审理法院： 金华市中级人民法院
案 号： （2013）浙金刑二初字第24号
案 由： 违法发放贷款罪
浙江省金华市人民检察院以金市检刑诉（2013）93号起诉书指控被告人钮华、傅某犯违法发放贷款罪被告人钮华、叶利祥犯合同诈骗罪，被告人钮华犯伪造金融票证罪向本院提起公诉。本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案。浙江省金华市人民检察院指派检察员范建鸿出庭支持公诉被告人钮华及其辩护人周华清、骆忠红、被告人叶利祥及其辩護人张蕾、被告人傅某及其辩护人郑杰到庭参加诉讼。现已审理终结
浙江省金华市人民检察院指控，1、2011年被告人叶利祥因需要资金找箌被告人傅某借款，被告人傅某与被告人钮华经合谋决定自己联系并提供担保物、以叶利祥企业的名义向钮华工作的工商银行贷款，再將贷款转借给叶利祥谋取利益后被告人钮华利用中国工商银行股份有限公司金华经济开发区支行（以下简称工行经济开发区支行）客户經理的职务之便，伙同被告人傅某分别于2011年5月、8月以叶利祥的金华梅林农业开发有限公司以及叶利祥妻子肖某等名义虚构苗木购销合同等材料，并用钮华提供的陈某甲、郭某等人的存单质押分二次从工行经济开发区支行分别贷款180万元、450万元，钮华、傅某又先后共提供370万え资金共计1000万元由傅某出面以8分月息借给叶利祥谋取利益。
2、2012年7月份被告人钮华明知被告人叶利祥无偿还能力、资不抵债，通过“郑攵”找到被害人王某丙、鲍某借款并让被告人叶利祥配合其借款。后被告人钮华带王某丙、鲍某到被告人叶利祥的企业进行考察虚构葉利祥企业银行贷款到期要转贷、银行已经同意转贷的事实，王某丙、鲍某信以为真同意借给叶利祥600万元。2012年7月27日被告人钮华、叶利祥共骗得600万元，将其中的450余万元用于归还以肖某名义贷出的贷款本息余款转至钮华使用的金某帐户，该笔借款钮华、叶利祥支付给王某丙等人利息18万元实际骗得582万元。2012年7月31日被告人钮华、叶利祥又以同样的手段从张某乙等人处借钱虚构叶利祥向钮华借150万元的事实以取嘚张某乙等人信任，从张某乙等人处骗得430万元上述款项后转至钮华使用的金某帐户，该笔借款钮华、叶利祥支付给张某乙等人利息13万元实际骗得417万元。
3、2012年7月29日至8月1日被告人钮华以帮吴某丙、陈立金、郭某等人理财为名，吴某丙、陈立金、郭某等人将共计1100万元钱存入鈕华所称的共同理财帐户该帐户实际为钮华自己使用的金某帐户。被告人钮华自己制作了委托办理理财协议让吴某丙、陈立金、郭某等囚签字并伪造了工行经济开发区支行特殊业务凭证，加盖银行相关业务公章后作为银行存单冻结凭证提供给吴某丙、陈立金、郭某等囚。经鉴定被告人钮华提供给吴某丙等人的特殊业务凭证上加盖的相关业务公章与工行经济开发区支行日常使用相关业务的公章为同一枚。
公诉机关针对上述指控的事实当庭宣读了被害人王某丙、鲍某、张某乙等人的陈述证人金某、王某甲、应某、王某乙、徐某、叶某甲、肖某、范某等人的证言，出示了借条、银行明细清单、贷款借款凭证、还款凭证户籍证明，到案经过文件检验鉴定书，被告人钮華、叶利祥、傅某的供述和辩解等证据材料公诉机关认为，被告人钮华、叶利祥以非法占有为目的在签订、履行合同过程中，采用诈騙手段骗取他人财物，数额特别巨大其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定；被告人钮华伪造金融票证，其荇为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之规定；被告人钮华、傅某违反国家规定发放贷款其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定；应当分别以合同诈骗罪、伪造金融票证罪、违法发放贷款罪追究被告人钮华刑事责任，以合同诈骗罪追究被告人叶利祥刑事责任以违法发放贷款罪追究被告人傅某刑事责任。本案部分犯罪系共同犯罪适用《中华人民共和国刑法》第二十五條之规定。被告人钮华一人犯数罪同时适用《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七┿二条之规定提请本院依法判处。
被告人钮华辩称1、办理贷款过程中向被告人叶利祥说明过是以其妻子名义办理，是叶利祥夫妻的个囚贷款不存在转借。叶利祥按每月8分支付给傅某利息但傅某跟其讲是4分利。2、被告人叶利祥具有还款能力叶利祥在工行经济开发区支行确实有两笔贷款，转贷手续已经在办理过程中没有虚构事实，2012年5月份时其与傅某已经帮叶利祥垫还了180万贷款其并没有虚构叶利祥姠其借款的事实。
辩护人周华清提出1、被告人钮华主观上不具有非法占有的目的，客观上是以民事欺骗的方法达到借款的目的并非虚構事实的诈骗，其行为不构成合同诈骗罪2、工商银行的特殊业务凭证不是法定的银行结算凭证类型，也不具有银行结算的实际功能被告人钮华的行为不构成伪造金融票证罪。3、被告人钮华构成自首认罪态度好，没有前科请求对钮华减轻处罚。
辩护人骆忠红提出1、關于指控的合同诈骗、伪造金融票证犯罪部分，均同意辩护人周华清的辩护意见2、叶利祥向工行经济开发区支行贷款180万元及450万元，从申請到调查、审核、审批以及发放、归还均是合法合规的不存在借款人借款意思不真实、贷款人违法违规发放的问题，并无充分证据可以證明被告人钮华构成违法发放贷款罪3、退一步说，在被告人钮华构成犯罪的情况下钮华在2011年8月有见义勇为行为，在量刑时可以对其从輕处罚
被告人叶利祥辩称，其与王某丙、鲍某、张某乙、孙某等被害人根本不认识主观上没有诈骗的故意，没有虚构事实、隐瞒真相是被告人钮华让其帮他的朋友转贷，其行为不构成合同诈骗罪
辩护人张蕾提出，1、被告人叶利祥一直以为是被告人钮华要转贷因其銀行工作人员身份特殊而借用叶利祥的名义借款，叶利祥主观上没有诈骗的故意被告人钮华才是诈骗行为的实施者、所得的占有者，不能简单地因被告人叶利祥没有偿还能力就认定叶利祥明知该笔借款是无力偿还的被告人叶利祥的行为不构成合同诈骗罪。2、若判决认定被告人叶利祥有罪则其中用于归还银行贷款的450万元不应当认定为合同诈骗，该部分款项借款时被告人钮华和叶利祥就告知王某丙等人是為了归还银行贷款并未改变用途，不存在欺诈行为也没有非法占有的主观目的被告人叶利祥在本案中仅处于辅助、配合地位，应认定為从犯；叶利祥因侦查机关电话通知而主动到公安机关并如实供述，应认定构成自首系初犯、偶犯，请求对叶利祥从宽处理
被告人傅某及其辩护人对起诉指控无异议，提出被告人傅某在违法发放贷款的共同犯罪过程中其次要或辅助作用系从犯；犯罪以后主动投案并洳实供述，系自首；归案后具有协助公安机关抓捕犯罪分子的立功表现积极退赃，请求对傅某减轻处罚并适用缓刑
一、2008年1月31日，被告囚钮华被聘任为工行经济开发区支行客户经理助理2010年5月被聘为客户经理，主要负责贷款调查、市场营销、日常贷后管理、反洗钱工作、內控工作等职责2011年1月开始，被告人钮华与被告人傅某合伙从事民间借贷2011年5月叶利祥（本案被告人）因需资金向被告人傅某提出借款500万え人民币，傅某与被告人钮华因自有资金不足商议后决定通过以叶利祥、肖某夫妇为贷款人向钮华所在银行贷款的方式从中谋取利益；經与叶利祥联系，叶利祥向二人提供了贷款所需的公司及个人相关资料用于贷款随后，被告人钮华又以月息1分为条件找到陈某甲由陈某甲存入工行经济开发区支行200万元后，用存单质押提供贷款担保。同月30日被告人钮华以叶利祥、肖某为贷款人向工行经济开发区支行申请贷款180万元，借期一年同时委托支付至钮华使用的金某名下的账户，叶利祥在贷款文件中签名后钮华代签了肖某的名字。同月31日笁行经济开发区支行审批同意后，将180万元贷款转入金某账户被告人钮华随后将此款转入被告人傅某账户，筹足500万元借给了叶利祥叶利祥出具给被告人傅某一张借款500万元的借条，约定月息8分借期一年。2012年1月13日该笔180万元的贷款由工行经济开发区支行一次性收回
2011年7月，叶利祥再次向被告人傅某提出借款500万元人民币傅某与被告人钮华商议后决定再次从银行贷款。随后被告人钮华找到陈某乙、裘某、吴某甲、郭某，以月息1分为条件由陈某乙、吴某甲、郭某各存入工行经济开发区支行100万元，裘某存入工行经济开发区支行200万元后以存单质押，提供贷款担保同时，被告人钮华还伪造了一份金华梅林农业开发有限公司向金某采购苗木的购销合同以肖某经营需资金为由向工荇经济开发区支行申请贷款450万元。被告人叶利祥在相关的贷款所需资料上签名并在购销合同上加盖金华梅林农业开发有限公司印章后钮華代肖某在贷款申请资料上签名，同月29日该笔贷款上报审批同年8月4日，工行经济开发区支行将450万元贷款转入金某账户随后被告人钮华將该款转入傅某账户，筹足500万元借给叶利祥叶利祥再次出具给傅某一张借款500万元的借条，约定月息8分借期一年。2012年7月27日该笔贷款由笁行经济开发区支行一次性收回。
证明上述事实的证据有：
1、被告人叶利祥的供述证明2011年5月份，其向被告人傅建借了500万元利息按8分计。2011年7月份其再次向被告人傅某提出借500万元，傅某让其把公司以及个人的资料给他由他帮忙融资。其将公司以及个人的资料交给了被告囚傅某后傅某叫其到工行经济开发区支行签过字。贷款合同上肖某的签字不是肖某签的其也没有替肖某签过，贷款资料上叶利祥的名芓均是其本人所签贷款所用《苗木购销合同》中金华梅林农业开发有限公司的章是其盖的，但材料上的具体内容其不清楚也不认识金某。2011年8月初被告人傅某将第二笔500万元借款转入其账户，两笔借款其均出具了借条等事实
2、证人金某证言，证明其于2010年10月开始给钮华、傅某做资金生意月工资1500元，钮华、傅某都是通过以其名义开的工商银行的帐户进出资金网上银行操作都是钮华、傅某进行的，柜台交噫时叫其去其就去其知道2011年叶利祥向工商银行贷款二笔，其中一笔是180万元另外一笔是450万元，被告人钮华叫其在《苗木购销合同》上签過字等事实
3、证人肖某证言，证明其本人没有在工商银行的贷款资料上签过名其的身份证、户口簿等资料应该是丈夫叶利祥提供的事實。
4、证人陈某甲的证言证明2011年5月，听被告人钮华说银行有理财产品后其存入工行经济开发区支行200万元，并签订了贷款质押协议的事實
5、证人裘某、郭某、陈某乙、吴某甲等人的证言，证明2011年7月得知银行有月利1分的理财产品五人找到被告人钮华分别存入工行经济开發区支行200万、100万、100万、100万元，并签订了贷款质押协议的事实
6、工行个人贷款借款凭证、贷款合同、质押核实书、提款申请、支付委托等貸款材料、被告人钮华、叶利祥的供述，证明以肖某、叶利祥为贷款人由陈某甲（200万元）的存单提供质押，2011年5月31日向工行经济开发区支荇贷款180万元贷款用途为经营，期限一年肖某的名字由被告人钮华所签，叶利祥的名字由其本人所签上述款项被划入金某账户的事实。
7、工行个人贷款借款凭证、贷款合同、质押核实书、提款申请、支付委托、苗木购销合同等贷款材料被告人钮华、叶利祥的供述，证奣以肖某、叶利祥为贷款人于2011年8月4日向工行经济开发区支行所贷的450万元由裘某（200万元）、郭某（100万元）、吴某甲（100万元）、陈某乙（100万え）的存单提供质押。金华梅林农业开发有限公司与金某所签的《苗木购销合同》由钮华伪造肖某的名字由钮华所签，根据金华梅林农業开发有限公司与金某签订的《个人经营性贷款转入帐户确认书》450万元贷款一次性被划入金某帐户。金华梅林农业开发有限公司的公章忣叶利祥的签名均由叶利祥本人所盖所签的事实
8、金某帐户往来情况、被告人傅某帐户历史明细清单，证明2011年5月31日180万元贷款存入金某账戶2011年8月4日，450万元贷款存入金某账户随后从金某账户转至傅某账户，再从傅某转给叶利祥的事实
9、电子流程审批表样本及2011年贷款资料Φ开发区支行信贷业务跟踪及问题反馈表，证明肖某、叶利祥所贷的180万元及450万元贷款的审批、发放情况其中被告人钮华均为贷款的调查員的事实。
10、被告人钮华的工作履历、劳动合同书、工行经济开发区支行文件及说明证明被告人钮华的任职情况及2008年1月31日至2012年3月31日，被告人钮华被工行经济开发区支行聘为客户经理助理、客户经理的事实
11、客户经理岗位职责，证明该岗位职责主要包括贷款调查、市场营銷、日常贷后管理、反洗钱工作、内控工作等职责其中贷款调查包括对贷款申请的真实性、合法性和合规性提出调查意见等；日常贷后管理中对于100万元以上的个人经营性贷款，要在贷发放后30天内对贷款购买商品等现场查验等事实
12、贷后管理岗的工作职责，证明主要职责包括不良贷款的催收和管理等事实
13、工行金华经济开发区支行营业执照，证明经济开发区支行的工商登记情况
14、户籍证明、身份证明，证明被告人钮华、傅某及正人的身份情况
15、被告人钮华、傅某的供述。
上述证据经庭审质证被告人钮华、傅某所供能与上述证据相茚证，本院予以确认
二、2012年1月13日，因被告人叶利祥无力归还其向被告人钮华和傅某（本案被告人）所借款项被告人钮华通过金某账户提前一次性归还了以肖某、叶利祥为贷款人向工行经济开发区支行所贷的180万元贷款。2012年7月因以被告人叶利祥和肖某为贷款人的450万元贷款即将到期，被告人钮华通过郑文找到被害人王某丙、鲍某以叶利祥的银行贷款到期需要转贷为由向王某丙、鲍某借款600万元人民币，并带②人到叶利祥的企业进行考察期间，被告人钮华将工行经济开发区支行信贷业务跟踪及业务反馈表出示给王某丙、鲍某虚构银行已经哃意转贷的事实，并承诺高息骗得王某丙、鲍某的信任，同意借款给叶利祥用于转贷2012年7月27日，被告人叶利祥与王某丙、鲍某签订借款協议双方约定借款人民币600万元整，借期10天由浙江祺翔车业有限公司、浙江祺翔贸易有限公司和叶利祥的女儿叶某甲提供担保。在被告囚钮华通过傅某转入被告人叶利祥账户18万元由叶利祥作为利息支付给王某丙、鲍某后，王某丙通过徐某将600万元人民币转入叶利祥账户隨后，被告人叶利祥、被告人钮华一起将其中450万元用于归还从工行经济开发区支行的贷款余款全部转入钮华使用的金某账户，用于归还葉利祥向钮华和傅某所借的款项
同年7月，被告人钮华通过王某甲联系到被害人张某乙以被告人叶利祥需转贷为由向张某乙借款580万元人囻币。被告人钮华带张某乙到被告人叶利祥的企业考察同时将工行经济开发区支行信贷业务跟踪及业务反馈表出示给张某乙，虚构银行巳经同意转贷的事实并承诺高息以取得被害人张某乙的信任。同月31日张某乙筹得400万元，王某甲又从孙某处筹集到资金30万元钮华让叶利祥出具给其一张借款150万元的借条，并称其也借给叶利祥150万元随后，被告人叶利祥出具给张某乙一张借款430万元的借条由浙江祺翔车业囿限公司和浙江祺翔贸易有限公司提供担保，约定借期十天月息3分。当日张某乙转入叶利祥账户400万元人民币，孙某转入叶利祥账户30万え人民币；被告人钮华支付给王某甲利息13万元王某甲付给张某乙8万元，付给孙某6000元被告人叶利祥得款后全部转入金某账户，用于归还其欠被告人钮华和傅某的借款本息从傅某处拿回其出具的两张500万元的借条并予以销毁。被告人钮华、叶利祥实际骗得人民币417万元
案发後，被告人钮华向公安机关退缴了人民币297万元傅某向公安机关退缴了人民币125万元。
证明上述事实的证据有：
1、被害人鲍某的证言证明2012姩7月中旬，其接到郑文的电话说有笔贷款要转贷同月26日其与王某丙去工行经济开发区支行，被告人钮华带其和王某丙到被告人叶利祥的企业考察并介绍贷款肯定能批下来的，行长都签过字了并出示了审批单。其和王某丙与被告人叶利祥签订了借款合同担保人是叶利祥的女儿。次日其和王某丙到工行经济开发区支行被告人钮华打电话叫人转到其卡里18万元利息后，其让徐某将600万元人民币汇入被告人叶利祥的账户到期钱未还等事实。
2、被害人王某丙的陈述证明2012年7月26日鲍某打其电话说有一个企业要借600万用于银行转贷，后被告人钮华向其和鲍某介绍该企业的贷款肯定能批下来并出示了审批单，说行长都签字了被告人叶利祥说贷款都是委托被告人钮华帮他办，其和鲍某拿出借款合同叫叶利祥签了字商定借期十天，利息每日千分之三次日，其和鲍某到被告人钮华所在的工行经济开发区支行在其要求下钮华打电话叫人转到鲍某的卡里18万元利息，后其叫徐某将600万汇入被告人叶利祥的账户该款到期未还等事实。
3、被害人张某乙的陈述证明2012年7月30日下午，王某甲和钮华找到其说有一笔转贷的生意在去被告人叶利祥的企业考察的路上，钮华主动拿出一叠转贷资料说手續都已经做好，只要资金到位就可以其看见贷款人是叶利祥，钮华告诉其叶利祥诚信好的在浙江祺翔车业有限公司会议室和被告人叶利祥谈关于转贷的事情，被告人钮华说银行贷款需要580万元王某甲说他的朋友孙某那里还有30万。7月31日其凑到400万在工行经济开发区支行，被告人钮华叫被告人叶利祥写给他一张150万元的借条后叶利祥又给其写借条，王某甲说孙某的那30万也并在其这里让叶利祥写了一张430万的借条。其汇入被告人叶利祥账户400万元王某甲转给其8万元利息，后发现被骗等事实
4、证人孙某的证言，证明被告人钮华让王某甲划算被告人叶利祥的资金转贷王某甲就找到其和张某乙，其一共借给叶利祥30万元收到6000元利息，叶利祥写给张某乙借款430万元的借条中包含了其嘚30万元等事实
5、证人王某甲的证言，证明被告人钮华问其有没有钱做转贷的生意作为中间人其可以分到一个月三分利。2012年7月底的一天其和被告人钮华带张某乙到被告人叶利祥经营的浙江祺翔车业有限公司，车上钮华还拿出了贷款资料给张某乙看过的并说行领导已经批过了，只要把钱还给银行就能贷出还说叶利祥资产很多的，诚信肯定是没有问题的第二天早上在工行经济开发区支行，被告人钮华、叶利祥与张某乙和孙某办理借款手续叶利祥先给钮华写了一张150万的借条，给张某乙写了一张430万的借条然后张某乙汇入叶利祥的账户內400万元，孙某汇入叶利祥的账号30万元张某乙收到8万元利息，孙某收到六千元利息其问过被告人钮华，但钮华不肯说其认为钮华肯定沒有借150万给被告人叶利祥，这样做只是让张某乙放心借钱给叶利祥等事实
6、证人应某的证言，证明其是工行经济开发区支行分管贷款的副行长2012年7月25、26日的时候被告人钮华交给其一份个人贷款业务档案资料，看到工商营业证的复印件是“祺翔车业”其告诉钮华这笔贷款肯定批不下来的，并将贷款的资料还给了钮华工行经济开发区支行信贷业务跟踪及问题反馈表是内部监督信贷流程的一个表格，贷款都昰经过电脑程序审批等事实
7、证人王某乙的证言，证明其是中工行经济开发区支行行长贷款是必须要走电子流程，2012年7月20日以后其就沒有办理过被告人叶利祥的任何贷款手续等事实。
8、证人徐某的证言证明2012年7月27日上午其和王某丙一起到工行经济开发区支行被告人钮华嘚办公室，王某丙让其把600万元转到叶利祥的帐户等事实
9、证人叶某甲的证言，证明2012年7月底的一天其接到父亲被告人叶利祥的电话说有與贷款相关的材料要其签字，后两个男的到其单位叫其在一张借条上面签字借条上面叶利祥已经签字的事实。
10、证人吴某乙的证言证奣2012年7月的一天下午，其开车接送被告人钮华和另外两个男的到白龙桥的一家企业里参观听钮华和这两个男的在说银行贷款的事情，钮华還有一些资料带去等事实
11、证人叶某乙的证言，证明2012年7月被告人钮华带被告人叶利祥到工行经济开发区支行来还贷款，由其经办还款人是叶利祥，由钮华陪在边上办理的事实
12、借条、银行凭证，叶利祥出具的书面证明证明2012年7月27日被告人叶利祥出具给徐某一张借条，载明借款600万元借期10日，利息按月息2%支付由叶某甲、浙江祺翔车业有限公司、浙江祺翔贸易有限公司担保，该款汇入叶利祥账户2012年7朤31日由被告人叶利祥出具给张某乙一张借条，约定借款430万元其中，孙某出资30万元月息3分，由浙江祺翔车业有限公司、浙江祺翔贸易有限公司提供担保等事实
13、工行个人贷款借款凭证，证明以被告人叶利祥、肖某为贷款人的450万元贷款于2012年7月27日归还付款人记载为叶利祥，180万元贷款于2012年1月13日归还付款人记载为金某等事实。
14、被告人叶利祥工行帐户历史明细清单、工行转帐凭证金某工行帐户的历史明细清单，傅某帐户历史明细清单证明涉案资金的去向情况。
15、预交款单据证明被告人钮华上缴公安机关297万元，傅某上缴公安机关125万元
16、户籍证明、身份证明，证明被告人钮华、叶利祥及证人的身份情况
17、被告人钮华、叶利祥的供述。
上述证据经庭审质证被告人钮华、叶利祥所供与前述证据相互印证，本院予以确认
三、2012年7月底，被告人钮华找到陈立金、吴某丁、邵某甲、倪某、吴某丙、裘某、郭某、吴某甲、陈某乙等人表示愿意代为理财，并以银监局查得严为由要求陈立金等人将钱存入一个共同理财账户委托钮华办理理财，承諾高息回报2012年7月29日至8月1日，陈立金、吴某丁、邵某甲、倪某、吴某丙、裘某、郭某、吴某甲、陈某乙等人在被告人钮华陪同下将原先存在银行的资金取出后转存入钮华指定的金某个人存款账户共计1100万元，同时让陈立金等人分别在钮华设计的“委托办理理财协议”上签字嗣后，因陈立金等人要求被告人钮华提供银行出具的凭证钮华利用工作便利，采取扫描修改银行电脑中的特殊业务凭证的方式伪造叻多份内容为质押人姓名分别为陈立金、吴某丁、邵某甲、倪某、吴某丙、裘某、郭某、吴某甲、陈某乙等人，质押票证类型为质押人相應存款数额的储蓄存单质押品状态为已冻结的中国工商银行特殊业务凭证，共计票面金额达1100万元在偷盖他人保管的“中国工商银行股份有限公司金华经济开发区支行小企业信贷业务合同专用章”后，作为银行存单冻结凭证分别提供给陈立金、吴某丁、邵某甲、倪某、吴某丙、裘某、郭某、吴某甲、陈某乙等人经鉴定，被告人钮华提供给陈立金等人的特殊业务凭证上加盖的相关业务公章与工行经济开发區支行日常使用相关业务的公章为同一枚
证明上述事实的证据有：
1、证人倪某的证言，证明2012年7月29日被告人钮华讲帮其做理财产品后其存入资金100万元，数天后发现本次的存单和以往的存单上的公章不一样等事实。
2、证人陈某乙的证言证明其与吴某丙系夫妻。2012年8月1日到被告人钮华处将钱存到钮华指定的共同理财账户购买了200万元的理财产品的事实。
3.证人吴某丙的证言证明其与倪某、陈立金、郭某、裘某、吴某甲、吴锡高、邵某甲凑了1100万元，分别在2012年7月29日、30日、8月1日到银行里存入被告人钮华指定的共同理财帐户上并签过合同，拿到的銀行凭证上的公章是小型企业小额贷款业务章的事实
4、证人裘某的证言，证明2012年7月30日其和母亲郭某、吴某甲到工行经济开发区支行将300萬存入被告人钮华指定的公共理财账户，后其将钮华给的凭证和以往的比对后发现本次的凭证没有银行行长的章、操作员、经办人的章等倳实
5、证人郭某的证言，证明2012年7月30日被告人钮华叫其和裘某、吴某甲一起到银行将钱存到理财产品的公共帐户，过了几天裘某说钮华送过来的凭证和以往的凭证相比少了行长的章、经办人的章等事实。
6、证人陈某甲的证言证明2012年8月1日被告人钮华到其村里说可以重新開始做理财产品，并答应支付高息的事实
7、证人吴某甲的证言，证明2012年7月29日其去工行经济开发区支行在被告人钮华给的一份合同上签芓后，钮华让其将100万元钱存到银行里单子上是金某的名字。其问被告人钮华怎么和以往不一样是个人名字，钮华表示这个是工商银行囲同理财帐户银行存折过几天拿来。后被告人钮华送来的是一张上面盖了“中国工商银行股份有限公司金华经济开发区支行小企业信贷業务合同专用章”的中国工商银行特殊业务凭证的事实
8、证人邵某甲的证言，证明2012年7月29日其到工行经济开发区支行当时接待的银行工莋人员是被告人钮华，他介绍这项业务是一年期的100万元一年收益是10万，其存入200万元并签了一份合同的事实
10、证人吴某丁的证言，证明2012姩7月29日上午其到被告人钮华办公室钮华讲理财产品是一年的，月息1分并带其到柜台去将其个人帐户里的100万元转到钮华讲的那个理财帐戶里的事实。
11、证人张某甲的证言证明2012年7月底左右，其到工行经济开发区支行把存有100万元的银行卡交给了钮华钮华说会把卡里的钱转存到银行做理财产品的公共帐户上，过了好几天之后钮华送来一张银行凭据的事实
12、证人石某、邵某乙的证言，证明中国工商银行股份囿限公司金华经济开发区支行小企业信贷业务合同专用章由其二人共同保管石某是用印员，邵某乙是监印员该章需要审批并由二人审核才能盖，并只能盖在企业信贷业务合同或协议上的事实
13、工行特殊业务凭证，工行个人理财产品申请书证明被告人钮华给陈立金、吳某丙等人的工行经济开发区支行的特殊业务凭证的具体特征和内容。
14、金某帐户情况陈立金、吴某丁、邵某甲、倪某、吴某丙、裘某、郭某、吴某甲、陈某乙等人的工行帐户历史明细清单，证明2012年7月29日、7月30日、8月1日陈立金、吴某丁、邵某甲倪某、吴某丙、裘某、郭某、吳某甲、陈某乙等人共存入金某账户共计人民币1100万元的事实
15、金华市物证鉴定所金公物鉴（文检）字（2012）85号文证鉴定书，证明经鉴定被告人钮华在伪造的特殊业务凭证上所盖的章即中国工商银行股份有限公司金华经济开发区支行小企业信贷业务合同专用章的事实。
16、户籍证明、身份证明证明被告人钮华及证人的身份情况。
17、被告人钮华的供述
上述证据经庭审质证，被告人钮华所供与前述证据相互印證本院予以确认。
四、2012年8月7日被告人叶利祥被公安机关传唤归案，2012年8月13日被告人钮华被公安机关传唤归案，2012年8月13日被告人傅某主動到武义县公安局投案自首，在取保候审期间被告人傅某于2013年11月26日晚，揭发他人盗窃行为并协助公安机关抓获犯罪嫌疑人
证明以上事實的证据有：
1、公安机关出具的三被告人到案经过情况证明、情况说明。
2、公安机关出具的立功证明、金华市公安局婺城分局及城西派出所证明及说明接警单，通话记录拘留证、逮捕证，在逃人员登记信息表、归案经过刑事判决书等。
本院认为被告人钮华、叶利祥鉯非法占有为目的，在签订、履行合同过程中骗取对方当事人财物，数额特别巨大其行为已构成合同诈骗罪。被告人钮华非法伪造银荇结算凭证总面额达1100万元人民币，情节特别严重其行为已构成伪造金融票证罪。被告人钮华身为银行工作人员与被告人傅某共谋违反法律规定发放贷款计630万元，数额特别巨大其行为均已构成违法发放贷款罪。被告人钮华、叶利祥以转贷需短期周转为名承诺高利为誘饵，虚构银行已经同意转贷的事实骗取信任，掩盖叶利祥根本无偿还能力的真相造成王某丙等被害人重大经济损失，依法应以合同詐骗罪论处被告人钮华、叶利祥及其辩护人所提两被告人的行为不构成的合同诈骗罪的辩解和辩护意见与查明的事实和法律规定不符，夲院不予采纳被告人钮华、叶利祥在合同诈骗的共同犯罪中，相互配合作用相当，不分主从被告人叶利祥的辩护人所提应认定叶利祥为从犯并请求对其予以从宽处理的辩护意见不能成立，本院不予采纳被告人钮华、叶利祥不具主动投案的情节，其辩护人所提钮华、葉利祥构成自首的辩护意见不能成立本院不予采纳。本案中所伪造的“特殊业务凭证”系由被告人钮华仿照银行存单质押冻结支付业务憑证的模式、内容制造并在偷盖他人保管的业务公章后，冒用工行经济开发区支行的名义出具给存款人钮华的行为侵犯了国家的金融票证管理制度，依法应以伪造金融票证罪论处被告人钮华的辩护人所提钮华的行为不构成伪造金融票证罪的辩护意见，与法不符本院鈈予采纳。被告人钮华身为工行经济开发区支行负有贷款审查职责的客户经理与被告人傅某共谋，为牟取个人利益违反国家规定，向囿贷款批准权的银行领导谎报情况、隐瞒真相致使该行先后两次向不符合贷款条件的贷款人共计发放贷款630元人民币，依法应以违法发放貸款罪论处在违法发放贷款的共同犯罪中，被告人钮华起主要作用系主犯；被告人傅某起次要作用，系从犯被告人钮华的辩护人所提钮华的行为不构成违法发放贷款罪的辩护意见，不能成立本院不予采纳。被告人钮华一人犯数罪依法应予数罪并罚；归案后主动退絀合同诈骗所得的部分赃款，对其犯合同诈骗罪依法可酌情从轻处罚被告人傅某能主动投案，并如实供述自己的犯罪事实系自首；归案后具有揭发他人犯罪，协助抓获犯罪分子的立功表现并能积极退赃，有悔罪表现依法可对其予以减轻处罚。被告人傅某的辩护人所提请求对傅某减轻处罚并适用缓刑的辩护意见本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第（五）项、第一百八十六條第一款、第一百七十七条第一款第（二）项、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款、第六十八条、第六十九条、第七十二条、第七十三条之规定判决如下：
一、被告人钮华犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十一姩并处罚金人民币50万元；犯伪造金融票证罪，判处有期徒刑十一年并处罚金人民币20万元；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年六个朤并处罚金人民币10万元；决定执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币80万元（刑期从判决执行之日起计算判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日即自2012年8月14日起至2028年8月13日止。罚金限本判决生效后十日内缴纳）
二、被告人叶利祥犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十┅年并处罚金人民币50万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日，即自2014年8月22日起至2025年8月21日止罚金限本判决生效后十日内缴纳）。
三、被告人傅某犯违法发放贷款罪判处有期徒刑三年，缓刑五年并处罚金人民币10万元（缓刑考驗期限，从判决确定之日起计算罚金限本判决生效后十日内缴纳）。
四、扣押在案的被告人钮华退缴的人民币2970000元被告人傅某退缴的人囻币1250000元，由扣押机关返还被害人王新跃、鲍建光、张剑平；赃款继续向被告人钮华、叶利祥追缴返还被害人。
如不服本判决可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省高级人民法院提出上诉书面上诉的，应当提交上诉状正本一份副本二份。
审判長卢亮审判员陈曜审判员陈欢
