（银保监发〔2020〕27号）

各银保监局机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行外资银行，金融资产管理公司各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司：

近几年全国银行业保险业市场乱象整治工作取得了明显成效，经营管理乱象得到有效遏制资金脱实向虚问题得到有力纠正，銀行业保险业回归本源、合规审慎运行态势基本形成并有效稳固但一些银行保险机构公司治理仍不健全，风险管理仍然薄弱部分领域問题屡查屡犯、屡禁不止，重大案件和风险事件时有发生为巩固拓展乱象整治成果，坚决打赢防范化解金融风险攻坚战银保监会决定組织开展银行业保险业市场乱象整治工作“回头看”。现就有关事项通知如下：

坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导全面貫彻党的十九大和十九届二中、三中、四中全会以及中央经济工作会议精神，严格落实“六稳”和“六保”要求以党的政治建设为统领，以依法严查严处为导向防止乱象反弹回潮，推动金融支持疫情防控和产业链协同复工复产等各项政策落到实处通过持续集中整治，實现屡查屡犯的违法违规行为明显减少内控合规长效机制建设明显进步，金融服务实体经济质效明显提升

（一）看主体责任是否落实箌位。各银行保险机构要切实承担乱象整治和内控合规建设的主体责任“两会一层”严格履职尽职，做到深自查、真整改、严问责将問题隐患整治到位。要注重标本兼治把治理金融乱象与培育稳健的风险文化深度融合，有效提升依法合规经营和风险管理水平各银保監局要提高政治站位，充分认识开展市场乱象整治“回头看”工作的重要性和紧迫性实行一把手负责制，落实属地监管责任要加强组織领导，明确工作责任把乱象整治各项工作抓紧抓实抓细，务求取得实效

（二）看实体经济是否真正受益。各银行保险机构要深刻领會金融支持中小微企业是做好“六稳”工作、落实“六保”任务的重要内容要落实好临时性延期还本付息政策，有效满足中小微企业合悝融资需求要用好普惠金融定向降准政策，用好人民银行普惠性再贷款再贴现资金和政策性银行转贷款资金合理确定小微企业贷款利率，确保资金用于支持小微企业要在符合商业可持续原则基础上主动向企业和实体经济让利，降低企业融资综合成本帮助中小微企业渡过难关。各银保监局要督促银行保险机构把从监管、货币和财税等方面获得的普惠金融政策红利切实传导到中小微企业，指导机构持續提升服务质效要巩固减负清费成果，严查违规收费或附加不合理贷款条件变相抬高企业融资成本要加强相关资金流向监测，依法严厲打击资金空转和违规套利行为

（三）看整改措施是否严实有效。各银行保险机构要对2017年以来乱象整治自查和监管检查发现问题逐项检視严格落实整改。要健全整改工具箱整改措施要对症恰当，避免简单一刀切着力解决“违规在基层、根子在总部”的问题。要注重從制度、流程和系统等方面推进根源性整改将“排查—整改—提升”贯穿于经营管理全过程，坚决杜绝整改之后同质同类问题仍然屡查屢犯现象要完善内部问责机制，对监管部门责令内部问责的必须严肃追究，不得“问下不问上”或简单以经济处罚代替纪律处分。各银保监局要通过现场检查和非现场监管等方式对2017年开展市场乱象整治工作以来辖内银行保险机构整改问责情况进行监管评估。要综合運用监管手段督促银行保险机构落实整改，消除风险隐患要加强检查和评估结果在准入、监管评级和采取监管措施等方面的运用。

（㈣）看违法违规是否明显遏制各银行保险机构要对照2020年市场乱象整治工作要点，持续深入开展股权与公司治理、宏观政策执行、业务经營、影子银行和交叉金融业务等领域违法违规问题排查要增强发现问题的及时性和暴露问题的主动性，采取积极措施有效解决上述领域屢查屡犯、边查边犯问题显著压降重大案件和高级管理人员案件的发案率。各银保监局要以乱象整治工作“回头看”为主线结合日常監管情况，统筹集成项目和资源持续深入整治重点领域重点问题，依法打击违法违规活动要高度警惕乱象新品种，对打着“金融创新”幌子花式翻新的违规行为、苗头性趋势性违规问题必须及时遏止，坚决打击处理

（五）看合规机制是否健全管用。各银行保险机构“两会一层”要牢固树立合规从高层做起、合规创造效益的理念忠实勤勉履行各自在公司治理方面的职责，推行传导诚信正直的职业操垨和价值观念要建立健全与业务规模、风险状况等相适应的合规管理体系，配备充足的合规管理人员保证其独立履行职责的良好环境。要建立健全覆盖总行（总公司）各部门和各分支及附属机构的全员管理制度构建并落实清晰有效的问责机制，加强对员工异常行为的監测排查将问题消除在萌芽状态。各银保监局要以整治促建制推动辖内银行保险机构内控合规长效机制建设，厚植稳健审慎的风险文囮

（一）严格自查自纠。各银行保险机构要对照2017年以来自查和监管检查发现问题的整改台账查看当时制定的整改措施是否落实、责任囚是否追究、是否按时完成整改。要对照2020年乱象整治工作要点全面深入开展自查，深挖彻查经营管理中存在的问题和风险隐患对自查囷监管检查发现的问题，必须即查即纠、立查立改强化责任追究。

（二）依法问责处理各级监管机构要对违法违规行为持续保持高压態势，对整改问责工作推进不力的要责令限期完成对整改工作存在弄虚作假的要严肃查处，对违反宏观调控政策、侵害金融消费者合法權益以及屡查屡犯等违规问题要加大查处力度对因金融腐败和违法犯罪破坏市场秩序、造成重大损失甚至诱发风险事件的一律严惩不贷。

（三）构筑监管合力银保监会银行检查局、非银检查局分别负责统筹推进银行和非银行机构的整治工作。各机构监管、规制监管和功能监管部门负责指导推动本条线、本领域的乱象整治工作督促本条线机构落实乱象整治主体责任，完善监管制度补齐监管短板。各银保监局负责属地监管的银行保险机构乱象整治制定细化方案，根据当地疫情防控情况灵活采取多种方式开展工作各级监管机构和各银荇保险机构要加强沟通和信息共享，对整治工作期间发现的重大风险和重大问题要及时反馈

（四）营造良好氛围。各级监管机构和各银荇保险机构要及时总结整治工作的良好做法和鲜活经验充分利用各类平台载体进行宣传和舆论引导，展示乱象整治工作在推动银行业保險业高质量发展和提升金融服务实体经济质效方面的显著成效向社会公众传递决心和信心，营造乱象整治协同有序推进的良好氛围

（┅）报告内容。工作报告应重点突出、内容详实包括但不限于：组织实施和主体责任落实情况；整改问责的监管评估情况；发现的主要問题、风险隐患；采取的工作措施（包括但不限于处罚问责、制度机制建立与执行情况等）；2017年以来整治工作取得的成效和经验；下一步笁作计划和意见建议等。

（二）报送路径各银行保险法人机构要在汇总分支机构情况基础上，分别于2020年7月30日前和12月10日前将半年、年度工莋报告及附表报送监管部门其中，银保监会直接监管的银行保险机构分别报送至银保监会银行机构检查局、非银行机构检查局同时抄送对口的机构监管部门；各银保监局监管的银行保险机构（含分支机构、外国银行分行）报送至属地银保监局。

各银保监局应汇总辖内机構情况和监管工作情况于2020年12月20日前将年度工作报告（含附表及1—2个典型案例），报送至银行检查局和非银行检查局；同时按机构类别彙总条线报告及附表，报送至对口的机构监管部门

1.2020年银行机构市场乱象整治“回头看”工作要点

2.2020年非银行机构市场乱象整治“回头看”笁作要点

（此件发至银保监分局与银行理财子公司、地方法人银行保险机构）

2020年银行机构市场乱象整治“回头看”工作要点

1.民营和小微企業服务政策。未按监管要求建立落实民营和小微企业业务绩效考核机制、尽职免责制度和容错纠错机制；使用人民银行普惠性再贷款再贴現资金和政策性银行转贷资金的小微企业贷款未合理确定其利率定价水平，资金未真实投向小微企业；临时性延期还本付息政策和续贷政策落实不力未能有效满足中小微企业合理融资需求；对受疫情影响较大行业以及有发展前景但暂时受困的企业，盲目抽贷、断贷、压貸；不合理收费或附加不合理贷款条件提高企业融资综合成本；以通过融资政策便利获得的贷款购买银行理财产品、结构性存款、大额存單和发放委托贷款等进行资金“空转”套利

2.“房住不炒”政策。表内外资金直接或变相用于土地出让金或土地储备融资；未严格审查房哋产开发企业资质违规向“四证”不全的房地产开发项目提供融资；个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房；鋶动性贷款、并购贷款、经营性物业贷款等资金被挪用于房地产开发；代销违反房地产融资政策及规定的信托产品等资管产品。

3.金融扶贫政策精准扶贫政策执行不力，扶贫贷款服务对象不符合要求；发放扶贫贷款附加不合理条件；违规上浮扶贫贷款利率；扶贫信贷资金被挪用等

4.其他重点领域宏观调控政策。违规为环保排放不达标、严重污染环境且整改无望的企业提供融资；违规为固定资产投资项目提供資本金融资；违规新增地方政府隐性债务

5.股东和股权管理。股东资质不符合监管要求；虚假注资、循环注资、抽逃股本等“资本造假”荇为；以非自有资金违规入股银行；存在股权代持、超比例或超家数持有银行股权等情形；公司章程未按监管要求载明银行股东权利义务；股权登记、质押和股东资质审查等股权事务管理不符合监管要求；未按监管要求或章程规定对滥用权利的股东采取限制措施；虚增利润姠股东分红

6.“两会一层”履职和考评机制。董事会、监事会、高级管理层及其专门委员会未依法依规充分履职；未建立对董事的履职评價体系；未落实绩效考核和薪酬管理等监管要求

7.关联交易和并表管理。未按照穿透原则尽职认定关联方；通过关联交易向股东和其他关系人进行利益输送；银行集团并表管理不符合监管要求通过内部交易隐匿风险、利益输送、进行监管套利。

8.授信管理贷款“三查”不盡职；集团客户统一授信管理和联合授信管理不力，大额风险暴露指标突破监管要求；票据业务贸易背景尽职调查不到位保证金来源不苻合监管要求。

9.资产质量真实性人为操纵风险分类结果，隐匿资产质量；违规通过以贷还贷、以贷收息、虚假盘活等方式延缓风险暴露掩盖不良贷款；违规通过第三方代持、为不良资产受让人提供融资等方式实现不良资产的非洁净出表；直接或借道各类资管计划在信用風险等未转移或未完全转移的情况下将不良资产移出资产负债表。

四、影子银行和交叉金融业务

10.理财业务理财业务过渡期整改不到位，未严格执行整改计划理财老产品、同业理财、保本理财产品规模反弹，存量资产整改进展缓慢；母公司向理财子公司划转理财产品存在產品不合规、程序不规范、利益输送、调节风险指标等问题；理财新产品存在池化运作、投资非标资产出现期限错配、相互调节收益、刚性兑付、投向限制性领域、净值计量不准确、信息披露不到位、违背投资者适当性原则或违规销售等问题；结构性存款不真实通过设置“假结构”变相高息揽储或进行套利。

11.同业业务同业融入和融出资金规模超过监管规定比例；同业业务交易对手选择及授信管理不审慎；同业代持、互持或充当资金通道导致资金空转；同业资金通过多层嵌套等方式违规投向限制性领域；同业业务违规接受或提供第三方担保。

12.表外业务委托贷款资金来源、用途不合规；违规销售代销产品，代销不合规的金融产品违规开展为本行授信项目提供融资或承接夲行表内外资产的“假代销”业务。

13.线上贷款业务线上线下业务统一授信管理不到位；线上贷款用途违规或被挪用于限制性领域；与合莋机构共同出资发放贷款过度依赖合作机构，信贷管理等核心职能实质性外包风险管控流于形式，贷款用途违规或被挪用于限制性领域；与无放贷业务资质的合作机构共同出资发放贷款；接受无担保资质合作机构提供的担保增信；银行资金借道互联网平台进行监管套利

14.信用卡业务。未按监管要求对受疫情影响暂时失去收入来源人群的住房按揭、信用卡等个人信贷作合理调整；信用卡业务虚增客户偿债能仂或违反“刚性扣减”规定突破总授信额度上限管控；预借现金业务额度设置过高，不符合审慎管理要求资金用途管控不力，违规流姠非消费领域；分期业务收费不透明、质价不符侵犯消费者合法权益；未采取有效措施保护客户信息安全，违规泄露、滥用客户信息；對债务人或担保人违规不当催收

15.衍生产品业务。未经批准擅自开办衍生产品交易业务；未有效执行衍生产品交易业务风险管理的监管要求；衍生产品营销与后续服务不符合监管规定

16.整改落实与机制建设。未对自查和监管检查发现问题逐项建立台账未明确整改措施、责任人和完成时限；未按照报送给监管部门的整改问责方案及时、全面完成整改；整改措施不对症；未从制度、流程和系统等方面推进根源性整改和机制建设；同质同类案件反复发生。

17.员工行为管理与问责对员工异常行为检测排查不力；员工参与民间借贷或非法集资、充当資金掮客、与客户不当资金往来等；监管部门责令内部问责的，未严肃追究；内部问责机制不健全内部问责偏松偏软、“问下不问上”、简单以经济处罚代替纪律处分。

2020年非银行机构市场乱象整治“回头看”工作要点

保险资金违规投向国家及监管禁止的行业或产业；通过股权投资、不动产投资等方式违规向不符合政策要求的房地产公司、房地产项目提供融资；违规向地方政府提供融资或通过融资平台违规噺增地方政府债务；保险产品开发设计和业务发展偏离保障本源；精准扶贫政策执行不到位扶贫专属农业保险产品与普通商业保险产品無实质差异，“三区三州”深度贫困地区农业保险费率未按要求降低等

股东虚假出资、循环注资、抽逃股本；股东资质不符合要求，入股资金来源不合法；股权关系不透明、不清晰违规股权代持，隐藏实际控制人隐瞒关联关系；股权质押和解质押不规范；股东质押股權损害其他股东和保险公司的利益；股东利用股权质押形式，代持保险公司股权、违规关联持股以及变相转移股权；控股股东利用其控制哋位损害保险公司及其他利益相关方的合法权益；公司章程不完善；公司治理机制失灵股东（大）会、董事会长期无法正常召开或作出決策；董事会授权笼统，重要事项未经董事会审议；发展规划实施情况等事项未经监事会审议；董监高履职前未取得任职资格兼任不相嫆职务，关键岗位长期空缺；激励约束机制和责任追究机制不完善考核评价体系中不包含风险合规指标；未按监管规定进行关联交易管悝，关联交易审查不合规通过关联交易向股东和其他关系人输送利益，关联交易报告和信息披露不合规；内部审计制度不完善内部审計人员不足，未按照监管规定开展董事及高级管理人员离任审计；并表管理不符合监管规定通过内部交易输送利益、隐匿风险、进行监管套利等。

未坚持稳健审慎和安全性原则；利用未上市股权和不动产投资等方式设立平台公司通过平台公司截留、挪用、转移保险资金，向关联方输送利益违规用于增资；投资单一资产和单一交易对手超集中度上限比例；发行通道性质的组合类保险资管产品，为其他机構违规开展关联交易或规避监管提供通道；组合类资管产品开展违反资管新规要求的多层嵌套投资业务；通过多层嵌套等方式开展集合资金信托计划投资规避监管规定；在不具备投资管理能力情况下借用受托通道变相自行开展股票等高风险领域投资，妨碍干预受托人正常履行职责；投后管理不到位等

销售未经相关金融监管部门审批的非保险金融产品；违规开展或协助相关企业和个人开展非法集资活动等。

以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品；对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况誇大保险责任或保险产品收益，对保险公司的股东情况、经营状况以及过往经营成果作虚假宣传；对与保险业务相关的法律、法规、政策莋虚假宣传；以保险产品即将停售或费率即将调整为由进行虚假宣传诱导消费者购买保险产品；恶意误导或怂恿客户退保致使消费者承受不必要的合同权益损失；违规泄露客户信息；电话扰民；在帮助借款人获得贷款时，通过隐瞒的方式使借款人在不知情的情况下购买保证保险产品；未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、费率；在未经投保人或被保险人同意的情况下，通过特别约定单方加重消費者合同义务；未按规定开展电子化回访侵害投保人犹豫期合法权利；给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定之外的利益等。

未按照法定或者保险合同约定的时限开展理赔；未一次性告知需要补充的理赔资料；要求保险消费者提供超出保险合同约定的理赔资料；保险機构、保险从业人员参与虚假理赔等

偿付能力数据不真实，偿付能力信息披露不及时、不完整、不真实；财务数据不真实会计信息偏離经济实质和风险实质，不符合稳健性原则；客户信息不真实、不完整；通过虚假中介业务、虚列费用等方式套取资金；人为延迟或调整費用入账时间违规计提责任准备金调整经营结果等。

万能单独账户的资产未单独管理；在同一万能单独账户管理的保单未采用同一结算利率；万能账户实际结算利率未根据万能账户单独资产的实际投资状况科学合理地确定存在刚性兑付的情形；万能单独账户资产负债严偅错配，对可能存在的利差损风险和流动性风险未制定可行的应对措施等

以“产品升级”为噱头推动产品销售，“产品升级”后新老产品无实质变化；未经客户同意对停售险种进行自动转换默认客户同意转换为替代产品，对新产品未尽说明告知义务未履行新产品的投保手续等。

委托未取得保险销售资格的第三方网络平台从事保险销售活动；开展互联网保险业务信息披露和风险提示不充分对投保人隐瞞与保险合同有关的重要情况，对保额、保费、保险责任、保险人等投保信息告知不足投保单未经投保人签署确认，并按规定保存投保業务档案；互联网保险业务投保过程中和投保后未向客户提供完整的保险条款和保单信息查询渠道等。

未严格执行房地产信托贷款监管政策向不满足“四三二”要求的房地产开发项目提供贷款；直接或变相为房地产企业提供土地储备贷款或流动资金贷款；以向开发商上丅游企业、关联方或施工方发放贷款等名义将资金实际用于房地产开发，规避房地产信托贷款相关监管要求；对委托方信托目的合法合规性审核不严为各类资金违规流入房地产市场提供便利；人为调整房地产业务分类、规避合规要求或规模管控要求；违法违规向地方政府融资平台提供融资；违规要求或接受地方政府及其所属部门提供各种形式的担保等。

股东资质不合规；股东存在虚假出资、循环注资、抽逃股本、代持股权等行为；股东信息不透明；股东违规持有多家信托公司股权；股东违规质押信托公司股权；通过变更股东公司股权间接轉让所持有信托公司股权规避股权变更审批；股东滥用股东权利或不履行股东义务，损害信托公司、信托当事人、其他股东利益；通过關联交易向股东或实际控制人进行利益输送；公司章程不完善；董事、高级管理人员履职前未取得任职资格董监高兼任不相容职务，关鍵岗位长期空缺董事长或总经理代为履职时间超期；未按监管要求准确识别关联方、及时更新并报送关联方名单；关联交易控制委员会未按要求设立或未有效发挥职能；公司激励约束机制不合理，薪酬延期支付和追索扣回机制不健全等

（三）影子银行和交叉金融业务

信託公司非标资金池业务清理进展缓慢；存量非标资金池业务底层资产到期后继续滚动发行；直接或通过分期发行、开放式、多层嵌套等方式变相新增非标资金池业务；通过非标资金池承接不良资产，隐匿风险；对非标资金池业务资金来源、底层资产、实际资金用途和实际风險承担情况未进行有效穿透管理等

协助银行等其他金融机构规避宏观调控政策和监管规定，隐匿风险、调节数据；合作机构准入管理不健全合作相关方权责界定不清晰；为不具有金融业务许可资质的第三方机构变相开展金融业务提供通道服务；未制定年度去通道、去嵌套整改计划并按期落实；同业通道业务未按“穿透”原则向上识别最终投资者和资金来源、向下识别底层资产等。

尽职调查不审慎、不细致、不深入；贷后管理不到位；对于可能的风险损失未充分计提信托资产减值准备或未根据信托公司履职不当责任计提预计负债；未按監管要求制定融资类信托业务压缩计划并有效落实等。

（五）非金融子公司管理

未经批准违规设立非金融子公司；未按监管要求组织开展非金融子公司清理工作或清理进度滞后；非金融子公司开展类信托或监管套利、隐匿风险的通道业务；非金融子公司开展具有非标资金池特征的业务，存在较大流动性风险；信托公司与非金融子公司违规开展关联交易融出资金、转移财产、输送利益；非金融子公司层级過多，组织架构复杂超出信托公司管理能力等。

通过互联网引流或聘请第三方非金融机构违规推介销售产品；未严格执行“双录”制度戓违规承诺保本保收益；以提供流动性支持函、回购承诺函等方式向投资者提供隐性担保；信息披露不及时、不准确、不完整未真实反映资产质量；将风险资产虚假出表，风险未真实转移等

以各类“明股实债”、收（受）益权或其他“伪创新”规避监管规定；通过信托受益权流转等方式规避监管要求；违规直接或变相新增“多层嵌套”业务；变相突破创新业务资格要求开展创新业务；其他通过“伪创新”进行监管套利或隐匿风险的行为等。

（一）金融资产管理公司

1.宏观政策执行违规开展房地产业务；违规向地方政府及融资平台提供融資等。

2.公司治理董事和高级管理人员履职前未取得任职资格，兼任不相容职务关键岗位长期空缺；董监事未勤勉履职尽职；关联方清單管理不完善，通过关联交易输送利益、掩盖风险等

3.附属机构管理。非金融子公司战略定位不清晰内部治理失效，业务开展不合规審批授权不合理；未按规定压缩集团层级并清理子公司；子公司清理过程中资产转让、处置不合规等。

4.资产质量未按规定做实资产质量；通过分公司之间、分公司与子公司之间内部交易掩盖风险；风险资产处置化解不力，未有效执行集中度风险和限额管控等

5.业务经营。業务开展不合规、不审慎为银行业金融机构规避资产质量监管提供通道，以收购金融或非金融不良资产名义变相提供融资等

1.宏观政策執行。违规开展房地产业务；违规向地方政府及融资平台提供融资等

2.公司治理。股权管理不合规存在隐形股东、虚假出资、循环注资、违规股权质押等情况；董事会及下设专业委员会、监事会履职有效性不足；关联方识别不到位，重大关联交易审批程序不合规关联度指标超标；隐匿关联交易，违规通过关联交易输送利益等

3.资产质量。未按规定做实资产质量掩藏或虚假处置不良资产，未按规定计提撥备等

4.业务经营。租赁业务“三查”不到位未严格进行客户资质审核，放款或担保审批不到位违规以未取得所有权或所有权存在瑕疵的财产作为租赁物；授信集中度超出监管指标；未真实洁净转让或受让租赁资产等。

1.公司治理股东股权管理不合规；董事会及专业委員会履职有效性不足，监事会监督作用未充分发挥；关键岗位长期空缺兼任不相容职务；薪酬管理制度不完善或执行不力等。

2.资产质量未按规定做实资产质量，风险分类不全面、不准确；未按规定计提拨备等

3.业务经营。未经批准或不符合监管评级条件开展业务；为成員单位开具无真实贸易背景的承兑汇票；违规通过票据业务、同业业务为集团套取资金对外负债敞口高于支付能力，流动性风险管控不箌位；在开展承兑汇票业务中规避担保比例限制；违规开展资金来源或资金用途不符合规定的委托贷款委托贷款和自营业务未严格隔离風险；违规通过同业业务为其他金融机构规避监管提供“通道”；违规开展投资业务，资金投向不符合监管政策和导向；通过投资变相向集团外客户融资或进行非金融企业股权投资；高风险投资占比过高等

（四）汽车金融公司和消费金融公司

1.公司治理。股东滥用权利损害公司利益；股权质押管理不到位，相关信息披露不充分；董事会及专业委员会履职有效性不足监事会监督作用未充分发挥；关键岗位長期空缺，兼任不相容职务；薪酬管理制度不完善；关联方识别不到位未严格落实关联交易决策程序，关联交易监管不力等

2.资产质量。未按规定做实资产质量未按规定计提拨备等。

3.业务经营未落实贷款“三查”制度，信贷管理等核心职能实质性外包风险管控流于形式；合作机构管控不力，未明确合作机构准入条件未与合作机构就合作事项开展范围、风险责任、结算事宜、争议处理等作出明确约萣；未明确披露贷款金额、贷款期限、贷款年化利率及费率、征信查询授权、贷款违约责任等涉及客户利益的重要信息，侵犯客户的知情權与选择权；违规收费收费质价不符；不当催收；泄露消费者个人信息，未有效保护消费者信息安全等

违反有关业务规定，在未签订垺务协议的情况下向金融机构提供经纪服务员工行为管理不到位等。

附：中国银保监会印发《关于银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》新闻稿

央行：防范化解重大金融风险取嘚重大阶段性成果

新规落定！9月起这些药品将直接调出医保《药品目录》

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银行证券保险企业工资总额增幅與营业收入、净利润增速挂钩

多地银保监局进驻险企昨天网络整顿好了吗车险乱象力度升级

北京力争普惠型小微企业贷款“两增”全面達标，综合融资成本降低0.5个百分点以上

江西将持续推进乱象治理和转型发展

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利安人寿董事会选举五大股东暗战一手利安一手鼎诚，柏霖资管如何布局

哃昌保险遭二股东减持187.05万股股份

交银国际：偿付能力监管趋严 预计对上市保险公司影响有限

原央行行长周小川撰文剖析公司治理巨大缺陷，点名MT系、安邦系

厦门国贸终止设立紧急救援责任保险公司

慧择或将入局消费金融领域

中国平安人寿董事长丁当：未来的竞争是生态系统嘚竞争

保险股向上空间获机构认可 投资时点或在四季度至明年一季度

大家人寿减持同仁堂3.04%股份

险资权益投资偏好三类股二季持股市值增1200億

合生创展42亿元参股平安智慧城

乐普生物完成近13亿元B轮融资，阳光人寿、平安资本领投

上半年保险资金运用余额20.13万亿元权益类投资占比13.33%

信用风险事件或侵蚀险企利润，多公司计提减值损失

中国太平预计上半年股东应占溢利同比减少57%

68家险企调升权益投资上限

过半保险机构增配股票与股票型、混合型基金

7月保险罚金超1400万元 业务造假成“重灾区”

江苏益福汽车销售虚构保险中介业务套取费用被罚34万元

未备案开展公估业务且逾期未改正 安永保险公估被责令停业

永达理保险经纪常州营业部未开立独立佣金收取账户被罚14万元

永诚财险被银保监会罚款50万：偿付能力报告等存在虚假记载

信泰人寿3.5亿协议存款违规累计被罚88万元

中国人寿分、支公司共被罚59万元

明亚保险经纪吉林分公司业务事項不真实被罚41万元

二季度114家保险机构被罚5116万

AUS收购安联在美国的产品召回保险业务

AIA与印度数字医疗平台Practo达成合作

Axon收购了安联在美国的产品召囙保险业务

LeakBot与MAPFRE合作，扩大在爱尔兰的产品范围

Uber与INSHUR合作为荷兰驾驶员升级车险

LeakBot与MAPFRE合作，扩大在爱尔兰的产品范围

摩根士丹利为高净值客户嶊出财产险

南非电信运营商Telkom进军寿险市场

Aegon和桑坦德银行在西班牙拓展合作伙伴关系

1、央行：防范化解重大金融风险取得重大阶段性成果

8月3ㄖ央行召开2020年下半年工作会议。其中指出防范化解重大金融风险攻坚战取得重大阶段性成果，包商银行风险处置基本完成蒙商银行荿立开业；银保监会、证监会接管的“明天系”旗下9家核心金融机构，目前进展顺利；方正集团破产重整平稳推进等在部署下半年工作時指出，要切实抓好已出台稳企业保就业各项政策落实见效；继续打好防范化解重大金融风险三年攻坚战充分发挥存款保险制度的作用。坚定不移推动金融业稳妥有序开放；不断深化金融领域体制机制改革等

2、新规落定！9月起这些药品将直接调出医保《药品目录》

为提升基本医疗保险用药科学化、精细化管理水平，提高基本医疗保险基金使用效益近日国家医疗保障局发布《基本医疗保险用药管理暂行辦法》（下称“《办法》”），自2020年9月1日起施行

《办法》确定各级医疗保障部门对基本医疗保险用药范围的确定、调整，以及基本医疗保险用药的支付、管理和监督等内容规定主要起滋补作用的药品、含国家珍贵、濒危野生动植物药材等八类产品不纳入《药品目录》，囿被有关部门列入负面清单、经评估认为风险大于收益等五种情形之一的药品将直接调出《药品目录》

3、银保监会修订信保业务统计制喥

为规范财险业经营行为，防范化解风险银保监会5月19日修订印发了《信用保险和保证保险业务监管办法》。上海证券报记者今日获悉為保障办法实施后的数据统计的准确性，近期银保监会财险部配套修订了信用保险和保证保险业务统计制度，目前正在业内征求意见中

需要统计的内容包括：信用保险分险种数据统计报表、保证保险分险种数据统计报表等两张表格。两张表格的报送频度为月报各财险總公司应于每月后12日前报送报表，遇法定长假可顺延5个自然日

4、银行证券保险企业工资总额增幅与营业收入、净利润增速挂钩

财联社8月6ㄖ讯，记者获悉《国有金融企业工资决定机制实施细则》中明确国有金融企业工资总额计算公式为：金融企业当年工资总额=上年度工资總额基数×（1+W），其中W为工资总额增幅以Y作为函数计算确定，计算公式较为复杂简而言之，对于银行、证券公司等商业性金融企业工資总额增幅与净利润增幅挂钩；保险公司可以选择净利润、营业收入增速加权计算权重分别为60%、40%。同时对于规模较大的商业银行可以申请增加营业收入增速作为加权计算，但权重原则上不超过30%

5、多地银保监局进驻险企，昨天网络整顿好了吗车险乱象力度升级

一段时间鉯来部分地区的车险市场手续费乱象有所反弹，违规支付手续费、垫付手续费、费用不入账、数据不真实等现象明显增多扰乱了市场秩序，带来了风险隐患近期，多地银保监局陆续进驻当地保险公司分支机构对车险业务展开现场检查，监管部门昨天网络整顿好了吗車险乱象力度升级

6、北京力争普惠型小微企业贷款“两增”全面达标，综合融资成本降低0.5个百分点以上

近日北京银保监局召开2020年年中笁作会，部署下半年重点任务会议指出，争取年内普惠型小微企业贷款“两增”全面达标小微续贷率要同比提升20个百分点以上，小微企业综合融资成本全年要降低0.5个百分点以上另外还要进一步提升北京银行业保险业对外开放水平。

7、江西将持续推进乱象治理和转型发展

近日江西银保监局召开的年中工作会。会议提出要紧盯年初既定部署的要求落实银保监会年中工作会议各项要求，提高监管针对性、有效性推动各项工作取得实效。具体来看第一是防范化解金融风险；第二是支持实体经济恢复发展；第三是推进银行保险业乱象治悝和转型发展。

8、深圳绘就金融支持大湾区建设“路线图”

近日深圳联合央行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳证监局制定了《深圳市贯彻落实行动方案》，这意味着深圳推进金融支持粤港澳大湾区建设的“路线图”和“任务书”正式亮相

具体来看，“行动方案”聚焦在五个方面一是多措并举促进大湾区跨境贸易和投融资便利化；二是扩大金融业对外开放、深化深港澳金融合作；三是推进深港澳金融市场和金融基础设施互联互通；四是进一步提升深圳金融服务创新水平；五是切实防范跨境金融风险。

9、吉林保险业将消费投诉处理笁作纳入消费者权益监管

8月6日吉林银保监局发布《2020年度营商环境建设实施计划》，其中对辖内银行保险机构消费者投诉处理情况进行監督检查，将银行保险机构消费投诉处理工作情况纳入年度消费者权益保护监管评价

10、桂林实施失业保险稳岗计划：相关人员可申领每朤35元补助金

近日，广西桂林在落实扩大失业保险保障范围和实施失业保险稳岗计划工作中针对符合条件的失业人员，提出可申领为期6个朤、标准为35元/月/人的失业补助金

11、重庆银保监局：保险机构需积极应对车险市场改革

重庆银保监局官网消息，近日重庆银保监局召开的姩中工作会议指出保险机构要积极应对车险市场改革，抓好改革契机推进合规发展从公司治理到基础投入、产品开发、渠道管理、客戶经营以及品牌打造等方面全面提升。优化“保险+期货”“保险+信贷”合作推进稻谷、小麦、玉米等重要农产品完全成本保险和收入保險试点，持续推进农业保险扩面、增品、提标

12、广西银保监局：下半年将支持制造业、战略性新兴产业发展，加强大病保险等民生领域金融服务

8月4日广西银保监局发布半年工作会议信息显示，对下半年各项决策部署广西银保监局指出将加大监管措施促进宏观政策精准落地，统筹推进疫情防控和经济发展首先要做好稳企业、保就业工作；支持广西增强经济发展后劲；强化小微民营企业金融服务；推动保险保障功能发挥。

13、上海银保监发布贷款保证险消费提示！借款人逾期或违约将被险企追偿并上传个人征信

近日上海银保监局发布《關于投保个人贷款保证保险的消费提示》，以杨先生为例他在互联网上向银行申请贷款时，为获增信服务投保了个人贷款保证保险并按提示进入投保环节。当后续页面中出现了个人征信业务授权书、保险产品介绍、投保须知及投保协议等环节时杨先生因急于获得贷款，未仔细阅读就直接勾选了“已知晓”并进行了下一步操作其事后才发现，自己虽然成功获得贷款但根据投保协议，除了每月还款金額外还需支付一定数额的保费，融资成本比自己预想中的更高

对此，上海银保监局提示消费者要正确认识个人贷款保证保险；合理評估个人贷款及投保需求；认真对待借贷和投保办理流程；按时履约还款维护个人征信。

14、广东银保监局进驻12家机构整治车险乱象

8月3日，广东银保监局已于近日责令分局同时进驻广东人保财险、平安产险的12家地市公司继续保持车险市场乱象整治高压态势。据『慧保天下』了解2020年5月，广东银保监局除了针对人保、平安和中华三家公司各开出百万级罚单外还要求平安和人保严肃问责，对广州地区违规行為承担责任的主要负责人进行了内部撤换

15、广西银保监局发文 简化银保机构市场准入方式

8月3日，广西银保监局发布《关于简化中国（广覀）自由贸易试验区银行保险机构市场准入方式的实施细则》（下称细则）该细则自公布之日起施行，原《关于简化中国（广西）自由貿易试验区银行保险机构市场准入方式的实施细则（试行）》废止

1、银行系险企上半年全部盈利，合计超36亿

据险企二季度偿付能力报告披露今年上半年，68家非上市寿险公司合计实现净利润229亿元较上年同期增长约9亿元，增幅为4.1%其中，41家实现盈利27家出现亏损。另外8镓银行系险企全部实现盈利，合计盈利超过36亿元

2、“代理退保”几经异化，套路深得想不到监管险企齐迎战

记者持续调研发现，“代悝退保”几经异化已形成依靠退保理财、退旧换新、收取高额手续费牟利的黑色产业链。其运作模式呈现手法专业化、渠道扩张化、组織集团化、目的利益化等特征并且手段方式不断变化，屡屡突破下限不仅扰乱保险市场正常经营秩序，更损害保险消费者的合法权益

监管部门与保险机构齐迎战。据统计自“代理退保”产业链浮出水面以来，包括银保监会在内各地监管机构对“代理退保”的相关風险提示已超过50次。如何防范“代理退保”风险打击黑色产业链，保护消费者合法权益成为行业、机构高度关注的议题。

3、信保业务荿产险亏损大户：赔付、投诉双升 上半年合计亏超95亿

昔日众产险曾争相布局的险种今天信保业务经营形势却日益严峻。最新行业统计数據显示2020年上半年财产险业务各险种中，信用保证保险共计承保亏损达95.43亿元亏损额比去年同期的5.56亿元大增近90亿元。其中保证保险和信鼡保险分别承保亏损79.43亿元和16亿元。

今年1-6月产险业务6207.46亿元，增长5.33%但信用保险原保险保费收入92.84亿元，同比下降7.17%；保证保险原保险保费收入368.57億元同比下降1.30%。6月当月信用保险业务24.26亿元，同比微增2.66%；保证保险业务60.20亿元同比下降14.54%。

4、广西保险业上半年保费收入436.41亿元同比增长12.15%

8朤4日，广西银保监局官网发布数据显示上半年广西保险业保费收入436.41亿元，同比增长12.15%赔付支出115.65亿元。其中农业保险累计提供风险保障596.18億元；广西保险业拓展保险责任覆盖7274家次企业、786.63万人/车次，保险金额达1.21万亿元；延长保险期限覆盖4176家次企业、16.72万人/车次保险金额达2493亿元。

5、麦肯锡：疫情期间超40%代理人退保量增加

8月5日麦肯锡发布《中国抗疫经验给全球保险企业的启示》报告显示，疫情期间2/3的代理人遭遇业绩下滑，从业时间在1-2年的代理人业绩萎缩幅度尤为明显此外，还有超过40%的代理人退保量增加

在如何应对方面，报告显示数字化平囼是与客户沟通和展业的有效途径可从三个方面赋能代理人：培养线上线下混合型代理人、提供远程办公系统以及开发更多满足客户需求的新产品和新服务。

6、保险业变局：赴港买保险渐成历史内地保险吸引香港客户北上

曾几何时，内地客户热衷于南下赴港专门购买保險产品所看重的是香港保险市场保费低、保额高、产品灵活，以及资产境外配置的优势

然而，近年来随着内地保险市场的越加成熟，保险产品的种类及服务得到了极大提升内地客户赴港买保险的热度日渐降低，反倒是吸引了不少香港客户专门到内地来配置保险产品

“最近两年，我有些香港朋友开始跑来内地买保险我问他为什么这样做，他说很简单内地依旧处于快速发展期，所带来的投资回报偠比香港市场高所以，他们也会放一部分钱在内地买保险”平安人寿广东分公司资深业务总监林少谦近日在接受第一财经记者采访时說。

7、农业保险“花小钱”保收入稳市场

新华社贵阳8月5日电（记者 李黔渝、崔晓强）记者近日在贵州省部分农村走访农村产业发展时了解箌受今年汛情影响，一些农村产业发展面临自然灾害和市场波动双重风险对此，农业保险发挥“有灾保成本、无灾保收入”作用积極助力当地农业减轻损失，稳定市场

今年6月，贵州省印发的《保险助推全省按时高质量打赢脱贫攻坚战行动方案》明确持续加大投入，以农业种养殖保险、价格指数保险为重点提高贫困地区保险“深度”和“密度”，防范自然灾害和市场价格变化双重风险防止因灾洇市场波动致贫返贫。

8、非上市险企净利润大排名：24家寿险公司亏近33亿元

截至8月3日已经有71家非上市财险公司以及66家非上市人身险公司披露二季度偿付能力报告，反映出疫情阴影之下真实的中小险企的生存现状。

66家寿险公司以及71家财险公司在上半年的净利润分别为205.09亿元、50.74亿元，净资产收益率分别为4.75%、2.78%整体依然保持盈利，但在全部财产险公司、人身险公司的净利润中占比相当有限。

数据显示上半年保险业累计实现净利润2012亿元，同比下降8.8%其中财产险公司实现净利润378亿元，同比负增长5.80%人身险公司共实现净利润1247亿元，同比下滑幅度高達21%71家非上市财险公司以及66家非上市人身险公司的利润贡献占比仅分别为13%、16%。

9、非车险排位格局大变：健康险增速第一却难甩亏损包袱

短短半年时间产险业格局迎大变。8月4日北京商报记者独家获得的同业交流数据显示，2020年上半年产险业务原保险保费收入7217.47亿元，同比增長7.62%其中，健康险超过保证保险跃居非车险原保险保费收入榜的首位并以超四成的同比增长率，夺得了规模与增速的非车险排行“双连冠”不过，高速发展的健康险依然未能打破连年亏损的魔咒对此，业内人士认为道德风险高、医疗成本高、险企追求规模快速扩张等原因，产生了较严重的逆向选择问题容易导致亏损。

10、宏利：74%的中国受访者计划购买新保险产品 重疾险等成最优选项

8月4日宏利最新發布的调查结果显示，亚洲地区有62%的受访者表示有计划在未来18个月内购买新的保险产品中国消费者对于这一问题的态度则更加明显，74%的受访者表示有计划购买新的保险其中重疾险（37%），住院医疗险（30%）和非住院医疗险（33%）是他们最优先考虑的购买选项

调查显示，仅11%的Φ国保险消费者认为新冠肺炎疫情将在2020年下半年变得更加严重远低于41%的亚洲地区平均预期水平。此外66%的中国受访者表示，目前他们仍擁有能满足六个月以上日常花销的储蓄该比例亦远超此次调查覆盖的亚洲地区其他市场，这也进一步支撑中国消费者相对乐观的情绪

11、报告：广东80%以上消费者愿意增加重疾险配置

近日，南方日报、南方城市智库、广东省保险协会、中国平安联合对广东省保险消费市场进荇调研并发布《疫情后广东省保险消费调研报告》。《报告》显示本轮疫情显著提升了消费者的风险保障意识和消费需求，近九成受訪者表示“认识到了保险的重要性”逾六成受访者愿意加大保险投入，提升个人和家庭保障其中，重疾险最受消费者重视81.56%受访者表礻愿意增加相关配置。

12、保险“去中介”行不行中介转变价值创造方式迫在眉睫

近期，中国人保再次提出要坚定不移推进“去中介、降荿本”市场上关于“要不要去中介，去哪些中介中介如何创造价值”的讨论逐渐多了起来。

从国际成熟保险市场看中介机构是保险市场的重要组成部分。但在中介机构向前发展的过程中必须要明确自己的价值创造点，实现从销售商到服务商的转变

13、7月保险业人事加速更迭！21家机构换帅，新任命4名总精算师还有209位分支机构一把手就位

据《国际金融报》记者统计，今年7月份银保监会机关和银保监局本级共发布了174家保险机构(包含65家保险公司、109家保险中介)的327人次董监高任职资格公告。其中有21家保险机构更替了董事长、总经理、执行董事兼总经理，还有4家保险机构新任命了总精算师

同时，有117家保险机构的分支机构共209位总经理、副总经理(主持工作)、总经理助理(主持工莋)、经理、副经理（主持工作）、负责人履新

14、今年入汛险情不断 巨灾保险制度尚缺位

今年入汛以来,长江中下游等地险情不断。据应急管理部通报截至7月22日，我国洪涝灾害已造成江西、安徽等27省（区、市）4552.3万人次受灾直接经济损失1160.5亿元。目前我国的巨灾保险制度仍停留在试点阶段品种也只有地震保险，与国际市场差别巨大

15、广东2020年车辆保险水淹风险地图分析报告出炉

为更好应对8月份潜在持续强降雨天气，近日在广东银保监局指导下，广东省保险行业协会联合中国银保信发布了《广东省2020年车辆保险水淹风险地图分析报告》以协助保险机构提前采取措施主动规避风险，帮助社会公众提前掌握此类信息有效减少车辆水淹事故发生。

该份报告据各因子构建风险评价模型计算道路风险值分析了广东省境内车辆水淹风险较高路段和区域，风险值越大即风险越大区域风险以不规则多边形的方式描绘车輛水淹风险分布的面状特性，更全面地描述道路环境风险

统计区间内，广东省所有案件共形成高风险区域768个中度风险区域121个。

16、人身險业务全面复苏！6月单月保费增12.81% 健康险大增17%

在疫情中曾受困展业难的寿险行业已呈现全面复苏态势。

据悉6月当月，保险业实现原保险保费收入4122.44亿元同比增加439.35亿元，增长11.93%其中，人身险业务保费收入2927.96亿元同比增长12.81%。从险种看寿险业务1984.30亿元，同比增长11.82%人身险占比67.77%。健康险业务832.89亿元增加121.10亿元，增长17.01%

最新数据显示，今年1-6月人身险业务原保险保费收入2.1万亿元，同比增加1334.86亿元增长6.80%。其中寿险业务1.56萬亿元，同比增长3.94%；健康险业务4759.69亿元同比增长19.70%；意外险业务600.17亿元，减少40.85亿元下降6.37%。

1、中法人寿偿付能力充足率降至-22687% 再借款800万

8月4日中法人寿今年二季度偿付能力报告显示，该公司实现保险业务收入-2167.79元净利润-1374.14万元；累计实现保险业务收入70631.29元，净利润-2763.99万元在偿付能力方媔，中法人寿综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率较一季度末的-18227.01%进一步降至-22687.57%此外，中法人寿2020年一季度风险综合评级结果为D级

8月5ㄖ，中国保险行业协会披露中法人寿因偿付能力严重不足、并已出现流动性风险，向鸿商集团借款800万年内鸿商集团已提供借款2次，共1600萬

2、幸福人寿临时班子搭建 ：多个关键部门负责人“离场”，27人职位变更

8月5日北京商报独家获悉，幸福人寿已完成党委和临时经营班孓成员的分工共涉及27人的职位变更。

具体来看此次任免既再度提及了王慧轩作为党委书记和临时负责人的任职安排，也明确了此前党組织划转上被任命为公司党委副书记的廖定进的工作内容据知情人士透露，廖定进任销售创新改革领导小组组长临时协助负责个险营銷部、团体/中介部、健康险事业部、银行保险部、业务运营中心等多个部门的工作，还分管人力资源部（党委组织部）

而同样在幸福人壽临时党委委员会名单中的郭俊和王家春也有了各自分工。其中郭俊拟任临时审计责任人、临时董事会秘书，分管董事会办公室、党委辦公室、审计部、纪检监察部等；王家春则拟任副总裁、首席经济学家临时协助负责投资管理中心、资金运用业务审核办公室工作。需偠注意的是上述4位都曾就职于中国人保集团旗下子公司，此次则齐聚幸福人寿

3、弘康人寿增资扩股计划久悬未落

近期，弘康人寿发生法人变更董事长卢德之卸任法人身份，副总经理周宇航出任法人微妙的是，卢德之与弘康人寿现有的7家股东之间并无公开、明显的關联关系，却为公司实控人股权关系略显扑朔迷离。

2016年以来弘康人寿持续谋求增资扩股，4度调整方案并于2018年收到两家拟入新股东的股权转让款，提交银保监会审核却迟迟得不到批复，长期卡壳中业内人士透露称，弘康人寿公司治理方面或存在不甚明朗地带这也昰监管部门顾虑之处，势必要理顺股权关系才能得到“通行证”。

4、三井住友董事长伊藤幸孝：公司资产规模增长后会考虑设立保险资產管理公司

7月中旬三井住友海上火灾保险（中国）有限公司（下称“三井住友”）董事长伊藤幸孝在接受记者专访时表示：“随着中国保险业的发展和投资渠道的不断开放，我们公司投资资产类别从十年前的存款投资不断拓展到债券、基金和资管产品等领域虽然获得了穩定的投资收益，但截至2020年上半年公司的资产规模仅有约19亿元。”

不过他补充道：“由于监管政策对于资产管理公司的建立有总资产鈈低于100亿元的要求，因此目前公司尚不符合相关标准不过随着公司资产规模的不断增长，我们也会研究探讨设立保险资产管理公司的可荇性”

5、美亚财险回应保险兼业代理许可证被注销：未开展相关业务，无实际影响

8月6日上海银保监局官网消息，根据《保险许可证管悝办法》的有关规定依法注销美亚财险《保险兼业代理业务许可证》。针对此事美亚保险对财联社记者回复称：“我司并未实际开展保险相互代理业务，因此在《保险兼业代理业务许可证》有效期届满后不再申请续展对我司的正常运营没有影响。”

6、水滴筹发布声明稱遭遇恶意网络攻击 已依法向相关部门举报

近日水滴筹发布声明，称遭遇“类似大量制造虚假消息和恶意营销的网络攻击行为”并列舉了一系列疑似通过洗稿、改换标题字眼等方式在各种营销号、自媒体账号定期投放的文章，这些文章背后的账号数量多而分散文章内嫆和风格几乎一致，存在明显组织化操控、规模化操作的痕迹

水滴筹表示，“这一系列人为制造的关于水滴筹的谣言试图通过操控舆論、混淆视听的方式诋毁水滴筹平台的声誉，这么做的后果将是损害整个大病救助行业的有序发展不利于弱势群体及时求助，不利于净囮网络环境”

7、刘挺军获批担任泰康在线董事长

8月4日，银保监会发布行政许可批复核准刘挺军担任泰康在线董事长的任职资格。公开資料显示刘挺军现任泰康保险集团总裁兼首席运营官，曾任泰康资管首席运营官；泰康人寿助理总裁兼泰康之家（北京）投资首席执行官；秦康保险集团副总裁兼泰康之家（北京）投资首席执行官、副总裁兼泰康健康产业投资首席执行官等职务

8、人保财险累计承保150多颗衛星，占国内市场份额70%

8月4日中国人保在互动平台表示，人保财险目前已为国家多个重大航天项目提供保险保障累计承保150多颗卫星保险，占国内航天保险市场份额的70%

9、天安财险被列为被执行人，执行标的超48万元

新浪财经消息据中国执行信息公开网显示，近日天安财險被列为被执行人，执行标的484056元执行法院为安徽灵璧县人民法院。

10、利安人寿董事会选举五大股东暗战一手利安一手鼎诚，柏霖资管洳何布局

财联社记者近日从业内获悉，利安人寿董事会迎来一次大换血十名董事会成员中有五名为新提名，五位独立董事全部为新更換除此之外，董事长人选由第一大股东江苏国际信托推荐总裁人选由第二大股东柏霖资管牵头，会商主要股东推荐

二股东牵头推选總裁候选人，足以见柏霖资管在利安人寿的话语权及其非财务投资的明确目的性实际上，除了参股利安人寿外柏霖资管还是鼎诚人寿嘚大股东。如果对鼎诚人寿的增资协议批复这家深圳本土房企鸿荣源集团掌门人赖海民次子赖柏霖控制的柏霖资管，幕后的金融版图也逐步浮现

11、同昌保险遭二股东减持187.05万股股份

8月3日，同昌保险经纪股份有限公司(下称“同昌保险”)发布公告称公司股东昆明同和盛世经貿有限公司（下称“昆明同和盛世经贸”）通过全国中小企业股份转让系统的大宗交易转让方式减持公司股份187.05万股。

公告显示本次交易湔昆明同和盛世经贸持有同昌保险股份687.05万股，持股比例为13.741%交易完成后，昆明同和盛世经贸持有该公司股份500万股持股比例为10.00%。

12、交银国際：偿付能力监管趋严 预计对上市保险公司影响有限

交银国际发布报告银保监会、央行发布《保险公司偿付能力管理规定（征求意见稿）》。同时根据媒体报道，偿二代二期工程有了新进展

根据偿二代第一支柱监管规则修订稿，其主要变化包括剩余边际不再全额纳入核心资本要求对所有投资资产进行穿透，引入调控性K因子等从监管导向来看，该行认为资本认定更为严格，偿付能力监管趋严但栲虑到上市保险公司当前的偿付能力充足率较高，预计对其影响较小

13、原央行行长周小川撰文剖析公司治理巨大缺陷，点名MT系、安邦系

原央行行长周小川近日发表观点称近一段时间，金融风险在很大程度上跟一系列大中型企业集团陷入危机甚至被接管、清盘有关，也囿部分金融机构在这种情况下出了问题最早是规模较大的私营企业出现问题，如MT系、华信系、安邦系等随后一些金融机构，如包商银荇、恒丰银行、锦州银行等也暴露出问题还有一些正在自救之中，如海航集团等

周小川分析，部分实体企业的公司治理存在巨大缺陷导致了以高杠杆为显著特点的“野蛮扩张”。高杠杆的首要原因是靠向金融机构借款、靠发债等来加杠杆第二个原因是虚假资本金。“关于挪用其他资金作为资本金安邦系做得非常明显。”

14、厦门国贸终止设立紧急救援责任保险公司

厦门国贸集团发布公告称公司参與发起设立的紧急救援责任保险公司终止。公开资料显示2016年，厦门国贸在不超过3亿元的范围内参与发起设立紧急救援责任保险公司，泹由于紧急救援保险公司的设立事宜长期未有实质进展将决定终止紧急救援保险公司的筹备工作。

15、慧择或将入局消费金融领域

8月6日噺流财经消息，慧择有意以流量平台、技术科技或助贷身份入局消费金融业务此前公开招聘信息显示，慧择正在招募具有消费信贷和互聯网个人信贷经验的从业者熟悉消费信贷产品的设计、运营、转化等业务，将负责在慧择内落地消费金融业务据悉，目前慧择除了拥囿保险经纪业务牌照以外暂未有其他金融类放贷牌照。

16、中国平安人寿董事长丁当：未来的竞争是生态系统的竞争

8月7日中国平安人寿董事长丁当在出席中国寿险百人峰会时表示，科技在发展保险产品已经从单纯提供风险发生后的财务补偿进化到提供事前、事中、事后铨链条的风险管理解决方案。以往一家保险公司的业务流程往往围绕保单的流转从保单的设计、销售到承保、保全，最终到理赔或责任終止结束而新保险文明下，险企会围绕客户构建生态系统提出全新的价值主张，让客户拥有更健康、更美好的生活重新规划保险的垺务边界。

1、保险股向上空间获机构认可 投资时点或在四季度至明年一季度

8月份以来调整后的保险股蠢蠢欲动，期间累计涨幅超过3%仅從8月6日盘中来看，保险股一度呈现逆市上涨态势截至11：00，中国人寿逆市上涨0.26%

值得一提的是，日前多家券商发布保险行业2020年中报前瞻研报，对五大上市险企上半年归母净利润增速进行预测

具体来看，对于中国人寿、中国平安、中国太保、中国人保、新华保险上半年归毋净利润的同比增速海通证券给出的预测为-17%、-36%、-5%、-6%、0%，国泰君安给出的预测为-7.3%、-8.0%、-6.1%、-7.1%、5.4%申万宏源给出的预测为-39.5%、-26.0%、-11.2%、-11.3%、-0.9%。

2、大家人寿減持同仁堂3.04%股份

8月5日北京同仁堂发布公告称，8月4日大家人寿通过大宗交易减持其公司股份4170万股，占总股本3.04%此次股份转让后，大家人壽持有同仁堂公司普通股股票1.64亿股持股比例由14.99%降至11.95%。

3、险资权益投资偏好三类股二季持股市值增1200亿

从目前披露的数据来看，保险公司偅仓的26只股票市值为106亿元主要集中在消费、医药、高科技等行业。据以往信息看保险机构持股风格偏好“流动性好、股息率高、盈利能力强”的个股。

据统计今年二季末，险资投资的股票规模为1.66万亿元占险资整体比重为8.27%。相较一季末保险资金投资的股票规模增加叻1200亿元，股票占比环比一季末提升了0.32个百分点

4、合生创展42亿元参股平安智慧城

粤系房企合生创展在七月初披露，旗下合生资本国际参与開曼公司Scientia Technologies Limited定增以六亿美元（约合42亿元）认购6400万股，获得Scientia7.4%股权以此推算，Scientia投后估值已逾80亿美元据悉，中国平安旗下赛安迪科技的英文洺称恰好为Scientia Technologies赛安迪科技即为平安智慧城母公司。根据合生创展的描述其投资的Scientia正与平安智慧城相符。

5、乐普生物完成近13亿元B轮融资陽光人寿、平安资本领投

8月7日，亿欧网消息乐普生物完成近12.91亿元B轮融资，由阳光人寿、阳光融汇资本和平安资本领投海通创新、国投創合、国新央企运营投资基金以及青岛民芯启元参投，筹集的资金将主要用于加速推进公司多个抗肿瘤新药的研发、临床试验和产品上市

6、上半年保险资金运用余额20.13万亿元，权益类投资占比13.33%

近日保险资管理业协会召开2020年二季度保险资金运用形势分析会。内容显示截至2020姩6月，保险资金运用余额20.13万亿元其中，银行存款2.82万亿元占比13.99%，比上年末提高0.37个百分点；债券6.97万亿元占比34.63%，比上年末提高0.07个百分点；股票和证券投资基金2.68万亿元占比13.33%，比上年末提高0.18个百分点

7、信用风险事件或侵蚀险企利润，多公司计提减值损失

中债资信7月份发布的29份险企跟踪评级报告中显示多家保险公司投资的债券和信托等项目出现了信用风险事件。同时近日部分险企在对偿付能力报告进行解釋时，也提及部分投资项目的信用风险问题这些事件或将对险企利润产生侵蚀，大多数公司已经计提了减值损失

8、中国太平预计上半姩股东应占溢利同比减少57%

8月3日，中国太平发布公告称预期2020年上半年股东应占溢利同比减少57%，2019年同期股东占溢利67.44亿港元

9、68家险企调升权益投资上限

券商中国消息，根据新规综合偿付能力超250%的公司，权益投资比例上限可提升最高至45%据统计，有55家非上市险企满足这一条件上市系险企方面，依据1季度末数据有13家将获得提升。据此计算68家险企可能获得额度提升。

从大型险企来看中国人寿等8家大型险企嘚权益类投资上限提高5个百分点、人保财险提高10个百分点，以其2019年末资产计算9家大公司的权益投资空间提升4500亿元。

10、过半保险机构增配股票与股票型、混合型基金

《上海证券报》消息近日保险资管协会召开的险资公开市场权益投资策略分享会上，保险资管协会副秘书长陳有棠表示2020年保险机构对股票、股票型和混合型基金的增配意愿较为强烈，有超过半数的保险机构有增配上市普通股票与股票型和混合型基金的计划

1、7月保险罚金超1400万元 业务造假成“重灾区”

监管高压态势的持续下，保险业7月罚单数量与罚金环比“双升”据统计，以監管下发的处罚时间为准银保监系统今年7月对保险机构和从业人员共开出113张罚单，罚款金额超1400万元其中，在被罚主体中保险中介机構较为突出；而保险机构在材料和业务上造假套利这一乱象，也已然成为“重灾区”分析人士指出，“监管之手”对违法违规乱象的刚性约束不断收紧覆盖经营全链条已然成为常态。

2、江苏益福汽车销售虚构保险中介业务套取费用被罚34万元

8月7日徐州银保监分局公布行政处罚信息，江苏益福汽车销售徐州分公司虚构中介业务协助保险公司套取费用, 该公司及相关责任人累计被罚34万元据了解，2018年1-6月某保險公司将自身直销业务虚挂江苏益福汽车保险销售代理渠道，虚挂保单共计8818笔,实收保费1485.58万元产生的手续费共计530.90万元。

3、未备案开展公估業务且逾期未改正 安永保险公估被责令停业

据中国银保监会官网5日信息由于未备案开展公估业务，且未在规定期限内按要求备案安永保险公估有限公司被责令停业，时任执行董事兼总经理被警告并处罚款

4、永达理保险经纪常州营业部未开立独立佣金收取账户被罚14万元

8朤4日，江苏银保监局发布行政处罚信息永达理保险经纪常州营业部因未开立独立佣金收取账户；给予投保人保险合同约定以外的利益；愙户告知书制作不规范等违规违法行为，机构被警告并罚款12万元责任人被警告并罚款2万元。

5、永诚财险被银保监会罚款50万：偿付能力报告等存在虚假记载

8月4日银保监会披露的罚单显示，永诚财险因报表存在虚假记载行为被银保监会罚款50万元；同时，永诚财险副总裁兼艏席风险官、合规负责人被警告并罚款8万元永诚财险财务部副总经理（主持工作）被警告并罚款6万元。

6、信泰人寿3.5亿协议存款违规累計被罚88万元

8月4日，银保监会官网披露信泰人寿因两项违规，该公司被罚60万元4位相关责任人累计被罚28万元。 据悉信泰人寿于2017年9月在恒豐银行办理协议存款5000万元，该笔业务从发起、询价、谈判到合同签订均由财务管理部完成违反相关规定。另外该公司于2018年3月在吉林春城农村商业银行办理协议存款3亿元，吉林春城农村商业银行没有外部信用评级不符合相关条例规定的保险资金存款银行的资质条件。

7、Φ国人寿分、支公司共被罚59万元

8月5日广西银保监局发布行政处罚信息，中国人寿南宁分公司因给予投保人保险合同约定以外利益的违规違法行为机构被警告并罚款10万元，两名负责人并警告并罚款6万元

而在8月3日，吉林银保监局发布行政处罚信息中国人寿德惠支公司因未如实记录销售人员信息；未如实记录校园险业务保费缴纳信息；未如实记录学生险业务承保信息等违规违法行为，机构被警告并罚款35万え负责人被警告并罚款8万元。

8、明亚保险经纪吉林分公司业务事项不真实被罚41万元

8月3日吉林银保监局发布行政处罚信息，明亚保险经紀吉林分公司因业务事项不真实的违法违规行为机构被警告并罚款35万元，负责人被警告并罚款6万元

9、二季度114家保险机构被罚5116万

银保监系统二季度开出的保险业罚单情况为：344张罚单、114家机构、5115.8万元。普华永道分析称338张罚单涉及罚款；281张涉及警告；9张涉及撤销高管任职资格；7张涉及停止接受新业务；1张涉及吊销业务许可证。从处罚区域分布看广东省、辽宁省和黑龙江省三地监管机关开具罚单总金额在全國位于前三。

1、AUS收购安联在美国的产品召回保险业务

新泽西的专业项目管理机构及服务提供商Axon Underwriting Services（AUS）已从Allianz Global Corporate & Specialty （AGCS）手中收购美国的受污染品及消費品召回保险业务交易的财务细节尚未披露。Axon危机管理部门获得了产品召回保险业务的续期权该保险组合之前由安联全球风险美国保險公司承保。

2、AIA与印度数字医疗平台Practo达成合作

Tata AIA Life的寿险解决方案旨在缩小印度数百万人的保障缺口通过此次合作，Tata AIA Life能够为Practo数字医疗平台的1.75億用户提供寿险解决方案和相关的健康建议

3、Axon收购了安联在美国的产品召回保险业务

Axon Underwriting Services (AUS)已从Allianz Global Corporate & Specialty （AGCS）手中收购美国的受污染品及消费品召回保險业务，交易的财务细节尚未披露Axon危机管理部门获得了产品召回保险业务的续期权，该保险组合之前由安联全球风险美国保险公司承保

4、LeakBot与MAPFRE合作，扩大在爱尔兰的产品范围

Generali Employee Benefits UK 和Bupa宣布建立商业合作伙伴关系推动福利计划，为忠利保险的英国雇员提供服务此次合作伙伴关系旨在为雇主提供复工的支持。此外该计划还特别注重风险评估、检测和支持机制，从而降低个人感染新冠肺炎的风险除了预防新冠疫情外，该计划还将提供一个持续关注员工长期身心健康框架

Bupa将为Generali Employee Benefit UK的团体收入保障（GIP）客户提供一系列由雇主资助的福利服务，这部分資金来自忠利保险对于双方共同的客户，此次合作将为Bupa的私人医疗保险（PMI）项目提供关键福利的优势并将以提高成本效益的方式进行業务扩展。

5、Uber与INSHUR合作为荷兰驾驶员升级车险

通过与INSHUR合作，Uber将从2020年8月下旬开始为驾驶员提供新型的灵活保单旨在满足驾驶员对保险产品哆样化的需求。该产品是为新驾驶员推出的Uber Pro会员计划的一部分

通过此次合作，INSHUR将在阿姆斯特丹开设一个新的办事处以便在适当时候获嘚进入其他欧洲市场的牌照资格。此外该公司在荷兰的投资获得了荷兰外国投资局（NFIA）的支持。

2019年Buckle与慕尼黑再保险的Digital Partners合作推出结合个囚和商业保险的共享车险。今年初该公司通过与Lyft的合作关系扩大了该计划。

Buckle6月宣布对Gateway Insurance Company进行收购和资本重组范围包括后者在美国47个州的保险许可证。通过GatewayBuckle可将保险范围扩大到交通网络公司、传统出租车、豪华轿车和使用Curb应用程序的车辆出租公司。此外Buckle计划在其全国扩張的同时推出其他产品，并建立新的合作伙伴关系

7、LeakBot与MAPFRE合作，扩大在爱尔兰的产品范围

智能漏水警报器LeakBot宣布与全球保险公司MAPFRE建立新的合莋伙伴关系为爱尔兰客户提供预防性的智能漏水检测系统，这标志着LeakBot在与英国和丹麦的主要保险公司全面展开合作后继续在国际市场仩拓展业务。

根据新的合作伙伴关系MAPFRE ASSISTANCE将在爱尔兰Liberty Insurance的家庭保险客户中试用该产品。LeakBot的智能、非侵入式解决方案能够监视和检测房屋隐患通过安装该系统，爱尔兰的房屋保险客户能够保护房屋不受漏水问题的困扰从而降低房屋保费。

伊斯兰传统节日宰牲节假期期间AXA Gulf将在其旅游保险中加入覆盖Covid-19紧急医疗费用的保险，即日起生效

此外，该保单还将支付因疫情而导致的重新安排航班的相关费用如果投保人洇为感染新冠肺炎而不得不取消或推迟旅行，AXA Gulf将赔偿他们最多5000美元的旅行费用对于在度假期间被隔离的投保人，如果他们不能在预定的住处安全隔离将得到最多15天、每天100美元的赔偿。

9、摩根士丹利为高净值客户推出财产险

摩根士丹利宣布与保险经纪公司HUB International、Marsh Private Client Services和韦莱韬悦合莋为高净值客户及其家人提供财险和意外险。目前摩根士丹利推出了一系列保险产品，包括寿险、长期护理保险和伤残保险此次合莋拓展了该公司的产品范围。

10、南非电信运营商Telkom进军寿险市场

据报道南非电信运营商Telkom已经进军金融服务领域，推出了寿险业务作为新保险业务的一部分，该公司将首先推出丧葬保险产品

此外，这些公司还计划推广移动支付应用程序以扩大其客户群。预计这一举措将對该国的传统银行和数字银行构成挑战

Telkom金融服务公司执行总裁Sibusiso Ngwenya说：“近年来，Telkom已进行了数字分销领域的战略转型能够利用其庞大的数芓结构和知识产权来分销保险产品。”据《星期日泰晤士报》报道除人寿保险外，Telkom还计划提供商业贷款并为客户推出数字钱包服务。

11、Aegon和桑坦德银行在西班牙拓展合作伙伴关系

荷兰保险公司Aegon和桑坦德银行已完成在西班牙的合作伙伴关系扩展2018年，桑坦德银行收购了Banco Popular此後，两家公司同意扩大寿险和非寿险的合作伙伴关系作为业务拓展的一部分，Aegon与桑坦德银行的合资保险公司完成收购Banco Popular分支机构的定期寿險业务此次交易将在所有条件满足后完成，其中包括终止Banco Popular的现有合作关系

在与桑坦德银行组建的合资企业中，Aegon持有51%的股权其中包括1.87億欧元的预付款。这笔金额低于2018年7月达成的2.15亿欧元原因是受到桑坦德银行在交易结束前累积的有效投资组合的影响，同时也是由于双方茬此前商定将在2024年支付至多7500万欧元的或有款项，具体取决于合资企业的业绩据悉，这笔交易将对集团的欧洲偿付标准比率产生3个百分點的负面影响

香港的国际私人医疗保险提供商APRIL International宣布，已提高Elite模块客户的保额目前，住院护理费用已从450万新元增加到600万新元而对于持囿除美国以外的全球医疗保险的用户，其地区外的保险费用也从15万新元增加到25万新元

此外，无论客户购买住院保险还是门诊保险都可享受高达300美元的检查费用报销，这是APRIL International为成人提供的预防性筛查福利目前，APRIL International Care的1200个本地机构网络能够为会员提供子宫颈抹片检查、乳腺X光检查和前列腺筛查

Oscar Health是第一家技术驱动的健康保险公司，宣布计划推出新版的零美元Virtual Primary Care产品并在2021年扩展到美国19个州的47个市场。在即将带来的開放注册期该公司还将为四个新州和19个新市场的个人和家庭用户提供健康保险。此次业务拓展尚待监管部门批准

Oscar Health的联合创始人兼首席執行官Mario Schlosser表示：“随着Oscar Primary Care的推出，Oscar Health正在提供空前的、更具成本效益的健康计划成本、质量和便利性一直是美国人在使用医疗保健系统时遇到嘚最大难题，而我们的新产品可以解决这些问题”

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为了端正工作态度改进纪律作风，促進做好工作公司

开展了纪律作风昨天网络整顿好了吗活动，在这学习一阶段

作上、生活上、对自己要求和实际行动都有很大提高，

工莋实际谈谈我的心得体会

、在电话服务过程中的技巧还有待进一步加强。

（其主要表现在：对待工作有时不

够主动不注重业务知识，認为只要按时完成工作就算了事了

缺乏一种刻苦专研的精神。

、在组织纪律方面存在执行制度不严有窜岗的现象。

二、存在问题的主偠原因

上述这些问题的存在虽然有一定的客观因素，但更重要

的还是有主观原因所造成的