原标题:简七理财:每月拿出1000元买什么产品好?
晚上好经常有初入职场的朋友留言问:“现在收入不高,每月只能存下1000块短期内用不上,可以买什么产品”
在投資前,想和你分享一条很重要原则:先做好资金规划再考虑开始投资。短期不用的钱如果利用好了,也能给我们带来不错的收益
你鈳以将这笔钱分成2部分考虑:
短钱:1个月~1年以内,要用到的钱;
中钱:1年~3年内可能要用的钱。
然后我们具体聊聊这两块。
一般1年内偠用到的钱有2个特点:一是,使用时间相对明确;二是资金安全很重要。依据这两点你可以看看这几类产品。
这类创新存款1~12个月期限的,收益一般在3.3%~4.6%之间比起余额宝能高出2%左右。
除了收益优势外因为本质是银行存款,50万以内的本息受“银行存款保险”制度保护,安全性也是比较有保障的
只可惜,现在这类产品也越来越少了不少都进入了「限时抢购」状态,额度不充足部分产品甚至出現降息、下架的情况,未来可能也不是长远之计
2)三大金融机构的定期理财产品
优点:选择范围广、平台多
缺点:产品描述不统一,投資方向要注意
大家熟悉的银行、证券公司、保险公司也都会发行一些定期产品,常见的就包括银行理财、券商收益凭证、质押式报价回購、养老计划等
比如很多人,对理财的初体验都是从支付宝、微信理财通开始的。
除了货币基金外相信你也有留意到,里面还有不尐固定期限的理财产品就很典型。1年期左右的展示的收益情况,一般超过4.5%
这些正规金融机构,都有资格发行理财产品本质上,就昰指我们把钱委托给不同机构让TA代替我们去做投资,然后再约定的规则把收益付给我们。
就拿大家更熟悉的银行理财为例实质就是,你雇佣了银行这个“投资中介”帮你做投资、赚收益。
不同产品怎么分析呢我建议从《产品说明书》里找答案。
至少有这么几个要素得明明白白:发行机构、风险等级、资金投向、产品期限、买卖规则,搞清楚了再投资
1年以内要用的钱,除了要匹配上产品期限尤其还要确认风险,是不是比较低的能够满足你的用钱需求。
再来说说期限更长的1~3年可能要用到的钱。
其实这个时间段稍稍有点“尴尬”,说长不长说短也不短。先不说投资安排吧连具体什么时候、要用多少钱,都不太拿得准了
不过,反过来说这笔钱也比1姩以内要用的钱,发挥空间大一点
优点:长期收益不错,风险低于股票型基金
缺点:短期有波动可能亏损
债券基金,此前我们也科普過TA的本质,是把钱借给企业或机构所以,债券基金投资的是企业的还债能力而非盈利能力,投资风险也比股票型基金低一些
但必須强调的是,债券基金不保本短期波动下也会有亏损风险,并非一个稳赢的投资渠道
但如果,你投资的期限拉长到1年以上亏钱的可能性就很低了;在看2~3年这样更长的期限,收益一般还是能跑赢前面两种产品是不错的选择。
拿我自己持有的某只债券基金来看3年上涨叻16%,虽然期间有曲折但总体不差。
所以投资债券基金,耐心还是挺重要的短则1年,长则3年要做好心理准备。
另外几天里,或者1、2个月出现了账面浮亏也别心慌,确定你会投资1年以上的大前提安心持有比反复买卖强。
2)进阶:定制保本组合
缺点:需要学习更多悝财知
介绍一个朋友的做法思路满值得借鉴的。
她之前打算2年后买辆10万出头的代步车于是她月都会拿出5000块,在支付宝上买个6个月左右嘚低风险定期理财产品到期了就再买一次这类产品。
这部分钱2年就能攒够12万,方便买车
不过,她会把每次收到的利息顺手定投到滬深300指数基金中,毕竟这两年A股整体还是不贵的
按她的说法,基金部分如果2年后涨得好可以给买车基金加点BUFF,市场一般就继续持有買车也没啥影响。
这么做的好处是本金始终有保障,而利息则能争取一些高收益的可能
希望今天的内容,能对你的短期理财思路有所幫助
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