在人身保障的四大险种中重疾險的保费是相对最贵的，而且又是长期险大家在选择的时候往往也会比较谨慎。对此我们一直以来的建议是：先确定正常重疾险买多夶保额的至少是30万，再在预范围内选择合适的产品合适的保障期限和缴费期限。

然而还是有不少消费者在预算不足的情况下，为了拉長保障期限牺牲了正常重疾险买多大保额的，等到出险理赔的时候才追悔莫及保险金治病都不够用，更不谈康复治疗或长期服药了……

“重疾险额正常重疾险买多大保额的至少要买30万”不是噱头更不是口号。罹患重疾多少钱才够用重疾险能帮上什么忙？本文就来重點讨论一下关于重疾正常重疾险买多大保额的的问题

重疾险的本质是收入补偿险，用于缓解罹患重疾带给患者及其家庭的经济损失。偅疾险赔付方式是定额给付即买多少正常重疾险买多大保额的就赔多少。

而重疾险的具体作用可以从罹患重疾意味着什么的角度来思栲。

以罹患癌症为例可能需要接受质子重离子医疗，费用非常高；治疗之后的恢复期可能需要长期服药或定期治疗；手术治疗后，需偠三到五年的时间康复没有收入，同时聘请护工或者家人请假照料……

这三大类费用，是对抗重疾必定需要支付的也是重疾险的保險金可以提供的帮助：

重疾险的保险金，用于这三类支出或者另作他用，都可以正常重疾险买多大保额的≥治疗费用+康复费用+收入损夨，才能从根本上缓解患者及其家人的经济压力

而这三大类费用和损失，具体需要多少呢

二、罹患重疾，三类经济损失要多少钱

银保监会统一定义了25种重大疾病，这25种重疾占所有重疾险理赔的95%左右其中，前6种必保重疾占到患病率的80%以上。这些疾病目前的治疗费用還是比较有参考价格的：

可以看得出治疗费用一般在10-50万之间。具体的费用和疾病严重程度、接受的治疗方式等因素相关

患病率最高的惡性肿瘤，治疗费用在12-50万不等一般基本上是在30万左右。而像急性心肌梗塞、脑中风后遗症等理赔率靠前的重疾治疗费用也都在30万左右。

因此我们可以认为，30万是近几年重疾治疗的平均水平

看到这里，很多人会本能地想到医保有医保，够不够用呢

首先，不同于重疾险定额给付医保是报销式的，一不能应急二报销费用不会超过实际花费；其次，医保有每年报销上限一般是10-20万，对照重疾治疗的費用远远不够；最后，医保的局限性也比较大很多进口药、靶向药，都不在报销目录范围内需要自费。而这些药往往都是治疗重疾的“救命药”。

因此即使有医保的情况，患者仍需承担数十万的治疗费用还是有一份高正常重疾险买多大保额的的重疾险，来得更咹心

重大疾病的特点是花费高、时间久。治疗还只是第一步疾病康复期，是一个艰难而漫长的阶段

手术后，一般需要修养3-5年左右為了不影响生活质量，提高疾病恢复速度肯定需要有人照顾，营养也要跟上我们还需要准备护理费、营养费、生活费……这些都是治療重疾的间接费用。

以脑中风后遗症为例这种重疾发病率高、致残率高、复发率高，并且并发症多如果能够得到精心的医治和照顾一般可以生存十年。这种情况下所需的花费也自然是巨大的，一般护理费3000元/月生活费3000/月，算一算也是上十万的支出。

根据国内各大保險公司的理赔数据显示重疾理赔年龄主要集中在35-59周岁，占比80%左右而在这个年龄段，患者还没有退休还是家庭的经济支柱。

身患重疾後工作暂停，治疗开始了房贷还要换，子女还要继续上学家庭的各项生活开支接踵而至……

这些重疾带来的医疗费用、收入损失，鈳以用重疾险来弥补

此外，通货膨胀是抵挡不住的治疗费用、康复费用、收入损失，都会随着时间的流逝而提高

综合看下来，你还覺得“重疾险正常重疾险买多大保额的买30万”的原则站不脚吗

如果已经投保了重疾险，但是却没能做到至少30万正常重疾险买多大保额的或者担心未来医疗费上涨，正常重疾险买多大保额的不够用的还可以通过配置多份重疾险和搭配一份百万医疗险的办法来提高正常重疾险买多大保额的。

重疾险可以叠加理赔投保多份重疾险，多份都可以得到赔付保障更充足。如果希望做高正常重疾险买多大保额的嘚可以趁早补充重疾保障，越早补充保费越便宜！

面对重大疾病重疾险和百万医疗险是一对好搭档，一个定额给付一个报销医疗费鼡，损失更小

而且现在很多百万医疗险对于癌症或者重疾是0免赔的，需要自行承担的医疗费用更少有的还含有质子重离子医疗、赴美、赴日医疗等责任，可以接受到更先进更有效的治疗。

现代医学发展下先进的治疗手段给了重疾患者更多生的机会，而支撑这些机会嘚是足够的治疗、康复等费用。重疾带给我们的经济损失可以交给重疾险的正常重疾险买多大保额的来覆盖，正常重疾险买多大保额嘚至少30万其实只是刚刚够用。此外投保多份重疾险、搭配百万医疗险，都是做高正常重疾险买多大保额的的方式

2020年9月最新更新支付宝保险产品史上最全测评在此！

最近几年，互联网保险事业蓬勃发展

支付宝作为最大的流量入口之一，也表现了其在互联网保险领域的宏愿逐渐唍善起了一套完整的保险产品序列。

在其平台上所售的保险引起了不少人的关注。

今天肆公子团队再度整理了在支付宝上关注度最高嘚保险产品。

孰优孰劣我们一篇文章见真章。

一、好医保·医疗险系列

二、好医保·重疾险系列（健康福系列）

六、支付宝上还有哪些恏产品

说起支付宝的好医保医疗系列产品每个人都得竖大拇指。

目前好医保医疗产品一共四款

好医保·长期医疗险、好医保·住院医疗險、好医保·终身防癌医疗险、好医保·防癌医疗险，

都是数一数二的好产品

这四款都是报销制，长期医疗和住院医疗普通医疗报销额度200萬100种重疾报销额度400万。去掉社保部分和1万免赔额后花多少报销多少。

而好医保.终身防癌医疗险、好医保.防癌医疗险只报销癌症健康告知更宽松一些。前者保证终身续保冲着这一点，也要优于好医保.防癌医疗险

因为是报销制，四款里挑选一款买即可买多了也不多賠。

明确了这几款产品的共性后我们来看具体的产品细节：

好医保·长期医疗是目前最好的百万医疗险之一。

一般医疗最高报销200万

100种偅大疾病最高报销400万，

质子重离子治疗100万正常重疾险买多大保额的报销100%。

0岁男宝每年609；30岁男，每年259

好医保长期医疗最大的亮点在于咜曾经是首款保证6年续保的百万医疗险。

这6年之中产生的医疗费用基本都能报销

无论产品下架，或者是身体健康发生变化

都不会拒保戓单独涨价。

而且6年共用1万免赔额。

通常百万医疗险每年1万免赔额，

若医保报销比例为70%那么，治疗费用达到3万以上的部分才能开始報销

而6年共享1万，则意味着6年内医疗花费超过3万的部分全都可以报销，

这份保险的使用率就会大大提高

此外，长期医疗的投保门槛吔不高

职业准入宽松，除了部分高危职业均可投保

而且长期医疗的健康告知相对宽松，

有什么小问题还可以选择智能核保，

总之恏医保.长期医疗是目前五星级的产品，推荐

当然，如果眼界放宽一些还是有不少百万医疗险可以入手的。

这几款百万医疗险入选因為它们都有一个共同点，具备一流的续保条件：
15年保证续保（可调价）或者6年保证续保

至于支付宝上另一款百万医疗险，好医保.住院医療虽然责任不错，
但是以目前续保条件的标准来看不是最佳选择。

2、好医保·终身防癌医疗

不同于前面的长期医疗和住院医疗好医保·终身防癌医疗险只赔癌症一项，

因癌症产生的医疗费用会报销

它更适用于老人，以及一些因为健康问题买不了百万医疗险的人

支付宝上这款，0免赔最高能报销400万，而且70岁之前如果没有出险正常重疾险买多大保额的每年上涨20万，涨到总额500万封顶

另外还赠送100万质孓重离子医疗额度。

相比于其它防癌医疗险好医保.终身防癌医疗险最大的优势在于续保，它是目前唯一一款保终身的防癌医疗险

其它醫疗险最好也就做到6年保证续保，6年后如果产品下架就不能买了。

（好医保.终身防癌医疗险续保条款）

好医保.终身防癌医疗险就没有这層顾虑

只要活着，不管是得了癌症理赔了还是产品下架了，都不影响续保

但是，好医保.终身防癌医疗险是保留涨价权的：

（好医保.終身防癌医疗险费率调整条款）

这个要求严格来说并不算过分，保司总是要盈利的你总不能指望保司亏钱做慈善。

投保年龄较为宽松70岁仍可投保，

健康告知也相当宽松包括三高、冠心病、肺结核、急/慢性肾炎、风湿类风湿、强直性脊柱炎在内的疾病，都没有问询皆可放心投保。

市场上不乏缺少好的防癌医疗险但像好医保.终身防癌医疗险续保条件一流的产品，首屈一指推荐。

至于另一款防癌医療险好医保.防癌医疗险，各方面也都不错虽然只能保证6年续保，但在同类产品里也是目前最好的防癌医疗险之一。

综上我们可以看到，好医保的两款防癌医疗险都是可以放心买的

60岁以下，如果身体健康建议好医保·长期医疗；

60岁以上，或健康有些小毛病建议恏医保·终身防癌医疗。

购买前记得要看健康告知！！！

同类测评，可以参考我这两篇文章：

得了约定重疾会把正常重疾险买多大保额嘚一次性达到你账上，保了50万,就会赔50万

这笔钱，用于治疗费、康复费、弥补收入损失乃至于还房贷皆可

支付宝上的重疾产品之前都叫莋好医保·XX重疾险，

现在又统一到了健康福系列

相比于医疗险，支付宝上重疾产品就没有那么强势了基本都是二档水准。

1、健康福.一姩期重疾险

一年期的重疾险一年一保，保费会很便宜

但是它们都存在天然的缺陷。

一旦身体出来点小毛病比如体检出了甲状腺结节、乳腺结节，这保险就不能买了

而且这种保险越买越贵，到了后期一年过万的保费根本不想买。

但是对于一些身体好、没预算的二┿多岁年轻人，作为短期保障未尝不可

或是用来当作短期做高正常重疾险买多大保额的的工具，也未尝不可

在同类的产品中，健康福·一年期重疾险算是其中的佼佼者

50种轻症，赔20%

而且这款产品病种保障也较全面。

银保监会明确了25种的重疾定义这25种占到了实际理赔嘚95%以上，差别不大

而高发轻症，这款一年期产品保障得也比较全

在同类产品中，保费也不贵

30岁男，每年395加上轻症，每年440

总体上說，健康福一年期重疾险保障足，保费低

是目前同类产品中性价比不错的一款，适合年轻人用来过渡

2、健康福·重疾险-保20/30年

作为目湔支付宝目前主力的重疾产品，

健康福的性价比真的没有做到极致（但是这半年的定期产品频繁下架，同类产品也只能选它了）

重疾赔1佽100%正常重疾险买多大保额的；轻症赔3次，30%正常重疾险买多大保额的

有保20年/30年，以及至70岁三种选项可供选择

身故返还可选返正常重疾險买多大保额的或返保费，

满期返还可选无返还或返120%保费

不过，满期返要多出数倍甚至十倍的保费不建议附加。

责任上的坑不大但昰保费并未做到极致：

30岁男，50万正常重疾险买多大保额的交30年，保到70岁身故返保费，

康惠保（老版）每年保费也是一样的

两款产品哃等保费，但明显健康福责任会更好一点

轻症可以赔3次，每次赔30%正常重疾险买多大保额的

它唯一的缺点是捆绑了身故责任，身故返保費/正常重疾险买多大保额的要求二选一

除此之外，这款产品也很适合给孩子买：

0岁宝宝50万正常重疾险买多大保额的，交30年保30年每年呮要200元。

而且如果选择较短的保障期限，它还是加保神器

30岁男，50万正常重疾险买多大保额的交20年，保20年每年价格1350元。

（尽管定价其实也是稍高的但是用来增加正常重疾险买多大保额的未尝不可。）

所以健康福短期（20年）或少儿保障，还是不错的

3、健康福·终身重疾险

和同类产品相比，健康福·终身重疾险卖的会更贵一些

重疾赔1次，中症赔3次轻症赔3次，

癌症3次赔间隔期为3年，每次100%正常重疾险买多大保额的

投保前10年确诊重疾额外赔付30%正常重疾险买多大保额的，特定疾病可选正常重疾险买多大保额的翻倍

而且身故返还有無返还、返正常重疾险买多大保额的、返保费可供选择。

基本保障算齐全但是保费，算不上很美好：

像是健康福终身对比超级玛丽重疾險2号MAX
责任上少了60岁前多赔60%正常重疾险买多大保额的，

准备购买不予考虑已经买了的但也不算太亏。

在支付宝主推的保险中这是唯一┅款不推荐大家买的产品。

这款产品给小朋友附加了最不该加的身故赔正常重疾险买多大保额的的责任

国家出于对未成年的保护，防止某些丧心病狂的父母杀子骗保规定：

未成年人的身故正常重疾险买多大保额的，10岁之前不超过20万，

10岁—18岁不超过50万。

给孩子即便带仩寿险责任前18年不能用，即便身故也只退保费

18年后，孩子长大了万一孩子这时候身故了，买了50万正常重疾险买多大保额的会赔50万

鈳是，含辛茹苦把孩子养这么大这50万又能弥补什么？

而且给孩子买身故赔正常重疾险买多大保额的的产品，还浪费预算

0岁宝宝，50万囸常重疾险买多大保额的

如果保30年，少儿健康福是550相比晴天保保是575，

可是晴天保保超越版是可以正常重疾险买多大保额的增长的每兩年增长20%，

11年后50万正常重疾险买多大保额的能涨到100万。

无疑相同保费晴天保保超越版抗通胀，更为实用

如果保终身，少儿健康福是3500相比于大黄蜂3号plus1950，

直接贵了83%浪费不少预算。

健康福·少儿重疾险，很难称得上是款好产品。

做个总结除了健康福·一年期重疾险以及健康福（保20/30年）外，其他二款健康福系列都不是最优的产品

如果不是非买支付宝上的产品不可，均不建议
再次提醒，如果想要购买务必确认自己的健康状况符合健康告知。

其他相关产品测评可以看这两篇文章：

定期寿险，保的是死亡或者全残

比如老王作为家中頂梁柱，买了100万定期寿险在保障期间内，老王不幸去世那么这笔钱就会赔给他妻儿，保障这家人能继续走下去

在2019年双11左右，支付宝悄悄上线了一款超高性价比的定期寿险——全民保·定期寿险。

当时同方全球推出了姊妹款的两个产品，都很不错而支付宝拿到了其Φ一款，

也就变成了全民保·定期寿险。

30岁男100万正常重疾险买多大保额的，保至60岁分30年缴费，

虽说它不是目前市场最底价但它真的佷不错，属一属二的好产品

而且这款产品，保障期限非常灵活

短则可保障到40岁，长则可保障到80岁

方便每个人根据自身的家庭责任和經济状况灵活调整。

而且健康告知比较宽松适用面较广。

总而言之在同类产品中，它是款不错的选择

但是，因为定期寿险责任简单挑选便宜的即可，所以这款产品其实并不占优势

定海柱2号比它便宜12%左右，是目前的底价产品

再次提醒，如果想要购买务必确认自巳的健康状况符合健康告知。

相关的产品测评可以参考这篇：

好医保和健康福系列，是支付宝与保险公司深度合作的

此外，支付宝上還有一些意外险也值得大家入手。

1、萌宝保少儿综合意外险

萌宝保是支付宝上一款性价比很高的少儿意外险也是目前最好的少儿意外險之一。

虽然这款产品在前段时间涨了价但性价比依然一流，

20万正常重疾险买多大保额的仅需79元50万正常重疾险买多大保额的仅需139元（┅年费用，投保界面为按月交）

20万正常重疾险买多大保额的，30天-17周岁承保

2万意外医疗，不限社保0免赔100%赔付，

而且还有意外住院津贴最多赔180天。

还包含一般意外险不含的疫苗接种意外接种事故，也能得到赔付

以及5万元的监护人责任保障，如果家里有熊孩子可以鼡来保障监护人权益。

可以说保障非常齐全了

但是这款产品有三点需要注意：

一是它把一些常见的情况做了责任除外，比如孩子骑车撞壞机动车不慎摔坏他人电子产品，都是不赔的；

二是理赔时需要提供被保险人身份证明文件及被保险人出生证否则无法进行理赔。

三昰萌宝保10岁以下只能买20万正常重疾险买多大保额的10岁以上才能买50万正常重疾险买多大保额的。

注意这些问题以后萌宝保可以入手。

正瑺重疾险买多大保额的不够的话建议多款意外险叠加购买，好几款产品都可以考虑

进入支付宝意外险界面，主推的就是这款产品

责任还是比较全的，但没有什么明显亮点属于比较一般的产品。

100万正常重疾险买多大保额的每年448，

猝死赔20%正常重疾险买多大保额的100万囸常重疾险买多大保额的赔20万。

相比于同类产品（100万正常重疾险买多大保额的）价格明显要贵很多，贵了40%左右
（不过这款产品可以以镓庭为单位购买，会更便宜些）

不过，它的意外医疗还是很不错的

最高可以报销10万，更多是噱头大部分人1年根本用不完，

100免赔额限社保内报销，报销额度100%

另外，还有一些不错的增值服务

公共交通、私家车意外额外多赔100万，还有救护车服务以及新冠肺炎保险金

泹要注意一点，如果是3楼或10米以上的高空意外坠落不赔。

不在意这一点的话可以入手。

这款老人意外险就很一般不是很建议入手的┅款产品。

10万身故/伤残正常重疾险买多大保额的；

2万意外医疗报销额度100免赔，限社保报销而且只报销80%的费用。

60岁老人每年169

当然，它吔有一些较为实用的增值服务

比如意外骨折、关节脱位责任，都还不错

此外，驾乘/交通意外还能多赔不过人老了，出门坐车坐飞机嘚情况很少这项保障其实没那么实用。

给老人买意外险最好是挑那些能100%报销、不限社保用药的，支付宝上这款产品就稍微弱一些可鉯换换其它产品看看。

1、全民保.终身养老金2020

这款产品是支付宝2020年的主推养老年金产品，国华人寿出品

号称是“可以领一辈子的养老金”。

这款产品是最纯粹的年金险不含分红和万能账户。

就是年轻时按时交钱年老时按时领钱，直到死亡

每笔领取都在合同上白纸黑芓写清楚了。

这样的产品作养老金比较能给客户安全感。

50元起投可以年缴或月缴，相比传统年金险几千上万的门槛没有压力。

缴费期可以选交到40/45/50/55岁比较灵活。

男性60岁女性55岁开始领取，每年都可以领一笔钱直到身故。

另外在80岁以前退保或者身故，还能得到一笔錢这笔钱叫保单的现金价值。

不过这款产品的现金价值在80岁后就会变成0。

如果在80岁后死亡或退保除了已经领到的钱外，就没有额外嘚给付了

来看一个的例子帮助理解：

老王26岁的时候投保全民保养老金2020，每月交500块交到60岁。

60岁后开始每月可以领到1690.19元

如果老王70岁不幸患病去世，60岁-70岁老王总计领取生存金元；

除此以外他的家人还能得到250470元身故理赔。

如果老王健健康康活到100岁寿终正寝

60岁-100岁老王一共领取生存金元，此时现金价值已经归零所以老王身故后，将没有额外的身故赔付

稍微算一下就能发现，虽然没有身故赔付但老王活到100歲得到的总体收益，还是大于70岁

很简单虽然身故赔付可以一定程度抹平过早去世损失的收益，但还是不如活得久的收益高

那么这款产品收益到底是什么水平呢？

当然光看一款产品去判断收益高低是片面的，和同类产品比一比才知道它的表现到底怎么样。

在同类定位Φ适合作养老金的产品应该满足2个条件：

1）60岁以上开始领取；

100岁是理想化情况，不是每个人都能活到100岁

所以截止80岁的IRR参考价值更高。

鉯这个标准看同类产品里中韩人寿的悦未来年金表现最好。

而全民保养老金2020则是紧随其后属于中上水平。

悦未来和全民保2020都是预定利率4.025%的产品两者各有千秋，收益都很高

不过虽然在80岁区间悦未来收益更高，但是它正处在下架的边缘

那么在那之后，全民保2020就会使众哆选择中最好的之一

如果存15年，这款福多多是最优选择

缴费方式可以选择月缴或者年缴，连续缴3年或5年。最低每月500元门槛不算高。

这也是这款产品唯一可以自行选择的部分

从第5年起，每年可领4%基本正常重疾险买多大保额的的生存金直到保单期满；

第10年，有一笔額外的特别生存金金额是100%正常重疾险买多大保额的；

保单期满还有一笔钱，如果投保选择3年缴可以领到30倍正常重疾险买多大保额的的滿期保险金；

如果是5年缴，则可以领45倍正常重疾险买多大保额的

光这样描述有点干，我们还是让老王投保一下试试

老王30岁，年缴2万選择5年缴，15年收益如下：

总体年化收益为3.79%属于拔尖水平。

首先3.79%本身就不低其次福多多贵在用的时间短。

所以我才说福多多是15年“储蓄”的最佳产品

为了证明它在短期“储蓄”里的王者地位，我们找一款同类的短期年金金福多

金福多也是一款定期年金，保障期10年比鍢多多更短。

让土豪老王年缴10万3年缴，看一看收益率：

但和福多多一比还是有一点差距。

总体来说高收益、短周期的特点，福多多佷适合用来给孩子储备教育金

15年的周期，在孩子年幼时投保期满时孩子正好快成年，正是用钱的时候

如果前面的福多多是15年期短平赽的王者，那小金猪年金险就是20年期档位的最佳选项

同为定期年金，小金猪的缴费方式也只有两种：趸交（一次性交齐）或者3年交

领取期限是固定的：5年后开始领；固定的持续领15年，不能自行调整

因为小金猪最低只要1000元一年，所以也不用担心负担太大相当于每月不箌100块，门槛和别的可月缴的产品一样低

每年能领到的年金，是2%的已交保费

保单到期时，还有一大笔满期保险金金额是基本正常重疾險买多大保额的。

比如我30岁投保每年交20000元，交3年

那么我从35岁起，每年可以领400元领15年，总共能领6000元；

并且在50岁的时候可以一次性领箌117560元。

总共缴费6万总计领取123560元，相当于所交保费的205%

由于年金的计算方法跟前面的产品都不一样，我们还是请老王来试试水

30岁，趸交10萬收益如下：

20年期满，总体年化达到3.98%直逼4%。

小金猪本身的预定利率就是4.025%属于年金市场高利率的沧海遗珠。

得益于较高的利率加上20姩不算短的周期，综合作用下才有了3.98%的傲人成绩

因为保障期固定为20年，而且绝大多数资金都是在20年期满时取回的

这个比例高达95%，所以鈈如福多多那么绝对契合教育金的定位

不过这些特性保证了专款专用，所以小金猪作为养老金还是很不错的

如果中途有急用钱的地方，也不是没有办法：提前退保

得益于小金猪较高的收益率，即便中途退保也能获得比较不错的收益

比如第18年退保，收益也足有3.75%这甚臸已经比市面上不少产品都要高了。

小金猪的收益特别优秀在同类产品中，属于顶尖水平；

小金猪的绝大部分收益会在满期的时候才被领回。

因此适合作为一笔专门准备金比如买房、教育金、养老金…

福佑金生年金险由海保人寿承保，收益和小金猪不相上下同属第┅梯队。

区别在于如果说小金猪是为20年后提前留一笔钱；

那么福佑金生就是兼顾了过程和结果。

领取方式也是3种：5年领、10年领、15年领

鍢佑金生的领取方式，趸交和年交的领取模式略有不同

趸交比较简单，就是从第5年起每年固定领一笔钱，持续领15年最后到期的时候還有一大笔满期金；

而年缴和趸交的区别，就是年缴时第5年领到的钱数额很大，但后面每年领取的钱数额会少一点

趸交收益高，年缴壓力小

来看2个案例帮助理解：

第二份5年缴，每年2万总保费也是10万。

第一份趸交方案里第5年起，每年领5000元15年一共75000元，最后满期再领111650え；

总共缴费10万总收益=186650元，相当于所交保费的186%

第二份5年缴方案，在第5能领14400元但是往后14年，每年只有2400元14年一共33600元，满期再领126786元

总囲缴费10万，总收益+786元相当于所交保费的174%。

可以看到第一份方案总收益略高一些；

但第二份方案年缴2万压力小一些。

投保需要具体情况具体分析选择适宜的方案。

福佑金生也是一款预定利率4.025%的产品在20年期这个档位同属顶尖水平。

还是老王不过这次不是给自己投保，咾王刚好喜得爱子让他给刚出生的孩子投保。

选择3年缴每年交3.4万（总保费约10万），15年领为例：

对大部分家庭来说幼儿园时期是花费仳较高的，所以保单设计在5岁时一次返还2万用以贴补这部分费用；

而6-19岁，处在中小学时期属于义务教育，国家出钱所以花费不多，洇此每年只返还3400元；

20岁左右正常情况处在大学教育时期，即将毕业进入社会花销会变多，所以一次性返还了17万多

总体领取方案符合┅个孩子的成长过程。

最终得出年化收益率为3.83%

堪比多数保到80岁，甚至保终身的产品

家财险，保的是房屋及财产安全

现在的一套房，佷多都是掏空六个钱包一家两代人的心血，也是家庭中最贵的资产

一旦遭遇什么意外，损失都是比较大的

而房子可能存在的潜在风險，仔细想想还是挺多的

小到地板被泡、小偷光顾；

大到地震台风、水淹炸毁。

事实上这些风险，我们都可以通过购买一份家财险來解决。

支付宝上售卖的平安百万家财险算是不错的产品。

每年168元就能买到300万的正常重疾险买多大保额的。

10万正常重疾险买多大保额嘚市内财产损失

责任全面贵也贵不了多少，可以入手

想了解其他家财险产品可以看我的测评：

相互宝虽不是保险，但它是国内最大的保障计划和互助社区也能起到保障的作用。

背靠支付宝的信用背书目前已经有超过1亿人加入。

现在的相互宝已经包括好几个计划了。

相互宝普通版保障包括癌症在内的100种重疾，

0-39岁互助金30万；40岁-59岁，互助金10万

相互宝父母版，只保障癌症60-70岁的老人，会有10万互助金

符合条件的慢性病人还可以加入相互宝的慢病互助计划，

40岁以下的用户互助金为30万；40-59岁的用户，互助金为10万

这两天，相互宝又最新仩线了出行保障

保障包括公交、地铁、网约车、火车、飞机在内的意外伤害，最高赔付100万而每年的预计分摊费用不超过20块。

在这些互助计划中一旦患病或意外，成员申请理赔

相互宝便会将相应互助金给予受助成员。

一年的平摊费用多则几百，少则几十

已经吸引叻越来越多人的加入。

我建议每个符合健康要求和信用要求的人，最好都加入相互宝做一个社保、商保外的补充。

保险卖得便宜并鈈是因为保障差，

反倒是卖得贵的保险更容易出问题本质是由于它们的附加保费太高，主要是渠道费用和运营成本

贵出来的那部分钱，对我们老百姓来说是完全没有必要的

以支付宝为代表的互联网保险，一方面是啊流量优势可以薄利广销，

另一方面是互联网公开透奣好产品会被口口相传，信口胡说会被分分钟打脸

公子的建议是可以先看看我底部菜单的文章，还有问题可以下方评论或私信公子會第一时间回复大家。

最后再提醒一遍购买保险产品之前，务必确认自己符合健康告知

保险信息不对称非常严重，十买九坑买保险湔仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。

• 全网高性价比保险产品测评+全网最全保险选购攻略：

1. 想给家庭配置最便宜保险可以，或者扫码关注我的公号“肆大财子”留言我会以自己多年的经验，帮你提供一些值得参考的建议

2. 如果想诊断自己的保单或者还有核保、理赔等疑难问题，我定知无不言言无不尽。

可以考虑这款这款不错：110种重疾国寿福至尊版全新升级，80大类重疾+30类轻症轻症豁免保费

《国寿福》保障至终身,30岁男，缴费20年8507元/年 

1、国寿福对80类重疾保障终身

保单生效180天后，对包括癌症在内的八十类重大疾病终身拥有30万元的保障，一经确诊立即赔付

2、国寿福对30类轻症额外给付

国寿福专门设定了原位癌等30大类轻症特定疾病保障。保单生效180天后一经发生30种轻症，提前给付正常重疾险买多大保额的的20%即6万元，且不影响其他保障金额！

保单生效180天后终身拥有30万元身故保障金，为家庭幸福、财务安全保驾护航！

4、附加轻症保费豁免被保险人在缴费期内罹患轻症，豁免剩余保费保障依然有效。

5、附加投保人保费豁免投保人在缴费期内罹患重疾，或者身故/高残豁免剩余保费，保障依然有效