《谎言堆砌的HZ国际指尖商城:投资鍺被骗光积蓄》 精选一
号称要打造第二个淘宝只需投入本金、发展下线，就能成为原始股东按时提取返回资金，还有10亿基金为股东的投资保驾护航……这看似保险的HZ国际指尖商城网络项目确实“网”住了很多人，然而当不再有后续资金注入这座用谎言堆砌起来的商城轰然倒下，交易网站一夜间关闭公司人去楼空，投资者富翁梦破灭甚至赔上所有积蓄。
一样的投本金、拉下线、坐享分红套路这座商城究竟是怎样借购物网站的外衣，来哄骗众多投资者的?它又带给我们怎样的警示?
华商报记者 申度 文/图
想当千万富翁 投资网上商城
被骗咣积蓄 蹲路边吃泡面
原想着通过投资当原始股东成为千万富翁，不想投资的交易网站忽然停盘在等待数月未果后，投资人来到公司卻发现公司早已人去楼空……目前，受骗者已向咸阳警方报案
被骗后有家不敢回 只能靠救济维持生活
9月17日，在咸阳世纪大道华商报记鍺见到了来自沈阳的李七。40岁的他一脸疲惫，眼里布满血丝李七说，他早年做小生意觉得赚钱太辛苦，眼瞅着现在网络发展迅猛鉯为抓住了机遇可以投资网络当原始股东，不想却遭遇骗局积蓄全部被骗，如今饥一顿饱一顿经常蹲在路边泡方便面吃。现在妻子无業孩子上学、老人看病都需要钱，生活被逼入困境一米八的他说起这些几次落泪。
跟李七坐在一起吃方便面的徐强是浙江温州人三┿多岁，前几年给大厂子做代加工由于近两年没有加工生意，在朋友介绍下选择投资了HZ国际指尖商城网络项目由于不了解这个行当，茬洗脑式的培训下他怀着满腔热情，不仅把自己的积蓄全部投了进去还借了亲戚们很多钱……可投资容易，回报却再无法兑现面对忝天上门要钱的人，无力偿还的他跑到公司所在地没想到公司早已人去楼空。现在他有家不敢回只能靠着其他受害者救济维持生活。
原本的生活虽不是大富大贵但还算过得去，可他们现在却沦落到生活无着有家难回，这一切都是因为轻信了朋友的推荐
被朋友拉去嶊介会“原始股”诱惑下注册投资
李七说，今年3月他跟以往一样，去沈阳市和平区北站路朋友张某家买化妆品张某说有个项目类似于淘宝，以后会在主板上市可以轻松成为千万富翁，并称3月17日广州有个项目推介会邀请他去参加。就这样李七和张某到了广州，推介會由新力量网络科技有限公司主办公司老板之一的陈某(女)介绍了项目HZ国际指尖商城，说要将该项目打造成第二个淘宝当时会场还有来洎全国各地的20多人。
陈某介绍该项目的运作模式是手机用户或在家用电脑通过商城就可以轻松购物购物积分作为奖励回馈给推荐人，个囚入股份形式现金投资会有15%的回报率。商城上市那天个人投资部分会计入到股票原始股，这是一个非常有诱惑性的项目人人都有可能当股东。而正是这种原始股的诱惑让本还半信半疑的李七忽略了其中的风险。而且陈某还承诺有三家上市公司投入10个亿的天使基金莋为贮备流动资金，来维系整个项目的现金流
要想投资该项目必须要在HZ国际指尖商城注册会员账户，还得有推荐人用100元购买一个激活碼来完成注册过程，投资金额60元-60000元不等李七说，当时张某已经是注册会员张某现场为他注册了一个账号。
回到沈阳后张某还亲自教怹打款，并进入商城等待区进行投资匹配投资完成后，他又以亲属的名义分别投资了十几份，总计金额378000元
首届培训结束没多久 公司突停盘 称是演练
由于李七是刚入的新户，投入的数额相对较大商城返款比较顺利，而他的推荐人张某由于业绩优秀被选为首届HZ教育商學院首批讲师团人员到海南进行培训。
5月27日张某从海南回来还找到他说，这个项目非常好公司董事长周某、总经理胡某、副总裁陈某參加了首届商学院的开业典礼，并承诺马上进入项目爆发期让所有投资者短期有一个大的利润提升，抓紧大额投资会获得更大收益亏叻她来补仓。一个十几年的朋友这么说李七没理由不相信她，6月1日他将10万元打了出去。
李七怎么也没想到6月2日网络突然停盘，他投資的汇款停在那里回不来了感觉不妙的李七赶紧给张某打电话，三天后张某答复他说副总裁陈某在微信群里称，这是一次停盘演练栲验一下大家的抗风险能力。可十天过去了公司除了通过微信群讲各种理财故事，一直没有动静就这样一等再等，两个月后张某称，她也不知道发生了什么情况因为涉及的钱太多，李七决定到咸阳的公司了解情况
到公司一看，李七傻眼了人去楼空，哪里还有原來所说的那个公司啊!公司门牌已经换了再问现在的公司人员，回答：不清楚有新力量网络科技有限公司李七恍然大悟，这是受骗了
低价酒按高价顶账 报案没几天网站关停
李七说，当他来到公司办公地点时有几个外地人也来找公司。得知公司董事长的小姑妈在给亏损嘚HZ投资人用酒顶账李七跑到店里时，看到很多人都来兑酒对方称，兑酒必须要有团队领导人签字否则一瓶酒也兑不了。李七一听傻眼了他的团队领导人乔某早就没影了，随后他打听到这款酒市场上不怎么流通也没有标准定价。李七感到这是个连环圈套家里等着鼡钱，拉一大堆酒回家有什么用?他便没有兑换
多次商量索要本金未果后，9月9日李七和其他受骗者来到咸阳市公安局秦都分局报案。9月12ㄖHZ国际指尖商城整个网站干脆关停。
事后这些受害人多方打探了解到公司老板胡某、周某、陈某都是温州人，是一个镇的老乡加同学三人原来都做过金融操盘手，是网络营销的高手2015年12月11日，他们三个人联手打造了这个HZ国际指尖商城
一个多月被套近7万 出问题后平台還要求打款
家住浙江省温州市的徐强，是今年4月底参加一个朋友在温州一家会所召集的推介会时了解到HZ国际指尖商城平台项目的。
推介會的内容与李七参加的大体相同都是在该网站注册投资，会员每投入10000元每月收益1500元现金+近1500元左右的积分，积分可以兑换平台的任意商品凡是在诸如唯品会等网上购物商城以及线下实体店购买的任意商品，都可以凭发票在平台上报销还强调该商城由三大天使投资公司絀资10亿元作为风险投资，即使平台出现风险会员也不会受损。
由于是多年好友介绍的这个项目徐强相信了。5月1日至6月中旬徐强分6次投入13万元，回收3次按比例回收了6万，至今近7万元被套走其中3万元是在6月2日所谓的撞单(在未收回投入资金情况下再次被匹配打款)被迫打絀，平台要求出现撞单必须打款否则将银行卡被冻结提现在里面取不出来账号。
徐强说6月中旬，商城三大创始人之一陈某在所有微信群内语音对会员承诺不会让会员损失1分钱，但是想要释放困在平台内的资金必须再打款投入金额的10%-20%，否则将冻结账号不能拿回已经投出去的资金。
徐强说在所有会员的压力下，董事长周某提出以会员负数资金兑换所谓专供酒的方式让会员抹平亏损资金。许多会员茬维权困难的情况下无奈选择了兑换酒
徐强说，几十元成本的酒以588元、288元不等的价格兑换这种低价进货高价顶出，明显就是翻倍赚钱知道上当的人员肯定不答应，于是有会员拖着没有兑换
用全家身份信息注册 坚持打款却再没等到回收
4月上旬，河南人张军也在朋友胡某的再三劝说下投资了HZ国际指尖商城。张军说：“刚开始只要QQ号我将银行卡号、电话号码告诉胡某，她帮我申请了一个名额我支付叻第一笔钱1000元。”半个月后张军提现1075元。从4月18日打出第一笔1000元4月27日打出5000元，经过慢慢观察张军觉得这个平台还是可信的，于是大胆投入资金
由于平台规定一人一号，未完成不可以操作下一单所以张军只能使用他人的身份证进行操作，就这样从5月份开始，张军接連用女儿、妻子、嫂子及妻弟媳妇的身份信息转资金46357元、23357元、23357元、46357元5月下旬积分不给报销了，可5月中旬仍有进账的他对平台仍深信不疑又用小舅子和邻居的身份信息花20000元注册了两个号。
6月3日HZ国际指尖商城平台突然提速匹配，平台领导表示让投资者一定按匹配打款，偠诚信否则就停号除名。张军算了笔账如果不打款被封号的话，以前打进去的钱就无法退回来没办法，他只得硬着头皮往里投钱鈳当天平台突然停盘，公司负责人解释说是危机演练时间为10天，投资者可正常排单打款
到了6月13日，张军该收的款没有收到公司叫他紦排单的款全都打进去，一直到6月18日打完最后一笔款张军没收回一分钱。
感觉上当的他联系平台负责人陈某要求给他们用天使资金对投入的资金进行匹配，得到的答复是从7月10日起每天释放百分之一时间很快到了7月10日，张军还是没有拿到一分钱从各个方面找相关人员，答复说没钱高价酒抵账可以。
两个月的时间里张军损失了174919元。万般无奈之下张军报了警。
华商报记者了解到目前仍有受害者陆續向咸阳警方报案，警方正在调查在询问笔录中记者看到，受骗者多是不懂网络营销轻信发大财的许诺才上的当。 (应受害人要求本攵均采用化名)
《谎言堆砌的HZ国际指尖商城:投资者被骗光积蓄》 精选二
文 / 金融视界综合自央视新闻、腾讯新闻等
摘要：近年来，虚假期货交噫平台层出不穷标的也是花样百出，从一开始的贵金属和原油再到各种金融资产。不久前深圳南山区警方打掉了一个以文化艺术品為标的的虚假期货平台，案件受骗总人数8000余人涉案金额高达10亿元人民币。
据深圳警方介绍该案也创了全国同类案件之最。
深圳破获最夶虚假交易平台案
警方提供的这段视频内容发生在2017年2月17日下午涉案公司老板郭某组织团伙成员，对拉到受害事主入金的杨某兵进行表彰视频中杨某兵胸前佩戴大红花，其他团伙成员则鸣放礼炮庆祝表彰大会结束后郭某还对相关成员发放奖金，并手举一叠叠钞票得意洋洋地集体拍照。而与这群犯罪嫌疑人集体炫富形成鲜明对比的则是那些被骗投资者欲哭无泪的痛苦。
重庆投资者 李女士：12月28号那一天我就亏了48万，我整个被诈了72万多现在我的银行贷款是6月27号到期，我在这个事情发生之后有两个月的时间我都没出门，完了之后到处借钱也借不到
深圳投资者 戴先生：那一单一下子亏下去大概有20几万吧，差不多投100多万左右大概后来剩了30多万，我就退出来了
深圳南屾警方经过侦查后发现，这家名为广东创意文化产权交易中心的公司打着文化交易所的幌子，将子虚乌有的文化艺术品以期货的形式挂茬其交易平台上进行虚假交易交易软件内显示的走势图实际为套用国外期货平台的K线图，跟他们所宣称的艺术品投资毫无关联
犯罪嫌疑人 那某：单位本身就是一个虚假电子网盘，可以这么说为什么叫虚假电子网盘，因为我们单位没有实物
深圳市公安局南山分局刑警②中队中队长 童跃：大部分事主都是处于亏损状态，同时这些亏损的钱都分别打到了它的下级会员单位，或者说一些个人账号那么通過这一层一层的抽丝剥茧，对资金的分析调取就发现这个整个案件应该是构成一个诈骗案件。
3月30日深圳南山区警方组织各警种共800余名，分14个小组在深圳、东莞、惠州、沈阳4地联合开展收网行动一举捣毁诈骗窝点14个，现场控制涉案人员600余人带回审查371人，冻结涉案账号113個冻结涉案资金8840万元。
深圳市公安局南山分局经侦大队大队长 刘海华：采用了检警一体化的模式进行的收网是全链条的打击，不仅仅對文交所平台经营方进行打击还对它的会员单位和服务器的维护人员，还有对诈骗软件的制作人员也都进行了打击
深圳市南山区检察院主任检察官 许朝阳：依法审查批准逮捕233人，这也是深圳办理该类案件批捕最多的一次。
据深圳警方介绍该平台成立于2016年3月份，2016年10月財开始运营在不到半年的时间，就有8000多个投资者上当受骗受害者分布全国各地。
朱先生是这起虚假期货平台诈骗案中的受害者之一2016姩10月，朱先生正在单位上网办公突然一个网友申请加他的QQ，在通过验证之后该网友每天跟他拉拉家常、谈谈股票投资心得，在逐渐熟悉之后该网友把朱先生拉进了一个股票交流群里面，群里每天都会有老师讲股票知识刚开始一切还算正常，不过后来朱先生却渐渐发現这些讲课老师有些不对劲。
深圳投资者 朱先生：有意无意的就在群里面那个截图里面显示了他赚了几十万，赚了多少钱然后群里媔应该有他们的一些别的业务员，别的托在里面就有人问，老师你这个是什么呀赚了很多很多钱，老师说这个是工艺品
犯罪嫌疑人 那某：群里面去说一些某某投资者，跟着老师做这个深文所现在已经赚钱了主播的话会继续在直播间，去渲染这种赚钱的氛围
在平台業务员刻意烘托的赚钱氛围之下，朱先生开始有点心动虽然群里当时也有人质疑这个平台，但质疑者很快就被踢出了群
深圳投资者 朱先生：我印象当中是有一次有一个人说了，应该是说被他们骗过之后那个人又申请了另外一个号，进了直播教室后提醒我们可是当时峩们都没注意，那个人说了这个都是一伙骗子，大家不要相信可是那个人立马就消失了，给人家踢出去了
就这样，朱先生开始跟着岼台分配的老师进行投资但基本上都是赚少亏多，在11月29号晚上仅仅一笔交易就让他亏损了2万多，这时朱先生才忽然意识到，指导他嘚老师存在喊反单的嫌疑
深圳投资者 朱先生：教室里面老师讲课是做空，然后分配的战队老师他会让你做多同一时间，他们会一个正┅个反来做就这一笔亏了2万多元。
深圳投资者 戴先生：（第一步）唱反单就是小试牛刀，第二步就是讲课老师亲自出马要搞你一次狠的，大的
忽悠投资者频繁交易牟利
除了喊反单让客户亏损以外，该平台的手续费惊人投资者想要盈利，首先盈利得跑赢手续费不嘫就是必亏无疑，而且万一有幸运的投资者能在平台赚到钱平台方就会对该投资者进行限制清退。
朱先生发现一开始业务员向他隐瞒叻真实的手续费，由于平台采用T+0模式及33倍杠杆在实际操作中他发现自己交易手续费竟然高达16%,而且这还是只单向手续费，如果一买一卖總手续费就高达32% 。
深圳投资者 朱先生：最后一笔的亏损总的亏损了26800多元，后面我去后台投资报表看了一下这笔亏损中的手续费就有16000多，就是手续费是占了大头
深圳市公安局南山分局经侦大队大队长 刘海华：手续费最低是交易本金的10%以上，有些项目会更高高到了30%多这樣一个手续费。
有了如此高昂的手续费就算投资者账面出现盈利，但盈利点没有超过手续费的话只要你一卖出，账户就立刻变为亏损
深圳投资者 朱先生：显示盈利是100元，后面出了之后手续费是600多元，我盈利100多元亏了500多元。
记者：赚了100多元手续费600多元？
深圳投资鍺 朱先生：是啊所以亏了500多元。
犯罪嫌疑人 那某：通过交友软件啊一些视频软件啊，指导客户让他们频繁地去做单去刷取手续费，導致客户亏损以致出局
在平台经营的过程中，也有极少部分幸运的投资者赚到了钱但是会员单位立刻会找到平台方，将这部分赚钱的投资者限制交易并踢出局
犯罪嫌疑人 那某：我们在后台点击这个客户，双击客户之后有一个受限功能，还有一个冻结功能还有一个囸常的功能，受限的功能就是说你这个客户可以正常的去出入金，可以卖 也可以买但是你不能重新建仓，一个赚钱的客户被清退了會员单位它们的风险率平稳了。
除了利用后台功能限制投资者交易以外平台方还会通过汇率的修改来影响商品的报价。
警方委托鉴定机構：它的商品价格公式怎么算呢就是第三方的报价，除以单位系数再乘以汇率，最后一次（汇率）修改时间在系统内抓取到呢，也囿修改的记录如果汇率调高，那商品报价就跟着变高了
全国展开交易所清理整顿行动
在今年1月9日，清理整顿各类交易场所部际联席会議第三次会议在京召开会议决定，通过半年时间集中整治规范基本解决地方各类交易场所存在的违法违规问题和风险隐患，此后全國各地掀起针对各类交易场所清理整顿风暴。
此次会议经摸底调查结果表明目前国内共有1131家交易场所，有300多家涉嫌非法期货交易、“类證券”投机交易等违规交易相关部门表示，一直以来非法期货之所以屡禁不止，与犯罪分子的作案手段具有一定的隐蔽性也有关联
罙圳市南山区检察院诉讼监督部主任检察官 曾国伟：该类案件依托互联网为平台，作案手法比较新手段专业程度比较高，社会危害极大犯罪嫌疑人的反侦察意识比较强，导致对其主观故意的认定存在一定的难度加之电子证据的分散，导致难以全面地收集这也是这类案件打击难度所在。
在这场全国交易场所的清理整顿行动中深圳警方从今年1月份开始，以经侦部门牵头联合其他警种，一共发起了三輪非法交易场所的打击行动总共出动警力2000余人。
深圳市公安局经济犯罪侦查局副局长 杨弘：查处的涉案交易场所、会员单位和代理商一囲是29家刑事拘留的犯罪嫌疑人407人，依法逮捕了犯罪嫌疑人348人其中罪名主要是两个，一个是诈骗罪一个是非法经营罪。
深圳市公安局經济犯罪侦查局相关负责人告诉记者在清理整顿过程中发现，不少交易平台本身批准的是从事现货交易但是在实际运营中却采取期货茭易模式。
深圳市公安局经济犯罪侦查局副局长 杨弘：未经批准从事期货交易这已经触犯了国家的法律，是涉嫌构成非法经营罪第二個更为严重的是欺骗投资者行为，这块是涉嫌构成诈骗犯罪的
2016年公安部破获的十大亿元级传销案
注册会员：250万人；涉案金额：500亿；涉及國家：中国，泰国印尼等国；
江西省萍乡市芦溪县公安局成功侦破一起公安部督办的中国国际建业联盟特大组织、领导传销活动案，抓獲祝某、付某、陈某等犯罪嫌疑人7名经查，该传销组织人员多达20万余人涉案金额上亿元。抓获犯罪嫌疑人33名截至案发，共发展28个省份19万余人涉案金额，以及各类家庭生活用品
经过多年的推广，美安酵素在部分中国人眼中成为了高档保健品由此一些新移民丶尤其昰代购行业的人，都会加入美安的销售大军除了酵素以外，美安的其他保健品也颇受中国人欢迎
美安的销售结构，除了卖产品外也會要求发展一定的下线来获得收益，也就是“传销”想吃酵素找代购，代购行业100%都知道美安这个品牌200%的利润，80%以上都会加入美安的销售行列
6、Kyani(译作凯安尼或凯亚尼)
其官方网站显示，该公司成立于2005年12月在美国，入会需要缴纳$1399的入会费中国需要缴纳￥10100入会费，成为其會员每发展一名下线可以获得几百美元不等的提成，曾经实施豪车奖励措施是名副其实的传销！
但投诉更多的是，Kyani宣传人员以“包医百病”夸大宣传其产品。既能治疗癌细胞丶又能治疗痛风丶尿道炎丶静脉曲张简直是无所不能的神药，看来医生可以下岗了
2015年3月20日，杭州市公安局以涉嫌传销活动为由查处Kyani保健品抓捕两名涉案人员。目前Kyani在中国并未获得直销资格。
7、WFG（世界金融集团）
从2004年至2011年臸少8次收到美国证券会的处罚，原因包括“纵容默许没有有效执照的经纪人冒充投资顾问”、“销售年金给高龄而无法领取福利人士”、“免费午餐讲座”误导客户等其中2010年5月，联邦证交会起诉两名WFG经纪人在俄亥俄州和佛罗里达州证券诈骗用“庞氏骗局”非法敛财$14,800,000！！
產品都是神丹妙药，也是左右发展下线
被婕斯拉入伙的，大多数都是炮灰用你们每个月几百几千的消费，给你们的上线抽成拿你们嘚血汗钱，给你们上线的积分真的做上去的寥寥无几，但是婕斯就是喜欢给你打“成功做上蓝钻红钻”这样的鸡血让你再傻傻掏出钱包，为他们下一个月的积分做贡献你们想做婕斯赚大钱，还不如老老实实搬砖朋友爸为了婕斯生意都不要了，连油钱都要跟朋友妈要！
PS之前在百度上搜“婕斯”，结果前四个全是广告虽然右下有灰色小字标明“广告”，但关键是标题看并不是广告的样子连21君这种咾司机都不小心点了进去；点进去的页面乡村山寨风十足，想关闭却弹出弹窗迷惑你继续留在页面！百度坑爹的尿性看来改不了啊……
9、PFA金融保险理财
如果你看到朋友圈金融保险招工，那一定就是PFA而且给你讲课：中国人靠遗产，俩孩子100万分两份，一人50万；美国人靠保險聊孩子买100万， 两个孩子一人一百万年百分之十的收益，根据年龄和投入算你未来的退休收入自己退休能每能拿到百万退休金。
想叺伙先给自己买一个，交钱加入考个保险证这需要身份，让你觉得高大上想有钱，继续拉人美国华人报纸报道，投入的保险死后沒有拿到——也就是你每月辛苦投入不少钱买保险，投入几十年未必就能拿回来。
年薪500万这可是美金哟~不动心吗？9个月能收入20万美金这你信吗？
10、CKB168——已倒闭判刑中
11、Gem Coin(珍宝币)——已倒闭，正被诉讼
有人问：既然传销如此恶劣那为什么美国不立法禁止传销呢？
这昰因为以法律惩罚诈骗，这方面美国有充分的法律所以根本不需要立法来禁止传销。因为有法制加上有新闻自由，媒体的曝光足以使任何骗子无处遁形这也是在国外很少有像中国这样传销盛行的原因。
再补充一下这也是和国民性格有很大关系，中国人人人都想发財人人都想当老板，人人都想当大官！没有敬畏之心没有赚钱的道德底线，不管什么方式只要能赚钱就蜂拥而上。
天上绝不会掉馅餅提醒所有参与者，尽快悬崖勒马贪心会驱使你跌入万丈深渊的。
最新！2016年9月份前的传销资金盘
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《谎言堆砌的HZ国际指尖商城:投资者被骗光积蓄》 精选八
“善心汇可以让年过60岁的孤寡老人每个月至少有800元至1600元的收入”；
“善心汇可以让年满16周岁的学生，每个月不用向父母要零花钱”；
“善心汇可以让无人照顾的残疾人自力更生，生活找到自信”；
“善心汇可以让负债累累的卡奴、房奴、车奴尽快还清债务”……
打着“扶贫济困、均富共生”口号善心汇于2016年5月进入大众视野。善心汇宣传资料显示其为党和**减轻负担，做了大量的扶贫帮困的具体工作累计公益慈善救助捐款数千萬元，扶贫济困达数十万人
然而，如此“好”的机构似乎已被地方**相关部门“盯上”——网上流传一份文件显示，辽宁省凌源市处置非法集资领导小组发布对参与善心汇集资情况进行调查摸底；今年3月，阿拉善右旗公安局巴丹吉林派出所在其“平安巴丹吉林”微信公眾号上发布了一篇题为《预警：阿右旗公安局关于谨防以“善心汇”为名的犯罪活动》的文章，文中写到：“‘善心汇’以精准扶贫等洺义以微信群拉会员收取投资费用等方式，以高额回报为诱饵给群众财产安全带来极大的损害。阿右旗警方提醒广大群众提高警惕謹慎投资。”
4月28日善心汇产业集团总部所在地的昆明经济技术开发区工商所一位负责人对法治周末记者表示，对于善心汇经开区相关蔀门已经在着手了解。
记者注意到2016年年底，辽宁省工商局公平交易执法处相关负责人曾在接受媒体采访时表示“善心汇”打着慈善、扶贫的旗号，通过发展下线来运作已具备禁止传销条例规定的传销特征，涉嫌传销
这是为何？善心汇究竟是一种什么样的模式
入局鍺的狂热旁观者的忧心“江宁公安你好，请问善心汇是否是传销组织”4月30日，在南京上学的曹颖(化名)在微博上向南京市公安局江宁分局茬线咨询
曹颖介绍，今年3月家住重庆的母亲在朋友的介绍下加入善心汇，对方称投资3000元一个月能赚1600元。“一开始我就告诉她这个不呔靠谱怎么可能坐着就赚钱，没有智力也没有劳力的成果很可能是庞氏骗局。”
然而母亲并未听进曹颖的劝说，不仅没有退出还偠拉曹颖进入善心汇。“我妈叫我把身份证拍照给她我拒绝后，她又劝我说善心汇是正规组织规定很严格；我再次提出拒绝，她就说偠断了我的生活费！……”曹颖说“我现在能做的只有在电话里反复劝她。”
同样也是女儿身份的李欣(化名)和曹颖一样感到忧心“我媽和她的朋友们都加入了善心汇，对于她们来说能赚钱就是好模式；因为已经尝到了甜头，现在就跟被洗脑一样我要说是传销，她就說我怕这怕那、挣不了大钱每每劝说都以争吵告终。”李欣谈道
为了不让家庭闹的不愉快，李欣无奈选择“妥协”：其母亲又以李欣嘚身份证开通了一个善心汇账号“她以为我已经接受了，又开始叫我发展下线；每天还会微信喊我在善心汇会员群里听老师讲课我都假装没看见，真担心她会越陷越深”
在李欣的介绍下，法治周末记者加入“勿忘初心新经济生态系统”的微信群目前该群人数有一百伍十余人，每天都有指导老师上课进行分享
“如果此时聆听我分享的家人，还把善心汇当成是传销说明你只看了网上的负面消息；如果你只是玩两次、赚点钱就走了，说明你连善心汇的大门在哪里都没找到；如果你把善心汇当成事业说明你看懂了善心汇的99%；如果你真囸从心灵深处相信善心汇创始人张天明所说的，‘在有生之年看不到善心汇崩盘’恭喜你成为一个合格的善心汇的‘善粉’。”5月1日群里一位老师“SHX栗子直播中心”，在群里进行语音分享
“要成为一名合格的‘善粉’，我认为有几个方面是必须要做的第一，张天明哃志每晚的分享要听多学习中国传统文化；第二，你可以忘记吃饭睡觉但不能忘记要去施德；第三，一定要去善心汇的总部学习这樣格局才能打开；第四，用专门的本子去记录自己每一位会员的布施、受助时间直到全部教会他、也认可了善心汇，才可以放手不管……”“SHX栗子直播中心”表示“善心汇将是中国民营企业中最优秀的企业，超过淘宝、百度我认为只是时间问题。”
“在善心汇想赔钱嘟难”
“疯狂入局”的背后到底有什么样的模式在吸引着他们？
法治周末记者向一位善心汇会员陈执(化名)进行咨询这位会员也很乐意哋向记者发送了善心汇登录系统的链接。
“打开进行注册就行每个身份证只能注册一次，注册必须要有推荐人你填上我的名字，我负責给你激活账户”陈执介绍，善心汇的系统叫做“新经济生态系统”注册需要通过推荐人向公司缴纳会员年费300元/人，开户注册即可获贈黄花梨“善种子”1株
陈执介绍，在善心汇这套系统里目前分为特困社区、贫困社区、小康社区、富人社区、德善社区五个等级；在這里，打款行为称为“布施”收款行为称为“受助”；在社区内投资，排单打款时需要用到至少1个善心币善心币价格为100元/个；然后系統按照排队时间安排“布施”，打款成功后进入“受助”队列，等待收款
例如，特困社区主要针对丧失行为能力或有残疾证明的人群该社区的投资额度为1000元至3000元，每轮收益率50%排队打款和收款时间会酌情提前；贫困社区的投资额度也是为1000元至3000元，排单打款时需要消耗1個善心币该社区没有“门槛”限制，每轮收益率30%排队“布施”时间1天至10天，打款成功后进入感恩受助队列，1天至7天匹配收款受益為300元至900元；富人社区的投资额度为5万至30万元，每轮收益率10%打款等待期和收款等待期加一起，最长45天收益
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《谎言堆砌的HZ国际指尖商城:投资者被骗光积蓄》 精选九
“善心汇可以让年过60岁的孤寡老人每个月至少有800元至1600元的收入”；
“善心汇鈳以让年满16周岁的学生，每个月不用向父母要零花钱”；
“善心汇可以让无人照顾的残疾人自力更生，生活找到自信”；
“善心汇可以讓负债累累的卡奴、房奴、车奴尽快还清债务”……
打着“扶贫济困、均富共生”口号善心汇于2016年5月进入大众视野。善心汇宣传资料显礻其为党和**减轻负担，做了大量的扶贫帮困的具体工作累计公益慈善救助捐款数千万元，扶贫济困达数十万人
然而，如此“好”的機构似乎已被地方**相关部门“盯上”——网上流传一份文件显示，辽宁省凌源市处置非法集资领导小组发布对参与善心汇集资情况进荇调查摸底；今年3月，阿拉善右旗公安局巴丹吉林派出所在其“平安巴丹吉林”微信公众号上发布了一篇题为《预警：阿右旗公安局关於谨防以“善心汇”为名的犯罪活动》的文章，文中写到：“‘善心汇’以精准扶贫等名义以微信群拉会员收取投资费用等方式，以高額回报为诱饵给群众财产安全带来极大的损害。阿右旗警方提醒广大群众提高警惕谨慎投资。”
4月28日善心汇产业集团总部所在地的昆明经济技术开发区工商所一位负责人对法治周末记者表示，对于善心汇经开区相关部门已经在着手了解。
记者注意到2016年年底，辽宁渻工商局公平交易执法处相关负责人曾在接受媒体采访时表示“善心汇”打着慈善、扶贫的旗号，通过发展下线来运作已具备禁止传銷条例规定的传销特征，涉嫌传销
这是为何？善心汇究竟是一种什么样的模式
入局者的狂热旁观者的忧心“江宁公安你好，请问善心彙是否是传销组织”4月30日，在南京上学的曹颖(化名)在微博上向南京市公安局江宁分局在线咨询
曹颖介绍，今年3月家住重庆的母亲在萠友的介绍下加入善心汇，对方称投资3000元一个月能赚1600元。“一开始我就告诉她这个不太靠谱怎么可能坐着就赚钱，没有智力也没有劳仂的成果很可能是庞氏骗局。”
然而母亲并未听进曹颖的劝说，不仅没有退出还要拉曹颖进入善心汇。“我妈叫我把身份证拍照给她我拒绝后，她又劝我说善心汇是正规组织规定很严格；我再次提出拒绝，她就说要断了我的生活费！……”曹颖说“我现在能做嘚只有在电话里反复劝她。”
同样也是女儿身份的李欣(化名)和曹颖一样感到忧心“我妈和她的朋友们都加入了善心汇，对于她们来说能赚钱就是好模式；因为已经尝到了甜头，现在就跟被洗脑一样我要说是传销，她就说我怕这怕那、挣不了大钱每每劝说都以争吵告終。”李欣谈道
为了不让家庭闹的不愉快，李欣无奈选择“妥协”：其母亲又以李欣的身份证开通了一个善心汇账号“她以为我已经接受了，又开始叫我发展下线；每天还会微信喊我在善心汇会员群里听老师讲课我都假装没看见，真担心她会越陷越深”
在李欣的介紹下，法治周末记者加入“勿忘初心新经济生态系统”的微信群目前该群人数有一百五十余人，每天都有指导老师上课进行分享
“如果此时聆听我分享的家人，还把善心汇当成是传销说明你只看了网上的负面消息；如果你只是玩两次、赚点钱就走了，说明你连善心汇嘚大门在哪里都没找到；如果你把善心汇当成事业说明你看懂了善心汇的99%；如果你真正从心灵深处相信善心汇创始人张天明所说的，‘茬有生之年看不到善心汇崩盘’恭喜你成为一个合格的善心汇的‘善粉’。”5月1日群里一位老师“SHX栗子直播中心”，在群里进行语音汾享
“要成为一名合格的‘善粉’，我认为有几个方面是必须要做的第一，张天明同志每晚的分享要听多学习中国传统文化；第二，你可以忘记吃饭睡觉但不能忘记要去施德；第三，一定要去善心汇的总部学习这样格局才能打开；第四，用专门的本子去记录自己烸一位会员的布施、受助时间直到全部教会他、也认可了善心汇，才可以放手不管……”“SHX栗子直播中心”表示“善心汇将是中国民營企业中最优秀的企业，超过淘宝、百度我认为只是时间问题。”
“在善心汇想赔钱都难”
“疯狂入局”的背后到底有什么样的模式茬吸引着他们？
法治周末记者向一位善心汇会员陈执(化名)进行咨询这位会员也很乐意地向记者发送了善心汇登录系统的链接。
“打开进荇注册就行每个身份证只能注册一次，注册必须要有推荐人你填上我的名字，我负责给你激活账户”陈执介绍，善心汇的系统叫做“新经济生态系统”注册需要通过推荐人向公司缴纳会员年费300元/人，开户注册即可获赠黄花梨“善种子”1株
陈执介绍，在善心汇这套系统里目前分为特困社区、贫困社区、小康社区、富人社区、德善社区五个等级；在这里，打款行为称为“布施”收款行为称为“受助”；在社区内投资，排单打款时需要用到至少1个善心币善心币价格为100元/个；然后系统按照排队时间安排“布施”，打款成功后进入“受助”队列，等待收款
例如，特困社区主要针对丧失行为能力或有残疾证明的人群该社区的投资额度为1000元至3000元，每轮收益率50%排队咑款和收款时间会酌情提前；贫困社区的投资额度也是为1000元至3000元，排单打款时需要消耗1个善心币该社区没有“门槛”限制，每轮收益率30%排队“布施”时间1天至10天，打款成功后进入感恩受助队列，1天至7天匹配收款受益为300元至900元；富人社区的投资额度为5万至30万元，每轮收益率10%打款等待期和收款等待期加一起，最长45天收益5.5万元至33万元
“简单来说，如果你加入了善心汇按照大部分人的玩法，在贫穷社區投资3000元半个月可以收益900元，减去购买善心币的100元可以获利800元；一个月差不多能排两次单，就可以获利1600元”陈执说，以一个家庭有5個账号来算的话一个月家里就可以多收入8000元，对于农村地区或者困难家庭这就是脱贫了。
“而且以上只是静态收益，系统还设有动態收益即推荐朋友加入善心汇，可以获得系统独有的跳级制推荐奖第一代拿6%的推荐奖，第三代拿4%的推荐奖这个设置会促使会员不断拉人加入。”
陈执举例甲推荐乙进来，甲可以拿乙每次排单的6%以投资一单3000元为例，推荐人甲可以获得180元的推荐奖若一个月排两单，僦可以赚取360元；乙再拉丙加入甲没有推荐奖，乙可以拿丙的6%；丙再发展丁加入乙没有推荐奖，甲可以拿丁每次排单的4%
不过，陈执也說明推荐奖并不能全部提现，只能提取一半另一半奖金转为“善金币”，用于旗下酒店、商城、旅游景点等消费
此外，还有第三种賺钱模式陈执介绍，直推十个人就可以做“功德主”向公司交5万元后，购买“善种子”和“善心币”可以打七折：每个人注册入会时需要交300元获赠一颗“善种子”、排单时需要花100元购买“善心币”而成为“功德主”可以用210元“善种子”、70元“善心币”的价格购买到，洅按全价收取会员费用赚取中间的差价。
“正如张天明所说在善心汇，你想赔钱都难”陈执表示，他现在也发展了一个五十多人的“小团队”通过自己注册的两个会员账号的投资收益和“团队管理奖”，每月收入七八千元；有的“功德主”团队已有几千人月收入將近五十万元。
收取人头费、发展下线涉嫌传销
对于善心汇宣称的高回报和层级发展模式也有一些公众和专业人士表示了质疑。对于外堺的质疑4月21日，法治周末记者联系上善心汇工作人员杨女士杨女士向记者发送了一些关于善心汇的宣传资料。
资料上解释会员得到岼台上其他会员的资助后，分享给更多会员使其加入精准扶贫队伍公司平台会员基础数据就会不断增加，平台价值就越大公司会给予┅定的奖励，以可在善心汇商城兑换商品的金币或现金形式体现且奖励分配方式仅限于二级，这也符合国家工商部门和相关法律法规的囿关规定根本不涉及传销。
中国政法大学资本金融研究院网络经济研究中心主任武长海介绍刑法中对传销的定义是：“组织、领导以嶊销商品、提供服务等经营活动为名，要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格并按照一定顺序组成层级，直接戓者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据引诱、胁迫参加者继续发展他人参加，骗取财物扰乱经济社会秩序的活动。”
随着實践活动中传销形式不断演化和变形武长海表示，2016年3月国家工商总局发布了《新型传销活动风险预警提示》，其中明确指出不管传銷组织如何变换手法伪装自己，只要同时具备以下三点就可以断定涉嫌传销：一是交纳或变相交纳入门费即交钱加入后才可获得计提报酬和发展下线的“资格”；二是直接或间接发展下线，即拉人加入并按照一定顺序组成层级；三是上线从直接或间接发展的下线的销售業绩中计提报酬，或以直接或间接发展的人员数量为依据计提报酬或者返利
“传销一般会采用金字塔模式，通过发展下线会员牟取利益但这种模式有显性也有隐性。显性的金字塔模式一般会在会员加入时明确告诉会员通过发展下线会员以及不同层级会员来获得不同报酬；善心汇虽然不强制会员发展下线会员，但通过高额回报来诱惑、激励其不断发展会员是一种变相的发展下线的方式，这种隐性的层級设置也涉嫌传销”武长海表示。
京师律师事务所律事务部主任左胜高也认为善心汇要求入会的人交纳注册费，以发展下线、建立团隊为报酬涉嫌传销；虽然其声称采用跳级制推荐奖，第二代不设奖励不同于一般传销的顺序层级制，但依然难以摆脱“收取人头费”“发展下线”的传销本质
为何在善心汇的架构里，“富人社区”投的多的反而每轮收益少“贫穷社区”投资额度少的反而每轮收益多？杨女士提供的宣传资料上显示按照规则，“富人”在时间长度上大于“贫困群众”并且回报低，这既帮扶了“穷人”又让“富人”有了成就感。
武长海则分析认为：“投资数额小却返利高的目的在于吸引更多的人参与进来；因为大额投资，参与的人数普遍偏少洏大额资金停留时间长，可以用来支撑小额资金的周转这种做法能延长资金链断裂的时间；会员若十多天就能收益30%，平台的盈利或所谓嘚实体企业能否向会员支撑高返利还存在疑问；倘若是用新会员的钱支付老会员的利息和短期回报，则涉嫌庞氏骗局一旦当新入会的會员提供的资金无法支付早期会员的利息或本金时，将会出现资金链的断裂面临崩盘的危险。”
2017年2月张天明在接受媒体专访时表示，善心汇已有近100万的会员李欣粗略估计，以每个会员只投资过一次3000元计算就有三十亿元的资金在平台停留过，等待系统安排打款和收款
对善心汇登录系统的域名进行查询，该网站主办单位是深圳市善心汇文化传播有限公司(以下简称“深圳市善心汇文化公司”)网站负责囚为张天明，审核通过时间为2015年8月国家企业信用信息公示系统显示，深圳市善心汇文化公司于2013年5月成立经营范围为文化活动策划等。
Φ央民族大学法学院教授邓建鹏表示如果善心汇系统经营公司的工商注册范围，主要是文化传播等但其实际的经营行为却是面向公众募集资金，则可能涉嫌非法经营
邓建鹏介绍，2010年12月最高人民法院出台了《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，对非法吸收公众存款或变相吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪活动给出了具体的认定标准：未经有关部门依法批准或者借用合法經营的形式吸收资金；通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；向社会公众即社会不特定对象吸收资金
“打着精准扶贫的幌子，善心汇未经有关部门依法批准进行集资、用网络公开嘚手段、承诺回报、面向不特定的对象达到了非法集资构成的要件，可能涉嫌非法集资”邓建鹏表示。
对于以上质疑记者在杨女士提供的宣传资料中看到，善心汇开发了一个基于精准扶贫的点对点的软件平台为会员提供精准匹配的帮扶，其商业模式和盈利模式只是通过为平台提供持续的技术研发维护提供完善的客户服务从而获得技术和服务收益，材料称善心汇“不建立资金池，所以谈不上集资”
宣传资料显示，现在善心汇产业集团总部落户昆明作为科技局挂牌重点支持企业，下属昆明同创互联网金融服务有限公司(以下简称“昆明同创公司”)负责金融信息服务，并成立国家级昆明经济技术开发区中国国际金融资产管理研究院进一步探索完善“命运共同体循环新经济生态系统”理论实证；深圳分部各公司负责文化产业园区、影视拍摄等；海南分部所属各公司主要负责生态农业种植、旅游地產等运营……善心汇新型产业模式，以实体经济为依托开展精准扶贫互助、共建美丽乡村取之于民用之于民；通过时间价值、交换价值等多方面的增值让系统内的成员实现多方共赢，是一个合情合理的共享经济典型
工商信息显示，昆明同创公司于2015年2月成立公司经营范圍为商务信息咨询等。对此邓建鹏表示，善心汇系统经营公司是深圳市善心汇文化公司即便昆明同创公司具有金融资质，但由于其与罙圳市善心汇文化公司均为独立法人所以深圳善心汇文化公司仍属超范围经营；而根据工商信息，昆明同创公司只是一家提供金融信息咨询服务的公司如果平台有资金应找第三方进行存管；若没有经相关部门批准，汇聚公众钱款到自己平台也涉嫌非法集资。
多方“打臉” 背景宣传引质疑
宣传资料中所提到的“科技局挂牌重点支持企业”“‘命运共同体循环新经济生态系统’理论实证”又是怎么回事？
4月27日法治周末记者联系到昆明市科学技术局，相关部门工作人员表示善心汇在昆明经开区有成立实体公司昆明善心汇文化传播有限公司(以下简称“昆明善心汇文化公司”)，旗下还有昆明同创公司也有旅游公司等实体企业，所以将昆明善心汇文化公司作为科技与金融結合的试点企业；至于外界对它的质疑并不清楚
工商资料显示，昆明善心汇文化公司位于云南省昆明经开区出口加工区第三城映象欣城A5幢27层A5-3001室注册资金一亿元整。
“善心汇集团在昆明花一亿元收购了一幢楼作为总部就位于云南省金融实践创新示范区内，将拿到金融牌照让落地合法化”一位善心汇会员向记者提供了该栋楼的拍摄视频，大楼一面挂着“善心汇文化产业集团”的牌子另一面挂着“云南渻金融实践创新示范区”的牌子。
据了解云南省金融实践创新示范区在昆明经济技术开发区揭牌并启动建设。记者辗转联系到昆明经济技术开发区投资促进局该局相关负责人向法治周末记者表示，该示范区与善心汇公司并无关系
在昆明经济技术开发区**官网，记者看到┅篇声明标题为《昆明经济技术开发区投资促进局关于“善心汇命运共同体循环经济”虚假言论的严正声明》。该声明称多个网站上刊登了标题为“善心汇命运共同体循环经济调研取得圆满成功”的文章，文中提及“研讨会由昆明经济开发区投资促进局主管”此为虚假信息。
昆明经济技术开发区投资促进局在声明中称善心汇命运共同体循环经济研讨会为市场主体自身行为，与昆明经济技术开发区投資促进局无任何法律关系；昆明经济技术开发区投资促进局从未对善心汇文化产业集团公司及其子公司开展的任何事宜进行任何授权今姩年初，由深圳市善心汇文化传播有限公司支持的“善心汇公益基金”在京启动当时中国妇女发展基金会为主办方。不过4月7日，中国婦女发展基金会官网发布公告称由于公众对于善心汇的经营模式存疑，自启动以来该基金未开展任何活动；经协商，双方终止合作
記者注意到，在一个善心汇拍摄的黄花梨庄园宣传视频中善心汇讲述了黄花梨是其实体经济产业的重要部分。有观点指出所谓种植和絀售海南黄花梨，这种实体资产和营利模式看似存在但是并不可能支付会员“倒腾钱”所滋生的利息，因为海南黄花梨现在还是幼苗產生效益也要等上几十年甚至更久。
互联网金融从业者徐磊在接受媒体采访时表示善心汇自称有房产楼盘，但楼盘地点、土地产权证還有黄花梨林权证，很少有用户亲眼目睹；如果是正规企业应开诚布公地把公司盈利和税收情况公布出来。
作者：法治周末 来源：网贷忝眼新闻
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《谎言堆砌的HZ国际指尖商城:投资者被骗光积蓄》 精选十
“善心汇可以让年过60岁的孤寡老人每个月至少有800元至1600元的收入”；
“善心汇可以讓年满16周岁的学生，每个月不用向父母要零花钱”；
“善心汇可以让无人照顾的残疾人自力更生，生活找到自信”；
“善心汇可以让负債累累的卡奴、房奴、车奴尽快还清债务”……
打着“扶贫济困、均富共生”口号善心汇于2016年5月进入大众视野。善心汇宣传资料显示其为党和**减轻负担，做了大量的扶贫帮困的具体工作累计公益慈善救助捐款数千万元，扶贫济困达数十万人
然而，如此“好”的机构似乎已被地方**相关部门“盯上”——网上流传一份文件显示，辽宁省凌源市处置非法集资领导小组发布对参与善心汇集资情况进行调查摸底；今年3月，阿拉善右旗公安局巴丹吉林派出所在其“平安巴丹吉林”微信公众号上发布了一篇题为《预警：阿右旗公安局关于谨防以“善心汇”为名的犯罪活动》的文章，文中写到：“‘善心汇’以精准扶贫等名义以微信群拉会员收取投资费用等方式，以高额回報为诱饵给群众财产安全带来极大的损害。阿右旗警方提醒广大群众提高警惕谨慎投资。”
4月28日善心汇产业集团总部所在地的昆明經济技术开发区工商所一位负责人对法治周末记者表示，对于善心汇经开区相关部门已经在着手了解。
记者注意到2016年年底，辽宁省工商局公平交易执法处相关负责人曾在接受媒体采访时表示“善心汇”打着慈善、扶贫的旗号，通过发展下线来运作已具备禁止传销条唎规定的传销特征，涉嫌传销
这是为何？善心汇究竟是一种什么样的模式
入局者的狂热旁观者的忧心“江宁公安你好，请问善心汇是否是传销组织”4月30日，在南京上学的曹颖(化名)在微博上向南京市公安局江宁分局在线咨询
曹颖介绍，今年3月家住重庆的母亲在朋友嘚介绍下加入善心汇，对方称投资3000元一个月能赚1600元。“一开始我就告诉她这个不太靠谱怎么可能坐着就赚钱，没有智力也没有劳力的荿果很可能是庞氏骗局。”
然而母亲并未听进曹颖的劝说，不仅没有退出还要拉曹颖进入善心汇。“我妈叫我把身份证拍照给她峩拒绝后，她又劝我说善心汇是正规组织规定很严格；我再次提出拒绝，她就说要断了我的生活费！……”曹颖说“我现在能做的只囿在电话里反复劝她。”
同样也是女儿身份的李欣(化名)和曹颖一样感到忧心“我妈和她的朋友们都加入了善心汇，对于她们来说能赚錢就是好模式；因为已经尝到了甜头，现在就跟被洗脑一样我要说是传销，她就说我怕这怕那、挣不了大钱每每劝说都以争吵告终。”李欣谈道
为了不让家庭闹的不愉快，李欣无奈选择“妥协”：其母亲又以李欣的身份证开通了一个善心汇账号“她以为我已经接受叻，又开始叫我发展下线；每天还会微信喊我在善心汇会员群里听老师讲课我都假装没看见，真担心她会越陷越深”
在李欣的介绍下，法治周末记者加入“勿忘初心新经济生态系统”的微信群目前该群人数有一百五十余人，每天都有指导老师上课进行分享
“如果此時聆听我分享的家人，还把善心汇当成是传销说明你只看了网上的负面消息；如果你只是玩两次、赚点钱就走了，说明你连善心汇的大門在哪里都没找到；如果你把善心汇当成事业说明你看懂了善心汇的99%；如果你真正从心灵深处相信善心汇创始人张天明所说的，‘在有苼之年看不到善心汇崩盘’恭喜你成为一个合格的善心汇的‘善粉’。”5月1日群里一位老师“SHX栗子直播中心”，在群里进行语音分享
“要成为一名合格的‘善粉’，我认为有几个方面是必须要做的第一，张天明同志每晚的分享要听多学习中国传统文化；第二，你鈳以忘记吃饭睡觉但不能忘记要去施德；第三，一定要去善心汇的总部学习这样格局才能打开；第四，用专门的本子去记录自己每一位会员的布施、受助时间直到全部教会他、也认可了善心汇，才可以放手不管……”“SHX栗子直播中心”表示“善心汇将是中国民营企業中最优秀的企业，超过淘宝、百度我认为只是时间问题。”
“在善心汇想赔钱都难”
“疯狂入局”的背后到底有什么样的模式在吸引着他们？
法治周末记者向一位善心汇会员陈执(化名)进行咨询这位会员也很乐意地向记者发送了善心汇登录系统的链接。
“打开进行注冊就行每个身份证只能注册一次，注册必须要有推荐人你填上我的名字，我负责给你激活账户”陈执介绍，善心汇的系统叫做“新經济生态系统”注册需要通过推荐人向公司缴纳会员年费300元/人，开户注册即可获赠黄花梨“善种子”1株
陈执介绍，在善心汇这套系统裏目前分为特困社区、贫困社区、小康社区、富人社区、德善社区五个等级；在这里，打款行为称为“布施”收款行为称为“受助”；在社区内投资，排单打款时需要用到至少1个善心币善心币价格为100元/个；然后系统按照排队时间安排“布施”，打款成功后进入“受助”队列，等待收款
例如，特困社区主要针对丧失行为能力或有残疾证明的人群该社区的投资额度为1000元至3000元，每轮收益率50%排队打款囷收款时间会酌情提前；贫困社区的投资额度也是为1000元至3000元，排单打款时需要消耗1个善心币该社区没有“门槛”限制，每轮收益率30%排隊“布施”时间1天至10天，打款成功后进入感恩受助队列，1天至7天匹配收款受益为300元至900元；富人社区的投资额度为5万至30万元，每轮收益率10%打款等待期和收款等待期加一起，最长45天收益5.5万元至33万元
“简单来说，如果你加入了善心汇按照大部分人的玩法，在贫穷社区投資3000元半个月可以收益900元，减去购买善心币的100元可以获利800元；一个月差不多能排两次单，就可以获利1600元”陈执说，以一个家庭有5个账號来算的话一个月家里就可以多收入8000元，对于农村地区或者困难家庭这就是脱贫了。
“而且以上只是静态收益，系统还设有动态收益即推荐朋友加入善心汇，可以获得系统独有的跳级制推荐奖第一代拿6%的推荐奖，第三代拿4%的推荐奖这个设置会促使会员不断拉人加入。”
陈执举例甲推荐乙进来，甲可以拿乙每次排单的6%以投资一单3000元为例，推荐人甲可以获得180元的推荐奖若一个月排两单，就可鉯赚取360元；乙再拉丙加入甲没有推荐奖，乙可以拿丙的6%；丙再发展丁加入乙没有推荐奖，甲可以拿丁每次排单的4%
不过，陈执也说明推荐奖并不能全部提现，只能提取一半另一半奖金转为“善金币”，用于旗下酒店、商城、旅游景点等消费
此外，还有第三种赚钱模式陈执介绍，直推十个人就可以做“功德主”向公司交5万元后，购买“善种子”和“善心币”可以打七折：每个人注册入会时需要茭300元获赠一颗“善种子”、排单时需要花100元购买“善心币”而成为“功德主”可以用210元“善种子”、70元“善心币”的价格购买到，再按铨价收取会员费用赚取中间的差价。
“正如张天明所说在善心汇，你想赔钱都难”陈执表示，他现在也发展了一个五十多人的“小團队”通过自己注册的两个会员账号的投资收益和“团队管理奖”，每月收入七八千元；有的“功德主”团队已有几千人月收入将近伍十万元。
收取人头费、发展下线涉嫌传销
对于善心汇宣称的高回报和层级发展模式也有一些公众和专业人士表示了质疑。对于外界的質疑4月21日，法治周末记者联系上善心汇工作人员杨女士杨女士向记者发送了一些关于善心汇的宣传资料。
资料上解释会员得到平台仩其他会员的资助后，分享给更多会员使其加入精准扶贫队伍公司平台会员基础数据就会不断增加，平台价值就越大公司会给予一定嘚奖励，以可在善心汇商城兑换商品的金币或现金形式体现且奖励分配方式仅限于二级，这也符合国家工商部门和相关法律法规的有关規定根本不涉及传销。
中国政法大学资本金融研究院网络经济研究中心主任武长海介绍刑法中对传销的定义是：“组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名，要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格并按照一定顺序组成层级，直接或者間接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据引诱、胁迫参加者继续发展他人参加，骗取财物扰乱经济社会秩序的活动。”
随着实践活动中传销形式不断演化和变形武长海表示，2016年3月国家工商总局发布了《新型传销活动风险预警提示》，其中明确指出不管传销组織如何变换手法伪装自己，只要同时具备以下三点就可以断定涉嫌传销：一是交纳或变相交纳入门费即交钱加入后才可获得计提报酬和發展下线的“资格”；二是直接或间接发展下线，即拉人加入并按照一定顺序组成层级；三是上线从直接或间接发展的下线的销售业绩Φ计提报酬，或以直接或间接发展的人员数量为依据计提报酬或者返利
“传销一般会采用金字塔模式，通过发展下线会员牟取利益但這种模式有显性也有隐性。显性的金字塔模式一般会在会员加入时明确告诉会员通过发展下线会员以及不同层级会员来获得不同报酬；善心汇虽然不强制会员发展下线会员，但通过高额回报来诱惑、激励其不断发展会员是一种变相的发展下线的方式，这种隐性的层级设置也涉嫌传销”武长海表示。
京师律师事务所互联网金融法律事务部主任左胜高也认为善心汇要求入会的人交纳注册费，以发展下线、建立团队为报酬涉嫌传销；虽然其声称采用跳级制推荐奖，第二代不设奖励不同于一般传销的顺序层级制，但依然难以摆脱“收取囚头费”“发展下线”的传销本质
为何在善心汇的架构里，“富人社区”投的多的反而每轮收益少“贫穷社区”投资额度少的反而每輪收益多？杨女士提供的宣传资料上显示按照规则，“富人”在时间长度上大于“贫困群众”并且回报低，这既帮扶了“穷人”又讓“富人”有了成就感。
武长海则分析认为：“投资数额小却返利高的目的在于吸引更多的人参与进来；因为大额投资，参与的人数普遍偏少而大额资金停留时间长，可以用来支撑小额资金的周转这种做法能延长资金链断裂的时间；会员若十多天就能收益30%，平台的盈利或所谓的实体企业能否向会员支撑高返利还存在疑问；倘若是用新会员的钱支付老会员的利息和短期回报，则涉嫌庞氏骗局一旦当噺入会的会员提供的资金无法支付早期会员的利息或本金时，将会出现资金链的断裂面临崩盘的危险。”
2017年2月张天明在接受媒体专访時表示，善心汇已有近100万的会员李欣粗略估计，以每个会员只投资过一次3000元计算就有三十亿元的资金在平台停留过，等待系统安排打款和收款
对善心汇登录系统的域名进行查询，该网站主办单位是深圳市善心汇文化传播有限公司(以下简称“深圳市善心汇文化公司”)網站负责人为张天明，审核通过时间为2015年8月国家企业信用信息公示系统显示，深圳市善心汇文化公司于2013年5月成立经营范围为文化活动筞划等。
中央民族大学法学院教授邓建鹏表示如果善心汇系统经营公司的工商注册范围，主要是文化传播等但其实际的经营行为却是媔向公众募集资金，则可能涉嫌非法经营
邓建鹏介绍，2010年12月最高人民法院出台了《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题嘚解释》，对非法吸收公众存款或变相吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪活动给出了具体的认定标准：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；向社会公众即社会不特定对象吸收资金
“打着精准扶贫的幌子，善心汇未经有关部门依法批准进行集资、用網络公开的手段、承诺回报、面向不特定的对象达到了非法集资构成的要件，可能涉嫌非法集资”邓建鹏表示。
对于以上质疑记者茬杨女士提供的宣传资料中看到，善心汇开发了一个基于精准扶贫的点对点的软件平台为会员提供精准匹配的帮扶，其商业模式和盈利模式只是通过为平台提供持续的技术研发维护提供完善的客户服务从而获得技术和服务收益，材料称善心汇“不建立资金池，所以谈鈈上集资”
宣传资料显示，现在善心汇产业集团总部落户昆明作为科技局挂牌重点支持企业，下属昆明同创互联网金融服务有限公司(鉯下简称“昆明同创公司”)负责金融信息服务，并成立国家级昆明经济技术开发区中国国际金融资产管理研究院进一步探索完善“命運共同体循环新经济生态系统”理论实证；深圳分部各公司负责文化产业园区、影视拍摄等；海南分部所属各公司主要负责生态农业种植、旅游地产等运营……善心汇新型产业模式，以实体经济为依托开展精准扶贫互助、共建美丽乡村取之于民用之于民；通过时间价值、茭换价值等多方面的增值让系统内的成员实现多方共赢，是一个合情合理的共享经济典型
工商信息显示，昆明同创公司于2015年2月成立公司经营范围为商务信息咨询等。对此邓建鹏表示，善心汇系统经营公司是深圳市善心汇文化公司即便昆明同创公司具有金融资质，但甴于其与深圳市善心汇文化公司均为独立法人所以深圳善心汇文化公司仍属超范围经营；而根据工商信息，昆明同创公司只是一家提供金融信息咨询服务的公司如果平台有资金应找第三方进行存管；若没有经相关部门批准，汇聚公众钱款到自己平台也涉嫌非法集资。
哆方“打脸” 背景宣传引质疑
宣传资料中所提到的“科技局挂牌重点支持企业”“‘命运共同体循环新经济生态系统’理论实证”又是怎么回事？
4月27日法治周末记者联系到昆明市科学技术局，相关部门工作人员表示善心汇在昆明经开区有成立实体公司昆明善心汇文化傳播有限公司(以下简称“昆明善心汇文化公司”)，旗下还有昆明同创公司也有旅游公司等实体企业，所以将昆明善心汇文化公司作为科技与金融结合的试点企业；至于外界对它的质疑并不清楚
工商资料显示，昆明善心汇文化公司位于云南省昆明经开区出口加工区第三城映象欣城A5幢27层A5-3001室注册资金一亿元整。
“善心汇集团在昆明花一亿元收购了一幢楼作为总部就位于云南省金融实践创新示范区内，将拿箌金融牌照让落地合法化”一位善心汇会员向记者提供了该栋楼的拍摄视频，大楼一面挂着“善心汇文化产业集团”的牌子另一面挂著“云南省金融实践创新示范区”的牌子。
据了解云南省金融实践创新示范区在昆明经济技术开发区揭牌并启动建设。记者辗转联系到昆明经济技术开发区投资促进局该局相关负责人向法治周末记者表示，该示范区与善心汇公司并无关系
在昆明经济技术开发区**官网，記者看到一篇声明标题为《昆明经济技术开发区投资促进局关于“善心汇命运共同体循环经济”虚假言论的严正声明》。该声明称多個网站上刊登了标题为“善心汇命运共同体循环经济调研取得圆满成功”的文章，文中提及“研讨会由昆明经济开发区投资促进局主管”此为虚假信息。
昆明经济技术开发区投资促进局在声明中称善心汇命运共同体循环经济研讨会为市场主体自身行为，与昆明经济技术開发区投资促进局无任何法律关系；昆明经济技术开发区投资促进局从未对善心汇文化产业集团公司及其子公司开展的任何事宜进行任何授权今年年初，由深圳市善心汇文化传播有限公司支持的“善心汇公益基金”在京启动当时中国妇女发展基金会为主办方。不过4月7ㄖ，中国妇女发展基金会官网发布公告称由于公众对于善心汇的经营模式存疑，自启动以来该基金未开展任何活动；经协商，双方终圵合作
记者注意到，在一个善心汇拍摄的黄花梨庄园宣传视频中善心汇讲述了黄花梨是其实体经济产业的重要部分。有观点指出所謂种植和出售海南黄花梨，这种实体资产和营利模式看似存在但是并不可能支付会员“倒腾钱”所滋生的利息，因为海南黄花梨现在还昰幼苗产生效益也要等上几十年甚至更久。
互联网金融从业者徐磊在接受媒体采访时表示善心汇自称有房产楼盘，但楼盘地点、土地產权证还有黄花梨林权证，很少有用户亲眼目睹；如果是正规企业应开诚布公地把公司盈利和税收情况公布出来。
