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近日，工行手机APP悄然上线一新的功能，支持用户查看并注销银行卡的快捷支付关联账户，剑指第三方支付。去年3月，工行发布“e-ICBC”品牌，成为国内首家发布互联网金融品牌的商业银行，取得了骄人成绩，被市场称赞为“大象也能跳舞”。这次的新布局，又会带来怎样的影响，且看苏宁金融研究院高级研究员薛洪言（洪言微语）的解读。

解读工行手机APP的新功能

先来感受下这个新功能，有图有真相。首先，在工行手机银行APP中点击“我的”，查看“安全中心”，找到“快捷支付管理”，点击进去如下图所示。

点击“南京苏宁易付宝网络科技有限公司”，如下图所示，用户可以方便地查询并管理快捷卡绑定信息。

工行推出这一功能后，用户可以实时掌握银行卡快捷支付签约情况，最大的好处是可以防范第三方支付账户被盗后的银行卡盗刷风险。

一般情况下，用户对于银行卡绑定的第三方支付平台是心里有数的，但在特定情况下，比如用户的身份信息和银行卡信息同时泄露，犯罪分子利用用户的个人信息在风险防控能力较弱的第三方支付平台上注册一个账户，在用户本人不知情的情况下绑定快捷支付卡，实现资金的盗刷。这种情况下，当用户在工行APP中看到陌生的第三方支付平台时，就可以及时地注销，进行风险防范。

第三方快捷支付的风控原理

工行手机APP的新功能助力用户风险防控，是否意味着快捷支付存在风险隐患呢？并非如此。洪言微语为大家详解第三方支付的风控原理。

在所有的支付产品创新中，安全性都是第一位的，快捷支付同样如此，并没有因为快捷性而降低安全性的要求。快捷支付的快捷体现在支付过程中，一般只需要输入六位数字短密码，其安全性验证体现在绑卡环节的身份验证和支付环节的设备验证、地点验证等方面，验证的有效性与第三方支付平台的风控能力存在密切关系。

当前国内有95张互联网支付全国牌照，各支付平台风控能力参差不齐，加上国内信息泄露形势严峻，风控能力较差的平台会面临较大的欺诈风险防控压力，用户在选择第三方支付绑卡时要挑选有实力的大平台。

相对而言，以支付宝、微信支付、易付宝为代表的大型第三方支付平台，均建立了完备的欺诈风险防控体系和资金盗刷赔付体系，用户可以放心地使用，尽享快捷支付的便利性。

以易付宝为例，只有同时掌握了用户的第三方支付账户信息和登陆密码、银行卡卡号、预留手机号、手机验证码等多个信息才能顺利实现快捷绑卡。绑卡成功后，在支付过程中，除了六位短密码，大数据风控后台会实时对是否是非常用设备支付、非常住地点支付等异常情况进行检测，全方位防控支付欺诈风险。

预期中的快捷卡解绑潮会到来吗？

实力较弱的小平台的确存在一定的风险隐患，据不完全统计，基于风险防控等因素考虑，央行已经先后注销了三家第三方支付机构的牌照许可。第三方支付行业自身也一直处在行业整合的过程之中，用户加速向有实力的大平台集聚。在此背景下，工行的新布局又会给这个行业带来怎样的变局呢？

在洪言微语看来，仅就这个功能而言对第三方支付带不来什么影响。毕竟，当前用户可以方便地在第三方支付的APP和PC端官网中管理快捷卡，工行的这一举措只是额外增加了一个渠道而已。即便是对风控能力差的小平台来讲，也是帮助其更好地防范了欺诈风险，有益无害。

不过，洪言微语还注意到，也在近日，工行再出大招，“宣布国内银行业首家商户发展中心落地，整合工商银行的商户收单、支付、融资、互联网金融等多种服务资源，构建线上线下一体化的商户服务体系和综合服务方案”。支付之争本质上是场景之争，布局商户发展中心便利商户使用，才是场景争夺的有效打法。就这一点而言，宇宙行已经上路，第三方支付终于迎来了“懂行”的传统金融巨头的有力竞争。

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