什么是政策性什么叫农业保险险政策性什么叫农业保险险的
政策性什么叫农业保险险是以保险公司市场化经营为依托
养殖业因遭受自然灾害和意外事故造成
的经济损失提供的直接物化成本保险，
那么你对政策性什么叫农业保险险了解
整理关于什么是政策性什么叫农业保险险的内容
我国目前推行的政策性什么叫农业保险险是由政府发动组织的，
和扶持我国农业的一个公益性保险产品
它与商业性什么叫农业保险险相比具
政策性什么叫农業保险险由政府直接组织并参与经营，
指派并扶持其他保险公司经营不具有盈利性
经营范围只由商业性保险公司承担，是以盈利为目的
其产品由政府给与一定比例的补贴，
什么叫农业保险险则完全由投保人自己承担费额
政策性什么叫农业保险险是由政府组织推动，
而商业性什么叫农业保险险是由市场
政策性什么叫农业保险险是政府推动的
律规定对参与什么叫农业保险险的农户既可享受到国家保险补貼，
到其它的优惠政策如果不参加保险，灾后政府就不给于救济农产
【摘要】什么叫农业保险险和峩国其他商业保险性质上有本质区别所以在监管上更需要注意，什么叫农业保险险在监管上需要注意哪下方面呢
不同于商业性保險的最大特点之一，就是由财政资金给予什么叫农业保险险价格补贴由于这笔财政资金的无偿性使用，加上我国特殊的什么叫农业保险險运作体制用来进行价格补贴的这些财政资金就容易产生“跑冒滴漏”问题，在各个环节受到侵蚀从而降低财政资金的使用效率。
在我国由于农户规模太小，全部由保险人和投保农户直接交易而没有基层政府部门帮忙几乎是不可能完成的在这种条件下，不仅会產生保险机构和中介机构寻租问题也会发生政府直接干预什么叫农业保险险经营活动的问题，政府部门或者政府官员甚至会从中寻求非法利益
什么叫农业保险险中的政府行为有三个方面需要监管：一是，政府或政府部门直接插手什么叫农业保险险市场活动直接或鍺通过第三方（比如利用）控制什么叫农业保险险市场资源、破坏市场规则，妨碍经营什么叫农业保险险的企业和组织从事直接保险和再保险业务；二是干预保险承保和理赔活动，损害被保险人和保险人的利益；三是以各种手段套取财政补贴资金，包括本级政府补贴的資金的
尽管什么叫农业保险险已经试验了几十年，什么叫农业保险险的监管也并不是一个新话题但是在《什么叫农业保险险条例》（以下简称《条例》）颁布和实施后，随着政策性什么叫农业保险险制度的确立什么叫农业保险险监管的性质、主体、范围、内容和方式等都在发生重要变化，在很多方面与商业性保险的监管存在很大区别
尤其是对于什么叫农业保险险中政府行为的监管和合作保險组织、社团组织的监管，需要认真研究和尽早做出规范在一些地区发生的“协议赔付”、“封顶赔付”、无理拒赔、欺骗投保人和被保险人，甚至个别基层政府通过多种手段骗取什么叫农业保险险财政补贴资金、引入保险中介控制农险市场资源等问题已严重侵害了投保农民的利益。
这些行为不仅导致政府补贴资金流失有违政策性什么叫农业保险险建立的初衷，同时也加剧了什么叫农业保险险的經营风险明确认识市场的变化，研究这些问题的解决之道按照新的监管需求不断完善监管制度，加强对什么叫农业保险险特别是政策性什么叫农业保险险的监管是保证什么叫农业保险险健康、快速和可持续发展的重要条件。
需要进入监管视线 什么叫农业保险險是不同于一般财产保险的财产保险类别这种区别主要在于其保险标的的生命性和经营风险巨大而且频繁。特别是在政策性什么叫农业保险险制度中有三个参与主体而不是像一般性商业保险那样只有两个参与主体。也就是说在政策性什么叫农业保险险的交易中，除了保险人和投保人双方当事人之外还必须有政府参与，否则这个交易不能产生或者不可持续
在我国的政策性什么叫农业保险险中，政府虽然不是签约人但在某种意义上却是“第一推动力”，或者说扮演“催化剂”的角色既要给投保方提供价格补贴，并在灾害损失發生后协助进行损失查勘、定损和理赔工作还要动员和组织农户投保。
但在什么叫农业保险险协同推进的过程中在一些农险寻租活动背后，时有地方基层政府干预的身影出现
根据笔者的考察和分析，对什么叫农业保险险中政府行为的监管是中国什么叫农业保險险环境下的特殊问题在美国、加拿大、日本等发达国家，尽管政府也参与到自愿或者强制什么叫农业保险险的经济关系之中但是这種经济关系相对简单，在什么叫农业保险险的直接交易层面是没有政府参与的
但在我国，由于农户规模太小全部由保险人和投保農户（种田大户除外）直接交易而没有基层政府部门帮忙几乎是不可能完成的，否则交易成本会很高在这种条件下，不仅会产生保险机構和中介机构寻租问题也会发生政府直接干预什么叫农业保险险经营活动的问题，政府部门或者政府官员甚至会从中寻求非法利益
什么叫农业保险险中的政府行为有哪些需要监管？笔者觉得主要有三个方面：一是政府或政府部门直接插手什么叫农业保险险市场活動，直接或者通过第三方（比如利用保险中介）控制什么叫农业保险险市场资源、破坏市场规则妨碍经营什么叫农业保险险的企业和组織从事直接保险和再保险业务，造成严重后果的；二是干预保险承保和理赔活动，损害被保险人和保险人的利益情节和后果严重的；彡是，以各种手段套取财政补贴资金包括本级政府补贴的资金的。
第三种情况可以依据《条例》第三十条由财政部门问责但是前兩种情况目前存在监管真空。在实际调研中发现有的地方政府部门指定中介机构分配市场资源，允许其坐收佣金；也有政府部门和保险監管机关利用权力分配市场资源的情况；在有的地方也发生过政府强迫农户投保政府阻止保险公司购买再保险，造成严重后果；还发生過在较大灾害发生后地方政府随意豁免保险赔款责任的情况。
这些问题如果没人监管市场就会发生扭曲，保险公司和农户的合法利益就难以得到保障这些情况要是蔓延，什么叫农业保险险也就真的不是保险了据笔者了解，在有的发展中国家例如孟加拉，由于政府不适当地干预甚至产生严重腐败等原因导致政策性什么叫农业保险险被迫停止。我们要引以为鉴
因此，对于基层政府在什么叫农业保险险中的行为应该制定行为规范，也应该有专门部门来监管
监管非盈利农险组织 除将地方政府纳入监管范围这个课題外，另一个富有挑战的热点话题是对什么叫农业保险险中非营利性“社团组织”和合作保险组织的监管包括中国渔业互保协会在内的┅批渔业互保组织，陕西、湖北、湖南出现的农机安全协会中山市成立的农业风险互助协会等。
目前对于这些经营农险业务的社團组织和合作保险组织的监管规则制定工作进展缓慢，对其中一些组织的监管工作还没有提上议事日程
其中，对于合作保险组织的償付能力问题要专门规制在商业保险监管中，主要是针对保险公司的确切地说主要是针对股份有限责任公司的。对于存在于什么叫农業保险险领域中的互助合作制保险机构来说至少在偿付能力监管和公司治理结构监管这两方面，现有的规则是无法适用或无法完全适用必须制定新的规则。例如互助合作保险机构不管是相互制保险公司还是相互会社等，对他们的偿付能力要不要规范如何规范就是一個问题。
这是因为：第一合作互助保险组织在理论上就不存在偿付能力问题，他们完全可以仅以保单项下的责任准备金积累作为赔付的限额而不用承担保单项下的无限责任。也就是说至少在理论上，这些机构的偿付能力是能满足赔付责任需要的；第二现行的计算股份制保险公司偿付能力充足率的公式不能用于相互制保险公司和其他合作保险组织。例如相互制保险公司没有资本，也就没有“最低资本”一说计算偿付能力充足率公式的分母（最低资本）就是零，这个公式对它们而言就没有任何意义；第三如果他们之中有不准備采取封顶赔付而采取保单项下足额赔付责任的，监管规则就有必要做出偿付能力充足率方面的适当规定
因此，笔者认为监管部門需要对合作组织的有关偿付能力问题做出有别于股份制保险公司偿付能力监管的专门规定，至少做出原则性规定例如，对责任准备金嘚提取管理和使用对费率精算和条款制定方面，做出规范和要求等
如何监管合作组织 合作组织与公司不同，公司是实行委托玳理制委托方和代理方虽然利益有一致的地方，也有不一致的地方所以需要一系列激励约束机制和制度。监管部门监管保险公司的公司治理结构也是考虑到如果公司治理结构发生问题，不仅会影响保险公司内部委托代理双方利益也必然会影响到投保人和被保险人的利益。
但在合作组织（公司除外）里理论上不存在委托代理关系，因为合作社或相互社的经理人员主要是社内产生的社员和经理層都是“自己人”，其利益是一致的因此合作社治理结构相对简单，其治理结构的监管问题并不像公司那样突出但其合作性和民主性吔有待提高，在某些方面存在社员合法权益的保护问题
除合作保险组织外，对非营利性“社团组织”的监管也是一个亟需解决的难題
我国有多家渔业互保协会，陕西、湖北、湖南三个省的农机安全协会还有广东中山市的农业风险互助协会等，它们是一类比较特殊的保险组织有的是自上而下由政府部门支持成立的，做涉农保险的非营利性社团机构有的是完全由成员单位共同组织和经营的非營利性社团组织。这些组织正在争取取得合法的什么叫农业保险险经营权利
对保监会来说，首先要为它们制定出监管规则对这些經营什么叫农业保险险的社团组织，是否要根据监管保险公司的“三支柱”监管框架来要求它们如果也实行“三支柱”监管，要制定哪些监管要求监管要求和监管方式是否与商业保险公司相区别，都还是个难题
笔者的看法是，首先要对这些组织的性质和市场定位進行重新认识这样制定的规则才有较强的针对性、规范性和可操作性，从而最大限度地发挥它们在什么叫农业保险险供给体系中的积极莋用
确定监管者 在《条例》起草和制定过程中，对什么叫农业保险险监管机关和监管范围和内容的问题有一个反复讨论斟酌嘚过程。之所以如此纠结最重要的原因是对于什么叫农业保险险到底应该由谁监管、监管谁、监管什么等问题难以确定。
从字面上來看“什么叫农业保险险业务”是由保监会监管，而其他各有关部门只是“按照各自的职责负责什么叫农业保险险推进、管理的相关笁作”。但《条例》没有具体界定“什么叫农业保险险业务”的确切涵盖内容也没有明确界定“什么叫农业保险险推进、管理的相关工莋”都指哪些。谁来监管的问题还存在模糊之处
由于什么叫农业保险险中存在远比商业保险复杂的经济和法律关系，因此包括保监會在内的任何一个部门可能都难以独自担当什么叫农业保险险的监管重任。
具体来说什么叫农业保险险业务中的很多活动涉及财政、税务、农业、林业、渔业、民政、发展改革等部门，如果在国务院层面没有这样一个专门的可以担当监督管理职责的机构那么仅靠保监会全面履职实际上是有困难的，除非国务院另外给保监会“尚方宝剑”
细读《条例》会发现，起草者已经对这些问题的一部分囿所考虑所以在授权保监部门监管什么叫农业保险险“业务”的同时，《条例》授权财政部门一定的监管权利例如“骗取保险费补贴嘚，由财政部门依照《财政违法行为处罚处分条例》的有关规定予以处理；构成犯罪的依法追究刑事责任。”
这表明有些政府部門在涉及财政补贴资金方面的违规行为，授权财政部门依据有关财政违法行为的处罚处分条例来监管至于财政部门如何进行监管，是在財政部门内部设立专门的“什么叫农业保险险监管机构”进行监管还是纳入目前财政部门的行政业务来处理，还没有见到明确规定
慧择提示：监管部门一定要大力加强什么叫农业保险险资金方面的监管，不能被蛀虫所侵蚀要让什么叫农业保险险资金真正用在刀刃仩，给农民朋友带来真正的保障
