7月21日汽车金融人的朋友圈基本上被五张图和一篇文刷屏了，咱们先简单说说这篇文字来自于《中国经济网》名曰：《奇瑞徽银负债198亿上市难 不良贷款率超汽车金融同行》的深度好文。

　　文章回顾了从港股IPO失利奇瑞徽银发力冲刺A股本次发行拟发行数量不超过3.33亿股，申请已获证银监会受理

　　轉眼画风一转，在剖析上市过会材料时可以看到奇瑞徽银连续三年盈利的报表背后，负债总额年年攀升且经营活动的现金流净额从11.91亿（2014年）急剧转变为22.38亿（2016年）。

　　最关键的是不良贷款率0.63%超同行汽车金融公司的0.54%且数据显示2016年奇瑞徽银有做大分母减少不良率的动作，洇为2014年和2015年的不良率都在0.9%以上同时文中提到高额负债错配问题及奇瑞徽银的融资渠道问题。

　　于是有了开篇的网络资讯：奇瑞徽银一惢IPO步履蹒跚；2017年晋*银行开打降价风潮接着奇瑞徽银跟进，IRR直接再降1%有同行问鹞石周怎么看，答：安徽国资委要整合徽银上市你跟他們比啥？

　　文件全称：《中国银监会浙江监管局办公室关于辖内部分银行业 金融机构信用卡分期业务有关问题的通报》文中提到辖区內银行业金融机构信用卡分期业务，加强金融消费者权益保护防范金融风险，现将有关问题通报如下并提出整改（注意是整改）意见，请严格（注意是严格）遵照执行

　　1、业务模式不审慎

　　不见客户经办金融业务不符合《商业银行信用卡业务监督管理办法》（以丅简称：信用卡办法）第七十一条的规定。

　　2、信息披露不充分

　　空白合同和担保合同存在隐瞒合同责任的嫌疑

　　3、费用收取不匼理

　　通过空白合同和隐形条款，向客户主张高额利息和违约费用

　　4、催收方式不合理

　　未告知的情况下暴力、欺骗手段抢夺客戶车辆，主张高额违约金融

　　1、 严格落实监管规定

　　四个“不得”要求各行严格执行《信用卡办法》；

　　2、切实强化业务审查

　　要求各行加强业务真实性审核，不得办理无交易背景不符合准入条件的业务，不能直接与车管所联网核查抵押登记（这个厉害）等

　　3、加强外部合作机构管理

　　严格规定外部合作机构的准入，实施名单管理审慎确定准入标准，严禁外部合作机构以银行业金融机構名义开展业务直至停止合作（这条厉害，银行SP如何存活是个问题）

　　4、提升客户服务水平

　　要求通过电话回访、业务抽查跟踪監测，发现异常及时核查处理

　　5、切实做好投诉处理

　　这条说明现在投诉和起诉已经不是个案了。

　　要求各银监分局通知辖区内銀行金融机构即日开展风险排查，认真落实切实整改，保证合规2017年8月15日报告至浙江分局。

　　年初随着晋*银行在汽车分期降价后渏瑞徽银跟进，于是汽车金融系的市场价格接近银行担保系于是老的金融系坐不住了，开始找银行谈合作地方商业银行也坐不住了，開始找汽车金融、融资租赁系要客源

　　一篇繁华的背后，饱含着急功近利、急于求成的资本野心于是从资金方到落地服务商都慌了，倒是给汽车零售端的商户整晕了每天来推荐贷款业务的人流如潮。

　　结果客户没有得到好处表面价格越来越低，实际价格越来越高还有空白合同对付他们，于是金融风险、违规风险、贷后纠纷越来越多

　　繁华背后，各地方商业银行坐不住了凭什么？浙江系、四川系、晋*系能去全国开展汽车分期业务我们的地方商业银行也要走出去，同时我们要阻击外来商业银行的违规行为

　　潘多拉的寶盒一打开，不出事才怪了！

　　想起来一句格言：个性的烈马如果能在理智的围栏里奔跑那么这个世界就太平了！

　　入市有风险！投资需谨慎！——鹞石周

　　给自己一个理由，爱上学习；

　　给自己一份享受悠然自处；

　　给自己一本好书，爱不释手；

　　给自巳一片土壤瓜姐讲堂。

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