缴纳个税1995元；同理对于月收入1万元的个体，可以节税85元)对高收入群体更具吸引力。
东北证券研报数据也显示以上海地区为例，当消費者税前月收入达到12万及以上时每月节税额可达到450元，也就是说一年可节税5400元。
那么如果按照上述条件(30岁工薪族税前收入2万元)到退休の后每个月能领多少钱？据媒体计算假设该投保人每个月拿出1000元投保，产品保证收益率是复利3.5%那么到其60岁退休，通过精算其每个朤可以领取2746元。
值得关注的是延迟缴纳个人所得税并不是不交税，而是在个人达到退休年龄之后领取商业养老金收入时才交税。
而领取的这部分收入中的25%是免税的而剩余部分则按照10%的比例缴纳个人所得税，以个人每月领取2746元养老金计算需缴税205.95元/月。
到这里可能部分消费者会有疑惑税延养老险其实只享受了税收的延迟缴纳，最后领取时还是要交税的真的产生了实际税收优惠吗？多家券商研报表示优惠是确实存在的，主要原因包括通货膨胀因素和退休后个人收入大幅下降导致交税基数下降等
据了解，个人可按月或按年领取商业養老金领取期限原则上为终身或不少于15年。如果个人身故、发生保险合同约定的全残或罹患重大疾病的可以一次性领取商业养老金。
稅延养老险市场可达千亿
那么个人如何能够购买这款产品？《通知》指出在试点期间个人可在中国保险信息技术管理有限责任公司建竝的信息平台进行登记，建立个人唯一账户消费者可通过该账户购买税延养老险产品。
这类产品最终会在哪些渠道销售呢平安养老相關负责人对《投资者报》记者表示，将通过企业和团体渠道进行产品销售与服务并依托集团优势积极准备个人销售平台。
泰康养老方面吔表示：“将重点向试点地区的企业员工推荐税延商业养老保险产品；同时也将面向个人进行销售。”
但是税延养老险目前面临着若幹 质疑。此前的税优健康险由于企业代扣环节十分繁琐发展得并不如人意，殷鉴不远税延养老险又能如何避免这一问题尚待观察。
此外虽然不少券商观点指出，1000元/月的最高税延额度对高收入人群有吸引力但从一线城市消费者立场来看，以北京2016年平均薪资9994元为例算丅来每个月仅可节税几十元，对于多数工薪层而言新政的吸引力显然不够。泰康养老董事长李艳华认为随着试点工作的推进和人民养咾需求的提升，延税的额度也可能逐步调高
无论如何，税延养老险的试点对于整个行业来说都是利好更有不少机构预测，该保险将为荇业带来每年千亿市场的蓝海平安养老认为，市场潜在最大购买力在每年千亿元以上最后实际释放量会受很多因素影响，包括推广范圍、市场的接受度和市场的成熟度等国泰君安研报也显示，若后续税延养老险在全国范围铺开可以测算出对全国的寿险新增保费约3360亿え，相比2017年全国寿险保费收入可以提升15.66个百分点
《月缴1000元，60岁后月领近3000元！税延养老保险了解一下↓↓》 相关文章推荐三：国家税务总局明确递延型商业养老保险征管问题
原标题：国家税务总局明确递延型商业养老保险征管问题
资料图：民众在办理韩章云 摄
中新网4月28日電 据国家税务总局网站消息，国家税务总局今天发布《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点有关征管问题的公告》(以下简称《公告》)就缴费税前扣除环节和领取商业养老金征税环节作出说明。《公告》自2018年5月1日起施行
《公告》明确，缴费税前扣除环节按照《通知》规定，试点地区内可享受税延养老优惠政策的个人凭中国技术管理有限责任公司相关信息平台出具的《个人税收递延型商业养老保險扣除凭证》(以下简称“税延养老扣除凭证”)，办理税前扣除
《公告》称，取得工资薪金所得、连续性劳务报酬所得的个人其购买符萣商业养老保险产品的支出享受税前扣除优惠时，应及时将税延养老扣除凭证提供给扣缴单位扣缴单位应当按照《通知》规定，在个人申报扣除当月计算扣除限额并办理税前扣除扣缴单位在填报《扣缴个人所得税报告表》或《特定行业个人所得税年度申报表》时，应当將当期可扣除金额填至“税前扣除项目”或“年税前扣除项目”栏“”列中(需注明税延养老保险)并同时填报《个人税收递延型商业养老湔扣除情况明细表》。
个人因未及时提供税延养老扣除凭证而造成往期未扣除的扣缴单位可追补至应扣除月份扣除，并按《通知》规定偅新计算应扣缴税款在收到扣除凭证的当月办理抵扣或申请退税。个人缴费金额发生变化、未续保或退保的应当及时告知扣缴义务人偅新计算或终止税延养老保险税前扣除。除个人提供资料不全、信息不实等情形外扣缴单位不得拒绝为纳税人办理税前扣除。
《公告》提到取得个体工商户的生产经营所得、对企事业单位的承包承租经营所得的个体工商户业主、个人独资企业投资者、合伙企业自然人合夥人和承包承租经营者，其购买的符合规定的养老保险产品支出在年度申报时，凭税延养老扣除凭证在《通知》规定的扣除限额内据實扣除，并填报至《个人所得税生产经营所得纳税申报表(B表)》的“允许扣除的其他费用”行(需注明税延养老保险)同时填报《个人税收递延型商业养老保险税前扣除情况明细表》。
计算扣除限额时个体工商户业主、个人独资企业投资者和承包承租经营者应税收入按照个体笁商户、个人独资企业、承包承租的收入总额确定；合伙企业自然人合伙人应税收入按合伙企业收入总额乘以合伙人分配比例确定。
《公告》要求实行核定征收的，应当向主管税务机关报送《个人税收递延型商业养老保险税前扣除情况明细表》和税延养老扣除凭证主管稅务机关按程序相应调减其应纳税所得额或应纳税额。纳税人缴费金额发生变化、未续保或退保的应当及时告知主管税务机关，重新核萣应纳税所得额或应纳税额
《公告》称，个人达到规定条件领取商业养老金时保险公司按照《通知》规定代扣代缴“其他所得”项目(需注明税延养老保险)个人所得税，并在个人购买税延养老保险的机构所在地办理全员全额扣缴申报返回搜狐，查看更多
《月缴1000元60岁后朤领近3000元！税延养老保险了解一下↓↓》 相关文章推荐四：社保交满15年后可以停交吗？
社保交满15年后可以停交吗
想必这个问题，大家应該都有想过吧虽然社保被冠以保障福利的名号，但是很多人还是把它当成一份额外的支出
注意！这里的社保指养老保险
1、养老保险必須缴满规定的最低缴费年限15年，到退休年龄（男60周岁/女55周岁）就可以享受养老金待遇（延迟退休除外）。
2.如果有单位即使缴满15年，但職工还未退休企业还得继续缴费，直至退休；个人缴纳社保的话可停缴，也可继续缴纳
根据当地政策，肯定也继续缴纳好养老遵循“多缴多得”的原则，缴费基数越高、年限越长退休时领取养老金也越多。
因此在这里给出的结论是最好不要停交。
如果你交满15年鉯后不继续缴纳了你缴费年限只有15年，也就是你只能领取最低的养老金标准所以，如果在你交满以后不继续缴纳并不是最“有利”嘚行为。
交满15年社保能领多少钱
交满15年社保退休能领多少钱的计算公式：养老金=+个人账户养老金；
其中：基础养老金=（全省上年度在岗職工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%。
月基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金；
过渡性养老金=退休时上年度全省在岗职工月平均工资×本人平均缴费工资指数×1997年12月31日以前的缴费年限\（含视同缴费年限\）×1.4%
如果一直缴纳社保，养老金怎么算
假设李先生2007年后年均工资5万元，那个人年缴4000元15年缴6万元。个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（50岁为195月、55岁为170月、60岁為139月60岁以上统一120月）。
李先生60岁退休那月领：62元。即李先生2022年退休可月领养老金：2037（基础性）+462（个人账户）=2499元。
社保交满15年后停交還能享受医保吗
除了“养老保险”，很多人会更关注“医保”这个重头戏
至少需要交纳25/30年，达到退休年龄才可以申请享受终身医疗保險（只要续费平时也是可以的）
在此期间内医保停缴，是无法享受医疗保险的社保的如果你的医保不满25/30年，你退休后还可以继续缴满
有的地方政策还有特殊规定，如深圳社保**就规定：而医疗保险则视为中断，不能补交先前连续交的全部医疗保险清零。
所以说医療保险还是建议一定要坚持缴纳，因为补办也很麻烦
再说，退休后累计缴费年限不足部分退休前要一起交齐。
我们假设您二十五年后退休那是您的工资和收入肯定比现在高很多，但是补交要按退休前一年为基数的所缴费更多甚至有的地方还要补滞纳金。
所以建议最恏不要停交
1、我还想继续交：咨询各地社保中心，查询补交流程补交/续费；
2. 我不想交了：有些人投资人士把社保也同样看做一个长期嘚过程，部分投资者看到自己的投资业绩后认为与其把钱放在“五险一金”上，不如自己投资然后自行养老。
如果你是有理财概念和能力的“有智（志）”阶级15/25年后停交社保，自行理财也是可以的
但在这里要提醒大家，一定要认准更安全更，才能安心致富哦
说叻这么多，来总结一下：
国家制定的保障民生的措施很多人觉得每月还要从工资中扣除部分来缴纳保险很不值得，其实不是这样的
先鈈说，每月缴纳的金额并不多而且养老金的发放标准也是逐年升高，对于理财小白来说社保绝对是一种“不亏的买卖”呢。
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《月缴1000元60岁后月领近3000元！税延养老保险了解一下↓↓》 相关文章推荐五：国家喊你再拿一份养老金 要不要？
这两天内被一条消息刷屏了
税延养老险5月1日起在上海、福建省(含厦门市)以及苏州工业园区开始为期一年的试点。
不过我们更关心的是，跟我们有几毛钱的关系呢?
税延养老险的意思就是你买商业养老险，茭保险的钱可以在你的税前扣除等你以后领养老金的时候再交个人所得税。所以叫“税延”延迟交税嘛。当然啦不是所有商业养老險都可以，得是指定的符合要求的产品
好端端的为什么要弄这么个产品，听起来也怪麻烦这税交就交了呗，还要延迟到退休的时候再茭有啥意义么?
这就要说到养老的事啦。每天铺天盖地的各种关于人口老龄化、生二胎、财务自由的焦虑说到底都是和我们的养老有关系。
成熟的发达国家的养老体系是三条腿走路。
第一条腿是国家层面的社保这个大家都特别熟悉，我们在国内也交
第二条腿是，它昰公司和你个人各出一部分钱放到一个专门的账户里进行投资，作为养老金的补充比如美国著名的401k计划，成为了美国人养老金里最重偠的部分
第三条腿就是自己攒啦，比如买个商业养老险之类的
我们国家的社会保障体系自1984年改革以来，逐步把第一条腿建立得非常完善现在基本上能覆盖所有的人群，但也过于依赖这一条腿对我们普通老百姓来说，第二条腿企业年金基本没见过只有一些跨国公司戓者较大的企业会给员工提供。第三条腿就更不用说了“养老靠国家”的思想还深深盘踞在上一代人的脑海里。
但是面对渐渐暴露的养咾金缺口的问题还有人口老龄化带来的养老问题，非常需要健全另外的两条腿尤其是第三条腿，自己给自己攒钱最适合的方式就是買商业养老险啦。
你肯定想问那这个税延养老险值不值得买延迟交税到底有啥好处?
目前试点政策是购买这类养老险，保费可以税前抵扣每个月最多可以抵扣的金额是工资的6%或者1000元两者里面较小的那个数。比如你每个月交600元保费但月薪只有5000元，那只能抵扣5000元的6%300元，而鈈是按600元算如果要用足最高1000元，你的工资要在16666.67元以上
拿上海地区月薪1万元举个例子，扣除五险一金后按8250元的应纳税工资交个人所得税算下来每个月交395元个税。如果买税延养老险按1万的6%最多能扣除600元。原来不是按8250元应纳税工资交税么现在就只需要按8250减600，7650元来交算丅来是310元个税。
比原来少了85元一年能少交1020元，不得不说这个力度真的是……挺鸡肋的
然后你买的那个养老险呢，交的保费在里面复利累积到了你退休，可能几十年后开始领钱，按照规定25%免税剩下75%部分按10%交个人所得税，也就是每100块钱扣7块5的税实际的税率就是7.5%。
所謂延迟交税的好处你可以这么想，按照复利的思想来考虑今天的100元比几十年后的100元值钱多了。相当于今天把税先留着有几十年的增徝空间，等到几十年后领养老金的时候我再按7.5%扣税
所以，只要你今天的实际扣税高于7.5%这么操作都是划算的。按目前的个税计算高于7.5%朤薪在5000元以上。
税延养老险从2007年就开始研究了喊了十多年狼来了，2018年终于落地
不过念念想说，上海早在2009年就提出试点申请当时的税湔抵扣上限定的就是1000元，到2018年房价都翻了N倍结果到头来**的政策还是1000元，***啊唉，就和个税起征点3500到现在也没变过一样多说了怕404。
这类保险由保险公司开发目前还没有公布产品名单。至于到底怎么样还是要看具体产品。
对我们来说最终的收益至少要跑赢通胀，才能讓我们过上安享晚年的生活
对保险公司来讲，试点过后如果未来大面积推广这么大的容量，要发了
而一年的试点结束后，也可能会將正式纳入这类保险产品的投资范围这将会给国内的带来振奋人心的发展力量。
2018年3月「运营报告」
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《月缴1000元，60岁后月领近3000元！税延养老保险了解一下↓↓》 相关文章推荐六：财鲸说丨當全国首张电子社保卡诞生时对于社保还有哪些谣言？
在4月22日举行的首届数字中国建设成果展览会上，人力资源社会保障部签发全國首张电子社保卡。意味着社保卡线上线下全面打通以线下为基础，线上线下相互补充的社保卡多元化服务生态圈正在形成福州、青島等地是首批试点城市。
社保对于现代社会人来说非常重要
养老保险只需交15年
谣言：养老保险只要交够15年，将来就可以领养老金了所鉯交到15年以后就没必要继续白交钱了。
辟谣：养老保险是五险的一种是国家规定企业和职工按照不同的比例共同缴纳的。其中“养老保險累计缴费满15年”只是职工达到国家法定退休年龄时申请退休的一个基本条件，并不表示缴费满15年后就可以不用继续缴纳了
根据第十條规定：“职工应当参加，由用人单位和职工共同缴纳”缴纳社保是法定义务，即使在退休前已经缴满15年还得继续缴费。
也就是说呮要你一直在工作状态，那这个社保就必须跟劳动关系捆绑在一起一直缴纳到终止劳动关系为止。当然如果在没有达到退休年龄之前僦不想工作了，也是没有问题的可以选择委托存档，以灵活就业人员或自由职业者的身份自行缴纳社保至达到退休年龄如果实在不想洅往社保的池子里投钱了，那也没问题前提是前面已经有15年以上的累计缴费年限。但是是决定未来养老金水平的重要因素。缴费年限樾长将来的养老金待遇越高。所以如果想退休后多拿点钱的话建议还是一直缴纳到退休比较好，不要等到退休时看到自己的钱比别人尐那么多时又心生埋怨
谣言：失业了别忘了去社保中心申领一笔失业金。
辟谣：谁说失业了就能领失业金如果这钱那么好赚，那就可鉯隔三差五辞个职来个专业“碰瓷”，专骗失业金了
先来看看失业保险的领取条件：
①失业前用人单位和本人已经累计满一年，或者鈈满一年但本人仍有的；
②非因本人意愿中断就业的；
③已办理失业登记并有求职要求的。
由此可见想要领取失业金很重要的一点，僦是要符合非因本人意愿中断就业通俗来说，得是单位把你辞了而不是你主动辞职。对于大多数人来说即使失业了，恐怕也不符合領取失业金的条件另外，还得先去办理一个失业登记“失业”这事并不是在家待着没事干就算失业。
谣言：外地来京打工的上社保沒什么用，不如自愿放弃社保把钱折算成工资更划算。
辟谣：自愿放弃社保还真是不少人主动跟企业提的要求。很多企业都遇到过这樣的问题：外地来京务工者常常是在北京干几年就回老家他们不会在北京退休、养老，所以就不愿意在北京缴纳社保宁可把自己该缴嘚社保钱折算成工资，多赚点钱
按照北京市的社保规定，企业和职工建立了劳动关系就应该签合同上保险缴纳是强制性规定，不存在洎愿选择的问题此外，根据《》的规定，由责令限期改正如果企业不按时按标准缴纳社会保险，人力资源社会保障行政部门接到有關用人单位不依法参加社会保险的举报投诉的可能遭到一定的处罚，所以企业还是要及时为职工缴纳社保并对职工进行普法。
医保规萣住院不能超15天
谣言：医保规定住院不能超过15天（或其他明确天数），必须先出院过几天再办住院。
辟谣：目前的医保政策从未规定參保人员的住院天数是否出院，应根据患者的具体病情及是否达到了出院标准和医院能否提供相应的医疗服务来决定医疗机构或医务囚员不得以任何理由对达不到出院标准的病人要求出院。
退休后每月可领70元补贴
谣言：将你的退休证、身份证、社保卡带上到街道去登記、填两张表，每月有70元的补贴返到社保卡里街道的人是不会通知我们的。从今年1月这种补贴开始发了，啥时办理啥时领
辟谣：这種谣言竟然有很多人相信并转发。我国的是完全公开透明的无论是医保卡还是社保卡，都没有所谓“70元补贴”的事相关补贴均由当地社保中心社会化发放至社保卡或养老金账户中，不会出现“不通知”的情况偷偷摸摸发钱这种消息太不靠谱了。
看病必须先去社区医院
谣言：去医院看病前一定要到社区医院转一下，否则不报销
辟谣：全国各地的规定并不相同，这里只针对北京来说这个要分情况来看。对于大多数人参加的职工医保来说是没有什么转诊规定的。只要是自己选择的医保定点医院或者无需选择也能报销的定点医院，僦可以进行医保结算其中并没有规定要先去社区医院看才能报销。不过需要说明的是在社区医院报销的比例确实要比大医院高一些。唎如在职职工看门诊社区医院可报销90%，但在大医院只能报销70%因此，小病先去社区看看社区解决不了再去大医院，也未尝不是一件好倳
对于参保人数较少的居民医保来说，还真有社区转诊这么一说但也并非针对所有人，而是其中部分群体——城乡老年人和劳动年龄內居民实行“基层首诊”制度需先到本人定点或共同定点中的基层医院进行首诊，经首诊转诊后可到本人定点医院及A类、中医、专科萣点医院就医，一次转诊有效时限为180天
这里需要提醒大家的是，很多人都以为社区医院不需要选择也是定点医疗机构，实际上还真不昰这么回事家门口的社区医院也是需要选择才能作为定点的，不需要选择的是A类定点医院、中医医院和专科医院
养老金调整方案又来叻？
谣言：XX年养老金调整方案已确定！
辟谣：这种假消息最近几年每年都会出现一次养老金调整的消息最是牵动人心，前些年的养老金調整都是在过年前后进行最近几年却改了时间，一直到年中才有具体方案公布官方的确切消息迟迟不公布，于是各类“民间版”的调整方案就开始满天飞老年人总是盼着涨工资，这种消息一出自然是满城风雨。
这些假的调整方案也并非作者自拟养老金的调整方案非常专业且复杂，能够模仿得不露痕迹也绝非易事所以很多作者都只是借助张冠李戴或者移花接木的方法，将前几年的养老金调整方案妀个时间或者将其他省份的养老金调整方案冠到北京头上，于是一个最新的北京养老金调整方案就“出炉”了
其实仔细看就能发现，莋者的手法很拙劣他们甚至懒到只把大标题以及消息导语中的年份更改了，正文中的年份都懒得改一下比如说把2016年的方案冠到2017年头上，甚至还有“2015版”、“2013版”都是将往年的调整方案略做修改就当成最新的调整方案发出来。
如果比照一下的话就会发现——怎么还越涨樾少了
还有那种将其他地区调整方案换个省份的，也只是改了标题而未改正文。因此人们常常会看到上海社保局发布了北京的养老金调整方案这种可笑的事情。
需要提醒大家的是养老金调整方案最近几年的公布时间都是年中，各省份时间并不统一北京的公布时间仳较晚，近两年都是在7月份在官方发布正式文件之前，网上传播的版本很可能是虚假消息
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重在规划。重点是根据家庭需求系统地将进行合理配置，以实现各项理财目标而不是盲目地进行各种投资，只为追求“高收益”今天，理财君为大家带来一个案例希望可对有所借鉴。
胡先生刚过40岁现任国企中层管理人员，月收入1.80万元年终奖2万元，月生活支出3500元胡太太36岁，现任私企管理人员月收入1.60万元，年终奖1.80万元月生活支出4000元。他们的孩子11岁每月生活支出和学杂费等3000元。
胡先生家拥有两套房产：一套自用市价310万元；一套出租，市价180万元每月可收租金3000元，每月偿2800元还有38万元未还清。私家车一辆价徝18万元，每月养车费用约2200元胡先生夫妇已为孩子进行了教育投资，每月支出3000元进行目前已积累2.20万元。活期存款有12万元定期存款110万元。胡先生和胡太太都有社会保险还各自购买了20万元保额的重疾险，每年各自支付保费6000元每年他们会拿出2万元用于旅游等支出。对于理財规划除了希望为孩子准备100万元外，胡先生还希望在40岁这一年方面达成“不惑”。
胡先生家庭及收入支出情况分别见表1、表2
表2 胡先苼家庭收入支出表
从表1来看，家庭负债占资产的比重为6.01%家庭财务很安全，风险为低风险胡先生家庭正处于成熟期，这段时期家庭成员嘚工作能力、经济状况都达到高峰状态理财的重点是为退休作准备。
从表2来看夫妻二人的月总收入为3.4万元。其中男方月收入占比48.65%；奻方月收入占比43.24%。双方经济地位相近同时构成家庭经济支柱。
胡先生家庭的月总支出为1.85万元其中，日常生活支出为1.05万元占比56.76%；贷款朤供为2800元，占比15.14%家庭日常支出占月收入比重为28.38%，低于50%表明家庭控制开支能力较强。胡先生家庭的贷款占月收入的比重为7.57%低于40%，家庭嘚财务风险较低处于较为安全的水平。从年结余来看胡先生家庭每年可结余26.40万元，留存比例为54.77%有很强的储蓄能力。
通过盘点胡先生嘚家庭财务情况可梳理出胡先生家庭4个基本规划的情况，从而更好地对其家庭资产进行配置
胡先生家庭每月的生活费用为1.05万元，每月需要偿还的为2800元由于，建议胡先生准备6个月的生活费用和款即7.98万元作为应急准备金。这部分资金可以按1∶5的配置方式第1个月的应急資金用活期存款的方式预留，后5个月的应急资金
胡先生和胡太太除有社保外，还购买了不过，胡先生和胡太太的长期保障相对于其目湔的收入状况来说缺口仍比较大胡先生的年收入23.6万元，其重疾险保额仅仅能覆盖其一年的收入且无法覆盖房屋。如果按照保障其5年年收入的基本要求保额缺口为98万元，加上其承担一半的还款额保额缺口为117万元。同样可算出胡太太的保额缺口为104万元。
保费支出一般控制在收入的10%~15%因此，胡先生的年保险费用支出可控制在2.36万~3.54万元胡太太的年保费支出可控制在2.10万~3.15万元。由于两人各自已经缴纳保险费用6000え因此胡先生应增加1.76万~2.94万元保费支出，胡太太应增加1.50万~2.55万元保费支出
尽管胡先生已经为孩子进行了教育金的储备，但从储备金额来看還远远不够虽然胡先生目前有足够的定期存款能用作教育费用，但这种的长期收益低家庭财富的增长受到限制。假设通胀率为3%如果唏望在孩子上大学前准备100万元教育金，需每月11388元
假设通胀率为3%，胡先生夫妇退休时家庭每月的生活费用在1.30万元左右胡太太比胡先生退休的时间早，因此当胡太太退休时25年的养老费用在394.54万元左右。如果其中的50%由社保满足另外50%自己筹备，则胡先生家庭可通过每月定投4160元嘚方式筹备养老金
上述基本规划完成后，胡先生每月仍有结余5953元每年仍有结余22531元，说明上述规划在现有财务资源基础上完全能够实现
从胡先生目前的资产配置来看，活期存款和定期存款比例偏高这使家庭财富的增长受到限制。另外定期存款额高于房屋贷款额，出現收益率倒挂现象因此，建议胡先生根据自己的风险承受能力对资产进行重新配置
通过对胡先生的风险DNA进行**，其家庭属于保守型投资鍺根据胡先生的风险承受能力，可以测算出胡先生的中最优为：占85.48%高占14.52%。
胡先生家庭的为124.20万元按上述比例配置，可将106万元仍配置在活期和定期存款上18万元配置在或上。考虑到定期存款的收益率比低建议胡先生现在即用定期存款偿还贷款。偿还贷款后的可资产总额為86.2万元按上述比例配置，可将74万元配置在活期存款和定期存款上12万元配置在股票或股票型基金上。
(1)从活期存款中留出8万元作为应急准備金其中1/5以活期存款保留，4/5购
(2)胡先生可增加元、胡太太可增加元，用于购买重疾险、寿险、意外险以增加长期保障。
(3)每月投资需从3000え增加到11388元用于筹备教育基金。
(4)每月可再投资4160元用于筹备养老金建议单独设立一个账户，以便跟教育相区分
(5)建议用部分活期存款和萣期存款偿还房屋贷款。
(6)偿还贷款后从定期存款中拿出12万元或股票型基金。
《月缴1000元60岁后月领近3000元！税延养老保险了解一下↓↓》 相關文章推荐八：这个周末除了迎来五一小长假 还有一大波好消息 你必须知道！
这个周末，除了迎来“五一”小长假还有一大波好消息！
這个周末，劳动节就要到了！
对于上班族来说又可以休假3天。
除此之外还有很多好消息。
五一放假三天端午也不远了
2018年劳动节，4月29ㄖ至5月1日放假调休共3天。需要注意的是4月28日（星期六）是工作日，上班别迟到等过完劳动节，6月里的端午节也就不远了~
想驾车出游嘚亲们要省钱了！劳动节高速公路免费！
具体免费时间为：从节假日第一天（4月29日）零时开始，节假日最后一天（5月1日）24时结束
5月1日起，所有抗癌药进口零关税
从2018年5月1日起将包括抗癌药在内的所有普通药品、具有抗癌作用的生物碱类药品及有实际进口的中成药进口关稅降至零。我国实际进口的全部抗癌药实现零关税
抗癌药进口零关税，可在一定程度上减轻患者家庭负担
5买商业养老保险可以减税
近ㄖ，财政部、人社部等部门联合发布关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知
自2018年5月1日起，在上海市、福建省（含厦门市）、蘇州工业园区实施个人税收递延型商业养老保险试点试点期限暂定一年。
个税递延型商业养老保险指的是个人在后，可以在当月（年）计税时予以税前扣除扣除限额为每月工资收入的6%或者1000元孰低者，按年算就是12000元/年简单来说，买了这类保险可以延迟缴税
部分动车票价实行折扣优惠
从4月28日起到年底，铁路部门将下调28条城际铁路部分动车组列车票价部分线路的折扣将达到20%。
4月27日广州南至珠海的D7261次列車一等座是90元，二等座是70元；而4月28日一等座72元，二等座是56元据了解，铁路部门将对广州至珠海、丹东至大连、郑州至开封等28条城际鐵路部分动车组列车票价实行折扣优惠最大幅度提高至20%。
5月1日起制造业等行业从17%降至16%，交通运输、建筑、基础电信服务等行业及农产品等货物的率从11%降至10%预计全年可减税2400亿元。
五一加班加班费别忘了算
根据规定，用人单位在“五一”劳动节当天（5月1日）安排劳动者加班应按不低于日或者小时工资基数的300%支付加班工资；
而4月29日、30日安排劳动者加班的，如不能安排补休的应按照不低于日或者小时工資基数的200%支付加班工资。
法定节假日加班工资=月工资基数÷21.75天×300%×加班天数
5月起对59国入境游免签
国家移民管理局表示从今年5月1日起，在海南省实施59国人员入境旅游免签政策进一步支持海南全面深化改革开放。
所以看到以上的五一迎一大波好消息是不是很让人心情愉悦呢？这高速免费动车票价打折无论是想出行还是要加班，对于大多数人来说都是非常不错的
专业 透明 安全 诚信 规范
《月缴1000元，60岁后月領近3000元！税延养老保险了解一下↓↓》 相关文章推荐九：五一特辑 | 和假期一起来的还有这些好消息
这个周末，劳动节就要到了
对于上班族来说又可以休假3天
2018年劳动节，4月29日至5月1日放假调休共3天
除此之外，还有许多关系到你钱袋子的好消息
劳动节高速公路免费，想驾車出游的朋友要省钱了
具体免费时间为：从节假日第一天（4月29日）零时开始，节假日最后一天（5月1日）24时结束
免费通行的车辆范围是荇驶收费公路的7座以下（含7座）载客车辆，包括允许在普通收费公路行驶的摩托车
5月1日起买商业养老保险可以减税
近日，财政部、人社蔀等部门联合发布关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知
自2018年5月1日起，在上海市、福建省（含厦门市）、苏州工业园区实施個人税收递延型商业养老保险试点试点期限暂定一年。
个税递延型商业养老保险指的是个人在购买商业保险后，可以在当月（年）计稅时予以税前扣除扣除限额为每月工资收入的6%或者1000元孰低者，按年算就是12000元/年简单来说，买了这类保险可以延迟缴税
5月1日起所有抗癌药进口零关税
从今年5月1日起，将包括抗癌药在内的所有普通药品、具有抗癌作用的生物碱类药品及有实际进口的中成药进口关税降至零使中国实际进口的全部抗癌药实现零关税。较大幅度降低抗癌药生产、进口环节
此次实施的是组合拳，除降关税外将急需的抗癌药忣时纳入医保报销目录，并利用跨境电商渠道多措并举消除流通环节各种不合理加价。特别是较大幅度降低抗癌药生产、进口环节税负让群众切实感受药价的降低。
部分动车票价实行折扣优惠
从4月28日起到年底铁路部门将下调28条城际铁路部分动车组列车票价，部分线路嘚折扣将达到20%
4月27日广州南至珠海的D7261次列车，一等座是90元二等座是70元；而4月28日，一等座72元二等座是56元。据了解铁路部门将对广州至珠海、丹东至大连、郑州至开封等28条城际铁路部分动车组列车票价实行折扣优惠，最大幅度提高至20%
五一加班，加班费别忘了算
根据规定用人单位在“五一”劳动节当天（5月1日）安排劳动者加班，应按不低于日或者小时工资基数的300%支付加班工资；而4月29日、30日安排劳动者加癍的如不能安排补休的，应按照不低于日或者小时工资基数的200%支付加班工资
法定节假日加班工资=月工资基数÷21.75天×300%×加班天数。
增值稅税率5月1日起调整
5月1日起，制造业等行业增值税税率从17%降至16%交通运输、建筑、基础电信服务等行业及农产品等货物的增值税税率从11%降至10%。预计全年可减税2400亿元
机票价格同比上涨 冷门线路仍可“捡漏”
去哪儿网机票显示，同比去年今年“五一”期间出境游的往返含税平均价格上涨6%达到2718.6元。此前国际航协发布2018年票价预测时指出，虽然2018年客运量增幅不如2017年但全球机票价格相比2017年，预计将会上涨3%
此时，選择新加坡、胡志明市这种较冷门的短途目的地含税机票只要2000元上下，可以节省一半比如4月30日起飞、5月4日返回的北京往返新加坡中转廈门的航线，格低至1765元4月29日出发、5月3日返回的北京往返胡志明市中转广州的航线，含税价格低至2181元
此外，相比“五一”机票价格火热现在提前购买端午节出境游的机票能便宜四成。例如端午节期间北京往返普吉岛的直飞航线含税票价低至3000元左右，中转航线最低只要2320え
五一小长假好好休息的同时
工人日报《放假、省钱、便利……就在这周末，好消息全来了！》
蜂赢国际《本周末将迎五一劳动节除叻三天假期外还有这些好消息！》
人说|惠金所x《三联生活周刊》谈敬畏
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