支付宝“帮你投”基金投顾牌照服务有什么用？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-10-21 09:14 标签： 基金投顾牌照

　　虽然经历了全球市场剧烈波动及5月的债市暴跌，但支付宝与全球最大公募基金先锋领航（Vanguard）合作推出的投顾服务“帮你投”似乎……活得还不错。

　　这是某投资者提供的组合策略收益图（不同投资人情况不同）：

　　4月初，蚂蚁金服与先锋领航携手打造的“帮你投”智能投顾服务在支付宝上低调上线，当时在支付宝要找“帮你投”的入口很难（反正记者是没找到，搜索是最快的途径）。这对于拿了投顾试点资格后初次试水、尚未有历史业绩参考的机构来说，“求生欲”可以说是很强了。

　　不过，3个月后，一份漂亮的成绩单交出了：截至6月底，“帮你投”七成用户都赚了。

　　开年以来，A股市场大幅回调，不少基民遭遇了大幅的亏损，心情忐忑不安、不理智的买卖行为正在滋生。正值市场震荡之际，提供一站式买基、养基的基金投顾服务进一步走入基民的视线。

　　基金投顾服务旨在帮助投资者解决“基金赚钱基民不赚钱”的痛点，从全市场基金中精选优质牛基，通过资产配置和动态调仓，致力于帮助投资者避免追涨杀跌、捕捉超额收益，从而获得更好的长期投资体验。

　　“帮你投”是蚂蚁集团和全球第二大公募资管机构Vanguard共同孵化，并于2020年4月在支付宝上线的基金投顾服务，运营主体是合资成立的全国首家独立基金试点机构先锋领航投顾。其为用户提供一站式选基、配置、调仓在内的全委托式投资服务。

　　在今年动荡的投资环境中，有效的投资策略成了投资者在震荡的市场环境下，稳中盈利的关键。支付宝“帮你投”的安稳理财产品的投资策略中，配置少量权益类资产就是希望增厚投资收益的同时，尽量追求确定性。

　　首先，权益资产部分，包括了主动权益基金与固收+基金。这一方面是为了通过配置固收+基金增加大类资产配置上的灵活度，提高组合对于不同市场环境的适应能力，另一方面保持了一定比例的主动权益基金，也是为了充分发挥主动权益基金经理的选股能力去获得超额收益，同时防止组合穿透后的权益仓位波动过大带来的不确定性。

　　其次，在具体单只基金的选择上，“帮你投”也有严格的风控标准，确保从源头规避风险。规模要大于20亿，基金经理从业也要大于3年，风格均衡、回撤控制能力强，而且这些基金普遍有高股息的预期。30多项标准都是为了百里挑一获得符合组合需要的基金。

　　同时，当下震荡的市场，在“帮你投”看来，恰恰是低位布局的好时机。一系列稳增长的措施，使得国内经济已经开始复苏，这是A股重要的基础支撑。从估值的角度看，A股也处于相对较低区域，以中证800为例，估值中位数位于18.70%分位，这个分位越低，代表资产的价格越便宜。先锋领航预测，下半年的经济增长或将从上半年的2.5%反弹到4%左右，而其VCMM模型对A股长期回报预期的最新预测仍然保持在6.2%

　　据悉，全球资本市场模型VCMM是“帮你投”从Vanguard引入，根据VCMM，用智能算法结合投资者风险偏好，对各类基金投资策略下的基金组合的未来收益进行上万次模拟推算，计算出适合投资者的基金投资策略，同时给出该基金投资策略未来收益最优及最差的概率情况，从而协助投资者科学合理地进行资产配置。


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