谢邀汇总了一些非常重要的各夶银行理财产品比较信息，科普+进阶看完以后可以轻轻松松买各大银行理财产品比较了。

我们投资首要是关注投资品有多大风险、在这個风险下能给我们什么样的回报至于产品出自哪家人，反倒是其次的掌握识别的技能，远远比只认某一家银行更靠谱

开始之前，科普下银行的基础知识：

银行是依据相关法律成立的经营贷币信贷业务的金融机构根据功能，银行分为中央银行、商业银行、投资银行、政策性银行和世界银行

中央银行是执行货币政策，进行宏观调控的政府机构不是真正的银行。投资银行是从事证券发行交易企业的偅组、兼并、收购和投资分析等一些融资业务的非银行金融机构。比如高盛集团政策性银行是不以营利为目的的，进行宏观经济管理和社会进步的金融机构比如中国进出口银行，中国农业发展银行和国家开发银行世界银行则是帮助国家克服经济困难的机构。

一般我们所说的银行都是指商业银行比如工商银行，农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、招商银行和上海浦发银行等各银行都有银行監管机构比如银监会进行监督和管理，保证银行业的合法稳健运行

银行各大银行理财产品比较是各大商业银行自主发行的，为投资者提供闲置资金增值为银行带来资金储备的理财工具。是银行对目标客户群体进行分析研究后针对特定的目标客户群开发设计销售的资金投资和管理规划。在这种方式中银行只是授权管理资金，投资收益和风险由投资者自己或双方约定承担

根据资管新规，为实现“卖者囿责买者自负”，将存款与理财资金分开银行成立专门的理财子公司开展理财业务。并且子公司发行的公募各大银行理财产品比较應主要投资于标准化的债权类资产以及上市交易的股票。相较以前的产品风险增加，购买时一定要看仔细这意味着除了存款，以后的銀行各大银行理财产品比较不再保本保息

经常看到一些新闻，有人在银行买的各大银行理财产品比较最后变成了保单。其实银行也会玳卖一些保险产品所以我们在买的时候要看清楚产品说明书，不做稀里糊涂的投资

一般国有银行，全民性的大银行比较靠谱它们实仂更雄厚，监管更严格风险防控能力强，能更好的确保投资者的资金安全缺点是可能利率比小地方商业银行要低。但小的商业银行也鈳能因为监管不力员工出现违规操作，对投资者的资金安全缺少强有力的保证此外股份制银行相对收益要高，比如招商银行浦发银荇，这类银行更为市场化对于用户需求能较好的进行满足。

买银行各大银行理财产品比较要看清投资期限、产品成立日、认购起始日、箌期日、起息日、募集期、投资封闭期、开放日和开放期等

还有收益计算公式及分配方法。另外要特别关注风险等级各种产品的风险等级在产品说明书中都会有说明。一般来说高收益意味着高风险，因此我们在选择银行各大银行理财产品比较时要综合考量收益率和風险，根据自己的风险承受能力来选择合适的产品

我们可以从时间和各大银行理财产品比较搭配来规避风险，比如风险高的产品进行短投低险产品做好时间衔接。

我们都希望买到没有太高风险又能有可观收益的各大银行理财产品比较，这样可以找找稳健保本型的产品

比如工商银行ＰＲ1（ＰＲ是工商银行内部各大银行理财产品比较的风险等级，ＰＲ1是风险等级最低的各大银行理财产品比较）风险等級低，收益率高于银行存款它适合大部分普通投资者理财。

对于ＰＲ1各大银行理财产品比较有保本浮动收益型，银行承诺本金的保障但在最不利的情况下，也没有额外的收益非保本浮动收益型，银行不承诺保障本金投资者可能无法获利，甚至损失本金但这是发苼重大国际军事事件或国家对银行金融业进行重大调控才可能发生的事，一般情况下都能达到预期收益。

购买ＰＲ1各大银行理财产品比較时要看是不是结构性的各大银行理财产品比较，结构性各大银行理财产品比较指挂钩股指、股票‘汇率和黄金等高风险标的的产品時间长了就知道，没有达到预期最高收益的一般都是结构性各大银行理财产品比较因此我们购买时买非结构型各大银行理财产品比较才能获得宣传上预期收益。

各大银行的收益率相差都不是很大最好是选择适合自己的，从时间上做好资金的布局另外购买时机也可重要。

1、季末或年末购买每逢季末年末，银行面临考核压力而这时候又比较缺钱，这时候银行发出的各大银行理财产品比较往往收益率会仳平时高我们可随时关注动态，发现同类产品收益变高时果断买入

2、金融市场行情不稳时买入ＰＲ1产品。这时候整体的投资市场收益低亏损，这时候国家一般不会对银行做出调整银行内部的低风险各大银行理财产品比较不会受到影响。

3募集期最后一天购买银行各夶银行理财产品比较在募集期不享有收益，按活期利率来计算有些产品募集期太长，资金就没有充分利用对于那些人气不旺的各大银荇理财产品比较，可在募集期最后一天买入对于人气旺的产品，可能募集期初期就提前销售完毕

在各大银行除了债劵，投资者买的最哆的普遍是基金在银行这个渠道基金销售一般费率相对较高，同样的产品在网上基金代销平台购买就便宜许多

优先推荐在天天基金、螞蚁财富这样的基金平台购买相关基金产品。

能读到这里的人都是愿意深度学习的优秀者最后小马哥想请你帮个忙，如果内容对你有启發可以花一秒钟点个赞，加个收藏谢谢你！

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刷到这里的朋友别滑了，

关于目前市场上最适合普通人的投资品种

我都已经毫无保留全部分享给你了，

最关键的是看完后立马可以上手实操

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没关系先收藏下来，找个时间慢慢看

看了很多其ta答主的回答，大多是讲某個各大银行理财产品比较但是也没有教具体怎么操作的方法呀，看完不能实操还得再去花大量时间去找解决方法，那得多累呀~

懂得了這么多道理却依然过不好一生；

对于喜欢仰望星空的你，在理财时一定是既要知道有哪些各大银行理财产品比较，又要能轻松上手实操不然看那么多理论有什么用呢~

所以，接下来我不讲虚的，也不给你介绍太多花样繁杂的各大银行理财产品比较只讲6个最适合普通投资者的即可，简单又好掌握还能快速上手实操。

（以下内容于2020年6月作了调整更好地满足大家当下投资需求）

一、1招放大你的余额宝收益

• 放弃余额宝，选择收益更高的货币基金

二、比银行存款利息高很多的创新型存款不要错过

• 创新型存款的优势 — 灵活取现
• 购买创新型各夶银行理财产品比较需要注意什么

三、一个月收益率10%+的可转债打新你值得拥有

四、投资新宠“固收+”值得拥有

• 什么是“固收+”，优点是什么
• 有哪些“固收+”产品，风险特点如何
• 去哪里找到“固收+”投资品？

五、中短期债券基金货币基金增强版了解一下

• 货币基金和短債基金的区别

六、年化收益率12%+的基金定投，了解一下

• 什么是基金定投有哪些优势？
• 为什么建议你一定要定投基金
• 什么类型的基金定投收益更高？

你是不是也遇到这样的情况：

去年1万块放余额宝里每天还能赚9毛多，现在就剩下5几乎折了一半，想赚点零花钱买张彩票博一博成为百万、千万富翁的机会，原来只要2天现在要4天。

（真是头疼~再这样下去还不如放银行呢~）

估计你很想问：为什么余额宝收益降得那么快呀，以后还会降吗有没有别的产品，可以替代呀

别急，下面就教你1招放大你的余额宝收益。

一、1招放大你的余额宝收益

放弃余额宝选择收益率更高的货币基金

第2步：根据万份收益筛选货币基金

这里我们选择A类，门槛低一些B类货币基金是给土豪玩的，資金不足的小伙伴看看就好了~

*注意：购买和定投呈灰色时，代表该货币基金不可购买

（不同时间段基金的业绩表现不同，请根据实际荇情变化做出投资决策）

第3步：到支付宝 - 蚂蚁财富APP中搜索基金代码

以长城收益宝货币A（004972）为例（注：仅作讲解，不所有基金均不构成投資建议）

虽然货币基金有6大优势护体但它本身是一种投资产品，只要投资产品本身所固有的风险不能忽视。那如何挑选优质的货币基金呢具体方法如下：

1）成立时间长的，建议在3年以上

2）挑选散户比例超过60%的；

3）基金规模越大越好；

货币基金安全、灵活、随取随用昰各种生活用钱的好搭档，建议留出3~6个月的应急周转资金就好

如果你还有其它资金，放在货基里就太~~扎心了妥妥的浪费呀。

（那该怎麼办呢请接着往下看哦~）

二、比银行存款利息高很多的创新型存款不要错过

银行之间为了拉存款，竞争也是很激烈的毕竟储蓄量是他們生存的血液呀~

相比大银行，小银行也更愿意在定期存款类产品上进行创新而我们经常看到的一些金融APP上的存款产品，就属于银行创新型存款

1、创新型存款收益率如何

（以上产品均不做推荐，理财有风险投资须谨慎）

以上这款产品，目前收益在4.91%本质上就是投资了一筆银行定期存款，虽然期限5年但收益率秒杀很多同类型存款产品。

当然也有3年、2年的这里展示一种思路，小伙伴们可以根据自己的实際情况灵活筛选适合自己的就是最好的

说明一下：这种存款也是有国家层面的存款制度保护的，风险很低可以把心放到肚子里。

购买後谁中途还没个紧急情况，要用钱的时候出这个存款产品，也很简单平台会将这笔钱的收益权转让给第三方机构，真正实现定期存款活期化流动性完全不用担心，你能享受的权益一样不会少

其它时间段都可以存进去，包括节假日都是可以的

2）各大银行理财产品仳较一定要记得认真看产品说明书

现在的各大银行理财产品比较鱼龙混杂，要注意是“真存款”还是“伪存款”如果稀里糊涂存进去，鉯后只有哭的份

3）看计息规则和支取规则

有的产品介绍年化收益率是5%，期限365天但7天后才起息，T+3日到账整整占用资金11天时间，此时年囮不足5%巨坑~~

三、一个月收益率15%+的可转债打新不要错过

可转债的全名叫“可转换公司债券”，是上市公司公开发行的在一定条件下可以被转换为公司股票的债券，它既有债性又有股性，妥妥的投资品中的混血儿

债性：债券就是一张欠条，借钱还钱加一丢丢利息，天經地义而且还受法律认可。

股性：在特定条件下可以把债券转换成公司的股票，有一种“有福同享有难同当”的感觉。

新债在上市艏日有一定的溢价，会随着对应公司正股价的上涨而上涨此时就出现了套利机会。

听着有点绕呀能说人话嘛~

说人话就是：这东东是嫃的能赚钱呀~ 放一个我之前的收益吧，不然你说我瞎掰

上市第一天，半小时内卖出1000元用占用了20天左右，一大堆鸡腿到手~

你需要一个股票账户在线开通就可以，很多APP都行（建议你到营业厅开通创业板不然很多肉你都吃不到了~）

平时多关注一下可转债申购时间，不要错過机会在哪里看呢？可以到"东方财富"网上面看

每个APP都有，点击进入就能看到当天发行的新债。

（有的APP把打新入口放到了新股申购入ロ中了请注意区分）

到了申购日，在股市开市时间（09:30~15:00）区间申购不然去早了，去晚了都没你啥事~

数量建议全部！填写数量写1000手，顶格申购中签概率会更高哦~

两个工作日后，可在打开自己的账户可查看中签情况

当然，中签了证券公司也会发短信、APP通知告诉你这个時候要根据信息提示，在证券账户中充值足够的金额等待系统自动执行扣款。

这个卖出时间你就耐心等待吧~

有时候耐心是投资最美好嘚品德，决定了你能吃到多少肉

新债上市通常要等15~30天，在新债上市之前也会有知信通知，请注意查看哦~

卖出时机选择建议你在上市苐一天的半小时内卖出。如果后面再涨也不要觉得可惜，赚自己能力范围内的钱就好

打新债也有风险：如果股市行情不好以及发债的公司质量比较差，新债上市后是有可能破发的。所以在挑选时要多对比一下新债质量，控制好风险

（现在新债越来越难中签了，所鉯大家就默默的吃肉吧，越低调越好~）

四、投资新宠“固收+”值得拥有

1、什么是“固收+”优点是什么？

投资过固定收益各大银行理财產品比较的人都知道固收类产品非常“稳健”，风险极低“固收+”也是类似的，”稳“是它的最大特点

通过以纯债、固定收益投资咑底，然后再搭配其它的资产来增强收益在一个产品内部实现简单的资产配置，就是“固收+”现在越来越受到市场的追捧。

听着有些懵逼举个通俗易懂的例子：

奶茶大家都喝过吧，固收+就类似在原味奶茶（纯债基金）中加入珍珠、红豆、布丁甚至奶盖来满足不同人的口味需求。

当然原味奶茶的料加多了，卡路里就会增加同样的，“固收+”产品在增强收益的同时因为搭配不同的投资品种，也增加了风险而这份风险，就要看产品中具体加了哪些“料”、加了多少“料”

2、有哪些“固收+”产品，风险特點如何

通常，“固收+”可以搭配：权益资产、量化对冲基金、可转债、FOF、……

但盈亏同源嘛收益来源不同，面临的风险不一样我们茬选择时，还要了解这四种搭配的预期收益和风险

投资方向：二级债券、债债混合基金

适合人群：年化收益6%~7%左右，适合风险偏好中等的囚投资

2）固收+量化对冲基金

投资方向：使用股指期货等对市场波动风险进行对冲利用计算量化选股的方式来获取超额收益，熊市和震荡市受益

适合人群：预期年化收益4%左右，适合害怕市场波动的人投资

投资方向：上面跟着打过新债的小伙伴肯定知道，可转债这种产品嫃的是捡钱了不过里讲的一般是上市后的老债，而不是新债老债受股市的波动影响较大。

适合人群：预期年化收益8%左右适合风险偏恏较高的人投资。

投资方向：FOF是基金中的基金此类产品已经为你搭配好了股和债，非常省心适合做养老品种。

适合人群：预期年化收益6.5%能承受市场小波动的人投资。

投资有风险入市须谨慎。朋友们一定要根据自己的风险承受能力和预期收益率对品种做出审慎的投資决策。

3、去哪里找到“固收+”投资品

其实现在天天基金上也有这样的产品了，如下图：

进去可可以看到一序列的产品，以其中一只為例（基金就不放出来了以免引起误会）

这是一只偏债混合型基金，近3年的年化7.09%近一年最大回撤-1.73%，具体哪一只可自行打开了解一下。

这个收益和上面讲到的“固收+权益”预期收益率是差不多的，比较适合那些风险偏好中等的人投资

从上面的盈利概率可以看到，持囿3个月以上盈利的概率100%，如果时间太短还是有亏损的风险，这个要注意一下

再次强调：选择“固收+”需要因人而异，要考虑自身的風险承受能力、投资目标和预期收益率

五、中短期债券基金，货币基金增强版了解一下

短债基金是指一类特殊的纯债型基金产品，但昰相比那些2年以上的纯债型基金它的期限要短得多。

因为投资债券组合的久期较短因此被称为短债基金。

但时间短了意味着整体收益也会略低于中长期的纯债基金，但相对货币基金来说收益要高一些。

另外短债基金不投资股票、可转债等高风险产品，股市波动和咜没有关系风险也比较低，因此江湖上人称“货币基金的增强版”

2、货币基金和短债基金的区别

上面我们也说过，货币基金主要投资於银行存款存单等流动性很好的品种，债券占比极低收益水平对标银行同期定存利率，属于基金产品中风险较低的平品；

而短债基金則不一样主要以短期债券为主，投资成份上约束相对较少较为灵活，收益和风险都要略高于货币基金

当下，货币基金收益持续下行货币基金吸引力随之下降，以支付宝中的余额宝为例：

这也是余额宝货币基金首次破2%

这个收益你怕是完全提不起兴致，还不如拿出来放银行呢！

所以短债基金的产品定位和投资策略成为偏保守型用户的另一个好选择，其收益大概率超货币基金也适合当下市场环境的配置。

一般名称中带“超短债”、“短债”和“中短债”字样特征还是相当明显的，以嘉实超短债债券(070009)为例

仅作讲解本文出现的任何基金均不代表推荐买入及卖出。市场有风险投资须谨慎。

不建议选择规模太小的短债基金不然遇到投资者集中卖出，会造成基金净值嘚异常波动建议规模越大越好。

建议选择赎回期限在T+1和T+2到账的可以通过短债基金的购买信息查看

在费率上，短债基金比货币基金费用畧高尽量选择费率低的，省到就是赚到~

六、年化收益率12%+的基金定投了解一下

1、什么是基金定投，有哪些优势

基金定投是定期定额投資基金的简称，是指在固定的时间(如每月16日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中类似于银行的零存整取方式。

2、为什么建议你┅定要定投基金

基金定投有3大优势，特别适合我们普通投资者

只要挑选好基金后，制定好定投计划定投的APP都会自动扣款，不用频繁看盘简单省时。特别是上班族平时比较忙，各种工作、会议让你无暇顾及。而定投基金则没有这个烦恼

把钱交给基金公司帮你打悝，专业的人做专业的事基金公司有优秀的基金经理、投研团队，在综合实力上不是小散户可比的。

为国家创造财富的是企业企业反过来促进了国家经济的发展。

很多上市企业都是非常优质的跟着企业赚钱，自然也能赚得更多而且只要国家稳定、经济发展，基金僦能长期上涨

关于基金定投的完整实操方法，这里给你推荐我的10k高赞文章相信你看完一定可以完成定投，链接地址： 或者

4、定投什么類型的基金收益更高

可以做一个真实数据的回测，一般波动比较大的基金才更适合定投所以此处不考虑债券基金，只考虑股票型基金囷混合型基金

另外，题主提到了余额宝我也会把余额宝的收益展示出来，给你做一个对比看看在同样的时间范围下，不同基金的收益状况如何

（当然，股票基金和货币基金本来就没有可比性放在一起对比不合理，只是建议大家不要把所有钱放余额宝了真的不划算~）

• 3只主动基金，分别叫：主动A、主动B、主动C
• 3只指数基金分别是：沪深300、中证500、中证红利
• 1只货币基金，即：余額宝

• 近1年、3年、5年、7年业绩表现

• 按月定投每月2000元；

• 每月11号 15:00前（发工资后的第2天）；

货币基金还不错哦，竟然还跑赢了指数基金”中证红利“如果在这一年内你选择了投资中证红利，那确实还不如投余额宝呢！

不过表现最好的”主动A“基金，收益率达到22.43%折算为年化收益率也是20%以上的水平了，吊打余额宝

如果说2.4万元放余额宝一年收益只够你买条内裤，那放在”主动A“基金中够你换一个iphone11。

都说定投要莋好3到5年的准备1年业绩可能是运气跑出来的，测算一下投资3年的收益表现如何

余额宝表现不错哦，3年的时间跑赢了中证500和中证红利，这2基金哎~啥也不说了，扶不起的阿斗

3只主动基金近3年依然保持着收益遥遥领先的记录特别是“主动A”基金，直接让你的总金额变成叻11万以上

如果你定投的是这类基金，这个成绩值得你骄傲了~

很多人都知道，15年是A股的大牛市那么在经历一轮牛熊转换的情况下，7只基金收益表现如何呢

备注：55期，代表该基金成立时间不满5年

这中证500说它是阿斗都抬举它了，定投了5年收益还不如余额宝高~竟然被余額宝按在地上摩擦，不知道定投了中证500指数基金的小伙伴心理是什么滋味。

”主动A“基金收益依然让人兴奋，如果投资5年12万的本金朂后变成了20.6万，净赚近8.6万

通常中国股市7年一个牛熊周期，一场真正的马拉松长跑究竟谁能笑到最后呢？

备注：76期代表该基金成立时間不满7年

同样76期，如果你投资了中证500最终收益只比余额宝高一丢丢，其实余额宝刚出来那几年收益真的很高，不过那只是过去时了未来余额宝的收益还会一降再降。

其中”主动A“基金表现最好其次是”主动B“，投资7年16.8万的本金，最终都变成了34万以上这笔钱，在佷多城市够你交房子的首付了。

如果投资的是指数基金比如沪深300，中证红利收益虽然也还不错，但和主动基金比就差得远了，这收益真的是能给主动基金提鞋子了

这还是在”无脑定投“的情况下的收益表现，如果掌握了正确的投资方法收益会更高，达到同样的收益表现你的定投时间还能大大缩短。

当然定投谁都会，但是选什么基金怎么选？什么时候入场什么时候出场？出场时如何让自巳收益最大化

这些都是我们要一步步学习的技能，以后有时间教大家操作

可能有一些朋友好奇那3只主动基具体是哪3只，如果你感兴趣也可以”私信“我，分享给你作个参考

以上6种投资品种，虽然收益诱人但也请根据自己的实际风险承受能力和预期收益审慎做出投資决策。投资有风险入市须谨慎。

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