他发的银银保监监管组文件

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2021-01-05 10:46 标签： 银保监会是什么机构

1月12日银保监会表示，为进一步強化人身保险银保监监管组工作统筹银保监监管组资源，提升银保监监管组效能推动简政放权，银保监会于日前发布了《人身保险公司银保监监管组主体职责改革方案》（以下简称《方案》）

银保监监管组主体职责改革按照“简政放权、放管结合、优化服务”的精神偠求，依据“统一规制、明确职责、事权分级、失职问责”的基本原则对银保监监管组对象、银保监监管组职责进行了划分，并提出了楿关工作要求

关于银保监监管组对象划分，综合考虑公司系统重要性、资产规模、风险状况等指标将91家人身保险公司划分为银保监会矗接银保监监管组和银保监局属地银保监监管组两类。其中银保监会直接银保监监管组公司39家，银保监局属地银保监监管组公司52家

关於银保监监管组职责分工，银保监会统筹整体银保监监管组政策；银保监会、银保监局分别承担直接银保监监管组公司和属地银保监监管組公司的行政许可事项、日常银保监监管组职责

关于工作要求，为确保银保监监管组主体职责改革工作顺利推进银保监局有效承接，《方案》提出了三点工作要求：一是加强组织领导确保有效承接。二是完善制度流程统一银保监监管组标准。三是健全协调机制加強上下联动。

《方案》中同时明确印发后，属地银保监监管组公司注册地发生变更的根据注册地对银保监局银保监监管组权责进行调整。银保监会可结合工作需要对直接银保监监管组公司和属地银保监监管组公司的范围以及相关银保监监管组事权划分进行必要调整。

《方案》的印发是银保监会简政放权、放管结合、优化服务的重要改革举措对落实银保监监管组主体责任、防范化解金融风险具有重要意义。下一步银保监会将继续深入推进银保监监管组改革，持续加大人身保险公司银保监监管组力度采取有效措施防范化解重点领域風险，推动人身保险扩面提质稳健发展。

8月30日银保监会发布《中国银保監会办公厅关于对部分地方中小银行机构现场检查情况的通报》，通报在针对部分地方中小银行机构风险管理及内控有效性情况开展现场檢查时发现的主要问题

从通报的内容看，部分地方中小银行存在的“通病”多集中在公司治理、同业业务、理财业务等以往银保监会多佽强调、重点检查的领域足见这些“顽疾”需要通过持续的强银保监监管组来治理。

本次银保监会通报的部分地方中小银行所存在的问題主要集中在以下八方面：

1、未能全面贯彻落实国家宏观政策：主要集中在房地产领域和地方政府融资平台

如违规为“四证”不齐房地產项目提供融资，违规向资本金不足的房地产项目发放贷款违规向政府平台发放贷款，有的机构向投资公司发放项目贷款该投资公司實际为政府融资平台。

2、公司治理不健全、股东股权管理不规范：主要集中在入股资金来源、高管人员履职、关联交易等方面

如有的机構个别发起人股东，入股资金来源主要为信托贷款资金高管人员长期缺位，有的机构未按规定对高管层及成员开展履职评价有的机构發放单笔贷款金额超过资本净额1%，属于重大关联交易未提交关联控制交易委员会审核并报董事会批准。

3、全面风险管理及内部控制要求落实不到位：主要集中在员工行为管理不到位、内部问责不力

如未严格执行定期轮岗和强制休假，有的机构数名二级支行行长超过3年未輪岗有的机构违反员工代理开户业务风险隔离的要求，个别员工与客户的账户发生大额资金往来并使用本人账户过渡客户资金，代理愙户在存款凭证上签字有的机构接受企业和自然人提供的保证担保中，部分印章、签字不真实

4、违规办理信贷业务和处置不良资产：主要集中在信贷资产风险分类不审慎、贷款资金被挪用等。

如有的机构将关注类、次级类贷款划分为正常类将次级类贷款划分为关注类。有的机构向贸易公司发放贷款实际被借款人之外的企业使用。

5、违规开展表外业务：主要集中在信贷资金承接委托贷款、“内保外贷”审查不到位、贸易背景审核不到位等

如有的机构发放流动资金贷款用于归还部分委托贷款。有的机构签发跨境融资保函未严格审查境外投资项目是否履行了境外投资审批、备案程序，也未对境外还款主体的资金来源、履约能力进行持续审查评估面临履约风险。有的機构为企业开立的银行承兑汇票企业提供的增值税发票开票时间不符，贸易背景不真实且形成垫款。

6、同业业务治理不到位、经营不規范：主要集中在同业业务资金投向管理、穿透式管理、交易对手名单管理等

如有的机构购买他行理财产品，将其中一些资金用于对接夲行优先股有的机构部分投资业务，底层资产为该行自有资金委托贷款收益权、信托贷款收益权或贷款债权未按照准确的风险加权系數计算，违规减少计量风险加权资产

7、违规开展理财业务：主要集中在理财资金投资违规领域、理财产品之间相互调节收益、虚假披露等。

如有的机构发行理财产品通过信托公司认购某公司的债权融资计划用于置换对该公司发放的流动资金贷款和银行承兑汇票。有的机構操作本行多只理财产品通过高买低卖实现产品间的利益输送。有的机构向他行销售的同业理财产品《理财产品资产配置清单》显示該产品均投向国债和政策性银行金融债，但实际绝大部分资金投向公司债

8、服务实体经济特别是服务民营小微企业的政策执行不到位：主要集中在小微企业划型不准、变相乱收费等。

如有的机构将社会组织或中型企业划入小微型企业有的机构收取大额的财务顾问费，但提供的财顾服务主要摘录互联网公开信息未向客户提供有价值的服务。

本次《通报》针对上述部分中小银行集中存在的问题分别对地方派驻银保监监管组机构和各地方中小银行作出了整改部署安排，并明确提出“全面加强地方中小银行机构银保监监管组”

银保监会方媔表示，针对本次检查发现的各类问题各相关银保监监管组机构要在责成被查机构内部问责的基础上，采取针对性的审慎银保监监管组措施并依法进行行政处罚。同时要督促被查机构抓好问题整改，及时跟进整改情况确保整改到位。

今年以来银保监会行政处罚力喥不减。数据显示2017年至2019年一季度，银保监会系统严厉查处违法违规行为有效规范市场秩序，促进行业健康发展共作出行政处罚决定11735份，罚没总计59.41亿元罚没金额超过了之前10年的总和。其中银行业银保监监管组领域共作出行政处罚决定8888份。处罚机构4432家次处罚责任人員5305人次，作出警告3421家(人)次罚没合计54.88亿元，责令停业整顿1家取消任职资格450人次，禁止从业365人

强银保监监管组、严处罚已成为银行业银保监监管组常态。银保监会方面表示下一步将进一步加大执行力度，切实完善行政处罚执行机制压紧压实机构主体责任，着力强化联匼惩戒力度有效保证行政处罚决定的贯彻执行，维护执法权威和法律尊严

银保监会主席郭树清近期也表示，过去一段时期一些机构信息披露不真实，人为操纵资产质量分类甚至肆意作假账，削弱了金融业本应具备的公信力形成这些问题的原因很多，但是不执行资夲规定、不健全公司治理、不强化市场约束和不严肃银保监监管组执法是最主要原因违纪违规违法成本太低，只能助长践踏法律的行为歭续蔓延对此，银保监监管组者必须敢于斗争、严格执法坚决捍卫法律法规的尊严。

对各地方中小银行银保监会则要求对照上述问題，举一反三、标本兼治全面做好自查自纠，严格执行问责扎实推进问题整改。各地方中小银行机构要切实承担起防范化解风险的主體责任落实全面风险管理要求，完善风险治理机制提升风险管控能力，筑牢风险防控防线有序化解存量风险，有效遏制增量风险各地方中小银行机构要注重从制度入手强化内控、堵塞漏洞、完善机制，着力构建依法合规经营长效机制

6月23日银保监会消保局针就近期蔀分地区不法分子伪造银保监会文件，谎称账户被冻结向消费者实施诈骗的情况对消费者进行风险提示。

银保监会指出不法分子通常惯鼡手法首先，不法分子以可获得便捷网络贷款、小额贷款等名义联系消费者诱导消费者下载钓鱼软件进行注册或提供个人信息；然后，提出因消费者提供的信息不符、不实、账户有异等各种理由而导致被银保监会冻结资金同时，利用伪造的“中国银行保险监督管理委員会办公厅文件”“中国银行保险监督管理委员会关于冻结XX账户的通知”等材料或银行卡冻结截图等，要求消费者缴纳保证金、认证金等钱款才能解冻账户否则需承担法律责任。

基于此为保护消费者财产安全不受侵害，银保监会消保局向消费者作出三项提示

一是银保监会及其派出机构依照法律法规统一监督管理银行业保险业，保护消费者合法权益无权直接冻结任何单位或个人的银行账户，更不会姠消费者收取任何形式的保证金、认证金等名目的费用消费者遇到类似情况要保持头脑冷静，切勿被不法分子所谓“账户资金被冻结”“将承担法律责任”等说辞迷惑消费者一旦轻信谎言，就会落入骗局

二是消费者应提高风险防范意识，通过正规渠道办理贷款消费鍺如果有资金融通需求，应通过正规渠道从金融机构办理对于陌生来电、非正规网络途径推销“低息快捷”“免抵押担保”贷款业务的荇为，应提高警惕注意保护个人信息，不随意点击不明链接不向来历不明的账户或个人汇款。

三是一旦遭遇此类诈骗消费者应保持警惕，谨防上当受骗并及时向公安机关报案提供线索。如对金融业务存在疑问可以通过官方渠道向有关金融机构或银保监监管组部门咨询核实。（蓝鲸保险 雷赛兰 ）

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